Как Связаны Срок Вклада И Процентная Ставка - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как Связаны Срок Вклада И Процентная Ставка

Срок вклада, выбор и расчёт

Инструментов для банковских вложений, позволяющих деньгам работать, или, по крайней мере, сберегающих их от инфляционных потерь, довольно много, но депозит продолжает оставаться наиболее простым и удобным в использовании. К тому же и риск потери средств при таком вложении минимален. При подборе условий депозита нужно стремиться к тому, чтобы они как можно точнее соответствовали финансовым планам. Одним из важнейших таких параметров является срок, на который делается вклад, он влияет и на размер процентной ставки, и на общую доходность депозита.

Срок вклада может быть определённым и неопределённым, по этому параметру пронято делить банковские предложения на:

  • бессрочные, до востребования. Вкладчик может потребовать свои деньги обратно в любой момент времени, и банк будет обязан их сразу же вернуть. Такой вклад работает до того момента, пока вкладчик не заберёт свои средства
  • срочные, изначально открываемые на определённый срок

Срок действия договора может быть любым, от одной недели (редко встречающийся, но всё же, имеющий место, вариант), до 3 – 5 лет. Нередко срочные вклады открываются с индивидуально оговоренным точным сроком действия.

Забрать средства, не потеряв при этом в начисленной прибыли, вкладчик сможет только после окончания указанного срока, если возможность досрочного снятия не предусмотрена отдельным пунктом в договоре.

Преимущества срочных вкладов:

  • их большая доходность
  • разные сроки размещения – от нескольких дней до 5 лет, часто — с возможной пролонгацией
  • чем дольше действует договор, тем больше бонусов и привилегий получает вкладчик

От срока депозита зависит процентная ставка

Разница между процентной ставкой по кредитам, выдаваемым данной кредитно-финансовой организацией, и ставкой по вкладам, которые она принимает – составляет наиболее значимую часть дохода данной организации. Для обеспечения стабильной работы банка его оборотные средства не должны подвергаться резким колебаниям объёмов. Поэтому банкам необходимо принимать меры, чтобы защитить капитал от внезапных обращений вкладчиков, неожиданно решивших забрать свои деньги, особенно, если на депозит были положены внушительные суммы.

Таким образом, срочные вклады предпочтительнее для банков. Более удобны им и долгие сроки размещения депозита, так как тем дольше банк сможет распоряжаться лежащими на депозите средствами, тем большей окажется его прибыль.

Поэтому на долгосрочные вклады банк предлагает самые большие процентные ставки.

На вклады «до востребования» ставки минимальны, всего 0,1 – 0,15 %, несмотря на то, что храниться они в банке могут даже дольше, чем долгосрочные.

Чем больше дополнительных опций, выгодных вкладчику, у данного вида депозита, тем меньшей устанавливается сама процентная ставка. Обычно к таким опциям относится капитализация процентов, возможность пополнения или же частичного снятия средств.

Как можно продлить срок размещения депозита

о том, возможна ли пролонгация данного формата вклада указывается в самом его описании.

В некоторых случай срок продлевается в автоматическом режиме, при этом изменяется только срок – календарная дата, а остальные параметры вклада остаются теми же. При автопролонгации вкладчику не нужно приходить в банк для переоформления. Если же такая опция в условиях договора не предусмотрена, но вклад, тем не менее, надо продлить, необходимо прийти в офис банка и переоформить договор.

Структурное разнообразие вкладов

Срочные вклады делятся по группам в зависимости от назначения на:

  1. Расчетный. Вклад называется также универсальным, он предполагает совершение как расходных, так и приходных операций.
  2. Накопительный. Подразумевает периодическое пополнение
  3. Сберегательный. Такой вклад не подразумевает пополнений или частичных снятий средств, зато имеет наивысшую процентную ставку.

Вклады классифицируются также и по валюте, в которой они открываются. Можно открыть депозит в российских рублях, а также в долларах или евро. Всё большую популярность завоёвывают и мультивалютные вклады.

Зависимость процентной ставки от срока вклада

Банки всегда заинтересованы в долгосрочных вложениях, так как это позволяет извлечь от их наличия большую выгоду. Однако зависимость процентов и срока вклада является более сложной.

Самые большие проценты банки назначают по вкладам, открытым на срок средней продолжительности – от 6 до 18 месяцев. Особенно в том случае, если начальная сумма вклада превышает 300 — 500 тысяч рублей.

Долгосрочные вклады на 3, а тем более 5 лет, могут иметь уже более низкие ставки, так как банки не могут точно спрогнозировать свои риски на такой длительный срок. Эти риски они вынуждены закладывать в процентные ставки.

Краткосрочные вклады, особенно с небольшой суммой, являются для банков менее выгодными, поэтому проценты по ним также невысоки.

Выбор срока депозита

Срок депозита определяется его целью, например, если через два года после заключения договора о банковском вложении планируется совершение крупной покупки, тогда лучше оформить вложение на срок в два года. Если же вкладчик собирается потратить вложенную сумму в самой ближайшей перспективе, а депозит открывает, чтобы наилучшим образом сохранить её, оптимальным вариантом станет срок в 1 – 2 месяца. Вложение на короткий срок вряд ли принесёт существенную прибыль, зато надёжно защитит сбережения.

Вклад на длительный срок позволит не только сохранить средства, но и увеличить первоначальную сумму за счёт процентной ставки.

Если средний уровень процентных ставок в банковских предложениях имеет тенденцию к росту, выгоднее открывать вклады на 3 – 6 месяцев. Объяснение простое: открыв вклад под 8 % на три года, вкладчик всё это время будет довольствоваться именно такой зафиксированной ставкой. Намного выгоднее открыть вклад на ту же сумму на полгода, с расчетом на то, что средние ставки повысятся, и уже через полгода можно будет закрыть вклад выбрать новое более выгодное предложение. Увеличение доходности в этом случае будет особенно заметно при внушительной начальной сумме.

Если же тенденции к росту ставок не замечено, более выгодными оказываются вклады на длительные сроки, зафиксировавшие приемлемую ставку на весь срок их действия.

В условиях роста инфляции целесообразно открывать долгосрочные вклады с капитализацией и возможностью их досрочного закрытия на приемлемых условиях. Это позволит если не увеличить капитал, то хотя бы сохранить его.

Срок закрытия вклада

В этой ситуации можно выбрать один из нескольких вариантов действий. Допустим, вкладчику удобно, чтобы деньги ещё в течение какого-то времени оставались в банке, а автоматической пролонгации не предусмотрено в договоре. Следует прийти в банковский офис, и написать соответствующее заявление.

Если же вклад решено забрать, значит нужно прийти в офис в день окончания срока, или на следующий день, если в этот день у банка — выходной, и забрать все деньги, вместе с накопленными процентами.

Требования к вкладчикам

Такие требования минимальны:

  • возраст старше 18 лет
  • гражданство РФ

Следовательно, для размещения вклада необходимо удостоверение личности.

Открытие вклада гражданами иностранного государства также возможно, но этот вопрос решается в индивидуальном порядке при предоставлении пакета необходимых документов.

Помимо общих требований есть и некоторые специальные, касающиеся статуса конкретного банковского предложения. Например, оно может быть адресовано определённым категориям потенциальных вкладчиков: пенсионерам, военным.

Законодательная база

Вся банковская деятельность в отношении приёма вкладов регулируется законодательством РФ. Основным нормативным документом является ФЗ No395-1. Гл. No6. раскрывает все вопросы, связанные с депозитами.

Ст. No36 говорит о режиме использования вкладов, сделанных физ. лицами;

Ст. No37 говорит о требованиях к вкладчикам и их правах.

Ст.No38 полностью посвящена страхованию вкладов.

Перед открытием вклада в финансово-кредитной организации необходимо проверить разрешительные документы и лицензию.

Время хранения депозита

Такое время определяется индивидуально, а сам срок может быть выбран любой, никаких ограничений по хранению вкладов законодательством не предусмотрено. О сроках максимально подробно говорится в договоре, там же указываются и остальные условия пользования.

Отдельным пунктом указывается также возможность пролонгации договора.

Дата начала и окончания действия договора выбирается вкладчиком самостоятельно. Если срок большой, точную дату всегда можно найти в документах, или же обратившись непосредственно в банк, например по горячей линии.

Большим спросом пользуется новая услуга, предлагаемая банками: индивидуальный расчёт срока по вкладу. Окончание срока действия депозита можно установить любым, наиболее удобным, например, 123 дня, или 400 дней, и затем указать это число в договоре. Процентная ставка по такому вкладу назначается в соответствии с условными рамками, в которые попадает указанный период.

Обычно вклад по окончанию действия договора автоматически не закрывается, а переводится в режим «до востребования», процентная ставка по вкладу такого формата значительно уменьшается, и в среднем составляет 0,1 – 0,15 %. Если такой вариант вкладчика не устраивает, во многих случаях можно установить автоматическую пролонгацию вклада.

Читайте также:  Инфляция что это такое

Если вкладчик по состоянию здоровья или другим уважительным причинам не может прийти в банк лично, он может написать доверенность на распоряжение деньгами.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Срок вклада

Срок вклада – важный параметр при определении доходности вклада. Он влияет на величину процентной ставки, и, соответственно, на всю прибыль.

Банковский вклад — сроки и виды депозитов

Срок вклада может быть определенным или неопределенным. Исходя из этой характеристики сами вклады делятся на:

Бессрочные вклады называют по-другому «до востребования». То есть вклад будет активен до тех пор, пока вкладчик не заберет сбережения.

Название «срочные» может ввести в заблуждение. Срочные вклады не предполагают экстремально коротких сроков, например, до двух недель. Это значит, что в таких депозитах срок действия ограничен каким-то периодом в отличие от бессрочных аналогов. Максимальный срок вклада – 3 года или 5 лет. При минимальном сроке можно оставить деньги на 2 недели (редко) или на 1 месяц.

Можно договориться об индивидуальных сроках, то есть назвать точно количество дней действия вклада.

В бессрочных вкладах забрать деньги можно в любой момент и по умолчанию их можно пополнять. Деньги находятся в безопасности, сбережения немного увеличиваются, а за счет постоянного пополнения можно накопить солидную сумму.

Определить, какой вклад выгоднее, может только вкладчик. Все зависит от цели вклада. Если есть большая сумма, и нет необходимости в ближайший год ее тратить, лучше воспользоваться вкладами на короткий срок. Если же начальная сумма небольшая, и деньги понадобятся в ближайшем будущем, то лучше оформить бессрочный вклад.

Рассчитать прибыль можно с помощью калькуляторов вклада. Они есть на сайтах всех крупных банков. Кроме сроков вклада калькулятор учитывает сумму вклада и капитализацию.

Зависимость процентной ставки от срока депозита

Зачем банкам нужны вклады? Чтобы создать оборотный капитал, из которого выплачиваются кредиты другим людям. Разница между процентными ставками по кредитам и вкладам – основной хлеб кредитных организаций.

Чтобы поддерживать капитал на примерно одинаковом уровне, банки хотят обезопасить себя от внезапных обращений вкладчиков, которые хотят забрать сбережения. Некоторые вклады быстро вернуть просто невозможно, потому что на счету вкладчика крупная сумма, которая пущена в расход.

Получается, что банкам выгодны фиксированные сроки вклада. Более того, чем дольше банк сможет пользоваться размещенными средствами, тем большую получит выгоду.

Именно поэтому вклады с самыми большими ставками – это срочные вклады на максимальный срок (на 3 года, на 5 лет).

Несмотря на то, что у бессрочных вкладов окончание срока вклада может быть еще больше, процентные ставки у таких депозитов очень маленькие – около 0,1 процента.

Можно составить рейтинг вкладов с убыванием величины процентной ставки:

  • Срочные вклады на 5 лет. Если забрать деньги раньше времени – проценты сгорают.
  • Срочные вклады на 3 года.
  • Срочные вклады на 3 месяца или на 1 месяц.
  • Бессрочные вклады.

Чем больше возможностей у вкладчика (досрочное расторжение договора без потери процентов, возможность пополнения, капитализация), тем меньше процентная ставка.

Как продлить срок вклада?

Продление сроков вкладов в банках называется пролонгацией. В описании вклада банки сразу прописывают, возможно ли продление срока или нет.

Срок вклада может продлеваться автоматически. Это называется автопролонгацией договора. При этом все основные параметры вклада, кроме процентной ставки, остаются прежними на новый период. На следующий день после дня окончания срока вклада открывается новый период, причем вкладчику не нужно приходить в банк для подписания договора или дополнительного соглашения.

Если автопролонгации во вкладе нет, нужно каждый раз приходить в банк с паспортом для продления договора.

Быстро продлить можно интернет-вклад. Он управляется самим вкладчиком через интернет-банкинг. В любой момент можно посмотреть, сколько процентов начислено. В конце срока деньги автоматически переводятся на счет дебетовой карты клиента.

Если клиент не забрал деньги в последний день, и автопролонгации не предусмотрено, то вклад переходит в категорию «до востребования».

Почему банк снижает процент по вкладу

ЦБ снижает ключевую ставку, и вслед за этим банки начинают снижать ставки по вкладам. Как это вообще связано? У меня закончился срок вклада в Тинькофф-банке, собралась его пролонгировать, но ставка уже снижена.

Меня хоть и предупредили, но от этого не легче. Когда-то ставка была даже 8%, а сейчас 5 или 6%. Законно ли вообще такое снижение и почему оно происходит?

Что мне делать, когда ЦБ в следующий раз понизит ставку? На проценте по вкладу особо не заработаешь.

Надежда, как вкладчик я вас понимаю. Я тоже открыла вклад уже со сниженным процентом, но не виню в этом банк. Как экономист я понимаю, почему он так делает. На самом деле это признак надежности. Если бы банк не снизил ставку, я бы задумалась и не доверила ему свои деньги.

Откуда берется процент по вкладу и остатку на счете

Банк — это коммерческая организация. Он должен приносить прибыль, как, например, магазин. Магазин покупает продукты дешевле, продает дороже, разница — это его прибыль. Так же и банк: он берет деньги под низкий процент, а выдает в качестве кредитов под более высокий.

Банк возьмет ваши деньги, выдаст их заемщикам в качестве кредитов и заработает на них. Часть прибыли он отдаст вам в качестве процентов по вкладам. А другую часть направит на свои расходы, например оплатит работу колцентра, поставит больше банкоматов, разработает удобное приложение, застрахует риски.

Накопительные счета и остатки на дебетовых картах — это тоже источник денег для банка. И он тоже на них зарабатывает и устанавливает там такие тарифы, чтобы работать с этими средствами было выгодно и не рискованно для всех.

Когда банк привлекает деньги в качестве вкладов или остатков на накопительных счетах и картах, они ему сколько-то стоят. Если вы положили на вклад 100 тысяч под 6%, то эти деньги стоили банку условные 6 тысяч в год. Он должен выплатить вам эту сумму в качестве процентов, когда придет время. Или банк пообещал вам начислить процент на остаток по дебетовой карте — эти деньги ему нужно откуда-то взять, то есть заработать.

А еще банк должен сформировать резервы и застраховать ваши деньги — это обязательное требование по закону. Чтобы вы были уверены в возврате своих денег, банк платит взносы. И деньги на них тоже нужно откуда-то брать. Банк знает, как заработать эти деньги, используя средства вкладчиков. Он их зарабатывает и делится с вами частью прибыли — это и есть процент по вкладам, счетам и картам.

Почему процент по вкладу зависит от ключевой ставки

Ваши вклады и остатки на счетах — это не единственный источник оборотных средств для заработка. Банк может взять деньги у ЦБ под процент, примерно равный ключевой ставке. Летом 2018 года ключевая ставка ЦБ составляет 7,25% годовых. То есть если ЦБ даст банку 100 тысяч, эти деньги будут стоить около 7 тысяч в год. На самом деле расчет сложнее, но для понимания достаточно.

Допустим, банку нужен миллиард рублей, чтобы выдать кредитов и заработать на процентах.

Вот где он может их взять:

  1. Попросить в ЦБ под 7,25% годовых. Крупные и надежные банки без проблем получат эту сумму на свои цели, заработают на ней, а потом вернут.
  2. Использовать ваш вклад или остаток на карте по своим тарифам. Эти деньги нужно застраховать в агентстве страхования вкладов, обслужить их прием, заплатить комиссии.

Чтобы банку было выгодно использовать ваши деньги и платить вам за это процент, вклады и остатки на картах должны обходиться ему дешевле, чем средства от ЦБ . Тогда заработаете и вы, и банк. Поэтому большинство коммерческих банков предлагают вклады по ставке ниже ключевой.

Все, что дороже, банку невыгодно. А значит, и у вас не будет возможности заработать на своем вкладе. Пусть этот заработок и не очень большой, зато с гарантией.

Но дело не только в выгоде для банка. Есть банки, которые предлагают ставки выше, чем можно было бы взять в ЦБ . Кажется, будто они просто дают вкладчикам возможность больше заработать. На самом деле высокая ставка по вкладам и накопительным счетам — это не всегда хороший признак для вкладчика.

Читайте также:  Финансовый лицевой счёт что это

В чем опасность высоких ставок по вкладам

Есть банки, которым взять деньги в ЦБ сложно. И тогда они предлагают высокие ставки по вкладам. Например, сейчас 8% — это очень высокая ставка. Стоит хорошо подумать, прежде чем открывать вклад с такими условиями.

Бывает, что банки собирают деньги под высокий процент, заранее зная, что они не будут их возвращать. Открывают офисы, «пылесосят» деньги у населения, обещают баснословный доход, а потом выводят деньги со счетов и исчезают. Какая разница, под какой процент обещать вклады, если ты их не собираешься возвращать?

Иногда бывает даже хуже: банки привлекают клиентов высокой ставкой, по факту принимают деньги, а по документам нет. Потом у банка отзывают лицензию, а вкладчики ничего не получают, потому что их не было в базе данных, а их вклады не были застрахованы.

Как понять, что ставка по вкладу слишком высокая

ЦБ каждый месяц рассчитывает базовую доходность вкладов. Это средняя максимальная ставка крупнейших банков. От нее зависят платежи банков в АСВ . Посмотрите, какая базовая доходность на август 2018 года. Если какой-то банк предлагает ставку выше базовой, с ним может быть что-то не так. Как минимум он должен будет платить больше взносов в АСВ , а у ЦБ есть повод внимательнее присмотреться к его работе.

У Тинькофф-банка ставки по вкладам немного ниже базовой доходности ЦБ . Как экономист и вкладчик я считаю, что это хороший признак. Год назад ставки по вкладам в Тинькофф-банке и правда были выше, но и базовая доходность тогда превышала 9%, а сейчас она чуть больше 6%.

Центробанк даже сам может рекомендовать банкам снижать ставки, потому что завышенные проценты создают угрозу для всей системы. Если банк будет переплачивать по вкладам, то не получит достаточно доходов и не сможет вернуть деньги другим вкладчикам. Это невыгодно ни клиентам, ни банку, ни государству.

Может ли банк в одностороннем порядке понижать ставки по вкладам

Банк не составляет для каждого вкладчика свой договор. Чаще всего вклады открывают по договору присоединения или оферте. То есть у банка есть общие условия обслуживания — вкладчики просто с ними соглашаются, когда открывают счет или продлевают вклад.

По такому договору банк не имеет права снижать ставку по уже открытому вкладу. Например, если вы открыли вклад на год под 7%, то банк не может через полгода понизить ставку до 5%, даже если в процессе ключевая ставка упала до 1%. Когда-то давно банки так делали и это было законно. Но потом вмешался Конституционный суд и запретил так делать.

Банк может понизить ставку по вкладу только при пролонгации договора или для новых вкладчиков. По сути, это просто изменение тарифов банка. Он имеет на это полное право по закону. Для банка, так же как и для вас, действует свобода договора.

Я внимательно почитала условия Тинькофф-банка по поводу ставки. В пункте 3.2 написано, что для уже открытых вкладов ставка не снижается до конца срока, а об изменении ставки по накопительным счетам предупреждают за три дня. Это соответствует закону.

Дело в том, что накопительный счет — это не вклад. У него нет срока, в течение которого начисляются проценты. Поэтому на такие счета не распространется норма гражданского кодекса о процентах на вклад, которые банк не может уменьшить до конца срока действия договора.

Если банк предупредил вас о снижении ставки до пролонгации договора или вы заключаете новый договор, в понижении ставки нет нарушения. Вы можете отказаться от пролонгации, забрать свои деньги, отнести их в другой банк или вложить куда-нибудь.

Что делать, если банк снижает ставку по вкладу

Вы не обязаны соглашаться на новые условия банка, если они кажутся вам невыгодными. Но и отказываться не спешите. Не факт, что в других банках условия выгоднее: все банки «закупаются» деньгами у одного и того же Центробанка примерно на одних условиях. Маловероятно, что в банках одного уровня надежности ставки будут существенно отличаться. Но все же перед пролонгацией вклада стоит подумать.

Сравните ставки в других банках. Сейчас крупные банки предлагают вклады под 3—6%. Чем выше ставка, тем строже условия и больше срок вклада. Иногда лучше заработать меньше, но иметь возможность снимать деньги или пополнять вклад.

Если ЦБ снова понизит ключевую ставку, ставки по вкладам тоже могут упасть. Но если вы откроете вклад на длительный срок сейчас, вас это не коснется.

Выберите другой метод инвестиций. Вклады — это менее рискованный способ вложить деньги. Но он и менее доходный. Вы отдаете деньги банку, ничего не делаете, ничем не рискуете и точно в срок получаете заранее известную сумму.

Можно вложить деньги в акции, открыть ИИС и даже майнить криптовалюту. Еще можно инвестировать в себя и получить доход, на который не повлияет ни ключевая ставка, ни политика конкретного банка, ни курс криптовалют.

Вкладов больше нет. Почему россияне увлеклись накопительными счетами

Падение ставок по вкладам заставляет клиентов искать другие безрисковые способы сбережений. Могут ли накопительные счета стать альтернативой вкладам?

Спрос на накопительные счета превысил спрос на вклады. Об этом Банки.ру рассказали представители сразу нескольких кредитных организаций. В банке «ФК Открытие» остатки на накопительных счетах за этот год выросли в четыре раза — с 25 млрд до 100 млрд рублей, рассказал Банки.ру заместитель председателя правления банка «Открытие» Вениамин Полянцев.

Темпы роста накопительных счетов сейчас превышают темпы роста любых других накопительных продуктов в банке, сообщил руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максим Степочкин: в условиях снижения ставок на депозиты клиенты ищут другие, в том числе более доходные продукты. По накопительному счету Райффайзенбанк предлагает процентную ставку 6% годовых. Это выше, чем по некоторым вкладам того же банка (максимальные ставки по ним находятся в диапазоне 4,5—6,5% годовых). «Плюс в том, что этот продукт, по сравнению с тем же депозитом, не имеет ограничений. Клиент может пополнять или снимать деньги со счета в любое время, а средства, как и по вкладам, застрахованы. К тому же мы предлагаем нашим клиентам еще и накопительный счет, к которому не привязана карта, и это вызывает дополнительный интерес: меньше шансов совершить импульсивную покупку и эти средства потратить», — говорит Степочкин. По его словам, портфель рублевых накопительных счетов Райффайзенбанка уже превысил портфель рублевых вкладов. Долю счетов в портфеле средств физлиц банка не раскрывают, отмечая лишь, что общий объем пассивов розничных клиентов составляет более 200 млрд рублей.

В ВТБ рассказали, что портфель накопительных счетов физических лиц по итогам трех кварталов этого года вырос на 22,5% по сравнению с началом года. И интерес клиентов к продукту усиливается: только за ноябрь портфель накопительных счетов в банке увеличился на 18%, сообщили в пресс-службе кредитной организации. По словам представителей банка, это связано со стратегической задачей ВТБ в части развития цифровизации: с октября накопительный счет «Копилка» можно открывать в мобильном приложении и веб-версии «ВТБ-Онлайн», что вызвало больший спрос на продукт. Ранее эта опция была недоступна. «В наших планах обеспечить к 2020 году доступность 100% продуктов для всех клиентов без визита в отделение», — отметили в банке.

В Россельхозбанке портфель накопительных счетов физлиц в III квартале 2019 года увеличился более чем на 60% по сравнению с началом 2019-го. Общий же портфель вкладов физлиц, по данным Банки.ру, увеличился с начала года на 10,43%.

В МКБ накопительные счета появились только в начале 2019 года. В банке также отмечают рост интереса к нему в последнее время. Среди основных причин руководитель дирекции развития розничного и электронного бизнеса МКБ Алексей Охорзин называет привлекательную процентную ставку — до 7% годовых — и возможность разместить денежные средства на более короткий срок по сравнению с вкладом. Минимальный срок вклада в банке на сегодня 95 дней, ставка — 5,9—6%.

Директор дивизиона «Сеть» ОТП Банка Ростислав Яныкин сообщил, что в III квартале 2019 года рост портфеля накопительных счетов в банке был незначительным, порядка 5%. Однако в IV квартале банк наблюдает положительную динамику в части прироста портфеля, причем большими темпами.

Читайте также:  Что такое операционный риск

Директор департамента расчетных и сберегательных продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина рассказала, что с середины этого года в банке также наблюдается активный рост спроса клиентов на накопительные счета относительно вкладов. ПСБ предлагает накопительный счет «Честная ставка» с возможностью получить процент на ежедневный остаток на счете.

Но с накопительными счетами тоже не все просто. Если по вкладу ставка фиксируется на весь срок действия договора с клиентом, то по накопительному счету или доходной карте банк может резко и неожиданно снизить ставку. «Банк может сделать это в одностороннем порядке. Вклад открывается на определенный срок, и на это время ставка фиксируется. По накопительному счету доходность может измениться — деньги могут лежать на нем без ограничений по времени, а рыночная ситуация постоянно меняется», — признается Максим Степочкин.

Наблюдать эти изменения можно было в течение всего года.

Как падают ставки

Ставки по накопительным счетам и доходным картам, как и по вкладам, падают вслед за снижением ключевой ставки ЦБ (6,5%). По итогам второй декады ноября средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физлиц в рублях составила 6,03% — исторический минимум за всю историю наблюдений.

  • С 1 декабря МТС Банк снизил ставку доходности на один процентный пункт по накопительному счету «Накопительный Weekend». Ранее при неснижаемом ежедневном остатке собственных средств на счете в течение месяца до 300 тыс. рублей начислялось 6% годовых, при остатке от 300 тыс. рублей 4% годовых. С 1 декабря при остатке до 300 тыс. рублей ставка составляет 5% годовых, от 300 тыс. рублей — 3% годовых.
  • Промсвязьбанк с 1 ноября понизил ставки по накопительным счетам в среднем на 0,5—1 процентный пункт. В кол-центре ПСБ уже подтвердили, что с 1 января 2020 года ставки по всем накопительным счетам будут снижены еще на один процентный пункт.
  • С 1 декабря в банке «ФК Открытие» ставки были снижены с 6% до 5,8% годовых (снижение составило минус 0,2%) по счету «Моя копилка». Проценты на счет «Накопительный» не менялись.
  • Хоум Кредит Банк с 1 декабря по карте CoinKeeper снизил процент начисления дохода на остаток средств на счете в сумме от 10 тыс. до 300 тыс. рублей до 5% годовых (ранее — 6%). На сумму свыше 300 тыс. рублей начисляется 3% годовых. Остаток средств на счете должен быть не менее 10 тыс. рублей.
  • Тинькофф Банк с 12 ноября снизил проценты на остаток по дебетовым картам. По новым условиям банк начисляет по картам Visa FIFA World Cup Edition, Avon, «ПФК ЦСКА», WWF, «Нашествие», All Games, «Tinkoff Black Мир» 5% годовых вместо 6% ранее. Процент начисляется на остаток до 300 тыс. рублей при совершении покупок от 3 тыс. рублей в месяц.
  • ОТП Банк также снизил проценты на остаток по дебетовым картам: по карте «ОТП Максимум +» проценты будут начисляться в зависимости от суммы остатка на счете: 0% — до 5 тыс. рублей, 5% годовых — от 5 тыс. до 300 тыс. рублей, 5,5% — от 300 тыс. до 1 млн рублей, 6% — от 1 млн до 3 млн, 2% — свыше 3 млн рублей. По карте «ОТП Максимум»: 0% — до 500 рублей, 5% — от 500 до 1,5 млн рублей, 6% — от 1,5 млн до 3 млн, 2% годовых — свыше 3 млн рублей. Еще одна карта — «ОТП Сбережения» — также претерпела изменения: проценты на остаток начисляются теперь так: 0% — при остатке на счете до 5 тыс. рублей, 5,5% годовых — от 5 тыс. до 300 тыс., 6% — от 300 тыс. до 1 млн, 2% годовых — свыше 1 млн рублей.

Еще один нюанс накопительного счета: чтобы получить адекватный процент на остаток, нужно соблюдать определенные требования.

letov-kredit.ru

Сроки вкладов

Какие сроки вкладов существуют и предлагаются банками? Конкуренция между банками за вкладчиков с каждым годом усиливается и банки начинают внедрять все более новые и усовершенствованные условия по вкладам. Одно из последних появившихся новшеств банков — это вклады с установлением «индивидуального срока по вкладу ».

Банки предлагают своим клиентам открытие следующие сроки вкладов:

Сначала вкладчик должен выбрать вид вклада, который устроит его по предлагаемым условиям, а затем уже определить срок вклада.

Виды вкладов населения

В настоящее время учреждения Сберегательного Банка совершают операции по следующим видам вкладов: до востребования, на текущие счета, сберегательным вкладам, срочным, премиальным, целевым, договорным, выигрышным и др.

Виды вкладов можно разбить на две основные группы: вклады до востребования и собственно сберегательные и кла ды. Они отличаются порядком изъятия и возможностью их использовать как кредитные ресурсы.

БЛОК 1: Рост стоимости вложений за счет присоединения процентов

РОСТ СТОИМОСТИ ВЛОЖЕНИЙ ЗА СЧЕТ ПРИСОЕДИНЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ

При изучении этого блока вы узнаете, что такое: При изложении материала далее используются следующие термины и обозначения:

Процентная ставка R = (FV – PV ) / PV измеряет уровень доходности отнесением абсолютного эффекта (полученного дохода в виде суммы процентных денег, начисленных за весь срок) к исходной сумме долгового обязательства PV.

Досрочное закрытие вклада

Главная » Вклады » . Как закрыть вклад и забрать деньги?

В нашей жизни очень часто случаются непредвиденные ситуации, когда встает необходимость использовать те деньги, которые были ранее накоплены. В большинстве случаев, собрав необходимую сумму, граждане стараются разместить свои деньги на хранение в банк, при этом испытывая тайное желание еще и немного заработать на этом.

Обзор вкладов банка — УРАЛСИБ

Свою историю УРАЛСИБ начинает от небольшого башкирского банка, открытого в 1993 года в Уфе. В течение двух десятков лет учреждение несколько раз сливалось с другими кредитными институтами. В результате этого процесса теперь банк является частью крупнейшей финансовой корпорации «УРАЛСИБ» с довольно разветвленной филиальной сетью по всей стране.

Последний рейтинг кредитоспособности, который периодически присваивается рейтинговыми агентствами всем банковским учреждениям, говорит о стабильности финансового состояния этого банка.

Начисление процентов

В условиях рыночной экономики любое взаимодействие лиц, фирм и предприятий с целью получения прибыли называется сделкой. При кредитных сделках прибыль представляет собой величину дохода от предоставления денежных средств в долг, что на практике реализуется за счет начисления процентов (процентной ставки – i). Проценты зависят от величины предоставляемой суммы, срока ссуды, условий начисления и т.

Банковский вклад

Привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады вправе только банки на основе специальной банковской лицензии, которая выдаётся Банком России*. Некоторые организации (не банки) привлекают денежные средства под проценты, при этом по ошибке — а иногда и умышленно — называют эти операции вкладами. Но не следует путать их с банковскими вкладами. Ведь страховое возмещение в сумме до 700 тыс.

Вклад — Универсальный

Условия приема вклада «Универсальный»

Минимальная сумма вклада — 30 000 рублей, 1 000 долларов США, 1 000 евро.

Сроки размещения вклада — от 181 дня до полутора лет.

Банк принимает дополнительные взносы во вклад. Минимальная сумма дополнительного взноса — 5 000 рублей, 150 долларов США, 150 евро. Прием дополнительных взносов прекращается за 30 дней до даты окончания срока вклада.

Как и почему связаны срок вклада и процентная ставка

Главное достоинство универсальных депозитов – возможность снимать деньги в любой момент без потери начисленных процентов. Многие из таких вкладов можно еще и пополнять. Поскольку спрос на такие вложения всегда стабильно высок (в частности, универсальный депозит – самый популярный среди читателей Prostobank.ua), то и предложений у банков предостаточно – на любой вкус.

Тема: Окончание срока вклада приходится на нерабочий день?

для вас ГК 193 ст. главнее ФЗ о банковской деятельности.

По поводу, что там главнее смотрите ГК, Статья 3. Гражданское законодательство и иные акты, содержащие нормы гражданского права 1. В соответствии с Конституцией Российской Федерации гражданское законодательство находится в ведении Российской Федерации. 2. Гражданское законодательство состоит из настоящего Кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов (далее — законы), регулирующих отношения, указанные в пунктах 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector