Когда закроют домашние деньги - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Когда закроют домашние деньги

Домашние Деньги — банкротство мошенников, отзывы и новости

В сети органично сосуществуют самые различные лохотроны. Бывают мелкие мошеннические проекты, а бывают масштабные. Одни «живут» от силы пару недель, другие же годами и десятилетиями могут высасывать деньги у людей. Однако, итог всех афёр один – крах. Сегодня поговорим об очередном монстре и настоящем исполине мира лохотронов, компании «Домашние Деньги»…

Адрес сайта
Сайт расположен по адресу:
http://www.domadengi.ru
http://anketa-domadengi.ru
E-mail:
[email protected]
[email protected]
[email protected] Суть проекта
ООО «Домашние деньги» некогда позиционировалась, как «ведущая российская компания по микрофинансированию, действующая с 2007 года». Организация на протяжении практически десяти лет выдавала мелкие кредиты физическим лицам. По последним данным с официальной странички в ВК: «Общая сумма выданных займов составляет более 20 млрд рублей». Деньги выдавались по всей стране. Компания имела большое количество сотрудников.

По официальным данным в штате насчитывалось от 1 000 до 5 000 человек. Однако, в сети имеется множество негативных комментариев о постоянной текучке в компании. Причем смена работников происходит на всех уровнях, в том числе и в управляющем звене. Следует заметить, что кредиты выдавались под очень высокие проценты. Однако, в виду нужды, многие люди соглашались на эти кабальные условия.

В дальнейшем, если заёмщик не возвращал вовремя деньги, то ему начинали досаждать бесконечными напоминаниями в любое время суток. Нередко прибегали к откровенным угрозам «выбивания» денег. Помимо коллекторов, заёмщиков «Домашние деньги» часто беспокоили полицейские. Однако, не следует думать, что правоохранительные органы имеют связь с этими мошенниками.

Всё гораздо проще. По бумагам, организация действовала в рамках закона. Никто не принуждал людей соглашаться на кредит с 60-100% и более годовых. Из-за нужды, люди сами влезали в эту кредитную петлю. А когда происходили случаи задержки, аферисты из «Домашних денег» обращались в полицию, причём по любому поводу. Однако, сейчас наоборот, бывшие клиенты организации теперь обивают пороги судов, в надежде вернуть свои деньги. История краха компании
Помимо выдачи кредитов, МФК «Домашние деньги» предлагал инвестирование средств. Но, помимо этого, в начале этого года компания пошла на крупномасштабную афёру и решила выпустить облигации. Причём масштаб выпуска просто поражает! Было выпущено облигаций на сумму 1,25 миллиардов рублей! Однако, весной текущего года появились первые признаки краха.

В конце апреля появилась официальная информация о том, что руководством компании было принято решение не исполнять обязательства по оферте облигационного займа. Вскоре руководство организации «Домашние деньги» заявили о техническом дефолте. При этом не было выкуплено предъявленных к офёрте облигаций на сумму свыше 800 миллионов рублей. Как вам масштабы лохотрона?

К 26 апреля было реализовано облигаций на сумму 1,14 миллиарда рублей. Апрель также запомнился вкладчикам компании задержками выплат. Данная ситуация продлилась ещё несколько месяцев. В итоге, 23 августа 2018 года МФК «Домашние деньги» официально подало заявление о признании организации банкротом. В итоге, огромное количество вкладчиков осталось без своих денег.

По последним данным в МВД поступило много обращений (более трёх сотен обращений) с просьбой привлечь к уголовной ответственности топ-менеджеров МФК «Домашние деньги». В связи с тем, что они знали о финансовых трудностях компании. Однако, продолжали привлекать средства вкладчиков. Заведомо зная, что вклады не будут возвращены.

Следует заметить, что с мая 2017 года компания прекратила выдачу первичных займов, а с декабря — повторных. А вообще, в сети имеются данные бухгалтерских отчётов компании только до 2015 года. На тот момент убыток компании составлял более 300 миллионов рублей. Данных за последние три года нет, по крайней мере, в открытом доступе.

Последствие банкротства МФК «Домашние деньги»
На данный момент компании всё ещё продолжает существовать. Официальный сайт уже не работает, однако, группа в ВК и сайт с анкетой всё ещё существуют. В последние месяцы, особенно в ноябре, в отношении компании «Домашние деньги» было открыто множество исков со стороны физических и юридических лиц. В целом было свыше 300 обращений.

Помимо нарушения обязательств перед вкладчиками, компания осталась должна многим другим организациям. Буквально пару дней назад, агентство по страхованию вкладов заявило о сумме долга МФК «Домашние деньги» в размере 2,7 миллиарда рублей. Разбирательство по данному поводу всё ещё ведётся. Но, с каждым днём надежда на возврат долга организации таит на глазах.

Вывод
Масштабный мошеннический проект «Домашние деньги» рухнул, оставив после себя множество долгов.

Как не платить за кредит в МФО «Домашние деньги»?

Знать, как не платить за кредит от МФО «Домашние деньги», нужно всем, кто уже попал в нехорошую ситуацию с просрочкой, и всем, кто еще только планирует оформить займ. Ситуации, когда нечем оплатить займ с высокой процентной ставкой – не редкость, поэтому информация о способах легального невозвращения долга очень актуальна.

Что ждет злостного неплательщика?

По опросам, 84% клиентов МФО «Домашние деньги» не знают наверняка, что будет через месяц или через полгода, если они окажутся не в состоянии оплатить кредит.

К сведению заемщиков, если не платить по кредиту в МФО «Домашние деньги», будет происходить следующее:

  1. Постоянные звонки сотрудников с напоминаниями о кредите с 8 утра и до 10 вечера.
  2. Напоминания перерастут в угрозы, шантаж, не всегда вежливые уговоры заплатить, все также по телефону и не всегда только до 22.00.
  3. МФО имеет только колл-центр, но не имеет выездной бригады, поэтому в скором времени долг передается сторонней организации. Ситуации, когда Домашние Деньги подают в суд самостоятельно, случаются крайне редко. Чаще всего МФО передает долг третьим лицам, а именно профессиональным коллекторам.
  4. Коллекторское агентство будет донимать должника, его поручителей, родственников, соседей не только по телефону, но и в соцсетях. Серьезные агентства имеют выездные бригады. Один или несколько специалистов по взысканию могут пожаловать в гости к родственникам или к знакомым, приехать на работу, встретить у школы или у садика, куда ходит ребенок. Эти люди не имеют права бить должника или его родственников, причинять вред ребенку или имуществу. Но они могут сделать долг достоянием общественности, сказать об этом руководителю фирмы, коллегам, учителям в школе у ребенка.
  5. Если у агентства не получается заставить человека оплатить задолженность, дальнейшие меры принимает суд.

По статистике, должники проигрывают около 90% случаев разбирательств, обычно потому, что пользуются услугами не очень компетентных, дешевых или бесплатных адвокатов. Если на грамотного юриста есть деньги, то можно добиться значительного уменьшения суммы задолженности. В случае проигрыша придется оплатить не только то, что положено по договору займа, но и все издержки судопроизводства.

Для справки! В МФО «Домашние деньги» можно заранее застраховать займ, чтобы в случае болезни или потери работы не получить проблемы с выплатами.

Все способы не платить МФО

Как показывает опыт множества должников, лучшие способы снизить сумму выплаты в МФО «Домашние Деньги» – это прямые переговоры с кредитором, а также юридическая помощь и защита. Кроме того, есть богатый выбор полулегальных способов уклониться от выплат.

Что может помочь, какие способы используют неплательщики:

  1. Сменить номер телефона – способ популярный, но помогает лишь на время.
  2. Сразу подать в суд на коллекторов. Да, если, клиента оскорбили или даже имели место быть угрозы, необходимо обратиться в суд. Однако, на деле доказать плохое поведение коллекторов очень трудно — по телефону они разговаривают с разных номеров, личные встречи часто организуют без свидетелей. И даже, если удастся доказать, что клиенту угрожали, это никак не избавит от погашения кредита. Возможно служба коллекторов оплатит клиенту МФО моральный ущерб, но для этого надо будет потратиться на юриста.
  3. Взять справку об инвалидности 1 группы, это освободит от выплат. С точки зрения закона поддельная или настоящая, но полученная нелегально, справка грозит уголовной ответственностью. Можно, конечно, на самом деле нанести себе увечья и получить действительную справку — но оно того стоит?
  4. Переписать все имущество на другого человека. Метод может сработать, но тогда будет списываться с зарплаты необходимая сумма. Если работы нет — тогда будет предложено принудительное устройство на работу, с зарплаты которой также будет удерживаться сумма денег. Стоит учитывать, что подобные сделки могут опротестовать в суде.
  5. Взять еще один займ, например, в другой МФО. За новый все равно придется платить, но не сразу.
  6. Скрыться. После подачи коллекторами иска в суд уволиться с работы, закрыть имеющиеся счета, переехать в другой город вместе с семьей, при этом нигде не зафиксировать местонахождение — работать неофициально. Скрываться придется не менее, чем 3 года — таков срок искового заявления. Если в течение этого срока о местонахождении должника станет известно – суд вынесет более жесткое постановление. После 3 лет человека никто не ищет и долги никто не требует.
Читайте также:  Что относится к капвложениям

Разумные заемщики не ввязываются в авантюры, а обращаются за помощью в юридические конторы, которые на этапе досудебных и судебных разбирательств могут консультировать или представлять интересы человека.

Если нанять хорошего адвоката и подать в суд на МФО «Домашние деньги», можно попробовать опротестовать все начисленные пенни, или вовсе избавиться от займа, аргументируя тем, что сделка с МФО изначально была невыгодной из-за высоких процентов и малого срока выплаты.

Интересно! Такого результата можно добиться с помощью ст.179 ГК РФ. К этой статье регулярно принимают поправки, поэтому консультацию по актуальному законодательству дает только юрист.

Суд может уменьшить штрафные санкции и сам кредит, что существенно облегчит ситуацию. По отзывам, снизить сумму выплат в пользу МФО «Домашние деньги» удается достаточно часто, а вот полная отмена долга не встречается практически никогда.

МФО помогает должникам

МФО нередко входят в непростое положение клиентов и идут на уступки — ведь главное для организации — получить деньги обратно. Поговорить о приостановлении начисления процентов или об изменении суммы выплаты можно только в офисе МФО. Разговор с сотрудником колл-центра, который названивает и требует денег, не даст никакого результата.

Что можно предпринять в этом направлении:

  1. Попросить отсрочку у МФО «Домашние деньги». Если ситуация патовая — кредитора уволили с работы, он заболел, а больничный не оплачивается, можно, предоставив соответствующие справки, получить несколько месяцев, свободных от выплат. При этом, к сожалению, будут повышены ежемесячные выплаты или сумма кредита.
  2. Рефинансирование. Можно взять новый займ — на более выгодных условиях в том же МФО, при котором будет меньшая процентная ставка, так можно оплатить прошлый кредит, выплачивать более лояльные суммы нового кредита.

Правильный и ответственный подход к погашению кредита — залог того, что заемщик будет спать спокойно в собственной квартире и не иметь проблем с приставами. МФО «Домашние деньги» предоставляет хорошие услуги по займам, главное, выбрать наиболее подходящий, постараться платить вовремя, и при непредвиденных ситуациях, действовать по закону.

Куда пропали домашние деньги?

Вчера – лидер рынка, сегодня – банкрот.

Наблюдая за увлекательным процессом зачистки банков, многие россияне не обращают должного внимания на неприятности других участников финансового рынка. А между тем там происходят судьбоносные события.

В результате упорной работы Центробанка реестр микрофинансовых организаций (МФО) с 2014 по 2018 год покинули более 5 тысяч компаний. Сейчас в реестре МФО остались 54 микрофинансовых компаний (МФК) с капиталом более 70 млн. рублей и 1952 более мелких микрокредитных компаний (МКК). Но по-настоящему знаковым событием на рынке микрофинансирования в 2018 году стало банкротство одной из крупнейших МФО – компании «Домашние деньги».

На сайте компании приведены краткие сведения о ней. Мы узнаем, что «Домашние деньги» работает с 2007 года и занимает четверть рынка микрофинансирования физлиц. В 76 регионах России клиентами является 400 тысяч россиян в 4300 населенных пунктах. В компании работает 5 тысяч сотрудников. Компания «Домашние деньги» первой среди микрофинансовых организаций вышла на рынок публичных заимствований.

«Домашние деньги» входят в группу Adela Financial Retail Group Евгения Бернштама. Другими участниками группы являются МФО для малого бизнеса «Финотдел» и коллекторское агентство Sequoia Credit Consolidation.

Прекрасная была компания, не правда ли? Но увы — все финансовые достижения этой МФО остались в прошлом. Те, кто внимательно наблюдал за зачисткой банковского сектора Центробанком, увидят в судьбе «Домашних денег» много схожего с судьбой банков-банкротов.

Сначала Центробанк запретил компании «Домашние деньги» привлекать средства физлиц. Но «Домашние деньги» запрет нарушили, и продолжали привлекать средства частных лиц, не отражая эти операции в отчетности. Также МФО превысила норматив по максимальному риску на связанных заемщиков, выдав более 12 млрд. рублей займов предприятиям самого Евгения Бернштама.

Кроме того, «Домашние деньги» активно наращивали задолженность по банковским кредитам. Большинство банков, которые кредитовали компанию, были лишены лицензии в ходе банковской зачистки, что ухудшило и без того непростое положение «Домашних денег». В то, что банкротство банков-кредиторов «Домашних денег» было случайным совпадением, поверить трудно. Скорее всего, банки вели с компанией незаконные операции, за которые у банков и были отозваны лицензии. Второй вариант – банки не слишком тщательно отбирали заемщиков — тоже мог иметь место. Но вероятность его, на мой взгляд, все же меньше.

О серьезных проблемах у компании «Домашние деньги» стало широко известно еще в апреле 2018 года, когда компания допустила дефолт по выпущенным облигациям. Это решение руководство компании объяснило тем, что оценивают значительную часть бумаг как спекулятивные инвестиции, поскольку они были приобретены с дисконтом в 50-70% от номинала. Такое объяснение вызвало приступ здорового смеха и множество шуток у профессиональных участников российского финансового рынка. Но вот кредиторам компании, которые задумались о возврате своих денег, было совсем не смешно.

Ведь инвестиции в облигации компании «Домашние деньги» нередко предлагались как одна из альтернатив банковских вкладов для крупных частных инвесторов. А более 300 физлиц предоставляли компании крупные займы, привлеченные доходностью 20% годовых. Бернштам предложил кредиторам создать новую компанию и поменять долги «Домашних денег» на ее акции.

В итоге Центробанк в конце августа исключил «Домашние деньги» из реестра микрофинансовых организаций. Причина – неоднократные нарушения требований регулятора и российского законодательства.

Проблемы «Домашних денег» затронули и Агентство по страхованию вкладов. Ведь компания задолжала банкам, находящимся под управлением агентства, целых 3,3 млрд. рублей. В августе в СМИ появились сведения о передаче «Домашними деньгами» банку «Русский Стандарт» портфеля займов физлиц на 0,5 млрд. рублей. Этот портфель, по мнению ряда экспертов, был последним качественным активом компании. Таким образом МФО погасила задолженность перед банком в ущерб другим кредиторам – Агентству по страхованию вкладов и физлицам – держателям облигаций. В итоге АСВ запустило процедуру банкротства компании «Домашние деньги».

Естественно, финансовые проблемы затронули не только «Домашние деньги», но и другие компании холдинга. С владельцем компании «Домашние деньги» Евгением Бернштамом и с принадлежащей ему МФО «Финотдел» сейчас судится все то же Агентство по страхованию вкладов.

А в прошлом одно из крупнейших российских коллекторских агентств Sequoia Credit Consolidation исключено из профильной саморегулируемой организации. По данным СМИ, у агентства не работает колл-центр, сотрудники два месяца не получали зарплату, а банки, ранее работавшие с агентством, прекратили с ним сотрудничество. Однако россиянам, с которых коллекторы агентства собирали долги, эти проблемы не помогут – их долги передадут для сбора другим коллекторам.

Читайте также:  Срочно нужно 30000 рублей где взять

Можно предположить, что владелец холдинга Евгений Бернштам намеренно вел его к банкротству. Но вполне возможно, что в компаниях изначально было плохо налажено управление рисками, из-за чего у МФО холдинга накопилось слишком много проблемных займов. В итоге компания «Домашние деньги» привычно пыталась нарисовать красивую отчетность, а к ужесточению регулирования сектора МФО и надзора Центробанка оказалась не готова. Похоже, с тем, что же на самом деле послужило причиной банкротства холдинга Бернштама, пострадавшие стороны еще долго будут разбираться в судах.

Но если так вела себя на рынке одна из крупнейших и старейших микрофинансовых компаний, то невольно задумываешься – как обстоят дела у остальных на фоне продолжающегося застоя российской экономики и падения реальных доходов россиян.

Похоже, Центробанку пока не удается при возникновении финансовых проблем вовремя принять меры надзора не только по отношению к банкам и страховым компаниям. При этом изначально высокорискованная работа МФО становится похожа на финансовую рулетку. А сам мегарегулятор, который уже 5 лет как занят надзором за всеми сегментами финансового рынка, похоже, все еще не слишком успешно справляется с возложенной на него задачей.

Конечно, работа микрофинансовых компаний давно вызывала вопросы. Недавнее исследование показало, что МФО по-прежнему готовы выдавать займы «до зарплаты» закредитованным и безработным гражданам.

А по данным бюро кредитных историй «Эквифакс», доля неработающего портфеля МФО с просрочкой свыше 90 дней по количеству займов составляет 40%, а по объему портфеля – 32%. Как быстро микрофинансовые компании смогут справиться с трудностями и многие ли при этом обанкротятся – вопрос открытый.

Наверное, начав понимать реальную ситуацию в отрасли, Центробанк решил прибегнуть к тяжелой артиллерии, собираясь ввести уголовную ответственность за незаконное занятие выдачей займов так называемых «черных кредиторов». Каким будет тюремный срок — сейчас обсуждается. Сегодня за такие нарушения предусмотрены только штрафы.

В России уголовное наказание в последние годы все чаще применяется к бизнесменам, в том числе к тем, компании которых обанкротились не в результате злого умысла, а вследствие неудачного менеджмента или проблем в экономике страны. Похоже, скоро в российских СИЗО станет больше и вчерашних «черных» ростовщиков.

Тем временем саморегулируемая организация МФО «МиР» направила на имя главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной письмо с предложениями по альтернативным вариантам регулирования рынка МФО. Микрофинансисты пытаются избежать ежедневного ограничения процентной ставки по займам и замены займов до зарплаты спецпродуктом с жесткими условиями. Руководители МФО считают, что меры Центробанка приведут к уходу компаний с рынка займов «до зарплаты» из-за их убыточности бизнеса и спровоцирует рост черного рынка микрофинансирования.

Регулирование в стиле «сделаем волка вегетарианцем», конечно, удручает. Запретить ростовщикам заниматься их бизнесом – мера, безусловно, серьезная. Беда только в том, что до российского Центробанка различные инстанции пытались сделать это сотни лет, но пока без особого успеха.

Когда закроют домашние деньги

​«Домашние деньги», одна из крупнейших компаний на российском микрофинансовом рынке, не исполнила оферту по выпуску облигаций на 1,25 млрд руб., допустив технический дефолт. Общая сумма предъявленных к выкупу бумаг в рамках оферты составила 1,14 млрд руб. Заявки собирались с 18 по 24 апреля, при этом в последний день было подано больше трети от всего объема — на 470 млн руб., следует из сообщения «Домашних денег».

Компания приняла решение не исполнять обязательство по оферте, ссылаясь на то, что более 700 млн руб. из общего объема заявок относится к спекул​ятивным инвестициям, совершенным в первом квартале 2018 года, когда котировки бумаг компании составляли всего 30–50% от номинала. «Выкуп облигаций по номиналу в такой ситуации организация считает несправедливым по отношению к другим инвесторам компании», — говорится в ее официальном сообщении.

В сообщении о раскрытии информации в качестве причины неисполнения «Домашними деньгами» обязательств перед владельцами ценных бумаг указано следующее: отсутствие денежных средств в необходимом объеме — 840 млн руб., включая накопленный купонный доход.

«Домашние деньги» заявляют, что планируют провести реструктуризацию обязательств с привлечением инвесторов; в настоящий момент компания начала сотрудничать с аудиторской компанией KPMG.

Облигации на 1,25 млрд руб., по которым предусмотрена годовая оферта, были размещены в апреле 2017 года на срок пять лет (выплаты по первым четырем купонам — 18% годовых). Во вторник, 24 апреля, «Домашние деньги» выплатили купон по двум выпускам биржевых облигаций на общую сумму 139,3 млн руб., при этом компания высказывала готовность к прохождению оферты.

На грани банкротства

Технический дефолт предполагает, что компания в текущий момент по ряду причин, в частности недостатка ликвидности, допускает просрочку по платежам и не может выполнять свои обязательства перед кредиторами, поясняет партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров. Но, по его словам, ситуация, когда компания отказывается от платежа, выдвигая в качестве причины «спекулятивные инвестиции», говорит о том, что она допустила дефолт не по техническим причинам, а просто отказывается таким образом от выплат. Потому что неважно, спекулятивные это инвесторы или иные — все в одинаковом порядке могут претендовать на выплаты и требовать их через суд, подчеркивает Александров.

При объявлении технического дефолта, как правило, эмитенту дается до 30 дней на то, чтобы технический дефолт не превратился в настоящий дефолт и не привел к банкротству, уточнил юрист. Чтобы избежать наихудшего сценария, компания может предложить кредиторам отказаться от реализации их прав, но технический дефолт не означает, что кредиторы не могут требовать погашения обязательств. «Иными словами, если компания просрочила выплату и в проспекте эмиссии нет каких-либо оговорок, то инвесторы могут хоть с завтрашнего дня подавать иск в суд и через него требовать погашения по облигациям», — объясняет Александров.

О проблемах с долговой нагрузкой «Домашних денег» стало известно примерно полгода назад. Согласно последней отчетности компании за первое полугодие 2017 года, ее обязательства смещены в сторону краткосрочных — 9,1 млрд против 5,3 млрд руб. долгосрочных, где учтены в том числе и долги по облигациям в размере 2,25 млрд руб.

Во многом проблемы компании «Домашние деньги» связаны с тем, что банки не готовы открывать или пролонгировать действующие кредитные линии для микрофинансовых организаций (МФО), считает Ирина Хорошко, генеральный директор МФО MoneyMan, у которой в обращении тоже есть облигационные займы. «Были случаи, когда банки отказывали даже в возможности открыть корпоративный банковский счет», — отмечает она, полагая, что «Домашние деньги» делали все возможное для выполнения своих обязательств по облигациям.

«Не думаю, что технический дефолт «Домашних денег» окажет существенное влияние на микрофинансовый рынок», — говорит Антон Зиновьев, основатель онлайн-сервиса автозайма CarMoney, также занимавшего на облигационном рынке. «Мы общаемся с нашими кредиторами и не видим паники, потому что они оценивают конкретные компании, а не их организационно-правовую форму», — отмечает он. Если у одной из МФК есть проблемы, это не значит, что остальные участники также испытывают их, все-таки инвестируют не просто в МФК, а в конкретные компании с определенными моделями бизнеса, подчеркнул Зиновьев, допуская, что на инвесторов, менее погруженных в микрофинансовый рынок, факт дефолта «Домашних денег» может оказать влияние.

На то, что технический дефолт по облигациям «Домашних денег» не окажет большого влияния на рынок МФО, надеется и заместитель директора саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР», в нее входят и «Домашние деньги») Андрей Паранич. «Вероятность этого события обсуждается уже какое-то время, и инвесторы к этому готовы, — поясняет он. — Это тот факт, который не произошел внезапно, ситуация с долгами компании давно обсуждается на форумах, ее котировки публичны». Предварительные разговоры с компаниями — эмитентами облигаций свидетельствуют о том, что массовый уход инвесторов с микрофинансового рынка маловероятен, заключил Паранич.

Читайте также:  Как восстановить полис

Что представляют собой «Домашние деньги»

ООО «Домашние деньги» основано в 2007 году, работает в 76 российских регионах. Объем выданных займов превышает 30 млрд руб. По данным СПАРК, конечным бенефициаром 100% «Домашних денег» является Евгений Бернштам, занимающий должность председателя совета директоров компании. По оценкам СРО «МиР», на «Домашние деньги» в сегменте займов физическим лицам (installment) приходится около 20–23% от общего портфеля выданных займов; в целом по микрофинансовому рынку («займы до зарплаты», займы физлицам, займы для бизнеса) доля компании составляет менее 10%.

Микрофинансовые аферы на миллиарды рублей: Дело о банкротстве «Домашних денег»

Первопроходец на рынке микрофинансирования – компания «Домашние деньги» – на пороге банкротства. Как отмечают эксперты, в деле этой МФО присутствуют «несколько аспектов драмы».

Очевидно, что вся деятельность компании сильно напоминает аферу. Кроме того, крах «Домашних денег» отражает комплексные проблемы на рынке микрофинансирования, который часто сравнивают с мироедами, сосущими кровь у простых граждан страны.

Три сомнительных момента

Агентство страхования вкладов (АСВ) требует признать банкротом бенефициара МФК «Домашние деньги» и МФО «Финотдел» Евгения Бернштама, который выступал поручителем по кредитной линии на 10 млн рублей, выданной Русским трастовым банком. Это не единственный кредитор МФО, требующий возврата средств, компания Бернштама должна «Интеркоммерцу» и «Финансовому стандарту».

По некоторым данным, в общей сложности компания, испытывающая очевидные проблемы с апреля 2018 года, задолжала кредиторам более 3 млрд рублей, но сам господин Бернштам заверяет, что сделает все, чтобы вернуть деньги.

Однако эксперты сомневаются в том, что владельцу «Домашних денег» и его компаниям удастся избежать банкротства, особенно с учетом количества исков к ним.

Кроме того, по словам аналитиков, все банки, кредитовавшие МФО, лишились лицензии и находятся под управлением АСВ. То есть «Домашние деньги» получали финансирование у организаций, буквально «дышащих на ладан».

Есть и еще один настораживающий момент. Изучив последнюю отчетность «Домашних денег», наблюдатели выяснили, что компания вдруг в 6 раз увеличила кредитование юридических лиц. При этом, по данным «Ведомостей», более 12 млрд рублей получили две компании: структура, прописанная на Кипре, и российская, обе связанные с «Домашними деньгами».

И здесь возникает вопрос не только к Бернштаму, но и к регулятору рынка — Банку России. Куда смотрел Центробанк? Сам господин Бернштам связь с обозначенными компаниями отрицает, заявив BFM: «Ни копейки денег никуда не ушло».

Отметим, что «Домашние деньги» существуют с 2007 года и работают в 76 российских регионах. В рамках своей деятельности компания занимала не только у банков, но и у физических лиц, таковых всего около 300 человек.

«Коммерсант» ранее сообщал, что МФО Бернштама в качестве погашения долга перед «Русским стандартом» передала банку портфель кредитов физических лиц на 470 млн рублей. После погашения этой задолженности основными кредиторами становятся АСВ и физические лица — держатели… дефолтных облигаций.

Эксперты указывают и на третий сомнительный момент.

Как указал в беседе с Царьградом финансовый омбудсмен Павел Медведев, в деле этой компании отражены несколько аспектов драмы. «Один аспект – очень экзотический, — отметил он. – Компания выпустила облигации. Пожалуй, я не могу припомнить ни одной другой микрофинансовой организации, которая выпустила бы долговые бумаги». По его словам, «это хитрый ход».

Господин Медведев пояснил: МФО могут собирать деньги на рынке и у физических, и у юридических лиц. При этом юридические лица не особенно интересуются микрофинансовыми организациями, потому что «не очень им доверяют».

Что касается физических лиц, то они могли бы профинансировать МФО из-за высокого процента, который предлагают эти компании, отметил финансовый омбудсмен. «Но по закону физлицо может дать в долг МФО не менее 1,5 млн рублей, — рассказал собеседник Царьграда. — И это очень сильно ограничивает круг тех людей, которые захотят это сделать».

По словам Медведева, придуман способ обойти это ограничение — выпустить облигации, менее «дорогие», чем 1,5 млн. Что и сделала эта компания, уже дважды объявив дефолт по долговым бумагам.

«Те люди, которые приобрели эти облигации, скорее всего, ничего или почти ничего не получат после банкротства «Домашних денег», — считает финансовый омбудсмен.

Зеркало кабального рынка

Очевидно, история с «Домашними деньгами» отражает системную проблему на рынке микрофинансирования. Это не только поле для создания финансовых пирамид, но и ловушка для граждан, недооценивших все опасности кабальных процентов.

Царьград уже рассказывал, что бум займов, наблюдаемый на рынке и настораживающий Банк России, сопровождается ростом кредитования именно в рисковом секторе МФО.

По некоторым данным, российские граждане за семь месяцев 2018 года оформили рекордное количество заявок на микрозаймы — 91,5 млн, хотя лишь каждая седьмая заявка была одобрена.

А вот исследование самих «Домашних денег»: по итогам пяти месяцев 2018 года количество заемщиков этой категории кредиторов достигло 8 млн человек, а это около 10% от экономически активного населения России, отметили в компании.

Кто берет займы?

Основными заемщиками МФО становятся продавцы, водители, рабочие, охранники – люди, живущие буквально от зарплаты до зарплаты, отмечается в исследовании финансового агрегатора «Юником24».

В целом клиентами МФО становятся граждане, которым отказано в банковском кредите. Более того, некоторые эксперты указывают: кредитные организации сами направляют своих «отказников» к микрофинансистам.

В беседе с Царьградом Павел Медведев нарисовал портрет более-менее типичного заявителя финансового омбудсмена. «Мать-одиночка с ребенком. Пока дочка была маленькой, женщина работать не могла и брала кредиты в банке, — рассказывает он. — Испортила свою кредитную историю, потребовались деньги на лечение на ребенка. Что ей делать?»

Никакого выхода нет, заключил он, указав, что людей буквально добивают коллекторы.

Процентная ставка упала?

Да, требования к МФО ужесточили: для микрофинансовых организаций введено лицензирование, кроме того, ограничены ставки по займам. С 1 июня 2018 года на российском финансовом рынке вступило в силу понятие «ростовщические проценты». Согласно законопроекту, если размер процентной ставки по займу превысит среднерыночную, стоимость кредита (в том числе и ипотечного), можно будет оспорить в суде.

П. Медведев, в свою очередь, отметил, что снижение процентной ставки на рынке заимствований совершенно не гарантирует снижение реальной стоимости займа. «Начиная с 2015 года процентная ставка падает, а реальная стоимость денег монотонно растет», — поделился наблюдениями омбудсмен.

«Накрутки» становятся все более жесткими, указал эксперт. Кроме того, на рынке «паразитируют» юристы, которые предлагают помочь избавиться от накруток.

«МФО думают только о том, как обойти ограничения, — указал Медведев. – И обходят в два счета».

Их тысячи

Как ранее отмечал член московского отделения организации «Опора России», генеральный директор компании Urvista Алексей Петропольский, проблема имеет масштабный характер. Услуги ростовщиков чрезвычайно доступны: многие из них продают франшизы в интернете, указал он. При этом они не поддаются контролю, «их тысячи, а обороты составляют сотни миллионов рублей».

«Выхода ровно два: либо их запрещать, либо ничего не делать, как это происходит сейчас», — заключил юрист.

Как отметил Павел Медведев, ситуация с МФО в настоящий момент «ужасна». При этом, по его словам, рынок заимствований «не интересен для начальства, которое упорно не хочет посмотреть на то, что там происходит».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector