Как решиться на ипотеку - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как решиться на ипотеку

Как мы решились на ипотеку и погасили её за 1 год

Как и любой среднестатической семье, нам с мужем пришлось копить на свою квартиру. Мы поженились в 2014 году, в 2015 уже родился наш первый ребенок. А в 2017 году мы купили квартиру!

Итак, мы начали копить, когда поняли, что хотим еще одного ребенка, и что жить в съемной однушке совсем не хочется даже с одним ребенком.

Конечно, копить деньги в условиях того, что работает официально только муж, а я нахожусь в декрете, было трудно. Но нет ничего невозможного. Стартовали мы не с нуля. Муж получил мат. помощь после рождения нашего первого ребёнка (потом и за второго).

Зарплата у мужа гораздо выше среднего, бонусы по итогам 15 и года (позже — за 16 и 17), он хороший специалист, поэтому выжимал и выжимает максимум за месяц по премиальным и прочим платежам.

Тут надо сказать, что у нас сразу была возможность взять ипотеку, но мы боялись такого кредитного груза. Ведь всё не стабильно: сегодня есть работа — завтра — нет, а когда работает только один, опасно рисковать.

Мы стали откладывать с каждой зарплаты часть денег (просто дома хранили в шкафу). Мы экономили, сравнивали цены, прежде чем совершить покупку, читали отзывы. Не совершали ненужных трат! Не подумайте, что мы жили в впроголодь, нет! Просто всё делали с умом.

Когда ребенок немного подрос я стала искать различные способы заработка на дому, в частности через интернет. И нашла для себя очень подходящую работу в сетевой косметической компании. Пока ребенок спал, я быстро делала дела и садилась за компьютер, проходила обучение и старалась быстрее вникнуть в весь процесс. Было непросто, так как это была совершенно новая деятельность для меня.

Я ее освоила и начала получать первые деньги (продавала по соседям)! Как же я была счастлива! Всю свою с каждым месяцем увеличивающуюся зарплату я откладывала в «кубышку». Деньги мизерные в сравнение с тем,ч то приносил муж, но женщины поймут — важно делать свой вклад. Для меня это было важно.

В феврале 2017 года, мы узнали, что ждем второго ребенка. Муж уже получил бонусы за 16 год и ему светило небольшое повышение.

До квартиры недоставало небольшой суммы, сравнительно небольшой. Обычный кредит — вы знаете, какие проценты РЕАЛЬНО даются даже в крупных банках, это издевательство. Да и нужную сумму при наличии 2х иждивенцев мужу бы не оформили.

Будучи уверенными на ближайшее время, мы решились взять квартиру в ипотеку (проценты всё же в разы ниже, чем по обычным кредитам), а когда родится ребенок, недостающий остаток погасить материнским капиталом и мат. помощью. Мы так и сделали.

Мы купили нашу двухкомнатную квартиру, но ипотеку погасили лишь спустя год (материнский капитал так и не использовали — всё за счёт накоплений, мат. помощи и бонусов уже по итогам 17 года).

Таким образом, каждый внес вклад в приобретение нашего уютного гнездышка.

Пост из рубрики Истории читателей, может содержать субъективную точку зрения автора: как поделиться своим случаем. Почему мы не всегда называем банки.

Вопрос, в каком Выдропужске вы живёте и каков метраж девушки?
В столице за 2-ку в хруще отдашь 7-8 миллионов. Про нормальный метраж в 60 квадратов, я вообще молчу.

Лучше бы написала статью, как устроиться на такую же работу и зарплату как у мужа, а как отложить с з/п денег, народ бы сам сообразил

А если бонусы не платят? И з/п у мужа 50000 и то не всегда, а у жены 20000? Хоть копи, хоть не копи — ипотека в помощь. Ни о чем статья.

Я сейчас заплачу от умеления)

У нас тоже ипотека брали на 15 лет ,за 4 года только могли половину суммы отдать..стараемся остальное суммы ближайшие год расчитывается…так брали 2800 миллионов для ясности, так что не бойтесь берите ипотеку лучше жить в своей квартире.

А в чем суть? Немало знаю людей, которые брали ипотеку (кредиты )на полгода , год. Сам так брал, когда не хватало, буквально миллиона. Нужно было » прямо сейчас» , поскольку подвернулся самый нужный вариант — квартира ( для мамы) рядом через стенку. За год погасили без проблем.

Что то мы с мужем пашем как папа -карло, но даже на первоначальный взнос не можем накопить.

Только мне кажется это полным бредом? 2комн квартира за 2года, жена в декрете, 2 ребёнка? Подозреваю, что муж подрабатывает депутатом, иначе как можно собрать миллиона 3 (если не в Москве), при этом снимая квартиру. Зря потратила время

Работники банков о лёгкости ипотеки……

Реклама сетевой компании,что ли?

Ну какой классный способ, спасибо огромное! «Мой муж много зарабатывал и — о, чудо! — мы смогли купить квартиру!!

Как решиться на ипотеку и стоит ли её брать в 2020 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, стоит ли брать ипотеку вообще. На самом деле наши читатели регулярно его задают, поэтому наши эксперты расскажут в этой статье, когда стоит брать ипотеку, а когда нет, как оценить плюсы и минусы ипотечного банка и предложения, стоит ли брать ипотеку в 2020 году или лучше подождать.

Когда стоит брать ипотеку

Перед тем как оформить квартиру в ипотеку стоит не только оценить свои финансовые возможности, но и изучить показатели рынка.

Индикаторы рынка

В первую очередь обратите внимание на размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше будет переплата. В нашей стране, если ставка по ипотечному кредиту меньше 11-12%, сделка считается выгодной.

Если смотреть масштабно, то рост уровня процентов по кредитам зависит от следующих факторов:

  • из-за введения международных санкций уменьшился приток инвестиций в российскую экономику;
  • при этом снижаются экспортные цены на нефть, а рубль обесценивается;
  • банкам становится сложнее привлечь новый капитал, вследствие этого проценты по кредитам растут.

Также учитывайте текущий курс доллара и тенденцию его роста или падения. Если доллар по отношению к рублю растет, значит, ставка рефинансирования ЦБ будет увеличиваться. Это, в свою очередь, повлечет увеличение ставок по кредитам, в т.ч. и по ипотечным.

Например, когда в 2014г произошел скачок курса валют, ставки по ипотеке выросли до 17-18% годовых. Многим заемщикам брать долгосрочный кредит под такие проценты было попросту страшно, но выхода не было.

Поэтому, если ипотека выдается под небольшой процент, и при этом валютный рынок стабилен — самое время оформлять ипотеку сейчас.

Собственные возможности

Размышляя о том, как решиться на ипотеку, оцените следующие параметры:

  • ваш доход;
  • желаемый размер кредита;
  • предполагаемый срок погашения.

Исходя из этих данных, зная процентную ставку, можно рассчитать размер ежемесячного платежа и сделать выводы о возможности и целесообразности оформления ипотеки.

Также учтите и такие факторы:

  • дополнительный доход (например, инвестиционный или от вкладов, либо имеющаяся подработка);
  • уже имеющие кредиты и другие обязательные платежи.

Оцените, сможете ли вы в течении долгого времени ежемесячно платить банку сумму установленного платежа или нет. Насколько стабилен ваш доход, будет ли его достаточно, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на повседневную жизнь.

Плюсы ипотеки

Конечно, такой кредит обходится недешево, но положительные стороны ипотеки оправдывают имеющиеся риски:

  1. Не нужно в течение долгих лет копить крупную сумму, чтобы купить жилье. Стать собственником квартиры или дома можно уже сейчас. Для этого нужно иметь на руках только размер первоначального взноса. А период, в течение которого происходит оформление кредита, как правило, не длится больше 1-2 месяцев.
  2. Заселиться в квартиру можно сразу после оформления сделки.
  3. При оформлении ипотеки можно воспользоваться одной из государственных социальных программ, если на то есть основания. Например, можно получить субсидию или средства материнского капитала, с помощью которых будет погашена часть долга.
  4. Взяв квартиру в ипотеку можно получить налоговый вычет.
  5. Даже потеряв работу можно обратиться в банк с заявлением об отсрочке выплат.
  6. Процентная ставка ниже, чем по потребительскому кредиту.

Если ставка по кредиту невысока, доход позволяет и тем более есть возможность получить субсидию, не стоит бояться брать жилье в ипотеку. Да, имея ипотечную ссуду, вам ежемесячно придется вносить платежи в банк, но взамен вы получите собственное жилье.

Когда не стоит брать ипотеку

Прежде чем решиться на такой ответственный шаг, стоит хорошо подумать. Возможно, именно сейчас тот период, когда лучше повременить с оформлением ипотечного кредита.

Индикаторы рынка

Не стоит принимать поспешное решение и подавать заявку на ипотеку, если ситуация на валютном рынке не стабильна. Если курс доллара к рублю стремительно растет, значит банки могут повысить ставки по кредитам. В экономически-кризисные времена нередки были случаи, когда заемщики подавали заявку под один процент, а к моменту ее одобрения банк устанавливал повышенную ставку. Выхода не было, покупать жилье за несколько миллионов рублей возможности нет, поэтому многие решились взять ипотеку на менее выгодных для себя условиях.

Кто-то скажет: «А я боюсь!», и будет прав. Ведь при высокой ставке переплата даже за 10 лет будет больше стоимости самой квартиры.

Также рискованно оформлять ипотечный договор не в рублях РФ, а в долларах США или Евро. При росте курса ежемесячные платежи в рублевом эквиваленте вырастут многократно.

Собственные риски

Ответственный заемщик, как правило, боится брать жилье в кредит, если компания в которой он работает нестабильна, есть риск увольнения или смены профессиональной сферы. Чтобы быть уверенным в своей платежеспособности оцените надежность вашего рабочего места хотя бы на период действия ипотечного договора.

Не берите ипотеку, если в ближайшем времени планируется переезд.

Можно ли оформить ипотечный займ, имея невысокий уровень дохода? Можно, но стоит учитывать следующее:

  • какая сумма будет оставаться после погашения всех обязательных платежей;
  • будет ли ее хватать на проживание;
  • при минимальном размере платежа срок кредита будет максимально возможным (до 30 лет).

Минусы ипотеки

Чтобы заемщик лично и его семья не боялась брать квартиру в кредит нужно заранее оценить все последствия заключения договора:

  1. Жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно его нельзя будет продать, пока кредит не будет полностью погашен.
  2. Заемщик берет на себя долгосрочные финансовые обязательства по выплате регулярных платежей существенного размера.
  3. При заключении договора клиент банка несет также дополнительные расходы по оплате оценки недвижимости и страхованию. Часто при оформлении ипотеки принято страховать не только имущество, но также жизнь и работоспособность заемщика.

Ипотека в 2020 году

Рассмотрим, стоит ли брать ипотеку в этом году. Скорее да, ведь ситуация на рынке сейчас довольно благоприятная для заключения подобных сделок. Власти страны в рамках национальных проектов избрали ипотеку одним из инструментов на который они очень рассчитывают. По планам правительства ставка по ипотеке должна упасть до 8% к 2024 году. В 2020 году она уже упала менее 9% и будет продолжать снижаться, если не произойдет ничего страшного.

Читайте также:  Как Оплатить Кредит Через Киви Терминал Инструкция

Государство активно поддерживает ипотечных заемщиков стимулируя их специальными льготными ипотечными программами. В 2020 году существует несколько таких программ:

  1. Семейная ипотека — ипотека для семей, где родился второй ребенок после 1 января 2018 года. По данной программе можно приобрести жилье в новостройке у застройщика по ставке даже ниже 6% годовых.
  2. Ипотека под 2% для дальневосточников — жители Дальнего Востока имеют право приобрести жилье по льготной ставке всего 2 процента, но обязаны прописаться в нем на срок не менее 5 лет.
  3. Сельская ипотека — льготная программа для жителей сельских регионов. С её помощью можно приобрести жилье по ставке от 0,1 до 3% годовых.

Также есть меры поддержки для ипотечных заемщиков уже взявших кредит:

  1. Материнский капитал. В 2020 году он проиндексирован и составляет 466 617 рублей. Его можно направить на гашение ипотеки или первый взнос.
  2. 450 000 на гашение ипотеки за третьего ребенка. Если у вас родился третий и последующий ребенок после 1 января 2019 года, то вы имеете право на 450 000 рублей в гашение ипотеки. При этом нет разницы на вторичное она была жилье или на новостройку.

Не стоит забывать и про общее положение дел в стране, а именно

  1. Низкая инфляция.
  2. Курс валют достаточно стабилен.
  3. Цены на рынке жилья сейчас практически минимальны.

Как заработать на ипотеке

С помощью ипотечного кредита можно не только приобрести жилье, но и заработать на этом.

Способ 1

Если у вас есть основная квартира для проживания, то имея сумму первоначального взноса, можно взять в банке квартиру в ипотеку, а затем сдавать ее в аренду.

Главное, чтобы сумма, которую будут платить съемщики жилья, была равна или превышала размер ежемесячного платежа по кредиту. Таким образом, все расходы по кредитному договору будут покрываться благодаря аренде, а в итоге вы станете собственником жилья, за которое фактически платили другие. Если размер арендной платы еще и превышает платежи по кредиту, то помимо самой квартиры вы также получите и дополнительный доход.

Способ 2

Имея солидный размер ежемесячного дохода, можно оформить в ипотеку квартиру в новом строящемся доме. В этом случае ее цена будет на порядок ниже рыночной, по сравнению с тем, когда дом достроится.

При этом ипотеку стоит оформлять на небольшой срок, чтобы как можно быстрее расплатиться по кредиту, и переплата была минимальной. Спустя время, когда кредит будет погашен, а дом сдан под жилье, эту квартиру можно будет продать по гораздо более высокой цене, чем она была приобретена с учетом кредитных расходов.

Способ 3

Сыграть на падении цен на недвижимость. Сейчас одно из самых лучших времен для покупки недвижимости, так как есть вероятность купить на вторичке вариант с хорошим дисконтом. На рынке скопилось большое количество не проданных квартир, если вам удастся найти хорошую сделку и продавить по цене продавца, то после неминуемого роста цен на недвижимость можно будет продать квартиру уже с плюсом, даже с учетом процентов.

Как выбрать банк для заключения сделки по ипотеке

Решившись взять ипотеку важно не только оценить ситуацию на рынке недвижимости и финансовые риски, но и правильно выбрать банк.

Почему не всегда выгодно обратиться именно в то финансовое учреждение, где наименьший процент? Дело в том, что помимо годовой ставки по ипотеке имеются также и другие условия. Чтобы понять, где лучше оформить договор обратите внимание на следующие параметры:

  1. Размер штрафов и пеней за просрочку платежа.
  2. Взимается ли комиссия за выдачу кредита и в каком размере.
  3. Имеется ли возможность досрочного погашения и на каких условиях.
  4. Изучите варианты способов оплаты ежемесячных платежей (нужно ли для этого обращаться в банк или имеется возможность онлайн-перевода).
  5. Попросите менеджера банка рассчитать полную стоимость кредита за весь срок погашения. Сравните эту сумму с предложениями в других банках.
  6. Узнайте, есть ли в банке какие-либо дополнительные программы по оформлению ипотеки. Например, для молодых семей или для военных.

Решиться на ипотеку непросто, но если грамотно оценить все риски и свои возможности, то это реальный способ стать владельцем собственного жилья не в далеком будущем, а прямо сейчас. Тем более, что на момент оформления договора стоимость квартиры «фиксируется», и спустя много лет, к моменту окончания выплат, эта сумма будет гораздо меньше, чем реальная стоимость жилья в момент закрытия кредитного договора.

Рекомендуем вам сейчас попробовать наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы выбрать интересное предложение от банка, а затем рассчитать платеж по ипотеке с помощью нашего ипотечного калькулятора с досрочным гашением.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем благодарны за репост и оценку статьи.

Как решиться на ипотеку? Очень нужны советы

Мне 35 лет, в разводе уже 10 лет, есть дочь 12 лет. Живем с родителями (дом на 2 хода). Вроде бы и отдельно, но все равно я не чувствую себя хозяйкой своей «половины». Отчитываться за каждый день приходится как в 15 лет, никакой свободы и самостоятельности. Это просто убивает меня. Домом нашим заниматься некому, он просто рушится и нуждается в ремонте, соотв. нужны большие средства, которых нет. Есть вариант продать дом,купить родителям квартиру, а оставшуюся сумму пустить на первонач.взнос по ипотеке. Даже с учетом этого деньги придется выплачивать немаленькие и придется несколько лет сильно ужиматься, это пугает меня не слабее, чем перспектива продолжать стареть и дряхлеть вместе с родителями и домом. Очень нужен взгляд со стороны и отзывы людей которые решились на ипотеку при скромных фин.доходах. Как живете и справляетесь с этим

Эксперты Woman.ru

Узнай мнение эксперта по твоей теме

Слободяник Марина Валериевна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Зиновьева Наталья Юрьевна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Дяченко Елена Владимировна

Психолог, Гештальт-терапевт в обучении. Специалист с сайта b17.ru

Никулина Марина

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Шелудяков Сергей

Психолог, Клинический психолог. Специалист с сайта b17.ru

Трифонова Мария Анатольевна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Гундертайло Юлия Даниловна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Вячеслав Потапов

Психолог, -консультант. Специалист с сайта b17.ru

Вжечинская Ева

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Наталья Маратовна Рожнова

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

и с одной, и с другой стороны — страшно. но вот пока будете бояться, уходит самое главное — время. если не решитесь сейчас, то лет через 10 и не надо уже будет, там уже дочери будете помогать

дом рухлядь по цене квартиры еще и деньги останутся.хаха автор слезь с небес на землю.твой сарай стоит копейки и кв на него не купить

Живем с родителями (дом на 2 хода). Вроде бы и отдельно, но все равно я не чувствую себя хозяйкой своей «половины». Отчитываться за каждый день приходится как в 15 лет, никакой свободы и самостоятельности. Это просто убивает меня.

Для многих этот вопрос встаёт ребром .Но у вас один + ,вы живёте в своём и не платите за съем .Трудно давать советы ,когда не знаешь финансового положения вашего .Мы например продали однушку (1300) , и решили переехать из пгт в другой регион в краевой город .Решение было принято спонтанно ( были в гостях ,я говорю мужу -а может продадим кв.и переедем жить сюда) .Он говорит -давай .Мне кажется мы оба подумали,что шутим .Через неделю наша квартира уже была продана .Оформили ипотеку ,взяли в банке ещё 1100, купили двушку.Я переехала,муж какое-то время ещё работал там ,т.к. пока я искала работу ,пока ждали сдачу дома ( жила у родни) .Вообщем выплатили мы свою ипотеку уже и пожалели ,что на трешку тогда не решились .Наш доход 80 тр .

как живем при ипотеке? обалденно живем в своем жилье и никому не отчитываемся, не должны никому ничего кроме банка. моя мать лезет с советами по ремонту, уточняет что за место нашего дома — не считаю нужным рассказывать. а то потом она будет решать за нас. такой уж характер у мамы.
я откладывала по 1-15 тысяч в месяц на протяжении нескольких лет, проживая на съеме с мужем и 2 мя детьми. было трудно. т.к. в то время я еще рассчитывала на маткапитал и продажу своего гаража в провинции. а по факту маткапитал сразу было трудно использовать — долгое рассмотрение банком + так и не продала гараж.
так что вы тоже сильно не рассчитывайте на продажу дома. + ваши родители наверняка будут сопротивляться, ведь они привыкли к такому проживанию и их все устраивает.
подумайте о будущем вашего ребенка. ей куда идти? какая у нее модель поведения? прятаться за мамкиной юбкой? зависеть от кого-то?

Родители то хотят с дома съезжать? Если они согласны, вперед. Сейчас самое время. Может они вам даже помогут с ипотекой. Сколько зарабатываете?

Похожие темы

Ипотеку никогда, это кабала на всю жизнь. Живём на съёмной и на свою пытаемся откладывать, доход обоюдный 100₽. Но у нас нет детей, в этом плане легче.

Я в ипотеке. Мне 35 лет, незамужем, детей нет. Еще 8 лет платить. У меня была комната в комуналке и еб. й сосед, продала ее и теперь живу и не парюсь ни о чем. Хотела купить дом, но на него денег не хватило.(((
живите, Автор, в своем дому и не влезайте ни в какую ипотеку. Лучше путешествуйте на эти деньги и откладывайте ребенку на образование

У нас с мужем десяток домов и квартир в ипотеке. Первый взнос наскребаем сами, потом жилье сдаем. Жильцы платят , и это прямиком направляется в банк на погашение ипотек. Надеемся, что однажды эта недвижимость будет нашим пенсионным фондом. Но мы не в России.
Автор, а возможен ли вариант, не выезжая из дома, взять квартиру в ипотеку и пока ее сдавать? И гасить ее своими вложениями и деньгами с поднаема. Дело в том, что в Вашей схеме есть огромный риск. От безработицы и болезни никто не застрахован. Вы можете влезть в ипотеку, быть не в состоянии платить все годы и можете лишиться жилья. (Или в России другие правила?)

Я в ипотеке. Мне 35 лет, незамужем, детей нет. Еще 8 лет платить. У меня была комната в комуналке и еб. й сосед, продала ее и теперь живу и не парюсь ни о чем. Хотела купить дом, но на него денег не хватило.(((
живите, Автор, в своем дому и не влезайте ни в какую ипотеку. Лучше путешествуйте на эти деньги и откладывайте ребенку на образование

Читайте также:  Киви Кошелек Для Чего Он Нужен

Абсолютно согласна с 9 постом, хотела именно это предложить! Если трудно решиться, то лучше всего взять ипотеку и сдавать квартиру, а жить с родителями, выходит самоокупаемость. Мы брали год назад в сбере под 14,5 %, а сейчас говорят процент упал, можно даже за 9% взять. Мы изначально снимали квартиру, цена каждый год росла на съем, поэтому решились взять её же в ипотеку, тяжеловато, так как платить больше и в декрете сейчас, но ни разу не пожалели.

Ипотеку никогда, это кабала на всю жизнь. Живём на съёмной и на свою пытаемся откладывать, доход обоюдный 100₽. Но у нас нет детей, в этом плане легче.

Абсолютно согласна с 9 постом, хотела именно это предложить! Если трудно решиться, то лучше всего взять ипотеку и сдавать квартиру, а жить с родителями, выходит самоокупаемость. Мы брали год назад в сбере под 14,5 %, а сейчас говорят процент упал, можно даже за 9% взять. Мы изначально снимали квартиру, цена каждый год росла на съем, поэтому решились взять её же в ипотеку, тяжеловато, так как платить больше и в декрете сейчас, но ни разу не пожалели.

Автор,я тоже сомневаюсь если честно что «рассыпающийся дом» можно обменять на квартиру+ доплату.Но если это и правда так,то в вашем случае лучше не тянуть.Потому как дом ваш с каждым годом будет только дешеветь.Брать ипотеку конечно может страшно, но жить в развалмвпющемся доме тоже ведь не айс. Походите по банкам,пусть вам по считают разные суммы на разные года.Возьмите на бОльший срок с меньшими ежемесясными платежами.Если сможете что то ещё откладывать ,то закроете раньше

В вашем случае атвор я бы накопила по максимума и взяла ипотек не съезжая с родительского дома) Квартиру в ипотеке одназначно сдавать и гасить.

дом рухлядь по цене квартиры еще и деньги останутся.хаха автор слезь с небес на землю.твой сарай стоит копейки и кв на него не купить

Жалоба

Модератор, обращаю ваше внимание, что текст содержит:

Жалоба отправлена модератору

Страница закроется автоматически
через 5 секунд

Форум: любовь

Новое за сегодня

Популярное за сегодня

Пользователь сайта Woman.ru понимает и принимает, что он несет полную ответственность за все материалы частично или полностью опубликованные им с помощью сервиса Woman.ru.
Пользователь сайта Woman.ru гарантирует, что размещение представленных им материалов не нарушает права третьих лиц (включая, но не ограничиваясь авторскими правами), не наносит ущерба их чести и достоинству.
Пользователь сайта Woman.ru, отправляя материалы, тем самым заинтересован в их публикации на сайте и выражает свое согласие на их дальнейшее использование редакцией сайта Woman.ru.

Использование и перепечатка печатных материалов сайта woman.ru возможно только с активной ссылкой на ресурс.
Использование фотоматериалов разрешено только с письменного согласия администрации сайта.

Размещение объектов интеллектуальной собственности (фото, видео, литературные произведения, товарные знаки и т.д.)
на сайте woman.ru разрешено только лицам, имеющим все необходимые права для такого размещения.

Copyright (с) 2016-2020 ООО «Хёрст Шкулёв Паблишинг»

Сетевое издание «WOMAN.RU» (Женщина.РУ)

Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ №ФС77-65950, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 10 июня 2016 года. 16+

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Хёрст Шкулёв Паблишинг»

За и против: выгодно ли брать ипотеку

Мнения читателей Т—Ж

По данным социологов, только 39% жителей России готовы купить квартиру в ипотеку.

Тем не менее банки в 2018 году выдали рекордное количество ипотечных кредитов на сумму больше триллиона рублей. Мы предложили читателям обсудить, что выгоднее: обзавестись собственной квартирой или жить в съемной. В каких случаях есть смысл брать ипотеку и почему аргумент «зато своя» перестал быть настолько убедительным — в новом выпуске рубрики «За и против».

👍 За: живешь в своей квартире

Представьте: кризис, увольнение, снижение зарплаты, болезнь. Все это легче перенести, когда у вас есть свое жилье. Конечно, я за то, чтобы платить ипотеку и жить в своем доме. Хоть до пенсии. На еду еще как-нибудь можно заработать, но с арендой сложнее: есть риск остаться на улице вообще без денег.

Ощущение, что ты не в чужом доме, дорогого стоит: не выгонят, не скажут, что нельзя с детьми или животными, не запретят приводить друзей, передвигать мебель и даже вбивать гвозди. Тем более ее можно оставить детям в качестве стартового капитала.

👎 Против: квартира принадлежит не вам, а банку

Многие почему-то не понимают, что, пока они выплачивают ипотеку за «свое» жилье, оно не очень-то их. Квартира становится вашей, когда вы полностью погашаете все платежи, а не в момент заключения договора. И все эти 15—20 лет вы отдаете свои деньги точно таким же «чужим» людям, пока она находится в обременении у банка, а не в вашей собственности.

Но почему-то отдавать деньги чужому банку считается более приемлемым, чем платить своему же соотечественнику, который эти деньги вливает обратно в нашу экономику. То есть многим психологически легче подкармливать олигархическую структуру, чем своего «соседа». Мне этот менталитет вообще непонятен.

За: банк может снизить финансовую нагрузку, арендодатель — нет

Когда ипотека заканчивается, жилплощадь полностью переходит в собственность. Жильцы в ипотечной квартире могут улучшать условия без согласований с банком (кроме капремонтов). Если платить вовремя, то можно избежать всевозможных штрафов и пени. Некоторые банки дают возможность реструктуризации или рефинансирования кредита, что позволяет снижать финансовую нагрузку.

В случае аренды такие программы практически не работают. В съемной квартире в принципе невозможно ничего сделать без согласований с хозяевами. И даже если вы вкладываете деньги в их собственность, не факт, что они снизят сумму аренды. Хозяевам улучшение условий жилья не слишком интересно.

Против: приличную квартиру проще снимать, чем взять в ипотеку

Если бюджет на жилье всего 15 000 рублей, то ипотека на 30 лет в подмосковных гребенях в муравейнике посреди поля — это лучше, чем съем убитой комнаты у сомнительных личностей с соседями-алкоголиками. Но когда у тебя на жилье есть хотя бы 35 000—40 000 рублей, то тут уже есть выбор: снять комфортную квартиру в хорошем районе недалеко от метро для качества жизни лучше, чем взять ипотеку в более удаленном районе или в Подмосковье за те же деньги.

Мне не нужна квартира в Московской области, а жилье в Москве, взятое в ипотеку, не вписывается в мой текущий бюджет. Я не хочу провести половину своей жизни в электричках или в машине в пробках. У меня есть другие, более важные дела. И я готов платить, чтобы жить более разнообразной и полноценной жизнью, чем «дом — дорога — работа — дорога — дом».

За: в отличие от аренды, ипотечный платеж не вырастет

Сумма ипотечных платежей фиксирована, а арендная плата постоянно растет. На сколько обесценился рубль за последние 10 лет? Тяжело было тогда вносить ипотечный платеж в 30 тысяч? А сейчас?

Аренда и стратегия «арендуй, а не владей» справедлива в активном возрасте. Но сможете ли вы сохранить уровень дохода после 50 лет и уж тем более на пенсии? Свое жилье — это личная пенсионная программа. Что бы ни случилось, в городах-миллионниках можно легко сдать квартиру и переехать на дачу или даже в съемное жилье подешевле. Так что я за собственность и капитализацию.

Против: арендовать дешевле, чем платить ипотеку и содержать свое жилье

Аренда квартиры в моем городе обойдется от 6000 до 10 000 рублей в месяц плюс коммуналка от 2500. Ипотека — от 25 000 рублей в месяц лет эдак на 20. Есть ли в этом смысл? Мебель и бытовая техника у меня свои. Ни разу это не становилось проблемой. Что-то продается, что-то покупается в зависимости от условий.

Все мои договоры аренды предусматривают оплату ущерба от действий моего кота и ребенка, но претензий мне никто не предъявлял. Мелкий ремонт я делаю сам, а с оплатой более затратных вещей у арендодателей вопросов не возникает. Даже когда меняли входную дверь, я добавлял пару тысяч к 15 хозяйским, чтобы мне самому жилось спокойнее.

За: жизнь в съемной квартире и переезды — постоянный стресс

Я снимала долгое время, причем всегда комнату на двух человек, так как зарплата не позволяет арендовать квартиру на Патриарших. Зачем больше зарабатывать, чтобы все спускать на съемное жилье? Таких мажоров я видела: сегодня квартиру снимает, а завтра комнату в Подольске, потому что сегодня есть 40 000 рублей на оплату чужих ремонтов, а завтра уже ничего.

Поначалу жила даже с хозяевами, но потом переехала в коммуналку, где все были хотя бы на равных правах. Съемные квартиры очень надоели. Любой переезд — как десять пожаров: риелтору заплати, переезд оплати, привыкни к новому району, исследуй новую дорогу на работу, транспорт, магазины. Это все совсем не для меня. Я думала: либо возвращаться домой, либо что-то решать с жильем.

Все почему-то пытаются считать деньги, чтобы определить, что выгоднее, но никто не учитывает, сколько психологического дискомфорта доставляет съемное жилье. Это тяжелая нагрузка на нервную систему.

Против: быть в долгу у банка — еще больший стресс

Возьмем в качестве примера новостройку в Петербурге в районе метро «Звездная». Стоимость студии 28 м² без отделки — 2 600 000 рублей, ипотека от 7,4% годовых (кредитует дочерний банк застройщика). Такую же студию в этом же районе можно снимать за 20 000 рублей (плюс коммунальные услуги 3000—4000).

Если есть возможность платить в месяц 40 000 рублей, то выгоднее снимать, отдавать 20 000 за аренду и 20 000 откладывать хотя бы на элементарный пополняемый депозит под 6%. В этом случае с учетом сложного процента накопленный капитал через 10 лет составит 3 294 000 рублей. Вы также сэкономите деньги на первоначальный взнос и ремонт — их можно отложить отдельно на экстренный случай. Так 10 лет вы проживете без кредитного ярма, свободным и свободомыслящим человеком, сможете жить и работать в разных районах, городах и даже странах. Время, которое у вас уходило бы на дорогу до ипотечного жилья, потратите на саморазвитие, так как всегда сможете снять квартиру рядом с работой.

Многие заявляют, что ипотеку надо выплачивать досрочно. Если можете себе это позволить, то лучше поснимайте года три-четыре и купите квартиру уже за свои, накопленные деньги. Разница между тем, когда у тебя на счету несколько миллионов, и долгом в несколько миллионов — колоссальная.

Брать ипотеку можно, только если сумма ежемесячного платежа по ней — это максимум, который вы можете себе позволить, и досрочных погашений точно делать не планируете. Да, это рискованно, но нашему человеку не привыкать: спокойно и расчетливо россияне не любят. Или все, или ничего.

Читайте также:  Что нужно чтобы открыть микрофинансовую организацию

👍 За: квартира может стать выгодным вложением

Снимать гораздо выгоднее в финансовом плане, чем покупать, владеть и содержать. Но все это до поры до времени: пока ты молод, востребован и имеешь хороший заработок. В этом случае снимаешь квартиру и живешь, ни в чем себе не отказывая, не куркуля каждую копейку. Но мы не в Германии, а в России, и этим все сказано.

Многие мои знакомые, которые приехали из глубинки, спокойно жили в съемной квартире. Но теперь те, кто не смог обзавестись собственным жильем и потерял работу, вернулись обратно, в старые убогие хатенки.

Сам я купил уже далеко не одну квартиру и нисколько об этом не жалею. Да, может, это и не совсем выгодно, но при скачке курса недвижимость — более надежный инструмент в долгосрочной перспективе. Это защита от гиперинфляции, от новых законов, по которым могут на раз-два заблокировать твои деньги в какой-либо ситуации или вообще их изъять. Более того, стоимость квартиры в любое время эквивалентна прожиточному минимуму и трудозатратам на ее приобретение.

Я для себя выбрал недвижимость. В конце концов, можно на пенсии продавать купленные квартиры и жить в свое удовольствие.

👎 Против: квартира сама по себе не приносит доход

Я продал свою двушку в 14-летнем панельном доме в Казани за 3,5 миллиона рублей. Из-за того, что дом ветшает, она только теряла в цене, а за нее нужно было как минимум платить квартплату. Перевел эти деньги в валюту (которая всегда растет в долгосрочной перспективе) и таким образом обменял пассив на растущий актив.

Благодаря этой рокировке я снимаю жилье в элитном доме, которое само по себе в два раза дороже моей двушки. Капитал от проданной квартиры растет, а дивиденды не только покрывают стоимость аренды, но и дают мне дополнительный доход.

👍 За: когда появляются дети, снимать становится все сложнее

К сожалению, у нас не развита сфера аренды жилья: вы не можете снять квартиру на 30 лет. В любой момент могут попросить ее освободить.

Когда у вас уже есть семья, даже вопроса такого не стоит: снимать или покупать. Особенно после того, как помотаешься по съемным квартирам. Больше всех страдает ребенок. А если их два или три? Легко снять однушку, двушку или трешку и жить там на птичьих правах?

👎 Против: снимая квартиру, можно выбрать удобный район

Многие не учитывают мобильность даже внутри собственного города, не то что в масштабах страны. Сейчас я снимаю квартиру в хорошем районе рядом со школой дочери и недалеко от своей работы. Аренда составляет около 50% от платежа по ипотеке, если покупать квартиру в этом же самом районе, сохранив уровень жизни. Представим, что через пару лет у меня будет работа в другой части города, а дочь окончит школу и поступит в институт. Зачем мне сложности с транспортом, если я могу спокойно переехать опять же в хорошую квартиру, но в другом районе и не тратить время на дорогу?

Я переезжала с дочкой уже раз семь, и нам всегда попадались адекватные хозяева. Мы живем с кошкой, всегда подбираем варианты, чтобы арендодатели не были против. Ищу все сама, без риелторов. Для дочки переезд — это всегда приключение, а не стресс. Не нужно прикрываться детьми: если родители нормально все воспринимают, то и ребенок спокойно к этому отнесется.

Я не против квартиры в ипотеку как своего единственного жилья, но все-таки не на таких адских условиях. Я считаю, что это должен быть здравый, трезвый расчет, учитывающий самые худшие из вариантов, а не какое-то эмоциональное «зато потенциально мое».

👍 За: жилье в собственности повышает социальный статус

Место, где ты живешь, — это не коммерческий проект, ведь главное, чтобы было комфортно. В своем жилье хорошо то, что ты сам создаешь в нем уют. Нет никаких проблем с пропиской, можно полноправно участвовать в жизни всего дома и заниматься благоустройством прилегающей территории. Тем более в нашем обществе принято стремиться к владению собственным жилищем, так что социальный статус собственника объекта недвижимости выше, чем арендатора.

Мы с женой в течение пяти лет снимали квартиру, потом переехали в льготную однушку. Родили двух детей и потратили материнский капитал на погашение ипотеки. В квартире прожили семь лет, пока она не стала казаться тесноватой. В итоге сдали ее и сняли жилье поближе к школе, куда мы отправили старшего сына. Через год переехали из-за неадекватных соседей. Сейчас плата за съем больше на 5000 рублей, чем мы получаем с аренды своей квартиры.

Если ты молод, один или в супружеском союзе без детей, пока не определился с местом в жизни, то можно и не спешить с приобретением квартиры. Тем более в ипотеку и без всякой поддержки работодателя или государства. Но если тебе комфортно в этом городе, появляются привязанности в виде детских садов и школ, то лучше все-таки обзавестись своим жильем и выстраивать вокруг него комфортный быт, образ жизни, хобби и привычки.

Жизнь до и после ипотеки

Красноярцы рассказали, как решиться взять жилищный кредит и в чём искусство экономии

Купить квартиру без помощи банка могут позволить себе единицы. N1.RU пообщался с красноярцами, которые решились на ипотеку, и узнал, как изменилась их жизнь.

«Полгода откладываю на Тайланд»

Олег, 27 лет, веб-дизайнер:

«Я всегда хотел собственную квартиру, но помочь мне её купить мои родственники не могли, поэтому единственным решением для меня была ипотека. Я мониторил ипотечные ставки, и когда процент упал до 11,25, решил, что это тот самый удачный момент. Плюс на работе я принялся за крупные проекты, и зарплата увеличилась почти в два раза.

Ипотеку я взял на 20 лет без первоначального взноса и вот уже год плачу за однокомнатную квартиру в «Покровке» 23 500 рублей каждый месяц. Как изменилась моя жизнь? Стало суетно, особенно когда количество проектов уменьшилось, а, соответственно, и зарплата вернулась на исходную. Я лишний раз отказываюсь от совместных поездок с друзьями в отпуск, потому что не могу себе это позволить. Сейчас усиленно откладываю деньги на Таиланд. Если раньше я мог накопить на поездку за три месяца, сейчас мне потребуется полгода, а то и больше. Меня также выбивают из колеи внезапные проблемы со здоровьем: услуги того же стоматолога — дорогое удовольствие. В месяцы, когда мне нужно воспользоваться помощью врача, позволить себе что-то другое проблематично.

Если вы хотите взять ипотеку, постарайтесь накопить первоначальный взнос. Если есть денежная поддержка со стороны родителей — обратитесь за помощью, это сильно упростит вашу жизнь».

«Променяла кинотеатры на «Торренты»

Алина, 29 лет, менеджер отдела продаж:

«Со своим молодым человеком мы долго снимали однокомнатную квартиру за 15 тысяч рублей. После пяти лет такой жизни мы всё-таки решили, что если и платить, то за свою собственную квартиру. После этого начали копить деньги на первоначальный взнос. Экономили на всём: продукты — минимум, бутики из «Планеты» заменили на китайские вещи из «Планеты одежды», походы в кинотеатр — на «Торренты». Мы даже бросили курить! В результате за полгода удалось накопить 300 тысяч рублей, и к этой сумме добавили ещё 200 тысяч, подаренные на свадьбу. В конце концов мы купили трёхкомнатную квартиру на «Взлётке». Ипотеку взяли на 15 лет под 11,25 %, выплачиваем по 37 500 каждый месяц.

Сначала мы продолжали экономить, но это была скорее не вынужденная мера, а сформировавшаяся привычка. В целом наша жизнь не изменилась, зарабатывать стали больше, поэтому в каком-то смысле стало даже лучше. Но толчком к этому была ипотека. Поэтому я советую не бояться, покупка квартиры в кредит не так страшна, как кажется в начале пути. Вдобавок всегда можно сделать рефинансирование».

Егор, 38 лет, журналист:

«Всю жизнь я снимал жильё. По большому счёту, меня не сильно это волновало. Потихоньку откладывал деньги, а когда накопил неплохую сумму, решил вложить их в недвижимость в родном Мурманске, сам продолжал арендовать квартиру в Красноярске. В какой-то момент цены на жильё упали, и я решил купить квадратные метры в «Студгородке». Первоначальным взносом стали 700 тысяч рублей с продажи уже имеющейся квартиры. Ипотеку я взял на 20 лет под 12 % и каждый месяц плачу 12 700 рублей.

Я уверен, что это правильное решение. Пусть время выплат и велико, но их размер соотносим с платой за аренду жилья, поэтому финансовых проблем из-за ипотеки у меня нет. Кроме того, недавно я сделал рефинансирование и снизил процент до 9,2.

Перед тем как брать ипотеку, я рекомендую накопить на первоначальный взнос и выбрать размер выплат, который соответствует текущим затратам на аренду. Без этого фраза «лучше платить за свою квартиру, а не за аренду» не имеет ничего общего с действительностью. Также советую изучить предложения по страховке, на ней можно сэкономить от 5 до 10 тысяч».

«Есть слабость к кредитным картам»

Ольга, 27 лет, товаровед:

«После окончания университета родители купили мне «гостинку» в «Ветлужанке». Комната маловата и для одного, а около двух месяцев назад мама сообщила, что брат собирается поступать в этот же город, и 30 квадратных метров нам скоро придётся делить на двоих. Так я и решилась на ипотеку. С первоначальным взносом помог папа: он как раз накопил на гараж, но решил отдать деньги мне. Мне оставалось поднакопить 50 тысяч рублей, эти деньги я сняла с кредитной карты и взяла ипотеку на 20 лет. За свою двухкомнатную квартиру на «Мясокомбинате» плачу 21 тысячу рублей в месяц.

Жизнь, конечно, изменилась. Я начала сдавать «гостинку», меньше хожу по барам, а когда не могу себе в чём-то отказать — пользуюсь кредиткой. Значительно урезать расходы пока не получается, в кредит купила и поездку на море. Поэтому тем, кто хочет взять ипотеку и имеет слабость к кредитным картам, я советую закрыть все долги и отказаться от них. Иначе всё превращается в бесконечный цикл жизни взаймы.

Ипотека — серьёзный и ответственный шаг, но не такой страшный, как может показаться. Важно в этом начинании накопить на первоначальный взнос, закрыть все имеющиеся кредиты, выбрать подходящий размер ежемесячного платежа и следить за ставками, чтобы вовремя сделать рефинансирование».

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector