Как Вести Расходы И Доходы Семьи - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как Вести Расходы И Доходы Семьи

Домашняя бухгалтерия — мой 14-летний опыт

В 2003 году мы с мужем переехали в город из небольшой деревни (сейчас там живёт всего 38 человек). Погнались за длинным рублём.… Но если доход в пять тысяч рублей для деревни был о-го-го какие деньги, то прожить на них в городе, при условии, что две тысячи из пяти мы платили за съём комнаты, нужно было очень сильно постараться. Мы и старались.

В популярных книгах по составлению семейного бюджета пишут, что несколько месяцев нужно контролировать все доходы и траты. Меня этому никто не учил, я сама интуитивно на второй месяц нашей городской жизни завела такую тетрадочку. Записывала всё до копейки. Скоро выяснилось, что за месяц мы съедаем 22 буханки хлеба, 3 кг сахара, 1 бутылку растительного масла и т.д. Получив зарплату, мы ехали на оптовый рынок и покупали всё как можно дешевле. Деньги оставляли только на хлеб-молоко. Благодаря такой жесткой экономии через пару месяцев у нас даже образовалась небольшая сумма, которую мы потратили на одежду. Так, шаг за шагом — я уже знала, сколько мы получим, куда потратим, и какую сумму сможем отложить.

На днях читала Брайана Трейси. Его формула успеха: «Если хотите быть богатым, тратьте меньше, чем зарабатываете». Этим принципом тогда и руководствовались. Да, мы не ходили в кино, а смотрели его дома, где полно мест для поцелуев. Мы не ели в кафе — дома еда полезнее. Я не могла позволить себе дорогую косметику, но вообще-то двадцатилетней девушке идёт лёгкий макияж. Старались искать плюсы во всём.

Думаю, что только благодаря строгому учёту наших доходов и планированию расходов мы смогли погасить часть ипотеки досрочно, купить машину и съездить несколько раз на море. Да, в данный момент нет накоплений на пенсию, но, даже финансовые гуру советуют сначала погасить долги, а потом делать сбережения.

Моему первому финансовому журналу 14 лет. Это дешевая тетрадь с серыми листочками. С тех пор основной принцип ведения журнала не изменился, добавились только статьи расхода. И веду я его в тетради на кольцах.

Не спорю, сейчас полно программ по контролю денег, начиная от простейшей таблички в том же Excel. Их удобство выше бумажных носителей хотя бы тем, что можно получать аналитику по статьям за любой период времени за пару кликов. Но, я привыкла складывать вручную длинные столбики цифр, что считаю это своего рода медитацией.

Когда мы купили компьютер, я естественно попробовала вести учёт в нём. Но, то лень включать, а потом забыли, куда и что потратили. То наоборот, включишь и вместо составления бюджета — сидишь в интернете или играешь в игрушки. А как-то комп накрыло…. После его восстановления перенесла данные в тетрадь и более не экспериментирую.

Как я веду финансовый журнал

1. В начале года пишу финансовый план

— досрочное погашение ипотеки (каждый месяц откладывать по Х рублей и раз в три месяца вносить деньги в банк),

— откладывать по 1000 рублей с каждого поступления в копилку на отпуск,

— платить коммуналку и налоги в срок,

— покупка зимней обуви,

2. Составляю бюджет на год на основании данных за предыдущий год

2.1. Записываю планируемый доход каждого члена семьи. И маленький секрет: у нас есть статья дохода ­­ «Другое».

Это подарки на день рождения, выигрыш в лотерею, сюрпризы и прочие плюшки от Вселенной. Я закладываю на нее небольшой % от общесемейного дохода. При составлении расходов — эту статью почти не учитываю, но если она выстреливает — эти деньги идут на главную финансовую цель.

2.2. Далее записываю, сколько денег выделяется на каждую статью расхода.

Самый ответственный этап во всём планировании.

— Статьи расходов «продукты», «хозтовары» и т.п. — переписываем с прошлого года, прибавляя 2-3% на повышение цен.

— Статья расхода «Одежда». Так как в прошлом году обновили гардероб, то в этом году много денег на эту статью не закладываем. Нужны будут зимние сапоги, но если откладывать по 1000 рублей каждый месяц, то к осени можно накопить на приличную пару.

И по аналогии — расписываю все остальные статьи расходов, учитываю всё, что потребуется, и закладываю небольшую прибавку на случай повышения цен.

Естественно, нужно смотреть, чтоб расходы не превышали доходы. Если это происходит — пересмотреть и на какое-то время отложить крупные покупки.

Конечно, можно взять кредит, если «горит», но мы стараемся копить, а не переплачивать проценты.

Вот табличка для примера. Цифры в ней произвольные.

3. Затем каждый вечер я записываю, сколько денег и на что потратили. Ничего не пропуская.

4. В конце месяца считаю наш доход и расход по каждой статье. Потом сверяю с бюджетом, выделенным на этот месяц. Если перерасход — смотрю, что его вызвало, и стараемся в следующий месяц на этой статье экономить, если это возможно.

5. В конце года свожу всё в сводную таблицу. Опять провожу анализ, где перерасход образовался, где, наоборот, денег выделили больше, чем потратили. В какой месяц на продукты тратили больше, в какой меньше и т.п.

Всё это помогает при составлении бюджета на следующий год.

И дальше опять по кругу — новый год, новые планы, новый бюджет.

А вот теперь самое интересное. Не всегда всё идёт по плану, но, если грамотно распоряжаться своими деньгами, из любой ситуации можно выбраться с минимальными потерями.

Планировала на этот год два основных источника дохода: зарплату мужа и мою. К сожалению, я осталась без работы. В срочном порядке провела анализ всех расходов. Посчитала, сколько денег в месяц приходится на обязательные платежи. Дальше прикинула, без чего можно обойтись. Например, в зимние сапоги можно вшить замки и пока не покупать новые, а запланированные на них деньги отложить на ипотеку. Так, шаг за шагом, составила новый план, который даёт уверенность, что всё под контролем. Ищу новую работу в спокойном режиме, без паники.

План по достижению главной финансовой цели, пока заморожен. Но, унывать не стоит! Жить экономно нам не привыкать, нужно всего лишь следовать бюджету. А все, что ни делается, — делается к лучшему.

Учет доходов и расходов семейного бюджета

Семейный бюджет – это расходы и доходы, которые семья получает в течение месяца. Без него просто невозможно нормально жить и делать накопления. Учет доходов и расходов семейного бюджета позволит обдумывать все траты и заранее запланировать серьезные покупки. Делая записи и заранее распределяя деньги, ты сумеешь обезопасить свою семью от финансового кризиса!

Зачем вести семейный бюджет и каким образом его тратить?

Деньги в современном мире стали основой нашей жизни. Но не стоит забывать, что это всего лишь инструмент и нужно умело управлять им, чтобы не попасть в зависимость.

Мы получаем зарплату каждый месяц и порой просто не понимаем, куда мы потратили деньги. Уже в середине месяца у нас нет ни копейки и приходится брать взаймы у друзей и знакомых. Чтобы такого не произошло – нужно вести учет доходов и расходов семейного бюджета.

Если опытные семейные пары прекрасно разбираются в этом вопросе и уже заранее знают на что будут потрачены полученные деньги. То молодые люди часто задаются вопросом: зачем нужно все планировать и неужели записи помогут сохранить деньги?

Ответ на эти вопросы есть. Специалисты привели три причины, которые убедят вас в том, что планировать бюджет семьи просто необходимо и удобно.

Причины, которые заставят вас начать распределять семейные деньги:

  1. Начав рассчитывать доходы и расходы, вы сможете поставить перед собой не только краткосрочные цели, но и долгосрочные. У вас появится мечта, которая заставит активнее работать и стремиться к реализации мечты. Если деньги тратить направо и налево, покупать огромное количество ненужных вещей и просто прожигать свою жизнь, то вы никогда не сможете купить машину, съездить в отпуск или построить загородный дом.
  2. Вы научитесь планировать свои покупки и вычеркнуть из списка те, которые совершенно не нужны. Например, у вас уже есть 3 пары красивых черных платья одинакового кроя. Зачем вам еще одно такое же? Вскоре вы сумеете выстраивать приоритеты и наконец-то достигните поставленной цели.
  3. Причина финансового кризиса может быть самой разной. К примеру, кто-то из членов семьи заболеет или потеряет работу. Проблемы появляются из неоткуда, и никто не может вам гарантировать, что вас они обойдут стороной. Грамотные действия при планировании семейного бюджета позволят вам заполнить графу «сбережения». Они будут вам просто необходимы, и в случае форс-мажорных обстоятельств вы сможете несколько недель или месяцев прожить на отложенные деньги.

Вести бюджет семьи интересно. Вы будите знать куда «утекают» ваши денежки. Через несколько месяцев это войдет в привычку и вы увидите результаты проделанной работы.

Как правильно распределять деньги?

Конечно, каждый человек действует сугубо самостоятельно и пользуется теми способами, которые удобны именно ему. Учет доходов и расходов семейного бюджета можно вести, основываясь на всемирно известных правилах. Они станут ориентиром при распределении денег.

Правило 50/20/30

Зачем делить все доходы на разные категории? Можно просто всю сумму разделить на 3 части:

  • 50% денежных средств – главные расходы (коммунальные платежи и траты на продукты);
  • 30% бюджета – траты от которых можно отказаться, например, поход с друзьями в клуб или кафе в выходные, поездка за город и кино в пятницу вечером;
  • 20% денег – оплата ипотеки, кредитов и возврат долгов. Если таковых нет, то эти деньги можно откладывать на мечту или оставить до «лучших времен».

Правило Парето (80/20)

Это правило чем-то похоже на предыдущее. Суть его заключается в том, что большая часть денег, а именно 80% мы тратим на все необходимое, а 20% уходят на оплату кредитов и откладываются на случай форс-мажорных обстоятельств.

Конечно, все эти правила нуждаются в корректировке. Это просто шаблон, который можно взять за основу и пересмотреть его. На основе примеров возможно быстро разработан собственный план и легко разобраться в вопросе «Как планировать семейный бюджет на месяц?».

Правило 3-6 месяцев

В этом случае все не так просто, как с предыдущими правилами. У вас на счету или на руках должна быть сумма, которая будет достаточна для проживания семьи от 3 до 6 человек. Если возникает какае-то проблема, то вы не броситесь в омут с головой и сможете найти работу по душе и некоторое время прожить без изменений.

Читайте также:  Как Взять Кредит В Пб

Как планировать семейный бюджет на месяц: секреты о которых мало кто знает

Учет доходов и расходов семейного бюджета необходимо осуществлять ежедневно. На самом деле, все очень просто и не отнимет у вас много времени. На начальном этапе вам нужно будет скачать специальную программу на телефон или завести амбарную книгу, куда вы будите записывать доходы и расходы. За 3-4 месяца наблюдений вам станет понятно, на какую сумму вы можете рассчитывать.

Пошаговое руководство, как правильно распланировать деньги семьи

Первый шаг. Ставим перед собой цели

Не стоит превращаться в скрягу и экономить на все. Поставьте перед собой цель и двигайтесь в нужном направлении. Что касается покупок, то экономить стоит только на неважных вещах.

Цели должны быть как краткосрочные, так и долгосрочные. Например,

  • Краткосрочная цель – купить новый мобильный телефон;
  • Среднесрочная цель – приобрести новый автомобиль и отправится путешествовать;
  • Долгосрочная цель – оплата ипотеки, покупка дачи, повысить сумму накоплений в пенсионном фонде.

Не забывайте, что вы живете в реальном мире и опирайтесь на финансы, которые вы получаете ежемесячно.

Второй шаг. Рассчитываем доходы и расходы

Начинать нужно с составления списка доходов: зарплата всех членов семьи, пенсии, пособия, алименты, подработки и другие доходы. В итоге у вас получится нормальная сумма. Ее нужно разделить на постоянные траты и временные. Чтобы было удобнее работать нужно составить таблицу и записывать каждый шаг.

Во время формирования бюджета стоит учитывать все критерии. Каждый член семьи должен высказать свои замечания. Не стоит кого-то выделять, а кого-то ущемлять. Все должны получать то, что им необходимо.

Графа расходов самая большая. Сюда входят абсолютно все траты, которые совершаются в течение месяца.

Третий шаг. Следите за своими тратами в течение месяца

Как планировать семейный бюджет на месяц? Во всех записях должен быть полный порядок. Вы должны не только составить таблицу расходов и доходов, но и постараться отследить свои траты.

В течение нескольких месяцев отследите свои траты. И вам станет понятно, какую сумму нужно выделять на расходы.

Когда вы проанализируете траты, и вы увидите, что большая часть доходов уходит на совершенно ненужные вещи. Важно четко понимать, что такое потребность, а что просто желание.

Откладываем на «черный день»

Тратить все деньги и ничего не оставлять на будущее – совершенно неправильно. Специалисты советуют 15% от итоговой суммы сразу же убирать в тайник.

Такая сумма просто необходима. У вас должна стоять еще одна цель – например, на «черный день» отложить 100 тысяч. Когда у вас там будут лежать эти деньги, вы почувствуете себя спокойно и не будите бояться лишиться работы или уйти в неоплачиваемый отпуск.

Если же денег постоянно не хватает и зарплата очень быстро заканчивается, то нужно пересмотреть графу расходов и урезать кое-что. Но бывает и так, что доходы чересчур низкие.

Грамотные действия при планировании семейного бюджета позволят вам быстро решить все свои проблемы и собрать нужную сумму. Это только на первый взгляд планирование может показаться чем-то сложным и непонятным. Со временем вы втянитесь и уже заранее будете знать, какую сумму выделять на следующий месяц.

Но, понятное дело, чтобы иметь семейный бюджет, ему откуда-то сначала нужно взяться. Телеграм-бот PRIZM Space Bot с доходностью до 30% в месяц поможет тебе и твоей семьи выбраться из финансовой пробки! С прочими интересными проектами, в которые я сам вкладываю деньги, ты можешь ознакомиться в моей рубрике Инвестидеи.

Как вести семейный бюджет? Учёт расходов и доходов, цели и задачи, советы

Молодые пары часто задаются вопросом, а как вести семейный бюджет? Многие, находясь в отношениях или в браке, не понимают, кто именно должен быть ответственным и как правильно тратить деньги. Чтобы разобраться, необходимо ознакомиться со статьей и постепенно внедрять рекомендации в жизнь. Сначала будет непривычно, даже тяжело, но в перспективе это сэкономит вам деньги и увеличит семейный капитал. Основы ведения семейного бюджета просты: ведите учет и планирование, откладывайте сбережения, сделайте расчет бюджета на день, ставьте четкие цели, будьте дисциплинированны и избегайте спонтанных покупок.

Содержание

Что такое семейный бюджет

Семейный бюджет – план трат и доходов семьи на определённый временной промежуток, обычно на месяц. Чтобы не было проблем внутри отношений и споров насчет денег, необходимо определиться с целями и причинами ведения семейного бюджета и назначить ответственного.

5 причин вести семейный бюджет:

  1. Деньги находятся под контролем и не тратятся на ерунду. Вы всегда будете знать, куда и зачем потратились заработанные средства, проследите за лишними тратами, сделаете корректировку плана и избавитесь от спонтанных и бесполезных покупок.
  2. Сможете добиться общих целей. Допустим, решили приобрести квартиру и необходимо накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Подобную сумму за пару месяцев не накопишь, поэтому необходимо постепенно двигаться к цели и здесь поможет дисциплина и ведение учета расходов и доходов.
  3. Появятся накопления, всегда будет подушка безопасности, если что-то случится. Жизнь непредсказуема, поэтому лучше всегда иметь деньги в запасе. Сломается техника, понадобятся лекарства или срочные поездки – семейный бюджет поможет всегда иметь сбережения на такой случай.
  4. Сможете не только сократить ненужные траты, но и увеличить капитал. Можно не только откладывать на сбережения, но и начать инвестировать: ценные бумаги, стартапы или собственный бизнес. Ведение семейного бюджета позволит увидеть точные данные доходов и найти дополнительные источники привлечения прибыли.
  5. Многие пары ссорятся из-за денег в отношениях, чтобы избежать конфликтов и находиться в доверительных, гармоничных взаимоотношениях, договоритесь о ведении бюджета. Так любой из пары может посмотреть цифры доходов, расходов и оба будут заинтересованы в экономии.

Поговорим о разновидностях ведения семейного бюджета. Все отношения разные и нет идеального варианта для всех, но существует три вида ведения семейного бюджета, один из них точно подойдет. Сядьте и обсудите с партнёром или партнёршей все варианты, чтобы всем было удобно.

  1. Совместный семейный бюджет. Из названия понятно, что ответственны оба партнера. Крупные покупки и важные решения должны обсуждаться вместе. Заработанные деньги кладутся в одно место, откуда любой может взять на личные расходы. Лучше всего вести учет, чтобы в конце месяца подводить итоги вместе, без секретов и утаек.
  2. Раздельный семейный бюджет. Каждый тратит то, что зарабатывает, не отчитывается перед партнером. Учетом, планирование и анализом все занимаются самостоятельно и не обсуждают покупки друг с другом. Общие расходы: оплата за квартиру, коммунальные услуги, счета, плата за ребенка делятся пополам.
  3. Единоличный семейный бюджет. Один человек распоряжается заработанными средствами обоих партнёров. Подходит для пар, где партнер или партнёрша не умеют распоряжаться деньгами, много тратят и не хотят вникать в тонкости финансовой грамотности. Но стоит быть осторожным, такая разновидность держится на полном доверии. Если партнер склонен к тирании, лучше не доверять ему свои деньги, чтобы не оказаться в финансовой зависимости.

Где записывать учет расходов и доходов

Начнем с первого принципа успешного ведения семейного бюджета – учет расходов и доходов.

Для начала надо составить таблицу данных и записать:

  • все доступные источники дохода (зарплата жены, мужа, любые пособия);
  • распределить расходы по категориям и подкатегориям, исходя из приоритетов и срочности;
  • не забываем оставлять деньги на сбережения;
  • в конце месяца проводим анализ.

Категории трат лучше начинать со счетов: оплата квартиры, коммунальных услуг, интернета, денег на телефон и прочее.

Допустим, муж и жена зарабатывают по 50 тысяч рублей, общий бюджет составляет 100 тысяч рублей. Квартира стоит – 30 тысяч рублей, коммунальные платежи – 5 тысяч рублей, остальное по мелочи – 2 тысяч рублей, сбережения – 10 тысяч рублей. Остается 53 тысячи рублей. Они пойдут на покупку еды, проезд и личные расходы.

Вести учет расходов и доходов можно письменно в тетради, на ноутбуке или компьютере в Excel или с помощью мобильных приложений:

Записывайте любые траты, чтобы анализировать и выявлять ненужные покупки, искать способы сократить расходы и оптимизировать доходы.

Откладывайте на сбережения

Обязательно, независимо от суммы заработка, откладывайте 10% на сбережения. Можно открыть депозит в банке или хранить деньги в сейфе в различных валютах, но делайте это ежемесячно. 10% — это не так много, но в будущем сильно поможет вам.

На эти деньги можно путешествовать, покупать дорогую технику, исполнять мечты, лечиться, оплатить ребенку университет.

Когда сбережения превратятся во внушительную сумму, можно часть из них инвестировать в ценные бумаги, стартапы, собственный бизнес, драгоценные металлы.

Чтобы выгодно купить акции и облигации, необходимо обзавестись финансовым консультантом и брокером.

Стартапы тоже рисковое вложение, если не разобраться и не изучить все варианты. Выбрать прибыльный стартап поможет анализ бизнес-планов и рынка, но здесь тоже лучше обратиться к специалисту.

Собственный бизнес – одна из лучших инвестиций, если грамотно все устроить. Конечно, ведение бизнеса требует немалых затрат и терпения, но потом вы сможете отбить вложенные средства и начать получать прибыль. Можно купить франшизу или воплотить собственную уникальную идею.

Ставьте общие цели и задачи

Чтобы не бросить ведение семейного бюджета через пару недель, необходимо сесть вместе и поставить общие и личные цели на год. Они могут быть краткосрочными и долгосрочными, важна их ценность для вас.

Запишите цели на бумагу и повесьте на видное место, к примеру, на холодильник, так сможете напоминать себе о них ежедневно и не отступать от намеченного пути. К тому же, заявление друг другу о своих планах замотивирует их выполнить, ведь неудобно уже будет перед партнером или партнершей.

Цель должна быть:

  • четкой и конкретной, то есть никаких «хочу стать богатым», так и пишите «заработаю миллион к такому-то числу»;
  • обязательно ставьте дедлайн, сроки стимулируют мозг работать лучше и быстрее;
  • выполнимой;
  • иметь задачи, чтобы казаться боле легкой.

Составьте подробный финансовый план

Чтобы не потратить деньги в никуда, лучше заранее в начале месяца составить финансовый план, удовлетворяющий потребности обоих партнеров.

Исходя из намеченных целей, потребностей, увлечений и обязательных трат, сядьте вдвоем и составьте план действий:

  • оплатить квартиру;
  • коммуналку;
  • интернет;
  • деньги на телефон;
  • еда;
  • проезд;
  • курсы жене;
  • скалолазание мужу;
  • купить мультиварку или другую необходимую технику;
  • сбережения.
Читайте также:  Как узнать транспортный налог по номеру машины

Внесите любые пункты, важные для вас обоих и не отступайте от плана. Стоит учитывать погрешности, ведь цены растут и меняются, но не превышайте допустимый лимит.

Своевременно оплачивайте счета и долги

Помните, что важно платить вовремя: счета, кредиты, рассрочки, долги друзьям. Если хотите чистую кредитную историю, избежать огромных штрафов и позора, лучше не затягивайте с этим и первым делом оплачивайте счета и долги.

Лучше всего не брать долгов совсем, но в реальности далеко не всегда это удается сделать. Если срочно понадобилась техника, мебель или другая дорогостоящая вещь, где без кредита никак, лучше ознакомиться с предложениями разных банков, а не брать сразу без анализа.

Посчитайте допустимый максимум на день

Чтобы было легче держать себя под контролем и избегать лишних трат, рассчитайте заранее бюджет на день. Для этого возьмите сумму, отнимите обязательные платежи и оставшуюся часть разделите на 30 дней. Допустим, получилось 1000 рублей в день, тогда будете знать, что превышая сегодня лимит, завтра придется отказаться от покупок или потратить меньше.

Подобный лайфхак упрощает жизнь и помогает сэкономить. Старайтесь ежедневно тратить меньше установленного лимита, таким образом, можно сэкономленную сумму оставить на следующий месяц или отложить на сбережения.

Подготовьтесь перед походом в магазин

Чтобы не пропадать в магазине часами, не забывать о важных покупках и не вестись на маркетинговые уловки, всегда составляйте список покупок заранее. Это поможет избежать лишних трат.

Разделите список на категории: мясо, овощи, фрукты, крупы, напитки, молочка. Берите только то, что действительно необходимо. В магазинах любят вешать яркие ценники и предлагать лишнее, но будьте сильнее соблазнов. Составили список и придерживайтесь его.

Список покупок можно написать на листке, воспользоваться заметками на смартфоне или Google Keep.

Покупайте с выгодой для себя

Не упускайте возможность закупиться по акции. Подпишитесь на уведомления от супермаркетов и любимых магазинов одежды, следите за объявлениями в социальных сетях. Часто магазины устраивают распродажи, когда остается прошлая коллекция или наступает не сезон. Вы можете купить новые, качественные вещи в два раза дешевле, чем в обычное время. Особенно выгодно покупать зимние вещи весной и летом, а летние – зимой и осенью.

Можете отложить денег на ежегодную распродажу под названием Черная пятница. Все магазины по всему миру устраивают масштабные скидки.

Отличный способ сэкономить – закупаться в секонд-хендах. Одежда там не новая, но зачастую хорошего качества и в нормальном состоянии. В подобных магазинах можно приобрести брендовые вещи и обувь совсем за малую плату.

Советы

Если хотите успешно вести семейный бюджет, прочитайте и постепенно применяйте в жизни следующие рекомендации:

  1. Не покупайте постоянно на кассе пакеты, лучше приобретите шоппер — тканевую сумку для покупок. Так сэкономите за год кругленькую сумму и не будете засорять планету.
  2. Сделайте генеральную уборку, чтобы найти старые вещи на продажу. Дома станет просторно, чисто, а вещи принесут прибыль. Старая гитара, обувь в хорошем состоянии, ненужная мебель, ковры, ненужная техника – все это можно и нужно продать.
  3. Старайтесь избегать покупок в инстаграм-шоурумах. Большинство из них закупаются на Алиэкспресс и делают накрутку в 5-10 раз. Лучше зайдите на Алиэкспресс самостоятельно и закажите, что понравится.
  4. Свидания – это замечательно, но для романтической обстановки не обязательно идти в дорогой ресторан. Можете устроить ужин при свечах дома или пойти на пикник. Включите фантазию и проводите время интересно, без банальных и непомерно дорогих мест.
  5. Ежемесячно анализируйте расходы и корректируйте финансовый план. Обсуждайте вместе потребности, желания и цели друг друга, чтобы помочь их воплотить.

Вывод

Семейный бюджет – план действия по распоряжению общими деньгами. Чтобы вести семейный бюджет, необходимо поставить цели, записывать доходы и расходы, составить финансовый план, отказаться от спонтанных покупок, копить и инвестировать. Семейный бюджет бывает трех разновидностей: общий, единоличный и раздельный. Идеального варианта нет, каждая пара выбирает, что им удобно.

А как вы ведете бюджет с любимым человеком? Делитесь лайфхаками и советами в комментариях и не забудьте оценить статью.

Как вести семейный бюджет

Каждый человек рано или поздно спрашивает себя, куда уходят его деньги. Если Вы живете один, то зарплата распределяется в соответствии с Вашим желаниями и предпочтениями. Людям, живущим в браке и имеющим детей, приходится отчитываться о проделанных тратах и планировать расходы заранее.

Прочитав нашу статью, Вы узнаете как научиться правильно и экономно вести учет семейного бюджета на месяц, как перейти к годовому планированию и что сделать, чтобы сэкономить.

Зачем нужно контролировать финансы

Если человек регулярно записывает, куда он тратит деньги, ему будет проще понять, что сделать, чтобы их сэкономить. Постоянный контроль над средствами не только дисциплинирует, но и помогает не совершать ненужные покупки, ведёт к повышению благосостояния. Но это не единственные причины, по которым нужно приучить себя фиксировать расходы.

Разумная экономия и планирование помогают:

  • Достигать поставленных задач. Вы решили приобрести новый холодильник и с каждой зарплаты в течение трёх месяцев откладывали на него по пять тысяч рублей. В конце четвёртого месяца новая техника будет украшать Вашу кухню. Цель достигнута, а финансовая стабильность семьи не пострадала. Вы заранее знаета, на какую сумму не стоит рассчитывать и планируете месячные траты, исключая отложенные пять тысяч.
  • Контролировать поток денежных средств. Забыв о кредите на машину, Вы купили себе новые туфли и сумку. На долг придётся занимать у знакомых или родственников. Это значит, что в следующем месяце нужно будет отдать двойную сумм: часть банку, часть тем, кто дал денег. Чтобы семья могла прожить это время, нужно будет снова занимать или сокращать траты и отказаться от большинства удовольствий.
  • Оптимизировать средства. Вы просмотрели несколько списков и пришли в ужас от того, сколько ненужных вещей ежедневно покупаете. Потраченные на ерунду деньги можно использовать рациональнее, например, откладывать на летний отдых или на покупку желанной норковой шубы жене или нового костюма мужу.
  • Решиться на непредвиденные траты. Вы сможете откладывать деньги. Момент, когда их придется потратить, не обязательно должен быть чем-то плохим. Друзья могут пригласить Вас на турбазу на несколько дней или дочь попросит деньги на поездку с классом по Золотому кольцу России. Да, этих событий Вы не ожидали, но отказаться от них по материальным причинам уже не сможете.
  • Укрепить семейные отношения. Наглядность списков позволяет понять, где нужно сократить убытки, а где увеличить бюджет. Можно будет тратить больше на совместное времяпровождение и меньше на вредную еду или ненужную одежду. Цена блузки, которую Вы надели один раз, – это поход в кинотеатр для четверых человек, с попкорном и кока-колой для каждого.
  • Найти рычаг давления. Дети не будут ныть, что им давно ничего не покупали, ведь всегда можно показать им перечень последних вещей. Мужу или жене, которые слишком много говорят об экономии, можно показать, сколько денег уходит на сигареты или еженедельные посиделки с подружками в кафе.
  • Стабилизировать своё положение. В условиях современной экономики нельзя быть уверенным в том, что завтра Вы не останетесь без работы. Оптимальное распределение денег даст возможность продержаться некоторое время, если «черный день» неожиданно наступит.

Ошибки новичков

Между экономией и жадностью – тонкая грань. Многие люди, при ведении бюджета семьи, начинают ущемлять своих близких.

Если Вы записываете расходы в тетрадь и видите их, это не значит, что надо запретить мужу традиционные походы на футбол или перестать отдавать деньги за танцкружок дочери. Можно баловать себя, заказывая вредную, но горячо любимую пиццу, или временами ужинать в ресторане.

Не надо отказывать себе в шоколадке, если Вы жить не можете без сладкого ради экономии 60 рублей, но можно перестать покупать воду в магазинах. Лучше приобретите себе красивую бутылочку и берите с собой попить из дома.

Экономия – это одна из целей, не нужно ставить её во главу всего.

Виды семейного бюджета

  • Совместный. Все деньги собирают в одном тайнике или на банковском счете, и в течении месяца каждый берет оттуда столько, сколько ему нужно. Ещё один вариант – все финансы сосредоточены в руках одного человека, который распоряжается ими. Другой отдаёт все заработанное, оставляя себе небольшую сумму на необходимые нужды.
  • Индивидуальный. Популярен у молодых пар. Каждый имеет свой источник дохода, а покупки и оплата услуг совершаются в порядке очереди.
  • Компромиссный. В общий бюджет идет около 70% средств, оставшуюся часть каждый забирает себе.

Чтобы начать контролировать свои расходы, выберете одну из форм, а затем определите со своей второй половиной, кто будет распределять деньги и следить за их тратой.

Как грамотно вести общий бюджет в семье

Чтобы сэкономить, всегда задавайте себе три вопроса, получив ответ на которые, Вы сможете устранить ненужные расходы и сохранить деньги:

  • Что я покупаю?
  • Зачем я это делаю?
  • Можно ли этого избежать?

Последовательно отвечайте на них каждый раз, когда захотите приобрести какую-нибудь вещь. Если на последний вопрос Вы однозначно отвечаете: «Да», смело вычеркивайте этот предмет из списка покупок.

Экономисты вывели формулу, которая применяется не только для распределения государственного бюджета, но и ориентирована на поддержание финансовой стабильности ячеек общества. Она называется правилом «50-30-20». Согласно этой тактике:

50 % от общей заработной суммы нужно отложить на то, без чего обойтись нельзя.

В этот список входят:

  1. Продукты питания, в том числе оплата школьной столовой или офисных обедов.
  2. Лекарства.
  3. Топливо для транспорта.
  4. Коммунальные услуги
  5. Налоги.
  6. Интернет и мобильная связь.
  7. Одежда.

30% – это развлечения и отдых. Они состоят из карманных денег каждого члена семьи. Поделите их на количество человек и оговорите, что это вся сумма, которую они могут потратить по своему усмотрению. Можете потребовать отчёт, а можете дать свободу выбора, но не превышайте лимит выданных денег. Если сын потратил все за один день – это его проблемы. Приучайте домашних правильно распоряжаться тем, что есть.

В эту цифру включены:

  1. Походы в кино, театры, боулинг и т.д.
  2. Покупка дополнительной одежды или аксессуаров.
  3. Путешествия.

Оставшиеся 20% идут либо на оплату долгов, в том числе кредитов, либо отправляются в копилку в качестве резерва.

Советы начинающим

Ваша главная цель – начать тратить меньше, чем получаете. В идеале после каждого распределения у Вас должен быть положительный остаток. Он получается, если вычесть из имеющихся денег те, которые будут потрачены.

Читайте также:  Как проверить исполнительное производство

Сначала придется уходить в минус: не расстраивайтесь и будьте готовы к этому. Чтобы быстрее достигнуть желаемого результата, предлагаем воспользоваться нашими рекомендациями:

  1. Планирование бюджета – долгий, кропотливый процесс, требующий времени и усидчивости. Вы должны каждый вечер выделять полчаса для подсчёта дневных трат, сведения их в систему.
  2. Приготовьтесь к тому, что процесс нормализации домашней экономики займёт много времени. Не получится сразу начать экономить или откладывать сбережения. Для начала нужно, чтобы не только Вы, но и остальные участники привыкли к финансовой дисциплине и начали контролировать себя.
  3. Записывайте все траты, ведите учёт любой, даже незначительной, потери денег. Не упускайте ничего, даже упаковки бумажных салфеток и ручки. Больше всего денег уходит на мелочи.
  4. Берите чеки в магазинах, так легче отследить приобретенное.
  5. Планируйте крупные покупки заранее.
  6. Не отдавайте крупных сумм, если речь не идет о жизни или здоровье кого-то из близких. В остальных случаях лучше взять время на обдумывание решения и вернуть к трём вопросам, о которых говорилось выше. Если без дорогой вещи можно прожить какое-то время, отложите её приобретение, и включите его в расходный лист следующего месяца. Тогда трата из разряда случайных перейдёт в разряд запланированных и не нанесет удара по бюджету.
  7. Откройте депозит и откладывайте туда деньги, которые удастся сохранить. Не переносите их на следующий месяц, а кладите в банк. Так Вы сможете накопить на то, о чем мечтали, а накопленный процент будет приятно греть душу.
  8. Раздайте все долги. При планировании расходов нужно рассчитывать только на свои средства.
  9. Не экономьте на комфорте. Не нужно ехать на метро, чтобы не покупать бензин. Раздражительность и усталость – плохие помощники в любой ситуации.
  10. Откажитесь от кредитов и любых займов.

Научитесь получать удовлетворение от того, что Вы делаете. Если Вас по-настоящему заинтересуют финансовые операции, почитайте научно-популярную литературу по экономике, пообщайтесь со знатоками на форумах. При грамотном подходе к делу Вы сможете не только повысить благосостояние своего дома, но и перейти из среднего класса в разряд обеспеченных граждан.

Примеры ведения семейного бюджета

ы выбрали самые популярные варианты планирования расходов и расскажем, как вести семейный бюджет в тетради и таблицах Excel, а также обратим внимание на современные методы:

В тетради

Бумажная домашняя бухгалтерия – классический вариант. Мы предлагаем ниже несколько фото, которые помогут сориентироваться в начале работы. Пример того, как вести семейный бюджет в тетради, можно увидеть ниже.

Вам надо сделать несколько колонок: доходы, обязательные расходы, остаток, непредвиденные траты. В доходы записывайте все деньги, которые попадают в Ваш дом, в том числе стипендии, социальные пособия, алименты, дивиденды.

В Excel

Это популярный и удобный способ. В интернете Вы найдете как элементарный шаблон, так и сложные вариации. В последних отражены разные способы расчёта, наличный и безналичный, а также виды валют, в том числе электронные деньги.

Мы рекомендуем начинать с простого листа, где отражены нужды, общие для большинства русских людей. Вам придется многое дополнять, поскольку у каждой ячейки общества разные потребности и разный доход. Одна таблица заполняется на один месяц, но лучше продумайте за что придётся платить на два-три месяца вперёд. Тогда у Вас будет чёткий план, который Вы сможете минимально корректировать. Обратите внимание на таблицу Excel, которая показывает, как правильно и эффективно вести бюджет семьи, чтобы сэкономить.

«Дребеденьги»

Это онлайн сервис, удобный для ведения домашней бухгалтерии. Он позволяет не только сделать годовой план, но и автоматизировать многие моменты. Он привязан к банковской карте, поэтому совершенные операции сразу же попадают в нужную графу. Сервис удобен для людей, предпочитающих безналичный расчёт. К одному аккаунту можно привязать несколько пользователей, что упростит совместную работу над бюджетом. Все члены семьи могут вносить свои траты самостоятельно. Большой минус этого сервиса в том, что он платный. Подписка стоит около 600 рублей и эта одна из покупок, без которой можно обойтись. Но если Вы деловой человек, которому некогда заполнять бумажки и таблицы на компьютере, это вариант для Вас.

Приложения для телефона

Разработчики и в PlayMarket, и в App Store позаботились о Вас. Они создали множество программ, позволяющих контролировать свои траты и расходы домочадцев. Скачайте органайзер, где Вы будете делать пометки о ценах на товары. Большой плюс этих программ в том, что Вам не придётся мучиться с цифрами. Они все сделают за Вас. Еще они подсказывают владельцу, где было потрачено слишком много, а где количество выделяемых средств можно увеличить. Телефон поможет отслеживать скидки, акции, бонусные программы, которые проходят как в крупных магазинах, так и в локальных точках. Существуют как платные, так и бесплатные версии этих приложений. Если Вы не можете определиться, попробуйте несколько демо-вариантов.

Подводя итоги, отметим, что мы рассказали о лишь некоторых способах осуществления контроля за бюджетом. Возьмите один из них на вооружение и измените в соответствии с предпочтениями Вашей семьи. Помните, что разумная экономия – это отличный способ приумножить своё благосостояние.

Ведение семейного бюджета. Пример того, как и где вести учет семейного бюджета

Ведение семейного бюджета – это очень интересное и увлекательное дело, особенно когда вы начинаете видеть результаты своей работы. Вести семейный бюджет можно несколькими способами. Делать это можно в обычной тетради или амбарной книге. Либо это можно делать с помощью компьютера.

На сегодняшний день существует масса специальных программ для ведения семейных и личных финансов. Каждая из этих программ имеет свои преимущества и недостатки. Ознакомьтесь по ссылке с обзором лучшего софта и выберете для себя программу для ведения семейного бюджета.

Где вести учет семейного бюджета

ТЕТРАДЬ ИЛИ АМБАРНАЯ КНИГА

Если у вас нет возможности вести учет личных финансов на компьютере, то рекомендую вам завести тетрадь или амбарную книгу. Я советую разбить лист на три графы:

РасходДоходИтого

Графы Расход и Доход будут отражать соответствующее движение денег вашего кошелька, а графа Итого нужна для того, чтобы сверять цифры на бумаге с количеством денег в карманах. Они должны совпадать.

КОМПЬЮТЕР, КПК ИЛИ СМАРТФОН

Сегодня существуют программы ведения личных финансов для всех перечисленных приспособлений. Есть как бесплатные варианты, так и платные. Преимуществ у компьютерного ведения семейного бюджета масса. Я перечислю основные возможности:

Формирование отчетов. Это очень важная часть ведения семейного бюджета. Компьютер позволяет быстро сформировать нужные вам отчеты для дальнейшего анализа. Анализ вашего бюджета позволяет разрабатывать стратегию и вырабатывать план дальнейших действий, либо вносить корректировки в уже существующий план.

Ведение нескольких типов счетов. Вы можете вести несколько счетов. Например, семейный бюджет, депозит в банке, пифы и т.д. Вся информация отображается на экране ПК, что очень удобно.

Планирование ваших финансов. Отличная возможность вносить будущие платежи и предполагаемые расходы. Планирование позволит вам рассчитывать свои действия на несколько шагов вперед.

Расчет кредитов и вкладов. Многие программы имеют встроенные калькуляторы для расчета кредита/вклада. Мне особенно нравится расчет по вкладам. Очень удобная и мотивирующая вещь.

Контроль за долгами. Вводите своих должников, для точного отражения ваших финансовых дел. Эта функция также помогает не забыть кому и сколько вы заняли. Я не раз сталкивался с тем, что иногда просто забывал кому я занимал деньги. А должники, в свою очередь, забывали у кого они занимали:)

Защита данных. Все свои данные вы сможете скрыть от лишних глаз надежным паролем.

Напоминание о необходимых платежах. Заплатить за квартиру, погасить кредит, вернуть долг, купить подарок – чтобы ничего не забыть, программа по ведению семейного бюджета напомнит вам об этом. Отличная функция – процессор компьютера имеет куда лучшую память, чем человек.

Я перечислил лишь несколько ключевых функций, которые доступны в большинстве программ для ведения семейного бюджета. Подробнее обо всех функциях программ для ведения семейного бюджета, читайте в Обзоре бесплатных и платных компьютерных программ и софта для учета и ведения семейного бюджета и личных финансов.

Как вести семейный бюджет и его учет

Начнем с того, что учет семейного бюджета необходимо вести как можно чаще. Желательно каждый день. Это занимает совсем немного времени. Все, что от вас требуется на первых порах – это учитывать все свои доходы и расходы и заносить их в амбарную книгу, либо специальную программу.

На то, чтобы собрать данные для анализа ваших доходов и расходов, желательно потратить не менее 2-3 месяцев. Собранные данные за месяц, скорее всего, не дадут объективного представления о вашем семейном бюджете.

Поэтому, если вы еще не вели семейного бюджета или ведете его нерегулярно, то заставьте себя провести этот эксперимент в течение 2-3 месяцев. Не понравится – бросите. Самое сложное, это учет расходов. Крупные траты запомнить несложно. А вот мелкие, скорее всего вы будете забывать часто.

Именно эти мелкие траты, в конце месяца, составят те самые 10-30%, которые утекают через “дыры ваших карманов”. Дырами являются ваша память, невнимательность, легкомысленность.

Старайтесь записывать все ваши расходы и доходы. Используйте для этого все подручные средства: чеки, блокнот, мобильный телефон. Не ленитесь. Ведение семейного бюджета поможет улучшить вашу жизнь, реализовать ваши мечты и планы. Но только для этого нужно что-то делать. Начните с первого шага. С учета!

Что делать дальше?

После того как вы определились где вы будете вести учет своего семейного бюджета и личных финансов, нужно определить статьи ваших доходов и расходов. Рекомендую также прочитать дополнительную статью на тему категорий расходов и доходов.

Когда делаешь слишком много категорий расходов и доходов, то ведение семейного бюджета превращается в муку. Я же сторонник того, чтобы управление личными финансами приносило радость и удовольствие.

Соответственно, после того, как у вас накопятся данные по вашим расходам и доходам за несколько месяцев (достаточно хотя бы одного месяца), нужно приступать к следующему этапу – планированию и оптимизации ваших личных финансов и семейного бюджета:

P.S. Скачать бесплатную Excel-таблицу для ведения семейного бюджета (размер 53 кб). Отличное средство для учета ваших расходов и доходов.

P.P.S. Больше статей по этой теме читайте в разделе “Семейный бюджет и личные финансы”

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector