Почему американцы живут в кредит - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Почему американцы живут в кредит

Все о жизни в США

Полезная информация для всех

Хочу рассказать вам о материальном положении американской семьи. В основу статьи положены наблюдения россиянки, прожившей в США несколько лет.

Основной показатель уровня жизни американца — годовой доход семьи. По официальной статистике, средний доход американской семьи составляет около 44 000 долларов в год. По русским понятиям, огромная сумма, и мы считаем, что все американцы богачи.

Действительно, уровень жизни американцев очень высок для страны с таким большим населением, и они привыкли ко всем удобствам. Вся огромная американская индустрия работает на человека, на удобства его жизни, так как первое условие для бизнеса — продать, возвратить затраченные деньги и получить прибыль. Тривиально, но в условиях жесткой конкуренции в частном бизнесе этот закон работает для пользы людей и создает высокий стандарт уровня жизни.

Средний американец начинает осуществление американской мечты с покупки дома — обычно одноэтажного, редко — двухэтажного, с тремя спальнями, площадью 150-250 кв. м, стоимостью от 100 000 до 200 000 долларов. Стоимость определятся местоположением, площадью и материалом, из которого построен дом.

Планировка отличается от российской и европейской коренным образом. Во-первых, американцы любят открытые пространства: кухня, гостиная сообщаются друг с другом без дверей; во-вторых, практически каждая спальня должна иметь ванную комнату и туалет; в-третьих, — большое количество стенных шкафов, так как у американцев нет шкафов для одежды.

Спальни большей частью небольшие, порядка 8-15 кв. м, только главная спальня по площади может доходить до 20-30 кв. м с примыкающей к ней большой ванной комнатой. В хорошем большом доме обязательно должна быть гостиная, обеденная комната, комната для завтрака — и все они только выделяются архитектурной планировкой, не имея дверей.

Американцы покупают дома в кредит, от 6 до 10% годовых, на 15-30 лет, в зависимости от их кредитоспособности и от количества денег, заплаченных наличными, но продавец дома не всегда требует наличные, так как конкуренция и рынок недвижимости в США огромный.

Обычно, американец за хороший дом платит в месяц не менее 1000 долл. Затем в конце года в Америке платят налог на имущество, который достигает нескольких тысяч долларов, сервисные налоги и обязательную страховка дома, тоже несколько тысяч. Для американцев покупка дома — ответственное дело, ведь в случае неуплаты кредитов в течение 6 месяцев тебя никто не пожалеет, и ты лишишься своего дома.

Плата за коммунальные услуги

Каждый месяц американец платит: за электричество, воду, газ, телефон, телевидение, и эти платы достигают больших сумм. Например, электричество в южном штате, где летом работает кондиционер стоит 200-300 баксов в месяц, газ, вода — 50-100 долларов, телефон — около 80 , кабельное телевидение — 70 -80 долларов.

Машины

В каждой семье есть машина, чаще две. Американцы покупают их в кредит. Для машины средней стоимости от 15 000 до 30 000 баксов плата составляет около 200-400 долларов в месяц с 6-12% годовых с обязательной страховкой, примерно 70 долл. в месяц за одну машину.

Питание

Питание для семьи составляет от 600 до 800 долл. в месяц. Лекарства в США — очень дорогие. Я спрашивала моих друзей-американцев об их тратах на лекарства, они составляю около 400 долларов в месяц в месяц.

При моем самом скромном подсчете средняя американская семья тратит на жизнь с обязательными платежами не менее 3000 долл. в месяц. Думаю, российским женщинам интересно узнать, что стрижка в обычном салоне стоит 35 долл., маникюр — 12-15 долл., педикюр — около 20, а если вы живете в дорогом городе, как Нью-Йорк или Лос-Анджелес, траты соответственно возрастают в разы.

Кредиты везде

Мой вывод — средние американцы живут в кредит, но живут очень хорошо, правда, все время с головной болью. Почему в кредит? Да потому что в США — совершенная, отработанная кредитная система, и если ты руководишь своими финансами рационально, выплачиваешь в срок свои обязательства по кредиту, к своей пенсии имеешь выплаченный дом, естественно, машины, какое-то наследство от своих родителей и часто небольшие накопления в банке.

Вначале, приехав сюда, я задавала себе вопрос, какие деньги нужно иметь, чтобы обладать всем этим огромным, по нашим русским понятиям, богатством: машиной за 25 000 долл., домом за 150 000 долл., стенными шкафами, заполненными нарядами и туфлями?

Кредиты везде и всюду — в супермаркетах, магазинах; американцы не могут жить без кредитных карт, часто доходя до банкротства, но выживая, так как банкротство по кредиткам не затрагивает твоего основного имущества, только ухудшает качество твоего кредита.

Основное правило — никогда не опаздывать к сроку оплаты, установленному банком, и пользоваться картой с приобретением услуг или покупок на небольшие суммы, чтобы видна была твоя ответственность при оплате счетов. Здесь существует специальное бюро, в которое стекается вся информация о твоих взаимоотношениях с банками, и там создается твоя кредитная история.

Конечно, нужно внимательно следить за своими кредитными картами. Обычная плата за пользование кредиткой 35 долл. в год, проценты за пользование кредитом колеблются от 6 до 30, у меня уже около 6 кредиток, которыми я пользуюсь очень осторожно, средний процент — порядка 15, и я создала свою кредитную историю за полтора года.

P.S. Eсли вам нравится наш сайт, вы можете его поддержать. Для этого нажмите на рекламу, и несколько центов пойдет в фонд поддержки. Вы не должны ничего покупать, так что смело нажимайте и дождитесь, пока загрузится информация. Это займет несколько секунд.

Комментариев: 10 на “ США: жизнь в кредит ”

Хочу немного добавить что цены в разных штатах разные, особенно на дома. Зарплаты, похоже тоже разные. И даже не только в разных штатах, но могут быть разными в разных городах того же штата. Например, я живу в Калифорнии, в графстве Эльдорадо, по Калифорнийским понятиям, жизнь здесь дешевле чем в других местах в Калифорнии, но всё равно дороже чем в других штатах. Дом здесь можно купить тысяч за 400-500, если он небольшой (а не за 100-150 как в примере Тины, но Тина живет в Аризоне), дом побольше — дороже. Мой сын живет в Кремневой долине (еще это называется Силиконовая долина, это между Сан Франциско и Сан Хосе, где расположены многие фирмы высоких технологий). Там, жизнь намного дороже, меньше чем за миллион долларов дом там не купить, и то за миллион это будет развалюха. Тысяч за 900-950 можно купить квартиру или как тут называют town house (что мой сын и сделал). А если квартиру снимать, то даже за однокомнатную (студию), нужно платить минимум 3000-4000 в месяц. Правда, заработки у специалистов которые работают в фирмах высоких технологий, намного выше чем средняя зарплата по стране, в основном за счёт того что часть заработка они получают в акциях фирмы где они работают, а эти акции растут ( это называется stock options).

Еще хочу добавить что даже если вы покупаете дом в кредит, то всё равно должны заплатить 20% от стоимости дома как первый взнос (иногда эту сумму снижают до 10%, но у вас для этого должны быть какие-то особые обстоятельства). К тому же, каждый год вы должны платить налог на дом, в дополнение к ссуде за дом, этот налог составляет 1-2% от стоимости дома в зависимости от того где вы живете.

Я совершенно согласна с Тиной, что тем кто живет в России может показаться что американцы все богатые, мне так тоже казалось пока я не переехала в Америку. Но на самом деле это совсем не так. У очень многих денег катастрофически не хватает, а долги растут и растут. К счастью, я не из их числа, но это потому что свой дом я купила давно когда он был намного дешевле, у меня только один сын, уже взрослый который получил хорошее образование (когда он учился в университете, образование было намного дешевле) и который хорошо зарабатывает, (образование детей да и уход за ними в Америке тоже дорого стоит) и у меня хорошая зарплата так как я инженер, да еще с большим опытом (в отличии от бывшего Советского Союза, не знаю как в теперешней России, труд инженера в Америке оплачивается хорошо).

Читайте также:  Как посчитать зарплату за неполный месяц

Ирина, вы правы, цена дома зависит от штата и места в нем. Разброс цен на недвижимость огромный. Спасибо за дополнение к теме. Я вас уже считаю своим соавтором, вы столько добавляете интересных фактов к темам, что ваши комментарии можно считать отдельными статьями.

Очень много прочитал статей,подобных этой…послушал многих людей и пришёл к выводу,что США — это огромный мыльный пузырь…который очень скоро лопнет!

Андрей, система кредитования работает в США ни одну сотню лет. В большинстве случаев люди выплачивают взятые кредиты, если нет, то они — банкроты, кредиторы получают часть денег назад, а банкрот имеет плохую кредитную историю, с которой он не может обратиться за новым кредитом, либо ему буду предложены такие выкокие проценты, что он сам откажется от этой кабалы. Выводы лучше делать тогда, когда познакомишься с чем-то на практике. Что «бабушка» надвое сказала, лучше не принимать в расчет, чтобы не оказаться в луже.

У нас принято считать, что в России жить плохо, но на самом деле у россиян просто меньше долгов, меньше налогов и значительно меньше ежемесячные платежи. И это благо. Жизнь в кредит лишает человека определенной свободы и накладывает на него обязанности. Имея задолженность перед банком уже не полежишь на диване недельку-другую Другой менталитет — другой и уровень жизни! Как сказал один сатирик — американцы ездят на машинах, потому что на автобусе нельзя ездить в кредит А выплачивать за купленный дом 30 лет, понимая, что банк в случае невыплаты его в полном объеме может тебя выселить — для меня например, незавидная перспектива!

Американцы — подвижная нация. Редко, кто, купив дом в кредит на 30 лет, живет весь этот срок в означенном доме. Они его продают, покупают новый. Если же кредит за дом выплачен, то это капитал на старость. Его всегда можно продать и купить что-то подешевле. Для россиян наступает очень тревожная пора Со следующего года будет введен новый налог на недвижимость с учетом ее рыночной стоимости. Многим придется продавать свои квартиры, чтобы купить что-то поскромнее. Про пенсионеров я молчу. Головная боль для большой части населения России — это надо было постараться до этого додуматься…

Этот налог составляет всего лишь 0.1% от рыночной стоимости. Таким образом, даже за хорошую квартиру в Москве вряд ли придётся выложить более 10000 рублей в год.

Почему европейцы и американцы живут в кредит

Рекомендованные сообщения

Присоединяйтесь к обсуждению

Вы можете опубликовать сообщение сейчас, а зарегистрироваться позже. Если у вас есть аккаунт, войдите в него для написания от своего имени.

Добро пожаловать на форум investtalk.ru!

Наша электронная площадка создана и работает для тех, кто ищет выгодные направления для инвестиций и преумножения капитала. Пользователи могут свободно делиться своим мнением, опытом, оценивать ситуацию в стране и в различных областях российской и мировой экономики. Мы ожидаем, что все обсуждения будут проводиться в уважительной форме, это поможет узнать мнение других инвесторов по различным вопросам и найти инвестиции в любой интересный проект. Продолжить читать

Инвестиционный форум investtalk.ru предлагает посетителям такие разделы:

  • Теория современных инвестиций
  • Опыт инвестирования
  • Поиск и предложения финансовых инвестиций
  • Активное управление капиталом и компаниями
  • Доверительное управление
  • Прямые инвестиции
  • Инвестиционный фон
  • Свой бизнес
  • Заработок в интернете

Инвестиции как средство получения прибыли и достижения желаемого эффекта

Инвестиции – это размещение капитала, цель которого получить в будущем прибыли. Они являются важнейшим элементом современной экономической деятельности. Существует принципиальная разница между инвестированием и кредитами. Первые позволяют получить доход и возвращаются к своему владельцу только в том случае, если проект окажется прибыльным. Кредит предполагает фиксированную процентную ставку, которая оплачивается через определенные сроки. Также устанавливается дата возврата займа. Инвестирование позволяет получить намного больший доход, чем представление кредита.

Существуют различные классификации вложений. Так, в зависимости от объекта они бывают:

  • Реальные. Предполагают приобретение реального капитала в разных формах. Это может быть покупка земли, расходы на строительную деятельность, приобретение готового бизнеса, расходы на получение права пользования, товарный знак, лицензию, патент и другие нематериальные активы, а также капремонт основных фондов.
  • Финансовые. Капитал приобретается через финансовые активы. К таким инвестициям относятся покупка ценных бумаг, предоставление оборудования в лизинг либо кредитная деятельность.
  • Спекулятивные. Предполагают приобретение активов с тем, чтобы при повышении их стоимости продать. Такие вложения делают в драгметаллы, валюты, акции и другие ценные бумаги.

Банковские вклады – надежное размещение средств

Вкладами называют денежные суммы, которые вносятся в банк на хранение с начислением на него процентов. На форумах профессиональных инвесторов часто обсуждается целесообразность таких инвестирований, поскольку процентная ставка по ним чрезвычайно мала, нередко она даже не перекрывает реальную инфляцию. Это значит, что деньги на депозите даже с учетом начисления процентов со временем снижают свою ценность.

При всем этом банковские вклады обладают ценными достоинствами:

  • высокая надежность – банки считаются одними из самых надежных организаций, особенно государственные. Следует отдавать предпочтение тем, которые имеют лицензию от АСВ. Даже если они обанкротятся, Агентство по страхованию вкладов возвратит сделанный депозит размером до 1.4 миллиона рублей;
  • доступность – минимальный размер вклада обычно небольшой, он может составлять даже 1000 рублей;
  • ликвидность – если деньги потребуются срочно, можно разорвать договор и уже через пару рабочих дней получить всю сумму (нередко по этой причине бизнесмены кладут свободные средства на депозит), вывести их из бизнеса без больших потерь очень сложно;
  • возможность планирования – клиент банка знает, когда и какую сумму он получит;
  • гарантированная доходность – доходность по депозиту не зависит от финансовых показателей деятельности банковской организации.

Выдача кредитов – деятельность с определенными рисками

Львиная доля заработка банков приходится на выдачу кредитов за счет привлеченных депозитов. По сути, такие компании выступают в роли финансовых посредников. А если обойтись без них? Некоторые построили выгодный бизнес на выдаче кредитов. Процентная ставка по ним многократно превышает ставку по депозитам, однако и риски здесь необычайно высоки.

Риски можно существенно снизить, если предоставлять кредиты под залог с нотариальным оформлением сделки. Например, можно составить договор, в котором будет сказано, что в случае невозвращения средств заемщик отдает свой бизнес, автомобиль, квартиру или другое имущество. Здесь существует множество черных схем, при которых кредитор в будущем не видит ни своих денег, ни имущества заемщика. Бывали случаи, когда последний в качестве залога оставлял взятый в лизинг автомобиль, который, по сути, ему не принадлежал. Также при заключении брака может составляться контракт, по нему определенная часть квартиры закрепляется за одним из супругов. Бизнесмен может отдать деньги в кредит под залог недвижимости, а на следующий день супруги разводятся (реально или фиктивно), и одна из сторон отчуждает свою часть через суд (она может быть больше 50%). В результате в залоге остается совсем небольшая доля.

Конечно, мошенничество случается не всегда. Наш форум инвесторов предоставляет возможность познакомиться с различными его видами, чтобы не попасть в ловушку талантливых мастеров махинаций.

Трейдинг как способ заработка

Под трейдингом понимают торговлю валютами, ценными бумагами, опционами, фьючерсами и иными финансовыми инструментами. Трейдер зарабатывает на том, что покупает по более низкой стоимости, а продает по более высокой. Новичку может показаться, что здесь все кроется в удаче – угадал или не угадал. Однако профессионалы знают, насколько важно соблюдать риск менеджмент, грамотно выбрать стратегию и придерживаться ее.

На нашем инвестиционном российском форуме проходят жаркие обсуждения различных стратегий торговли, их сильных и слабых сторон. Пользователи делятся своими предположениями о том, как изменятся котировки рубля, подорожает или подешевеет нефть, сколько будет стоить золото и т.д.

Биржевые комментарии помогают посмотреть на ситуацию с разных сторон и постараться непредвзято оценить ее. Благодаря им некоторые выбрали подходящий момент для открытия сделки, другие же отказались от своих планов и избежали финансовых потерь.

Существует множество видов инвестиций. Каждый из них характеризуется своим уровнем риска, возможностью заработка, сроками и другими параметрами. На нашем форуме российских и иностранных инвесторов вы сможете найти подходящую ветку обсуждения, задать в ней интересующий вопрос и узнать, что по этому поводу думают посетители ресурса. Редакторы нашего сайта и форума пристально наблюдает за событиями в мире и России, это позволяет поднимать актуальные и интересующие многих темы для обсуждения. На форуме собрано много интересной и полезной для инвесторов информации. Вы здесь всегда найдете пищу для размышлений!

Читайте также:  Как Снять Деньги На Билайне

Пожили. Увидели. Жизнь в Америке.

Каково живется в Америке эмигранту из России. Блог о моей жизни в Лексингтоне (штат Кентукки, США). Советы, рекомендации и личный жизненный опыт.

Жизнь в Кредит в США

Опубликовано: воскресенье, 10 сентября 2017 г.

Многие из вас слышали о том, что большинство американцев живет в кредит. Кто-то из вас относится к этому осудительно, а кто-то наверняка завидует, ведь жить так, как хочется, можно уже сейчас, а платить за это все можно постепенно. Сегодня я хочу поговорить о том, каково же это жить в кредит в США.

Стоит начать с того, что если вы только приземлились на «землю обетованную» и сразу побежали в банк открывать кредитную карту, то поспешу вас огорчить — никто вам ее не одобрит. А причина проста — за неимением кредитной истории. Я уже писал о том, Что Такое Кредитная История И Как Она Влияет На Вашу Жизнь В США, поэтому если вы еще не читали тот пост, то возвращайтесь сюда по прочтении оного.

Забавная ситуация получается, чтобы получить кредитную карту, нужна кредитная история, а чтобы заработать кредитную историю, нужна кредитная карта. Прям как с поиском работы, когда требуются люди с высшим образованием и возрастом до 30 лет, но с двадцатилетним стажем работы (кстати в США нельзя дискриминировать по возрастному признаку, но это так, отступление).

Что же делать, спросите вы? Для начала, нужно найти работу. Никто вам никогда не даст кредит, если вы не сможете за него платить. Про зарплаты в США и о самой работе в Америке читать тут и тут. После того, как вы проработали на одном месте около полугода, можно попытать счастья и вместо кредитной карты просто взять ссуду. Например, если вы захотели новый диван, многие магазины предложат вам беспроцентный кредит на него, если вы погасите всю задолженность за полгода или год.

Если же новый диван вам не нужен, то есть такие специальные карты, называются они Secured Credit Cards. Работают они по принципу дебитных карт, то есть сколько положил на нее, столько и можешь потратить. Единственное отличие в том, что платить за нее надо как за кредитную карту. То есть, допустим, взяли вы себе такую карту с лимитом в $250 (больше не нужно, так как эти $250 вам нужно положить из своего кармана, и неизвестно вообще, когда вы эти деньги увидите), и купили всякой ерунды на $100, используя эту карту. Если бы у вас была обычная дебитная карта, то вы просто бы забыли об этой покупке и заполнили бы только остаток на карте. В случае Secured Credit Cards, вам в конце месяца пришлют отчет о ваших транзакциях, и напомнят, что вы должны пополнить ваш баланс на $100 по принципу кредитной карты.

Я однажды попробовал так делать и через два месяца забил на это дело и закрыл карту. Стоит отметить, что закрывать кредитные карты, особенно ваши первые, нужно очень осторожно, так как это может негативно влиять на ваш кредитный рейтинг. Именно поэтому если вы решили пойти по пути, описанному выше, то можете попрощаться с той суммой, которую вы положите на счет (при закрытии карты эти деньги вернут конечно, но рейтинг вы себе подпортите).

Еще один вариант, который не требует затрат, это добавиться на аккаунт к кому-то, у кого уже есть кредитная карта. Вам даже не нужно будет ничего делать, если этот человек регулярно платит по счетам. Он платит, а ваш рейтинг растет — идеальная ситуация. Вот только мало вы найдете дураков таких. Я правда пять лет жил без всяких кредитов, и было у меня все хорошо. Только за страховку на авто много платил.

Допустим, у вас уже есть кредитная история, и вам стали посылать предложения о ссудах и кредитных картах. Выбора полно, а как выбрать, кто его знает. Вот тут уже все будет зависеть от ваших целей, вашего дохода и, собственно, самих предложений, которые вы получили.

Кредитные карты.
Начну я с кредитных карт. Большинство банков предоставляет кредитные карты с 0% ставкой в первый год. Единственное условие — вам нужно делать минимальный месячный платеж, который обычно составляет $35. Если же вы не расплатились с вашим счетом за год, то с вас взимут процент за все те месяцы, что вы ничего не платили. Ну а процентные ставки по кредиткам могут составлять от 15% и до 30%. Так что мой вам совет — если уж захотелось купить что-то большое и дорогое, то берите ссуду.

Cashback.
Также при использовании кредитных карт есть такая вещь, как cashback. Простыми словами, это когда вам возвращают какой-то процент от ваших покупок. Условия тут просты — вам нужно полностью погашать свою задолженность каждый месяц. Я так получаю от $500 в год просто за то, что использую кредитные карты.

Ипотека.
Про это можно написать отдельный пост о том, какие бывают виды кредитования на жилье. Но если вкратце, ставка ваша будет от двух до пяти процентов, в зависимости от вашей кредитной истории, вида кредитования и первоначального взноса. Лучше подождать, пока вы не заработаете хорошую кредитную историю, прежде чем брать ипотеку.

Ссуды на покупку авто.
Здесь также все просто. Ставки могут разниться от 0 до 15 процентов, и это также будет зависеть от вашей кредитной истории. Моя ставка составляет 3% или около того, если я не ошибаюсь. А вообще лучше покупайте машины за наличку.

Ссуды на обучение.
Есть два варианта, федеральный кредит и частный. Вот на этом сайте есть хорошая табличка с описанием того, чем они отличаются. Разбирая ключевые моменты, при федеральной ссуде вам не нужно начинать выплаты до того, как вы окончите свое обучение. У вас не будут проверять кредитную историю. Ваша кредитная ставка не изменится и будет значительно ниже, чем у банков. Не требуется поручитель. И иногда вам простят этот кредит, если вы проработаете в конкретных заведениях на протяжении десяти лет.

Ссуды на разную хрень.
Ну и бывают ссуды на разные вещи и другую ерунду, которые вы думаете вам необходимы. Ставки по таким кредитам могут составлять 0%, правда погасить такой кредит нужно в конкретный срок. А иначе вам насчитают задолженностей задним числом.

Таким образом, жить в кредит в США довольно легко и удобно, ведь можно получить все, что вы хотели, уже сейчас. Главное, чтобы у вас не снесло крышу от такой доступности, ведь платить проценты по кредитным картам или другим просроченным платежам вряд ли доставит вам удовольствие. Поэтому будьте разумны со своими финансами и просто получайте cashback.

Жизнь в долговой яме — кредиты как новая форма рабства для всех жителей США

Долг, долговая нагрузка, долговые обязательства, кредит, ипотека, банкротство — эти слова каждый житель США знает с пеленок. Понятия, обозначающие долги и наказание за их неуплату, определяют всю жизнь американца — от рождения до могилы. Жизнь в долговой яме — это, собственно, и есть современная американская мечта, рассказывается в аналитической статье «Демография долга».

Увидеть долг воочию

Известно, что Соединенные Штаты являются самым большим заемщиком в истории человечества. Здесь можно воочию увидеть, как быстро и ежесекундно растет внешний долг США.

Однако если внешний долг — это проблема Соединенных Штатов как государства, которую гипотетически (хотя это и крайне сложно) все-таки возможно решить, то каждая конкретная американская семья вынуждена справляться со своей долговой нагрузкой самостоятельно.

В среднем каждая семья в США имеет задолженность, равную ее совокупному доходу за три года. Наличие столь чудовищного и неподъемного долга для подавляющего большинства американцев является данностью, без которой в США просто невозможно существовать.

Даже если у вас на счету или в кошельке достаточно денег, чтобы купить, например, дом, вам его просто не продадут: любая сделка без привлечения кредита или без ипотеки априори считается в США подозрительной.

Более того, продажа чего-либо в кредит — для бизнеса единственная возможность побыстрей что-либо продать, а значит, не меняя изначальную стоимость товара, недвижимости или услуги, получить как можно большую выгоду. Иначе говоря, лучше всего Америка умеет производить долги, а наибольшую прибыль получает с процентов по этим долгам. Проблема только в том, что при такой схеме население пусть и неявно, но постепенно неотвратимо беднеет.

Читайте также:  Какую валюту брать в оаэ

В долгах как в шелках

Сколько и за что должна обычная американская семья, можно посмотреть здесь: долговая нагрузка американца включает в себя различные неотменяемые долговые обязательства, задолженности, кредиты, в том числе ипотечные и автокредиты, кредиты на образование детей, вплоть до кредитов на погребение, и так далее.

Обязательное навязывание всем от мала до велика кредитных карт — следствие той же политики. Главная задача — как можно крепче держать человека за горло, не давая ему шагу ступить без заемных средств. Тех, кто не справляется с долговой нагрузкой, ждет банкротство, предусматривающее в том числе судебную ответственность по долгам, которые гражданин просто не в состоянии выплатить. Фактически это и есть долговая яма, в которую ежесекундно может угодить каждый американец, чтобы потом быть выброшенным на обочину жизни.

Ситуация с закредитованностью населения в США только усугубляется: в последние годы отмечается рекордный рост потребительской задолженности американцев, их долги перед банками и государством растут буквально как на дрожжах, достигая запредельных значений.

Кредиты и проценты

Все американское изобилие держится на кредитах и выплате процентов по ним. США — это импортирующая экономика, страна, которая со дня своего основания потребляет больше, чем производит. Другими словами, американцы живут в долг, покупая товары и ресурсы у всего мира.

При этом рост долгов США прямо пропорционален темпам роста американской экономики. По «случайному» стечению обстоятельств темпы роста ВВП Соединенных Штатов совпадают с темпами роста госдолга США. Таким образом, получается, что США производят только долги, умудряясь при этом потреблять все больше и больше.

Кто заплатит за банкет?

В связи со сложившейся ситуацией возникает вопрос, кто в итоге будет оплачивать весь этот «банкет»? Ответ прост: все оплатит среднестатистический американец, который будет всю жизнь выплачивать не только собственные долги, но и все, что назанимало американское государство на свои собственные нужды. При этом важно понимать, что Америке и ее гражданам рано или поздно придется отдавать все и сразу и, скорее всего, далеко не добровольно. Нынешний американский внутренний долг — это фактически как бомба, которая вот-вот взорвется, предупреждают авторы издания National Interest.

Американцы не только живут в долг, их невыплаченные задолженности переходят их потомкам. После смерти американца его долги приходится выплачивать его детям, а порой и внукам. Это проблема не только американских граждан, но и самих Соединенных Штатов. Возникает закономерный вопрос: кто будет выплачивать долги США, когда это государство постигнет экономический коллапс?

Американцы живут в долг. Чем это кончится?

Почти треть экономического роста основана на беспрерывном росте долгов

Американские потребители все больше полагаются на долг, чтобы поддерживать свои искусственно завышенные стандарты жизни. Используя кредит, домохозяйства США перетянули потребление из будущего. Кризис 2008 года разрушил экономику, но решение долговой проблемы было отложено посредством применения экстраординарных стимулов, что привело лишь к ее усугублению. Долговую проблему невозможно решить увеличением долговой нагрузки, но других путей не видно.

СТРЕСС ПОТРЕБИТЕЛЯ

Все последние 50 лет потребители, то есть вы и я, были самой мощной силой, которая двигала американскую экономику. Расходы домохозяйств теперь ответственны почти за 70% экономического роста, что на 10% больше, чем в 1971 году. Расходы американских домохозяйств также примерно на 10-15% выше, чем в расходы домохозяйств прочих развитых стран.

В настоящее время экономический рост в США анемичен, и американская экономика все еще чувствует на себе последствия шока финансового кризиса. Важно отметить, что слабость экономики — это результат растущего стресса потребителей.

Используя график внизу и данные, которые ему сопутствуют, мы можем проиллюстрировать, почему американская экономика и американские потребители находятся не в лучшем состоянии.

Нажмите, чтобы увеличить

Синяя линия на графике вверху обозначает разницу между медианным располагаемым доходом (доход минус налоги) и медианной стоимостью жизни. Положительные значения говорят о том, что люди с медианным доходом зарабатывают больше, чем сумма их расходов. Другими словами, их доходы превышают их траты на такие вещи, как еда, коммунальные услуги, расходы на страхование и т.д., и у них остаются деньги, которые они могут либо потратить, либо сберечь. Если указанное значение становится отрицательным, тогда дохода оказывается недостаточно, чтобы покрыть необходимые расходы.

Как минимум с 1959 года и по 1971 год синяя линия показывала положительные значения и направлялась вверх. Потребители были в отличной форме. В 1971 году этот тренд развернулся, в том числе и в результате отказа Президента Никсона от золотого стандарта. В тот момент многие не знали, что это решение впоследствии позволит правительству США допустить многолетний торговый и бюджетный дефицит, а американским гражданам увеличить персональные долги. Кроме мощной инфляции других последствий тогда замечено не было. С 1971 года синяя линия начала свой поход вниз.

К 1990 году медианный доход граждан США стал меньше, чем медианная стоимость жизни. Другими словами, синяя линия зашла на отрицательную территорию. С тех пор этот тренд продолжал свое развитие. Кризис 2008 года показал, что экономика достигла точки, когда долг потребителей оказался настолько большим, что слишком многие уже не смогли его обслуживать. С 2008 года понижательный тренд синей линии лишь ускорился.

ЖИЗНЬ В ДОЛГ

Вы, вероятно, могли бы задаться вопросом, почему складывается впечатление, что стандарты жизни остаются стабильными, если доходы становятся все меньше относительно стоимости жизни?

Одно слово — ДОЛГ.

Для того, чтобы ответить на этот вопрос, мы добавили к графику зеленую линию. Эта линия представляет собой потребительский кредит и трансферты, которые добавляются к синей линии. В потребительский кредит входят кредитные карты, кредитные линии, автокредиты, студенческие ссуды и прочие потребительские займы, за исключением ипотечных кредитов. К трансфертам относятся выплаты, которыми правительство облагодетельствует своих граждан. Сюда входят: продуктовые талоны, страховка, бесплатное медицинское обслуживание и прочие социальные выплаты. Важно отметить, что эти правительственные расходы преимущественно финансируются за счет заемных средств.

Обратите внимание, что зеленая линия — в отличие от синей линии — оставалась на положительной территории и была относительно стабильной с 1959 по 2008 год, то есть на 20 лет дольше, чем синяя линия. Таким образом, провал синей линии был компенсирован ростом долгов потребителей и увеличением правительственного долга.

Дивергенция между этими линиями прекратилась в 2008 году. Финансовый кризис случился в том числе и потому, что потребители утратили свою способность увеличивать долговое бремя, чтобы и впредь поддерживать свои привычные жизненные стандарты. Несмотря на самые низкие процентные ставки в истории и увеличение правительственных трансфертов зеленая линия так и не смогла восстановиться.

Красная линия на графике показывает взрывной рост потребительского кредита, стартовавшего с начала 1990-х. Именно этот кредит и позволил сохранить стандарты жизни. Заметьте, что в 1990 году, когда синяя линия ушла на отрицательную территорию, скорость роста потребительского кредита увеличилась. С тех пор темп роста кредита значительно обгонял темпы роста экономики и темпы роста доходов американских потребителей.

Для того, чтобы в полной мере оценить важность роли долга в поддержке стандартов жизни, внизу мы представляем еще один график, который подчеркивает масштабный вклад потребительского долга и правительственных трансфертов в общие потребительские траты. В совокупности они составляют 43% от всех потребительских расходов, которые в свою очередь отвечают за 70% экономического роста. Другими словами, почти треть экономического роста основана на увеличении долгов.

Нажмите, чтобы увеличить

Эти графики недвусмысленно иллюстрируют, что американские потребители все больше полагаются на долг, чтобы поддерживать свои искусственно завышенные стандарты жизни. Используя кредит, персональный и правительственный, домохозяйства США перетянули потребление из будущего. Огромный размер долговых обязательств многое говорит о перспективах экономического роста.

Финансовый кризис 2008 года разрушил экономику, и признаки этого разрушения отчетливо видны сегодня. Решение долговой проблемы было отложено посредством применения экстраординарных стимулов, но теперь эта проблема лишь увеличилась в размерах. И все это означает, что долговая проблема не может быть решена увеличением долговой нагрузки.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector