Как вернуть деньги по ипотечному кредиту - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как вернуть деньги по ипотечному кредиту

Инструкция: как получить налоговый вычет за жильё и ипотеку

Если в прошлом году вы купили квартиру, дом или землю, то уже можете вернуть до 13% от их стоимости. Те, кто покупал в кредит, получат дополнительный бонус. Вот что нужно сделать.

Кто может получить налоговый вычет?

Все граждане России, которые купили недвижимость в 2015, 2016 и в 2017 году. Важно, чтобы они платили налоги по ставке 13%. Если налоги за последние три года с дохода не платились, то получить вычет нельзя.

Например, индивидуальные предприниматели платят налоги по ставке 6% или 15%, им вычет не положен. А большинству тех, кто работает по обычному трудовому договору, положен, поскольку работодатель отчисляет с их дохода 13% в пользу государства.

За что можно получить вычет?

Вычет положен, если вы купили комнату, квартиру, дом или землю. Ещё его могут получить те, кто самостоятельно строит дом (придётся сохранить все чеки).

Нельзя получить вычет, если вы купили квартиру в доме, который ещё строится и не введён в эксплуатацию. Только на следующий год после сдачи новостройки в эксплуатацию можно обращаться за вычетом.

Сколько можно получить?

За покупку жилья

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч рублей. Например, квартира стоит 5 миллионов рублей, государство вернёт вам 260 тысяч рублей. Если комната стоит 1 миллион рублей, кэшбэк составит 130 тысяч рублей. Оставшиеся 130 тысяч рублей вы сможете вернуть при покупке других объектов недвижимости.

Если квартиру купили супруги в совместную или долевую собственность, то каждый может вернуть до 260 тысяч рублей. То есть при стоимости квартиры в 5 миллионов рублей и равных долях каждый получит по 260 тысяч рублей (520 тысяч на двоих).

Право на налоговый вычет имеют даже дети. Важно, чтобы они также имели долю в квартире, а их родители платили налоги по ставке 13%.

Вычет по ипотечному кредиту

Ещё можно вернуть 13% с процентов, уплаченных по жилищному кредиту. Максимально можно получить 390 тысяч рублей. Например, за прошлый год вы заплатили процентов по кредиту на 100 тысяч рублей, тогда налоговый вычет составит 13 тысяч. Если процентов было на 700 тысяч рублей, то вернут 91 тысячу.

Получить вычет можно только за три последних года

Чтобы сразу получить 260 тысяч рублей вычета, нужно заплатить за прошлый год столько же налога с дохода. Это означает, что ваша зарплата должна составлять как минимум 2 миллиона рублей в год. Очень важно, чтобы она была «белая», то есть с неё уплачивались налоги.

Что сделать для получения денег?

1. В личном кабинете на сайте nalog.ru заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ.

2. Собрать документы:

справку 2-НДФЛ (дадут в бухгалтерии на работе);

договор купли-продажи недвижимости или выписку из ЕГРП о праве на недвижимость;

копию акта приёмки-передачи квартиры (если новостройка);

кредитный договор (при наличии кредита);

справку об уплаченных процентах по кредиту (при наличии кредита);

копии квитанций об оплате недвижимости;

копию свидетельства о браке (если покупали супруги);

письменное заявление о распределении имущественного вычета между супругами (например, квартира стоит 5 миллионов рублей — в заявлении пишите, что эта сумма делится из расчёта по 50% на каждого из супругов);

з аявление на возврат денег с реквизитами банковского счёта (их легко найти в интернет-банке).

Выбрать карту, чтобы заработать проценты на остатке

Если вычет оформляется на ребёнка, то требуется такой же пакет документов + свидетельство о рождении и паспорт, если ребёнку от 14 до 18 лет.

3. Предоставить собранные документы в налоговую инспекцию по месту регистрации. Можно несколькими способами: отправить фотокопии через личный кабинет на сайте nalog.ru, отправить почтой, занести лично.

Если не хочется вникать в эту тему, то вычет помогут вернуть сервисы. За помощь придётся заплатить от 500 до 8200 руб.

Когда вернут деньги?

У налоговой инспекции есть три месяца на проверку документов и ещё месяц на отправку документов. Если что-то не так с документами, то вам позвонят или напишут письмо. Через два месяца после отправки лучше позвонить в свою инспекцию и уточнить, всё ли в порядке, чтобы не затягивать срок, если понадобится что-то ещё.

Сразу вам могут вернуть не всю сумму налогового вычета, а лишь ту, которую вы заплатили налогами за прошлый год. Допустим, вам должны вернуть 150 тысяч рублей, а зарплата за прошлый год составила 600 тысяч. С неё ваш работодатель отчислил государству 13% или 78 тысяч рублей. Это означает, что за прошлый год вам вернут именно эту сумму, то есть 78 тысяч рублей. Оставшуюся часть нужно запрашивать в следующем году. Потребуется заново заполнить декларацию 3-НДФЛ. Пакет документов снова собирать не нужно.

Альтернативный вариант

Налоговый вычет можно получить по месту работы. Его особенность в том, что возврат будет происходить не удержанными с зарплаты налогами. То есть если вам должны вернуть 100 тысяч рублей, а зарплата составляет 50 тысяч, из которых 6,5 тысячи приходится на 13% налога, то их не будут вычитать из зарплаты, пока не вернут все 100 тысяч рублей. Это медленный способ возврата налога.

Если вы хотите им воспользоваться, то вам нужно поступить так:

1. Собрать вышеуказанный пакет документов и отправить его в налоговую инспекцию с заявлением в свободной форме о желании получить налоговый вычет через работодателя.

2. Через 30 дней получить в налоговой инспекции уведомление о праве на вычет.

3. Передать уведомление работодателю.

Что делать, если зарплата «чёрная» или «серая»?

Во-первых, менять работу. Неуплата налогов на сумму более 900 тысяч рублей за три года является уголовным преступлением.

Во-вторых, если вы заложник обстоятельств, то попытайтесь вернуть 13% хотя бы с той небольшой зарплаты, которую работодатель указал в официальном договоре и с которой он реально платит налоги. Даже если это 10 тысяч рублей в месяц, то за год — 120 тысяч, а с них вы вернёте 15,6 тысячи.

Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку

Чтобы приобрести недвижимость необходимо произвести большие капиталовложения. Поэтому часто квартиры и дома приобретаются при помощи заёмных денежных средств. Ипотека подразумевает долгосрочное обязательство, и каждый заёмщик должен в течение длительного периода времени планировать ежемесячные расходы с учётом значительной суммы, которая будет идти на оплату банковского кредита.

Государство в лице законодателей, проявляя заботу о своих гражданах, издаёт отдельную статью НКРФ (ст. 220), которая предполагает возврат определённой доли процентной ставки по ипотеке.

Кредитодержатель может получить 13% возмещения. Для этого ему необходимо собрать пакет документации и предоставить её в соответствующие органы, которые занимаются данными выплатами. Кроме этого возврат процентов по ипотечному кредиту в 2020 году могут получить только те заёмщики, которые получают официальные доходы, а не в конверте.

Итак, какие нужны документы, куда их предоставлять и какие существуют нюансы в данном деле?

Необходимые документы для получения процентов по возврату

Возврат ипотечного налога может производиться по мере уплаты банковскому учреждению процентов по кредиту. Если заёмщик хочет, чтобы возврат производился постоянно, тогда ему необходимо один раз в год представлять следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности — оригинал для представления и ксерокопия;
  • договор купли-продажи квартиры или дома — оригинал для сверки и ксерокопия;
  • платёжные документы, подтверждающие оплату процентов по займу — оригиналы и ксерокопии;
  • график платежей — должен выписать сотрудник банка;
  • справка о заработной плате или заполненная декларация о доходах — оригиналы;
  • кредитное соглашение — оригинал для сверки и ксерокопия;
  • документ об удостоверении личности — ксерокопия всех страниц.

Важно! Оригиналы документов обязательно должны быть на руках у заёмщика, так как специалист ИФНС может потребовать их на сверку и заверение.

Представлять эти справки и бумаги государственного образца необходимо в налоговую инспекцию по месту регистрации, где и следует уточнить список необходимой документации. Расчёт ипотечного вычета будет производиться после того, как специалисты ИФНС рассмотрят все документы и предоставят положительный ответ по делу.

Если во время уплаты ипотечного кредитора происходит смена кредитора, тогда в налоговую инспекцию нужно представить сведения о переуступке кредитного портфеля другому банковскому учреждению. Если кредит был оформлен в иностранной валюте, тогда понадобится перерасчёт в рубли по курсу Цетробанка на дату погашения. Этот перерасчёт можно произвести в офисе банка, а его сотрудники представят справку с данными сведениями.

Способы получения вычета

Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке может производиться двумя способами:

  • по окончании календарного года. Заёмщик получает всю сумму на пластиковую банковскую карту;
  • в течение года, ежемесячно, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя или другого налогового агента.

Чтобы получать возврат процентов у работодателя, необходимо ему предоставить пакет документации, который можно получить в налоговой инспекции.

Но сам работодатель ничего платить не будет, он просто не будет удерживать налоги на заработную плату, пока сложившаяся сумма не станет равной фактически уплаченным процентам за год.

Нюансы данного дела

Возврат налога при покупке недвижимости в ипотеку производится до тех пор пока выплачивается кредит. В 2020 году заёмщик может предъявить государству процентную ставку в случае рефинансирования ранее полученного займа. Раньше налоговая инспекция не рассматривала этот пункт Кодекса, так как рефинансирующая ссуда направлялась на погашение старого кредита и являлась нецелевой.

Граждане, которые выступают созаёмщиками, изучая данный Закон на возврат подоходного налога с процентов по ипотеке, не представляют о том, что у них могут возникнуть непредвиденные сложности. Ведь счёт в банковском учреждении открывается на одного из заёмщиков, поэтому второму специалисты ИФНС могут отказать в принятии документов и в открытии дела на уплату процентов.

Внимание! Могут возникнуть сложности, если заёмщик оплачивает кредитные платежи через банкомат, так как в поступающей квитанции в банк нет указания фамилии, имени и отчества плательщика.

Бывают такие случаи, когда квартира общая, то есть определёнными долями владеют супруги или другие родственники. Вычет в таком случае будет распределяться в соответствии с долями совладельцев. Но передать свою долю вычета один участник другому не может. Также будет распределён вычет при общей совместной собственности, но по желанию владельцев помещения. Чтобы налоговая инспекция произвела распределение вычета, им необходимо написать заявление и предоставить его в ИФНС вместе с другими заполненными бланками. По желанию владельцев можно распределить ипотечный вычет в пользу одного из них.

Важно знать!

При приобретении жилого помещения без отделки или при возведении дома в налоговый вычет дополнительным пунктом можно включить расходы:

  • на приобретение стройматериалов;
  • составление проектно-сметной документации;
  • оплату мастерам работы по строительству или отделке;
  • подключение инженерных систем дома и другое.
Читайте также:  Ипотечное кредитование где выгоднее

Налоговая инспекция может принять к вычету расходы на достройку индивидуального дома, но только в том случае, если в договоре купли-продажи указано, что жильё было приобретено именно на этапе незавершённого строительства или квартиры без отделки.

Какие расходы не включаются?

В Кодексе РФ отмечается, что возврат ндфл с процентов по ипотеке производится только на расходы, произведённые за собственный счёт заёмщика или за счёт займа. Не включаются по вычету расходы, которые были произведены за счёт субсидий государства, материнского капитала или других соцвыплат.

Основные требования налоговых органов

1. Целевой характер займа — это одно из основных требований, которые выдвигает налоговая инспекция. Соответственно, в договоре должна присутствовать строка с описанием конкретного объекта недвижимости и должна быть указана стоимость данного объекта.

2. Если у заёмщика имеется задолженность по налогам, тогда налоговая инспекция может не выдать положительный ответ на получение вычета. Но он может в течение нескольких дней погасить долги и принести специалистам ИФНС квитанцию об оплате.

Кто имеет право на возврат вычета при приобретении квартиры в ипотеку?

Получить налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку имеют право:

  1. Граждане, которые получают его впервые. Ведь воспользоваться этим правом можно только один раз в жизни.
  2. Граждане, которые получают официальную зарплату. Если человек оформлен на нескольких работах, тогда он имеет право получить возврат на общую сумму заработка.
  3. Оформить возврат можно не только, предоставляя доходы с постоянного официального места работы, но и, например, с оплаты за аренду недвижимости, если она также оформлена официальным договором.
  4. Иностранцы, являющиеся резидентами РФ, то есть живут и работают на территории России более 183 дней за год.

Кто не имеет право получить возврат налогового вычета?

В законодательстве указываются категории граждан, которые не могут воспользоваться правом на получение возврата. К ним относятся:

  • неработающие граждане пенсионного возраста;
  • бизнесмены, использующие специальные налоговые режимы;
  • женщины, которые находятся в отпуске после родов и по уходу за ребёнком до 1,5 лет.

Совет! Женщины, находящиеся в декрете, могут воспользоваться данным правом, если они выйдут на работу и оформят все необходимые документы.

Порядок и общая процедура возврата

Можно не спешить сразу после оформления квартиры в ипотеку подавать документы для получения вычета. Заёмщик имеет право подать пакет с необходимыми бумагами в течение трёх лет с момента приобретения недвижимости. Ведь необходимо ещё совершить несколько платежей по займу, чтобы отчисления соответствовали сделанным платежам.

Общий порядок возврата налогового вычета по ипотечному кредиту заключается в таких этапах:

  1. Необходимо сначала собрать документы и сделать их ксерокопии.
  2. Могут потребоваться дополнительные документы, свидетельствующие о надлежащем завершении сделки с продавцом квартиры, банковским учреждением и так далее.
  3. После получения положительного ответа, можно сообщить специалисту ИФНС, каким способ планируется получение средств по возврату.
  4. Если необходимо, чтобы эти деньги выплачивал работодатель, тогда следует получить некоторые бумаги для предоставления по месту работы.
  5. При получении денег в ИФНС, необходимо специалисту ИФНС предоставить данные банковского счёта, на который будут зачисляться возвращённые проценты.

Расчёт вычета

Максимальная сумма, с которой заёмщик может вернуть проценты, составляет 2 миллиона рублей. То есть, если квартира будет стоимостью в эту сумму, тогда налогоплательщику будет возвращено 260 тысяч рублей (13%).

Если уплаченная сумма подоходного налога низкая из-за маленькой заработной платы, тогда гражданину будет выплачена только определённая часть этой суммы.

Видео: Возвращаем проценты по ипотеке

Видео: Самостоятельно заполняем декларацию 3 НДФЛ для вычета по ипотеке

Итоги статьи:

1. Процедура возврата уплаченных процентов по ипотеке очень простая, но заёмщик должен помнить обо всех важных нюансах, которые могут появиться в процессе оформления документов.

2. Главное, чтобы у заёмщика не было никакой задолженности, а также необходимо своевременно подавать пакет бумаг в ИФНС.

3. Получить вычеты можно двумя способами, и заёмщик выбирает самый удобный для себя.

4. Налоговые органы выдвигают важные требования к налогоплательщикам, поэтому всем, кому необходимо получить вычеты, должны это учитывать.

5. В Кодексе РФ прописаны лица, имеющие право на получение вычета и лица, которым будет отказано в данном праве.

Когда и как можно получить налоговый вычет по процентам по ипотеке?

Взяла ипотечный кредит на квартиру. В бухгалтерии на работе мне сказали, что можно получить налоговый вычет по процентам по ипотеке. Знаю, что дают вычет на покупку жилья, а про вычет на процентные платежи не слышала. Расскажите, как вернуть налог и проценты по ипотеке?

Сотрудники вашей бухгалтерии абсолютно правы: вы можете получить имущественный вычет по фактически уплаченным процентам по ипотеке. Рассказываю как.

Что такое налоговый вычет

Налоговый вычет — это сумма, на которую можно уменьшить доход при расчете НДФЛ. Если вы получили зарплату, авторское вознаграждение или деньги за какие-то услуги, с этой суммы нужно заплатить НДФЛ — обычно по ставке 13%.

Государство разрешает уменьшить налогооблагаемый доход на сумму каких-то полезных расходов. Это и есть налоговые вычеты. Так получается экономия на НДФЛ: налоговая база уменьшается, сумма к уплате становится меньше. Или появляется переплата, которую можно вернуть из бюджета на свой счет.

Всего в налоговом кодексе семь групп вычетов. Их разделили в соответствии с целями, для которых они предоставляются. Вот самые востребованные из них:

  1. Стандартные вычеты. Это вычеты для льготников: инвалидов, военных, ликвидаторов ЧС, а также для родителей, опекунов, попечителей.
  2. Социальные вычеты. Полагаются гражданам, которые потратили деньги на одобряемые государством цели: лечение, обучение, дополнительные меры по пенсионному обеспечению.
  3. Профессиональные вычеты. Предусмотрены для физических лиц, которые оказывают услуги, выполняют работы по гражданско-правовым договорам или получают авторское вознаграждение.
  4. Имущественные вычеты. Их получают, когда покупают квартиры, дома и земельные участки или продают некоторые виды имущества. Еще такие вычеты предоставляют, если государство изымает у налогоплательщика недвижимость для государственных или муниципальных нужд. Сюда относится возврат процентов по ипотеке.

Чтобы получить возврат налога с процентов по ипотеке и любой из перечисленных налоговых вычетов, нужно быть налоговым резидентом РФ, получать официальный доход и платить с него НДФЛ по ставке 13%. Для каждого типа вычетов есть и другие условия.

Если вы построили или купили на территории России дом, квартиру, комнату или земельный участок под жилье и потратили не свои, а заемные деньги, можно вернуть НДФЛ с уплаченных по ипотеке процентов.

Есть несколько моментов, о которых важно помнить.

Как вычет за проценты по ипотеке связан с основным вычетом при покупке жилья

До 2014 года. Вычет в сумме уплаченных процентов можно было получить только по той квартире, за которую давали основной вычет. То есть это должен был быть один и тот же объект. Если по ипотечной квартире не заявляли основной вычет, то вычет с процентов тоже не давали.

Например, квартиру купили в 2013 году, но основной вычет за нее был уже не положен — его использовали раньше по другому объекту. Тогда и вычет с процентов тоже не представлялся.

При этом основной вычет от процентов не зависел. Его можно было заявить, даже если ипотеки нет или вычет с процентов получать не планировалось. Но потом все изменилось.

С 2014 года. Вычет при покупке квартиры и в сумме уплаченных процентов — это два самостоятельных вычета. Их можно получать по разных объектам. Но только при условии, что право на вычет с процентов возникло после 2014 года. Его не заявили позже, а оно именно возникло — то есть было оформлено право собственности или подписан акт приема-передачи.

Если право на вычет возникло до 2014 года, то даже при обращении за ним в 2017 году, этот вычет все равно привязан к основному.

Очередность вычетов можно определять самостоятельно. Нет такого правила, чтобы сначала использовать основной вычет при покупке квартиры, и только потом — с процентов.

Удобнее сначала получить основной возврат, который дают при покупке жилья, а потом уже — с процентов по ипотеке. Но можно получать и оба одновременно. Главное, чтобы и на основной, и на процентный вычет хватило суммы налогооблагаемого дохода. Если жилье купили с 2014 года, вычет на купленную недвижимость вы можете получить по одной квартире, а возврат процентов с ипотеки — по другой.

Например, в 2011 году вы за свои деньги купили квартиру за 2 млн рублей и получили основной вычет по расходам на покупку этого жилья. Потом в 2017 году взяли в банке ипотечный кредит на пару миллионов рублей и купили другую квартиру. Получить основной вычет по расходам на покупку второй квартиры вы уже не можете: лимит в сумме 2 млн рублей дают один раз на всю жизнь. А оформить возврат НДФЛ с процентов по ипотеке имеете право, ведь вычет при первой покупке вы не получали. Это сработает только в том случае, если по первой квартире вы не заявили ни одного рубля вычета с процентов. Если успели вернуть хотя бы что-то , на другой объект остаток перенести уже нельзя, даже после 2014 года.

Учтите: чтобы вы могли воспользоваться возвратом процентов с ипотеки, продавец жилья не должен быть вашим близким родственником. При оформлении вычета по процентам по ипотеке действуют такие же правила, как и при получении основного вычета при покупке недвижимости.

Главное условие в случае возврата уплаченных процентов по ипотеке: кредит обязательно должен быть целевым. В условиях должно быть написано, что кредит выдан банком исключительно на строительство или приобретение жилой недвижимости или земельного участка под жилье на территории России. Но возврат подоходного налога с процентов по ипотеке вы сможете получить только после строительства дома. Будьте внимательны: если вы взяли ипотеку на апартаменты, получить возврат налога с процентов нельзя — это нежилая недвижимость.

Если вы взяли не ипотечный, а потребительский кредит и построили на эту сумму дом, воспользоваться возвратом процентов по ипотеке не получится. Даже если у вас будут все бумаги, подтверждающие расходы. Не та цель в договоре ипотеки — нет возврата подоходного налога.

Какую сумму налога можно вернуть

Размер налога к возврату по ипотеке зависит от года, когда оформляли кредит.

До 2014 года. Если право на вычет появилось до 2014 года, вычет не ограничен лимитом — можно уменьшить доход на всю сумму уплаченных процентов. И если потом рефинансировали этот кредит, сумма возврата налога по процентам по ипотеке тоже не ограничена, хотя договор будет заключен позже.

Читайте также:  Как увеличить кредитный лимит по карте тинькофф

С 2014 года. Если право на вычет появилось после 1 января 2014 года, лимит вычета по ипотечным процентам — 3 млн рублей. Если рефинансируете такой кредит, ограничение суммы тоже будет. То есть максимальная сумма НДФЛ, которую получится вернуть из бюджета при покупке квартиры с 2014 года, — 390 тысяч рублей: 3 000 000 рублей × 13%.

Допустим, в 2018 году вы взяли ипотеку, общая сумма процентных платежей по которой — 3 250 000 рублей. Но к вычету можно заявить только 3 млн рублей, а сумма НДФЛ к возврату после уплаты всех процентов составит 390 тысяч рублей.

Если бы право на вычет возникло в 2013 году, вычет не пришлось ограничивать лимитом — так можно было вернуть 422,5 тысячи рублей: 3 250 000 рублей × 13%.

Дату для права на вычет определяют по тому году, когда совпали все условия. Мало просто оформить договор ипотеки, нужно, чтобы дом был сдан. Если ипотеку взяли в 2013 году, а дом сдали в 2015 году, у вычета уже будет лимит.

При покупке квартиры в ипотеку, государство предоставляет возможность забрать из бюджета те проценты, которые были оплачены при получении заработка. Для получения государственной компенсации, необходимо соблюдение условий:

  • доход должен быть получен от официальной деятельности;
  • причитающийся государству налог реально переводится в госбюджет.

Важно. НДФЛ с заработной платы переводит в налоговую работодатель. Если денежные средства получены не от официального трудоустройства, а, например, от дивидендов, то заплатить отчисления должен сам получатель.

При оформлении ипотечного кредита возврат 13 процентов возможен с денежных средств, потраченных:

  • на приобретение жилья;
  • ремонт помещения;
  • проценты, которые ежемесячно начисляются на сумму займа.

Размер максимальной суммы, которую можно получить от государства, не превышает годовой суммы НДФЛ, внесенной покупателем в госбюджет.

Чтобы получить возмещение, необходимо:

  • собрать подтверждающие право на госвыплату документы;
  • обратиться в территориальный орган ФНС.

Какие нужны документы

Все претенденты на выплаты из госбюджета за ипотеку должны подтвердить свое право на возмещение расходов. Для этого покупатель квартиры должен иметь:

  • подтверждающие права на недвижимость документы (свидетельство, лист записи, акты и т.д.);
  • договор, по которому была куплена квартира;
  • доказательства внесенной покупателем оплаты в указанной в соглашении сумме;
  • ипотечное соглашение с банком;
  • график погашения займа;
  • декларация о доходах 3-НДФЛ;
  • справку с места работы о размере отчисления за год;
  • паспорт;
  • карту или банковский счет, на который можно будет перевести деньги.

Таким образом, при оформлении госкомпенсации, необходимо обращаться:

  • в банк – за справкой о номере вклада, за платежным поручением об оплате цены квартиры или уплате процентов;
  • к работодателю – за заверенной формой НДФЛ;
  • в Росреестр – если по какой-то причине они не выдали на руки зарегистрированный договор ипотеки и купли-продажи.

Справка. Все документы можно подготовить в виде копии, однако, оригиналы могут быть затребованы специалистом налоговой службы при возникновении каких-либо сомнений в подлинности таковых.

Все договоры, графики и справки должны быть с подписями и печатями оформивших их должностных лиц, а соглашение о купли продаже и о кредите — с оттиском о регистрации в органах Росреестра, поэтому при их получении необходимо проверять правильность их составления.

Куда обратиться за вычетом

Возврат 13% за квартиру в ипотеку производится раз в год при подаче соответствующего заявления в ИФНС по месту регистрации купившего недвижимость гражданина. Утвержденного бланка заявки нет, она составляется в произвольной форме, однако, в ней необходимо отразить:

  • наименование налогового органа;
  • ф.и.о. и адрес прописки заявителя;
  • просьбу рассмотреть документы;
  • цель обращения.

Для удобства налогового специалиста, а также для подтверждения того, какие документы покупатель предоставляет в ИФНС, под основным текстом необходимо указать перечень всех справок и договоров, которые представляются к рассмотрению.

Внимание.Заявление, направленное без подписи, ФНС не рассматривает.

Обычно документация на формальное соответствие проверяется при подаче заявки сотрудником налоговой службы. Если каких-то документов не хватает, обращение не регистрируется, а покупателю сообщается о необходимости донести нужную справку.

Со всеми бумагами, заполненной заявкой, в территориальную налоговую нужно являться лично правообладателю. За вычетом не может обратиться брат, мам или папа, даже если все документы заполнит сам покупатель.

Если есть уважительная причина для неявки в личном порядке (болезнь, длительная командировка), документы можно сдать:

  • почтовым отправлением;
  • по нотариальной доверенности.

Также зарегистрировать заявление на возврат 13% с ипотечного кредита можно через интернет-портал «Госуслуги», если налогоплательщик заводит там свои аккаунт и подтверждает данные о своей личности.

Информация. Обращение в налоговую направляется тогда, когда владелец ипотечного жилья хочет получить компенсацию одной суммой сразу по истечении года, в котором он отчислял взносы. Если собственник планирует получать возвраты ежемесячно в виде уменьшения кредитного платежа, он должен обратиться с соответствующим запросом к работодателю.

Сколько рассматривается заявление

Налоговое законодательство устанавливает четкие сроки на проверку требования о возврате денежных средств из госбюджета. Общее время, которое отводится сотрудникам, составляет 90 дней со времени принятия обращения. За это время ИФНС проверяет:

  • добросовестность налогоплательщика (своевременность оплаты всех налогов);
  • действительность кредитного обязательства;
  • правильность заполнения декларации 3-НДФЛ.
Читайте также:  Как открыть кредитную карту

В течение трех месяцев, ИФНС принимает одно из следующих решений:

  • выплатить запрашиваемую сумму из бюджета;
  • отказать в предоставлении вычета.

На практике, налоговая инспекция принимает решения точно по истечении трех месяцев. Достаточно редко заявления на вычет рассматриваются раньше срока.

Как выплачивается вычет

Получить 13-ю часть от ипотеки можно будет по тем реквизитам, которые указываются собственником квартиры при направлении в налоговый орган заявки. Важным требованием является соответствие инициалов владельца карты и данных на налогоплательщика.

Оплата осуществляется в размере общей суммы процентов за кредит, который налогоплательщик оплатил за один год, с вычетом 13%-ного значения. В любом случае, полученный размер не должен превышать суммы общегодового отчисления, которая указана в его справке НДФЛ.

Полезно.Оплата приходит на счет в течение месяца с момента вынесения налоговой службой решения по проверке.

Что еще можно вернуть с ипотеки

Помимо отчислений на проценты, которые ежемесячно оплачиваются банку за купленное в кредит жилье, собственники такого помещения имеют право на получение:

  • компенсации за покупку квартиры;
  • части затрат на ремонт, если помещение куплено по договору об участии в строительстве.

Возврат части цены по договору купли-продажи квартиры возможен только в размере 13ти процентов от ее стоимости. Однако, предельный размер госкомпенсации, на которую может претендовать собственник, составляет 260 тысяч рублей. Для ее получения, необходимо обратиться в ИФНС по месту своего жительства, со следующими документами:

  • зарегистрированным в Росреестре договором на приобретение жилья;
  • чеками или платежными поручениями об оплате стоимости квартиры;
  • заполненной декларацией о доходах;
  • справкой с работы о сумме оплаченного в бюджет на работника налога;
  • реквизитами банковского счета.

К сведению. Размер компенсации зависит от зарплаты. Для того, чтобы получить 260 тысяч сразу, необходимо получать заработную плату около 200 тысяч рублей в месяц. Поэтому, большинство граждан подает документы на возврат НДФЛ с покупки квартиры несколько лет подряд, пока не будет выбрана максимальная сумма вычета.

Такой же порядок предусмотрен при обращении за компенсацией стоимости ремонтных работ в приобретенном на ипотечные средства жилье. Вычет будет одобрен налоговой службой, если собственник предоставит:

  • документ о праве собственности на квартиру;
  • квитанции на покупку стройматериалов и оплату услуг по ремонту.

Решение ИФНС будет принято также в течение 3 месяцев, а при положительном заключении, денежные средства поступят в течение 30 дней. Право на налоговый вычет на максимальную сумму предоставляется один раз в течение всей жизни собственника квартиры.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Как вернуть налог с уплаченных процентов по ипотечному кредиту

При покупке положен вычет!

При покупке квартиры в ипотеку человек получает право затребовать с налоговой инстанции вычет не только по основному долгу, но и по процентам, выплаченным по кредитным обязательствам. Возврат суммы осуществляется только при получении целевого вида кредитования: на покупку квартиры, дома или на постройку последнего. При желании затребовать возврат процентов по своей ипотеке необходимо подготовить пакет документации и предоставить его в уполномоченный орган.

В ЧЕМ СУТЬ ИПОТЕЧНОГО ВЫЧЕТА

Ипотечный вычет позволяет минимизировать налогооблагаемую базу или же возвратить платеж за предыдущие периоды. Для получения человеку потребуется иметь постоянное место работы. Фактически, если ему банковское учреждение одобрило кредит, значит он уже официально подтвердил свою трудовую занятость.

Важно! Ипотечный вычет – это возврат денежных средств от общей стоимости приобретенного объекта недвижимости. Сделка позволяет возвратить 13% от суммы. При обращении в налоговую инстанцию нужно знать несколько ограничений.

Регламентирует вопрос по предоставлению налогового вычета глава 23 НК России. Сама же процедура по оформлению указывается в соответствующих нормативных документах. Согласно ПП все люди, у которых имеется официальная зарплата и отчисления в государственные фонды, вправе возвратить указанную сумму.

Перечисление может быть как в единовременном порядке, так и ежемесячно за счет отсутствия налогов по бухгалтерии. Гражданину возвращаются средства не от кредитного учреждения, а от государства.

Подача заявления на получение возмещения НДФЛ по процентам по ипотечному кредиту осуществляется в любой момент после возникновения права на истребования. В частности, это год ввода дома в эксплуатацию (если новостройка) или же договор купли-продажи. С этого дня заемщик может в любое время запросить возврат пока является собственником помещения.

ПОЧЕМУ ВОЗВРАЩАЕТСЯ 13% ОТ СУММЫ КРЕДИТА

Работодатели ежегодно от лица человека подают заполненную декларацию о доходах. Гражданин при желании сделать возврат процентов с процентов по своей ипотеке должен также подать декларацию, где уточнить все доходные операции за прошедший период. Для возврата по ипотеке также потребуется предоставить пакет документов. От общей суммы, указанной в декларации, рассчитывается и ежемесячная выплата по возврату налога по ипотеке.

Справка. 13% – это фиксированная ставка, указанная в налоговом законодательстве. Такой эквивалент аналогичен подоходному налогу, который оплачивает каждый трудоустроенный человек.

Покупатели вправе возвратить часть денежных средств, уплаченных в качестве НДФЛ, несколькими методами:

– возврат средств при приобретении объекта недвижимости;
– уменьшение расходных операций по оплаченной ипотеке.

Первый тип выплаты доступен не только заемщикам, но и тем, кто приобрел квартиру без привлечения ипотечных программ. Право на получение дает правоустанавливающий документ на объект собственности.

СУЩЕСТВУЮЩИЕ НЮАНСЫ ПРИ ВОЗВРАТЕ ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕКЕ ПРИ ПОКУПКЕ КВАРТИРЫ

Каждый человек должен помнить о некоторых нюансах, с которыми он может столкнуться:

1. Если квартира приобретена до 2014 года, то человек может получить проценты в неограниченном количестве. Если же после, то сумма ограничивается 360 000 рублей.

2. Если необходимо получить вычет в 2019 году по ипотеке от банка на новостройку, то оформлять легче через работодателя. Связано это с тем, что законодательство не позволяет возвращать сумму до сдачи объекта в эксплуатацию и за предыдущий период, если сделка совершилась в текущем году. Если оформлять через работодателя, то можно оформить и по ДДУ и за текущий период.

3. Воспользоваться правом выплаты может человек только официально трудоустроенный, с зарплаты которого происходят вся оплата ФСС и налогов.

4. Возвратить сумму можно только по уже выплаченным процентам в банке.

5. Имеется возможность возвратить вычет как за ипотеку, так и за проценты, начисленные на остаток долга и выплаченные клиентом. Для этого должна быть заработная плата, с которой исчисляется налогообложение.

При желании возвратить средства необходимо учитывать несколько нюансов.

КТО ИМЕЕТ ПРАВО НА ВОЗВРАТ ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕКЕ

Вернуть проценты по ипотеке может основной собственник и заемщик. Созаемщик, если он не имеет там доли владения, не может обратиться за возвращением средств.

Супруга также имеет право возместить расходы, если заявлена в качестве второго владельца объекта недвижимости.

При этом выплата осуществляется только официально трудоустроенным налогоплательщикам в сумме, не превышающей уплаченного подоходного налога.

НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ НА ВОЗВРАТ ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕКЕ

Чтобы выплатить средства налоговой потребуется существенный пакет документов для ознакомления. В частности:

– заявление, установленного формата;
– акт приема-передачи;
– договор по купле-продаже;
– документы из банка о своевременной оплате ипотечного кредита, в том числе если это досрочное погашение;
– квитанции, уточняющие перечисление или внесение денежных средств на счет застройщика;
– паспортные данные;
– сведения из единого реестра;
– справка формата 2 НДФЛ с места трудоустройства
– кредитный документ и справка об уплаченных процентах;
– реквизиты из банковского учреждения для перечисления компенсации.

Этот пакет документов актуален для людей, желающих получить денежные средства единовременным образом, а также для тех, кто желает получить возврат через работодателя.

КАК ВЕРНУТЬ ПРОЦЕНТЫ ПО ИПОТЕКЕ ЧЕРЕЗ НАЛОГОВУЮ — ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Сделать возврат за погашенную процентную ставку возможно по следующему алгоритму действий:

– посетить отделение уполномоченной инстанции по месту регистрации или пребывания человека;
– предоставить полный пакет документов и заполнить заявление установленного образца;
– ожидать решения по заявке в течение 60 дней;
– через еще один месяц происходит зачисление на указанные реквизиты.

Весь пакет документов подается в единственном экземпляре. Нужно заблаговременно снять копию, а уже затем посетить уполномоченную инстанцию. Сделать подачу заявления возможно и дистанционным методом – через портал Налоговой инстанции, авторизовавшись на портале Госуслуг. Там достаточно найти пункт «заявление на имущественный вычет», заполнить представленный формат заявки и приложить документы, объем которых не должен превышать 10 Мегабайт. В ином случае, налоговая инстанция не будет рассматривать возможность уплаты компенсации.

Алгоритм действий при дистанционной подаче заявления:

1. Необходимо завести личный кабинет на сайте Налог.ру. Заполнять данные легче всего на представленном ресурсе, так как там уже прогружены все доходы и лимиты, года и остатки. Камеральная проверка может затянуться, если заполнять ее от руки, а не на сайте.
2. Необходимо собрать полный пакет документов и отсканировать его.
3. Заполнить декларацию, авторизовавшись в личном кабинете.
4. Необходимо приложить заявление, установленного формата. Там в обязательном порядке должны содержаться реквизиты банковской карты.
5. Далее нужно ожидать окончания камеральной проверки.

Как правило, срок рассмотрения 2 месяца, но иногда уполномоченная инстанция и раньше решает вопрос о возврате части уплаченных средств.

СРОКИ ВОЗВРАТА ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕКЕ

Многих интересует вопрос, а сколько по времени совершается возврат за прошлые год или два. На рассмотрение заявления налоговой инстанции дается 2 месяца. После чего уполномоченный орган обязан предоставить ответ. При положительном исходе событий денежные средства направляются на указанные банковские реквизиты.

Справка для работодателя формируется за месяц после подачи полного пакета документов. После получения документа человек должен обратиться в бухгалтерию предприятия и подать там заявление. С этого месяца зарплата будет приходить в полном объеме.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Сделать возврат денежной суммы можно в любой момент времени после возникновения права на затребование. Для этого необходимо подать заявление и указанный пакет документов в налоговую инстанцию по месту регистрации или проживания человека. Обязательно на руках заемщик должен иметь кредитную документацию и номер счета для перечисления денежных средств от уполномоченной организации.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector