Как решиться на ипотеку

Как мы решились на ипотеку и погасили её за 1 год

Как и любой среднестатической семье, нам с мужем пришлось копить на свою квартиру. Мы поженились в 2014 году, в 2015 уже родился наш первый ребенок. А в 2017 году мы купили квартиру!

Итак, мы начали копить, когда поняли, что хотим еще одного ребенка, и что жить в съемной однушке совсем не хочется даже с одним ребенком.

Конечно, копить деньги в условиях того, что работает официально только муж, а я нахожусь в декрете, было трудно. Но нет ничего невозможного. Стартовали мы не с нуля. Муж получил мат. помощь после рождения нашего первого ребёнка (потом и за второго).

Зарплата у мужа гораздо выше среднего, бонусы по итогам 15 и года (позже — за 16 и 17), он хороший специалист, поэтому выжимал и выжимает максимум за месяц по премиальным и прочим платежам.

Тут надо сказать, что у нас сразу была возможность взять ипотеку, но мы боялись такого кредитного груза. Ведь всё не стабильно: сегодня есть работа — завтра — нет, а когда работает только один, опасно рисковать.

Мы стали откладывать с каждой зарплаты часть денег (просто дома хранили в шкафу). Мы экономили, сравнивали цены, прежде чем совершить покупку, читали отзывы. Не совершали ненужных трат! Не подумайте, что мы жили в впроголодь, нет! Просто всё делали с умом.

Когда ребенок немного подрос я стала искать различные способы заработка на дому, в частности через интернет. И нашла для себя очень подходящую работу в сетевой косметической компании. Пока ребенок спал, я быстро делала дела и садилась за компьютер, проходила обучение и старалась быстрее вникнуть в весь процесс. Было непросто, так как это была совершенно новая деятельность для меня.

Я ее освоила и начала получать первые деньги (продавала по соседям)! Как же я была счастлива! Всю свою с каждым месяцем увеличивающуюся зарплату я откладывала в «кубышку». Деньги мизерные в сравнение с тем,ч то приносил муж, но женщины поймут — важно делать свой вклад. Для меня это было важно.

В феврале 2017 года, мы узнали, что ждем второго ребенка. Муж уже получил бонусы за 16 год и ему светило небольшое повышение.

До квартиры недоставало небольшой суммы, сравнительно небольшой. Обычный кредит — вы знаете, какие проценты РЕАЛЬНО даются даже в крупных банках, это издевательство. Да и нужную сумму при наличии 2х иждивенцев мужу бы не оформили.

Будучи уверенными на ближайшее время, мы решились взять квартиру в ипотеку (проценты всё же в разы ниже, чем по обычным кредитам), а когда родится ребенок, недостающий остаток погасить материнским капиталом и мат. помощью. Мы так и сделали.

Мы купили нашу двухкомнатную квартиру, но ипотеку погасили лишь спустя год (материнский капитал так и не использовали — всё за счёт накоплений, мат. помощи и бонусов уже по итогам 17 года).

Таким образом, каждый внес вклад в приобретение нашего уютного гнездышка.

Пост из рубрики Истории читателей, может содержать субъективную точку зрения автора: как поделиться своим случаем. Почему мы не всегда называем банки.

Вопрос, в каком Выдропужске вы живёте и каков метраж девушки?
В столице за 2-ку в хруще отдашь 7-8 миллионов. Про нормальный метраж в 60 квадратов, я вообще молчу.

Лучше бы написала статью, как устроиться на такую же работу и зарплату как у мужа, а как отложить с з/п денег, народ бы сам сообразил

А если бонусы не платят? И з/п у мужа 50000 и то не всегда, а у жены 20000? Хоть копи, хоть не копи — ипотека в помощь. Ни о чем статья.

Я сейчас заплачу от умеления)

У нас тоже ипотека брали на 15 лет ,за 4 года только могли половину суммы отдать..стараемся остальное суммы ближайшие год расчитывается…так брали 2800 миллионов для ясности, так что не бойтесь берите ипотеку лучше жить в своей квартире.

А в чем суть? Немало знаю людей, которые брали ипотеку (кредиты )на полгода , год. Сам так брал, когда не хватало, буквально миллиона. Нужно было » прямо сейчас» , поскольку подвернулся самый нужный вариант — квартира ( для мамы) рядом через стенку. За год погасили без проблем.

Что то мы с мужем пашем как папа -карло, но даже на первоначальный взнос не можем накопить.

Только мне кажется это полным бредом? 2комн квартира за 2года, жена в декрете, 2 ребёнка? Подозреваю, что муж подрабатывает депутатом, иначе как можно собрать миллиона 3 (если не в Москве), при этом снимая квартиру. Зря потратила время

Работники банков о лёгкости ипотеки……

Реклама сетевой компании,что ли?

Ну какой классный способ, спасибо огромное! «Мой муж много зарабатывал и — о, чудо! — мы смогли купить квартиру!!

Как решиться на ипотеку и стоит ли её брать в 2020 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, стоит ли брать ипотеку вообще. На самом деле наши читатели регулярно его задают, поэтому наши эксперты расскажут в этой статье, когда стоит брать ипотеку, а когда нет, как оценить плюсы и минусы ипотечного банка и предложения, стоит ли брать ипотеку в 2020 году или лучше подождать.

Когда стоит брать ипотеку

Перед тем как оформить квартиру в ипотеку стоит не только оценить свои финансовые возможности, но и изучить показатели рынка.

Индикаторы рынка

В первую очередь обратите внимание на размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше будет переплата. В нашей стране, если ставка по ипотечному кредиту меньше 11-12%, сделка считается выгодной.

Если смотреть масштабно, то рост уровня процентов по кредитам зависит от следующих факторов:

из-за введения международных санкций уменьшился приток инвестиций в российскую экономику;
при этом снижаются экспортные цены на нефть, а рубль обесценивается;
банкам становится сложнее привлечь новый капитал, вследствие этого проценты по кредитам растут.

Также учитывайте текущий курс доллара и тенденцию его роста или падения. Если доллар по отношению к рублю растет, значит, ставка рефинансирования ЦБ будет увеличиваться. Это, в свою очередь, повлечет увеличение ставок по кредитам, в т.ч. и по ипотечным.

Например, когда в 2014г произошел скачок курса валют, ставки по ипотеке выросли до 17-18% годовых. Многим заемщикам брать долгосрочный кредит под такие проценты было попросту страшно, но выхода не было.

Поэтому, если ипотека выдается под небольшой процент, и при этом валютный рынок стабилен — самое время оформлять ипотеку сейчас.

Собственные возможности

Размышляя о том, как решиться на ипотеку, оцените следующие параметры:

ваш доход;
желаемый размер кредита;
предполагаемый срок погашения.

Исходя из этих данных, зная процентную ставку, можно рассчитать размер ежемесячного платежа и сделать выводы о возможности и целесообразности оформления ипотеки.

Также учтите и такие факторы:

дополнительный доход (например, инвестиционный или от вкладов, либо имеющаяся подработка);
уже имеющие кредиты и другие обязательные платежи.

Оцените, сможете ли вы в течении долгого времени ежемесячно платить банку сумму установленного платежа или нет. Насколько стабилен ваш доход, будет ли его достаточно, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на повседневную жизнь.

Плюсы ипотеки

Конечно, такой кредит обходится недешево, но положительные стороны ипотеки оправдывают имеющиеся риски:

Не нужно в течение долгих лет копить крупную сумму, чтобы купить жилье. Стать собственником квартиры или дома можно уже сейчас. Для этого нужно иметь на руках только размер первоначального взноса. А период, в течение которого происходит оформление кредита, как правило, не длится больше 1-2 месяцев.
Заселиться в квартиру можно сразу после оформления сделки.
При оформлении ипотеки можно воспользоваться одной из государственных социальных программ, если на то есть основания. Например, можно получить субсидию или средства материнского капитала, с помощью которых будет погашена часть долга.
Взяв квартиру в ипотеку можно получить налоговый вычет.
Даже потеряв работу можно обратиться в банк с заявлением об отсрочке выплат.
Процентная ставка ниже, чем по потребительскому кредиту.

Если ставка по кредиту невысока, доход позволяет и тем более есть возможность получить субсидию, не стоит бояться брать жилье в ипотеку. Да, имея ипотечную ссуду, вам ежемесячно придется вносить платежи в банк, но взамен вы получите собственное жилье.

Когда не стоит брать ипотеку

Прежде чем решиться на такой ответственный шаг, стоит хорошо подумать. Возможно, именно сейчас тот период, когда лучше повременить с оформлением ипотечного кредита.

Индикаторы рынка

Не стоит принимать поспешное решение и подавать заявку на ипотеку, если ситуация на валютном рынке не стабильна. Если курс доллара к рублю стремительно растет, значит банки могут повысить ставки по кредитам. В экономически-кризисные времена нередки были случаи, когда заемщики подавали заявку под один процент, а к моменту ее одобрения банк устанавливал повышенную ставку. Выхода не было, покупать жилье за несколько миллионов рублей возможности нет, поэтому многие решились взять ипотеку на менее выгодных для себя условиях.

Кто-то скажет: «А я боюсь!», и будет прав. Ведь при высокой ставке переплата даже за 10 лет будет больше стоимости самой квартиры.

Также рискованно оформлять ипотечный договор не в рублях РФ, а в долларах США или Евро. При росте курса ежемесячные платежи в рублевом эквиваленте вырастут многократно.

Собственные риски

Ответственный заемщик, как правило, боится брать жилье в кредит, если компания в которой он работает нестабильна, есть риск увольнения или смены профессиональной сферы. Чтобы быть уверенным в своей платежеспособности оцените надежность вашего рабочего места хотя бы на период действия ипотечного договора.

Не берите ипотеку, если в ближайшем времени планируется переезд.

Можно ли оформить ипотечный займ, имея невысокий уровень дохода? Можно, но стоит учитывать следующее:

какая сумма будет оставаться после погашения всех обязательных платежей;
будет ли ее хватать на проживание;
при минимальном размере платежа срок кредита будет максимально возможным (до 30 лет).

Минусы ипотеки

Чтобы заемщик лично и его семья не боялась брать квартиру в кредит нужно заранее оценить все последствия заключения договора:

Жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно его нельзя будет продать, пока кредит не будет полностью погашен.
Заемщик берет на себя долгосрочные финансовые обязательства по выплате регулярных платежей существенного размера.
При заключении договора клиент банка несет также дополнительные расходы по оплате оценки недвижимости и страхованию. Часто при оформлении ипотеки принято страховать не только имущество, но также жизнь и работоспособность заемщика.

Ипотека в 2020 году

Рассмотрим, стоит ли брать ипотеку в этом году. Скорее да, ведь ситуация на рынке сейчас довольно благоприятная для заключения подобных сделок. Власти страны в рамках национальных проектов избрали ипотеку одним из инструментов на который они очень рассчитывают. По планам правительства ставка по ипотеке должна упасть до 8% к 2024 году. В 2020 году она уже упала менее 9% и будет продолжать снижаться, если не произойдет ничего страшного.

Государство активно поддерживает ипотечных заемщиков стимулируя их специальными льготными ипотечными программами. В 2020 году существует несколько таких программ:

Семейная ипотека — ипотека для семей, где родился второй ребенок после 1 января 2018 года. По данной программе можно приобрести жилье в новостройке у застройщика по ставке даже ниже 6% годовых.
Ипотека под 2% для дальневосточников — жители Дальнего Востока имеют право приобрести жилье по льготной ставке всего 2 процента, но обязаны прописаться в нем на срок не менее 5 лет.
Сельская ипотека — льготная программа для жителей сельских регионов. С её помощью можно приобрести жилье по ставке от 0,1 до 3% годовых.

Также есть меры поддержки для ипотечных заемщиков уже взявших кредит:

Материнский капитал. В 2020 году он проиндексирован и составляет 466 617 рублей. Его можно направить на гашение ипотеки или первый взнос.
450 000 на гашение ипотеки за третьего ребенка. Если у вас родился третий и последующий ребенок после 1 января 2019 года, то вы имеете право на 450 000 рублей в гашение ипотеки. При этом нет разницы на вторичное она была жилье или на новостройку.

Не стоит забывать и про общее положение дел в стране, а именно

Низкая инфляция.
Курс валют достаточно стабилен.
Цены на рынке жилья сейчас практически минимальны.

Как заработать на ипотеке

С помощью ипотечного кредита можно не только приобрести жилье, но и заработать на этом.

Способ 1

Если у вас есть основная квартира для проживания, то имея сумму первоначального взноса, можно взять в банке квартиру в ипотеку, а затем сдавать ее в аренду.

Главное, чтобы сумма, которую будут платить съемщики жилья, была равна или превышала размер ежемесячного платежа по кредиту. Таким образом, все расходы по кредитному договору будут покрываться благодаря аренде, а в итоге вы станете собственником жилья, за которое фактически платили другие. Если размер арендной платы еще и превышает платежи по кредиту, то помимо самой квартиры вы также получите и дополнительный доход.

Способ 2

Имея солидный размер ежемесячного дохода, можно оформить в ипотеку квартиру в новом строящемся доме. В этом случае ее цена будет на порядок ниже рыночной, по сравнению с тем, когда дом достроится.

При этом ипотеку стоит оформлять на небольшой срок, чтобы как можно быстрее расплатиться по кредиту, и переплата была минимальной. Спустя время, когда кредит будет погашен, а дом сдан под жилье, эту квартиру можно будет продать по гораздо более высокой цене, чем она была приобретена с учетом кредитных расходов.

Способ 3

Сыграть на падении цен на недвижимость. Сейчас одно из самых лучших времен для покупки недвижимости, так как есть вероятность купить на вторичке вариант с хорошим дисконтом. На рынке скопилось большое количество не проданных квартир, если вам удастся найти хорошую сделку и продавить по цене продавца, то после неминуемого роста цен на недвижимость можно будет продать квартиру уже с плюсом, даже с учетом процентов.

Как выбрать банк для заключения сделки по ипотеке

Решившись взять ипотеку важно не только оценить ситуацию на рынке недвижимости и финансовые риски, но и правильно выбрать банк.

Почему не всегда выгодно обратиться именно в то финансовое учреждение, где наименьший процент? Дело в том, что помимо годовой ставки по ипотеке имеются также и другие условия. Чтобы понять, где лучше оформить договор обратите внимание на следующие параметры:

Размер штрафов и пеней за просрочку платежа.
Взимается ли комиссия за выдачу кредита и в каком размере.
Имеется ли возможность досрочного погашения и на каких условиях.
Изучите варианты способов оплаты ежемесячных платежей (нужно ли для этого обращаться в банк или имеется возможность онлайн-перевода).
Попросите менеджера банка рассчитать полную стоимость кредита за весь срок погашения. Сравните эту сумму с предложениями в других банках.
Узнайте, есть ли в банке какие-либо дополнительные программы по оформлению ипотеки. Например, для молодых семей или для военных.

Решиться на ипотеку непросто, но если грамотно оценить все риски и свои возможности, то это реальный способ стать владельцем собственного жилья не в далеком будущем, а прямо сейчас. Тем более, что на момент оформления договора стоимость квартиры «фиксируется», и спустя много лет, к моменту окончания выплат, эта сумма будет гораздо меньше, чем реальная стоимость жилья в момент закрытия кредитного договора.

Рекомендуем вам сейчас попробовать наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы выбрать интересное предложение от банка, а затем рассчитать платеж по ипотеке с помощью нашего ипотечного калькулятора с досрочным гашением.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем благодарны за репост и оценку статьи.

Как решиться на ипотеку? Очень нужны советы

Мне 35 лет, в разводе уже 10 лет, есть дочь 12 лет. Живем с родителями (дом на 2 хода). Вроде бы и отдельно, но все равно я не чувствую себя хозяйкой своей «половины». Отчитываться за каждый день приходится как в 15 лет, никакой свободы и самостоятельности. Это просто убивает меня. Домом нашим заниматься некому, он просто рушится и нуждается в ремонте, соотв. нужны большие средства, которых нет. Есть вариант продать дом,купить родителям квартиру, а оставшуюся сумму пустить на первонач.взнос по ипотеке. Даже с учетом этого деньги придется выплачивать немаленькие и придется несколько лет сильно ужиматься, это пугает меня не слабее, чем перспектива продолжать стареть и дряхлеть вместе с родителями и домом. Очень нужен взгляд со стороны и отзывы людей которые решились на ипотеку при скромных фин.доходах. Как живете и справляетесь с этим