Как узнать свой скоринговый балл бесплатно

Скоринговый балл для одобрения кредита: что это?

Скоринг — это система для автоматического анализа информации о заявителе, применяется банками и МФО.

Как узнать свой скоринговый балл

Для расчета можете воспользоваться онлайн-сервисами. Однако эта услуга платная, средняя цена – 400 руб. за 1 запрос. В отличие возможности бесплатного запроса в БКИ, информация от сервисов, рассчитывающих скоринговый балл, предназначена только для банков и МФО.

Значения баллов по социально-демографическому показателю и FICO:

• 1000-1200, (690-850). Максимальное значение. Можно рассчитывать на кредит в любом банке.
• 750-1000, (650-690). Есть незначительные расхождения с идеальным показателем, но вероятность одобрения кредита высока.
• 500-750, (600-650). Возможно от вас потребуют справку 2-НДФЛ или дополнительные документы.
• 250-500, (500-600). Рассчитывайте только на микрозайм или кредитную карту с небольшим лимитом.

Если показатели ниже последнего значения, вам не одобрят кредит.

Что такое скоринг

Скоринг (с англ. – подсчет очков) – это методика начисления баллов, один из факторов при принятии решения о выдаче кредита. Это не единственный, но важный показатель, отображает степень риска невозврата денег. Применяется относительно недавно. Работает автоматически, внесение данных ручное, допускаются корректировки.

Виды скоринговых способов начисления баллов:

• Социально-демографический. Применяется для заемщиков с «пустой» кредитной историей. Учитывается возраст, семейное положение, количество иждивенцев, регион проживания.
• FICO. Выполняется на основе кредитной истории. Берут во внимание число взятых кредитов, погашения задолженности. Частично влияют социально-демографические факторы.

Большинство банков применяют эти две системы. По умолчанию баллы не оглашаются, но вы можете их узнать по запросу.

Каждый банк или МФО сами устанавливают значение «проходного» балла, при котором заявка переходит на следующую стадию рассмотрения кредита.

Как происходит подсчет баллов

Способы начисления отличаются друг от друга. В зависимости от выбранного метода основой являются социальные показатели или кредитная история. Результаты расчета одинаковы, изменяется лишь отношение банка к итогам, какого значения достаточно для выдачи кредита.

Базовые показатели, учитываемые при подсчете:

• Возраст.
• Семейное положение.
• Финансовый статус.
• Кредитная история.
• Дополнительные критерии.

К последним относят поездки за границу, возможность внесения имущества в качестве залога. Иногда учитывают косвенное участие в кредитных договорах, когда заявитель был поручителем.

Как личные данные влияют на баллы

Личная информация применяется при социально-демографическом подсчете баллов. Базовый критерий – семейное положение. Гражданам с семьей и детьми банки доверяют больше. Но при этом учитывают общий доход и на каждого члена семьи. В совокупности эти показатели указывают на расчетную платежеспособность.

Какие личные данные повлияют на скоринговый показатель:

• Возраст. Заявителям до 35 лет дают 7 баллов, 35-45 лет – 29.
• Состоящие в браке получат от 29, холостяк – 9.
• Дети в семье. Учитывается факт проживания с ними (развод не оформлен), возраст, количество.
• Заработная плата. Чем она выше, тем больше кредитный лимит.
• Должность.
• Время работы на одни месте.
• Дополнительные источники дохода.
• Имущество.

Обязательно проверят отсутствие судимостей. Иногда учитывают время, прошедшее с момента получения гражданства.

Причем тут кредитная история

В кредитной истории содержатся сведения о прошлых финансовых обязательствах. Анализируют количество взятых кредитов, их размер, срок, соблюдение условий договора при погашении. Подсчет баллов производится автоматически. Недостаток – потенциальный кредитополучатель не может бесплатно заказать сведения по системе FICO.

Показатели из кредитной истории, влияющие на количество баллов:

• Чем больше было взято кредитов, тем лучше. Условие – не было просрочек по платежам.
• Отсутствие задолженностей. Если время просрочки не превышало 10 дней, данные редко попадают в Бюро кредитных историй. Но задолженность, выше этого значения, будет отображена. Количество баллов уменьшится.
• Время, прошедшее после выплаты долгов по последнему кредиту. Большой перерыв не считается «плюсом».

Система учитывается число запросов в Бюро кредитных историй от банков. Это указывает на желание оформить срочный кредит, подав заявления в две и более организации. Такая активность снижает скоринговый балл.

Как повысить свой балл

Для внесения изменений в социально-демографический результат нужно много времени и средств. Лучше попытаться исправить кредитную историю, если она плохая. Для это вы должны:

• Принять участие в специальной программе банка, например – Совкомбанка.
• Открыть кредитную карту и соблюдать условия ее использования.
• Оформить займы.

Изменение скорингового значения произойдет не быстро. Обычно нужно 1,5-2 года. Других способов повлиять на это значение нет.

Скоринговый балл – это инструмент для банков и МФО. Вы можете только узнать значение, для изменения потребуется много времени.

Получим по. баллу

Россияне смогут лучше управлять своим кредитным поведением

Банк России и участники рынка обсуждают идею обязательно предоставлять скоринговый балл заемщику при запросе кредитного отчета. Зачем нам знать свой скоринговый балл и можно ли его улучшить?

При запросе кредитной истории российские заемщики в обозримом будущем смогут узнать свой скоринговый балл. Соответствующие поправки ЦБ планирует внести в закон «О кредитных историях». На Западе заемщики целенаправленно отслеживают свой скоринговый балл и стараются поддерживать его на высоком уровне. Российские клиенты банков пока не столь продвинуты, но со временем такая практика может стать повсеместной, считают эксперты.

Выше балл — ниже риск и ставка по кредиту

«Банк России обсуждает с участниками рынка инициативы по комплексному изменению федерального закона «О кредитных историях». С учетом международного опыта обсуждаются и изменения, связанные со скоринговым баллом», — сообщили Банки.ру в пресс-службе регулятора.

Скоринг — это инструмент оценки надежности заемщика кредитной организацией при принятии решения о выдаче кредита. Результат скоринга выдается в виде балла, который рассчитывается системой автоматически на основании разных параметров кредитной истории. С точки зрения кредитора, чем выше скоринговый балл клиента, тем ниже уровень его кредитного риска. Соответственно, чем выше балл, тем более выгодные условия по кредиту банк готов предложить.

«Во многих западных странах люди внимательно следят за своим скоринговым баллом, понимают, как он формируется и на что влияет. Российские заемщики пока не очень хорошо понимают, что им делать с этой информацией. Многие начинают интересоваться своей кредитной историей и скоринговым баллом, только если сталкиваются с какими-то проблемами. Например, не могут получить кредит в банке», — говорит директор департамента развития продуктов Объединенного кредитного бюро Борис Васильев.

«Скоринг (скоринговый балл) заемщика — числовое выражение уровня риска, построенное на основе информации, известной кредитору. В настоящее время в России (как и в других странах с развитым розничным кредитованием) наиболее популярны скоринги бюро. То есть скоринги, построенные на данных из кредитных историй заемщиков», — объясняет директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Скоринговый балл представляет собой число. Например, скоринг НБКИ оперирует числовыми значениями в диапазоне от 350 до 850, где большее число соответствует меньшему риску, то есть лучшему кредитному качеству заемщика.

«Критерии оценки кредитных организаций могут отличаться. Например, некоторые банки при оценке заемщика ориентируются на индивидуальный ряд критериев, а для каких-то достаточно справки о зарплате и выписки из БКИ», — отмечает начальник отдела скоринговых моделей и информационных источников данных Бинбанка Дмитрий Герасимов.

Как узнать свой балл

Бесплатно узнать, как банк оценивает вашу кредитоспособность, можно с помощью сервиса Банки.ру «Мастер подбора кредитов». «Сервис популярен, и это не пустые слова. Ежемесячно им пользуются более 50 тысяч клиентов», — говорит директор по развитию Банки.ру Роман Халанский.

Кроме того, узнать свой скоринговый балл можно в бюро кредитных историй. Так, ОБК предоставляет всем гражданам, получающим отчет в режиме онлайн или через партнеров, информацию о персональном кредитном скоринге. «Подавляющее большинство заемщиков не понимают, кто и как формирует балл, какие факторы на него влияют. Очень многие уверены, что все кредиторы и БКИ рассчитывают скоринг только на основе наличия информации о длительных просрочках платежей. Вместе с тем каждое бюро и кредитор имеют свою модель расчета, а на балл могут негативно влиять высокая долговая нагрузка, большое количество запросов на проверку кредитной истории за последние полгода, небольшой «возраст» кредитной истории (менее одного года) и так далее», — рассказал Борис Васильев.

По шкале американского скорингового сервиса FICO заемщика с баллами 690 —850 банк оценивает как наиболее надежного и готов предложить ему кредит на самых выгодных условиях. Стандартные условия будут предложены заемщику с баллами 650—690. При скоринговом балле 600—650 банк может попросить дополнительные документы для подтверждения платежеспособности. Результат скоринга неудовлетворительный, если заемщик набрал 250—500 баллов, и совсем никуда не годится в диапазоне от 0 до 250 баллов.

Как повысить свой балл

Улучшить скоринговый балл в один момент довольно трудно. Однако увеличение дохода заемщика, появление стабильного места работы и успешного опыта погашения кредитов, безусловно, будет расценено банком как плюс. «Ключевым критерием для всех без исключения кредитных организаций является кредитная история клиента. Если заемщик допускал длительные просрочки, получить новый кредит по привлекательной ставке ему будет довольно трудно. Что касается клиентов с отсутствующей кредитной историей, то их банки, как правило, выделяют в отдельную риск-категорию, поскольку спрогнозировать вероятность дефолта у них труднее. Однако важно отметить, что отсутствие опыта кредитования, разумеется, не является стоп-фактором», — объясняет Дмитрий Герасимов.

«Факторы, влияющие на значение скоринга бюро, достаточно очевидны: надо иметь опыт обслуживания различных кредитов, в том числе долгосрочных, а также историю их обслуживания в строгом соответствии с договором. У таких заемщиков скоринговый балл будет выше. Если кредитов немного, они однотипные и краткосрочные и по ним есть записи о нарушении сроков внесения регулярного платежа, скоринговый балл будет ниже», — указывает Алексей Волков.

«Одним из сильных факторов влияния на скоринговый балл является длительность владения и пользования номером мобильного телефона. Если клиент владеет телефонным номером менее года, его скоринговый балл с большой вероятностью будет понижен», — поясняет Роман Халанский.

По словам менеджера специальных продуктов oneFactor Дмитрия Асонова, помимо просрочек по кредиту, нужно избегать любых задолженностей: по штрафам ГИБДД, алиментам, долгов за услуги ЖКХ. Он объясняет, что скоринговый балл можно повысить, даже если ранее были трудности с обслуживанием кредита. «Обычно, если заемщик на протяжении нескольких лет добросовестно выплачивает кредит или устроился на работу в стабильную компанию, то его кредитная история может улучшиться», — сказал Асонов.

«Персональный скоринг не является гарантией одобрения кредита или более привлекательной процентной ставки по нему, поскольку решение о выдаче кредита и его условиях остается за кредитной организацией в соответствии с ее рисковой стратегией. Кроме того, кредитная история является одним из важнейших факторов при принятии решения о выдаче кредита, но не единственным. Кредиторы также используют собственные системы оценки рисков и различные дополнительные источники информации, которые могут влиять на финальное решение», — заключает Борис Васильев.

Скоринговый балл

Скоринг — оценка кредитоспособности заемщика на основе статистических данных. Банки используют разные виды скоринга. В этой статье мы расскажем о двух: социодемографическом и FICO. Также расскажем о скоринговом балле: где его получить и как расшифровать.

Скоринговый балл для одобрения кредита

Это оцифровка результатов скоринга. По аналогии со школьными баллами: чем выше скоринговый балл, тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях. В социографическом скоринге балльная шкала от 0 до 1200. В FICO — от 300 до 850.

Что такое социодемографический скоринг

Такой вид скоринга предназначен для заемщиков с пустой или отсутствующей кредитной историей. Программа сверяет вас предыдущими заемщиками банка и оценивает благонадежность. Например, согласно статистике банка люди старше 30 лет вносят платежи по кредитам стабильнее, чем молодежь. Поэтому заемщики от 30 лет при прочих равных условиях получают более высокий скоринговый балл.

В соцдем скоринге проверяют возраст, пол, семейное положение, наличие иждивенцев, образование, профессию, трудовой стаж, доходы и регион проживания.

Пример отчета социодемографического скоринга

Разберем этот пример. Цветовые обозначения: синий показывает положение балла на шкале; красный, оранжевый, желтый и зеленый — градация от низкой вероятности кредитования до высокой.

«Факторы» — блок с обоснованием скорингового балла. 427 — низкий балл. В факторах перечислены причины низкой оценки: короткий трудовой стаж, много иждивенцев, отсутствие заграничных поездок.

Что такое скоринг FICO

Скоринг FICO проходят заемщики, которые уже брали кредиты. Этот скоринг строится на анализе кредитной истории. В результате анализа вам присваивается балл. Если вы исправно выплачивали кредиты — высокий. Допускали просрочки — низкий.

FICO — американский разработка скоринговых программ. Программой FICO пользуется самое крупное бюро кредитных историй в России — НБКИ.

Пример отчета скоринга FICO

Цветовые индикаторы в отчете FICO такие же, как в соцдем скоринге. Красный — плохо, зеленый — хорошо.

Расшифровка баллов в соцдем-скоринге и FICO

Зачем скоринговый балл банку

Скоринг помогает банку ускорить оценку заемщика и минимизировать человеческий фактор. Чтобы проделать работу скоринговой системы, человек потребуется несколько десятков часов, при этом остается большой риск ошибиться. Машина оценит заемщика и прогнозирует его платежную дисциплину за секунды.

У разных банков разный «проходной» балл для разных кредитных продуктов. Например, в условном банке Икс потенциальный ипотечник должен набрать 1000 баллов по социодемографическому скорингу и 750 по скорингу FICO. В этом же банке для потребкредита достаточно 700 до по соцдему и 600 FICO. Поэтому часто отказ о или одобрение кредита зависит не от человека, а от компьютерной программы.

Зачем скоринговый балл вам как заемщику

Причины две: оценить шансы на кредит или узнать, почему банки отказывают в кредитовании. Допустим, вы получили отказ по ипотеке в трех банках. Хотите узнать причины отказов. Если был опыт кредитования — запросите скоринг FICO. Не брали кредитов — социодемографический скоринг заемщика.

Как узнать свой скоринговый балл

Затем выберите подходящий скоринг: если не брали кредиты, скоринг заемщика (соцдем скоринг), если брали — кредитный скоринг (FICO).

Для получения скоринга FICO заполните анкету с паспортными данными. Паспортные данные нужны НБКИ — по ним они найдут вашу кредитную историю, проанализируют ее и предоставят отчет. Процедура занимает несколько секунд. Стоит 300 рублей.

Для получения социодемографического скоринга паспорт не требуется, зато нужна другая информация: пол, возраст, должность, образование, число детей, наличие или отсутствие созаемщика и др. Стоимость 300 рублей. Время обработки запроса: 10 секунд.

Фрагмент анкеты для получения соцдем скоринга

Как повысить скоринговый балл

Если банки отказывают в кредитовании, скорее всего, у вас низкий скоринговый балл. Есть несколько способов улучшить скоринговый балл.

При скоринге FICO вариант один — улучшать кредитную историю. Брать новые кредиты и аккуратно их выплачивать. Не дают без залога — предоставьте залог. Не дают в банке — обратитесь в МФО. Главное, чтобы в кредитной истории появлялись данные об исправно выплачиваемых кредитах. Через полгода-год скоринговый балл FICO увеличится.

При соцдем скоринге вариантов больше. Если вы ИП, трудоустройтесь и проработайте полгода в найме. С точки зрения банка наемный работник более стабильный плательщик, чем ИП. Найдите созаемщика, съездите за границу, найдите источник дополнительного дохода.

Кредитный скоринг онлайн

Для определения скорингового балла ответьте на несколько простых вопросов. Калькулятор посчитает на основе ваших ответов скоринговый балл и предложит вам подходящие кредитные предложения

• На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
• Сроки займа от 7 до 21 день
• Только для людей с хорошей кредитной историей
• Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
• Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
• Вы получите деньги даже ночью

Займ на карту от Кредито24

• До 20 тыс. рублей единовременно
• Высокий шанс одобрения
• Быстрое принятие решения и выдача займа
• Отсутствие скрытых сборов и комиссий
• Без залога и поручителей
• Прозрачные условия по ставкам и сумме переплаты
• Возможность продлить займ

Быстрый займ от E-Заем

• Быстро без бумажной волокиты и полностью онлайн
• Высокий процент одобрения и быстрое заполнение заявки
• Первый займ на 15 тыс. бесплатно
• Максимальная 30 тыс. при повторном
• Способы получения: Qiwi и Контакт, на банковскую карту и счет
• Выдача займов 24 часа в сутки

Кредитная карта Тинькофф без похода в банк

• Оформление через интернет
• Лимит по карте до 300 тыс. руб.
• Хороший кешбек до 25%
• Высокий процент одобрения
• Доставка карты на дом
• Удобный интернет банк и бесплатные платежи
• Удобная и понятная система расчета процентов

Быстрый займ в Мигкредит онлайн

• Займ до 50 тыс. руб онлайн
• Возможность получения займа на карту и на счет в банке. Возраст: 21-80 лет.
• Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза
• Самые выгодные условия по процентным ставкам

Заявка на займ в SMS -финанс

• Быстрое оформление и выдача кредита
• Сумма до 15 тыс, срок до 21 дня
• Низкая ставка от 0.9% в день
• Получение на карту, на счет, через CONTACT, на KIWI-кошелек
• Высокий процент подтверждения 96 из 100
• Быстрая и простая подача онлайн заявки

• Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
• Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
• Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
• Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
• Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
• Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact

• Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
• Сроки займа от 5 дней до 18 недель
• Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
• Для заемщиков с 18 лет
• Можно продлить займ до 4 недель

Займ на карту от Кредито24

• До 20 тыс. рублей единовременно
• Высокий шанс одобрения
• Быстрое принятие решения и выдача займа
• Отсутствие скрытых сборов и комиссий
• Без залога и поручителей
• Прозрачные условия по ставкам и сумме переплаты
• Возможность продлить займ

Быстрый займ от E-Заем

• Быстро без бумажной волокиты и полностью онлайн
• Высокий процент одобрения и быстрое заполнение заявки
• Первый займ на 15 тыс. бесплатно
• Максимальная 30 тыс. при повторном
• Способы получения: Qiwi и Контакт, на банковскую карту и счет
• Выдача займов 24 часа в сутки

Займ на карту и Qiwi Wallet от Ekapusta

• На любые цели — до 15 тыс. рублей
• Получение на карту и счет в банке
• Минимум документов и волокиты
• Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
• Вы получите деньги даже ночью
• Возможность получения на Visa Qiwi Wallet
• Полностью онлайн не выходя из дому

Принципы оценки заемщика для выдачи кредита в банках и МФО аналогичны данному калькулятору.

Как работает скоринговый калькулятор?

Калькулятор скоринга анализирует ответы потенциального заемщика, оценивает их в баллах, суммирует все набранные очки и выдает итоговый скоринговый балл. На основании скорингового балла потенциального заемщика банк или другой кредитор принимает решение о выдаче или отказе в займе.

Пользователю нужно ответить на все вопросы калькулятора скоринга и дождаться оценки. На ее основании калькулятор посоветует, куда можно обратиться с таким скорингом, где есть шанс на одобрение займа.

Что такое скоринг?

Скоринг — это программа оценки потенциального клиента, основанная на его анкетных данных. Чаще всего такая оценка заемщика используется при выдаче POS-кредитов в магазинах, экспресс-кредитовании или в микрофинансовых организациях.

Оценка скорингом исчисляется в баллах. По каждому отдельному пункту заемщик получает баллы, которые суммируются и представляют собой скоринговый балл. На основании этой оценки банк или МФО принимает решение о выдаче или отказе в предоставлении займа.

Чем выше балл на калькуляторе скоринга, тем выше шанс на получение одобрения. Чем ниже скоринговый балл, тем меньше шансов получить одобрение. Все закономерно.

Какой скоринговый балл лучший, какой — худший?

Скоринговый балл варьируется от 250 до 850 очков. Это не значит, что заявку одобрят только клиенту с набранными 850 баллами. Нет. Здесь есть собственная система:

• 700-850 баллов — хороший скоринговый балл, при котором одобрят практически любой вид кредита под сниженный процент.
• 650-700 баллов — Усредненный балл на калькуляторе скоринга. С ним можно получить потребительский или целевой кредит на общих условиях без поблажек по снижению ставки и т.п.
• 600-650 баллов — удовлетворительный скоринговый балл, с которым можно рассчитывать на одобрение займов в МФО, мелких экспресс-кредитов в лояльных банках.
• 500-600 баллов — оценочный балл ниже среднего. С ним можно рассчитывать на одобрение займов в МФО.
• 250-500 баллов — плохой балл на калькуляторе скоринга. С ним практически нереально получить кредит или даже займ в МФО.

Что влияет на скоринговый балл?

На итоговую оценку скоринга может повлиять абсолютно любой фактор, который относится к заемщику. Например, это может быть наличие или отсутствие детей. При этом сложно сказать, как именно этот фактор повлияет на скоринговый балл в каждой отдельной ситуации. Например, если потенциальный заемщик в разводе или не имеет мужа, но у него есть 2 ребенка, скорее всего, этот фактор снизит скоринговый балл. Система может посчитать такого клиента недостаточно платежеспособным, ненадежным и т.п.

Если же за займом обращается клиент, у которого есть ребенок и супруг(а), то здесь скоринговый балл может увеличиться. В этом случае система посчитает клиента благонадежным заемщиком, ответственным семьянином и т.п.

Повлиять на скоринг может возраст клиента. Например, очень молодые люди до 25 лет или заемщики предпенсионного возраста получат сниженный балл по этому пункту, потому что находятся в зоне «риска».

Стаж работы на последнем месте и общий трудовой стаж тоже имеют значение при подсчете скоринговых очков. Если стаж трудоустройства на текущей работе больше 2-х лет, то шансы заемщика на одобрение возрастут. Если текущий стаж меньше 6-ти месяцев, то и шансы будут меньше. По этому пункту такой клиент наберет минимальное количество баллов.

На итоговый балл по скорингу может повлиять образование. От него зависит уровень развития, зарплаты и должности потенциального заемщика. Например, клиентам с дипломом об окончании 9-ти классов присвоят рейтинг ниже, чем заемщику с оконченным высшим образованием.

Окончательная оценка скоринга будет складываться на основании каждого пункта: образование, семейное положение, занимаемая должность, штат работников на предприятии, уровень зарплаты, наличие детей, наличие собственного жилья, автомобиля и т.п.

Чтобы набрать максимальный скоринговый балл, клиент должен иметь высшее образование, собственное жилье и автомобиль иностранного производства, положительную кредитную историю, иметь семью (ячейку общества).

Как улучшить скоринговый балл?

Улучшить скоринговый балл искусственно не получится, ведь в большинстве банков клиента проверяют на предоставленную информацию. Например, если сказать, что вы занимаете какую-то презентабельную должность в крупной фирме, то в банке могут проверить эту информацию, позвонив работодателю. В итоге кредитор узнает о вранье и откажет в займе.

Сильное влияние на скоринговый балл оказывает кредитная история потенциального заемщика. Чем она лучше, тем выше рейтинг. Чтобы улучшить КИ, можно оформить несколько небольших займов в микрофинансовых организациях. После их погашения в БКИ появятся положительные записи на клиента, его скоринговый балл повысится.

Кредитный рейтинг бесплатно

С февраля 2019 года вступили в силу поправки в закон о кредитных историях. Россияне могут бесплатно узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг.

Получить кредитную историю бесплатно можно было уже давно, правда для этого нужно было пройти семь кругов ада.

Сейчас это можно сделать онлайн — на сайте бюро, используя учётную запись портала Госуслуги.

Кредитный рейтинг как отдельная услуга предоставляется платно.
Однако, при заказе бесплатной кредитной истории, три бюро из четырёх предоставляют сразу и рейтинг.

Как получить эту информацию и что с ней делать — читайте далее.

Что появилось нового

• Стало возможно получить кредитную историю удаленно, без визита в бюро.
• Можно сделать два бесплатных запроса в каждое бюро — два раза в год. В общей сложности 8 запросов по два в каждое бюро.
• Вместе с кредитной историей можно узнать и кредитный рейтинг, если он есть. В бюро НБКИ такой возможности пока нет.
• Разные бюро кредитных историй присваивают рейтинг на основе тех данных, которые есть только в этом бюро. Однако банки учитывают информацию из всех бюро, а также оценивают клиентов по социально-демографическим данным (доход, родственники, регион, работодатель, налоги и штрафы).
• Теперь можно будет сделать бесплатные запросы через банк, если он предоставляет услугу по проверке кредитной истории. Но не более двух раз в год в одном бюро. На данный момент банки не готовы предоставлять эту услугу, пока не подписаны договора с БКИ и не настроено программное обеспечение для учета количества бесплатных запросов.
• На портале Госуслуги можно бесплатно узнать, где хранится кредитная история. Вы получите список бюро кредитных историй, в которые нужно будет обращаться за самими историями.
• На Госуслугах пока нельзя проверить саму кредитную историю. Мы считаем, что со временем, она там все-таки появится.

Как получить бесплатный кредитный рейтинг

Каждое бюро формирует рейтинг по своей информации и собственным алгоритмам. Этот рейтинг может не соответствовать реальной оценке банка, так как не содержит информацию из других бюро и информацию о ваших доходах, семейном положении, работе, налогах, штрафах и так далее.

Отдельно рейтинг получить бесплатно нельзя, он заказывается вместе с отчётом кредитной истории. Но не все бюро формируют его в своих отчетах. Мы обнаружили рейтинг в отчётах бюро: Эквифакс, ОКБ, КБРС.
Национальное бюро рейтинг с отчётом пока не предоставляет.

Как узнать на Госуслугах где хранится кредитная история

На портале Госуслуги можно узнать, где хранится ваша кредитная история.
Кредитная история может хранится как в одном, так и в нескольких бюро одновременно. Поскольку бюро не обмениваются информацией друг с другом — данные будут отличаться.

Чтобы узнать полную кредитную историю, банки (да и мы с вами) вынуждены запрашивать ее сразу в нескольких бюро и сопоставлять в один отчёт. Чтобы узнать, куда направлять запрос для получения кредитного отчета, надо получить этот список. На портале это можно сделать бесплатно, с ноября 2018 года.

Учтите, что кредитная история считается сформированной после первого запроса в бюро, и даже если в нем нет информации о кредитах, справка покажет, что у вас есть история в этом БКИ.

Внимание! На самом портале Госуслуги нельзя получить кредитную историю, только список бюро, в которых она хранится. Чтобы получить кредитную историю, нужно обращаться на сайты БКИ (инструкцию по каждому бюро читайте ниже).

Как получить кредитную историю с рейтингом бесплатно

После того, как мы выяснили, в каких бюро есть наша кредитная история, настала пора воспользоваться законным правом запросить бесплатно
кредитную историю. Мы будем рассматривать только самый удобный и быстрый путь получения кредитной истории — через Интернет.

Нам понадобится подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги. Подтвержденная — означает, что вы прошли регистрацию на портале и подтвердили ее одним из способов.

Если у Вас еще нет учётной записи или она не подтверждена, зарегистрируйте ее за пять минут любым способом:

После подтверждения, в вашем профиле появится вот такой значок:

Как получить кредитный рейтинг в бюро НБКИ беплатно

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — самое крупное бюро в РФ. С вероятностью 99,99% — там есть ваша кредитная история и информация о большинстве полученных кредитов и карт.

Скоринг бюро рассчитывается на основе кредитной истории, содержащейся в этом бюро. Расчёт производится по системе американской компании FICO (Файко).

Скоринг бюро находится в пределах от 300 до 850 баллов. Скоринг бюро (FICO) можно получить по ссылке.

Если у вас нет кредитной истории — скоринг бюро будет нулевым. В таких случаях применяют скоринг заёмщика. Он основан на социально-демографических данных и не учитывает пользование кредитами. Балльная шкала этого скоринга от 0 до 250.

Как уже мы отмечали ранее, НБКИ не даёт с бесплатным отчётом скоринг, его надо заказывать у партнеров бюро за плату.

Скоринг заёмщика можно получить по ссылке.

Скоринг заёмщика основан на социальных и демографических данных

В конце статьи мы расскажем, как посчитать независимый скоринг на основе полученного бесплатного отчёта НБКИ

А пока получим кредитную историю в НБКИ.

Переходим на страницу бюро по ссылке, регистрируемся и нажимаем ссылку Новый запрос кредитной истории.

Далее все просто — заполняем форму и подтверждаем личность через Госуслуги. Через минуту получаем кредитный отчет в PDF. Скачайте и сохраните его, он нам еще пригодится в конце статьи.

Как получить кредитный рейтинг в бюро ОКБ бесплатно

ОКБ предоставляет свой скоринг-балл вместе с отчётом, поэтому, чтобы узнать его достаточно получить кредитный отчёт.
Переходим по ссылке на сайт официального партнёра бюро.

Регистрируемся через ГОСУСЛУГИ (ЕСИА) Жмем получить отчёт и далее скачиваем PDF файл себе на устройство.

Шкала рейтинга ОКБ

• количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)
• количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)
• количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)
• количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)
• количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

Как получить кредитный рейтинг в бюро Эквифакс бесплатно

Так же, как и ОКБ, кредитное бюро Эквифакс предоставляет свой кредитный рейтинг внутри своего отчёта.

Регистрируемся, предоставляя персональные данные и адрес регистрации.

После этого переходим по ссылке Получить кредитную историю бесплатно. Получаем и скачиваем отчёт в PDF себе на диск.

Скачиваем отчёт Эквифакс

Находим кредитный рейтинг на первой странице

Кредитный рейтинг (скоринг) в «Эквифакс» рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «999», а минимальный «1», где оценка строится так:

Шкала рейтинга Эквифакс

• 1-596 — очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
• 596-665 — плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
• 665-895 — удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ
• 895-950 — хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
• 950-999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.

Как получить кредитный рейтинг в бюро КБРС бесплатно

Кредитный рейтинг бюро КБРС отсутствует в кредитном отчёте, но бюро сопровождает получение кредитной истории своим скоринг-баллом.

На момент написания статьи КБРС уже реализовало получение бесплатного кредитного отчёта через учётную запись Госуслуги. Также, можно получить бесплатную кредитную историю через мобильное приложение Кредитная история в КБРС (Android) и Кредитная история в КБРС (Apple)

Скачайте отчёт КБРС в формате PDF к себе а компьютер, телефон или планшет
Шкала рейтинга в КБРС самая простая — бюро дает оценку: плохой, средний, хороший, отличный.

Что делать со своим кредитным рейтингом и историей дальше

Получив кредитную историю, пора вспомнить для чего мы это все делали.

Вероятнее всего мы хотели оценить свои шансы на кредит или понять причину отказа в кредите. Загрузите полученные вами кредитные отчёты бюро в систему Анализа кредитной истории для получения оценки вашей кредитной истории бесплатно от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™»

• Ваш совокупный кредитный рейтинг (с учётом кредитной истории всех БКИ и социально-демографических данных)
• Сводку и сравнение всех загруженных отчётов в одном месте
• Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
• Список возможных ошибок в кредитной истории
• Возможные причины отказа в кредитах
• Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
• Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Система принимает отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк) в формате PDF.

Главный экран оценки кредитной истории по четырём БКИ

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Что такое кредитная история?

Кредитная история — личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.

Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.