На каких условиях выдается кредит - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

На каких условиях выдается кредит

Условия выдачи кредита банками

Выдача кредита физическим лицам на сегодняшний день является не слишком сложной процедурой, но при этом, имеющая достаточно важных моментов, на которые стоит обратить внимание. Условия кредитования в каждом банке разные, однако, есть несколько пунктов, которые обязательно должен продумать клиент, перед тем, как подавать заявку на кредитование:

  1. Цель займа. Так как кредиты обычно бывают целевыми и нецелевыми, соответственно нужно определиться с этим фактором. Для первого потребуется большой пакет бумаг, чтобы банк смог одобрить заявку и при этом он будет полностью контролировать расходы. А вот нецелевой кредит избавит клиента от надобности давать отчет о совершенных покупках или растратах.
  2. Пакет документов. Чтобы получить одобрение на кредит, нужно получить гражданство РФ, регистрацию. Многие банки требуют предъявлять разный пакет документов, при которых понадобится предоставить дополнительные бумаги, которые подтвердят личность.

Самым главным критерием для подачи заявки, является выбор самого кредита. Банки представляют отличительные условия на их оформление и получение, соответственно, клиент может выбрать из нескольких вариантов:

  • Экспресс-кредитование. Требуется паспорт РФ и анкета-заявка. Отличием во многих банках является максимальная сумма и различные процентные ставки на его получение. Сроки также могут отличаться и варьироваться от одного года до 3 лет.
  • Кредит без залога и поручителей. Это удобный и быстрый способ получить средства, при этом предоставив лишь паспорт и еще один документ, в котором подтверждается личность. Обязательно нужно предоставлять трудовую книжку и справку о доходах.
  • Займ без справки о месте работы. Этот также хороший выбор для кредитования, тем людям, которые работаю не официально. Суммы в таком случае могут изменяться и доходить до 1,5 млн. рублей.
  • Ипотека или автокредитование. Довольно распространенный и широко известный способ получения средств на недвижимость или автомобиль. В зависимости от банка, устанавливается итоговая сумма кредитования.

Так как каждый банк выдвигает свои условия по выдаче кредита, нужно тщательно их изучить, чтобы после подписания договора не возникало проблем.

Особенности получения кредита в Сбербанке

Сбербанк является лидирующим банком России. Он выдает всевозможные виды кредитов, при этом выдвигая свои условия выдачи. Для получения потребительского кредита заемщику должно быть от 18 до 60 лет, он обязан быть прописан и ходить на постоянную работу.

Доход не должен составлять менее 50% ежемесячного платежа кредита. Без достаточного пакета документов, банк не сможет выдать финансовую помощь, поэтому заемщику нужно проверять все бумаги и свою кредитную историю, прежде, чем отправлять заявку.

Кроме того, Сбербанк разрешает оформлять кредитку с кредитным лимитом или льготным периодом. Это очень выгодно и удобно, при этом банк выдвигает более лояльные условия его погашения.

Выдача кредита в ВТБ 24

Чтобы оформить кредитование в банке ВТБ, нужно учесть следующие его условия:

  • Гражданство и паспорт Российской Федерации;
  • Регистрация, которая прописана в том районе, где есть отделение банка.
  • Предоставлять справку 2-НДФЛ или же предоставить справку по банковской форме, в которой будет указан источник доходов.
  • СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования).
  • Если размер кредита больше 500 тыс. рублей, то необходимо предоставлять копию трудовой.

Отправить заявку на кредит можно с помощью онлайн сервиса или при личной встрече в отделении банка. В обоих случаях заявка рассматривается в течение нескольких дней, и если банк одобряет ее, заемщик должен приехать в банк, чтобы подписать договор.
После этого, деньги сразу же поступят на карту или клиент сможет получить их в кассе.

Сумма кредита, сроки и проценты определяются для каждого конкретного случая, в зависимости от доходов клиента и его целевой направленности.

Как получить кредит в Совкомбанк

Совкомбанк достаточно надежный, имеет благоприятные условия. В этом банке можно оформить получение:

  • Потребительского кредит.
  • Экспресс-плюс кредит. Сумма может варьироваться от 5 тыс. до 40 тыс. рублей. Предоставить можно только паспорт.
  • Кредит Стандартный плюс. Дает более широкие возможности для кредитования. Максимальная сумма кредита составляет до 300 тыс. рублей.
  • Кредитование Суперплюс. Размер кредита может составлять 1 миллион рублей и при этом банку не нужно будет отчитываться о своих расходах. Ставка годовых может составлять до 23 %.
  • Кредиты под залог недвижимости. Позволяют покупать жилье или автомобили.

Если оформить в Совкомбанке получение зарплаты или пенсии, то можно получить на 5% меньше процент годовых (в то время как стандартная процентная ставка составляет 12%).

Получить кредит в таком банке могут жители РФ с 20 и до 85 лет. Стаж работы должен быть более 4 месяцев. Банк требует наличия в доме стационарного телефона, а также прописку в регионе, где есть отделение банка.

Выдача кредитов в Хоум кредит

В банке Хоум кредит можно оформить получение потребительского кредита, без большого пакета бумаг и поиска огромного количества справок. Следить за финансовыми растратами банк не будет, главное, потребуется своевременно выплачивать ежемесячный платеж.

К основным достоинствам кредитования в Хоум кредит следует отнести:

  • отсутствие необходимости находить поручителя или предоставлять залог;
  • отсутствие комиссии при выдаче кредитных средств;
  • право самостоятельного выбора даты ежемесячного платежа;
  • разные способы приема средств;
  • оперативные сроки оформления кредитования.

Получить кредит можно, сидя за компьютером дома. На сайте достаточно заполнить онлайн заявку и дождаться ответа от банка. Если он одобряет просьбу клиента, то можно приезжать подписывать договор и получать средства.

К основным условиям получения кредита в Хоум кредит относится предоставления паспорта гражданина Российской Федерации, справка с места работы, стабильный доход, положительная кредитная история, 6-ти месячный стаж на последнем месте работы.

Получить без поручителя и залога можно до 30 тысяч рублей в банке Хоум кредит на 2 года. Если показать справку о достаточном доходе, то эта сумма может увеличиться до 1 миллиона рублей.

Условия кредитования в Альфа банк

При стандартных условиях оформления кредитования, заемщик может получить средства в размере 1 млн. рублей, на срок выплат до 5 лет. Если у клиента на карту Альфа банка оформлено получение зарплаты, то они могут получать до 3 миллиона рублей, со ставкой годовых 11,99%.

Среди преимуществ получения кредита в Альфа Банке стоит отметить:

  • Скорость оформления и просмотра заявок (1-2 дня).
  • Право подачи заявки через интернет.
  • Нет нужды находить поручителей или оставлять имущество под залог.
  • Есть разрешение на полное или частичное досрочное погашение.
  • Можно оплачивать ежемесячный платеж через интернет-банк.

Чтобы получить финансовую поддержку в Альфа Банке достаточно выполнить несколько простых пунктов:

  • Заполнить поля анкеты, указав личные данные.
  • Дождаться ответа от банка об одобрении или отказе в кредите.
  • При получении положительного ответа приехать в отделение банка со всеми необходимыми документами и подписать договор.
  • Получить в кассе средства.

Условия выдачи потребительского кредита

Потребительский кредит довольно простой, но все же, требующий предоставления определённых бумаг. Иногда банки не дают положительного ответа на выдачу потребительского кредита, однако разрешают оформление краткосрочного кредита. В таком случае получить положительный ответ от банка появляется большая вероятность.

Чтобы оформить такой вид кредитования, достаточно предоставить минимальное количество документов и подождать всего 15 минут для подписания бумаг. Рассматривать заявку банк может в течение одного дня, но если он даст положительный ответ, то должно ожидать получение нужно суммы не придется. Получить кредитный займ могут не все, так как существуют возрастные ограничения, учитывается трудовой стаж или имеется зарплатная карта, изучается место прописки или регистрации клиента.

С недавнего времени, получить краткосрочный кредит клиенты могут под меньший годовой процент, если они из малоимущей семьи, являются постоянными заемщиками, получают зарплатные средства на карту этого банка. Сумма займа может изменяться в зависимости от ситуации от 750 000 рублей.

Условия выдачи ипотечного кредита

Ипотечный кредит дает право приобрести недвижимость (квартиру, дом, комнату). С одной стороны, это может показаться очень удобным и надежным способом. Однако, имеется множество моментов, которые стоит учитывать при принятии решении об оформлении ипотеки.

Это практически единственный вариант для покупки недвижимости в РФ, который может выдаваться на сроки от 5 и более лет. Данный вид кредитования доступен, имеет невысокие проценты, однако переплата за многолетний срок выплаты составляет достаточно внушительные суммы.

Читайте также:  Где взять кредит на развитие бизнеса

К основным условиям для ипотечного кредитования относятся такие пункты:

  • Возраст от 23 лет.
  • Стаж последнего официального трудоустройства – 3 месяца.
  • Регистрация в районе, в котором оформляется кредит.

Выдача кредитов пенсионерам

Пенсионеры имеют право получать кредиты в банках России, всего лишь, предоставив паспорт и выписку из ПФ РФ. Кредиты пенсионерам дают до 76 лет, поэтому при необходимости каждый пожилой человек сможет обратиться в этот банк за помощью.

Условия для получения кредита пенсионерам в разных банках не имеют существенных отличий. Так как главный критерий одобрения – это хорошая кредитная история и подтверждение платежеспособности.

Пенсионеры имеют право оформлять разные виды кредитование, на оплату имущества, строительные работы или лечение. Одним из основных видов кредитов является потребительский, при котором требуется минимальное количество документов, а вероятность получить положительный ответ возрастает.

Крупные банки выдают потребительские кредиты на разных условиях

Кредиты в банках для простых людей

У каждого человека имеются свои потребности. Кто-то хочет приобрести новую электронику, бытовую технику, кто-то мечтает о покупке жилья или автомобиля, а кто-то хочет на дорогостоящий отдых или шоппинг. Но все эти вещи стоят довольно ни мало денег.

Есть два выхода из сложного финансового положения. Первый вариант – копить деньги и откладывать часть с каждой зарплаты, но мода и стиль меняется, и соответственно меняются цены. Второй вариант гораздо легче и быстрей – пойти оформить кредит в банке переплатив проценты.

На каких условиях банки выдают кредиты?

Прежде чем обратиться в банк, стоит все хорошо, просчитать, обдумать, дать оценку своим финансовым возможностям.

  • Необходимо проанализировать, отвечаете ли вы требованиям банка (возраст, стаж работы, уровень дохода).
  • Нужно определиться, на что вы хотите взять кредит (на товары, наличными, на покупку жилья, покупку автомобиля и так далее). В банках существуют разные программы, и соответственно разные процентные ставки. Покупая автомобиль в кредит, необходимо просчитать дополнительные затраты на страховку. Если Вы желаете приобрести недвижимость, то самый лучший вариант – ипотека. Процент будет значительно меньше, чем по кредиту на потребительские нужды.
  • Существуют кредиты беззалоговые и кредиты с взятием имущества под залог. Чтобы оформить беззалоговый кредит, нужно иметь хороший официальный доход, а так же нужно будет предоставить полный набор документов, плюс нескольких поручителей, суммарный доход которых, должен позволить погасить задолженность в том случае, если Вы не в состоянии ее погасить.
  • Под залог имущества можно взять большую сумму в кредит, т.к. банковские организации, в случае если заёмщик не платит по займу, сможет изъять и продать залоговое имущество для погашения долга. Залогом может послужить квартира, автомобиль, земля, ценные бумаги и другое имущество.

Если Вам требуется не очень большая сумма, есть возможность оформить кредитную карту. При оформлении кредитки требуется минимальный пакет документов, и заявки рассматривают быстрее, чем, если брать потребительский кредит наличными. Купить какой-либо товар в магазине в рассрочку вы сможете, предъявив всего лишь паспорт. Но товар, приобретаемый за наличные деньги, в большинстве случаев дешевле товара, предоставляемого взаймы под проценты.

О чем не следует забывать, получая деньги в долг под проценты?

Придется обдумать, в какой банк обратится для оформления кредитного договора. Необходимо узнать условия кредитования в нескольких банковских учреждениях для сравнения. Так же нужно определиться со сроком кредитования. Чем меньше срок, тем меньше придется переплачивать по процентной ставке.

В то же время нужно учитывать, что бы ежемесячный платеж не был слишком большим. Важно узнать, существует ли досрочное погашение кредита (некоторые банки берут штраф), какими способом можно погашать долг, узнать окончательную сумму переплаты. Определившись с банк-кредитором, нужно узнать предоставляемый пакет документов.

Банковская организация может потребовать дополнительную информацию, телефоны сотрудников и родственников. Лучше предупредить их, что могут звонить по поводу подтверждения личности гражданина. Чтобы сэкономить время, можно оформить по интернету онлайн-заявку на сайте выбранного Вами финансового учреждения.

Внимательно читаем условия кредитования физических лиц перед подписанием

Подписывая кредитный договор, внимательно изучайте условия, если возникают вопросы, не стесняйтесь их задавать. Часто в бумагах присутствует мелких шрифт, из-за которого граждане переплачивают лишнее. Скрытые комиссии стали открытыми, но доп. плату ни кто не отменял.

В заключение можно добавить, что кредит – это очень ответственное дело, и прежде, чем взять его, нужно все хорошо проанализировать. Если есть сомнения в способностях возврата, лучше отказаться от получения денег в долг.

Обращался в разные банки за потребительским кредитом, мне либо отказывали, либо предлагали такие условия, что я отказывался сам.

Доброе утро всем! В наше тяжёлое время без кредита выжить тяжело, сам регулярно оформляю кредиты,вовремя плачу и проблем нет. Конечно при получении кредита стоит внимательно ознакомиться с условиями и заранее всё просчитать сможете ли вовремя платить и выполнить все требования банка. В этом месяце купил в кредит iphon 6. Пришел в магазин, магазин подал запрос в банк, просчитали ежемесячный платёж. всё взвесил и оформил. Без кредита такой смартфон вряд ли купил бы . Так же в кредит купил первый автомобиль, выплатил за пять лет. Немного переплатил больше ,но и заработал на нём тоже, оно того стоило.

Обычно потребительские кредиты берутся спонтанно, как говорится на эмоциях. На это и рассчитывает кредитор, что потенциальный заемщик приходит в магазин без достаточной суммы денег, ему очень нравиться какая то вещь или продавцы умело обрабатывают его на покупку, тогда единственным и простым решением является подойти к столику к кредитному оператору. В последствии, для многих такие поступки на эмоциях оказываются настоящей трагедией. Обычно к категории таких людей относится молодежь, желающая получить все и сразу. Люди постарше и по опытней с потребительским кредитованием не связываются. Очень большие риски, что придется много переплатить.

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.

При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.

До какого возраста дают кредит пенсионерам

При оформлении кредита важную роль играет возраст заемщика. Обычно он зависит от тарифного плана (потребительский кредит, ипотека, рефинансирование). В борьбе за клиентов банки корректируют показатель. Отдельные предложения доступны гражданам в возрасте 75–85 лет. Ключевым фактором является платежеспособность заемщика и наличие поручителя. Подтвердить источник дохода можно любым законным способом.

Читайте также:  Где взять кредит на открытие бизнеса

Особенности кредитования пенсионеров

Банки более лояльно относятся к трудоспособным лицам. Кредитование пенсионеров связано с повышенными рисками. Поэтому финансовые организации ограничивают максимальный возраст заемщиков или просят дополнительные гарантии. Например, залог или участие поручителя. Еще одним ограничением является сумма займа.

Дополнительное требование – наличие трудового стажа. Заемщик должен проработать минимум 4 месяца по месту последнего трудоустройства.

Среди преимуществ можно отметить пониженную ставку по кредитам для граждан пенсионного возраста. Она ниже на несколько пунктов от базовой ставки.

До скольки лет дают кредит пенсионерам в Сбербанке?

Срок кредитования пенсионеров зависит от суммы займа и наличия/отсутствия поручителя. Если заемщик может привлечь поручителя, то предельный возрастной порог увеличится до 75 лет. Если претендент желает оформить займ без поручителя, то возраст снижается до 65 лет.

До скольки лет можно брать кредит пенсионерам в других банках: условия

Каждый банк устанавливает собственные требования к возрасту граждан. Минимальный возрастной порог начинается с 18 лет. Максимальный может достигать 85 лет. Он определяется на дату погашения потребительского займа.

Иногда возрастные ограничения устанавливаются по отдельным тарифам. Поэтому нужно детальнее изучить предложения для пожилых людей.

Совкомбанк

Банк предлагает населению разные тарифные планы. Оформить займ можно без справки 2-НДФЛ, поручителей и залога. Кредиты доступны и пенсионерам (по возрасту, инвалидности). Совкомбанк предлагает тариф «Пенсионный плюс», «Все под 0», «Экспресс плюс». Деньги выдаются как трудоустроенным, так и не трудоустроенным пенсионерам. Минимальный возраст граждан – 20 лет, максимальный – 85.

Почта Банк

Финансовая организация предлагает клиентам разные тарифы. Оформить займ можно с минимальным количеством документов. Кредиты доступны также пенсионерам. Банк предлагает тариф «Займ для пенсионеров», «Рефинансирование». Граничный возраст заемщика зависит от пола. Мужчинам выдают кредиты до 75 лет, женщинам – до 80.

Альфа Банк

Банк выдает кредиты как трудоустроенным лицам, так и пенсионерам. Основное требование – наличие подтвержденного дохода. Альфа-Банк предлагает населению карту «100 дней». Деньги можно направить на погашение невыгодных займов. Беспроцентный период – 100 дней. Предельный возраст физлица – 75 лет.

ОТП Банк

Финансовая организация предлагает населению разные тарифы. Оформить кредит можно без поручителей. Деньги выдаются также пенсионерам. ОТП Банк предлагает тариф «Большие возможности», «ОТП Универсальный_Промо». Максимальный возраст граждан – 69 лет.

Россельхозбанк

Банк предлагает физлицам разные тарифные планы. Среди них: «Кредит Пенсионный», «Почетный возраст». Займ выдается без поручителей. В качестве дохода рассматривается заработная плата и пенсия клиента. Минимальный возраст граждан – 45 лет, максимальный – 75 лет.

ВТБ Банк Москвы

Финансовая организация выдает кредиты, как трудоустроенным гражданам, так и пенсионерам. Доступные предложения «Кредит наличными», «Рефинансирование». Максимальный возраст граждан – 70 лет. Рабочий стаж граждан – минимум 3 месяца.

Хоум Кредит Банк

Банк предлагает населению разные тарифные планы. Среди них: «Наличными», «Займ для пенсионеров», «Рефинансирование». Получить деньги можно без поручителей. До скольки лет можно взять кредит? Граничный возраст граждан – 70 лет.

СКБ Банк

Финансовая организация предлагает гражданам разные тарифы. Деньги выдаются без поручителей. Займы доступны и пенсионерам. СКБ Банк предлагает тариф «Ниже ставок уже не будет», «Индивидуальный». Максимальный возраст граждан –70 лет.

Тинькофф Банк

Банк предлагает населению разные тарифные планы. Среди них: «Наличными без залога», «Под залог авто», «Рефинансирование». Тинькофф Банк выдает займы без поручителей. Граничный возраст граждан – 75 лет.

Сравнительная таблица банков по возрасту получения

Список банков, которые выдают деньги с учетом некоторых ограничений:

Определение и нюансы получения потребительского кредита

Кредит представлен в многочисленных видах, так как он может быть международным, банковским, коммерческим или каким-либо другим. Наиболее востребованным среди частных заемщиков выступает именно потребительский кредит.

Он позволяет удовлетворить потребности граждан, которые по разным причинам нуждаются в свободных средствах для различных покупок. Банки не отслеживают, куда именно направляются средства.

Потребительский кредит — что это

Он представлен некоторой денежной суммой, выдающейся банком разным заемщикам на всевозможные цели. Его размер нередко достигает даже 3 млн. руб. Основным его плюсом для многих заемщиков выступает то, что не возникает необходимость отчитываться перед банком о том, на какие цели будут тратиться деньги.

К основным его характеристикам относится:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

  • деньги выдаются только на личные траты, поэтому могут использоваться для путешествий, оплаты ремонта или разных иных покупок;
  • обязательно между банком и заемщиком составляется официальное соглашение, регулирующее отношения между ними;
  • деньги передаются только на временное пользование, поэтому должны возвращаться к установленному сроку;
  • обязательно уплачиваются за такую услугу банка проценты.

Кредит не может быть беспроцентным в отличие от займа.

Разновидности

Данный вид займа представлен в разных видах.

КлассификацияРазновидности
По виду потребительского кредитаБанковский, выдающийся только банками, и не банковский, получить который можно в МФО, ломбардах, кооперативах или иных организациях
По заемщикуВыдаваться средства могут разным категориям населения:

· VIP-клиентам, обладающим высоким доходом, поэтому они могут рассчитывать на значительные суммы.

По условиям выдачиСюда входит разовый кредит, предполагающий, что нужная сумма выдается полностью заемщику. Она не разбивается на какие-либо отдельные части, а также не допускается составлять дополнительный договор для получения еще одной суммы.

Другим видом является возобновляемый кредит, представленный кредитной линией. Нужная сумма разбивается на несколько частей, каждая из которых предоставляется в установленное время.

По срокам выдачи средствЗаймы могут быть краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (до 3 лет) и долгосрочными (до 7 лет). Кредиты, выдаваемые на больший срок, обычно являются уже целевыми, а не потребительскими.
По обеспечениюНаиболее востребованными считаются беззалоговые кредиты.
По системе погашенияВыбираться для такого займа может дифференцированная схема погашения, по которой первые платежи являются чрезвычайно высокими, но к концу срока кредитования существенно уменьшаются.

Наиболее популярной считается аннуитетная система, предполагающая уплату ежемесячно одинаковой суммы средств.

По методу погашенияОн может быть разовым, используемым обычно разными МФО или банками при выдаче небольшого по размеру кредита, а также с рассрочкой, при которой вся сумма основного долга и процентов распределяется на несколько месяцев или лет.

Таким образом, потребительские кредиты представлены в многочисленных видах, обладающих значительными отличиями.

Кто и на что может получить

Оформление данного займа предполагает, что заемщик не сообщает банку о том, куда будет тратить средства. Это считается оптимальным для людей, которые желают сами распоряжаться своими деньгами. Получить нужную сумму могут граждане, подходящие под разные условия:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие официального трудоустройства;
  • стаж, превышающий полгода или 1 год;
  • зарплата, которая должна быть выше прожиточного минимума, а также ее должно хватать на оплату кредита и обеспечение жизни семьи;
  • отсутствие судимости и открытых кредитов;
  • положительная кредитная история;
  • постоянная регистрация в регионе, где находится отделение банка.

Какие права есть у заемщика при получении потребительского кредита, расскажет это видео:

Если она испорчена постоянными просрочками по прошлому кредиту, то эта информация заносится в БКИ, где ее может получить любой банк. При проведении скоринга, предполагающего изучение основных параметров заемщика, это приведет к тому, что программа выдаст отказ в одобрении даже небольшого кредита.

Преимущества и недостатки

Оформление потребительского кредита обладает разными характеристиками, которые могут быть положительными или отрицательными.

Плюсы оформленияМинусы
Возможность получить в распоряжение нужную сумму средствНеобходимость уплачивать значительные проценты
Легкость оформления, если требуется небольшая суммаПодготовка многочисленной документации
Сами заемщики выбирают срок кредитованияОтсутствие возможности рассчитывать на лояльные условия при наличии просрочек по прошлым займам
Лояльные условия предлагаются зарплатным или постоянным клиентамТребуется наличие официальной работы и высокого дохода, что не всегда возможно для многих людей, работающих без оформления

Современные люди часто пользуются такими банковскими предложениями, так как с их помощью можно приобрести разные крупные товары, на которые невозможно накопить свои средства.

Какие банки выдают

Потребительские кредиты предлагаются практически каждым банком. Условия в организациях могут значительно отличаться:

  • Сбербанк предлагает займы в размере до 1 млн. руб. со ставкой от 18 до 22 процентов.
  • Банк Москвы выдает потребительские кредиты только при предъявлении нужной документации. Ставка варьируется от 19 до 35 процентов.
  • Хоум Кредит отличается лояльными условиями, поэтому рассчитывать могут люди даже с низким доходом. Но ставка процента будет высокой при отсутствии многих документов.
  • ОТП Банк выдает кредиты, которые могут достигать 1,5 млн. руб. со ставкой от 20 до 35 процентов.

Какие нужны документы

Оформление потребительского кредита сопровождается необходимостью подготовки справки с работы, паспорта, документов на залог, если он предлагается, трудовой книжки, св-ва о браке и документов на поручителей.

Другие бумаги зависят от статуса заемщика, поэтому в определенных ситуациях может потребоваться студенческий билет, пенсионное удостоверение или сертификат многодетной семьи.

Требования к получателям

Получить деньги могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет. Они должны иметь официальный доход и работу. Особенно много внимания уделяется кредитной истории, которая должна быть положительной, а иначе придется обращаться за займом в МФО.

Как погашать потребительские кредиты

Вносятся средства по графику платежей, для чего можно пользоваться онлайн банкингом, банкоматами, денежными переводами, почтой или кассой банков. Для предотвращения просрочки рекомендуется внести сумму на счет заблаговременно, так как переводы средств могут осуществляться в течение нескольких дней.

Что такое эффективная ставка процента и скрытые проценты

Нередко банки при выдаче потребительского кредита прописывают в соглашении разные скрытые комиссии, увеличивающие нагрузку на граждан, поэтому надо тщательно изучать документ.

Выдаются ли кредиты наличными

Допускается взять потребительский кредит наличными, на основании которого деньги выдаются на руки в виде купюр. Предоставляются они работником банка в кассе учреждения.

Но более популярным считается кредит, по которому средства перечисляются на карту, после чего ею заемщики могут пользоваться для оплаты разных покупок.

Отличия от товарного кредита

Потребительский кредит предполагает выдачу денежных средств, а товарный заключается в том, что приобретается конкретная техника или иные аналогичные предметы, поэтому на руки гражданин не получает деньги. Они перечисляются непосредственно продавцу товара.

Стоит ли брать потребительский кредит, смотрите в этом видео:

Заключение

Таким образом, потребительские кредиты считаются наиболее востребованными банковскими предложениями. Они могут выдаваться наличными деньгами или на карту банка. Представлены в различных видах, а также считаются несложными в оформлении. Могут использоваться средства для всевозможных целей.

Условия выдачи потребительского кредита

Пожалуй, говорить о том, какими должны быть оптимальные условия для получения на руки потребительского кредита не представляется возможным. Для каждого человека, обратившегося в суд, такой набор требований принципиально разный, можно только надеяться на четкое понимание своей позиции и пожелание максимально прозрачно и деликатно воспользоваться предложением организации, рассчитать на калькуляторе регламент и порядок выплат. Ниже предлагается рассмотреть, какие предусмотрены условия выдачи потребительского кредита в Сбербанке и ряде аналогичных коммерческих структур, на что стоит рассчитывать клиенту.

На каких условиях выдается потребительский кредит

Если рассматривать ситуацию с «универсальной» стороны, следует выделить некоторые основные тенденции, наблюдаемые в кредитной сфере основных банков рынка:

  • На потребительски кредит редко выдается сумма средств, превышающая значение 1500000 рублей. Связано это с минимальными рисками потери, которые несет при этом банк на случай промедления с возвратом средств обратно;
  • Процентная ставка варьируется, в зависимости от размера кредитных средств и сроков их последующей выплаты. Что примечательно, на потребительские кредиты практически во всех банках стартуют размеры по процентной ставке в пределах от 10% и далее. У некоторых организаций может доходить и до 40%, все будет зависеть от того, на какую сумму был взят займ, как были составлены соглашения;
  • Возраст заемщика у большинства организаций стандартный, а именно, начиная с 18 лет и заканчивая 60-65. Стоит отметить, с пенсионерами банковские организации работают очень неохотно, но для них есть возможность рассчитывать на получение некоторого займа в пределах иных типов кредитов, которые могут быть установлены в индивидуальном порядке;
  • Стоит отметить и некоторый потенциал, отмеченный непосредственно в определении сроков возвращения средств. К примеру, большинство банковских организаций предпочитает работать в этом отношении с такими временными рамками, как 12-60 месяцев. Это универсальная формула, благодаря которой обеспечивается возможность полноценного возврата денежных средств, с минимальными потерями для потенциального клиента.

Условия «Сбербанка», на что обратить внимание

Достаточно в широком спектре оказывает услуги потребительского кредитования и «Сбербанк», в котором созданы наилучшие условия для каждого обратившегося гражданина. К примеру, если принимается решение воспользоваться «Потребительским кредитом без обеспечения», стоит изначально рассчитывать на следующие условия:

  • Сумма может устанавливаться в интервале до 300000 рублей, чего будет вполне достаточно для решения поточных проблем, а также приобретения транспортного средства, медицинского лечения, проведения ремонта и иных нужд клиента;
  • Срок выплат денег составляет до пяти лет, что поможет оперативно вернуть займ в распоряжение банка и при этом свести к минимуму вероятные проблемы со стороны клиента. Устанавливается конкретное значение такого срока строго в индивидуальном порядке, что можно сделать, обратившись по адресу в организацию;
  • Процентная годовая ставка начинается от 13,9%, этот показатель может варьироваться непосредственно от заключенного ранее соглашения с организацией.

Есть уникальная возможность оформить потребительский кредит под поручительство физических лиц, который станет просто незаменим при разрешении целого ряда проблемных финансовых моментов. К примеру, как и в предыдущем случае, предоставляется данный кредит в рамках срока не более пяти лет, однако, уже с несколько иными условиями, на которые важно обратить внимание. Ставка в год составит 12,9%, что существенно поможет сэкономить клиенту организации на выплатах. Правда, сумма в этом случае существенно возрастает, теперь можно рассчитывать на получение не менее 5000000 рублей, что будет весьма положительно оценено всеми клиентами данной организации.

Для тех клиентов, которые позиционируют как участники НИС, можно получить отдельный кредит. Его основным преимуществом станет отсутствие каких-либо комиссионных взносов, что сделает его весьма привлекательным и выгодным для потенциального получателя, решившего воспользоваться столь выгодным и практичным предложением, иметь возможность хоть и на короткое время решить конкретную материальную проблему. Годовая ставка составляет 15,5%, что хоть и высокий показатель, но, принимая во внимание актуальность подобного кредита, он полностью себя оправдывает.

Кредит нецелевого типа под залог недвижимого имущества, также активно предоставляется сотрудниками «Сбербанка». Среди особенностей и формулировок данного предложения можно выделить срок займа, предусмотренный порядка до двадцати лет, что связано с высокой стоимостью жилья, особенностью изменения динамики рынка. Ставка варьируется в зависимости от первоначальной суммы средств, и начинается в пределах от 14%, что сделает ее выгодным и практичным решением для каждого потребителя. Комиссии при таком кредите также полностью отсутствуют, можно рассчитывать на выгодное оформление сделки с минимальными затратами для себя в дальнейшем.

Что нужно учитывать при получении кредита

Как можно заметить, особенности формирования условий для получения кредитов полностью отличаются в зависимости от индивидуальных особенностей сделки. К примеру, при необходимости получить средства на незначительный срок, увеличивается процентная ставка и сокращается сам размер ссуды и наоборот. Все условия в деталях можно без проблем оговорить со специалистами банка, обратившись в отделение или воспользовавшись сервисом онлайн поддержки клиентов. Но перед тем как приступать к заполнению анкеты, составлению соглашения, важно четко понимать, какая конкретно сумма средств нужна и насколько выгодным может быть такое предложение.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector