Как действует кредитная карта сбербанка - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как действует кредитная карта сбербанка

Как работает кредитная карта Сбербанка?

Кредитная карта есть в кошельке практически любого человека. Если понимать ее принцип действия, учитывать важные условия пользования, вполне можно получать выгоду и не переплачивать проценты банку. Разберем, как работает кредитная карта Сбербанка, чтобы на ее примере понять правила применения пластика. Посмотрим, какие ошибки совершают владельцы кредиток и как их избежать.

Иллюстрация функционирования льготного периода

Для примера возьмем Золотую кредитную карту Сбербанка. Финансовая организация заявляет, что ней действует льготный период до 50 дней. В этот срок клиент может погасить задолженность по кредитке без уплаты процентов. Но нужно помнить, что грейс (другое название беспроцентного периода) распространяется только на безналичные операции.

Важно! При снятии наличных денег в банкомате или переводе на другие карты льготный период аннулируется.

Если вы решите обналичить лимит, банк не только возьмет высокую комиссию за проведение операции, но и начислит процент на остаток задолженности. Плата за снятие наличных и перечисление на другие карты составляет 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Например, при получении в банкомате 1 000 рублей все равно придется заплатить 390 рублей.

Также важно правильно определять сроки действия льготного периода. Он начинается не с первого числа месяца и не с момента покупки, как принято считать, а с начала расчетного периода. Эту дату можно уточнить в отчете, который ежемесячно приходит на вашу электронную почту, или в конверте с ПИН-кодом. Если документов под рукой нет, зайдите в личный кабинет на сайте Сбербанка и откройте подробную информацию по кредитной карте. В крайнем случае можно набрать номер горячей линии банка.

Разберем принцип действия пластика подробнее. Вы получили кредитную карту 10 апреля, значит, необходимо вести отсчет от этой даты. Она же будет указана на конверте с ПИН-кодом, который вам выдали в банке. Грейс состоит из двух частей:

  • отчетного периода, длящегося 30 дней (в нашем примере с 10 апреля по 10 мая);
  • платежного срока 20 дней (окончание которого приходится на 30 мая).

При расчете суммы платежа учитываются все покупки, совершенные по кредитке в отчетный период. В нашем случае в него попадают безналичные траты, совершенные в промежуток с 10 апреля по 10 мая. Если вы расплачивались кредиткой 15, 30 апреля или 5 мая, грейс все равно продлится до 30 мая. Таким образом, он может составлять от 20 до 50 дней в зависимости от даты проведения операции.

Чтобы получить длительную отсрочку выплаты по кредитной карте, лучше планировать крупные покупки на начало отчетного периода. Все траты, совершенные после окончания этого срока (после 10 мая), переходят на следующий грейс. Их банк будет считать отдельно от предыдущих расходов и требовать оплаты позже (расчетный период – с 10 мая по 10 июня, дата платежа – 30 июня).

Не пренебрегайте изучением тарифа

По оценкам банковских экспертов, больше половины держателей кредитных карт даже не вникают в принцип действия пластика. Они интересуются только выгодами, которые смогут получить с помощью кредитки, но совершенно не желают изучать правила погашения или использования грейс. Поэтому мы подробно разберем условия продукта на примере Золотой кредитной карты Сбербанка:

  • срок действия карточки 3 года;
  • процентная ставка для получивших персональное предложение – 23,9%, для остальных клиентов – 25,9%;
  • предодобренный кредитный лимит может составлять до 600 тысяч рублей, по другим карточкам – до 300 тысяч рублей;

Внимание! Лимит по кредитке рассчитывается индивидуально для каждого человека в зависимости от его платежеспособности.

  • минимальный платеж состоит из 5% от суммы задолженности и процентов, если погашение происходит не в льготный период;
  • годовая плата отсутствует в рамках проводимой акции, но, вполне возможно, вскоре будет вновь установлена.
Читайте также:  Что такое частичное досрочное погашение кредита

После истечения срока действия карта будет заменена на другую совершенно бесплатно. Счет кредитки остается прежним, меняется только пластиковый носитель. Ежемесячно банк присылает отчет на электронную почту, в котором содержится подробная информация о карте (остаток задолженности, дата, сумма следующего платежа и т.д.). Кроме того, условия по кредитке можно посмотреть в личном кабинете на сайте Сбербанка.

Настольные правила владельца карточки

Разберем некоторые важные правила работы кредитки. Они помогут вам не только экономить на процентах, но даже получать выгоду от повседневных трат. Итак, какими особенностями обладает кредитная карта Сбербанка.

  • В течение льготного периода можно вернуть всю потраченную сумму без процентов. Он длится до 50 дней в зависимости от даты совершения покупки (30 дней расчетного времени и 20 дней для оплаты). Если каждый раз вносить всю задолженность без остатка, можно бесплатно пользоваться кредиткой.
  • Не стоит снимать наличные деньги со счета кредитной карты Сбербанка или переводить их. Дело в том, что будет списана комиссия в размере 3% от суммы, но не менее 390 рублей, что очень невыгодно для клиента. Кредитной картой лучше рассчитываться по безналу, именно для этого она и предназначена. Пластик принимается везде, где есть банковский терминал для оплаты, и в интернет-магазинах.
  • К кредитной карте можно подключить программу лояльности «Спасибо». При покупке в магазине или всемирной сети на бонусный счет возвращается от 0,5% от потраченной суммы. Если вы приобретаете товары у партнеров банка, возврат может достигать 30%. По кредиткам «Аэрофлот» это условие действует по-другому – клиенты получают не баллы, а мили, которые потом можно потратить на приобретение авиабилетов. По картам «Подари жизнь» бонусы перечисляются в одноименный благотворительный фонд.
  • Обязательно изучите условия пользования кредиткой, прежде чем подписать договор на обслуживание. Именно по причине незнания основных правил возникают просрочки, и, как следствие, пени и штрафы. Портится кредитная история клиента. Всего этого можно избежать, заранее выяснив основные характеристики кредитной карты.

Чтобы не допускать просрочку, можно подключить автоплатеж с дебетовой карты Сбербанка.

  • Чтобы прекратить работу кредитки, необходимо закрыть ее счет. Об этом клиенты редко задумываются при оформлении пластика, но данный момент очень важен. Отказаться от кредитной карты можно только после написания заявления по определенной форме. Для этого необходимо подойти в офис банка с паспортом и заполнить бланк. Закрытие счета кредитной карты занимает 45 дней, после чего следует получить подтверждающую справку.

При нарушении условий кредитного договора Сбербанк применит штрафные санкции. Они заключаются в начислении пени, повышенной процентной ставки и передаче негативных данных о клиенте в Бюро кредитных историй. Если вы изучили условия пользования пластиком и всегда вовремя вносите платежи, никаких проблем с банком не возникнет.

Обременяет ли кредитка бюджет?

Нормальная работа кредитки обеспечивается многими отделами финансового учреждения. Для ее поддержания с клиента взимается определенная плата. Какие расходы ждут владельца Золотой кредитной карты Сбербанка:

  • годовая плата по данному тарифу не взимается;
  • процент согласно оговоренной ставке, если клиент не вносит оплату в льготный период;
  • комиссия за обналичивание денег (3% в «родном» банкомате, 4% — в чужом, но не менее 390 рублей);
  • плата за перечисление на другую карту через личный кабинет аналогична обналичиванию средств;
  • при просрочке платежа применяется повышенная ставка – 36% годовых.

Других трат при использовании кредитной карты Сбербанка не возникнет. Все остальные услуги предоставляются бесплатно. К примеру, СМС-информирование, интернет-банкинг, перевыпуск (плановый и досрочный), блокировка, пополнение и т.д.

Читайте также:  Как взять кредит в альфа банке

Если пользоваться кредиткой с умом, она может стать выгодным платежным инструментом. Для этого необходимо всегда оплачивать задолженность в льготный период, не снимать деньги и не переводить их на другие карты, делать покупки у партнеров банка с повышенным кэшбэком. Учитывая, что обслуживание и сопутствующие опции предоставляются бесплатно, Золотая кредитная карта Сбербанка имеет одни из лучших условий на финансовом рынке России.

Как действует кредитная карта Сбербанка

При получении кредитной карты Сбербанка появляется возможность получать заёмные деньги в оговоренных в договоре пределах. Имея такую возможность, необходимо помнить, что их необходимо возвращать вовремя. Иначе придётся платить не только довольно большие проценты, но в некоторых ситуациях ещё и штрафные санкции. Чтобы уверенно пользоваться кредиткой необходимо точно знать, как работает кредитная карта Сбербанка.

Виды кредитных карт, предлагаемых Сбербанком

В Сбербанке можно получить следующие виды кредитных карт:

  1. Золотая кредитная карта. Предельно допустимый кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей. Предусмотрен грейс-период в 50 дней. Обслуживание бесплатное.
  2. Классическая кредитная карта также имеет максимальный кредитный предел равный 600 тысяч рублей. Обслуживание бесплатное. Также предусмотрен грейс-период.
  3. «Подари жизнь». У неё также бесплатное обслуживание; имеется особенность: с каждой сделанной покупки 0,3% от её суммы отчисляется на благотворительность для больных детей. Карта имеется в золотом и в классическом варианте.
  4. «Аэрофлот». В классическом варианте стоимость обслуживания в год равна 900 рублей, за каждые 60 руб., потраченных с ней, насчитывается одна льготная миля. В золотом варианте стоимость обслуживания вырастает до 3500 рублей, но за каждые потраченные 60 рублей начисляется 1,5 мили. Есть также вариант «Signature». Здесь стоимость обслуживания равна 12 тысяч рублей, а за каждые 60 рублей начисляется по две льготных мили.
  5. Премиальная предусматривает кредитный предел, равный трём миллионам рублей. Обслуживание стоит 4900 руб.

Когда клиент выбирает нужный вариант, он должен учитывать то, как действует кредитная карта Сбербанка, какие условия её использования. Рассмотрим нюансы далее.

Особенности функционирования кредитки

Банковские карты можно разделить на кредитные и дебетовые. Первые отличаются от вторых тем, что с них можно осуществлять платежи даже в том случае, когда средства на карте закончились. Например, если на карточке было 10 тысяч рублей, то с её помощью можно сделать покупку не только в указанных пределах, но и на гораздо большую сумму. Потраченные деньги сверх имеющейся на карте суммы считаются полученными в кредит. Их необходимо будет возвратить на условиях, установленных банком.

Льготный Грейс-период

В Сбербанке для кредитных карт устанавливается льготный период продолжительностью 50 дней. Если вернуть деньги, не превысив отведённое время, то не придётся платить проценты. В противном случае сумма, которую надо возвратить, существенно возрастает. Условия пользования Грейс-периодом определяются следующими правилами:

  1. Этот срок отсчитывается с того дня, когда карта была активирована.
  2. В таком периоде есть две части: платёжная (30 дней) и расчётная (20 дней).
  3. За покупки, сделанные в течение первой части нужно рассчитаться до окончания расчётного периода.

Если долг не был возвращён полностью или частично, то за него необходимо выплачивать проценты с момента образования задолженности.

Сколько заемных средств разрешается тратить

При выдаче кредитной карты в договоре оговаривается, какая предельная сумма платежей допустима. При проведении оплаты банк отслеживает, не пытается ли клиент превысить эту сумму и ограничивает снятие кредитных денег, если в этом имеется необходимость. Предельно допустимая сумма зависит от вида полученной карты и от того, насколько банк доверяет своему клиенту. При подписании договора банк может предоставить лимит меньше, чем принято для данной разновидности кредиток.

Можно ли поменять кредитный лимит

В некоторых ситуациях может произойти его увеличение. Сбербанк не выполняет его по инициативе клиента, а делает в одностороннем порядке, если у него улучшается мнение о финансовой состоятельности клиента на основании объективных данных.

Читайте также:  Как получить карту хоум кредит банка

Бонусные программы

В Сбербанке для некоторых карт предусмотрены возможности участвовать в бонусных программах. Это происходит в двух следующих случаях: более дорогие в обслуживании и престижные виды карт уже включают в себя возможность участия в бонусных программах и получения дополнительных услуг; в перечне предлагаемых карт есть те, бонусы в которых связаны с партнёрами Сбербанка. Во втором случае можно привести пример карту «Аэрофлот». При оплате с неё начисляются бонусы в виде льготных миль, которые позволяют в дальнейшем получить скидку при покупке билетов.

Как узнать дату оплаты кредита

Для этого можно использовать несколько способов:

  1. Воспользоваться Личным кабинетом в Сбербанке Онлайн. После входа в него нужно зайти в раздел, посвящённый кредитным картам. Там можно узнать текущий лимит по кредиту, данные о последнем платеже, дату и сумму предстоящего платежа.
  2. Если у клиента есть смартфон и он установил на него мобильное приложение Сбербанка, то он может в нём посмотреть, когда должен быть платёж и сколько должна составлять его сумма.
  3. Есть возможность получить требуемую информацию, отослав в СМС-сообщение на номер 900 со своего телефона. В нём должно быть слово «ДОЛГ». В ответ придёт сообщение, где будет указана величина долга, дата и сумма предстоящего платежа.
  4. Чтобы получить нужные данные, можно лично посетить отделение Сбербанка, взяв с собой паспорт и кредитку. В результате обращения к специалисту будет выдана распечатка, в которой будет: баланс на карточке, список последних платежей и поступлений, величина долга, данные о предстоящем платеже.

Через банкомат такую информацию получить нельзя. Он может предоставить только информацию о балансе на карте.

Как погашать задолженность

Если образовался долг, то для определения правил его возвращения банку необходимо учитывать, в какой расчётный период это произошло и когда он начался. От него нужно отсчитать 50 дней, чтобы определить продолжительность грейс-периода. Если средства были возвращены в течение этого срока, то никаких дополнительных выплат делать не потребуется.

В случае если после окончания льготного периода осталась невыплаченная часть долга, то на него насчитываются проценты, определённые договором. Это делается с момента траты денег до тех пор, пока не произойдёт полного погашения кредита.

При выплате кредита нужно учесть, что периодически для его погашения должны делаться выплаты, величина которых должна быть не меньше минимальной суммы. Она должна включать в себя не менее 5% от невыплаченного остатка кредита, а также начисленные на этот момент дополнительные выплаты (проценты, штрафы, пеня, комиссии).

Если минимального погашения займа не происходит, банк дополнительно начисляет пеню и штраф, которые увеличивают величину платежей. Важный принцип работы кредитной карты Сбербанка состоит в том, что деньги, полученные в кредит с помощью карточки выгоднее возвращать вовремя. Лучше всего это делать до окончания грейс-периода.

Управление кредитной картой через дистанционные сервисы

Сбербанк предоставляет своим клиентом возможность использовать интернет-банкинг. Получив доступ к Сбербанку Онлайн, владелец карты получает доступ ко всем необходимым сервисам, предусмотренным заключённым договором. В частности, здесь имеется отдельный раздел для управления имеющимися картами. Здесь есть возможность получать необходимую информацию о балансе на карточке, имеющихся долгах по кредиту, предстоящих платежах.

Выводы

Имея кредитную карту Сбербанка, клиент не только получает дополнительные возможности, но и несёт ответственность за своевременное погашение кредитов. Нужно помнить об этом, заключая договор с банком и оформляя в нем карту.


С 1 октября по 20 октября начинается платежный период. Это срок, когда клиенту необходимо заплатить минимальный платеж. 1 ноября формируется счет-выписка, в которой указана сумма общей задолженности по карточке, а также минимальный платеж и срок его оплаты.

Кредитный лимит клиента 60 000 рублей. При этом было совершено 2 покупки:

  • 20 сентября на 20 000 рублей;
  • 25 сентября на 30 000 рублей.
Расчетный период1 сентября – 30 сентября
Платежный период1 октября – 20 октября
Грейс период1 сентября – 20 октября (50 дней)
Процентная ставка25%
Годовое обслуживание0 рублей
Кредитный лимит60 000 рублей
1 покупка 20 сентября20 000 рублей
2 покупка 25 сентября30 000 рублей

Расчет минимального платежа

За пользование кредитными средствами необходимо оплачивать проценты. Банк включает проценты по карточке в сумму обязательного платежа. Они начисляются за фактическое использование кредитных денег в расчетном периоде. Каждая банковская организация применяет единую формулу расчета сложных процентов:

Пр – сумма начисленных процентов;
СД – сумма основного долга;
ПрС – процентная ставка;
ФД – фактическое использование денег в днях;
ДГ – дней в году.

Рассчитаем проценты по кредитному договору за сентябрь:

20 000 – это сумма, на которую клиент совершил покупку 20 сентября;
0,25 – коэффициент равный процентной ставке 25% ;
5 – фактическое количество дней использования кредитных средств в период с 20 сентября по 25 сентября;
365 –дней в году.

50 000 – задолженность после второй покупки, совершенной 25 сентября;
0,25 – процентная ставка;
5 – фактическое количество дней в период с 25 сентября по 30 сентября;
365 – дней в году.

Это проценты, которые будут включены в обязательный платеж, который необходимо внести до 20 ноября при условии, что денежные средства не будут возвращены в льготный период в полном объеме.

Помимо процентов минимальный платеж формируется, исходя из суммы основного долга на конец расчетного периода. Задолженность перед банком на 30 сентября составила:

В минимальный платеж включены 6% от суммы долга:

Таким образом, формула для расчета обязательного платежа:

ОБ – обязательный платеж;
СД – сумма основного долга на конец расчетного периода;
0,06 – коэффициент равный 6% от суммы основного долга;
Пр – проценты по кредитному договору.

Поскольку до 20 октября действует грейс период, необходимо будет внести только 3 000 рублей.

Эта сумма будет сформирована 1 октября. Минимальный платеж в любом случае необходимо внести в период с 1 октября по 20 октября. Невыполнение этого условия приведет к тому, что банк начислит штраф за просроченную задолженность, а также передаст информацию в бюро кредитных историй.

Стоит обратить внимание, что в обязательный платеж может входить комиссия за обслуживание, комиссия за снятие наличных, штрафы и пени. Но в нашем случае такие начисления не предусмотрены.

После совершения всех покупок у клиента остался доступный остаток в размере 10 000 рублей.

60 000 – это кредитный лимит. 50 000 – траты за сентябрь.

Счет выписка: 01.10.2017
ДатаПополнение, р.Расход, р.Доступный лимит, р.Задолженность, р.
01.09.201760 000
20.09.201720 00040 00020 000
25.09.201730 00010 00050 000
31.09.201710 00050 000
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 октября:50 000
Сумма обязательного платежа до 20 октября:3 000

Как пользоваться льготным периодом?

Второй важный раздел – это грейс период. Срок, когда можно внести все деньги и не оплачивать проценты. Основным нюансом является то, что льготный период не действует на операции по снятию наличных. Если клиент снимает наличные денежные средства через банкомат или кассу, то проценты за фактическое пользование деньгами необходимо будет в любом случае оплатить. Это касается нашей кредитной карты Сбербанка. Есть кредитки, по которым льготный период действует и в случае снятия денег.

Льготный период – совокупность расчетного и платежного периода. Он достигает 50 дней. В данном случае грейс период с 1 сентября по 20 октября. Чем позже совершается покупка в расчетном периоде, тем меньше становится срок льготного периода.

Чтобы пользоваться банковскими деньгами без процентов, необходимо вернуть всю сумму долга в момент льготного периода. Если до 20 октября на счет поступит 50 000 рублей, то проценты оплачивать не придется.

  1. 20 000 – первая покупка 20 сентября.
  2. 30 000 – покупка 25 сентября.

50 0000 рублей поступает на счет с 1 сентября по 20 октября, по кредитной карте проценты не начисляются!

Если не уложиться в льготный период

Рассмотрим вторую ситуацию, при которой клиент банка оплатил минимальный платеж, но не уложился в грейс период. Условия остаются прежними. При этом 3 000 поступило на счет 10 октября. Ситуация по кредитной карте будет следующей:

Это текущая сумма основного долга, сформировавшаяся после внесения 10 октября 3 000 рулей.

50 000 – задолженность перед банком после сентябрьских покупок;
3 000 – оплата по кредиту 10 октября.

У клиента появились деньги, и он хочет погасить весь долг. 25 октября на счет поступает 47 000 рублей. Таким образом, полностью восстанавливается кредитный лимит, заемщику вновь доступно 60 000 рублей по кредитной карте.

Сумма задолженности после внесения 25 октября денег на счет.-

47 000 – долг перед банком на 10 октября после оплаты 3 000 рублей;
47 000 – сумма, внесенная 25 октября.

Но поскольку сумма поступила на счет после окончания льготного периода, т.е после 20 октября, 1 ноября в счет-выписку проценты за сентябрь: 239,7 р.

Таким образом, принцип:

  1. Покупки произведены в сентябре.
  2. Сумма не возвращена в полном объеме до 20 октября.
  3. 1 ноября формируется счет-выписка с процентами за сентябрь и суммой долга на 31 октября.
  4. До 20 ноября необходимо внести обозначенный обязательный платеж.

Как восстановить льготный период

Чтобы возобновить льготный период не нужно писать дополнительных заявлений. Эта услуга автоматическая и постоянная. Она действует весь срок по кредитному договору. Главное требование заключается в том, что необходимо вовремя вносить денежные средства. Каждый новый месяц начинается новый грейс период с 1 числа расчетного месяца и по 20 число платежного периода.

Продолжим рассматривать пример. 27 октября совершается покупка на 5 000 рублей. Баланс по карточке на 27 октября:

60 000 – сумма восстановленного кредитного лимита;
5 000 – покупка 27 октября.
55 000 – баланс на 27 октября.

31 октября производится списание процентов за сентябрь:

55 000 – баланс на карте на 31 октября.
239,7 – проценты за сентябрь.
54 760,3 – баланс на 31 октября.

Продолжаем жизненный цикл карты

1 ноября формируется счет выписка с обязательным платежом и отчетом о движении денежных средств за октябрь:

Сумма общего долга:

60 000 – кредитный лимит.
54 760,3 – баланс на 1 ноября.
5 239,7 – сумма общего долга на 1 ноября.

Обязательный платеж до 20 ноября:

5 239,7 – общий долг на 1 ноября.
0,06 – коэффициент.
239,7 – проценты за сентябрь.

Счет выписка: 01.11.2017
ДатаПополнение, р.Расход, р.Доступный лимит, р.Задолженность, р.
01.10.201710 00050 000
10.10.20173 00013 00047 000
25.10.201747 00060 000
27.10.20175 00055 0005 000
31.10.2017239,754 760,35 239,7
31.10.201754 760,35 239,7
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 ноября:5 239,7
Сумма обязательного платежа до 20 ноября:554,1

10 ноября на карточный счет поступает сумма 1 000 рублей, которая достаточна для погашения минимального платежа, но меньше суммы основного долга. На данном этапе баланс долга составит:

5 239,7 – задолженность перед поступлением денег;
1 000 – пополнение карты 10 ноября.

Пополнение всей суммы до 20 ноября не произошло, соответственно, 1 декабря будет сформирована счет выписка:

5 000 – покупка 27 октября.
0,25 – коэффициент тарифной ставки;
4 – дни в период с 27 по 31 октября.
13,7 – проценты за октябрь.

30.11.2017 со счета будут списаны проценты за октябрь, поскольку сумма долга до 20 ноября не была возвращена. Состояние баланса на 30.11.2017:

4 239,7 – долг до списания процентов.
13,7 – проценты за октябрь.
4 253,4 – общая задолженность на 30.11.2017

4 239,7 – задолженность на 1 декабря.
13,7 – проценты за октябрь.

Счет выписка: 01.12.2017
ДатаПополнение, р.Расход, р.Доступный лимит, р.Задолженность, р.
01.11.201754 760,35 239,7
10.11.20171 00055 760,34 239,7
30.11.201713,755 746,64 253,4
30.11.201755 746,64 253,4
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 декабря:4 253,4
Сумма обязательного платежа до 20 ноября:268,1

Тем самым, внося сумму, которая превышает обязательный платеж, заемщик сокращает задолженность, что приводит к снижению минимального платежа. Ведь минимальный платеж на 20 декабря будет формироваться из долга на 30 ноября.

В любом случае клиент может проверять транзакции и начисления процентов в личном кабинете. В банковской компании расчет процентов и платежей происходит в автоматизированном режиме, ошибки фактически исключены. Весь процесс выполняет программное обеспечение, которое, конечно, контролируется компетентными специалистами. Чтобы не проходилось считать проценты по кредитке, необходимо выполнять просто правило – вносить деньги в льготный период.

Что такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Сбербанк выпускает золотые, классические, моментальные и платиновые кредитные карты. Любая кредитка — это, в первую очередь, кредитный лимит, сумма обязательного платежа и льготный период. Вкратце суть этого предложения заключена во фразе: «получаешь сейчас, а платишь потом и по чуть-чуть». В настоящей статье мы подробно разбираем основные аспекты кредитных карт, принципы пользования ими и прочие нюансы.

Основные моменты пользования кредитной картой

Прежде, чем мы начнем разбирать основные моменты пользования кредиткой, следует выяснить, что вообще такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться.

Кредитная карточка, в отличие от дебетовой карты, привязана к кредитному счету. Соответственно, для банка кредитка — это, в первую очередь, способ многократно выдавать клиенту микрокредиты. Поэтому все функции кредитки, прямо не касающиеся кредитования, сильно урезаны.

Кредитная карточка является банковским продуктом, с помощью которого клиент может брать множество мелких займов на относительно небольшую сумму. Поэтому выдают ее далеко не всем: придется предъявить документы о платежеспособности, а также удостоверяющие личность бумаги. В этом смысле получение кредитки можно сравнить с попыткой взять обычный потребительский кредит.

Главное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что ссудная сумма выдается не единоразово, а траншами (частями) в рамках кредитного лимита. Получается, кредитная карта — это предложение от банка, находящееся между потребительским кредитом и дебетовой картой. Ближайший аналог кредитки — это дебетовая карта с функцией овердрафта, благодаря которой можно покупать товары и услуги «в долг».

Теперь разберем отдельно составляющие кредитки, ее функции и особенности.

Кредитный лимит

Это — самый главный параметр любой кредитки. От него зависит степень свободы заемщика, а также вероятность попасть под штрафные санкции. Кредитный лимит — это сумма, при превышении которой клиент не сможет получать займы. Доступный лимит уменьшается, когда клиент берет займы, при погашении задолженности лимит возвращается к прежним значениям.

Например, если пользователю изначально был доступен лимит в 300 000 рублей, и он взял ссуду на 20 000 рублей, то лимит уменьшается до значения 280 000 рублей. Когда долг будет погашен, лимит снова вернется к 300 000 рублей.

По большинству Сlassic-карт Сбербанк установил лимит в размере 600 тысяч рублей, карта momentum — до 300 тысяч рублей, клиентам Gold и Platinum карт может быть установлен лимит до 3 млн. рублей.

Обязательный ежемесячный платеж

Банк настроил пользование кредитной карточкой таким образом, что клиент не может брать в займы в течение долгого времени без постепенного погашения долга. Для этого и был введен обязательный платеж.

Ежемесячным платежом называют минимальную сумму, которую в обязательном порядке нужно внести на счет кредитки до наступления следующей отчетной даты. При желании, клиент может внести больше обязательного платежа, но никак не меньше, если он не хочет получить штраф. В сумму платежа входит:

  • 5% от общей суммы задолженности;
  • Накопившиеся проценты;
  • Комиссии — например, за снятие наличных;
  • Штрафы за просроченные платежи.

Разберем на примере. Допустим, Иванов снял с карты 5000 рублей на покупку товаров для дома. Процентов и штрафов у него нет. Комиссия за обналичивание денег составила фиксированные 390 рублей. Тогда обязательный платеж будет равняться: (5000*0.05%) + 390 = 640 рублей.

Если на те же 5000 рублей долга «капнули» проценты по ставке 27,9% годовых, то к 640 рублей платежа добавляются: 5000*(0,279/12) = 116 рублей. Итоговый платеж составит 756 рублей.

Отчетная дата или «дата формирования отчета»

Чтобы выгодно использовать кредитную карточку, нужно понимать, к какому времени следует платить по кредиту, а также когда заканчивается льготный период. Оба параметра напрямую зависят от даты формирования отчета.

Отчетная дата — это число, когда была активирована кредитка. Именно к этому числу, а не к числу первого займа, привязано начисление процентов, расчет льготного периода и штрафных санкций.

Например, клиент получил карточку 13-го февраля, а 14-го февраля карта была активирована. Значит, теперь 14-е число каждого месяца является отчетной датой. Обязательный платеж привязан к этой дате. Например, если клиент взял займ 26-го февраля, то уже к 14-му марта он будет обязан внести минимальный ежемесячный платеж.

Точно так же к этой дате привязан льготный период. Подробнее об этом читайте в следующем пункте.

Льготный период и как его посчитать

Так называется время, в течение которого клиенту не начисляются проценты по займам. Соответственно, выгоднее всего при пользовании кредитной картой погашать долги до окончания льготного периода: в таком случае клиент получает не кредит, а по сути рассрочку. Если же учесть, что эту рассрочку можно получать многократно, на большие суммы и любые категории товаров, то польза и выгода кредитки возрастает еще больше.

Сбербанк установил равный льготный период для всех кредиток, включая голд, моментум и платинум карты: 50 суток. Однако, рассчитывается он не так, как кажется большинству недавно пришедших клиентов.

Отсчет грейс-периода начинается не с даты покупки, а со следующей отчетной даты с момента покупки. К этому числу прибавляется еще 20 дней. Итого в сумме льготный период может быть от 27 до 50 суток.

Рассмотрим на примере. Допустим, отчетная дата у клиента — 15-е число каждого месяца. Клиент взял займ 5-го апреля. 15-го апреля наступает отчетная дата. К этому числу нужно прибавить 20 дней. Получается, льготный период у клиента закончится к 5-му мая. Как видно в этом примере, нередко грейс-период едва ли превышает один месяц.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Итак, уже исходя из основополагающих принципов действия этого инструмента, становится более или менее понятно, как грамотно использовать кредитной картой от Сбербанка. Но, все-таки, не будет лишним выписать общие правила пользования в отдельном списке, чтобы всегда получать и сохранять выгоду от кредитки.

  • Старайтесь расплачиваться за покупки непосредственно картой (т.е. безналичным способом). Дело в том, что снятие наличных с карточки облагается комиссионным сбором. Он довольно существенный: 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Поэтому выгоднее всего обходиться только безналичным расчетом;
  • Берите займы сразу после отчетной даты. Тогда вы максимально увеличите время льготного периода. Кроме того, вы успеете подготовиться к следующему обязательному платежу;
  • Внимательно следите за состоянием счета. Не допускайте просрочки, потому что банк накладывает очень неприятные штрафные санкции (дополнительные 36% годовых);
  • Старайтесь полностью погашать задолженность до окончания льготного периода. Тогда ваша кредитка будет давать вам рассрочку, а не дорогостоящий займ.

Памятка пользователя кредитной карты Сбербанка

Итак, мы уже разобрались, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка на основе Visa или Mastercard (в плане условий пользования между этими платежными системами нет разницы). Теперь разберем, как начать пользоваться картой, какие могут возникнуть проблемы и т.д.

Как активировать кредитку?

Существует множество способов, но самый простой — это сделать запрос на любую операцию в банкомате. Банк сразу после обработки запроса считает вашу карточку активированной. Чтобы не возникла какая-либо проблема, мы советуем просто узнать баланс на карточке через банкомат. Операция бесплатная, так что никаких неприятных сюрпризов не возникнет.

Можно ли снимать наличные и стоит ли?

Снимать наличные можно. Причем неважно, чьи средства — ваши собственные или ссудные: и то, и другое производится с одинаковой комиссией. При обналичивании через отделения и банкоматы Сбербанка взимается 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Кроме того, на сумму снятия не распространяется льготный период. В банкомате деньги снимаются так же, как и в случае с дебетовыми карточками, — по запросу «Получить наличные».

В связи с высокой платой за услугу, мы советуем воздерживаться от обналичивания или перевода денег с кредитки на другие дебетовые карты. Если все-таки снять деньги нужно, рекомендуем «схитрить», чтобы уменьшить сумму комиссионного сбора: деньги можно бесплатно вывести на электронный кошелек, а уже оттуда перевести на дебетовую карту.

Как производится пополнение карты?

Вариантов множество — можно даже пополнить в отделении Почты России. Но самые удобные и простые способы — классические: банкоматы и отделения Сбербанка, мобильный банк и «Сбербанк Онлайн». Причем пополнение во всех указанных местах, за исключением отделений Сбера, производится без комиссии. Время зачисления денег тоже на высоком уровне (5-15 минут).

Как проверить баланс карточки?

  • Можно отправить смс-сообщение на номер 900 с содержанием БАЛАНС 4222, где 4222 — последние 4 цифры вашей кредитной карточки;
  • На ресурсе «Сбербанк Онлайн» (или мобильное приложение, или сайт банка);
  • Запросив баланс в банкомате.

Вы увидите баланс кредитки, а также доступный вам кредитный лимит.

Как заблокировать карту, если она мне уже не нужна?

Если карточка вам уже не нужна, самый простой и наиболее быстрый способ осуществить ее блокировку — это позвонить на горячую линию банка. Она доступна по номеру 8-800-555-55-50, действующему на территории России для всех жителей страны.

Достаточно назвать оператору свое ФИО, номер кредитки или кредитного договора, а также ответить на контрольный вопрос. Затем попросить оператора заблокировать кредитку. Если у вас нет задолженности на карте, операцию произведут за пару минут. Если же долг присутствует, сначала понадобится его закрыть.

Заключение

Итак, мы разобрались в этой статье, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Ее основная задача — выдавать пользователю кредиты в пределах лимита. Погашать долг можно без процентов, но только если клиент успевает вернуть ссуду до окончания льготного периода.

В целом, кредитная карта — финансовый инструмент, позволяющий очень удобно регулировать денежные потоки. Но этот инструмент требует разумного подхода, иначе со временем сумма долга может вырасти до очень больших значений.

Бесплатная кредитная карта Сбербанка на 50 дней: условия

Бесплатная кредитная карта Сбербанка на 50 дней: условия

Кредитными картами Сбербанка можно пользоваться 50 дней без процентов. Это достигается за счет подключения к ним льготного периода. Льготный или грейс-период — срок, в течение которого заемщик может пользоваться линией кредита бесплатно. Главное условие — погасить в установленный срок задолженность в полном объеме. Но льгота не так проста как кажется на первый взгляд.

Специалист Бробанк.ру разобрался, как работает бесплатная кредитная карта Сбербанка на 50 дней. Как именно действует льготный период, на какие кредитки банка он распространяется. И самое главное — как правильно посчитать срок действия грейса: если сделать неверные расчеты, придется платить все проценты.

Какими картами Сбербанка можно пользоваться 50 дней бесплатно

К счастью заемщиков абсолютно все кредитные карточки Сбербанка подключены к грейс-периоду. Так что, какой бы продукт вы не выбрали, в любом случае возможность бесплатного кредитования будет. Можете выбирать кредитку из любой группы:

  1. Классические. Это стандартная, золотая и премиальная карты. Первые варианты характеризуются кредитным лимитом до 300-600 тысяч рублей и ставкой 23,9-27,9% годовых. А вот по премиальной Сбербанк может устанавливать лимит до 3 млн. рублей по сниженным ставкам (21,9-25,9%).
  2. Аэрофлот. Точно так же — есть три варианта карт разного класса. Стандартная и золотая выпускаются с лимитом в 300-600 тысяч рублей, ставка по ним — 23,9-27,9%. Кредитка Аэрофлот Signature — особый продукт банка, который выдается только по персональному предложению. Ко всем кредиткам линейки Аэрофлот подключена система накопления бонусных миль. Чем выше статус карты, тем серьезнее алгоритм начисления миль. Как уже понятно из названия линейки, бонусы можно потратить на услуги Аэрофлота.
  3. Подари жизнь. Есть классический и золотой вариант, лимиты и ставки стандартные. Пользуясь такой карточкой, заемщик участвует в благотворительности: половина стоимости годового обслуживания и 0,3% от расходных операций направляются в фонд «Подари жизнь» (0,3% — за счет банка, а не клиента, он пользуется картой как обычно).

К счастью заемщиков абсолютно все кредитные карточки Сбербанка подключены к грейс-периоду

Вне зависимости от типа и класса кредитной карты Сбербанка льготный период всегда — до 50 дней.

Суть льготного периода

Бесплатная кредитная карта Сбербанка на 50 дней — возможность пользоваться деньгами банка, не платя проценты. Если грамотно применить эту возможность, фактически держатель будет оплачивать только годовое обслуживание.

Важные условия пользования для заемщиков:

  • Действие грейса распространяется только на безналичные операции. То есть: если вы просто оплачиваете покупки, процентов за эти операции можно избежать. Если же вы обналичили счет или вывели деньги с карты любым методом, за эти транзакции ставка будет начислена в полном объеме.
  • Если пропустить дату окончания льготного периода, Сбербанк начислит проценты за все 50 дней пользования деньгами. Так что, со сроками нужно быть крайне внимательными.
  • 50 дней — условная цифра, Сбербанк так и пишет — ДО 50 ДНЕЙ. То есть по факту может быть и 30, и 40, и 49 — в каждом случае срок будет индивидуальным, его нужно рассчитывать.
  • Грейс возобновляем: заканчивается один, заемщик может сразу пользоваться картой бесплатно в рамках другого.

У клиентов есть возможность пользоваться деньгами банка, не платя проценты

Пользование льготным периодом не освобождает заемщика от необходимости вносить ежемесячный платеж. При появлении просрочки льгота действовать не будет.

Как бесплатно пользоваться кредитной картой Сбербанка 50 дней

Самое важное — понять, как именно рассчитывается льготный период. Часто заемщики делают неверные расчеты и в итоге удивляются, когда банк начисляет проценты. Если почитать отзывы, можно сделать вывод, что такие ситуации встречаются. Чтобы не оказаться в числе граждан «с претензиями», сразу изучите алгоритм действия льготного периода, тогда и проблем не будет.

Пример расчета льготного периода:

  1. Определяем число месяца, когда банк назначил отчетный день по кредитке. Именно с отчетного дня начинается действие льготного периода Сбербанка в 50 дней. Дату отчетного дня вы увидите на конверте с кредиткой при ее получении в офисе. Пусть в нашем случае это будет 7 число.
  2. С 7 числа начинает действие отчетный период. Это срок в 1 календарный месяц, то есть 30 или 31 день. В этот срок заемщик пользуется кредитной картой, а по истечении отчетного периода он закрывается: банк делает расчеты и выставляет счет. В нашем случае условный отчетный период – с 7 марта по 7 апреля. Все операции, совершенные после 7 апреля, попадут уже в следующий отчет.
  3. Далее наступает платежный период (иначе его называют периодом погашения). Это срок в 20 дней, на протяжении которого банк делает расчет за предыдущий отчетный месяц, выставляет заемщику счет и ждет его погашения. Если у нас день отчета 7 числа, то за операции, проведенные с 7 марта по 7 апреля, банк выставит счет примерно 12 апреля и оповестит об этом клиента СМС-сообщением. Теперь до 27 апреля (7 апреля + 20 дней) нужно внести платеж.

Чтобы не оказаться в числе граждан «с претензиями», сразу изучите алгоритм действия льготного периода

Последний день платежного периода — это же и заключительный день действия грейса. Получается, что льгота состоит из 30 дней отчетного периода и 20-ти дней платежного, которые следуют друг за другом. Вот и получаются 50 дней.

Почему грейс может действовать меньше 50 дней

Не факт, что человек, получив кредитную карту на руки, тут же начнет ею пользоваться по назначению. Например, вы получили ее в отчетный день 7 марта, то есть льготный период начинается в этот день и заканчивается 27 апреля. Но воспользовались вы картой в первый раз для оплаты товара только 25 марта: получается, что до 27 апреля, когда льгота кончится, останется только 33 дня.

Сбербанк применяет именно такую форму расчета грейса. В каждом банке своя система. Сбер использует отчетную дату, которой обычно является дата выдачи кредитной карты или ее выпуска. Другие банки начинают отчет льготы со дня первой платежной операции. Единого алгоритма нет, поэтому и нужно внимательно изучать условия каждого банка.

Советы заемщикам

Сбербанк не предоставляет калькулятор для расчета грейс-периода, но и самостоятельно лучше ничего не считать, можно ошибиться. По сути, дата окончания льготы — это последний день платежного периода, то есть крайний день, когда заемщик должен внести ежемесячный платеж. Эту дату можно увидеть в Сбербанк Онлайн, также банк пришлет СМС-напоминание. Закроете полностью долг до этой даты — процентов не будет.

Если учесть все моменты и соблюдать правила, вы вообще не будете платить проценты

Другие важные советы:

  1. Если вы примените снятие наличных, часть процентов будет в любом случае начислена. В идеале лучше вообще не пользуйтесь обналичиванием, иначе просто запутаетесь.
  2. Старайтесь любыми способами закрыть долг до окончания льготы. Продержите деньги на счету хотя бы сутки, а после можете снова пользоваться лимитом уже в следующем грейс-периоде.

Прежде чем оформить кредитную карту Сбербанка с бесплатными 50-ю днями, внимательно изучите алгоритм действия грейса и его подводные камни. Если учесть все моменты и соблюдать правила, вы вообще не будете платить проценты.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector