Как взять беспроцентную ипотеку - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как взять беспроцентную ипотеку

Беспроцентная ипотека

Сам термин «беспроцентная ипотека» можно считать относительным. Любой ипотечный кредит подразумевает наличие процентов. В другом случае это было бы невыгодно для банка. Беспроцентным кредит может быть только для заемщика. Для кредитной организации проценты все равно остаются, но их погашением занимается государство. Получить такой кредит могут льготники (многодетные семьи, бюджетники и т.д.).

Беспроцентная ипотека: что это, ее разновидности

Ипотечный кредит – это большая финансовая нагрузка для заемщика. Не все могут позволить себе крупные ежемесячные выплаты и первоначальный взнос. Чтобы помочь гражданам приобрести жилье, государство регулярно проводит программы поддержки для льготных категорий населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, работников бюджетной сферы.

Беспроцентная ипотека для многодетной семьи может отличаться от программы для бюджетников. По этой причине уточнять условия кредитования необходимо в органах администрации.

Перед тем, как взять беспроцентную ипотеку, нужно узнать, какие программы предлагаются. Некоторые из них могут действовать на региональном уровне. Льготное кредитование может иметь несколько разновидностей:

  • Субсидия. Это единовременная выплата, которая используется как первоначальный взнос. Государство выделяет сумму в размере от 30 до 50% от стоимости жилья. Эти деньги перечисляются на счет банка. Проценты считаются погашенными, а заемщик возвращает основной долг.
  • Снижение процентной ставки. Не все категории населения могут получить кредит без процента. Например, беспроцентная ипотека бюджетникам на данный момент разработана только для военнослужащих по особой системе. Для учителей есть отдельные программы по сниженному проценту.
  • Льготная цена на недвижимость. Этот вариант к беспроцентной ипотеке вообще не относится, но он является вариантом льготы. Жилье в новостройках продается по цене, значительно ниже рыночных.

Различные льготные программы были разработаны для поддержки молодых семей, специалистов и т.д. Они могут меняться со временем, поэтому желающие принять участие в этих программах должны уточнить их условия.

Подобным видом кредитования занимаются только банки с долей государственной поддержки. Некоторые финансовые организации сами разрабатывают программы и снижают процентную ставку, чтобы привлечь клиентов.

Кому дают беспроцентную ипотеку?

Государственные программы, подразумевающие льготы, разработаны, чтобы помочь тем, кто не может приобрести жилье самостоятельно, но остро нуждается в нем. Существует множество понятий – социальная ипотека, льготная ипотека, но все они подразумевают одно и то же: помощь государства в покупке недвижимости.

Получить льготный ипотечный кредит могут следующие категории населения:

  • Многодетные семьи. Программа для многодетных семей имеет множество нюансов. Начиная от стоимости жилья и заканчивая понятием «многодетность» в каждом отдельном регионе страны. В большинстве регионов семья считается многодетной, если у нее 3 и более несовершеннолетних детей (включая усыновленных). Многодетная семья, если она не имеет своего жилья (или же на каждого члена семьи приходится менее 14 м 2 ), может обратиться в администрацию, предоставить необходимые документы и встать в очередь на получение субсидии.
  • Молодые семьи. Беспроцентная ипотека для молодой семьи была разработана несколько лет назад. Молодой считается семья, в которой одному из супругов не исполнилось еще 35 лет. Помощь оказывается в виде ипотечных программ со сниженной процентной ставкой или же в виде субсидии на погашение процентов. Но участники программы должны предоставить документы, подтверждающие, что у них нет жилья в собственности.
  • Молодые специалисты. Беспроцентная ипотека молодым специалистам имеет свои особенности. Отдельные программы были разработаны для учителей, военнослужащих и работников РЖД. Военная ипотека работает по накопительной системе, согласно которой военнослужащий может приобрести жилье в собственность без процентов. Учителям предлагается сниженный процент по ипотеке, если они обязуются проработать в сфере образования не менее 5 лет. Работники РЖД могут получить ипотеку на выгодных условиях: государство будет каждый месяц компенсировать 7,5% от ежемесячного взноса.

Некоторые банки предлагают отдельные льготные программы для медработников и пенсионеров.

Алгоритм получение льготной ипотеки

Не все знают, как получить беспроцентную ипотеку. Алгоритм ее оформления отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Поскольку часть суммы вносит государство, все документы проверяются с особой тщательностью. В первую очередь будущий заемщик должен документально подтвердить, что он относится к той льготной категории граждан, которой предоставляется ипотека без процента.

Чтобы стать участником льготной программы, нужно выполнить следующие действия:

  • Обратиться в местную администрацию за информацией. Многие программы действуют на региональном уровне. Уточнить список документов и условия получения льгот можно в отделе администрации, которая занимается этим вопросом.
  • Собрать необходимые документы. При оформлении социальной ипотеки перечень документов больше. Сначала бумаги, доказывающие принадлежность к льготной категории населения, нужно отнести в администрацию. Чаще всего требуют документы, подтверждающие личность, выписки из домовой книги, свидетельство о собственности, о заключении брака и т.д.
  • Получить сертификат участника. После предоставления документов и их проверки потенциальному заемщику выдается сертификат участника программы. В нем указывается, на какую помощь и при каких условиях он может рассчитывать.
  • Обратиться в банк с долей государственной поддержки. С полученным сертификатом заемщик отправляется в банк, пишет заявление на получение кредита и подает стандартный пакет документов. (паспорт, справка 2-НДФЛ и т.д.).
  • Выбрать жилье. После того, как банк одобрил кредит на определенную сумму, заемщик подбирает жилье. Это можно сделать заранее. Одобренная заявка действительна в течение 2 месяцев.
  • Оформить сделку. На последнем этапе заключается договор между банком и клиентом, продавцом и покупателем, затем начинает оформление свидетельства о собственности.

Финансовые организации стараются курировать подобные сделки. По всем вопросам можно обращаться к кредитному менеджеру, который занимается оформлением сделки.

Банки, в которых можно взять беспроцентную ипотеку

Получить ипотечный кредит на льготных условиях можно в кредитных организациях, которые имеют долю государства. Обычно это крупные банки, перечень которых ограничен. Условия кредитования примерно одинаковы, поэтому заемщик может выбрать любую организацию для оформления договора.

Беспроцентный ипотечный кредит выдают:

  • Сбербанк. Беспроцентная ипотека в Сбербанке предоставляется молодым и многодетным семьям. Условия кредитования индивидуальны, их нужно уточнять в отделении банка. Заемщики могут использовать материнский капитал для погашения кредита. Для молодых семей, которые не участвую в государственной программе, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку и меньший размер первоначального взноса.
  • ВТБ 24. Эта кредитная организация также имеет долю государственной поддержки. Банк предлагает ипотеку под 11,4% годовых сроком до 30 лет. Можно использовать сертификаты для погашения процентов, материнский капитал (в любое время для погашения и через 3 года после получения – для первого взноса).
  • Возрождение. Льготная ипотека в банке Возрождение подразумевает 11,4% годовых и возможность использовать субсидию для погашения процентов. Минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости покупаемой недвижимости.
  • ДельтаКредит. Банк участвует в программе господдержки с 2015 года. Приобрести в ипотеку по сниженной ставке можно жилье на первичном и вторичном рынке. Для льготников финансовая организация предлагает кредит под 11,5% годовых (на обычных условиях он составляет 12%).

Есть отдельный вид беспроцентной ипотеки – кредит от Шариата. Этот вид кредитования находится на этапе разработки. Мусульманам, согласно религии, нельзя брать деньги под процент. Чтобы у них была возможность купить жилье, разрабатывается идея «исламского банка», где будут выдаваться беспроцентные займы на покупку жилья по завышенной стоимости, чтобы покрыть эти проценты.

Как получить беспроцентную ипотеку в Сбербанке

Возможность получить беспроцентную ипотеку в Сбербанке похожа на сказку. Однако оформить кредит на исключительных условиях действительно возможно. Поддержка государства по социальным программам — инструмент, который позволяет семьям и нуждающимся гражданам приобрести собственное жилье. Кто может воспользоваться дополнительным финансировании, и как действовать, чтобы его получить — такие вопросы интересуют многих, потому что трудно собрать всю сумму на покупку жилья, а по ипотеке на общих основаниях приходится выплачивать большие проценты за пользование кредитом.

Можно ли взять ипотеку без процентов и без первого взноса

Беспроцентным займ можно считать только условно. Банк как организация, получающая прибыль от финансовых продуктов и предложений, не предоставляет безвозмездного права пользования денежными средствами. То, что обыватель называет отсутствием ставки, на самом деле является льготным кредитованием.

Плата, установленная финансистами, вносится не самим физическим лицом, а субсидируется государством. Клиент выплачивает чистую стоимость предмета ипотеки в Сбербанке. Подобные льготные условия предоставляются отдельным категориям граждан, нуждающимся в социальной поддержке.

Виды беспроцентных программ

Государственная финансовая помощь оказывается гражданам при получении ипотеки в Сбербанке несколькими путями:

  1. Предоставление субсидии, размер которой покрывает проценты, рассчитанные Сбербанком на время действия кредитного договора. Сумма выплаты достигает 30-50% от кредита и вносится в качестве первоначального взноса. В результате пользователь льготы получает ипотеку в Сбербанке без затраты собственных средств на первоначальный платеж. На период действия долга клиент оплачивает тело кредита, то есть стоимость недвижимости. Процентная ставка покрывается выданной субсидией.
  2. Льготное снижение процентной ставки. Этот вид применим реже, чем программы субсидирования. Полностью беспроцентная выдача средств возможна только в случае особой разновидности продукта для военнослужащих. Для остальных категорий процент не равен нулю, но значительно снижен, по сравнению со стандартом.

Стоит отметить, что не все банки согласны работать с льготниками. Стандартная схема с залогом недвижимости по ипотеке под общий процент полезнее для прибыли кредитора и не вызывает обилия вопросов, требующих наличия в штате профессиональных сотрудников. Получить прибыль от физического лица по условиям графика платежей гораздо проще и быстрее, чем проводить возврат с государственного счета. Сбербанк тесно сотрудничает с получателями субсидий по ипотеке.

Читайте также:  Где самые низкие проценты по кредиту

Кому положена беспроцентная ипотека

Поддержку государства на выплату долга вправе получить социально значимые слои населения, финансовое положение которых не позволяет самостоятельно справиться с долговой нагрузкой. Чаще всего особое внимание уделяется многодетным молодым семьям (для повышения рождаемости и улучшения демографической обстановки в стране), бюджетникам.

Для молодой семьи

В качестве поддержки супругов моложе 35 лет местные органы власти выделяют из бюджета денежные средства, доступные к использованию в качестве первоначального или досрочного платежа по ипотеке в Сбербанке.

Программа не исключает участия бездетных пар. Однако при наличии ребенка размер выплаты увеличивается:

  • пары без детей получают 30% от стоимости имущества;
  • с рождением ребенка размер субсидии составит 40% на счет продавца имущества.

Для того, чтобы получить сертификат, претенденты должны предоставить в администрацию пакет документов. Основное требование участия в программе — отсутствие собственного жилья, отвечающего нормам площади. Последние устанавливаются как Жилищным законодательством, так и актами субъекта РФ и составляет 18м² на каждого члена семьи.

Субсидия выдается из бюджета согласно спискам очередности. Потенциальные льготники жалуются, что ожидание затягивается, средств не хватает сразу на всех нуждающихся. На помощь приходит программа ипотеки Сбербанка для молодых семей, предполагающая снижение процентной ставки. Размер оплаты устанавливается банком индивидуально для обратившихся семей.

Еще одна мера помощи молодым супругам — предоставление ипотечных каникул. Независимо от количества детей заемщики вправе обратиться в управление Сбербанка с просьбой о перерасчете. Для подобной рассрочки необходимо подтвердить наличие обстоятельств, исключающих своевременное внесение платежей. К примеру, увольнение с работы или рождение ребенка — все это влияет на финансовое состояние заемщика и может стать причиной проблем со свободными средствами. Рассмотрев обращение, Сбербанк предоставляет перерыв в графике платежей или снижает ежемесячный платеж, пересчитывая срок ипотеки.

Для многодетной семьи

Для многодетных семей имеются особые привилегии со стороны Сбербанка и государства при получении ипотеки. Поддержка вызвана интересом законодателей в повышении рождаемости. Для молодых родителей основной проблемой остается жилищная, поэтому органы власти стараются помочь в приобретении имущества в собственность.

Понятие “многодетная семья” различается в разных регионах. В основном это семьи, в которых 3 ребенка и более. Однако на меры поддержки при выплате ипотеки в Сбербанке могут рассчитывать родители, у которых 2 ребенка.

Как и прочие виды, ипотека в Сбербанке может называться беспроцентной только условно. Под это значение попадают:

  1. Материнский сертификат, выдаваемый при рождении второго ребенка. Перечень вариантов применения этих средств постоянно расширяется, но основной статьей остается погашение ипотеки.
  2. Программа льготного кредитования предполагает выдачу ипотеки в Сбербанке со ставкой 6%. При этом к договору предъявляются определенные требования, в числе которых покупка жилья в новостройке или необходимость первоначального взноса в размере не менее чем 20% от стоимости (могут быть погашены материнским капиталом).
  3. С 2019 года стартует проект по начислению 450 тыс.руб. многодетным семьям. Деньги могут быть потрачены исключительно на погашение ипотеки, в том числе в Сбербанке.

Программы могут применяться одновременно, в результате чего приобретение жилого помещения становится выгодным и посильным для заемщика.

Для пенсионеров

Условия кредитования пенсионеров по программе ипотеки Сбербанка мало чем отличаются от предложения для обычного заемщика. Обеспечивая собственные риски, связанные с состоянием здоровья клиента, Сбербанк назначает первоначальный платеж и полис страхования жизни.К исключению относятся военные пенсионеры, которые попадают под действие специальной льготной программы государства и банка.

Для бюджетников

Сотрудники, работающие в бюджетной сфере, вправе претендовать на особые положения. К числу заемщиков. поддерживаемых государством, относятся:

  1. Военные, пользующиеся накопительной системой ипотеки. На специализированном счете, открытом на имя военнослужащего, происходит накопление средств. Ипотека от Сбербанка, разработанная для людей в погонах, одобряется под сниженный процент.
  2. Учителя также могут рассчитывать на минимальный процент по ипотеке в Сбербанке в рамках действия государственной программы поддержки кадров. Условие, необходимое для получения ипотеки: педагог обязан работать в местной школе 5 лет.
  3. Еще одной категорией специалистов (правда, не относящихся к бюджетникам), получающих скидку по ипотеке в Сбербанке, являются работники РЖД. Государство возмещает им 7,5% от ежемесячного платежа.

Ряд периодических программ кредитования предусматривает скидки на процент для медиков и других важных для общества профессий.

Алгоритм получения льготной ипотеки

Ипотека в Сбербанке на льготных условиях выдается при предоставлении ряда документов. Заемщик проходит тщательную проверку. Что надо сделать, чтобы иметь возможность получить помощь государства при оформлении жилищного кредита:

  1. Обратиться за консультацией к специалисту отдела местной администрации, который занимается вопросами субсидий. Квалифицированную помощь могут оказать сотрудники Центров ипотечного кредитования. Они предоставляют сведения о действующих программах и требованиях к пакету документов и размерам ежемесячных взносов в счет гашения долга.
  2. Собрать сведения, подтверждающие право на получение субсидии. Бумаги подаются в отдел региональной администрации. Результатом рассмотрения станет выдача сертификата на получение дотации с указанием размера и требований к реализации средств.
  3. Сертификат в числе прочих обязательных бумаг, прикладываемых к заявке, передается на рассмотрение сотрудникам банка. Подать обращение можно с помощью сервиса в онлайн-кабинете.
  4. После изучения финансового положения потенциального заемщика Сбербанк называет сумму, которую готов перечислить на счет продавца. Определяются условия возврата долга.
  5. Покупатель производит подбор недвижимости и договаривается с продавцом о сделке.
  6. После проведения продажи банк зачисляет средства на счет продавца.

Договор между кредитором и заемщиком заключается с указанием наличия социальных дотаций. После этого клиент ежемесячно вносит платежи с учетом поддержки властей.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Рассмотрение обращения занимает от двух до пяти рабочих дней. При займе на особых условиях стоит быть готовым к более продолжительному сроку. Обычно специалисты по ипотеке Сбербанка называют период до восьми дней. Увеличение срока объясняется необходимостью более тщательной проверки и объемом предоставленных сведений.

Полезные советы заемщикам

Оставайтесь в курсе текущих событий на рынке ипотечного кредитования. Отслеживайте новости законодательства и ипотеки в Сбербанке — порядок предоставления, изменения в требованиях, необходимой документации. Актуальную информацию можно получить на официальном сайте Сбербанка, в местной администрации и в центрах ипотечного кредитования, а также в неспециализированных офисах у кредитных консультантов.

Комбинируйте государственную поддержку и предложения Сбербанка по ипотеке для отдельных категорий граждан. Максимально совмещая льготы и специальные предложения, можно значительно сэкономить на ежемесячных выплатах.

Внимательно изучайте документы, предоставляемые для заполнения в органах местной власти и в офисе Сбербанка. При возникновении вопросов сразу узнавайте у представителя банка о необходимых подробностях. Это помогает избежать недоразумений при внесении платежей по кредиту в дальнейшем и снижает риски ухудшения кредитной истории.

Беспроцентная ипотека: условия оформления ссуды на жилье в 2019 году

Вопрос о существовании ипотеки без оплаты процентов интересует многих граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В 2019 году некоторые категории жителей России могут воспользоваться поддержкой от государства и приобрести собственное жилье с помощью беспроцентной ипотеки. Но рассчитывать на субсидию от правительства смогут далеко не все люди.

Характеристика услуги

Если сказать простым человеческим языком, без привлечения специальной терминологии, то представляет собой беспроцентный ипотечный кредит не что иное, как денежную ссуду с компенсацией части расходов. Претендовать на получение льготы от государства могут определенные категории граждан.

Частичное погашение целевого кредита на приобретение жилой площади осуществляется за счет средств местного или государственного бюджета. В итоге получается, что заемщики выплачивают только основную часть долга, а проценты погашает государство. По этой причине ипотека и получила категорию беспроцентного займа.

  1. Частичное погашение ипотечной выплаты. Субсидия часто применяется в качестве первого взноса при оформлении квартиры в кредит.
  2. Полное или частичное погашение займа. Такую выплату граждане используют для оплаты процентов в случае ипотечного кредитования.
  3. Выдача жилья на реализацию. Помощь выдается из государственного или местного жилищного фонда по сниженной стоимости.
  4. Предоставление субсидии. Эта выплата предусматривает выделение средств на покупку квартиры определенным категориям малоимущих граждан с целью улучшения их условий проживания.

Эта сумма не покроет все проценты по ссуде, но может послужить в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. Такая помощь не будет считаться беспроцентным кредитом на жилье, но может использоваться в качестве первого платежа, когда у семьи нет необходимых 10% от стоимости недвижимости для заключения ипотечного соглашения.

Рассчитывать на полностью беспроцентную ипотеку от банка не стоит. Финансовым организациям невыгодно предоставлять займы населению без взимания определенной прибыли для себя. Путем начисления процентов кредитные учреждения зарабатывают, по этой причине выдать ипотеку без переплат они не могут.

Льготные категории граждан

  1. Многодетные семьи. В каждой такой семье должно быть по трое и более рожденных или усыновленных ребенка.
  2. Родителей, воспитывающих ребенка в одиночестве. На получение помощи от государства могут претендовать матери или отцы с минимальным доходом, имеющие на иждивении ребенка.
  3. Семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Для молодых семей государство разработало несколько вариантов помощи. Каким из них воспользоваться, каждая семья решает самостоятельно.
  4. Людей пенсионного возраста.
  5. Молодых специалистов. Государство поддерживает начинающих мастеров, пришедших на работу в государственные учреждения после окончания учебных заведений. Чаще всего к этой категории относятся врачи, учителя и некоторые другие сотрудники, необходимые в сельской местности.
  6. Сотрудники бюджетных организаций.

Условия оформления беспроцентной ипотеки

В требованиях по предоставлению помощи такого плана имеется несколько нюансов. Среди общих правил, предъявляемых к разным категориям льготников, следует выделить:

  1. Рождение трех и более детей. Относится к многодетным семьям, нуждающимся в расширении жилой площади.
  2. Возраст одного или двух супругов не более 35 лет. В зависимости от области проживания, возрастной критерий применяется к одному или обоим супругам. Правило действует на молодые семьи.
  3. Возраст более 55 лет. Этот параметр относится к людям пожилого возраста, нуждающимся в улучшении жилищной обстановки.
  4. Официальное признание одиноким родителем. Актуально для родителей-одиночек, на иждивении которых находится ребенок или несколько несовершеннолетних детей.
  5. Наличие официального трудоустройства в госучреждении или бюджетном муниципальном учреждении, трудовой стаж не меньше трех лет и возраст претендента не выше 35 лет. Это правило распространяется на молодых специалистов, претендующих на получение субсидии от государства на приобретение жилой площади.
  6. Официальное трудоустройство в любом заведении бюджетного вида.
Читайте также:  Почему нельзя отдавать деньги в руки

Особенности извлечения помощи

Не стоит терзать себя напрасными вопросами на тему, как получить беспроцентную ипотеку. Такого сервиса у банков не существует, но получить ссуду на льготных требованиях к заемщику вполне возможно. Для этого необходимо представить в местный орган соцзащиты требуемые документы и дождаться своей очереди. После признания лица нуждающимся в получении средств государство возьмет на себя часть расходов, сделав приобретение недвижимости более доступным.

Одинокие родители

Это понятие чаще относится к матерям-одиночкам, которые раньше пользовались привилегиями. Сейчас эта категория граждан не считается льготной. По этой причине претендовать на приобретение жилья по льготной очереди такие граждане не смогут.

Чтобы купить квартиру с льготами от государства, одинокие родители вправе воспользоваться программой предоставления жилья молодым семьям, при учете, что им не исполнилось 35 лет. Рассчитывать на помощи региональных властей могут жители некоторых муниципальных образований. В этом случае местные власти выдают женщинам, воспитывающим детей в одиночестве, сертификаты на покупку жилья.

Выделенные средства обладательница сертификата может использовать для выплаты части задолженности по ипотечному соглашению или приобрести недвижимость несколько дешевле за собственные средства. Но и здесь возникает определенная проблема — семейный доход часто ниже требуемого финансовой организацией.

Многодетные семьи

Семьям с тремя и более детьми субсидия на покупку жилья не предоставляется, хотя для них существуют другие предложения. В случае рождения или усыновления третьего или последующего малыша семья имеет право на получение земельного участка под строительство дома. На региональном уровне предусмотрена единовременная выплата для улучшения жилищных условий.

Также если родителям не исполнилось по 35 лет, они могут подать документы на участие в программе предоставления жилой площади таким семьям. Но оформить ипотеку можно только в случае наличия достаточного количества доходов для оплаты оставшейся части ипотечной квартиры. Государство выделяет только 30% от стоимости квартиры, а 70% приходится оплачивать получателям услуги.

Молодые родители

Специальные условия по кредитованию для молодых семей может предложить и Сбербанк. Взять ипотеку семьи до 35 лет могут от 9,2% годовых на период до 30 лет. Минимальная сумма кредитования составляет 300000 рублей. Семьям с двумя и более детьми разрешается поучаствовать в программе с господдержкой и оформить кредит на покупку жилья с 6% годовых.

Начинающие специалисты

Этой категории граждан после окончания высшего учебного заведения необходимо устроиться в муниципальное или государственное учреждение по специальности и отработать там 3 года. На момент подачи заявки на участие в программе по предоставлению льгот молодым специалистам заявителю должно быть менее 30 лет.

Претендовать на предоставление субсидии в виде средств для оплаты части квартиры смогут представители таких профессий:

  • педагоги;
  • врачи;
  • научные сотрудники РАН, НИИ, НПО;
  • работники научных организаций.

Все эти категории граждан смогут подать заявление с просьбой о выделении средств на приобретение жилья. Узнать полный перечень необходимых документов можно в местных органах по распределению жилой площади.

Сотрудники бюджетной сферы

Для постановки на очередь по улучшению жилищных условий требуется обратиться в органы местного самоуправления и взять перечень необходимых документов. После этого кандидат на получение субсидии собирает всю требуемую документацию, делает ксерокопии и снова посещает орган местного самоуправления.

На рассмотрение документов дается 1 месяц. По окончании срока выносится решение о постановке кандидата в очередь или об отказе в предоставлении услуги. Участнику программы выдается соответствующий документ. О приближении очереди участник оповещается по телефону или по почте. Но контролировать очередь каждый заявитель вправе самостоятельно, посещая учреждение.

Когда очередь подойдет, получателю субсидии будет выдан сертификат на получение льготы от государства. С этим документом заявитель должен обратиться в любой банк для подписания ипотечного договора.

Для каждой категории льготников перечень документов может быть различным. Для многодетных семей и матерей-одиночек требуется предоставить свидетельство о браке, свидетельства о рождении или усыновлении детей, паспорта, справку из жилищной инспекции об отсутствии собственного жилья, договор социального найма недвижимости.

От молодых специалистов и работников бюджетной области требуется трудовая книжка, диплом об образовании, паспорт и другие документы. Полный перечень необходимых бумаг следует уточнять в местном органе самоуправления. Он может меняться, в зависимости от области оказания услуги.

Как получить беспроцентную ипотеку?

Собственная недвижимость для многих россиян является предметом роскоши и неподъемными мечтами. Приобрести свою квартиру не так и просто, учитывая крайне высокие актуальные цены рынка. Выход заключается в получении ипотеки, которая способна решить жилищный вопрос.

Но иногда из-за высоких процент по выплате люди отказываются от такой идеи. Все существенно облегчила бы беспроцентная ипотека, если бы она существовала и активно применялась банками.

Беспроцентный вид жилищного кредитования существует в практике и успешно применяется на российском рынке. Это одна из разновидностей государственных субсидий, которые приняты на законодательном уровне. Подобная поддержка делает приобретение жилищных объектов в разы доступнее для заинтересованной аудитории.

Ипотека без процентов в первую очередь ориентирована на молодые семьи, которые нуждаются в расширении своей жилой площади или вовсе не имеют своих собственных квадратных метров. Аренда жилья выходит особо не выгодно для бюджета молодой семьи, а потому приходится искать альтернативу. И разумное решение кроется как раз в одной из государственных социальных программ.

Беспроцентное жилищное кредитование для молодых семей

Социальные государственные программы по субсидированию ипотеки рассчитаны на целевую помощь молодым семья в получении жилищного капитала. Кредитные послабления действуют на базе отдельных банков, где оформляются кредитные договора. Газпромбанк и Сбербанк – одни из немногих финансовых учреждений, которые работают с данной социальной программой.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2020 году предлагает безвозмездный вариант помощи в соответствии с прописанными условиями. Такая финансовая поддержка рассчитана даже на те семьи, где еще нет детей. Однако в семьях из двух человек допустимой ставкой государственного субсидирования является лишь 30%.

Если же семья имеет несовершеннолетнего ребенка, то сумма поддержки рассчитывается исходя из 35%. При рождении третьего малыша можно полагаться на 40% государственную поддержку. В отдельных администрациях областных центров можно запросить дополнительную финансовую поддержку для приобретения недвижимости молодой семье в пределах 5-10%.

Выделенные государством средства можно целенаправленно использовать для оплаты первичного взноса по ипотеке и остальных процентов. За счет этого и получается, что ипотека обнуляет свою кредитную ставку, которая уплачивается из выделенных государством средств. Дополнительно при оплате ипотеки можно воспользоваться и «Материнским капиталом», а также иными социальными программами, которые предусмотрены законодательством.

Условия открытия ипотеки для молодых семей

Чтобы лучше разобраться в вопросе того, как получить беспроцентную ипотеку молодой семье, следует изучить условия таковой государственной социальной программы. Без соблюдения таких требований использование государственных средств будет невозможным.

Итак, молодые семьи без детей имеют право приобрести недвижимость на условиях ипотеки с жилой площадью не превышающей 42 м2. Если же молодая пара имеет детей, то формула расчета становится следующей – каждый член семьи может рассчитывать на 18 м2.

При этом потребуется собрать и основной пакет документов для предоставления их в банк на открытие соответствующей программы ипотечного кредитования:

  • Свидетельство брака.
  • Паспорта каждого из родственников.
  • Сертификат, который подтверждает участие семейной пары в соответствующей социальной программе государства.

Получить сертификат об участии в государственной программе можно на основании заявления в местных органах власти. Пара становится на очередь. Итоговое решение будет принято в течение 30 календарных дней.

Ипотека без процентов по законам Шариата

По законам исламской религии верующие не имеют право участвовать в банковских программах, где есть проценты. То есть, им недоступны и кредиты, и депозиты. Потому во всем мире существует такое понятие, как «исламские банки», где имеются свои условия обслуживания и работы с клиентами.

Ипотека без процентов на квартиру по условиям Шариата будет представлять собой длительный вариант рассрочки обозначенной суммы жилищной недвижимости по завышенной рыночной стоимости на те самые банковские проценты. При таком подходе к кредитованию мусульманин может позволить себе приобрести квартиру без конфликта со своей религией.

Впрочем, законодательство лишь прорабатывает такой вопрос на основании общемировой практики. По общим подсчетам суммарный объем финансовых потоков среди «исламских банков» составляет до 2 трлн. Долларов.

Беспроцентная ипотека от РЖД

Молодым специалистам, а также для пенсионеров, которые находились или находятся в структуре компании РЖД открыты особые льготы при оформлении и покупке недвижимости. Поддержка осуществляется исключительно сотрудникам компании, а не каждому заинтересованному гражданину России. Не путайте этого!

Читайте также:  Закон Коллекторской Деятельности

ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, а потому в отделениях этого финансового учреждения и можно оформить ипотечных договор с особыми субсидиями. Льгота заключается в том, что непосредственно сам работодатель будет компенсировать 7,5% ежемесячной переплаты по платежам. Это стандартная ставка для всех сотрудников ОАО РЖД.

Если же заявление оформляет молодой специалист до 30 лет или же многодетные сотрудники, то в таких случаях льгота компании будет покрывать 8,5% кредитных выплат. Тогда при выборе определенных банковских ипотечных программ кредит будет либо беспроцентный, либо с минимальной ежемесячной переплатой.

Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что вполне решаемая цель с учетом того множества социальных программ, которые предусмотрены сегодня. Не только государство, но и ряд крупнейших компаний предлагают выгодное субсидирование по ипотечным договорам с целью сделать приобретение недвижимости доступнее.

Кому положена ипотека без процентов и как ее оформить?

Цены на жильё с каждым годом растут, поэтому более доступным вариантом для покупки жилья в нашей стране является оформление ипотеки.

Но не все люди могут позволить себе перспективу таких долгосрочных отношений с банком, да ещё и в ущерб своему семейному бюджету.

Поэтому государство поддерживает некоторые категории населения путём внедрения программ, которые позволяют отказаться от первоначального взноса или выплаты процентов по ипотеке, поскольку их берет на себя местный бюджет.

Можно ли взять ипотеку без процентов и без первого взноса?

Банки не спешат выдавать ипотечные кредиты без первого взноса и с отказом от процентов по ипотеке, однако существуют категории населения, которым положена помощь государства в приобретении собственного жилья.

Соответственно банк ничего не потеряет, так как проценты будут оплачены за счёт бюджетных средств, а заёмщик своими средствами погашает только ту сумму ипотеки, которая выдавалась ему на покупку недвижимости или же ее часть.

Кому положена беспроцентная ипотека?

Некоторые категории населения нуждаются в улучшении жилищных условий, что обязательно должно подтверждаться государственными органами, поэтому из местных бюджетов каждый год выделяется определенная сумма на помощь в выплате ипотечных кредитов таким гражданам.

Однако если при использовании средств материнского капитала процедура является очень быстрой и не требует дополнительных проверок, то состояние на очереди может длиться долгие годы, пока вам не выдадут сертификат и не оговорится сумма ипотеки, на которую вы можете рассчитывать от государства при покупке жилья.

Для молодой семьи

Молодыми семьями считаются семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет.

Такие категории населения особенно нуждаются в поддержке со стороны государства, поскольку именно они являются потенциалом для экономического и демографического развития страны.

Для многодетной семьи

Многодетной семьей является семья, у которой рождается третий и более ребёнок.

В таком случае они имеют право на некие средства от государства, которые похожи на материнский капитал по своему целевому назначению и происхождению.

Конкретные льготы на покупку жилья на федеральном уровне не предусмотрены, однако существует ряд региональных банковских предложений, которые позволяют семье оформить ипотеку, которую фактически покроют государственные выплаты.

После этого процедура оформления ипотеки особо не отличается от других программ и заключается в согласовании всех необходимых нюансов с банком и в выборе недвижимости, которую можно себе позволить за счёт средств местного бюджета.

Видео по теме:

Для пенсионеров

Беспроцентная ипотека для пенсионеров прямо не предусмотрена, поэтому фактически не предлагается ни одним из банков.

Пенсионер может оформить ипотечный кредит, не выплачивая процентов, лишь в том случае, если он стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Беспроцентная ипотека на практике является выплатой за счёт государства процентов по кредиту так, чтобы их не пришлось платить заёмщику.

Ещё один вариант для пенсионеров предлагает программа «Переезд» от банка АИЖК.

Она предусматривает залог уже имеющейся собственности для выдачи нового ипотечного кредита для покупки недвижимости.

После окончания срока выдачи такого кредита объект залога реализуется банком, и эти деньги используются в счёт первоначального взноса и процентов по ипотеке.

Если сумма ипотеки оказывается меньшей, чем была выдана, то пенсионер должен будет доплатить разницу собственными средствами.

Похожие программы предлагают и другие банки, но перед тем, как согласиться на данный вид кредитования, необходимо внимательно изучить ситуацию на рынке недвижимости, а также возможности доплаты в случае недостачи средств.

Данная программа подходит для тех пенсионеров, которые желают переехать из одного места в другое или же сменить квартиру.

Для бюджетников

Для специалистов, работающих в бюджетной сфере, а также некоторых категорий молодых выпускников ВУЗов предусмотрены программы, позволяющие снизить проценты по кредиту к минимуму, а то и вовсе избежать их уплаты.

Так, для бюджетников установлены такие требования, при которых они могут претендовать на льготное оформление ипотеки, как:

  • Проживание на одной жилплощади родственников, площадь которой на одного человека должна составлять менее 18 квадратных метров;
  • Проживание на съемной или арендованной квартире, если собственное жильё у заёмщика отсутствует;
  • Жильё, в котором проживает работник бюджетной сферы, не соответствует необходимым параметрам для его профессиональной деятельности или имеет аварийные условия.

Далее процедура получения ипотеки мало чем отличается от стандартной, которую устанавливают банки.

Полезное видео:

Условия и требования для открытия ипотеки

Одним из важнейших параметров любого ипотечного кредитования является размер процентной ставки, но так как здесь она фактически отсутствует, то банки устанавливают повышенные требования для потенциальных заёмщиков.

Необходимые документы

Для того, чтобы подтвердить своё право на использование специальных программ, позволяющих отказаться от уплаты процентов по ипотеке, необходимо предоставить установленные документы:

  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Свидетельство о рождении ребёнка;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Справка по месту работы и другие в соответствии с видом программы.

Кроме вышеуказанных документов, также требуется стандартный пакет бумаг, которые предоставляются в банк и подтверждают личность и платежеспособность заёмщика:

  1. Копия всех страниц паспорта;
  2. Справка о доходах установленного образца;
  3. Выписка из трудовой книжки или копия трудового договора;
  4. Идентификационный номер налогоплательщика.

Получение сертификата государственной субсидии

Для того, чтобы банк предоставил клиенту ипотеку на льготных условиях, обязательным является получение сертификата на использование государственных средств.

На такого рода субсидирование имеют право пенсионеры, молодые и многодетные семьи, которые докажут, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.

Льготные категории населения должны обратиться с необходимыми документами и заявлением в местную администрацию или органы защиты населения.

Ипотечные предложения банков

Разными банками разработаны различные программы кредитования льготных категорий населения, которые имеют право на государственную поддержку.

  • Банк Санкт-Петербург сотрудничает с молодыми семьями, выдавая им беспроцентную по своей сути ипотеку до 12 000 000 рублей или же до 70% стоимости жилья. Заключение сделки при наличии всех необходимых документов совершается очень быстро, однако обязательным является страхование имущественных рисков.
  • Банк Москвы предлагает кредиты молодым семьям, бюджетникам и работникам государственных предприятий по разным программам. Проценты по ипотеке берет на себя государство, а вот сумма первоначального взноса может составлять до 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для зарплатных и корпоративных клиентов предусмотрены дополнительные льготы, а также упрощенная процедура оформления. При определении суммы ипотеки учитывается уровень доходов и платежеспособности клиента.

Чтобы узнать какие еще банки Москвы выдают социальную ипотеку читайте здесь.

Видео по теме:

  • Уралсиб разработал программу для работников бюджетной сферы с наиболее привлекательными условиями. Основные платежи устанавливаются соответственно к каждой отдельной ситуации, но в среднем первоначальный взнос по ипотеке составляет 20% от стоимости жилья, а кредит можно оформить на срок от 3 до 30 лет.
  • Русский ипотечный банк каждый год пересматривает процентные ставки, а также возможности их уменьшения или отказа от них для некоторых категорий заёмщиков. Целевое использование средств предусматривает преимущественную выдачу ипотеки на покупку квартир в новостройках. Первоначальный взнос составляет до 30%, а срок кредитования до 30 лет.

к содержанию ↑

Сбербанк

Преимущественной программой Сбербанка является предоставление беспроцентной ипотеки молодым семьям, которое возможно как при субсидировании государством, так и при совмещении со средствами материнского капитала.

Первоначальный взнос установлен от 20% от стоимости жилья, а его погашение возможно также за счёт материнского капитала или сертификата на субсидию.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Кредиты выдаются до 30 лет на сумму до 3 200 000 рублей.

Так как процентная ставка в беспроцентном кредите не учитывается, то при невыполнении обязательного страхования может быть снижена сумма ипотеки или же срок кредитования.

Оформление ипотеки без процентов

Каждый банк устанавливает свою процедуру оформления ипотеки, а также в каждом регионе имеются свои особенности и нюансы.

Однако по общему правилу сначала необходимо получить государственный сертификат на субсидию от органов местной власти или защиты населения.

В основном дальнейшая процедура оформления сложнее, нежели стандартной ипотеки, поскольку требует присутствия клиента на месте лично.

Так что онлайн заявку можно подать лишь на начальном этапе утверждения банком кандидатуры заёмщика.

После всех подготовительных этапов составляется и подписывается договор ипотеки, деньги выдаются клиенту.

Суммы процентов по ипотеке могут компенсироваться государством сразу или ежемесячными аннуитетными платежами.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector