Не плачу мфо что будет - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Не плачу мфо что будет

Что будет если не оплачивать займ?

Многие клиенты микрокредитных компаний задаются вопросом: а можно ли не платить займы? Ведь вся процедура оформления такая простая! Возможно, и последствия неуплаты будут такими же? С дугой стороны, некоторые не могут правильно рассчитать свои финансовые возможности, и тогда получается практически безвыходное положение: не могу платить займы по объективным причинам, не хватает дохода и так далее. Что же делать в такой ситуации?

Какими бывают последствия неуплаты займа

Микрокредитные компании очень оперативно реагируют на неуплату долгов. Они передают информацию о возникшей задолженности в коллекторские агентства. Принципы деятельности и методы работы коллекторов знакомы практически всем. Если вы имеете дело с незаконно работающей компанией, никто не сможет дать вам гарантию, что действия таких коллекторов будут находиться в правовом поле.

Время от времени банки также прибегают к услугам коллекторских агентств. Такая деятельность будет особенно выгодна крупным агентствам, которые осуществляют свою деятельность, не выходя за рамки закона. Так что, если вы все еще задаетесь вопросом, что будет если не платить займ, первый ответ – готовьтесь к повышенному вниманию к своей персоне со стороны коллекторов.

Среди других последствий неуплаты можно выделить следующие:

  • увеличение размера долга согласно условиям договора;
  • передача права требования по договору коллекторам;
  • процедура принудительного взыскания долга, которая реализуется только в ходе исполнительного производства, то есть после получения судебного решения;
  • установление ограничения на выезд зарубеж.

Вот в общих чертах развитие ситуации, которое ожидает граждан, решивших взять займ и не платить.

Как действуют МФО в случае неуплаты

Для начала микрокредитные компании начинают начислять пеню на ваш долг. Это проценты, которые наращиваются за каждый день просрочки. В некоторых случаях сумму штрафа прописывают во время заключения договора. Пеня может достигнуть очень больших размеров, и в несколько раз превышать первоначальную сумму микрозайма. Так что, если вы решили взять займ и не платить, готовьтесь к тому, что вам будет начислен внушительный штраф. И чем больше просрочка, тем большую сумму вам придется выплатить в итоге.

После недели просрочки начинаются телефонные звонки от компании. Из микрофинансовых организаций звонят менеджеры, которые интересуются сроками погашения долга. По мере нарастания просрочки количество телефонных звонков будет увеличиваться. При этом тревожить будут не только заемщика, но и контактных лиц, которые были указаны в подписанном соглашении, если таковые имели место быть.

Если клиент продолжает не платить займы в МФО, привлекаются коллекторы.

Основные методы работы коллекторского агентства должны вписываться в рамки действующего законодательства. В противном случае заемщик имеет право обратиться в суд, проконсультировавшись с юристом.

Однако на практике распространены случаи угроз и оскорблений должника и членов его семьи. Наиболее печальным последствием является причинение физических увечий заемщику с целью выбивания из него долга.

На последнем этапе на заемщика, который не платит займы, подают в суд. Правда, такая практика не очень распространена, поскольку основная часть долга гасится в результате кропотливой работы коллекторов.

Сколько времени пройдет, прежде чем МФО подаст в суд

Как правило, МФО легко выигрывают дела в суде, поскольку в их условиях изначально прописаны критерии выданного займа и штрафные суммы. Однако при положительном вердикте в пользу МФО заемщик также выигрывает, поскольку с него списывается большая сумма долга и штрафных санкций. В таких ситуациях предусматривается необходимость возврата основной части долга, судебных издержек и сравнительно небольшой суммы пени.

Именно такое развитие событий ждет вас, если вы решили взять интернет займы и не платить. После того, как суд вынесет решение, сумма займа для клиента МФО не изменится, а процесс осуществления выплат по ним будут контролировать уже не коллекторы, а судебные приставы.

Если и после решения суда заемщик решает, что не будет платить онлайн займы, ему следует знать, что далее будет направление приставами постановления по месту работы заемщика. На основании официального документа с заработной платы состоявшегося клиента МФО будет удержана 50% от общей суммы образовавшегося долга.

Если клиент МФО не имеет постоянного официального места работы, то все его имущество и счета будут подлежать аресту.

Что касается сроков обращения в суд, МФО подают обращение не позже чем через 3 года, поскольку этот срок соответствует сроку исковой давности. За это время кредитор имеет право обратиться в суд, если ему, например, нечем платить займы. На сроки написания заявления влияет множество факторов: от погашения задолженности, хотя бы частично, до особенностей организации делопроизводства конкретной МФО.

В целом, учитывая специфику законодательства, можно говорить о таких сроках:

  • 2-4 месяца – подготовка МФО к судебным разбирательствам;
  • 6-8 месяцев – передача документов в суд.

Отсчет времени начинается с момента, когда появилась задолженность. Чаще всего на досудебное урегулирование проблемы отводится около 4 месяцев.

Важно понимать, что МФО, которые работают онлайн, подают в суд, если это выгодно в финансовом плане. То есть, если по итогам разбирательств можно вернуть выданные средства, получить прибыль и оправдать судебные издержки.

Когда речь идет о малых суммах, если перспектива получения долга негарантированна, например, если у клиента нет никакого имущества, то МФО предпочитают передать право требования коллекторскому агентству. Так что, если вы не знаете, что будет, если не платить онлайн займы, готовьтесь к тесному сотрудничеству с коллекторами.

Что делать, если долг отдавать нечем?

Бывают и такие ситуации, когда человек не платит займ, поскольку не располагает соответствующими средствами. Что делать в этом случае? В первую очередь, не следует уходить от контакта с кредитором, важно вступить с ним в диалог, показать свою готовность оплатить долг при первой же возможности.

Существует несколько способов решения вопроса:

  • пролонгирование договора – многие МФО идут навстречу заемщику и могут продлить срок выплаты;
  • рассрочка платежа;
  • рефинансирование;
  • реструктуризация долга.

Наиболее необдуманным решением в данном случае будет перекредитование, когда для погашения текущей задолженности получают еще один займ. Это приведет к еще большей закредитованности и росту долга.

Наиболее оптимальный выход – это реструктуризация. Она позволит избежать просрочек по займу и сохранить хорошую кредитную историю. К сожалению, не всегда МФО готовы идти навстречу клиентам и крайне редко решаются на принятие таких мер. Заемщику надо приложить максимум усилий, чтобы доказать компании, что он действительно, в силу объективных обстоятельств, не имеет возможности погасить долг. Нужно будет собрать большой пакет документов подтверждающих вашу некредитоспособность и предоставить их на рассмотрение работникам МФО.

Что будет, если не платить микрозаймы?

Что будет, если вы не сможете вернуть МФО долг вместе с процентами и к чему быть готовым.

Что такое микрозайм и как он работает

В микрозаймовой организации вы получите деньги на условиях, прописанных в договоре. Это значит, что полученные средства придется возвращать по процентной ставке, которую установил заимодавец.

Микрофинансовые организации появились в России в начале 2000-х годов. Как правило, МФО выдают небольшие займы от 5000 до 30000 рублей, но под большие проценты.

Особенности микрозаймов:

  • Выдаются под только паспорт РФ, без справок о доходах и прочего;
  • Характеры большой процентной ставкой;
  • Большие штрафы и пени за просрочки;
  • Большая вероятность одобрения займа;
  • Можно оформить займ онлайн, не выходя из дома — через интернет;
  • МФО могут доставить проблемы, если вовремя не погашать долг;
  • С микрозаймами можно экономить.

Что будет, если не платить взятый микрозайм в интернете

  1. Займ полученный через интернет, придется оплачивать как любой другой, т.к. оформляя его вы соглашаетесь со всеми условиями по договору. В случае вашего отказа от возврата полученных средств с начисленными процентами, МФО будет требовать их возврата, даже пользуясь самыми не красивыми методами.
  2. При первой же просрочке, МФО предъявит к вам требование оплатить пеню. Ее размер может достигать 20% от суммы долга в год. Проценты продолжают расти, поскольку к основному долгу добавляется пеня. После этого вам начнут звонить вам, друзьям, родственникам, писать на электронную почту. Если вы не сможете внести требуемую сумму, МФО передаст дело коллекторам.
  3. МФО редко подают иск в суд, если вы задолжаете деньги. Им выгоднее всего не доводить дело до суда, т. к. нередко суд встаёт на сторону заёмщика и поручает вернуть только основной долг, без процентов.
  4. Вы должны внимательно изучить договор и процентную ставку. Многие попадают в ситуации, когда бесконечно платят проценты, не погашая тело основного долга.

Когда нет возможности платить

Когда оплачивать займ нечем, есть несколько вариантов решения проблемы.

  • взять в долг деньги у друзей, родственников;
  • получить кредит в другой организации, чтобы закрыть предыдущий займ;
  • попросить отсрочку у кредитора;
  • перестать платить совсем, дождаться пока МФО подаст в суд.

После судебного разбирательства деньги придется выплатить. Судья установит твердую сумму долга, которая вы обязаны погасить. Дело на исполнение передадут в службу судебных приставов. Лучше общаться с представителями закона и государственной власти, чем с коллекторами.

Если решили не платить, то идите до конца

Если платить нечем, и вы решили, что занимать деньги у родственников не станете, не отвечайте на звонки коллекторов, не вступайте с ними в общение. У МФО есть 3 года с момента последнего платежа, чтобы подать на вас в суд. По окончанию срока исковой давности, фирма обязана оставить вас в покое.

Поэтому, важно скрываться до конца, пока не пройдёт 3 года.

Если хотите платить, но нечем

Если вы решили вернуть долг микрофинансовой организации, нужно как можно быстрее оповестить организацию о временных денежных затруднениях, вызванных тяжелой болезнью или потерей работы.

Крупные МФО имеют отделы, которые занимаются подобными проблемами. Вам могут предложить программу рефинансирования либо пролонгацию договора с переносом сроков выплаты долгов. Пролонгацию вы можете использовать для отсрочки платежа многократно.

По каким причинам люди не платят микрозаймы

  • потеря рабочего места;
  • снижение уровня дохода;
  • несчастный случай, пожар, после которого человек утратил средства к существованию;
  • тяжелая болезнь, приведшая к временной нетрудоспособности, инвалидности.

Люди могут прекратить вносить деньги по причинам, не зависящим от них. К таким ситуациям относятся стихийные бедствия и военные действия.

Юристы, оспаривающие претензии МФО, придают большое значение ситуациям, которые стали причиной вашего отказа от выплаты займа.

Что будет, если не платить микрозайм вообще

Если перестать оплачивать микрозайм совсем, вы навлечете на себя большие проблемы:

  • Ваша кредитная история испортиться. Это станет препятствием для получения займа в другом банке или рассрочки в магазинах.
  • Сумма долга будет расти ежедневно из-за штрафов за просрочку платежа. В результате сумма, которую МФО будет требовать к возврату через суд, может в разы превышать первоначальный долг.
  • Если адвокат микрофинансовой организации сможет доказать, что вы намеренно не платили долг, суд признает такие действия мошенническими. Ущерб, нанесенный микрофинансовым организациям в особо крупных размерах, карается по закону тюремным заключением.
  • МФО передаст ваш долг коллекторскому агентству, сотрудники которого отравят вашу жизнь постоянными звонками, угрозами, травлей.
Читайте также:  Как проверить долг у судебных приставов

5 советов юристов должникам

Советы юристов, что можно сделать, если вы попали в сложную экономическую ситуацию.

  1. Обратиться к специалисту, который практикует в этой области права. Юрист изучит договор, подписанный вами с МФО. Часто такие организации при оформлении документов сознательно игнорируют требования закона, пропускают важные пункты, вписывают недопустимые требования. Если юрист найдет подобные нарушения, вы сможете отказаться от оплаты долга на законных основаниях, подать иск в суд.
  2. Объявить себя банкротом. Этот ход возможен, если ваш суммарный долг по займу составил больше 500 тысяч рублей, а последние выплаты производились больше 3 месяцев назад. Процедура осуществляется через суд. Для возбуждения производства придется составить заявление и представить судебным органам документы, подтверждающие ваше финансовое положение.
  3. Проверить правомерность выданного займа. Если займ был выдан душевнобольному либо несовершеннолетнему гражданину, опекун должен подать в суд на микрофинансовую организацию.
  4. Рефинансируйте займ, чтобы не испортить кредитную историю и не доводить дело до суда, вы можете попросить МФО о рефинансировании долга. При этом не следует подписывать договор, если предлагаемые условия загоняют вас в еще большую кабалу. Ищите МФО, которые выдаются первый займ бесплатно, например, Lime-займ.
  5. Наймите юриста. Если дело было передано в суд, вы должны присутствовать на каждом заседании. Самостоятельно защищать свои интересы без опыта и специальных знаний сложно, выгоднее нанять юриста, который изучит документы и найдет самый лучший способ решения проблемы.

Что будет если не платить микрозайм в МФО — чем грозит неуплата должнику

О том, что будет, если не платить микрозайм, заранее думают не все. Обращение в МФО (микрофинансовую организацию) часто происходит в обстоятельствах, когда сознание клиента занято решением других проблем, на которые деньги нужны срочно и под любой процент. Но через некоторое, обычно весьма короткое, время заем приходится возвращать. И это может стать для должника новой, иногда гораздо большей, проблемой.

Проблемы появляются даже у тех, кто изначально планировал взять займ и не платить. МФО обычно готовы к встрече с разного рода мошенниками и прочими несговорчивыми личностями. Для них в арсенале профессиональных займодавцев есть специальные средства и методы.

Можно ли законно не возвращать займы?

Российские банки, МФО и прочие профессиональные займодавцы не могут не просчитывать ситуацию заранее и оставлять заемщикам лазейки, чтобы те законно или незаконно, но без проблем для себя, не возвращали полученные займы и кредиты. Если бы такое происходило, то организации-займодавцы, очень скоро стали бы убыточными, и либо закрылись, либо сменили род деятельности. Не стоит надеяться обмануть того, кто профессионально работает на рынке займов.

Законных способов не возвращать займы нет. Исключением может быть личное банкротство, но это механизм непростой, оставляющий человека без имущества, и потому невыгодный. Даже смерть или признание заемщика недееспособным, не всегда освобождает от обязательств, они могут вместе с имуществом перейти его приемникам.

Некоторые люди думают, что можно не платить заем выданный без личной встречи, без оригинальной подписи на договоре. Пустая надежда. СМС-сообщения, переговоры через интернет и по телефону, сам факт перевода и снятия денег с карты или счета, будут достаточным доказательством, что заем состоялся, а заемщик должен исполнять обязательства.

Другая надежда – объявить себя обманутым в отношении цены или других условий займа, и потому не платить всю сумму или не рассчитываться в назначенный срок. Шансов на успех также мало. Факт обмана придется устанавливать в суде, доказывать вину займодавца и собственную невиновность. МФО, банки и другие профессионалы гораздо лучше готовы к подобной ситуации.

Вариант бегства от займов можно не рассматривать. Суммы, которые дают МФО (микрофинансовую организацию), слишком малы, чтобы менять из-за этого место жительства, работу и образ жизни.

Что могут сделать микрофинансовые организации за неуплату?

Невозвращенные в срок займы становятся началом цикла новых, нарастающих со временем проблем. Независимо от причин нарушения обязательств, умысла, объективных трудностей и даже форс-мажорных ситуаций, отношения займодавца и заемщика принципиально меняются.

Если заем микрофинансовой организации не погашен в срок, то начинают действовать некоторые заранее запланированные займодавцем механизмы:

  • Начисляются штрафные санкции, пени, проценты и пр. Их величина на законных основаниях может доходить до 400% от первоначальной суммы займа.
  • Продолжают начисляться основные проценты по условиям договора.
  • Эти последствия происходят автоматически и не нуждаются в дополнительных основаниях, разрешениях и пр., все заранее прописано в договоре.

МФО также применяет к нарушителю побудительные меры:

  • Заемщику начинают звонить писать, посылать сообщения на сотовый телефон, электронный адрес и в соцсетях. Клиента все настойчивее просят вернуть долг.
  • Звонки и письма идут в адрес членов семьи, других родственников, друзей, работодателей и коллег нарушителя. Их просят посодействовать возврату займа, повлиять на должника.
  • О нарушении обязательств из разных источников узнают окружающие. Соседи из объявлений на стенах, знакомые из соцсетей и пр.

Такие действия МФО находятся на грани закона, но бороться с ними очень трудно. Для правоохранительных органов ситуация не особенно важна, обращение в суд станет началом трудного, опасного встречным иском процесса. Прибегать к ответным незаконным методам опасно.

Подают ли МФО в суд на должников?

Если психологическое давление со стороны займодавца не приводит к возврату, то ситуация может развиваться по двум неприятным сценариям:

  • МФО продает долг коллекторам;
  • МФО обращается в суд с иском.

Первый способ проще для МФО, но обещает клиенту дальнейшее давление. Иногда порчу имущества, угрозы, даже физическую расправу.

В ответ нарушитель платежных обязательств может обращаться в полицию, в суд, к антиколлекторам (появились и такие услуги). Подобный ответ может снизить давление, но не освободит от обязательств по займу.

Когда простые методы не дают результата, займодавцы обращаются за помощью к государству. Многие граждане сомневаются «подают ли МФО в суд на должников?». Если просроченный заем достаточно велик, то обращаются. Это может произойти не сразу, а когда проценты и штрафы максимально увеличат сумму их требований.

Как происходит судебное разбирательство по иску МФО к заемщику?

Когда МФО подают иск в суд на должника, появляется риск потерять то, что не отняли коллекторы.

Каждый судебный процесс развивается по своему плану, но для большинства из них будет справедлив примерно такой сценарий:

  • Микрофинансовая организация обращается в суд с заявлением о принудительном взыскании с неплательщика суммы займа, процентов на момент обращения в суд, а также всех начисленных за период просрочки штрафов.
  • В качестве доказательств суду предъявляются: договор займа, документальное подтверждение выдачи заемных средств клиенту, свидетельства того, что заем не был погашен.
  • Суду также предъявляются копии требований об уплате причитающегося по договору займа и ответ должника, если он отвечал на претензии.
  • МФО сообщает суду, что в качестве свидетелей нарушения условий договора займа могут выступить его сотрудники, которые принимали меры к возврату займа.
  • В ответ на обращение МФО суд возбуждает дело и вызывает неплательщика займа в качестве ответчика.

Разбирательство идет по нормам гражданского права, что предполагает равенство сторон, каждая из которых стремится доказать чужую вину или свою невиновность.

У истца, т.е. МФО, есть подписанный (лично или дистанционно) договор займа, доказательства выдачи/перевода денег заемщику и расчет требуемой у должника суммы, с процентами и штрафами.

У неплательщика никаких документальных доказательств своей невиновности нет. Назвать законные основания для отказа от уплаты он тоже не может. Предъявление МФО встречных претензий от уплаты займа не освобождает.

Итогом разбирательства становится признание вины заемщика и принудительное взыскание. Которое налагается:

  • либо на регулярный доход заемщика – ежемесячные выплаты;
  • либо на его имущество – конфискация, изъятие, оценка и продажа.

Шансы на оправдательный приговор или освобождение от ответственности, при правильно составленном договоре и выдаче займа, весьма невелики.

Факт просрочки фиксируется в Бюро кредитных историй и лишает надежды на банковский кредит и наиболее выгодные займы у других МФО.

Что делать, если нечем платить по займу МФО?

На этот вопрос можно отвечать по-своему в каждой конкретной ситуации, но некоторые общие рекомендации сформулировать можно. Однако начинать лучше не с рекомендаций «что делать», а с совета «чего делать не следует ни в коем случае».

Когда становится ясно, что не хватает денег для погашения уже взятого займа, нельзя:

  • прекращать выплаты без объяснения причин, если заем погашается регулярными платежами;
  • ждать когда наступит просрочка обязательных платежей;
  • не признавать условия займа, средства которого уже получены и потрачены.
  • думать, что просроченный долг, хотя бы и небольшой, исчезнет сам собой.

МФО зарабатывают на просроченных займах, на штрафах и переплаченных процентах с нарушителей, гораздо больше, чем на своевременно уплаченных. Если профессиональному займодавцу было выгодно выдавать заем под оговоренный процент, то просроченный станет еще выгоднее, а расходы на принуждение к оплате уже заложены в бизнес-план. МФО может временно отказаться от преследования должника, но внезапно вспомнит о нем, когда у нарушителя появятся средства, имущество, необходимость выехать за границу и пр. Это не потребует особых усилий, запись о невозвращенном займе будет висеть в Бюро кредитных историй и других «черных списках».

Оспаривать условия уже полученного займа не имеет особого смысла даже в суде. Сам факт получения денег будет принят как согласие со всеми условиями.

  • Потому первый совет для тех, кто заподозрил обман – не получать заемные средства, тогда обязательства не возникают даже при подписанном договоре займа.
  • Можно попробовать договориться с МФО о пролонгации займа который не получается погасить в срок.
  • При невозможности пролонгации или реструктуризации, стоит попробовать взять другой заем для погашения прежнего. Многие МФО выдают займы с просрочками.
  • Если все это не удается, имеет смысл подумать о продаже какого-то имущества.

Единственной альтернативой расчету будет переход в статус злостного неплательщика. Которому весьма затруднительно получать новые кредиты/займы, приобретать имущество, выезжать за рубеж, найти престижную работу, т.е. – ограничение в правах и возможностях.

Что будет, если не платить микрозаймы

Обращение в МФО за получением микрозайма по интернету нередко становится единственным способом срочного получения денег. Оборотной стороной доступности этого варианта финансирования выступает высокий процент и сложности с возвратом заемных средств.

Поэтому нет ничего удивительного в актуальности вопроса, что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет. Для получения грамотного ответа на него, необходимо рассмотреть несколько аспектов проблемы.

Можно ли не выплачивать долг законно?

Первый и самый главный вопрос, всегда интересующий проблемного заемщика, состоит в следующем: можно ли не отдавать деньги в микрозаймы на законных основаниях? Существует несколько вариантов положительного ответа. Но по-настоящему оценить их реальность и вероятность практического воплощения достаточно сложно, так как практически все зависит от конкретной ситуации и особенностей взаимоотношения должника и микрокредитной организации.

Читайте также:  Как перекинуть с билайна на билайн

К числу наиболее вероятных законных оснований для невозврата микрозайма относятся:

  • расторжение договора. Единственной законной причиной для того, чтобы расторгнуть договор с МФО, выступают грубые нарушения в тексте документа. Рассчитывать на их наличие достаточно проблематично, так как в микрокредитных компаниях работают квалифицированные и опытные юристы, для которых работа на финансовом рынке является главной специализацией;
  • выкуп долга. Этот вариант действий становится возможным после передачи долга от МФО коллекторам агентству или третьим лицам. В этом случае заплатить все-таки придется, но с большим дисконтом, величина которого может достигать 50-80% от суммы первоначальной задолженности. Выкуп может осуществляться родственниками или друзьями должника;
  • реструктуризация или рефинансирование микрозайма. Первый вариант предусматривает изменение условий кредитования в лучшую для заемщика сторону, например, пересмотр процентной ставки или предоставление кредитных каникул. Рефинансирование предполагает обращение в другую МФО или банк за получением нового кредита или микрозайма на более выгодных условиях, причем деньги направляются на погашение старого долга;
  • банкротство заемщика. Длительная и трудоемкая процедура, которая может быть запущена, когда долг превысит полмиллиона рублей. Личное банкротство предоставляет физическому лицу законное основание не отвечать по финансовым обязательствам, но сопровождается существенными ограничениями. Кроме того, должник обычно лишается всего ценного имущества, которое распределяется между его кредиторами.

Все перечисленные способы трудно реализуемы на практике. Наиболее высока вероятность успешного осуществления варианта с реструктуризацией или рефинансированием долга. Однако, он не предусматривает полного освобождения от необходимости возвращать деньги, а только позволяет сделать это в более выгодных обстоятельствах.

Распространенные мифы о невыплатах

Низкая финансовая грамотность населения привела к появлению разнообразных мифов, связанных с невозвратом кредитов или микрозаймов. Они в большинстве своем выгодны МФО, поэтому активно распространяются и муссируются в различных средствах массовой информации.

Самыми распространенными мифами в области невыполнения финансовых обязательств должниками-частными лицами являются такие:

  • возможность физического насилия. Действия коллекторов далеко не всегда являются законными, тем не менее должник имеет право в любой момент обратиться в правоохранительные органы, что исключит любые противоправные воздействия в его адрес;
  • наказание в виде реального или условного срока. Невозврат микрозайма относится к административным, а не уголовным нарушениям. Гражданское судопроизводство не предусматривает наказания в виде лишения свободы;
  • лишение родительских прав. Финансовые нарушения никак не связаны с исполнением родительских обязанностей, а потому не могут выступать основанием для подобных решений;
  • распродажа имущества должника. Она возможна только после вступления в законную силу решения суда, но никак не ранее;
  • перевод долга на родственников. Финансовую ответственность по микрозайму несет только сам должник, созаемщики и поручители (если есть), а также наследники заемщика, официально вступившие в наследство.

Возможные штрафы

Первый и весьма неприятным следствием просрочки по возврату микрозайма становится начисление штрафных санкций. Они делятся на два вида: повышенная процентная ставка по финансовым обязательствам заемщика и начисление пеней, предусмотренных условиями договора с МФО.

Оспорить предъявление штрафных санкций практически невозможно. Единственным основанием для оспаривания части пеней выступает превышение предельного уровня процентной ставки по микрозайму, который устанавливается Центробанком и неуклонно снижается все последние годы. Так, со второй половины 2019 г. величина дневной ставки не может превышать 1%, а общая сумма штрафов – 100% от величины основного долга.

Как происходит взыскание долга?

Действующая в России правовая база четко регламентирует порядок взыскания долга. Ответ на вопрос, что будет по закону, если не платить микрозайм, предусматривает наличие трех основных стадий:

  • досудебное урегулирование спорной ситуации. Для МФО намного выгоднее, проще и, что особенно важно, быстрее обойтись без судебного разбирательства. Поэтому стандартная на сегодня практика – попытки психологического давления на должника, предпринимаемые сотрудниками микрокредитной компании и коллекторами. Для заемщика крайне важно знать собственные права, фиксируя любые неправомерные действия со стороны МФО или третьих лиц;
  • рассмотрение дела в судебных органах. Подача искового заявления в суд – цивилизованный метод решения конфликтных ситуаций. Подобные действия МФО, скорее, выгодны для заемщика по нескольким причинам. Во-первых, проблема решается в правовом поле, а во-вторых, с момента подачи искового заявления прекращается начисление штрафов и пеней;
  • выполнение решения суда. Итоговое решение судьи включает точную сумму долга и допустимые методы его взыскания. Его практической реализацией обычно занимаются судебные приставы, деятельность которых жестко регламентируется на законодательном уровне.

Если МФО обратилась в суд

Подача искового заявления в суд – один из двух наиболее вероятных вариантов действий микрофинансовой организации по отношению к проблемному должнику. Другой часто используемый способ взыскания задолженности – передача ее коллекторскому агентству. Большая часть МФО предпочитает действовать по второму варианту, который наименее предпочтителен для заемщика. Причины такой политики микрокредитных компаний достаточно очевидны и состоят в следующем:

  • быстрое получение денег — в большинстве случаев коллекторы сразу расплачиваются с МФО, хотя и с дисконтом;
  • отсутствие необходимости тратить время и средства на дальнейшие разбирательства в суде – услуги квалифицированных юристов стоят недешево, поэтому намного выгоднее и проще задействовать их на более результативной работе;
  • сохранение возможности подачи искового заявления, которая сохраняется в течение 3-х лет с момента последнего задокументированного общения с клиентом на тему возврата долга.

Процедура рассмотрения в суде дела по невозврату микрозайма является стандартной. Судья выслушивает мнения и доводы обеих сторон и на основании действующего законодательства принимает соответствующее решение. Оно может быть оспорено в вышестоящих инстанциях как заявителем в лице МФО, так и ответчиком, в качестве которого выступает заемщик.

Что делать после суда?

Завершающая стадия ответа на вопрос, что будет, если не платить в МФО, заключается в реализации принятого судьей решения. Для этого используется один из двух способов: заключение сторонами дополнительного соглашения о порядке погашения долга или передача исполнительного листа в службу судебных приставов. Первый вариант встречается на практике крайне редко, так как при наличии желания договориться стороны могли прийти к соглашению, не прибегая к судебному разбирательству.

Второй способ является намного более распространенным. В арсенале судебных приставов имеется несколько основных методов принудительного взыскания долга. В их числе:

  • арест имущества. Используется в том случае, если у должника отсутствуют другие возможности для возврата микрозайма;
  • списание средств со счетов и вкладов. Еще один широко распространенный вариант действий судебных приставов. Деньги списываются с любых счетов и карт должника, за исключением тех, куда поступают социальные выплаты или пособия из государственного бюджета;
  • удержание суммы задолженности из заработной платы. Если два описанных выше способа взыскания оказываются малоэффективными, используется более длительный метод. Он предусматривает направление исполнительного листа по месту работы заемщика. В этом случае допускается регулярное списание части в счет погашения долга до 50% заработной платы;
  • ограничение должника в правах. В качестве дополнительной меры, стимулирующей заемщика быстрее исполнить вынесенное судьей решение, на него накладывается ряд запретов, связанных с невозможностью выезда за границу, управления транспортным средством или назначения на определенные должности. Все подобные ограничения носят временный характер и действуют до полного погашения долга.

Если начали звонить и угрожать коллекторы

Как правило, наибольшие проблемы заемщикам доставляют коллекторы, которые тесно сотрудничают с большей частью микрокредитных компаний. Для защиты своих интересов должнику необходимо знать как собственные права, так и законные полномочия сотрудников коллекторских агентств. Это тем более важно, если учесть постоянное ужесточение требований к коллекторам со стороны отечественного законодательства.

Основанием для обращения должника в правоохранительные органы выступает не только получение угроз со стороны коллекторов, но и звонки или смс-сообщения, поступающие с 10 вечера до 8 утра в будни или с 8 вечера до 9 утра в выходные. Кроме того, неправомерными действиями со стороны работников коллекторских компаний выступают:

  • отказ предоставить документы и представиться;
  • неуважительный стиль общения;
  • разглашение финансовой информации третьим лицам – родственникам, знакомым, соседям или коллегам по работе;
  • выполнение звонков с телефонов со скрытым номером;
  • требование наличных денежных средств.

Примеры судебной практики по микрозаймам

Анализ сложившейся на данный момент судебной практики позволяет сделать однозначный вывод: практически всегда судья встает на сторону кредитора. Такой подход к разрешению спорных ситуаций объясняется несколькими причинами:

  • низкая финансовая и юридическая грамотность заемщиков;
  • отсутствие поддержки со стороны квалифицированных юристов;
  • грамотное оформление всей необходимой юридической документации со стороны микрокредитных компаний.

Не стоит думать, что отсутствие бумажного варианта договора с МФО является основанием для невыплаты долга. Для судьи вполне достаточно заключения соглашения о выдаче микрозайма при помощи персональной цифровой подписи клиента или процедуры смс-подтверждения сделки.

Отзывы неплательщиков

На многочисленных интернет-форумах, посвященных тематике микрофинансирования, размещено немало отзывов, оставленных проблемными заемщиками. На их основании можно сделать несколько выводов:

  • ни в коем случае не нужно прятаться от кредиторов;
  • самый эффективный способ снижения финансовой нагрузки – проведение грамотных переговоров с микрокредитной компанией;
  • при наличии возможности следует пользоваться услугами квалифицированных юристов.

Можно ли не платить микрозайм, взятый по интернету?

Срочно понадобились деньги — что делать? Если раньше в таком случае приходилось просить взаймы у родственников или друзей, то сейчас эта проблема решается проще. Для этого существуют МФО — микрофинансовые организации. Здесь любой может получить нужную сумму достаточно быстро и без усилий. Но часто случается так, что погашать долг перед организацией люди не могут или не хотят. Чем грозит такое поведение и есть ли способ, позволяющий не расставаться со своими кровными — читайте в статье.

Особенности работы МФО

Микрофинансовая организация — учреждение, выдающее быстрые кредиты на сроки от нескольких дней до года или более. МФО не просят ни справки о доходах, ни подтверждения официального трудоустройства при предоставлении микрозайма, для этого нужен только паспорт. Для клиента это безусловное преимущество, если не учитывать вторую сторону медали. А именно: огромные суммы процентов, величина которых зависит лишь от аппетитов организации.

Нередки случаи, когда ставки могут доходить до 300% и более годовых. Организации используют хитрость, когда размер процентов по микрозайму называется в расчете за день, а не за год. Это создает иллюзию приемлемых условий и становится приманкой для финансово неграмотных людей. Подводя итог, можно сделать вывод, что ни о какой прозрачности в работе МФО речь не идет.

Причины огромных процентов

Клиент МФО, который попробует посчитать годовые проценты за свой микрозайм, будет неприятно удивлен. Сумма, которая выглядела безобидной, в перспективе оказывается астрономической. И вот почему:

  • Микрофинансовые организации, в отличие от банков, оперируют небольшими суммами, им недоступны дешевые деньги. Поэтому их единственный источник дохода — неоправданно высокие процентные ставки.
  • Сектор МФО перенасыщен однодневками, поэтому большинство фирм не в состоянии продержаться дольше, чем 1-2 года. Владельцы этих организаций стремятся получить как можно больше прибыли, чтобы после уплаты кредитов, взятых на бизнес и аренды помещения, не остаться ни с чем.
  • Клиентами таких учреждений часто являются люди с испорченной кредитной историей, то есть те, которым откажет любой банк. Поэтому подобные конторы не боятся остаться без желающих получить микрозайм, даже задирая непомерно высокую кредитную ставку. Ведь всегда найдутся люди, которым срочно нужны деньги, но негде их взять.
Читайте также:  Как дать в долг под расписку

Что будет, если вы набрали микрозаймов, которые не можете оплачивать

Даже первое невнесение регулярного платежа по микрозайму влечет за собой штрафные санкции — пени. Размер неустойки определяет организация, с оглядкой на требования ЦБ, обычно это 20% в год от суммы долга. Параллельно растут и проценты.

Недавно принятый закон регулирует этот процесс: проценты не могут превышать основную сумму более, чем в 3 раза. Поэтому, если у вас есть несколько микрозаймов в разных МФО, сумма, которую придется отдавать, будет расти с каждым днем как снежный ком.

Первоначальные меры к должнику

Если клиент допустил просрочку по оплате микрозайма, представители МФО попытаются связаться с ним для выяснения причин и чтобы напомнить о существующем долге. Если должник продолжает не платить и избегать встречи с организацией, ее представители принимают меры для выяснения местонахождения клиента, а также устанавливают, где он работает. В случае если эти методы подействовали, и заемщик оказался добросовестным, МФО постарается прийти на помощь, реструктуризировав долг или предоставив отсрочку.

Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн

Легкость и доступность получения микрозайма в интернете обманчиво влияют на людей. Многие рассчитывают, что раз они ничего не подписывали, то могут избежать ответственности и не платить за взятый микрозайм. Это в корне неверно. Оформление микрозайма онлайн предполагает соглашение с электронной офертой, которая обладает такой же юридической силой, что и подписанный бумажный договор. Поэтому платить за такой микрозайм придется так же, как и за обычный.

Что будет, если не платить микрозайм вообще

Клиент, который не платит микрозайм, становится объектом повышенного внимания организации. МФО могут применить целый комплекс мер, чтобы получить долг с процентами. Обычно, дело передается специальной организации, занимающейся работой с должниками. Сотрудники таких агентств не церемонятся с методами взыскания. Коллекторы могут звонить вам и людям из вашего близкого окружения, требуя вернуть долг. Причем делать это они будут круглосуточно, нередко должники жалуются на угрозы, поступающие в их адрес со стороны взыскателей. Будьте готовы и к таким приемам, как неприятные надписи о вас в подъезде, испорченные замки и глазки входной двери, постоянные визиты к вам домой, порча репутации посредством социальных сетей.

Если вы столкнулись с подобным лично, знайте, что это незаконно и обращайтесь за защитой своих прав в соответствующие инстанции. Деятельность коллекторских агентств регулирует Федеральная служба судебных приставов, поэтому можно жаловаться напрямую им.

Что будет, если вы год не оплачиваете микрокредит

Если вы в течение столь долгого периода не платили микрозайм, то МФО применит все доступные способы, чтобы исправить положение в свою пользу:

  • Обращение в суд. Вы можете использовать такой поворот событий в свою пользу, наглядно разъяснив причины, которые не позволяют вернуть долг: невыгодные условия договора, огромные проценты. Лучше, если ваши интересы будет представлять грамотный адвокат, тогда шансы на победу будут гораздо выше.
  • Передача дела коллекторам. В СМИ часто мелькают новости о зверствах этих агентств, которые не гнушаются ничем. Их задача — выбить долг любыми способами. Те, кто сталкивался с действиями коллекторов, считают: лучше отдать долг, чем жить в постоянном напряжении.

Подает ли МФО в суд за неоплаченные займы

Многих должников волнует такой вопрос: “Я не плачу микрокредит, могут ли подать на меня в суд за это”? Да, в таком случае МФО имеет полное право обратиться в суд, предъявив доказательства — договор с вашей подписью. Суд встанет на сторону организации и вынесет решение не в вашу пользу. После вступления судебного решения в силу, дело передается для исполнения судебным приставам. Они могут арестовать счета заемщика, удерживая часть доходов, которые на них поступают. Если вы не работаете и не имеете постоянного дохода, приставы имеют право на арест ценного имущества.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Ситуация, в которой заемщик не рассчитал свои возможности и не может выплачивать деньги, довольно распространенная. Первое, что нужно сделать в таком случае — оповестить МФО о возникших проблемах. Обсудите сложившиеся обстоятельства и попробуйте договориться об условиях выхода из этой ситуации. Как показывает практика, организации довольно благосклонно относятся к таким должникам и идут им навстречу. В крупных МФО даже есть специальные отделы, занимающиеся исключительно проблемами такого рода. Они предложат вам несколько вариантов дальнейших действий.

Один из таких вариантов — рефинансирование микрозайма. То есть, вам будет выдан новый микрозайм на более мягких условиях.

Этой суммой вы погасите предыдущий долг. Но это возможно при условии отсутствия просрочек. Еще один метод — пролонгация договора. Эта услуга позволяет отсрочить возврат микрозайма на определенный промежуток времени. Но сначала придется заплатить штраф и оплатить сумму начисленных процентов. Использовать услугу пролонгации можно неоднократно. Это отличный способ не допустить просрочки и порчи кредитной истории.

Как действовать заемщикам

Наиболее разумный вариант — не скрываться от уплаты микрозайма, а прямо сказать кредиторам о том, что испытываете финансовые трудности. Подумайте, где вы можете взять необходимую сумму для погашения микрозайма.

  • Занять у родственников, друзей, соседей;
  • Попытаться перекредитоваться в другой организации (вряд ли получится, если уже имеется просрочка);
  • Получить кредитную карту с длительным льготным периодом, который распространяется на снятие наличных, и уже с помощью этих средств покрыть займ;
  • Если есть такая возможность, использовать программы залогового кредитования или заложить имущество в ломбард;

Оставьте заявку в нескольких МФО — так вы повысите вероятность одобрения и 100% получите деньги!

  1. Вы застрахуете себя от переплаты, так как суд фиксирует сумму долга и либо освобождает от уплаты процентов, либо значительно их снижает.
  2. Вы будете отдавать деньги судебным приставам, которые действуют в рамках закона, а не взаимодействовать с коллекторскими агентствами.

И еще один способ не платить долг — дотянуть до срока исковой давности, которая составляет три года. Если вам это удастся, то микрозайм можно будет не платить совсем. Здесь есть свои нюансы:

  • Постарайтесь полностью избегать контактов с коллекторами и непосредственно сотрудниками МФО. Можно скачать специальное приложение, которое будет автоматически блокировать все нежелательные входящие звонки.
  • Запись разговора, в котором вы согласились с существующим долгом по микрозайму, является основанием для того, чтобы срок исковой давности начал отсчет заново.
  • Если твердо решили не платить микрозайм — стойте до конца. Не вносите платежей ни в 100 ни в 200 рублей, это автоматически начнет отсчет срока по новой.

Будьте готовы к напористым атакам коллекторов по телефону или посредством соцсетей. Желательно сменить все телефонные номера и место жительства. Выждав трехлетний срок, большинство МФО прекращают попытки достучаться до должника.

Какие могут быть неприятности

Неуплата микрозайма всегда влечет за собой другие проблемы. Это:

  • Пятно на кредитной истории, которое станет черной меткой для всех банков. Это означает, что вам будут недоступны кредиты и микрозаймы, вам откажут даже в рассрочке в любом магазине.
  • Каждодневно растущие штрафы, проценты и пени за неуплату микрозайма. Так как проценты в МФО достаточно высокие, то и штрафные санкции будут немаленькие. В итоге вам придется заплатить сумму, многократно превышающую первоначальный долг.
  • МФО продаст ваш долг по микрозайму коллекторскому агентству, что не сулит ничего хорошего. Начнутся постоянные звонки, слежка, угрозы.

Советы должникам — как не платить займ в МФО законно

Есть несколько способов, как законно не платить долги по микрозайму целиком или его части.

  1. Микрофинансовая организация использует в работе незаконные методы, или вы обнаружили в договоре условия, противоречащие закону. Вот некоторые из них: МФО запрещено не указывать размер процентной ставки на первой странице кредитного договора; изменять условия сделки после того, как договор был подписан; работать, без прохождения регистрации в едином реестре МФО. В таком случае клиент должен обратиться в суд. При наличии всех необходимых доказательств, есть реальные шансы выиграть и не платить проценты по микрозайму либо всю сумму целиком.
  2. Объявить себя банкротом. С 2016 года это могут сделать не только компании и предприятия, но и физические лица. Для этого должны быть выполнены два условия: 1) общая сумма задолженностей перед кредиторами превышает полмиллиона рублей; 2) последние выплаты были совершены более, чем три месяца назад. Затем следует обратиться в суд, захватив с собой документы, подтверждающие вашу финансовую несостоятельность.

Суд назначит финансового управляющего, который будет распоряжаться всем вашим имуществом, контактировать с кредиторами, осуществлять сделки от вашего имени.

Все ценности будут распроданы на аукционах, а выручка пойдет в счет погашения задолженностей. После того как все долги будут выплачены, вы получите статус банкрота на срок 5 лет. В течение этого времени будет невозможно открыть счет в банке, занять управляющую должность, а также нужно будет отчитываться обо всех проведенных сделках.

  • Часто МФО выдают займы буквально всем подряд, не особо интересуясь личностью клиента. Поэтому нередки случаи, когда микрозайм получают несовершеннолетние (используя чужие документы) или люди с психическими отклонениями. Эти категории людей считаются недееспособными, поэтому подобные сделки могут быть признаны недействительными в судебном порядке. Подавать заявление в суд должны опекуны лица, получившего микрозайм.
  • Многим приходилось слышать подобные высказывания: “Я (муж, друг, брат) не плачу микрозайм и ничего мне за это нет”. Действительно, в редких случаях, отчаявшись получить хоть что-то с должника, микрофинансовая организация оставляет его в покое.

    • Клиент не может оплачивать микрозайм по причине потери работы;
    • Банковские счета заемщика пусты;
    • У человека отсутствует ценное имущество, которое можно было бы арестовать;
    • Должника невозможно найти

    Есть еще несколько причин, считающихся уважительными:

    • Серьезное заболевание, которое потребовало длительного лечения. Логично, что организация запросит соответствующие документы, подтверждающие ваше состояние.
    • Несчастный случай (авария, травма), повлекший наступление нетрудоспособности.

    Какие последствия будут, если не платить микрозаймы

    Никто не может предсказать, какую тактику изберет МФО для конкретного случая. Последствия могут быть более серьезные. чем вы того ожидали. Поэтому лучший совет: не берите микрозайм, если хоть немного сомневаетесь, что сможете его вовремя выплатить. Постарайтесь занять нужную сумму или найти дополнительную подработку.

    Если возникла ситуация, когда вы не можете платить за микрозайм, не ждите, пока сумма пени и процентов превысит основной долг. Обратитесь к специалисту по подобным вопросам и составьте с его помощью план дальнейших действий по выплатам. Вариантов, как справиться с такой проблемой, немало. Главное – взять управление финансовыми делами в свои руки, не пуская на самотек.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector