Новый Закон Против Коллекторов

Новый закон о коллекторах: какие ограничения он несет, что делать должнику, если коллектор нарушает

Когда речь идет о коллекторах, у многих это вызывает негативные эмоции, и неспроста, так как ранее эти люди получали долги не совсем корректным образом. Особенно это касается тех, кто сталкивался с ними лично и ощутил на себе эмоциональное давление этих сотрудников.

Новый закон о коллекторах призван внести коррективы в их деятельность, ограничить их нигде не записанные полномочия. За их превышении, работнику коллекторской организации грозит административная ответственность.

Навигация по статье

Суть закона о коллекторах

Коллектор – это представитель организации, которая занимается взысканием задолженностей финансовых установ, посредством переговоров с должником. Ранее их деятельность не регулировалась на законодательном уровне, поэтому взыскание долгов с граждан происходило в рамках понимания представленных служб.

То есть, для того, чтобы получить свое, коллекторы могли угрожать посредством звонком, смс-сообщений лично должнику, его родственникам и знакомым. Также могли приходить домой в любое время дня и ночи и требовать возврата средств.

С этим было сложно что-то сделать, так как эти люди не нарушали закон, соответственно и добиться правды было практически невозможно. К тому же, должники ощущали за собой виновность, страх и это еще больше усугубляло ситуацию. Помимо психологического воздействия, в некоторых случаях использовали и физическое.

Но уже несколько лет назад ситуация стала меняться, так как законодательство внесло ограничения в деятельность подобных организаций. Методы воздействия стали четко урегулированными, также оговорены нюансы общения по телефону или при личной встрече.

В 2019 году вышел закон, который внес поправки относительно задолженностей и коллекторской деятельности. Стоит отметить, что речь идет о просроченных задолженностях физических лиц. Этот закон не касается юридических лиц, а также долгов по услугам ЖКХ.

Какие изменения в законе с 1 января 2019?

Закон, который уже вошел в силу, внес некоторые изменения в деятельность коллекторских организаций в отношении должника. Он регламентирует:

перечень тех, кто имеет право работать с людьми, у которых есть просроченные займы;
используемые методы (речь идет об ограничениях, которые нельзя использовать при работе по возврату задолженностей);
частоту, временные рамки взаимодействия с задолжавшим;
ограничения контакта с родными и близкими физического лица. Который имеет просроченный долг.

Суть подписанного закона лежит в том, что защитить граждан от неправомерных действий коллекторов. Также он направлен на установление порядка деятельности организаций по взысканию займа.

Представленный алгоритм подразумевает, что финансовая структура, где был выдан займ, предупреждает о передаче долга в коллекторское бюро.

Теперь взыскателям задолженностей нельзя звонить со скрытых номеров, угрожать физической расправой, наносить вред человеку и его имуществу, а также давить на родственников и близких должника. К тому же, нельзя лгать относительно суммы долга, ответственности за нее, принижать честь с достоинством гражданина.

Коллекторам нельзя разглашать любую информацию о задолжавшем по телефону, через интернет, посредство других способов. Работники бюро не имеют право продавать долги, привлекать другие организации к работе с задолжавшим.

Какие права есть у коллекторов по новому закону?

Нововведения в 2019 году регулируют права коллекторов:

Представитель коллекторского бюро может проводить личные встречи, но не ранее 9 утра и не позднее 22 часов, или 20,если это выходной день или праздник. Проводиться она может не чаще одного раза в неделю.
Звонить должнику можно не более одного раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц в то же самое время. Номер, при этом, должен отображаться, а взыскателю необходимо каждый раз представляться.
Писать смс, голосовые сообщения разрешено в промежуток с 20 до 22 часов, или в выходной в течение дня до 20. Количество раз недолжно превышать 2 раз в день, 4 в неделю и 16 в месяц.
Между должником и коллектором можно заключить соглашение, которое первая сторона может отозвать в любое время, предварительно предупредив вторую сторону.
Взаимодействовать с родственниками, знакомыми, друзьями задолжавшего, если есть на это разрешение в письменном виде или они сами не возражают против сотрудничества.
Взыскатель задолженностей может сотрудничать с недееспособными, инвалидами 1 группы, несовершеннолетними, гражданами, которых признали банкротами, теми, кто находятся в больнице.

Кроме этого, Правительство планирует создать регулирующий орган, который будет вести реестр представленных бюро, мониторить кредитный рынок, контролировать собственных представителей, а также вовремя реагировать на полученные нарушения.

Могут ли коллекторы подать в суд

Ранее взыскатели угрожали должникам расправой, в виде подачи заявления на них в вышестоящие службы. В итоге этого не делали, но использовали такой подход как вариант психологического воздействия, запугивания.

На самом деле, коллекторы имеют полномочия подать на задолжавшего в суд. Но добиться существенного наказания для него все равно не удастся. Единственным возможным вариантом может быть присуждение принудительного возврата денежных средств.

Вместе с этим, составляет график, по которому будут вноситься определенные суммы. В итоге, ответ придется нести не перед коллекторами, а перед банком или другим кредитным бюро.

Судебные разборки не являются частью взаимодействия, и вовсе не входят в интересы коллекторов, так как не решают проблему в их пользу.

Нужно отметить, что полномочия на подачу иска в суд имеет лишь аккредитованная организация, которая имеет подписанный договор с финансовой структурой, выдающей кредиты.

Также бывает, что сотрудники бюро заявляют о непосильных процентах, которые нужно оплатить. Суд в этом случае не будет на их стороне, так как они не являются законными. И еще, если прошел срок давности долга (36 месяцев), взыскать проценты тем более не удастся.

Какие права есть у должников?

Нововведение регулирует не только деятельность взыскателей долга, но и самих должников. Те, кто попали в долговую яму, должны также чувствовать себя защищенными перед коллекторской деятельностью. Они могут отказаться от взаимодействия с ними, но для этого должны быть соблюдены определенные условия.

Отказаться от работы с коллектором можно спустя 4 месяца после просрочки задолженности. Для этого нужно написать заявление и послать его в ту кредитную организацию, которая выдавала кредит.

Согласно закону также можно отказаться от взаимодействия с коллекторами, если прошло 2 месяца после вынесения постановления суда о взыскании. И еще должник может отказать через месяц после судебного решения относительно задолженности.

Представлять интересы должника может адвокат. Но для этого следует сообщить об этом работнику коллекторского бюро.

Должник также может написать жалобу на коллектора, если тот ему угрожает, скрывает номер, не представляется и совершает другие противомерные действия. Также пожаловаться на того, кто звонит раньше 9 утра или позже 20 (22) часов, приезжает на дом, на работу, Но чтобы доказать свои слова, нужно предоставить соответствующие записи разговоров, фотографии и видео.

Если звонят коллекторы

Как уже указывалось, коллекторы имеют право звонить. Но если количество звонков превышает норму, они происходят не в положенное время, или наблюдаются другие нарушения, стоит действовать следующим образом:

начать запись разговора;
сообщить об этом коллектору;
после задавать уточняющие вопросы относительно имени, должности звонящего, названия его фирмы, а также адреса;
поинтересоваться, на каком основании взыскатель предъявляет интересы финансово-кредитной организации;
выяснить информацию о сумме задолженности, начисленных процентах;
если это первый звонок, самостоятельно сообщить о причине возникновения долга, предпринятых мерах относительно его погашения;
попробовать найти компромисс в отношении задолженности.

Независимо от того, угрожают коллекторы по телефону или нет, стоит записывать каждый разговор. Практически всегда после того, как коллектор уведомлен о записи, становится более корректным. Когда он требует возврата долга, стоит попробовать договорится о его реструктуризации или же рефинансировании.

Если сторона не идет на уступки или задает неуместные вопросы, должник имеет право на них не отвечать. Также можно самостоятельно завершать телефонный разговор, если взыскатель не идет на компромисс, говорит о нереальных процентах, незаконном нарастании пени.

Если коллекторы угрожают

Несмотря на наличие соответствующего закона, который подразумевает ответственность за его нарушение, некоторые бюро все также используют угрозу как вариант стимулирования должника. В 2019 году это не пройдет бесследно, если у заявителя будут доказательства этого процесса.

Если речь идет о телефонном разговоре, в котором коллектор грубит или угрожает физической расправой, он должен быть обязательно записан.

Если это происходит в процессе личной встречи, стоит предъявить видео и фотодоказательства. В случае наличии документов (записи, фото и видео), подтверждающих нарушение закона, должник может подавать в суд.

Если нет желания участвовать в судебных разбирательствах, доказательства можно не собирать. Все равно коллектор помимо слов не сможет ничего сделать. У него нет полномочий на решение проблем тем путем, которым он «обещает» при разговоре.

Если звонят по чужому кредиту

Бывает и такое, что страдают от звонков взыскателей не только сами должники, но и их знакомые, родственники. Таким образом, коллекторы пытаются воздействовать на задолжавшего, чтобы получить обратно кредитные средства. Ранее такая практика была повсеместной.

Даже несмотря на ограничения, сотрудники коллекторского бюро могут узнать номера третьих лиц из договора должника, где был указан этот номер. Причиной звонков может стать ситуация, в которой владелец номера стал поручителем. Также коллекторы звонят, если ранее этот номер бы зарегистрирован как должник.

С первого дня 2019 года в силу вошел закон, который подразумевает общение со взыскателем лишь в том случае, если владелец номера телефона – поручитель.

Если звонят для разбирательств по чужому кредиту, а гражданин не имеет к нему никакого отношения, стоит поинтересоваться о том, каким образом коллекторам достался номер. Далее ведения разговора происходит по усмотрению стороны.

Если нет желания общаться, можно не продолжать разговор. Так как абонент не является должником, он может вести себя как хочет. Может и вовсе не брать трубку. Хотя коллекторы все равно часто меняют номера ли вовсе их скрывают, чего делать также нельзя.

Если же взыскатель никак не оставит в покое, угрожает и хамит, разговор нужно записать и приложить его заявлению в полицию. Доказательства в этом случае также обязательны, как и в предыдущих. Без них заявление не считается поводом для наказания работника коллекторской службы.

Также можно обратиться в банк и взять справку об отсутствии любых задолженностей, послать ее в соответствующую коллекторскую организацию. После предпринятых действий они больше не станут звонить, иначе их действия будут интерпретированы как незаконные, и им придется нести ответственность за свои необдуманные действия.

Ответственность кредиторов по новому закону

Новый закон подразумевает наличие административной ответственности за его нарушение. В зависимости от того, каком статус занимает нарушитель, наказание будет разным. Кроме конторы, сотрудники которой звонят для возврата долга, ответственность несет и кредитно-финансовая организация, которая предоставила кредит должнику.

Если нарушены права физического лица, что задолжал перед банком, коллекторское агентство е понесет ответственности, в отличие от кредитора, который заплатит от 5 до 50 тысяч рублей.

Когда речь идет о должностном лице при исполнении, кредитору «достанется» от 10 до 100 тысяч, а коллекторам от 20 до 200 тысяч рублей. А также тех и других отстранят от должности. Если же это юридическое лицо, коллекторам придется выложить от 50 до 500 тысяч, а также остановить свою деятельность на квартал. Кредитор заплатит от 20 до 200 тысяч.

Несмотря на то, что закон уже давно принят и действует по настоящее время, говорить об его эффективности довольно рано. О том, был ли он целесообразным, покажет время. Но даже спустя небольшой промежуток времени стало понятно, что решать проблемы коллекторов и должников невозможно без представленных ограничений, несения ответственности перед законом. Даже если не всем, но большинству организаций придется работать по закону.

Смотрите видео о правах и полномочиях коллекторов по новому закону в 2019 году:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Новый Закон Против Коллекторов

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Если бы не произвол, который устраивали некоторые взыскатели долгов, возможно, новые законы так никогда и не были бы приняты. Увы, проблема есть, и ее пришлось решать на уровне высших инстанций. И результатом принятых решений стал Федеральный закон, который существенно ограничил права коллекторов. По новому закону 2019 взыскатели долгов, как работающие в банковских структурах, так и в кредитных организациях, вынуждены следовать нормам и правилам, в которых четко описаны все табу касательно общения с неплательщиком.

Основные положения федерального закона №230

Поправки к ФзNo230 приняты государственной думой в начале 2018 года, и все его положения направлены были на регулирование работы МФО касательно возвратов денежной задолженности физическими лицами. Согласно данному нормативному документу требовать погашения кредита имеет право сам кредитор или же включенная в государственный реестр организация, специализирующаяся на возврате задолженности.

В частности были прописаны все разрешенные способы взаимодействия:

Телефонные звонки;
Очные ставки;
Почтовые уведомления;
Другие сообщения, в том числе e-mail, sms, mms;
Иные способы, прописанные в договоре.

При этом если должник не желает, чтобы с ним таким способом взаимодействовали, он уведомляет об этом заказным письмом с уведомлением. То же самое касается общения на тему задолженности с третьими лицами, имеющими отношение к должнику: членами семьи, сотрудниками, соседями, родственниками. Это разрешено, если они согласны на общение с взыскателями, и сам должник не имеет ничего против.

Вся работа должна проводиться добросовестно. Категорически не разрешается применять к должнику описанные ниже методы влияния:

Физическую силу;
Угрозы применения физического воздействия к должнику или его близким.;
Порчу личного имущества и угрозы по осуществлению таковой;
Методы, которые могут принести вред здоровью должника (к примеру, звонки среди ночи страдающему сердечным заболеванием пенсионеру могут спровоцировать у того инфаркт);
Унижать достоинство и честь оппонента в диалоге или в письменных обращениях;
Вводить людей в заблуждение (сообщения о том, что якобы подали в суд, нужно со дня на день ожидать визита судового пристава, деньги с вашей карты будут сняты, что коллектор является судовым приставом или другим государственным служащим т.д.);
Менять на свое усмотрение (в большую сторону) сумму задолженности или уменьшать сроки ее погашения;
Сообщать третьим лицам без согласия должника личную информацию и данные о задолженности путем сообщений в сети Интернет, объявлений в печатных изданиях, расклейки листовок, надписей на стене дома и передача таких сообщений по месту работы должника;
Привлекать более одного человека для взаимодействия с неплательщиком;.
Звонить со скрытых номеров.

Также в законе четко прописано, с какими категориями должников необходимо прекратить взаимодействие по вопросу возврата кредитного долга. Сюда относятся:

Банкроты;
Недееспособные люди;
Проходящие лечение в стационаре;
Инвалиды первой группы;
Несовершеннолетние лица;
Передавшие право общения на тему долгов своему адвокату.

Но речь идет лишь о тех случаях, когда были предоставлены все подтверждающие документы.

Также полностью оговорено время и количество контактов коллектора с должниками. Отныне им запрещено:

Встречаться лично больше одного раза в неделю.
Звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю или восемь раз в месяц.
Писать смс, ммс, электронные сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцать раз в месяц. (Также в этом способе общения запрещено упоминать размеры задолженности).
Как-либо беспокоить должника и его близких с десяти вечера до восьми утра, а в выходные и праздничные дни — с восьми вечера и до девяти часов утра.

И при любом способе связи с должником коллектор обязан представиться, упомянуть какую организацию представляет. Если из описанных выше запретов нарушен хотя бы один, и вы можете это доказать, целесообразно подавать жалобу в суд на действие коллекторской организации.

Что нужно, чтобы обратиться в суд с иском на коллекторов

Когда все выше описанные нормы нарушены, или хотя бы одна из них, должник или иное пострадавшее от непрофессиональности коллекторской организации лицо может смело обращаться в полицию или же сразу в суд. Перед этим мы рекомендуем обратиться к юристу, который поможет составить исковое заявление с описанием: какие права были нарушены, и что вы требуете по отношению к кредитору, или лицам, которым был передано право заниматься вашей задолженностью.

Также вы должны понимать, что перед тем, как подать в суд на коллекторов, вам нужно обзавестись солидной и железной доказательной базой. К счастью современные технологии позволяют это сделать.

Коллекторы в 2020: разбираем закон, права и полномочия оп отношению к должникам. Что делать, если звонят или приходят коллекторы по долгу и трепят нервы?

До 2016 года в сфере работы коллекторов вообще творилась полнейшая вакханалия. Вы наверняка помните истории про то, как коллекторы поджигали и портили имущество граждан, звонили несколько десятков раз в день, навещали людей лично, старались всеми возможными способами запугать, периодически переходя все возможные рамки закона, морали и здравого смысла. В 2020 году ситуация с коллекторами стала чуть проще, ибо им системно закручивали гайки и ограничивали в действиях с момента принятия 3 июля 2016 года ФЗ N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Вот только не всегда их действия находятся в рамках закона даже сейчас. Давайте подробно разберемся во всех проблемных вопросах.

Содержание:

Как действует закон о коллекторах в 2020 году?

На самом деле так же, как и в 2016, 2017 и 2018 – он обязателен к исполнению всеми субъектами, действия которых попадают под его регулирование. Рассмотрим основные положения закона о коллекторах, который действует на данный момент времени, в вопросе регулирования отношений между коллекторами и должниками. Итак…

Действия коллекторов регулирует федеральный закон от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Кроме того, их действия, которые выходят за рамки закона попадают под регулирование как КоАП (мелкое хулиганство), так и Уголовного Кодекса (порча имущества, насилие и угрозы его применения). Кстати, изменялся он последний раз в ноябре 2018 года. Многие информационные сайты пишут про изменения 2020 года в законе о коллекторах. Так вот их не было. Пока. Как только будут, мы сразу же отразим ключевые изменения.

В общем и целом закон о деятельности коллекторов распространяется на любые кредитные организации, которые предоставляют займы, будь то банки, МФО и прочие организации. Если они осуществляют деятельность по взысканию долгов, то они уже попадают под регулирование данного закона. Есть и исключения, указанные в ст.1:

Долг физ лица другому физ лицу до 50 000 рублей не попадает под действие закона о коллекторах;
Долги ИП, возникшие в результате предпринимательской деятельности, так же не попадают под действие закона о коллекторах;
Долги по ЖКХ, налогам и иным взысканиям со стороны государственных органов (за исключением решений судов по взысканию сумм долга по кредитам и займам). За исключением конечно же тех случаев, если эти долги не были выкуплены кредитными, либо коллекторскими организациями

На самом деле даже банальный долг по возмещению одним физическим лицом последствий ДТП другому физическому лицу может быть продан соответствующим организациям. Это называется выкуп страхового долга (цессия).

Как работают коллекторы в 2020 году? Правила работы коллекторов

Для должника ключевая информация по работе коллекторов содержится во 2 главе ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», которая называется “Общие правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности”.

На самом деле данный закон очень жестко ограничивает коллекторов в действиях. Давайте рассмотрим все возможные сценарии взаимодействия коллектора с должником с учетом ограничений, налагаемых законом о коллекторах.

Что категорически запрещено делать коллекторам?

Применять к должникам и иным лицам физическую силу, либо угрозу ее применения, либо угрозу смерти.
Коллекторы не имеют права уничтожать, либо причинять вред имуществу.
Коллекторы не имеют права оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, связанное с унижением чести и достоинства человека, в том числе путем оскорблений и угроз.
Вводить должника в заблуждение по поводу информации о самом долговом обязательстве, последствиях неисполнения данного обязательства, а так же организации, от лица которой действует коллектор в лице конкретного человека или группы лиц (иными словами на вопрос о том, что за организация терроризирует вас, коллектор обязан четко и внятно дать ответ).
Передавать любые данные о должнике третьим лицам, в том числе путем размещения в сети интернет, на стенах домов, подъездах, дверях квартир и проч.

Ваши личные данные, будь то размер долга, ФИО, номер телефона и все данные о порядке взыскания долгов кредитор без вашего ведома может передать только ограниченному перечню государственных органов, а так же управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитным организациям, специализированным обществам, ипотечным агентам и лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр. Все эти лица обязаны обеспечивать конфиденциальность ваших данных.

Теперь перейдем к четким требованиям по поводу тех или иных видов взаимодействия коллекторов и должников.

Что делать если звонят коллекторы? На что имеют право коллекторы в телефонных разговорах

По текущему законодательству вы больше не должны дергаться от звонков коллекторов. И звонить они вам имеют право совсем не так часто, как им бы хотелось.

В соответствии с ч.3 ст. 7 закона о деятельности коллекторов коллекторы не должны звонить:

более одного раза в сутки;
более двух раз в неделю;
более восьми раз в месяц.

Время, в которое коллекторы имеют право вам звонить, так же ограничено: в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов.

Коллекторы не имеют права вас унижать, угрожать вам и оказывать на вас психологическое давление. В телефонном разговоре коллектор обязан представится (ФИО, должность), назвать организацию, в интересах которой он ведет свою деятельность. Кстати, коллекторам запрещено каким-либо образом скрывать номер телефона, с которого был осуществлен звонок.

Коллекторы имеют право писать вам СМС, отправлять сообщения в мессенджеры и на электронную почту, даже письма имеют право вам писать, но здесь так же есть весьма серьезные ограничения. Делать это можно:

не более двух раз в сутки;
не более четырех раз в неделю;
не более шестнадцати раз в месяц.

Все это делается в рабочие дни в период с 8 до 22 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 9 до 20 часов. В другое время НЕЛЬЗЯ! В случае подобного формата взаимодействия вам так же сообщаются все данные о лицах, которые с вами взаимодействуют, об организациях, в чьих интересах работают данные лица, о правовой природе взаимоотношений с вами (договор на оказание услуг в интересах кредитора), о статусе вашей задолженности.

Что делать, если приходят коллекторы? На что имеют право коллекторы при личных визитах домой, либо на работу

Начнем с того, что коллекторы не имеют права приходить к вам чаще 1 раза в неделю. При визите так же коллектор обязан сообщить вам свое ФИО и должность, назвать организацию, в интересах которой он наносит вам визит, а так же все данные о вашем долге и порядке его погашения.

Ограничение или отказ должника от взаимодействия с коллекторами

Ну это просто подарок для должника. Вы имеете право подать заявление на то, что коллекторы будут взаимодействовать ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО с вашим адвокатом. Т.е. вам они звонить больше не будут. И приходить не будут. Вся процедура общения будет делегирована вашему адвокату (и только ему, иным лицам так делать нельзя, это прописано в ст. 8 рассматриваемого ФЗ).

Так же ст. 8 закона о коллекторах дает должнику право полностью отказаться от общения с коллекторами через четыре месяца с даты возникновения просрочки по долгу. Заявление подается в организацию, которая занимается истребованием вашего долга. С этого момента и до вступления решения суда о взыскании долга в законную силу (либо иного судебного акта), коллекторы вас беспокоить не имеют права.

Кто регулирует действия коллекторов? Как подать жалобу на коллекторов?

На данный момент деятельность коллекторов регулируется Федеральной Службой Судебных Приставов. Именно в ФССП необходимо подавать мотивированные жалобы на назойливых коллекторов в том случае, если они начинают нарушать порядок взаимодействия с должниками.

Кстати, уже есть интересные прецеденты. Например, в Москве ФССП назначила одной коллекторской организации штраф в 200 000 рублей, который превышал долг в 4 раза. За назойливые звонки коллекторским организациям на практике чаще всего назначают штрафы от 15 до 20 тысяч рублей, что сильно охлаждает их пыл.

Если приставы не реагируют на жалобы, то вы можете обратиться в органы прокуратуры, которые дадут приставам ускоряющую мотивацию в виде соответствующего предписания.

К слову, перечень организаций, которые имеют право заниматься коллекторской деятельностью строго лимитирован. Во-первых, к ним предъявляется достаточно много требований, которые совсем не отличаются мягкостью. Во-вторых, есть реестр данных организаций, утверждаемый ФССП. Иным лицам, либо организациям, истребованием долгов по закону заниматься нельзя.

Что касается повреждения имущества, угроз или применения насилия, то вы можете обращаться напрямую в полицию, которая обязана привлечь злоумышленников к ответственности. Времена беспредела коллекторов, к счастью, скорее всего прошли навсегда.

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

ваш номер указал человек, который брал кредит;
номер ранее принадлежал должнику;
вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Читайте также: Где можно купить золото

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Изменения в законе о коллекторах

Проблемы, связанные с появлением в России новой структурой – коллекторами – появились почти 15 лет назад. Первые образования, среди которых прижилась организационная форма – «агентство», зародились в конце 90-х годов прошлого века в недрах широко распространённых в то время криминальных группировок, специализировавшихся на рэкете (вымогательстве) у представителей бизнеса.

Потенциал физически крепких, не обременённых моралью и не считающихся с нормами права «братков» был быстро оценён работниками банковских структур и массово увольнявшимися из силовых ведомств офицерами ФСБ и МВД. Оценив масштаб «рынка» просроченной задолженности по кредитам, ранее непримиримо враждовавшие между собой группы бывших « правоохранителей » и притесняемых действующими сотрудниками МВД вымогателей организовали полулегальные структуры, оказывающие «услуги» по возврату долгов.

Первое известное легальное коллекторское агентство в РФ было создано при участии банка «Русский стандарт» в 2001 году. А на «профессиональный» уровень выбивание долгов у должников вышло в 2004 году, когда официально зарегистрировалось первое юридическое лицо, в уставной деятельности которого значилось взыскание просроченной задолженности – ЗАО « ФАСП ».

В течение 12 лет коллекторы действовали вне правового поля. Государство мирилось с подобной формой существования полукриминальных структур. Отсутствие в законодательстве правового регулирования породило большое количество нарушений прав должников. Стали возбуждаться уголовные дела в отношении коллекторов, прибегавших к запугиванию, физическому насилию, незаконному лишению свободы, порче имущества, насильственным действиям сексуального характера.

Большое количество жалоб на коллекторов вынудили Государственную думу принять Закон №230, который вступил в силу с 1 января 2017 года. Закон о коллекторах обновился с 1 января 2019 года, но не претерпел особых изменений и действует в первоначальной редакции (официальный текст).

Основные изменения

Вести речь об изменении законодательства в отношении коллекторов РФ нельзя, поскольку закона или положения, которое бы регламентировало их действия, не было в принципе. Ещё в 2011 году Роспотребнадзор указывал на то, что правовой основы деятельности по передаче долговых обязательств от заёмщика третьим лицам в сфере банковских услуг не существует. Когда же это происходило, существенно нарушались права должников.

В обоснование своей деятельности коллекторы ссылались на ст. 382 Гражданского кодекса РФ, предусматривающую возможность перехода требования исполнения долговых обязательств от одного кредитора к другому без согласия должника. Положение статьи толковалось многогранно, поскольку не учитывалась специфика банковской деятельности, связанной с доступом к личным данным физических лиц-заёмщиков и разглашением банковской тайны.

Стремясь ввести действия коллекторов хотя бы в какое-нибудь правовое русло, в 2013 году был принят, а с 01.07.2014 года вступил в действие закон №353-ФЗ «О потребительском кредитовании», в котором существовала ст. 15 (ныне утратившая силу). Поправками в законе был признан сам факт наличия специализированных структур, занимающихся внесудебными действиями, направленными на их возврат долга.

В целом положения ст.15 ФЗ №353 благоприятствовали заёмщикам, так как ограничивали коллекторов в выборе способов взыскания и свободы действий в отношении должников. В основном это относилось к запрету на применение мер физического воздействия и насильственного изъятия имущества (средств) в счёт погашения задолженности. Совершенно была упущена из виду возможность психологического насилия и запугивания – основного «оружия» классических рэкетиров.

Лишь с принятием в 2016 году ФЗ-230 о коллекторах деятельность агентств была не только легализована полностью, но и строго регламентирована. Отныне чётко описаны:

действия, которые взыскатели долга могут предпринимать в отношении должника;
формы взаимодействия заёмщика и коллекторов;
временные рамки, в которые возможно общение с должниками;
круг лиц, к которым могут обращаться коллекторы (сокращён);
ответственность за нарушение закона.

Плюсы и минусы нового закона

Закон о коллекторах действует четвертый год. Для нормативного акта и оценки практики его правоприменения – это небольшой срок. Тем не менее его эффективность дала знать о себе быстро: практически прекратились инциденты, связанные с неправомерными действиями коллекторов.

Как у любого нормативного акта, принимаемого для регулирования новых общественных отношений или регулирующего новую сферу деятельности, у закона могут выявиться недостатки. Уже сейчас на рассмотрение в Государственную думу внесено два законопроекта об изменениях в Закон №230. В них предусматривается ещё больше ограничить полномочия коллекторских агентств и банков в действиях по взысканию просроченной задолженности:

в кредитном договоре в обязательном порядке должна быть оговорена возможность привлечения коллекторов. Несогласие заёмщика не может являться основанием отказа в выдаче кредита;
планируется допускать заключение договора цессии (уступки долга) только между банковскими организациями или банком-кредитором и небанковской организацией, имеющей право выдавать займы (кредиты);
коллекторы должны получить письменное согласие на взаимодействие с третьими лицами, непосредственно не являющимися сторонами договора.

Со своей стороны коллекторы тоже стремятся отвоевать утрачиваемые рычаги воздействия на должников. Совсем недавно появилась информация о появлении в Государственной думе закона, предусматривающего возможность доступа коллекторских агентств к личным данным должников, в том числе телефонным номерам. Мотивируют такие требования тем, что это существенно снизит количество звонков, ошибочно совершаемых работниками агентств, непричастным к задолженности лицам.

Права должников по новому закону

Впервые за полтора десятка лет произвола коллекторов-вымогателей должники обрели действительные рычаги противодействия. В Федеральном законе №230 прописано, на что имеют право не только взыскатели долга, но и должники.

Основным рычагом противодействия является подача жалобы в полицию, ФССП , Роспотребнадзор, НАПКА или прокуратуру.

Для получения доказательств неправомерных действий сотрудников фирмы-посредника можно прибегать к аудиовизуальной фиксации контактов (разговоров). Для этого можно использовать камеры наружного или внутреннего наблюдения, звукозаписывающую аппаратуру, показания свидетелей. Единственным правилом является необходимость предупредить представителя агентства о том, что происходящее фиксируется.

Должник имеет право отказаться от личного общения с коллекторами, поручив его своему представителю. Или полностью игнорировать требования взыскателей о возврате долга до подачи искового заявления в суд. С юридической точки зрения коллекторское агентство не наделено никакими властно-распорядительными полномочиями. Оно является обычным юридическим лицом, выполняющим роль посредника (или кредитора по договору цессии ).

Куда жаловаться

У должников появился мощный рычаг противодействия взыскателям долгов:

возможность написать жалобу на определённого работника агентства, применившего в ходе общения запрещённые в ФССП методы воздействия;
написать жалобу в Роспотребнадзор на действия коллекторского агентства, систематически нарушающего права заёмщика;
пожаловаться в прокуратуру;
НАПКА (Национальная Ассоциация Кколлекторских Агентств)
непосредственно обратиться в суд с иском к коллекторскому агентству, не соблюдающему положения закона.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Часто такие жалобы не рассматриваются. В основном причинами отказов являются:

заявители не имеют достаточной доказательственной базы, из которой следует, что сотрудники взыскателя нарушили требования закона;
должник неправильно интерпретировал действия коллектора (счёл законные звонки от коллекторов угрозой, оскорблением, унижением достоинства).

Самым эффективным способом защиты своих прав является обращение в суд. Его преимущества:

выигрыш во времени – достаточно, чтобы собрать доказательства;
возможность привлечения профессионального юриста для защиты своих интересов;
получение материальной компенсации (морального ущерба), если действия коллекторов будут признаны неправомерными;
вероятность закрытия агентства в случае серьёзных нарушений закона.

Подача заявления в суд всегда производится по месту нахождения ответчика. Исключения описаны в Гражданском процессуальном кодексе РФ. Самостоятельно составлять исковое заявление не рекомендуется. Лучше поручить это профильному юристу (адвокату).

Оно должно содержать:

сведения об истце и ответчике (ФИО, адрес, паспортные данные, наименование, юридический и фактический адрес, ФИО руководителя);
обстоятельства совершения нарушения;
требования к ответчику (возмещение убытков, расторжение договора, компетенция морального вреда);
правовое обоснование (ссылки на законы, нормативные акты).
к заявлению прикладываются подтверждающие документы и квитанция оплаты госпошлины .

Могут ли коллекторы подать в суд на должника

В правах коллекторов по новому закону сохранена единственная возможность законно взыскать долг – подать исковое заявление в суд и добиться положительного для себя решения. Затем дождаться его вступления в законную силу и исполнения судебными приставами-исполнителями.

По такому пути идут очень немногие коллекторские агентства, поскольку он длителен, затратен и имеет неясные перспективы взыскания задолженности. После 6-8 месяцев судебного разбирательства может оказаться, что у заёмщика просто нет имущества и доходов, на которые может быть наложен арест.

Уголовная ответственность коллекторов

Привлекать коллекторов к уголовной ответственности имеют право только органы полиции, возбудив в отношении конкретного сотрудника (НЕ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА!) уголовное дело. Основаниями является заявление потерпевшего или непосредственно выявленный факт совершения преступления. Чаще всего возбуждаются дела, связанные с причинением тяжкого, менее тяжкого или лёгкого вреда здоровью, вымогательством, угрозой убийством или порчей имущества.

Определяем коллектора-мошенника

Осуществлять деятельность по сбору долгов вправе только те юридические лица, которые прошли государственную регистрацию в установленном порядке и имеют запись о разрешённой коллекторской деятельности в Российской Федерации: «Деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации».

Прежде чем начать общаться с лицом, представившимся представителем агентства по сбору задолженности, попросите его предоставить оригинал устава и учредительных документов. Найдите в видах разрешённой деятельности интересующий вас код. Если он отсутствует – можете по своему усмотрению: либо указать вымогателю на дверь, либо написать заявление в полицию о совершении в отношении вас мошеннических действий.

Применение нового закона на практике

Ограничение полномочий коллекторов начало действовать сразу же после вступления закона в силу. Должники настолько устали от назойливости «легальных» вымогателей, что не преминули воспользоваться своими правами. Во все инстанции стали поступать жалобы на действия агентств. ФССП, наделённая полномочиями по контролю за деятельностью этих юридических лиц, стала накладывать штрафы, которые отрезвили не в меру назойливых взыскателей .

Появилась судебная практика, связанная с вынесением решений о взыскании морального ущерба, причинённого неправомерными действиями сотрудников сборщиков задолженности.

За нарушение установленных ограничений средний размер штрафа, накладываемого на коллекторов, составляет 15-20 тысяч рублей. Но известны случаи штрафов, в несколько раз превышающих сумму долга.

Принятие закона №230 стало долгожданным событием, направленным на регулирование отношений в гражданско-правовой и банковской сферах деятельности. Прекращён произвол в отношении граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Методы, берущие своё начало в 90-х годах прошлого века, окончательно уступают место цивилизованным способам разрешения конфликтов между кредитором и заёмщиком по закону.