Кредит без обеспечения что это - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Кредит без обеспечения что это

Что такое потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке

Современный рынок кредитования предлагает гражданам довольно много разнообразных кредитных продуктов. И не всегда будущий заемщик способен разобраться в их отличиях и тонкостях их использования. К примеру, потребительский кредит без обеспечения — что это значит? В Сбербанке на сегодняшний день (октябрь 2018 года) это единственный доступный к оформлению потребительский заем. Поговорим о его особенностях.

Потребительский кредит без обеспечения: суть понятия

Каждый кредитор, выдавая заемщику долговые средства, хочет получить определенные гарантии их возврата. Именно для этого банк изучает кредитную историю будущего клиента, оценивает его доходы и перечень собственности. Но это все – очень условные критерии надежности.

Человек может в любой момент потерять работу, а, соответственно, и доход – полностью или частично. Взыскать собственность в счет долга можно только через суд, а это долгая и хлопотная процедура. Чтобы минимизировать свои убытки, многие банки требуют от заемщиков предоставления дополнительных гарантий по кредитам. В их роли могут выступать:

  • залог ценного имущества (автомобиля или квартиры);
  • поручительство сторонних физических лиц;
  • поручительство организаций и т. д.

Все это и называется дополнительным обеспечением по кредиту. Гарантии прописываются в кредитном договоре. В случае неуплаты долга банк может воспользоваться ими сразу, без дополнительных разбирательств. Например, потребовать выплату займа у одного из поручителей (или у всех сразу), если основной заемщик отказался платить, либо реализовать имущество, выступающее залогом.

Соответственно, кредит без обеспечения – это обычный потребительский заем. Не подкрепленный поручительством, залогом или иными гарантиями. С таким видом кредитования знаком практически любой банковский клиент.

Особенности кредитования без обеспечения в Сбербанке

До недавнего времени Сбер при выдаче потребительских займов разрешал привлекать до трех поручителей. На сегодняшний момент банк отказался от этой практики. Сегодня единственный потребительский кредит, доступный его клиентам, — это кредит без обеспечения. При его оформлении заемщик может рассчитывать только на собственные доходы и лично несет всю ответственность по долгу.

Кстати! Если заработной платы гражданина не хватает на нужную сумму по данной кредитной программе, он может попытаться претендовать на нецелевой заем под залог имеющейся у него недвижимости. Это позволит получить больше кредитных средств, поскольку выплаты будут обеспечены квартирой.

Условия оформления рассматриваемого нами займа у Сбера напрямую зависят от категории клиента. Лица, получающие заработную плату или пенсию на счет в этом банке, могут рассчитывать на некоторые преференции. Для всех прочих банк установил более жесткие условия по данной программе. Рассмотрим все нюансы подробнее.

Читайте также:  Где дадут кредит с испорченной кредитной историей

К примеру, зарплатные клиенты имеют право на снижение процентной ставки

Требования к заемщикам

Базовые требования к гражданам, желающим получить заем, стандартны. Если потенциальный заемщик не является ни зарплатным клиентом банка, не получает пенсию или социальные пособия на сберсчет, то требования следующие:

  • наличие регистрации на территории РФ;
  • возраст — 21–65 лет;
  • непрерывная работа у нынешнего работодателя не менее 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж за предыдущие 5 лет – не менее 1 года.

Важно! Верхняя возрастная граница обозначает возраст, которого клиент должен достигнуть к моменту последней выплаты по займу.

Для зарплатных клиентов условия немного мягче — минимальный возраст снижается до 18 лет, требования к общему стажу отсутствуют, а на текущем месте работы им достаточно отработать всего 3 месяца. Если же потенциальный заемщик получает пенсионные выплаты на счет в Сбербанке и при этом официально работает, его стаж должен соответствовать не менее 3-х месяцев у нынешнего работодателя и не менее 6 месяцев за последние 5 лет.

Важно! Требования к регистрации и возрастные границы сохраняются общими для всех категорий клиентов. Исключение составляют судьи – для них максимальный возрастной порог повышен до 70 лет, в соответствии с ФКЗ №1.

На какую сумму можно рассчитывать

Минимально возможная сумма займа в рамках данной программы составляет 30 000 рублей. С максимальной все намного интереснее. На сайте банка указаны следующие лимиты максимальной суммы: 5 млн руб. – для зарплатных клиентов и 3 млн руб. – для всех прочих лиц.

Однако, изучив подробные условия кредитования, можно выяснить, что эти цифры обозначают лимит общей кредитной задолженности заемщика пред Сбербанком. Для примера, если у зарплатного клиента в Сбере оформлена ипотека на 4 млн руб., он может получить в рамках данной программы не более 1 млн руб. Заявки клиентов прочих категорий при наличии у них такой ипотеки будут и вовсе отклонены.

Рассчитать примерную сумму займа можно с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбера , размещенного на странице с описанием данной программы.

Сроки кредитования

Заем без обеспечения может быть оформлен, по выбору клиента, на срок от 3 месяцев до 5 лет. Но и здесь есть нюанс. Если у потенциального заемщика вместо постоянной прописки имеется только временная регистрация, займ может быть выдан только на период ее действия. Это ограничение распространяется на всех граждан, кроме зарплатных и пенсионных клиентов банка, а также работников организаций, аккредитованных в Сбере.

Читайте также:  В случаи смерти кто выплачивает кредит

Так что если временная прописка подходит к концу, клиент может получить в долг без обеспечения минимальную сумму. Стоит либо продлить регистрацию, либо озаботиться получением ее постоянного варианта.

Необходимые документы

Мы выяснили, что такое потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке. По сути, это обычный потребительский заем. И пакет документов к нему также требуется стандартный:

  • паспорт (с отметкой о регистрации);
  • документ, подтверждающий трудовой статус (трудовой договор, выписка из трудовой книжки или справка от работодателя);
  • подтверждение доходов (по форме налоговой).

Зарплатным и пенсионным клиентам будет достаточно только паспорта. Хотя они, как и все прочие лица, могут предоставить банку дополнительные доказательства своей состоятельности:

  • подтверждение дополнительных доходов;
  • справки о банковских счетах и депозитов;
  • свидетельства на собственность;
  • загранпаспорт с отметками о поездках за последнее полгода и т. д.

Такие бумаги могут помочь получить больше заемных средств.

Процедура оформления

Оформить заявку на получение займа без обеспечения можно двумя способами – путем личного визита в офис Сбера либо через личный кабинет на его сайте. В первом случае все просто: клиент собирает необходимый пакет документов, предъявляет их кредитному менеджеру и заполняет анкету.

Для второго варианта необходима будет регистрация в веб-банке Сбера. Как правило, у владельцев карт этого банка она уже есть, либо ее достаточно легко оформить. После входа в ЛК потребуются следующие действия:

  • открыть раздел «Кредиты» основного меню;
  • перейти в подраздел «Взять кредит…»;
  • выбрать потребительский кредит без обеспечения;
  • заполнить анкету;
  • подтвердить отправку заявки обычным образом.

Кредитная комиссия рассматривает анкеты в течение двух рабочих дней. По итогу клиенту приходит СМС с решением. Если оно положительное – деньги будут зачислены на счет банковской карты, указанной заемщиком в анкете. Естественно, если карточки Сбера у клиента нет, ее необходимо будет получить. Для этого придется посетить офис еще раз и подписать соответствующие документы.

Плюсы и минусы кредитов без обеспечения

Как и у всякого кредитного продукта, у Сберовского займа без обеспечения есть свои достоинства и недостатки. Причем, в некоторых случаях, данная программа может быть более выгодной для заемщика, чем для кредитора.

Читайте также:  В каком банке чаще всего одобряют кредит

Для банка

Основной минус займов без обеспечения для банка – это отсутствие гарантии их возврата. Если клиент в какой-то момент перестанет выплачивать долг, Сбер может повлиять на него законными способами – передать дело коллекторам или обратиться в суд. Но, как правило, при небольших суммах займа размер издержек получается таким, что судиться с клиентом банку просто невыгодно. После истечения положенного законом срока исковой давности банк списывает просроченную задолженность за счет внутренних резервов, и все равно остается в убытке.

Для заемщика

С точки зрения заемщика, у рассматриваемой нами кредитной программы есть несколько минусов. Это, во-первых, отсутствие возможности получить большую сумму кредита за счет привлечения дополнительного обеспечения, во-вторых, более строгое рассмотрение заявки, в-третьих, большая вероятность получить отказ.

Из преимуществ можно назвать отсутствие риска для имущества клиента. К примеру, при долгах по ипотеке, заемщик довольно быстро будет выселен из квартиры. При задолженностях по потребительскому кредиту он рискует только судебным разбирательством, в ходе которого сумма долга может быть пересмотрена, а режим ее выплат изменен в пользу должника.

Кто будет нести ответственность за невыплату

В случае неуплаты долга вся ответственность ляжет исключительно на заемщика. Если при кредитах с обеспечением равную ответственность с ним несут поручители, здесь такого не будет. Именно с основным заемщиком будет судиться банк, и именно его счета и имущество в итоге может быть арестовано. При этом имущество и счета его семьи останутся в неприкосновенности.

Выводы

Кредит без обеспечения – это обычный потребительский заем, не подкрепленный никакими гарантиями, вроде поручительства или залога. На сегодняшний день это единственный потребительский кредит, доступный клиентам Сбербанка. Отсутствие обеспечения заставляет кредитора более строго подходить к рассмотрению заявок. Клиентам же такая практика не слишком удобна, поскольку они могут претендовать только на те суммы, которые позволяет их официальная заработная плата.

Отвечать за долги по такого рода займам будет только сам клиент. Но чаще всего Сбер не доводит дело до суда, особенно если речь идет о небольших суммах.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Потребительский кредит без обеспечения | Что это значит

Довольно часто могут происходить ситуации, когда для решения жизненных ситуаций могут срочно потребоваться деньги. Выход есть можно оформить потребительский кредит, который сегодня банки предлагают клиентам на очень выгодных условиях.

Конечно, далеко не каждый человек, обращаясь в банк, до конца понимает, что такое потребительский кредит без обеспечения, чем он отличается от других банковских продуктов.

Итак, главное отличие такого вида кредита заключается в том, что кредитными условиями не предусматривается наличие поручителей, залогового имущества. Полученные средства клиент имеет право потратить на свое усмотрение.

Кредит без обеспечения: предъявляемые к заемщику требования

Существует ряд правил, требований, которые клиент должен четко знать вне зависимости от финансовой организации, в которую он обращается. Среди основных моментов можно отметить:

  • Наличие стационарного или мобильного номера телефона для связи;
  • Наличие прописки, возраст от 18 до 70 лет;
  • Официального источника дохода, который подтверждается официально;
  • Общий трудовой стаж не менее года, непрерывный на последнем рабочем месте от полугода;

Только при условии, что потенциальный клиент удовлетворяет вышеотмеченным требованиям, он может рассчитывать, конечно, если кредитная история положительная на получение потребительского кредита в финансовом учреждении, куда он обратился с заявкой.

Список необходимых документов

Конечно, пакет в каждом банке может несколько различаться, но стандартный его набор состоит из следующих документов:

  • Справка, подтверждающая официальный доход. Это может быть выписка из банковской карты (заработная), налоговая декларация, справка 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой, которая обязательно заверяется работодателем;
  • Кроме паспорта, может потребоваться еще один документ удостоверяющий личность, это может быть военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт;
  • Заявление на получение потребительского кредита, которое заполняется лично клиентом на специальном бланке.

В зависимости от финансового учреждения, а также размера заявленной суммы список необходимых для получения кредита документов может изменяться. В последнее время во многих банках кредит без обеспечения выдается все по двум документам, но отметим, что в этом случае рассчитывать на выгодные процентные ставки и другие условия не приходится.

Основные условия, на которых предоставляется потребительский кредит

Условия, на которых будет предоставляться кредит без обеспечения, во многом зависит от банка, в который обращается клиент. Лояльные условия банки готовы предложить клиентам, которые уже сотрудничают с финансовой организацией, например, наличие открытого счета.

В этом случае можно рассчитывать на понижение процентных ставок, увеличение срока кредитования, получение максимально допустимой суммы.

Среди основных параметров можно отметить:

  1. Сумма кредита. Минимальная сумма для кредита практически во всех банках устанавливается на отметке в 15 000 рублей, максимум определяется индивидуально для каждого случая, но, как правило, он редко превышает 1,5 миллиона. Конечно, на самые выгодные условия могут рассчитывать клиенты, у которых положительная кредитная история именно ее при рассмотрении заявки финансовые учреждения проверяют в первую очередь.
  2. Установленные сроки. Чаще всего срок кредитования составляет 3-5 лет, однако если потребуется можно получить кредит и на увеличенный срок до 7-ми лет. Минимальный период кредитования редко опускается 12 месяцев.
  3. Размер процентной ставки. Для каждого клиента рассчитывается индивидуально исходя из множества факторов. Ключевыми параметрами, от которых все зависит, является сумма и срок кредитования. Если при заключении кредита заключается договор страхования, то ставку можно снизить до 3-х пунктов. Кроме этого на более выгодные условия кредитования могут рассчитывать клиенты, которые на момент обращения имеют положительную кредитную историю.

Конечно, при оформлении кредита важно учитывать, что могут иметься дополнительные параметры, среди которых:

  • Наличие комиссий, которые насчитываются при выдаче ссуды, а также на протяжении периода ее обслуживания;
  • Срок рассмотрения заявки может находиться в пределе от нескольких часов до 5-ти рабочих дней, зависит от организации, в которой оформляется потребительский кредит без обеспечения;
  • Наличие/отсутствие требований относительно обеспечения.

Отметим, что при отсутствии обеспечения банки предоставляют кредиты, ответственнее рассматривая иные условия, а также самой выдаче денежной помощи.

Поэтому если у банка появляются сомнения относительно надежности потенциального клиента, от него могут потребовать залог, если у него такового имущества не окажется, то в предоставлении кредита будет отказано без объяснения причин.

Преимущества и недостатки оформления кредита для заемщика

Сразу отметим, что положительных и отрицательных сторон в оформлении кредита без обеспечения достаточно, рассмотрим достоинства продукта для клиента:

  • Оперативность рассмотрения заявки, что позволяет экономить собственное время;
  • Простота, удобство оформления кредита;
  • Получить необходимую денежную сумму можно в рекордные сроки;
  • Для оформления кредита не требуется большое количество документов;
  • После получения кредита не нужно отчитываться перед банком;
  • Оформление кредита возможно без поручителей и обеспечения.

Что касается недостатков, то среди основных следует отметить высокие проценты в сравнении с кредитами, где предусмотрено обеспечение, а также необходимость строго соблюдать график внесения ежемесячных платежей, поскольку даже за один день просрочки банком будут начислены штрафы и пени.

Что касается с выгодами клиента мы выяснили, а как же банки? На самом деле финансовые учреждения, выдавая потребительский кредит без обеспечения, сильно рискует, поскольку в случае если клиент перестанет выплачивать долг, взыскать его будет достаточного сложно.

Это, пожалуй, единственный недостаток, что касается преимуществ, то их намного больше:

  • Возможность ежемесячно получать высокие доходы;
  • Среди клиентов подобные программы пользуются популярностью;
  • Простота и упрощенная схема работы с клиентами.

Процедура оформления долга частного лица

Оформить стандартный договор в финансовом учреждении имеется возможность не у каждого. Почему? Причин может быть масса, но самая распространенная это плохая кредитная история или отсутствие обеспечения (если требуется условиями программы). Но даже в этом случае существует выход.

Главное найти надежного человека, который вам будет доверять. Соглашение оформляется нотариально, кредит получает третье лицо, которое обязательно должно детально разобраться со всеми рисками, с которыми он может столкнуться, в случае если человек, для которого оформляется денежная помощь нарушит условия кредитного договора.

В каких случаях может поступить отказ на выдачу потребительского кредита?

Даже сегодня, несмотря на высокую конкуренцию получить потребительский кредит получается не у каждого желающего. Основной причиной остается испорченная кредитная история, в этом случае банки не предоставят финансовую помощь даже под максимально высокие процентные ставки.

Конечно, можно попробовать обратиться в банк, с которым ранее сотрудничать не приходилось, но и в этом случае шансы остаются минимальными, поскольку все финансовые учреждения (исключение коммерческие) имеют доступ к общей базе, и если вы в ней уже отмечены как неблагонадежный партнер, то об этом станет известно.

В государственных финансовых учреждениях на рассмотрение заявки может потребоваться до 5-ти дней. Представленные клиентом данные проверяются самым тщательным образом.

В случае если будет выявлено даже незначительное несоответствие, это может стать причиной отказа в предоставлении кредита. Поэтому при подаче документов важно передавать только правдивые данные.

Самым крупным на сегодняшний день финансовым учреждением, которое работает в данном секторе, является Сбербанк совсем недавно, в банке были разработаны для клиентов новые условия для получения потребительского кредита.

После подачи заявки и ее рассмотрения в случае одобрения заявленная сумма одним платежом перечисляется на карточный счет указанный клиентом. Внесение ежемесячных платежей возможно через личный кабинет, главное, чтобы на счете имелась достаточная для этого сумма средств.

Что важно учесть, обращаясь за помощью к кредитному брокеру

Довольно часто у клиентов возникают проблемы связанные с тем, что получив кредит без обеспечения они, не разобравшись со всеми особенностями, в рамках пользования забыли о самом главном, возврате долга.

Кроме этого проблемы могут появиться по причине не ответственного подхода при выборе кредитной программы. Если первый момент полностью зависит от клиента, то со вторым могут помочь разобраться кредитные брокеры.

Их основной задачей является подобрать наиболее выгодные условия кредитования для каждого, кто планирует обратиться в банк за финансовой помощью.

Конечно, обращаться следует к проверенным брокерам, которые действуют строго в рамках закона, а свои услуги предоставляют после того, как будут оформлены соответствующие документы.

Отметим, основные моменты, которые должны насторожить при выборе кредитного брокера:

  • Не следует доверять специалисту, который предлагает дописать информацию, которая не является действительной;
  • Если еще до рассмотрения документов гарантируется результат, то это момент должен насторожить;
  • С особой осторожностью следует относиться к фирмам, у которых отсутствует офис или сайт, предлагаются личные встречи вне помещений;
  • Профессиональные кредитные брокеры не требуют залога, они работают по факту выполнения услуги;
  • От услуг специалиста рекомендуется отказаться, если им предлагается оставить паспорт с целью получения кредита без участия клиента.

Подводя итог, можно отметить, что потребительский кредит без обеспечения это отличный вариант быстро решить текущие проблемы. Главное ответственно подходить к решению вопроса относительно выбора кредитной программы, внимательно изучать условия, на которых предоставляется финансовая помощь.

Но если существует вероятность предоставить залог, то этой возможностью рекомендуется воспользоваться, поскольку в этом случае существует огромная вероятность снизить процентную ставку, которая влияет на итоговую переплату по кредиту.

Потребительский кредит без обеспечения — что это, условия ТОП-10 банков и отзывы заемщиков

В статье поговорим о том, как взять потребительский кредит без обеспечения. Разберемся, что означает такой кредит и какие банки готовы его предоставить. Вы узнаете, как происходит выдача кредита, какие документы требуют банки и ознакомитесь с отзывами заемщиков.

Собственных средств для покупок хватает далеко не всегда, и выходом в этом случае будет получение кредита наличными. Банки активно предлагают взять различные займы, доступные для физических лиц. Но наибольшей популярностью пользуются ссуды, предоставляемые без залога и поручителей. Получить кредит по таким программам можно довольно быстро, часто выдача денег происходит в день обращения. Но найти самый выгодный вариант не всегда просто, ведь количество предложений на рынке довольно внушительное.

ТОП-10 банков, выдающих потребительские кредиты без обеспечения

Наибольшей популярностью у населения пользуются предложения по потребительским кредитам от крупных банков. Эти кредитные учреждения хорошо отработали схемы выдачи кредитов и сделали процесс максимально простым для заемщиков. Ставки, предлагаемые такими банками, обычно существенно меньше, чем в небольших финансовых учреждениях.

Рассмотрим, какие процентные ставки по ссудам без обеспечения предлагают банки РФ:

  • до 750 тыс.;
  • на 7 лет;
  • одобряют без обеспечения;
  • комиссии не предусмотрены;
  • возможен досрочный возврат денег;
  • не нужно отчитываться о расходе денег;
  • подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

Подробнее

  • Срок — от 1 до 5 лет
  • Сумма от 300 000 рублей
  • Ставка от 11,7% до 15,9%
  • Возраст 18-65
  • быстрое рассмотрение заявки

Подробнее

  • до 5 млн;
  • на 60 мес.;
  • Банк одобрит анкету через 3 дня;
  • оформляется за 1 визит в банк;
  • не нужно отчитываться о расходе денег.

Подробнее

  • до 2 500 000;
  • на 5 лет;
  • средства можно потратить на любые цели;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • справки с работы необязательны.

Подробнее

  • до 3,5 млн;
  • на 84 мес.;
  • срок рассмотрения анкеты — до 5 рабочих дней;
  • одобрение без обеспечения;
  • минимальный возраст — 20 лет.

Подробнее

  • до 3 млн руб.;
  • на период до 60 месяцев;
  • комиссий нет;
  • не нужны поручители;
  • решение по анкете — от 1-го дня;
  • оформляется по 2-м документам.

Подробнее

  • до 3 млн;
  • на 84 мес.;
  • срок одобрения заявки — сутки;
  • срок действия положительного ответа банка — 30 дней;
  • документы с места работы необязательны;
  • нет комиссий за досрочный возврат долга;
  • возможна отсрочка платежа.

Подробнее

  • до 2 млн руб.;
  • срок — до 60 месяцев;
  • решение по анкете — от 1 часа;
  • без комиссий за выдачу;
  • не требуется залог и поручители;
  • можно погасить досрочно с первого месяца.

Подробнее

  • до 1 500 000;
  • на 84 мес.;
  • при выдаче кредита через интернет-банк ставка понижается на 1%;
  • можно оформить по одному паспорту;
  • можно изменить дату платежа;
  • отсрочка платежей.

Подробнее

  • до 10 млн;
  • на период до 10 лет (до 30 — при ипотеке);
  • не нужно обеспечение;
  • без комиссий;
  • досрочное погашение;
  • если заполнить заявку онлайн — ставка снизится на 0,5%;
  • упрощенный пакет документов.

Подробнее

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов предоставить ссуды на период до 7 лет, при этом максимально можно получить по программе без обеспечения 750 тысяч рублей. Для участников зарплатного проекта максимальный лимит составит 1,5 млн. Дополнительные комиссии по кредиту не предусмотрены, но в случае отказа от страхования ставка поднимается на целых 6%. Льготные ставки предоставляются «надежным» и зарплатным клиентам, а также сотрудникам бюджетных организаций.

Сбербанк

Сбербанк готов выдать в кредит без предоставления залога и поручительства до 3 млн рублей, а максимальный срок ссуды составляет 5 лет. Оформить или оплатить ссуду можно через Сбербанк Онлайн или в любом отделении. Можно предварительно рассчитать размер платежей по ссуде в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора. Цели кредитования могут быть любыми, а комиссии за снятие денег не предусмотрены. Досрочное погашение допускается в любое время.

ВТБ 24

Условия ВТБ 24 позволяют получить кредит без поручителей и залога в размере от 100 000 до 399 999 рублей на период от полугода до 5 лет. Взять кредит можно в день обращения. Полученные средства допускается использовать на покупку любых товаров и услуг, при этом никаких комиссий или обязательного подключения платных услуг не предусмотрено. При осуществлении досрочного полного или частичного погашения штрафные санкции не применяются.

Ситибанк

Российское подразделение Ситибанка предлагает клиентам кредит без обеспечения, который отличается отсутствием скрытых комиссий и обязательных платных услуг. Максимальный период кредитования по программе без залога и поручительства составляет 5 лет, а сумма — 2,5 млн рублей. Подтвердить доход можно не только справкой, но и выпиской из ПФР или кредитной историей, что упрощает в ряде случаев оформление ссуды. Цели кредитования могут быть любыми, и за расходование средств отчитываться перед Ситибанком не придется.

Газпромбанк

Газпромбанк готов выдать ссуду без залогов или другого обеспечения в размере до 3,5 млн рублей и со сроком кредитования до 7 лет. Наиболее низкие ставки будут предложены клиентам, являющимися зарплатными клиентами ГПБ. Данная ссуда не выдается заемщикам с отрицательной кредитной историей. Личное страхование заемщика возможно только при его согласии с условиями и стоимостью услуги. Мораториев на досрочное погашение в Газпромбанке не предусмотрено.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно оформить ссуду без обеспечения в размере до 1 млн рублей. Для сотрудников компаний-партнеров банка лимит увеличивается до 1,5 млн. Максимальный срок кредитования по данной программе достигает 5 лет. Для держателей зарплатных карточек сумма займа может достигать 3 млн рублей, а срок — 7 лет. Наличие или отсутствие страховки никак не влияет на процентную ставку, различных комиссий за выдачу или обслуживание ссуды условиями договора не предусматривается.

Юникредит Банк

Потребительскую ссуду без залогов и поручителей в Юникредит Банке можно получить в размере до 1 млн рублей на период до 5 лет. Для держателей зарплатных карт действуют специальные условия, предусматривающие снижение ставки и увеличение лимита до 3 млн рублей. Срок кредитования может составлять от 2 до 7 лет. Страховка подключается только при согласии заемщика, а комиссии за выдачу, досрочное погашение и другие операции не предусмотрены. Этот банк охотно сотрудничает с клиентами, работающими в компаниях с участием иностранного капитала.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк готов предоставить ссуду без залога и поручителей в размере до 2 млн рублей со сроком кредитования от 1 до 5 лет. Никаких комиссий за обслуживание ссуды или выдачу не предусмотрено. При досрочном погашении действует ограничение на сумму платежа, она должна превышать 10 тысяч рублей. При отказе от страховой защиты ставка по ссуде автоматически увеличивается на 5%.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк готов снизить ставку по ссуде на 1% при оформлении заявки через интернет-банк. Максимальный размер кредита достигает 1 млн рублей, а срок кредитования может составлять от 1 до 7 лет. Допускается использование полученных средств на любые цели, отчитываться перед банком за траты не придется. Различные комиссии программа кредитования не предусматривает.

Бинбанк

Бинбанк продолжает предоставлять различные ссуды потребителям несмотря на процедуру санации. Заемщики могут рассчитывать на получение кредита без обеспечения в размере до 2 млн рублей и сроком от 1 до 7 лет. При этом никаких платных услуг при получении ссуды клиенту подключать не придется, отсутствуют также комиссии за оформление и выдачу денег.

Онлайн-заявка на кредит без обеспечения

Подача онлайн-заявки на ссуду без залога и поручительства позволяет быстрее получить предварительное решение банка и ускорить оформление договора при визите в отделение. Некоторые финансовые учреждения предлагают действующим клиентам оформить заем полностью дистанционно с помощью функций интернет-банка, а иногда подача заявки позволяет получить сниженную процентную ставку.

Приведем информацию, которую требуется указать в онлайн-заявке:

  • желаемые параметры кредита;
  • персональные данные (Ф.И.О., номер и серию паспорта и т. п.);
  • данные о доходах, расходах;
  • информацию о месте работы.

В некоторых банках анкета включает и ряд дополнительных вопросов, например, о наличии других обязательств по ссудам или кредитной истории. Решение по заявке принимается обычно за 1-3 рабочих дня, но иногда и в течение нескольких часов. Быстрее рассматриваются заявки держателей зарплатных карт, часто для них уже есть предварительно одобренное предложение.

Особенности кредита без обеспечения

Далеко не все клиенты представляют, что значит выражение «кредит без обеспечения». По сути, это банковский продукт, позволяющий получить средства в долг без передачи в залог собственного имущества или привлечения поручительства других физических лиц. Разница между ссудами с обеспечением и без обеспечения довольна существенная. При наличии залога банк выдает деньги в долг практически без финансового риска, и сможет одобрить значительно большие суммы под меньший процент. В то время как ссуды без обеспечения обычно не превышают 1-1,5 млн, и лишь для зарплатных клиентов лимит увеличивается до 2-3 млн рублей.

Отличаются необеспеченные ссуды также простотой и скоростью оформления. Обычно на всю процедуру от подачи заявки до получения денег требуется от нескольких часов до 3-5 дней.

Ссуды без обеспечения выдаются на любые нужды. Это означает, что тратить полученные от банка деньги можно по своему усмотрению, без необходимости отчитываться и подтверждать целевое использование средств. Комиссии за выдачу и обслуживание по кредитам от крупных банков отсутствуют.

Досрочное погашение ссуды возможно в любой момент, при этом к заемщику не применяются штрафные санкции. Но надо учитывать, что при погашении займа раньше срока вернуть сумму, уплаченную за страховку, вряд ли получится.

Перед тем как понять, какой вариант кредитования выбрать, нужно взвесить положительные и отрицательные стороны займов. Если средства нужны срочно в небольшом количестве или с предоставлением обеспечения возможны проблемы, то выбор, безусловно, остановится на необеспеченном кредите. А в ситуации, когда время терпит, и требуется довольно внушительная сумма, стоит присмотреться к ссудам с залогом или поручительством.

Требования к заемщикам

Следует заранее приготовиться, что при выдаче кредита без обеспечения банки становятся требовательней к потенциальным заемщикам. Касается это в первую очередь кредитной истории и необходимости подтверждать доход. При залоге ликвидного имущества или поручительстве добросовестного заемщика финансовые организации могут «закрывать глаза» на некоторые недостатки клиента.

В остальном требования к клиентам, желающим получить ссуду без обеспечения, довольно стандартны:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 (чаще 20-23) лет;
  • регистрация в одном из регионов, обслуживаемых финансовой организацией;
  • наличие дохода, позволяющего обслуживать заем.

Какие документы нужны

Требования к пакету документов в зависимости от выбранного банка могут существенно отличаться. Некоторые финансовые учреждения готовы предоставить ссуду без залогов и поручителей по одному паспорту. Но это скорее исключение из правил.

Большинству банков для оформления кредита понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • дополнительный документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительские права);
  • документы о трудоустройстве и доходах.

Отзывы

«Когда решил брать кредит, то обратился в Россельзохбанк, так как ставка по рекламе была ниже, чем даже в Сбербанке. Понравилось, что можно оформить ссуду без обеспечения. В офисе помогли с заполнением анкеты, и ответ получил достаточно быстро. Единственное, что не понравилось — резкое повышение ставки при отказе от страховки, пришлось ее оставить».

Мария Жильникова

«Брала кредит без обеспечения в ВТБ 24, закрывала его досрочно перед отпуском, все оплатила. Но мне вдруг стали поступать через 2 месяца звонки о просрочке в 50 с чем-то рублей, пришла в офис, оказалось, что неправильно сотрудница при расчете досрочного погашения сумму указала. В итоге написала заявление, и исправления внесли в кредитную историю. Кредит зарыли нужной датой, но доплатить эти 50 рублей пришлось».

Валентина Иголкина

«Никогда раньше кредиты не брала, а тут решила получить да еще и без залога. Пришла в ВТБ 24. Сотрудники не очень разговорчивые попались в отделении, но все же на вопросы ответили. В заявке указала отказ от страхования и не особо надеялась на одобрение. Но в итоге через 2 дня банк одобрил кредит по вполне терпимой ставке».

Что такое кредит с обеспечением и без обеспечения

Кредитные предложения могут обладать качествами целевого и нецелевого займа, его могут выдавать на кратко- и долгосрочной основе. Распространенный вопрос у заемщиков – что такое кредит с обеспечением и без обеспечения. Эти два типа кредитных программ различаются наличием или отсутствием имущественных гарантий для банка.

Кредит с обеспечением: основные моменты

Для банковской организации выдача займов сопровождается высокими рисками невозврата средств. Чем больше выдаваемая сумма, тем реже финансовые структуры соглашаются на сотрудничество без гарантий возмещения при наступлении неплатежеспособности клиента. Формами обеспечения возвратности кредита выступает залоговое имущество или поручительство.

Договор между банком и заемщиком может содержать условия по передаче прав собственности кредитному учреждению на определенные активы в случае невыполнения условий клиентом. В качестве залога используют недвижимость, ценные бумаги, транспортные средства, земельные наделы и гаражи. От степени ликвидности закладываемых активов зависит выгодность предлагаемых заемщику условий кредитования. Кредит с обеспечением, оформляемый под залог недвижимости, требует дополнительных расходов по оценке имущественного объекта и его страхованию.

Если обеспечением кредита является поручительство третьих лиц, то для заемщика и человека, выступающего в роли гаранта возвратности кредитных средств, ответственность по выполнению условий договора, будет одинаковой. Когда клиент банка утрачивает платежеспособность или в силу других обстоятельств не может осуществить очередной платеж по кредиту, за него это обязуется сделать поручитель. При оценке уровня платежеспособности заемщика в процессе рассмотрения заявки на кредит учитывается и величина заработка привлекаемых лиц.

Особенность сделок по таким кредитным программам в том, что залоговая стоимость активов значительно ниже рыночной. Это необходимая мера, используемая в качестве страховки на случай снижения реальной цены закладываемого объекта.

Кредит без обеспечения: суть и отличия от обеспеченных займов

При отсутствии поручителей или активов в собственности, которые можно использовать в качестве залога, можно воспользоваться потребительским кредитом без обеспечения. Что это значит – клиенту выдаются наличные или безналичные деньги без выполнения им дополнительных требований по возвратности займа. В этом случае лимит суммы будет по сравнению с обеспеченными ссудами небольшим.

Кредит без обеспечения – что это и какие особенности ему присущи:

  • это форма кредитования, при которой деньги выдаются на любые цели, направления расходования средств никем не контролируются;
  • такой займ выделяется высоким уровнем риска для банка;
  • отличается от других типов кредитов краткосрочным характером;
  • завышенные ставки процентов являются следствием перераспределения рисков финансовой организации между всеми заемщиками;
  • в основу сотрудничества закладываются доверительность отношений с клиентом.

Оформление кредитных карт актуально для ситуаций, когда деньги надо найти в сжатые сроки и в небольшом количестве (при условии, что не требуется обналичивание). Такой кредит без обеспечения выгоден для тех, кто периодически нуждается в краткосрочных заимствованиях для совершения покупок в магазинах. Если успеть вернуть на карту потраченные деньги до окончания льготного периода, то можно сэкономить на процентах банку. Главный нюанс – льготные условия кредитования не распространяются на операции по обналичиванию средств с кредитных карт.

Если оформляется потребительский кредит без обеспечения в форме овердрафта, что это значит:

  1. Клиент исчерпал имеющиеся у него деньги на счете или дебетовой карте в банке, но ему надо провести еще одну или несколько платежных операций;
  2. Обслуживающее финансовое учреждение разрешило сверхлимитный расход с условием начисления за период пользования заемными ресурсами процентов.
  3. Сумма долга ограничена небольшой величиной.
  4. Займ всегда должен быть погашен в краткосрочной перспективе.
  5. Возврат денег осуществляется автоматически при первом поступлении средств на карточку или счет клиента.

Потребительским кредитом без обеспечения признаются и кредиты, оформляемые в магазинах для приобретения товаров. Необеспеченные займы отличаются от залоговых вариантов кредитования тем, что по ним не требуются имущественные гарантии, но предлагаемые условия менее выгодны клиентам, исключена возможность взятия крупных сумм на длительный период.

Документальное оформление необеспеченного займа

Когда оформляется кредит без обеспечения, надо знать, что это займ со сроком погашения менее 7 лет. Продление на более продолжительный период банк может одобрить в исключительных ситуациях. Лимит не превышает отметки 3 млн рублей, ставка выше, чем по долгосрочным программам.

От заемщиков в стандартном случае требуется предъявить на этапе согласования условий кредитования минимальный набор документов:

  • идентифицирующий личность документ – оригинал паспорта гражданина РФ;
  • бланки, подтверждающие степень платежеспособности (это может быть заполненная работодателем форма 2-НДФЛ или специальный шаблон справки финансовой организации);
  • документы, свидетельствующие о наличии необходимого трудового стажа и официального рабочего места в текущем периоде (выписка или копия трудовой книжки, справка из отдела кадров работодателя, трудовой договор);
  • второй документ на выбор для удостоверения личности, в котором прописано ФИО (некоторые банки обходятся без него, в большинстве случаев это обязательный элемент).

Требования к потенциальным заемщикам

Банки предпочитают заключать кредитные договоры с клиентами, достигшими совершеннолетия и получившими профессию. В эту категорию относят лиц от 18 лет (чаще порог установлен на уровне 21 года). При исполнении человеку 65 лет его шансы на одобрение заявки на ссуду снижаются в разы.

В отношении общего трудового стажа минимальное требование – 1 год (при условии, что на последнем рабочем месте человек числится полгода и дольше). Если клиент призывного возраста, его попросят предъявить военный билет (для неслуживших – приписное свидетельство). Заемщик обязательно должен указать в заявке действительные контактные данные.

Какие банки предлагают необеспеченные кредиты

Когда оформляется потребительский кредит без обеспечения, надо знать, что такое годовая ставка и от чего она зависит. Все финансовые учреждения в кредитных предложениях указывают минимальные ставки. В договоре часто проставляются повышенные проценты. Нюанс заключается в том, что для достижения минимального уровня ставки необходимо выполнить ряд специфических требований – быть держателем карты банка, иметь положительную кредитную историю, документально подтвердить платежеспособность, погашать кредит без просрочек на протяжении определенного количества месяцев.

В таблице представлены актуальные сведения по необеспеченным потребительским ссудам в разных банках России.

Наименование кредитной организацииМаксимальная сумма, руб.Минимальная ставкаМаксимальный срок, мес.
АТБ150 тыс.9%12
Банк Открытие2,5 млн11,90%60
СКБ Банк1,3 млн11,90%60
Ренессанс700 тыс.11,90%60
Альфа-Банк1 млн11,99%60
Райффайзенбанк2 млн11,99%60
Восточный банк500 тыс.12%36
Газпромбанк3,5 млн12,40%84
Россельхозбанк750 тыс.12,5% (для сумм до 200 тыс. ставка может быть снижена до 10%)60
Сбербанк3 млн12,90%60
Связь банк3 млн12,90%60
ВТБ3 млн12,90%60
Запсибкомбанк2 млн12,90%84
Возрождение2 млн13,90%84
Тинькофф Банк1 млн14,90%36
УБРиР1 млн15%84
Росбанк2 млн16%60
Банк «Союз»1,5 млн16%84
Совкомбанк1 млн18,4% (фиксированный процент для всех)60
АТБ700 тыс.20%60

Плюсы и минусы получения кредита без обеспечения для заемщика

Необеспеченные ссуды выгодны частным лицам тем, что нет необходимости искать поручителя, можно не закладывать свое имущество. Такие кредиты оформляются быстро при наличии минимального набора документации. Дополнительный плюс – никто не проверяет, на какие цели были потрачены средства.

Недостатки заключаются в повышенных процентных ставках, небольших лимитах сумм и сжатых сроках погашения займа. При просрочках по необеспеченным ссудам предусматривается жесткая система штрафов. По неисполненным кредитным обязательствам заемщику приходится отвечать не залоговыми активами, а всем своим имуществом.

Достоинства и недостатки кредита без обеспечения для банков

Недостатком является отсутствие гарантий возврата средств. Процедура получения взыскания при возникновении проблем у клиента с погашением кредита отличается сложностью.

Перед оформлением быстрых займов надо разобраться, что такое потребительский кредит без обеспечения, какими преимуществами он обладает, на что обратить внимание в договоре. Чтобы взять ссуду с минимальной ставкой, необходимо подтвердить свои доходы и представить банку полный комплект документов (включая необязательные бланки), иметь хорошую кредитную историю. При выборе кредитной программы рекомендуется внимательно изучать условия применения озвучиваемых процентов.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector