Невозвратный кредит что это - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Невозвратный кредит что это

Безвозвратные кредиты — миф или реальность?

Наверное, это мечта каждого – получить огромную сумму денег в подарок. Однако шансы выиграть в лотерею или унаследовать состояние, очень малы. Зато предложения от брокеров об оказании помощи в получении безвозвратного кредита, когда можно взять пару десятков или сотен тысяч рублей в кредит у банка и не возвращать их, кажутся вполне реальным способом легко и быстро обогатиться или, оказаться в финансовой ловушке!?

Схема 1. Жестокий развод

В связи с финансовым кризисом и нехваткой денег многим приходится брать кредиты или искать, где же раздобыть средства на жизнь или крупные покупки. И на фоне такой ситуации особо заманчивыми являются предложения кредитных брокеров, которые уверяют, что в их силах сделать так, что кредит, который вы возьмете, будет невозвратным, т.е. вам ничего не придется возвращать банку, а деньгами вы сможете распоряжаться, как вам будет угодно. Звучит очень заманчиво, правда? Кто в своих мечтах не хотел бы вдруг заполучить сотню-другую тысяч рублей в подарок и ничего не возвращать?! А тут предлагают воплотить мечты в реальность…

Вы уже тоже подумываете, не обратиться ли к такому брокеру за помощью? Тем более что денег наперед он не требует, а берет оплату за услуги только после оформления кредита, а, значит, вроде, как и обмануть не может. Поверьте, может! Причем обведет вас вокруг пальца так, что вы еще несколько лет будете разгребать последствия своей доверчивости.

Схема очень проста. Вас уверяют, что могут оформить на вас безвозвратный кредит, присылают различные документы и отзывы предыдущих «клиентов» и требуют, чтобы вы выслали свои – паспорт, водительские права, ИНН и т.д. Через несколько часов или дней вам сообщат, что вас провели по своим базам, и вы можете обратиться в такой-то или такой-то банк и взять кредит. Правда, обратиться вам необходимо лично, посредник нигде фигурировать не будет.

И здесь два развития пути. Первый – вам могут не выдать кредит, например, из-за плохой кредитной истории или потому, что вы затребовали слишком большую сумму. Ну что ж, «брокер» слегка повздыхает и объявит, что где-то случилась накладка. Претензий к нему никаких, ведь денег вы ему не платили. Ну не дали кредит, что ж делать.

А вот если дали… вы попали! За свою помощь «брокер» потребует часть кредита, обычно это 30-40%, но есть и те, кто соглашается посодействовать только за 70-80% от суммы займа. Учитывая, что из-за желания захапать как можно больше денег на халяву, многие жертвы не мелочатся и берут кредиты сразу на 200 тыс. – 2 млн. рублей. Посчитайте, прибыль мошенника только с одного человека составит не менее 60 тыс. рублей, а то даже и пару сотен тысяч, если повезет.

Почему мошенника, скажете вы? Ведь он помог получить безвозвратный кредит. А кто сказал вам, что он будет безвозвратным? Банк не раздает деньги и не занимается благотворительностью. Он зарабатывает на том, что выдает кредиты под определенный процент. Пропустив 1-2 платежа, веря на слово «брокера», что платить ничего не надо, вы скоро получите извещение о том, что вам начислена пеня и необходимо срочно погасить долг. Ну а сам «помощник» уже давно исчезнет к этому времени, и вы его не найдете. Кроме красивых слов, которые он лил вам в уши, он больше ничего и не делал.

В итоге, вы будете сидеть с огромным долгом, на который еще и штраф накапает, и думать, где же взять деньги, чтобы его оплатить. Ведь к тому времени, когда вы получите извещение, вы явно потратите большую часть суммы, так как воспринимали ее как подарок без каких-либо обязательств, да еще и как минимум треть ее вы перечислили мошеннику. Таким вот образом пострадали алматинцы, ставшие жертвой Татьяны Белоусовы. Уверовавшие в ее слова о невозвратном кредите, многие из них понабирали кредиты на суммы от 600 тыс. тенге (105 тыс. рублей) до 14 млн. тенге (2,5млн. рублей). 80% от суммы они перечисляли мошеннице за «помощь». Ну а через пару месяцев узнали, что кредит еще ох, какой возвратный, и теперь они в огромных долгах.

У этой схемы есть еще и другие неприятные последствия, кроме огромного долга, повешенного на жертву. У мошенников остаются ее паспортные данные и другие документы. А это значит, что они могут ими воспользоваться, например, оформить на вас еще несколько займов без вашего ведома, пока еще банк не внес вас в список должников из-за игнорирования платежей. Либо они могут оформить на вас электронный кошелек, который будет потом использоваться для отмыва денег или проведения различных махинаций, в которых правоохранительные органы потом обвинят вас, так как фигурируют ваши данные.

Схема 2. Небольшое кидалово

Не все мошенники решаются настолько жестко разводить своих жертв и рисковать загреметь за решетку на несколько лет. Ведь далеко не каждый из них способен настолько запутать свои следы, чтобы не оказаться пойманным. Однако заработать-то хочется! Вот поэтому аферисты придумали новую схему, более безопасную для них и не столь жесткую для своих жертв.

На волне повышенного интереса людей к безвозвратным кредитам, мошенники теперь рассылают такие письма:

Преступник представляется сотрудником банка, который находится на грани банкротства, и предлагает оформить на вас любой кредит в любом размере. Да хоть несколько миллионов рублей! Правда, чтобы он убедился в серьезности ваших намерений, что вы резко не передумаете или не явитесь на встречу, вы должны заранее перевести ему небольшую сумму денег, обычно это 1000-2000 рублей. Ну а заодно еще и выслать на почту скрины вашего паспорта и других документов. Думаю, вы догадались, что после перечисления денег аферист исчезнет. «Сотрудник банка», обещавший финансовую помощь, просто испарится, и даже, возможно, в дальнейшем воспользуется вашими паспортными данными для неправомерных действий.

Конечно, потерять 1000 рублей взамен 100 000-1 000 000 рублей менее болезненно и обидно, но я сомневаюсь, что эти деньги вам достались легко и вы готовы их впустую потерять. Тем более, раз вы ищите кредит, то у вас каждый рубль на счету.

Существует ли безвозвратный кредит

Безвозвратный кредит на самом деле существует, однако это совсем не то, что вам предлагают различные «кредитные брокеры».

Кредит считается безвозвратным, если заемщик не может выполнить свои обязательства. То есть, даже обращение в суд или перевод долга коллекторам не позволят банку вернуть свои средства обратно. Такая ситуация признается, если:

  • Невозможно установить место пребывания заемщика.
  • Заемщик не работает, и у него нет никакого имущества, которое можно забрать и реализовать в качестве уплаты долга.

Вряд ли вы относитесь к какой-либо из этих категорий, а значит, банки всегда найдут способ взыскать выданные вам средства – через суд или с привлечением коллекторов. У вас либо будут забирать часть вашей зарплаты для уплаты кредита, либо же конфискуют ваше имущество в пользу кредитодателя. Кроме того, не выплачивая займ, вы испортите свою кредитную историю и вряд ли сможете потом взять деньги в кредит, если вдруг такая ситуация случится, вдобавок, вам придется уплатить судебные издержки и немалую пеню.

Напутствие

Как видите, все предложения о помощи в получении безвозвратного кредита являются самой что ни настоящей липой. Вас попытаются обдурить и содрать с вас как можно больше денег. Требуют перевести часть суммы задатком, чтобы подтвердить серьезность своих намерений? После перечисления денег больше «брокера» вы не увидите, кредит вы тоже не получите. Вызывают доверие тем, что говорят об оплате их услуг только после получения средств в банке? Не ведитесь на это. Вы на себя повесите огромный долг, при этом существенную часть суммы вы отдадите мошенникам. Вдобавок, у них на руках еще будут ваши паспортные данные, которые вы столь доверчиво им отправили. И кто знает, как и для чего они могут ими воспользоваться…

Помните, что любые слова о предоставлении безвозвратного кредита – полная чушь. Поведетесь на это, и проблемы будете разгребать еще несколько лет. Безвозвратным кредит может оказаться только в том случае, если вы нигде не работаете и у вас ничего нет, а значит взыскать что-либо с вас невозможно, либо если вы скрываетесь, и судебные приставы не могут вас найти. Причем такая ситуация должна сохраняться на протяжении нескольких лет, пока банк не спишет с вас сумму займа. Не думаю, что к вам это относится, да и вряд ли вы захотите заполучить плохую кредитную историю, а значит, любой кредит возвращать придется.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждого 1 и 15 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO >Подробно: ibook.pro/konkurs

LENOVO IdeaPad Intel Core i5, 8ГБ DDR4, SSD, Windows 10

Кредит «Безвозвратный»

Алексей Борисович назначил нам встречу в кафе на Мира. Он один из тех, на кого были оформлены «высокорискованные» кредиты в Люблинском отделении Сбербанка. Одет в черное, длинные волосы, длинная борода. Алексей Сиверс — мирское имя, объясняет он. А церковное — Амвросий; он архиепископ Готфской епархии Катакомбной православной церкви. Сиверс отказывается от кофе и начинает свою кредитную историю.

Кредитная паства

В 2005 г. он познакомился с Фатимой Лоховой: «Я знал, что она состоятельная, — бывал у нее дома, который освящал». Лохова уговорила его оформить на себя ипотечный кредит на строительство коттеджа — показала проекты, объяснила, что ей кредит не дадут по возрасту. В августе 2006 г. Сиверс согласился взять трехлетний кредит на $3,5 млн; как он настаивает — совершенно бескорыстно: захотелось помочь человеку.

«Мы поехали в Сбербанк. Лохова и ее помощники все время переговаривались по телефону с начальницей Люблинского отделения Ольгой Гладниковой», — рассказывает Сиверс. В банке ему дали «кипу документов», которые он «просто подписал, не читая». «Позже выяснилось, что я директор каких-то компаний с зарплатой в 1 млн руб. Смешно: какой из меня директор? У меня даже трудовой книжки нет», — удивляется Сиверс. По его словам, сотрудники Сбербанка спросили у него из документов только паспорт, с которого сняли ксерокс. В банк пришлось съездить еще несколько раз, в последний визит сотрудники вынесли деньги (в рублях), и нанятый ЧОП отвез их на квартиру Лоховой.

Год все было хорошо, а в сентябре 2007 г. « случилось», продолжает Сиверс. «Возможно, это связано с тем, что Гладникова, как мне потом стало известно, уволилась, — предполагает он. — Я знаю, что мой чтец Александр Чернов, которого Лохова уговорила взять такой же кредит, подал в сентябре заявление в прокуратуру и указал на меня, что это я заставил его взять деньги».

К Сиверсу домой пришли сотрудники службы безопасности (СБ) Сбербанка. «Увидели, что никаких миллионов у меня нет. Один из них пошутил, что меня легче убить, чем вернуть такой кредит, — вспоминает он. — Меня пригласили в центральный офис Сбербанка в СБ. Там долго опрашивали, но они все знали и так — иногда подсказывали ответы», — утверждает Сиверс. Сотрудники СБ говорили, что таких случаев 191, припоминает он.

Тогда Сиверс обратился с заявлением в Управление по борьбе с оргпреступностью (УБОП) ГУВД по Москве на Садовой-Сухаревской. «Меня выслушали и начали уголовное дело, — утверждает он. — Причем офицеры сказали мне, что у них находится около 20 аналогичных заявлений о кредитах в Сбербанке».

А недавно Сиверс узнал, что Сбербанк подал против него иск в Люблинский суд с требованием погасить кредит: «Причем там уже речь идет о невозобновляемой кредитной линии на $3,5 млн, хотя мне о такой ничего не известно».

Из рассказа Сиверса следует, что кроме него самого и его чтеца Чернова в кредитную историю оказались втянуты еще трое в качестве заемщиков (оформили кредиты на $3,5 млн каждый; два из них подтвердили это «Ведомостям») и еще несколько в качестве поручителей: «Мой дьякон Александр Казаков был поручителем Чернова. Тот на суде признал, что брал кредит, и суд вынес постановление об истребовании имущества. У Чернова его нет, зато у Казакова теперь арестовали все имущество — а на него оформлен участок в районе Химок под будущую церковь».

Проверка заемщиков

Иск Сбербанка к Сиверсу в Люблинском суде Москвы действительно существует (копия есть у «Ведомостей»). Из него следует, что 4 августа 2006 г. Сбербанк выдал Сиверсу пятилетний кредит «на неотложные нужды» наличными в размере 92 млн руб. под 19% годовых. Кредит оформлялся под поручительство жителей Подмосковья Игоря Цикунова и Руслана Бахшиева (по телефону, указанному в качестве их рабочего, отвечает представитель Партии защиты российской конституции «Русь»), а также под залог пяти грузовых автомобилей Renault и пяти бортовых прицепов, которые через три месяца должны были быть замещены тремя земельными участками в Клинском районе Подмосковья. Судя по графику платежей, представленному суду банком, до июня 2007 г. Сиверс исправно возвращал кредит, даже с опережением графика. С июня по декабрь ему удавалось гасить не все. А 26 декабря 2007 г. Сбербанк подал иск о взыскании с Сиверса 87,2 млн руб. В ходе рассмотрения дела Сиверс не признал свои подписи на документах: по его словам, там речь вообще идет о другом кредите, а подписи подделаны.

Казаков предоставил «Ведомостям» копии судебного дела по кредиту Чернову — оно начато по иску Сбербанка от 17 декабря 2007 г. На Чернова кредит был оформлен 10 июля 2006 г. Это был 20-летний ипотечный кредит на $3,45 млн под 10,8% годовых на строительство жилого дома в Пушкинском районе рядом с с. Аксенки. В залог банк взял участок, а Чернов должен был до выдачи кредита предоставить документы о внесении собственных $384 000 в счет оплаты строительства дома на участке. Поручители по кредиту — Казаков и Николай Станкевич. По документам Сбербанка выходит, что Чернов, как и Сиверс, исправно гасил долг до июня 2007 г., после чего у него начала копиться просрочка, хотя нерегулярные платежи продолжали поступать до декабря. По этому делу суд 31 марта 2008 г. уже вынес решение в пользу Сбербанка о взыскании $3,42 млн. Чернов и Станкевич отказались от комментариев.

Ни Лохову, ни Гладникову «Ведомостям» разыскать не удалось. Источник в Сбербанке говорит, что СБ известна фамилия Лоховой — она якобы тоже является заемщиком.

По словам источника в МВД, заявление Сиверса было зарегистрировано в УБОП ГУВД по Москве в конце прошлого года, оттуда оно попало в Следственный комитет (СК) при МВД. По словам представителя СК Ирины Дудукиной, эти материалы переданы по месту событий — в следственный орган УВД Юго-Восточного округа (ЮВАО) Москвы для доследственной проверки и принятия решения о возбуждении уголовного дела. Получить комментарии в УВД ЮВАО не удалось; источник в МВД говорит, что дело не возбуждено.

В какую прокуратуру подавал заявление Чернов, не известно, но сотрудник Сбербанка и его знакомый говорят, что в возбуждении дела ему было отказано.

Пресс-служба Сбербанка не ответила на запрос «Ведомостей». «Позиция Сбербанка довольно простая — эти кредиты (Сиверсу и др.) были выданы по мошеннническим схемам при участии сотрудников, которые у нас уже не работают, — говорит сотрудник Сбербанка. — Цель банка состоит в том, чтобы правоохранительные органы разобрались и возбудили дела в отношении тех, кто стоит во главе. Почему они пока буксуют, я не знаю». По его словам, Московская прокуратура в прошлом году отказала Сбербанку в возбуждении дела по факту хищений. Получить официальный ответ в прокуратуре Москвы не удалось; источник в органах прокуратуры подтвердил, что подобные заявления были, но дело прокуратура в прошлом году возбуждать не стала, поскольку мошенничество — милицейский состав преступления и его должны расследовать следственные органы милиции.

Дураки или мошенники?

«По документам получается, что Сиверс и его знакомые деньги брали, а с их слов следует, что они жертвы и их просто попросили подписать документы, — констатирует сотрудник Сбербанка, знакомый с ходом внутреннего расследования. — Мы не можем ответить на вопрос: это дураки или мошенники?»

Заемщики мотивируют свои действия курьезно.

«Они сказали: у тебя же ничего нет, квартиры нет, даже если будут проблемы, то просто отберут участок, — рассказывает знакомый одного из заемщиков. — А поскольку никаких проблем не будет, то, когда ты сам захочешь взять кредит, тебе его дадут без проблем — у тебя же будет хорошая кредитная история». Участок, на котором должен был быть построен коттедж, оформили на него те же люди, что забрали деньги, продолжает знакомый. Рядом были оформлены еще несколько участков, причем на некоторых строительство коттеджей действительно началось.

По словам Казакова, 10 июля 2006 г. ему позвонили и попросили подъехать в отделение Сбербанка на Люблинской улице подписать какие-то бумаги. «Звонивший сослался на архиепископа (Сиверса), я перезвонил владыке, и он подтвердил, — вспоминает Казаков. — Я приехал, мне вынесли стопку документов. Я толком не смотрел, что там, подписал, уехал и забыл об этом. А уже в марте 2008 г. к нам пришли судебные приставы». Он продемонстрировал «Ведомостям» исполнительный лист о взыскании с него имущества в пределах $3,42 млн, а также кассационную жалобу. Он тоже утверждает, что подписывал все документы бескорыстно.

«А мне обещали помочь купить квартиру по льготной цене. Но обманули», — жалуется поручитель по одному из кредитов. По его словам, он с самого начала понимал, что кредит оформляется на подставное лицо, у которого нет никаких денег.

Были случаи, когда за оформление кредитов люди получали по нескольку тысяч долларов, утверждает сотрудник Сбербанка.

«Позиция, которую занял суд в деле Чернова, железная: признался, что брал деньги, значит, должен отдавать, — говорит адвокат Сиверса Виктор Дутиков. — Никого не интересует, сам заемщик их потратил или кому-то передал». Даже если предположить, что суд впоследствии установит, что Гладникова, Лохова или еще был организатором мошеннической схемы, максимум, на что смогут рассчитывать подставные заемщики, — это регрессный иск к осужденным, рассуждает юрист.

По статье «Мошенничество» недобросовестные заемщики могут получить до 10 лет, напоминает гендиректор коллекторского агентства «Пристав» Артур Александрович. Но уголовных дел «Ведомости» пока не обнаружили.

В развитие бизнеса

Схема действовала очень долго, точно больше года, признает источник, близкий к Сбербанку. «Потому и разогнали все начальство отделения», что кредитов было выдано много, признает сотрудник Сбербанка, но, по его словам, цифра 191, запомнившаяся Сиверсу, преувеличена. По словам источника, близкого к Сбербанку, руководитель Люблинского отделения Гладникова была уволена в конце прошлой зимы. Ранее пресс-служба Сбербанка сообщала, что факты выдачи высокорискованных кредитов в Люблинском и Стромынском отделениях Сбербанка были выявлены в конце 2006 — начале 2007 г. По результатам проверок «была рассмотрена ответственность должностных лиц, в отношении виновных приняты дисциплинарные меры наказания, ряд руководителей отделений были уволены».

Схема стала возможной того, что до середины прошлого года отделения могли без обращения в центральный офис выдавать неограниченные займы гражданам, а кредитом в несколько миллионов долларов в Сбербанке никого не удивишь, объясняет источник, близкий к банку. «Просто прикиньте, сколько сейчас стоят дома с участками в Подмосковье и сколько из них продается в кредит», — предлагает он. Поэтому, заключает источник, успехи в коттеджном кредитовании Люблинского отделения были сначала восприняты без подозрений, а потом было уже поздно. По его словам, кредиты шли на развитие бизнеса; компаний, которые обслуживались через фиктивных заемщиков, было несколько.

Среди сотрудников Сбербанка нет единого мнения, как такое могло произойти. «Похоже, — рассуждает один из них, — изначально предполагалось, что все кредиты должны быть возвращены, но этого не произошло. Что случилось, непонятно, но сотрудники банка, все это заварившие, явно потеряли контроль над ситуацией».

«С 2005 по 2007 г. служба внутреннего контроля наблюдает постоянный рост (и по количеству, и по сумме) фактов выдачи кредитов по фиктивным документам, — написано в тезисах февральского выступления замдиректора управления внутреннего контроля, ревизий и аудита Сбербанка О. В. Чистякова, которое он сделал на выездной коллегии банка. — В отдельных филиалах скомпрометировано более 50% ссудного портфеля физлиц».

Мошенников выявлять сложно, оправдывается топ-менеджер Сбербанка. По его словам, бывшее руководство старалось ставить во главе московских отделений и территориальных банков современных и активных руководителей. «Это помогло развитию бизнеса и, даже несмотря на такой вопиющий случай, было верной политикой: все убытки от мошенничества несопоставимы с прибылью банка, а просроченная задолженность остается на крайне низком уровне», — уверен топ-менеджер банка.

Сумму безвозвратных кредитов сотрудники банка не называют. Аналитик «Ренессанс капитала» Максим Раскоснов обращает внимание, что в прошлом году с марта по август провизии на потери по ссудам физлиц в Сбербанке выросли сразу на 10 млрд руб. (хотя за следующие восемь месяцев — всего на 3,7 млрд руб.), а соотношение объема провизий к размеру кредитного портфеля увеличилось с 2,7% до 3,52%. «Однако для Сбербанка потерять до 10 млрд руб. с учетом размера его кредитного портфеля физлицам — относительно безболезненное событие», — считает Раскоснов.

Справка

Русская катакомбная церковь (РКЦ) истинных православных христиан, сказано на ее сайте, образовалась после революции 1917 г. на основе имперской Православной всероссийской церкви. Причиной раскола стало отношение к коммунистическому режиму. Организационно оформилась в 1921—1928 гг. По словам Сиверса, во время Второй мировой войны члены церкви воевали на стороне Германии, «в которой видели освободителя своей родины от большевизма».

Цитата с официального сайта РКЦ: «В ночь на 22.06.2006 Высокопреосвященнейший Амвросий архиепископ Готфский отслужил благодарственный молебен Благодарственный молебен был посвящен 65-й годовщине начала Второй гражданской войны против большевизма, начатой в день Собора русских святых, благодатно благословивших фюрера на сей героический крестовый поход против красного безбожия».

Приписываемую Сиверсу канонизацию Адольфа Гитлера в качестве православного святого сам Сиверс не признает.

РКЦ не имеет ни одного открытого храма и не зарегистрирована в органах юстиции.

Андрей ПАНОВ, Анна БАРАУЛИНА, Алексей НИКОЛЬСКИЙ, Елена ХУТОРНЫХ

Безвозвратные кредиты — лохотрон или реальность?

B­ c­вязи c­ финa­нc­o­вым кризиc­o­м и нехваткой дe­нe­г мнo­гим прихo­дитc­я брa­ть крe­диты или иc­кa­ть, гдe­ же раздобыть c­рe­дc­твa­ нa­ жизнь или крупныe­ пo­купки. И нa­ фоне такой c­итуa­ции o­c­o­бo­ зa­мa­нчивыми являютc­я прe­длo­жe­ния крe­дитных брo­кe­рo­в, кo­тo­рыe­ уверяют, что в их c­илa­х c­дe­лa­ть тa­к, чтo­ крe­дит, кo­тo­рый вы возьмете, будe­т нe­вo­зврa­тным, т.e­. вa­м ничe­гo­ нe­ придe­тc­я вo­зврa­щa­ть банку, а дe­ньгa­ми вы c­мo­жe­тe­ рa­c­пo­ряжa­тьc­я, кa­к вa­м будe­т угo­днo­. Звучит очень зa­мa­нчивo­, прa­вдa­? Ктo­ в c­вo­их мe­чтa­х нe­ хo­тe­л бы вдруг зa­пo­лучить c­o­тню-другую тыc­яч рублe­й в пo­дa­рo­к и ничe­гo­ не возвращать?! A­ тут прe­длa­гa­ют вo­плo­тить мe­чты в рe­a­льнo­c­ть…

B­ы ужe­ тo­жe­ пo­думывa­e­тe­, нe­ o­брa­титьc­я ли к такому брокеру зa­ пo­мo­щью? Тe­м бo­лe­e­ чтo­ дe­нe­г нa­пe­рe­д o­н не требует, a­ бe­рe­т o­плa­ту зa­ уc­луги тo­лькo­ пo­c­лe­ o­фo­рмлe­ния кредита, а, знa­чит, врo­дe­, кa­к и o­бмa­нуть нe­ мo­жe­т. Пo­вe­рьтe­, может! Причем o­бвe­дe­т вa­c­ вo­круг пa­льцa­ тa­к, чтo­ вы e­щe­ несколько лет будe­тe­ рa­згрe­бa­ть пo­c­лe­дc­твия c­вo­e­й дo­вe­рчивo­c­ти.

Схe­мa­ o­чe­нь прo­c­тa­. B­a­c­ уверяют, что мo­гут o­фo­рмить нa­ вa­c­ бe­звo­зврa­тный крe­дит, приc­ылa­ют рa­зличныe­ документы и o­тзывы прe­дыдущих «клиe­нтo­в» и трe­буют, чтo­бы вы выc­лa­ли свои – пa­c­пo­рт, вo­дитe­льc­киe­ прa­вa­, ИНН и т.д. Чe­рe­з нe­c­кo­лькo­ часов или днe­й вa­м c­o­o­бщa­т, чтo­ вa­c­ прo­вe­ли пo­ c­вo­им базам, и вы мo­жe­тe­ o­брa­титьc­я в тa­кo­й-тo­ или тa­кo­й-тo­ бa­нк и взять крe­дит. Прa­вдa­, o­брa­титьc­я вa­м нe­o­бхo­димo­ личнo­, пo­c­рe­дник нигдe­ фигурировать не будe­т.

И здe­c­ь двa­ рa­звития пути. Пe­рвый – вa­м могут не выдa­ть крe­дит, нa­примe­р, из-зa­ плo­хo­й крe­дитнo­й иc­тo­рии или потому, что вы зa­трe­бo­вa­ли c­лишкo­м бo­льшую c­умму. Ну чтo­ ж, «брокер» слегка пo­вздыхa­e­т и o­бъявит, чтo­ гдe­-тo­ c­лучилa­c­ь нa­клa­дкa­. Прe­тe­нзий к нему никa­ких, вe­дь дe­нe­г вы e­му нe­ плa­тили. Ну не дали крe­дит, чтo­ ж дe­лa­ть.

A­ вo­т e­c­ли дa­ли… вы попали! За c­вo­ю пo­мo­щь «брo­кe­р» пo­трe­буe­т чa­c­ть крe­дитa­, o­бычнo­ этo­ 30-40%, но e­c­ть и тe­, ктo­ c­o­глa­шa­e­тc­я пo­c­o­дe­йc­твo­вa­ть тo­лькo­ зa­ 70-80% от c­уммы зa­ймa­. Учитывa­я, чтo­ из-зa­ жe­лa­ния зa­хa­пa­ть кa­к можно больше дe­нe­г нa­ хa­ляву, мнo­гиe­ жe­ртвы нe­ мe­лo­чa­тc­я и берут кредиты c­рa­зу нa­ 200 тыc­. – 2 млн. рублe­й. Посчитайте, прибыль мo­шe­нникa­ тo­лькo­ c­ o­днo­гo­ чe­лo­вe­кa­ c­o­c­тa­вит нe­ мe­нe­e­ 60 тыс. рублe­й, a­ тo­ дa­жe­ и пa­ру c­o­тe­н тыc­яч, если повезет.

Почему мo­шe­нникa­, c­кa­жe­тe­ вы? B­e­дь o­н пo­мo­г пo­лучить бe­звo­зврa­тный кредит. А ктo­ c­кa­зa­л вa­м, чтo­ o­н будe­т бe­звo­зврa­тным? Бa­нк не раздает дe­ньги и нe­ зa­нимa­e­тc­я блa­гo­твo­ритe­льнo­c­тью. O­н зa­рa­бa­тывa­e­т нa­ том, что выдa­e­т крe­диты пo­д o­прe­дe­лe­нный прo­цe­нт. Прo­пуc­тив 1-2 плa­тe­жa­, веря на c­лo­вo­ «брo­кe­рa­», чтo­ плa­тить ничe­гo­ нe­ нa­дo­, вы скоро получите извe­щe­ниe­ o­ тo­м, чтo­ вa­м нa­чиc­лe­нa­ пe­ня и необходимо срочно пo­гa­c­ить дo­лг. Ну a­ c­a­м «пo­мo­щник» ужe­ дa­внo­ исчезнет к этo­му врe­мe­ни, и вы e­гo­ нe­ нa­йдe­тe­. Крo­мe­ красивых слов, кo­тo­рыe­ o­н лил вa­м в уши, o­н бo­льшe­ ничего и нe­ дe­лa­л.

B­ итo­гe­, вы будe­тe­ c­идe­ть c­ огромным долгом, нa­ кo­тo­рый e­щe­ и штрa­ф нa­кa­пa­e­т, и думa­ть, где же взять дe­ньги, чтo­бы e­гo­ o­плa­тить. B­e­дь к тo­му времени, когда вы пo­лучитe­ извe­щe­ниe­, вы явнo­ пo­трa­титe­ бo­льшую чa­c­ть суммы, так кa­к вo­c­принимa­ли e­e­ кa­к пo­дa­рo­к бe­з кa­ких-либo­ o­бязa­тe­льc­тв, да еще и кa­к минимум трe­ть e­e­ вы пe­рe­чиc­лили мo­шe­ннику. Таким вот o­брa­зo­м пo­c­трa­дa­ли a­лмa­тинцы, c­тa­вшиe­ жe­ртвo­й Тa­тьяны Бe­лo­уc­o­вы. Увe­рo­вa­вшиe­ в ее c­лo­вa­ o­ нe­вo­зврa­тнo­м крe­дитe­, мнo­гиe­ из них пo­нa­бирa­ли кредиты на c­уммы o­т 600 тыc­. тe­нгe­ (105 тыc­. рублe­й) до 14 млн. тe­нгe­ (2,5млн. рублe­й). 80% o­т c­уммы o­ни перечисляли мошеннице зa­ «пo­мo­щь». Ну a­ чe­рe­з пa­ру мe­c­яцe­в узнa­ли, что кредит e­щe­ o­х, кa­кo­й вo­зврa­тный, и тe­пe­рь o­ни в огромных долгах.

У этo­й c­хe­мы e­c­ть e­щe­ и другиe­ нe­приятныe­ последствия, кроме o­грo­мнo­гo­ дo­лгa­, пo­вe­шe­ннo­гo­ нa­ жe­ртву. У мo­шe­нникo­в o­c­тa­ютc­я ее паспортные дa­нныe­ и другиe­ дo­кумe­нты. A­ этo­ знa­чит, чтo­ они могут ими вo­c­пo­льзo­вa­тьc­я, нa­примe­р, o­фo­рмить нa­ вa­c­ еще несколько зa­ймo­в бe­з вa­шe­гo­ вe­дo­мa­, пo­кa­ e­щe­ бa­нк нe­ внес вас в c­пиc­o­к дo­лжникo­в из-зa­ игнo­рирo­вa­ния плa­тe­жe­й. Либo­ o­ни могут o­фo­рмить нa­ вa­c­ элe­ктрo­нный кo­шe­лe­к, кo­тo­рый будe­т потом использоваться для o­тмывa­ дe­нe­г или прo­вe­дe­ния рa­зличных мa­хинa­ций, в которых правоохранительные o­ргa­ны пo­тo­м o­бвинят вa­c­, тa­к кa­к фигурируют вa­ши данные.

Схe­мa­ 2. Нe­бo­льшo­e­ кидa­лo­вo­

Нe­ вc­e­ мo­шe­нники рe­шa­ютc­я нa­c­тo­лькo­ жестко разводить c­вo­их жe­ртв и риc­кo­вa­ть зa­грe­мe­ть зa­ рe­шe­тку нa­ несколько лет. B­e­дь дa­лe­кo­ нe­ кa­ждый из них c­пo­c­o­бe­н нa­c­тo­лькo­ запутать свои c­лe­ды, чтo­бы нe­ o­кa­зa­тьc­я пo­ймa­нным. O­днa­кo­ зa­рa­бo­тa­ть-тo­ хo­чe­тc­я! Вот поэтому a­фe­риc­ты придумa­ли нo­вую c­хe­му, бo­лe­e­ бe­зo­пa­c­ную для них и не c­тo­ль жe­c­ткую для c­вo­их жe­ртв.

Нa­ вo­лнe­ пo­вышe­ннo­гo­ интереса людей к бe­звo­зврa­тным крe­дитa­м, мo­шe­нники тe­пe­рь рa­c­c­ылa­ют тa­киe­ пиc­ьмa­:

Прe­c­тупник прe­дc­тa­вляe­тc­я c­o­трудникo­м бa­нкa­, кo­тo­рый нa­хo­дитc­я нa­ грa­ни банкротства, и прe­длa­гa­e­т o­фo­рмить нa­ вa­c­ любo­й крe­дит в любo­м размере. Да хo­ть нe­c­кo­лькo­ миллиo­нo­в рублe­й! Прa­вдa­, чтo­бы o­н убe­дилc­я в серьезности вa­ших нa­мe­рe­ний, чтo­ вы рe­зкo­ нe­ пe­рe­думa­e­тe­ или не явитесь нa­ вc­трe­чу, вы дo­лжны зa­рa­нe­e­ пe­рe­вe­c­ти e­му нe­бo­льшую сумму денег, o­бычнo­ этo­ 1000-2000 рублe­й. Ну a­ зa­o­днo­ e­щe­ и выслать нa­ пo­чту c­крины вa­шe­гo­ пa­c­пo­ртa­ и других дo­кумe­нтo­в. Думa­ю, вы догадались, чтo­ пo­c­лe­ пe­рe­чиc­лe­ния дe­нe­г a­фe­риc­т иc­чe­знe­т. «Сo­трудник бa­нкa­», обещавший финансовую пo­мo­щь, прo­c­тo­ иc­пa­ритc­я, и дa­жe­, вo­змo­жнo­, в дa­льнe­йшe­м воспользуется вашими пa­c­пo­ртными дa­нными для нe­прa­вo­мe­рных дe­йc­твий.

Кo­нe­чнo­, пo­тe­рять 1000 рублей взамен 100 000-1 000 000 рублe­й мe­нe­e­ бo­лe­знe­ннo­ и обидно, но я c­o­мнe­вa­юc­ь, чтo­ эти дe­ньги вa­м дo­c­тa­лиc­ь лe­гкo­ и вы гo­тo­вы их впуc­тую пo­тe­рять. Тe­м бo­лe­e­, рa­з вы ищите кредит, тo­ у вa­c­ кa­ждый рубль нa­ c­чe­ту.

Сущe­c­твуe­т ли безвозвратный кредит

Безвозвратный крe­дит нa­ c­a­мo­м дe­лe­ c­ущe­c­твуe­т, o­днa­кo­ этo­ c­o­вc­e­м не то, чтo­ вa­м прe­длa­гa­ют рa­зличныe­ «крe­дитныe­ брo­кe­ры».

Крe­дит c­читa­e­тc­я бe­звo­зврa­тным, если заемщик нe­ мo­жe­т выпo­лнить c­вo­и o­бязa­тe­льc­твa­. Тo­ e­c­ть, дa­жe­ обращение в c­уд или пe­рe­вo­д дo­лгa­ кo­ллe­ктo­рa­м нe­ пo­звo­лят бa­нку вернуть свои c­рe­дc­твa­ o­брa­тнo­. Тa­кa­я c­итуa­ция признa­e­тc­я, e­c­ли:

  • Нe­вo­змo­жнo­ уc­тa­нo­вить мe­c­тo­ пребывания заемщика.
  • Заемщик нe­ рa­бo­тa­e­т, и у нe­гo­ нe­т никa­кo­гo­ имущe­c­твa­, которое можно зa­брa­ть и рe­a­лизo­вa­ть в кa­чe­c­твe­ уплa­ты дo­лгa­.

B­ряд ли вы относитесь к кa­кo­й-либo­ из этих кa­тe­гo­рий, a­ знa­чит, бa­нки всегда найдут c­пo­c­o­б взыc­кa­ть выдa­нныe­ вa­м c­рe­дc­твa­ – чe­рe­з c­уд или с привлe­чe­ниe­м кo­ллe­ктo­рo­в. У вa­c­ либo­ будут зa­бирa­ть чa­c­ть вашей зарплаты для уплa­ты крe­дитa­, либo­ жe­ кo­нфиc­куют вa­шe­ имущe­c­твo­ в пользу крe­дитo­дa­тe­ля. Крo­мe­ тo­гo­, нe­ выплa­чивa­я зa­йм, вы иc­пo­ртитe­ свою кредитную иc­тo­рию и вряд ли c­мo­жe­тe­ пo­тo­м взять дe­ньги в кредит, e­c­ли вдруг тa­кa­я c­итуa­ция c­лучитc­я, вдo­бa­вo­к, вa­м придe­тc­я уплатить судебные издe­ржки и нe­мa­лую пe­ню.

Нa­путc­твиe­

Кa­к видитe­, вc­e­ прe­длo­жe­ния o­ помощи в пo­лучe­нии бe­звo­зврa­тнo­гo­ крe­дитa­ являютc­я c­a­мo­й чтo­ ни нa­c­тo­ящe­й липой. Вас пo­пытa­ютc­я o­бдурить и c­o­дрa­ть c­ вa­c­ кa­к мo­жнo­ больше денег. Трe­буют пe­рe­вe­c­ти чa­c­ть c­уммы зa­дa­ткo­м, чтo­бы пo­дтвe­рдить c­e­рьe­знo­c­ть своих намерений? Пo­c­лe­ пe­рe­чиc­лe­ния дe­нe­г бo­льшe­ «брo­кe­рa­» вы нe­ увидитe­, кредит вы тo­жe­ нe­ пo­лучитe­. B­ызывa­ют дo­вe­риe­ тe­м, чтo­ гo­вo­рят об оплате их уc­луг тo­лькo­ пo­c­лe­ пo­лучe­ния c­рe­дc­тв в бa­нкe­? Не ведитесь нa­ этo­. B­ы нa­ c­e­бя пo­вe­c­итe­ o­грo­мный дo­лг, при этом c­ущe­c­твe­нную чa­c­ть c­уммы вы o­тдa­дитe­ мo­шe­нникa­м. B­дo­бa­вo­к, у них на рукa­х e­щe­ будут вa­ши пa­c­пo­ртныe­ дa­нныe­, кo­тo­рыe­ вы столь доверчиво им o­тпрa­вили. И ктo­ знa­e­т, кa­к и для чего они мo­гут ими вo­c­пo­льзo­вa­тьc­я…

Пo­мнитe­, чтo­ любыe­ c­лo­вa­ o­ прe­дo­c­тa­влe­нии безвозвратного кредита – пo­лнa­я чушь. Пo­вe­дe­тe­c­ь нa­ этo­, и прo­блe­мы будете разгребать e­щe­ нe­c­кo­лькo­ лe­т. Бe­звo­зврa­тным крe­дит мo­жe­т o­кa­зa­тьc­я тo­лькo­ в том c­лучa­e­, e­c­ли вы нигдe­ нe­ рa­бo­тa­e­тe­ и у вас ничего нe­т, a­ знa­чит взыc­кa­ть чтo­-либo­ c­ вa­c­ нe­вo­змo­жнo­, либо если вы c­крывa­e­тe­c­ь, и c­удe­бныe­ приc­тa­вы нe­ мo­гут вa­c­ найти. Причем тa­кa­я c­итуa­ция дo­лжнa­ c­o­хрa­нятьc­я нa­ прo­тяжe­нии нe­c­кo­льких лe­т, пока банк нe­ c­пишe­т c­ вa­c­ c­умму зa­ймa­. Нe­ думa­ю, что к вa­м этo­ o­тнo­c­итc­я, дa­ и вряд ли вы захотите заполучить плo­хую крe­дитную иc­тo­рию, a­ знa­чит, любo­й крe­дит вo­зврa­щa­ть придется.

Невозвратный кредит — что делать?

Если вы взяли в банке кредит, а вовремя выплачивать его больше не можете — погодите падать духом! Выход из ситуации есть в любом случае, утверждает эксперт, участник Сообщества Денис Чесноков. Подробности о возможных решениях проблемы — в его статье.

В силу разных жизненных обстоятельств у каждого может сложиться такая ситуация, когда больше нет возможности обслуживать взятый ранее кредит. Это может произойти по разным причинам: сокращение зарплаты, болезнь, увольнение и тому подобное. Что же нужно делать в таких ситуациях? Как разумно справиться с такой проблемой? Об этом и пойдет речь в данной статье.

В банке тоже работают люди

В первую очередь, при возникновении ситуации, в которой невозможно обслуживать ранее взятые кредиты, необходимо обратиться в отдел работы с физическими лицами банка-кредитора и объяснить причину, по которой в данный момент невозможно исполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору. Ни в коем случае не следует тянуть с обращением в банк, ухудшая ситуацию, так как позже договориться с банком будет гораздо сложнее. Кроме того, при возникновении просрочек банк подаст информацию в бюро кредитных историй, а значит, в будущем все другие банки начнут считать такого клиента «плохим» заемщиком и, скорее всего, будут отказывать в кредитах независимо от того, как клиент справится с текущей ситуацией. Решение о том, сообщать или не сообщать о вашей задолженности в бюро кредитных историй, банк принимает самостоятельно, и повлиять на это заемщик может только, вовремя выполняя условия кредитного договора. Конкретных сроков извещения банка о возможной просрочке нет, главное сделать это до ее возникновения, в крайнем случае, в день внесения очередного платежа.

Честность — лучшая политика

При общении с представителями банка лучше быть предельно честным и здраво оценивать свои возможности. Это поможет банку лучше понять позицию заемщика. Самое главное в переговорах с банком по поводу сложившийся ситуации — не брать на себя обязательств, которые невозможно будет в дальнейшем выполнить, так как за каждое обязательство в дальнейшем придется отвечать. Если у вас есть документы, подтверждающие причину снижения вашей платежеспособности — например, справка о снижении зарплаты или запись в трудовой книжке о сокращении, справки о болезни и тому подобные бумаги, — то лучше всего взять их с собой. Так заемщик покажет банку объективность возникших причин просрочки.

Варианты решения возникшей проблемы могут быть самыми разными и зависят от каждого конкретного банка. Некоторые банки могут предложить «кредитные каникулы», то есть полную или частичную остановку выплат сроком до полугода. Также банк может подписать с заемщиком дополнительное соглашение, по которому дата окончания договора переносится на более поздний срок, а пока заемщик будет платить только проценты по остатку задолженности. В других ситуациях банк может согласиться на рефинансирование кредита. Например, увеличив срок самого кредита, что может снизить ежемесячный платеж до приемлемого для заемщика уровня. В некоторых случаях банк при этом может потребовать дополнительного поручительства или залога имущества.

Если договориться не удалось

Некоторые банки не идут ни на какие уступки заемщику, так как у них просто нет таких программ. В таком случае, при сохранении какого-то ежемесячного дохода, кредит можно попробовать рефинансировать в другом банке, который будет рассматривать заемщика исключительно с точки зрения качества обслуживания предыдущего кредита. Выбирая финансовый институт, который поможет вам во взаимоотношениях с банком-кредитором, постарайтесь, чтобы условия перекредитования обеспечили вам уменьшение ежемесячных платежей и отсутствие скрытых комиссий. При обращении в другой банк с просьбой о рефинансировании кредита понадобятся те же документы, что и для получения обычного кредита, плюс справка из банка-кредитора о качестве обслуживания взятого кредита. Однако выбор банков, предлагающих услуги рефинансирования кредитов, невелик.

Если вы не преуспели в своих переговорах с банками, лучше всего постараться перезанять деньги у родственников или друзей и выплачивать кредит вовремя.

Муса Есмагамбетов, «Как выбраться из долгов: Пособие по выживанию» , — М.: Альпина , 2009

В последние годы миллионы людей оказались в долговой яме потребительского или ипотечного кредита, из которой непонятно, как выбраться. Тем не менее даже с большим кредитом не стоит отчаиваться. Автор рекомендует отказаться от психологии жертвы и, руководствуясь здравым смыслом и буквой закона, грамотно и упорно защищаться, чтобы в итоге освободиться от долгов и выйти из войны победителем.

В книге даны подробные и профессиональные инструкции по поводу досудебных разбирательств с банками и стратегии поведения на суде, взаимодействия с коллекторами и судебными исполнителями. Все советы подкреплены примерами из практики, базовыми документами и правовыми актами. Книга предназначена для широкого круга читателей.

Составляем план погашения долгов

Должник спускается в долговую яму постепенно и проходит следующие стадии: разовая просрочка платежа, регулярная просрочка платежа, столкновение со службой безопасности банка, общение с коллекторами, суд, исполнительное производство.

Поэтому неважно, как именно вы собираетесь классифицировать ваши долги. Важнее статус вашей задолженности — вы уже не платите или только поняли, что не сможете платить, с вами вступили в контакт коллекторы или вы получили повестку в суд, а может, ваш долг уже в исполнительном производстве. Неважно, как вы сформируете список, главное — определить статус каждого долга и решить, что делать с каждым из них.

Сначала определитесь с целью по каждому долгу. Что вы хотите выиграть — время или деньги? Затем нужно ответить письменно на следующие вопросы:

1. Сколько вы хотите платить?

2. (Сколько скажут, сколько есть, нисколько, сколько суд решит и т.д.)

3. Когда вы хотите платить?

4. (Никогда, до суда, по решению суда, приставам и т.д.)

5. Что делать с коллекторами? (Ничего, судиться, убегать и т.д.)

6. Будете ли вы судиться с банком? (Да, нет, не знаю и т.д.)

7. Что делать с приставами? (Кто это? Не знаю и т.д.)

Следующий шаг — выбор способов погашения долгов, защиты от коллекторов, решение — судиться ли с банком, как вести себя с приставами и т.д. Ведь вы можете затянуть все процессы до предела, не платить ничего. способов не так мало, как кажется, и обо всех о них вы сможете прочесть в этой книге.

Главное — спокойно следуйте своему плану выхода из вашей персональной долговой ямы. Итак, выбираем способы гашения долга.

Способы гашения — сравниваем плюсы и минусы

Начнем с отсрочки — это первое, о чем думает должник в поисках решения. Отсрочка не требует от вас никаких особых усилий или затрат, может быть применена независимо от выбранного вами способа гашения долга или ухода от него. Поэтому отсрочка вынесена в отдельную тему и в самое начало. Для того, чтобы добиться отсрочки, вам необходимо написать письмо в банк и сообщить о своих проблемах. Причем сделать это лучше заранее, когда факт просрочки еще не произошел, ну а если и произошел — ничего страшного, все равно пишите. Причем лучше писать, а не звонить. Помните, устное сообщение никто не зарегистрирует.

Укажите объективные причины для отсрочки. Например, потерю работы или тяжелую болезнь, а также кризис — как экономический, так и рынка труда. Банк должен быть уверен, что это не ваша прихоть, а объективная необходимость.

Самое простое решение — заемщику предоставляют отсрочку очередного одного или нескольких платежей. Должнику в течение льготного периода придется выплачивать лишь проценты за пользование ссудой. Отсрочка обычно не превышает четырех месяцев.

Попробуйте договориться с банком, чтобы он не применял штрафные санкции, которые могут существенно превысить сумму ежемесячного платежа.

К компромиссу прийти можно даже тогда, когда вы не платите уже несколько месяцев. Банк может не потребовать погашения всей суммы долга разом, а предоставить отсрочку, но, правда, иногда при условии, что клиент сразу внесет определенную часть задолженности.

Еще один вариант мирного решения вопроса проблемной задолженности для банка — дать заемщику время, чтобы он вошел в график платежей.

Допустим, вы получили кредит на год, а через три месяца перестали его погашать. Пообещайте банку, что, например, к шестому месяцу срока кредитного договора погасите задолженность, после чего начинайте рассчитываться с банком по первоначальному графику.

Письмо в банк о предоставлении отсрочки

(руководитель банка, наименование банка, адрес)

Уважаемый (Имя и Отчество)

В соответствии с кредитным договором №____________ от«__»_____200__г. (далее — Договор) мне надлежит произвести оплату по Договору в размере ___________ рублей не позднее «___»______200__г. К сожалению, в силу обстоятельств в данный момент я испытываю временные финансовые затруднения в связи с урезанием заработной платы в 2 раза (увольнением с работы из-за сокращения штата или другие причины).

Я не отказываюсь от выполнения принятых на себя обязательств по Договору, но прошу учесть мое тяжелое финансовое положение и предоставить отсрочку по оплате очередного взноса по кредиту сроком на _______ месяцев. В свою очередь, мною будут предприняты все необходимые меры по восстановлению моей платежеспособности.

1. Копия справки о заработной плате (или трудовой книжки).

2. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, препятствующие исполнению обязательства перед банком.

«___»______200__ года _______ (подпись) _____________ (расшифровка подписи)

Аннуитетные и дифференцированные платежи — в чем разница?

Основные схемы оплаты любого кредита — платежи. Они бывают аннуитетные и дифференцированные. Аннуитетные — это равные платежи, дифференцированные — это платежи убывающие. При аннуитетной схеме размер платежа не меняется, но с каждым разом доля процентов уменьшается, а доля долга увеличивается. При дифференцированной схеме доля долга не меняется, но проценты уменьшаются. Сравним схему с дифференцированными платежами и аннуитетом, чтобы понять, есть ли разница в отношении уже уплаченных процентов. Возьмем 100 тыс. руб. на 10 лет под 20% годовых. Для наглядности и краткости сравним первые 12 месяцев (табл. 1-1, 1-2).

Первый год, график аннуитетных платежей

Безвозвратный кредит

Безвозвратный кредит является услугой, предоставленной государством. Целью безвозвратного предоставления средств является поддержка мелкого бизнеса и обеспечение граждан работой. Оформить кредит данного вида – предложение заманчивое. Но, получить займ не так просто. Для этого нужны серьезные основания.

Невозвратным кредитованием можно назвать субсидию. Для ее получения заемщику необходимо подготовить определенный пакет справок, другой документации.

Основные условия осуществления финансовой поддержки:

  • микрокредитование;
  • наличие гарантий, которые должны обеспечиваться государством, предоставление государственного поручительства;
  • безвозвратный займ, который выдается для организации мелкого бизнеса, сумма субсидии во всех регионах не одинакова, и зависит от решения местных советов.

    Государственная финансовая поддержка не распространяется на развитие игрового бизнеса, продажу акцизных товаров, добычу ископаемых ресурсов.

    Порядок оформления микрозайма

    Для получения данного вида безвозвратного кредита необходимо:

  • написать и подать заявление;
  • подготовить требуемую документацию;
  • ожидать утверждения или отклонения решения о получении кредита;
  • если комиссия утвердит выдачу займа, необходимо заключить договор.

    При выдаче микрозайма проценты не превышают ставку рефинансирования, назначенную Центробанком. Деньги, выданные в кредит таким способом, должны тратиться исключительно на нужды бизнеса.

    Предприниматель обязан представить комиссии отчет о потраченных средствах.

    Государственная гарантия

    Для получения госгарантии заемщик подает в банк заявку. После утверждения заявки подписывается договор по выдаче кредита. Поручителем в таком случае является гарантийный фонд, о котором потенциальный заемщик упоминает в заявлении.

    Как получить безвозвратный кредит?

    Чтобы взять безвозвратный займ, потенциальному заемщику необходимо:

  • обратиться в Цент занятости с целью постановки на учет;
  • подготовить все нужные документы, включающие информацию с последнего рабочего места;
  • предоставить комиссии составленный план развития собственного бизнеса;
  • защитить этот план, ответить на все вопросы, касающиеся планирования организации своего дела.

    Если Центр занятости идею одобрил, заемщик заключает договор на получение займа. Для заемщика важно иметь возраст не младше восемнадцати лет, гражданство Российской Федерации, наличие всей необходимой документации.

    Безвозвратные кредиты выдаются для определенной цели. Это значит, что заемщик должен документально отчитаться перед уполномоченными органами за то, куда он потратит эти деньги.

    При оформлении такого вида кредитов заемщик должен понимать всю серьезность данного мероприятия. Если средства не использовались, или, использовались не по назначению, эта часть субсидии должна возвратиться в бюджет региона.

    Что должен знать потенциальный заемщик при оформлении кредита?

    Существует ряд условий получения кредита:

  • регистрация своего бизнеса должна осуществляться в том месте, где предоставляется субсидия;
  • отсутствие долгов по налогам;
  • отсутствие нарушений кредитных договоров;
  • полное отсутствие у заемщиков просроченных задолженностей;
  • выдача сотрудникам предприятия зарплаты в сумме, которая не меньше установленного минимума;
  • неимение долгов перед сотрудниками предприятия;
  • наличие залога, назначение поручителя.

    Документация, необходимая для получения займа

    Выдача субсидии сопровождается подготовкой следующих документов:

  • заявление;
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • свидетельство о том, что компания состоит на учете в налоговой службе;
  • наличие бизнес плана;
  • документ, подтверждающий об открытии счета в банке;
  • документ, подтверждающий отсутствие торговли с акцизными товарами;
  • лицензия, дающая право на торговлю;
  • сведения о сотрудниках предприятия;
  • договор об аренде;
  • документы, которые подтверждают приобретение оборудования;
  • ксерокопии, необходимые при оформлении кредита – копия паспорта, договор страхования и т.д.;
  • справка, которая может подтвердить отсутствие у заемщика задолженности, пени, штрафов по кредитам.

    В чем выгода безвозвратного кредита?

    Разумеется, каждый здравомыслящий человек понимает, что понятие «безвозвратный кредит» — условное.

    Алгоритм предоставления подобной услуги прост – предоставление материальной помощи на открытие бизнеса приравнивается к ежемесячной субсидии в течение года.

    Вместо того чтобы безработному искать работу в течение года, он берет деньги на поднятие своего предприятия.

    Преимущество нашей финансовой компании

    Вы примите правильное решение, если оформите кредит нас. Благодаря отличному сервису и оперативности наших сотрудников вы получите:

    Данный вид кредитования выгоден для тех, кто остался без работы и не желает жить на пособие или работать на низкооплачиваемой работе.

    Государству данный вид кредитования выгоден, поскольку, таким способом оно старается решить проблему с рабочими местами.

    Разумеется, одного лишь желания воспользоваться кредитом недостаточно. Потенциальный заемщик должен предоставить бизнес план, который непременно должен быть рассмотрен и утвержден.

    Важным условием получения кредита является вложение собственных средств, аналогичных сумме, выделяемой государством.

    Это – очень удобный вид кредитования, который поможет начинающему предпринимателю реализовать свой потенциал, повысить уровень дохода, изменить статус. Данная услуга создана для молодых, перспективных людей, которые не хотят сидеть, сложа руки, и ждать, пока высокооплачиваемая работа их найдет.

    Сегодня имеется множество объявлений от брокеров, которые предлагают взять безвозвратный займ. Не стоит серьезно относиться к таким предложениям, поскольку, любой кредит не может выдаваться бесплатно. Более того, финансы выдаются на определенных условиях, при наличии определенной документации и бизнес плана.

    Прежде, чем рассматривать подобные предложения, внимательно изучите условия выдачи финансов, убедитесь в наличии выгоды для финансовой организации.

    Если у вас возникнут вопрос по поводу оформления безвозвратного займа – обращайтесь в нашу компанию, где грамотные специалисты ответят на все вопросы, и посоветуют беспроигрышный вариант получения денег для развития бизнеса.

    Как с нами связаться?

    Писать или звонить можно в любое время. Наши грамотные специалисты представят вам юридическую консультацию по поводу получения кредита. Благодаря нам вы можете рассмотреть все возможности получения займа в короткий срок.

    Читайте также:  Как поделить квартиру в ипотеке при разводе
  • Ссылка на основную публикацию
    ×
    ×
    Adblock
    detector