Как рассчитать остаток долга по кредиту - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как рассчитать остаток долга по кредиту

Сумма полного досрочного погашения — как узнать остаток долга по кредиту?

Почему важно знать сумму к полному возврату?

Нередко мы платим кредит и параллельно копим деньги для полного закрытия кредита. Потом встает вопрос, сколько мы сейчас должны банку и хватит ли накопленных денег, чтобы погасить кредит полностью. Эта цифра называется сумма полного досрочного погашения или остаток долга по кредиту.

Важно знать эту сумму, чтоб понимать — сколько вы уже выплатили и хватит ли у вас денег для полного закрытия кредита
Узнать величину данной суммы можно в нескольких местах. Рассмотрим, как это сделать на примере Сбербанка.

Вариант 1 — Правильный и медленный

Наиболее точную информацию вам может предоставить горячая линия банка или же отделение банка. Для обращения на горячую линию вам необходимо знать номер кредитного договора, приготовить свои паспортные данные. Ну и придется подождать, в случае когда горячая линия сильно занята. Особенно это касается крупных банков. Ответа оператора можно так и не дождаться.
Читайте также:Что делать, если горячая линия не отвечает
Вариант обращения в отделение банка является тоже достаточно медленным. Отделение может быть далеко от вас, там может быть много народу, может не работать компьютерная программа… В общем — если располагаете временем, езжайте в отделение.

Вариант 2 — Быстрый и точный

Вторым вариантом является использование интернет банка. Вам просто нужно зайти в интернет банк. И воспользоваться пунктом меню досрочное погашение. В случае кредита в Сбербанке — выбрать в меню Сбербанк Онлайн — Кредиты->досрочное погашение. Далее вы увидите сумму досрочного погашения.

Там же можно осуществить саму операцию. Но это хорошо работает для Сбербанка, а в других банках такого нет. Поэтому переходим к 3 варианту

Вариант 3 — Считаем сами

В случае, если у вашего банка нет хорошего интернет банка, который показывает всю нужную информацию по кредиту, или же вы не подключили онлайн банк, можно посчитать самому. Со стороны финансовой грамотности это будет самый правильный вариант. Для расчета вам нужен актуальный график платежей.
График будет актуальным, если вы его взяли

  1. В интернет банке вашей фин. организации
  2. В доп. офисе финансовой организации после последнего досрочного погашения
  3. Посчитали вручную или с помощью специального калькулятора. На нашем сайте реализован специальный калькулятор досрочного погашения. Вам нужно лишь указать правильно параметры кредита и получить валидный график платежей.

Из графика же можно определить, сколько вам нужно заплатить, чтобы полностью досрочно погасить кредит?
Обратимся к примеру и рассмотрим график платежей

Это типичный график платежей банка ВТБ. В Сбербанке будет похожий график, только не будет величины “Первый платеж — проценты”.
Допустим, мы хотим полностью досрочно погасить кредит в период с 10-10-2011 по 10-11-2011, ну скажем в дату 20 октября 2011 года. Вопрос, сколько денег нам для этого нужно?
Формула для расчета полного досрочного погашения

  • Ежемесячный платеж выделен оранжевым, он составляет 11987.15.
  • Ближайшей датой ежемес. платежа является 10-11-2011. Остаток долга на эту дату 730327.57 — помечен зеленым.

Посчитаем нужную сумму:

Вам нужно написать заявление и внести эту сумму на счет, чтоб банк досрочно полностью закрыл ваш долг. И ни копейкой меньше.
При наступлении очередной даты ежемес. платежа банк снимает очередной платеж с вашего счета, а потом отнимет от суммы долга оставшуюся сумму. Очередной платеж будет равен нулю и кредит можно будет закрыть.

Вы должны знать. Если вы внесете сумму, меньшую чем 742314.72, то банк скорее всего не закроет кредит. Деньги останутся на счете и будут использоваться для внесения будущих ежемесячных платежей. Т.е. полной досрочки не произойдет

Четыре основных правила при полном досрочном погашении

Есть 4 вещи, которые нужно понимать, погашая кредит полностью досрочно.

  • Правило 1. Нужно понимать, что величина к полному досрочному погашению не фиксирована. Она будет зависеть от даты досрочного погашения. Например, сумма к полному досрочному погашению с 10.10.2011 — 10.11.2011 будет одна, а между 10.11.2011 -10.11.2012 будет уже другая — меньшая.
  • Правило 2. Если у вас были просрочки по кредиту и если они есть, то посчитать по указанной формуле не получится. К сумме для полного закрытия кредита нужно прибавить просроченную ссудную задолженность. Банк сначала спишет с внесенных вами платежей просрочку, а потом уже попытается погасить кредит полностью, если хватит денег
  • Правило 3. Изменение ставки, частичные досрочные погашения влияют на сумму к полному досрочному погашению. Эти действия способствуют изменению ежемесячного платежа и остатка тела займа. А от этих данных также зависит полная сумма досрочки
  • Правило 4. Помните о комиссиях и сроках переводов. Если вы вносите деньги путем перевода, то помните что у них есть сроки. Банковский перевод, как и перевод с карты на карту может идти до 3х рабочих дней. При внесении денег через различные терминалы могут браться комиссии от суммы платежа. Поэтому полное досрочное погашение таким способом не целесооразно

Читайте также: Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита?
Изменение тела кредита со временем можно увидеть на следующем графике

Как видно из графика — со временем ваш долг перед банком уменьшается. А это и есть сумма к полному досрочному погашению

В заключение

Проще один раз разобраться в том, как узнать про сумму полного досрочного погашения самому. Это сэкономит ваше время на походах в банк. Однако, нужно понимать, если считаешь сам, то это справочная величина. Она нужна, чтобы понять, сколько денег нужно заработать и накопить для полного закрытия кредита.
Читайте также:Что выгоднее — вкладывать или досрочно погашать?
Проведя полное досрочное погашение, нужно проверить — исполнил ли его банк. Если банк все правильно сделал, то можно увидеть 2 следующих факта

  1. Деньги с вашего счета будут списаны. Баланс счета, откуда вы осуществляли досрочное погашение будет близок к нулю.
  2. Графике платежей в интернет банке по вашему кредиту будут нули в графе ежемесячный платеж. Ну или появится надпись — кредит закрыт.

Если этого не произошло, нужно срочно обратиться в банк и узнать в чем дело.

Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту

В экселе, на сайте и самостоятельно

Обязательный платеж по кредиту — это сумма, которую заемщик должен вносить по договору, чтобы погашать кредит и не попадать в просрочку. Обычно платеж нужно вносить в определенный день месяца или раз в 30 дней — зависит от условий договора.

В этой статье мы говорим именно о потребительском кредите, когда выдается фиксированная сумма или товар по фиксированной стоимости. По кредитке методы расчета другие: договор там чаще бессрочный, кредитный лимит может меняться, а должник может погашать долг в беспроцентный период, не платя проценты.

Если заемщик вносит меньше установленного платежа, он попадает в просрочку. Банк может начислять за это штрафы и пени. Если заемщик платит больше, можно досрочно гасить долг и экономить. Например, можно купить вещь в рассрочку и досрочно погасить весь долг. Важно, что для полного или частичного досрочного погашения по потребительским кредитам нужно заранее уведомить об этом кредитора.

Следите за руками

Из чего состоит ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж состоит из платежа по основному долгу и начисленным процентам. Соотношение основного долга и процентов в платеже может быть разным. Поговорим об этом ниже.

Если заемщик допускает просрочку, к платежу могут добавиться штрафы и начисления за пропуск оплаты.

Какими бывают ежемесячные платежи

Есть два способа расчета ежемесячного платежа по кредиту — аннуитетный и дифференцированный.

При аннуитетном платеже задолженность погашается равными платежами на протяжении всего срока кредита. В первую очередь уплачиваются проценты: каждый месяц они считаются от оставшегося долга по кредиту. Оставшаяся после уплаты процентов часть фиксированного платежа направляется на погашение основного долга. Соответственно, в следующем месяце остаток долга становится чуть-чуть меньше, на него начисляется меньше процентов, а на погашение основного платежа идет чуть большая часть фиксированного платежа.

Читайте также:  Купюра 5000 рублей как проверить

При этом чем дольше срок кредитования, тем меньше будет обязательный платеж, но тем больше в итоге переплата. При длительном сроке кредитования первое время большая часть из поступающего платежа будет идти именно на погашение процентов, а основной долг будет уменьшаться медленно.

Дифференцированные платежи уменьшаются со временем. Работает это так: основной долг каждый месяц уменьшается на одинаковую сумму, а проценты пересчитываются так же , как при аннуитетных платежах. В итоге со временем часть платежа на погашение основного долга не меняется, а часть, которая направляется на проценты, уменьшается, потому что долг становится меньше.

При этом именно банк решает, каким будет вид расчета платежа. Объясняют это правом заемщика досрочно погашать кредит. То есть если, например, банк предлагает только аннуитетный способ расчета платежа, а заемщик хотел дифференцированный, он может просто каждый месяц вносить большую сумму и досрочно погашать кредит. Главное — не забывать заранее уведомлять банк о досрочном погашении в установленном договором порядке.

Какие данные нужны для расчета платежа по кредиту

Для расчета примерного размера платежа еще до оформления кредита достаточно знать сумму, процентную ставку и срок предоставления кредита. Важно учитывать, что фактически кредит может включать ряд других платежей, например за страховую программу или информирование об операциях. Это будет указано в кредитном договоре.

Как можно посчитать ежемесячный платеж

В кредитном калькуляторе. В интернете много сервисов с кредитными калькуляторами, которые считают предварительный ежемесячный платеж и составляют график платежей, например «Финкалькулятор». Достаточно ввести в нем сумму кредита, срок, процентную ставку и указать тип платежей — дифференцированные или аннуитетные. Большинство банков предлагают по потребительским кредитам именно аннуитетные платежи.

Р » w > Пример расчета кредита: 300 тысяч под 15% годовых на полтора года, ежемесячный платеж составит 18 715,44 Р

Реальный размер платежа может отличаться от того, что вы получили в кредитном калькуляторе: итоговый платеж может меняться в зависимости от количества дней в каждом отдельно взятом периоде и дней в году.

В экселе. Для расчета ежемесячного аннуитетного платежа есть функция ПЛТ (английская версия — PMT). Введем те же данные из примера.

15%/12 — ежемесячная процентная ставка;

18 — количество платежей;

−300000 — сумма задолженности, то есть основной долг по кредиту.

В результате получается та же сумма ежемесячного платежа — 18 715,44 Р .

Расчет в отделении банка. Часто еще до оформления кредита можно обратиться в отделение банка или позвонить по номеру горячей линии, чтобы узнать, на каких условиях предоставляется кредит и каким может быть ежемесячный платеж. При этом информация до официальной заявки на кредит может отличаться от одобренной — и сумма кредита, и процентная ставка. А от этого будет зависеть ежемесячный платеж.

Самостоятельный расчет по формуле. Самостоятельно рассчитать примерный размер платежа, как аннуитетного, так и дифференцированного, не так сложно. Ниже разберем каждый из типов расчета подробно.

Как самостоятельно рассчитать аннуитетный платеж

Для самостоятельного расчета понадобится срок кредита, сумма и процентная ставка.

Стандартная формула расчета аннуитетного платежа выглядит так:

Иногда формула может отличаться. Например, если банк предлагает направлять первые платежи только на погашение процентов. Но чаще всего считают по стандартной формуле.

А вот как рассчитывается коэффициент аннуитета:

Для примера возьмем 300 000 рублей, срок 18 месяцев и процентную ставку 15% годовых.

Месячная процентная ставка = 15% / 12 = 1,25%, то есть 0,0125.

Количество платежей равно количеству месяцев — 18.

Подставляем данные в формулу и считаем коэффициент аннуитета:

0,0125 × (1 + 0,0125) 18 / ((1 + 0,0125) 18 − 1) = 0,062385

Теперь подставляем коэффициент аннуитета в расчет платежа:
300 000 × 0,062385 = 18 715,44 Р — в точности как в кредитном калькуляторе.

Как самостоятельно рассчитать дифференцированный платеж

Тонкость дифференцированного платежа в том, что он меняется каждый месяц. Он считается по формуле:

Часть основного долга при дифференцированных платежах фиксированная и не меняется, если платить по графику. Чтобы посчитать ее, делим сумму кредита на срок кредита.

Часть основного долга = 300 000 / 18 = 16 666,67 Р

Это часть основного долга, которую нужно платить по кредиту с нашими параметрами при дифференцированном платеже каждый месяц.

Сумма процентов пересчитывается ежемесячно, потому что сумма долга постепенно уменьшается и проценты будут начисляться на все меньшую и меньшую сумму.

Чаще всего банки используют формулу с ежедневным начислением процентов:

Предположим, мы считаем платеж не в високосный год и в нем будет 365 дней. Берем кредит 25 сентября. Следующий платеж — 25 октября, через 30 дней. Посчитаем, сколько процентов начислят за 30 дней пользования кредитом.

Сумма процентов = 300 000 × 15% × 30 / 365 = 3698,63 Р

Итого дифференцированный платеж в первом месяце составит 20 365,30 Р (16 666,67 Р основного долга + 3698,63 Р процентов).

Во втором месяце дифференцированный платеж будет меньше, потому что проценты начислятся уже не на 300 000, а на 283 333,33 Р (300 000 Р долга − 16 666,67 Р основного долга, которые мы вернули в первый месяц). Следующий платеж — 25 ноября, через 31 день.

Сумма процентов за второй месяц: 283 333,33 × 15% × 31 / 365 = 3609,59 Р .

Итого дифференцированный платеж во втором месяце — 20 276,26 Р (16 666,67 Р основного долга + 3609,59 Р процентов).

Сверили собственные подсчеты с кредитным калькулятором — суммы платежей в первом и втором месяце совпали

Какой тип платежа выбрать

Если платить исключительно по графику, то переплата по кредитам с одним и тем же сроком будет меньше при дифференцированных платежах, потому что с первых месяцев будет погашаться достаточно большая сумма основного долга и процентов будет начисляться меньше.

При этом при дифференцированном платеже на первом этапе погашения платежи значительно больше, а это значит, что есть риск не справиться с нагрузкой. Кроме того, сейчас банки в большинстве своем предлагают именно аннуитетный способ погашения кредита, т. е. равными платежами. Так меньше рисков, что заемщик не справится с выплатами: размер платежа одинаковый в течение всего срока, да и банку это более выгодно с точки зрения процентов.

Банк вправе отказать пересчитать платежи с аннуитетных на дифференцированные, но можно просто гасить кредит досрочно. Если вносить досрочно такую сумму, чтобы ежемесячный платеж по аннуитету равнялся платежу при дифференцированном способе, переплата в обоих случаях будет одинаковой.

Как составить график платежей

Самый простой способ — воспользоваться кредитным калькулятором: график платежей составляется автоматически.

Еще мы написали калькулятор в экселе, в котором можно прикинуть график платежей и ежемесячные платежи при обоих способах погашения.

Если вы хотите рассчитать график платежей самостоятельно, давайте разберемся на примере ранее рассчитанного платежа: кредит на 300 000 рублей, 18 месяцев под 15% годовых.

При аннуитетном способе ежемесячный платеж неизменный из месяца в месяц. Как мы посчитали выше, в нашем случае он составит 18 715,44 Р .

В целом график платежей уже понятен, но мы дополнительно можем посчитать, каким будет соотношение основного долга и процентов в каждом месяце.

Сначала считаем проценты:

Остаток долга × Процентная ставка × Количество дней в месяце / Количество дней в году

Если год не високосный, а в месяце 30 дней, получится 3698,63 Р — это сумма процентов, которые мы заплатим в первом месяце. На погашение основного долга пойдет остаток от нашего ежемесячного платежа: 18 715,44 Р − 3698,63 Р = 15 016,81 Р .

Во втором месяце сумма процентов начислится на сумму кредита минус платеж по основному долгу в первом месяце: 300 000 Р − 15 015,81 Р = 284 983,19 Р .

Читайте также:  Кто выдает справку 2 ндфл на работе

Считаем проценты во втором месяце. Предположим, что во втором месяце 31 день: 284 983,19 × 15% × 31 / 365 = 3630,61 Р .

На погашение основного долга во втором месяце пойдет 15 084,83 Р (18 715,44 − 3630,61).

Таким образом можно посчитать соотношение процентов и основного долга в каждом месяце кредита.

Рассчитать остаток по кредиту

Наш сервис позволит вам рассчитать остаток по кредиту онлайн. Вычисления осуществляются автоматически на любую дату. Расчет остатка производится с условиями, установленными банком. Учитывается размер процентной ставки, размер платежей, продолжительность заключения договора. Вы сможете получить исключительно точные результаты за несколько секунд.

Современные системы кредитования открывают перед заемщиками впечатляющие возможности. Если гражданин не обладает необходимой суммой для открытия собственного дела, покупки транспортного средства или недвижимости, всегда можно воспользоваться кредитованием. Множество банков предоставляют кредиты на различные цели. Разумеется, такая услуга требует оплаты. Чтобы уменьшить финансовые риски, рекомендуется предварительно рассчитать параметры кредита посредством нашего калькулятора.

Основные элементы долга

  • Заемные средства;
  • Начисленные проценты;
  • Санкции за невыполнение кредитных обязательств;
  • Страховые взносы;
  • Комиссионные сборы за переводы.

Расчет остатка по кредиту

Чтобы выполнить обязательства перед банком, учитывайте вышеперечисленные пункты. Определить актуальный остаток долга можно самостоятельно или обратиться в банк. Большинство заемщиков звонят на горячую линию кредитной организации и спрашивают у сотрудников размер задолженности. Желательно придерживаться установленного расписания платежей – иначе самостоятельно узнать остаток по кредиту не получится. Придется консультироваться с представителями финансового учреждения, чтобы определить начисленные штрафы за просрочку.

Если заемщик планомерно погашает задолженность, можно быстро определить остаток по кредиту посредством нашего сервиса. Укажите параметры кредита и нажмите кнопку подтверждения. Вы незамедлительно получите необходимые сведения.

Если необходимо проверить правильность слов кредитной организации, ознакомьтесь с кредитным договором. Здесь содержится размер процентной ставки, штрафов за просрочку, комиссии за досрочное погашение задолженности. Все перечисленные сведения всегда прописываются в документе. Каждый заемщик обязан соблюдать расписание внесения платежей для предотвращения просрочки и других негативных последствий – например, начисления пени или ухудшения кредитной истории.

Рассчитать остаток по кредиту вы можете посредством нашего калькулятора. Перепечатайте параметры договора и нажмите кнопку подтверждения. Обязательно указывайте даже «малозначительные» сведения – например, использование досрочного погашения.

Помните, что многие банки предоставляют дифференцированную схему погашения, позволяющую сократить срок кредитования. Если договор обладает плавающей процентной ставкой, отметьте соответствующий пункт. Наша система автоматически учтет параметры кредита и предоставит точную информацию.

Если перечисленные сведения указаны правильно, калькулятор предложит ознакомиться с правильным графиком платежей. Вы можете распечатать или сохранить результат на персональный компьютер. Поддерживается отправка готового документа на электронную почту. Результаты вычислений позволят вам сравнить расписание платежей с образцом, предоставленным кредитной организацией. При возникновении любых отклонений рекомендуется проконсультироваться с менеджером по кредитованию.

Учитывайте – калькулятор остатка по кредиту работает на алгоритмах Центрального Банка Российской Федерации. Если пользователем замечены определенные расхождения между графиком платежей, банк забыл упомянуть о дополнительных комиссионных сборах. Либо пользователь допустил случайную ошибку при использовании калькулятора. Желательно совершить повторные расчеты, внимательно проверив исходные данные. Если расхождения сохраняются – проконсультируйтесь с сотрудниками контактного центра вашего банка.

Расчет остатка при дифференцированной системе погашения

Классическая схема оплаты долга подразумевает внесение ежемесячных платежей, состоящих из постоянной и переменной части. Постоянная часть – платежи для погашения основной задолженности. Переменная часть – оплата процента. Размер ежемесячного платежа может уменьшаться по мере выплаты долга. Наибольший платеж перечисляется в начале кредитования. Наименьший платеж вносится перед окончанием договора. Чтобы рассчитать остаток задолженности – вспомните количество совершенных выплат.

Если необходимо рассчитать задолженность по аннуитетной схеме, откройте калькулятор и укажите параметры. Затем нажмите кнопку подтверждения. Вы получите подробный результат. К сожалению, возможности виртуального калькулятора становятся ограниченными в случаях, когда заемщик обладает просрочкой. Невозможно учесть штрафные санкции, поскольку каждое финансовое учреждение обладает собственными правилами. Рекомендуется обращаться на горячую линию организации и проконсультироваться со специалистами.

Кроме того, возможен самостоятельный расчет по формуле, выглядящей следующим образом:

Размер платежа = Сумма кредита X ежемесячная процентная ставка / 1 – (1 + ежемесячный процент) ^ месяцев.

Обратите внимание – если вносить платежи нерегулярно, сумма платежей способна измениться. Ориентируйтесь на размер комиссионных сборов и начисленной пени. Для получения нового расписания платежей обращайтесь в отделение кредитной организации. Менеджеры предложат получить документ с графиками платежей.

Для определения актуального размера задолженности выстройте расписание платежей, учитывая остаток, поскольку каждый раз структура выплат меняется. Если вы погашаете задолженность заблаговременно – могут использоваться другие формулы расчета задолженности, продиктованные условиями договора. Если рассчитать выплаты не получается – обратитесь в банковское отделение с паспортом. Также можете позвонить на горячую линию или проконсультироваться с сотрудником на официальном сайте банка.

Независимо от выбранного способа, менеджер финансового учреждения поможет вам составить новый график платежей и объяснит основные аспекты расчета займа. Вы узнаете, какую сумму осталось выплатить. Помните – такая осведомленность финансово выгодна. Во-первых, она помогает избежать ошибок банковских работников. Во-вторых, расчет условий кредитования послужит подкреплением позиции заемщика при незапланированных судебных разбирательствах.
Таким образом, калькулятор остатка по кредиту позволит произвести необходимые вычисления на любую дату совершенно бесплатно. Для использования сервиса потребуется только подключение к интернету и компьютер. Каждый пользователь сможет получить подробные сведения по остатку по кредиту, указав все параметры кредитного договора.

Как рассчитать сумму долга по кредиту

Любой человек сталкивается с проблемой недостатка денежных средств на покупку различных товаров и услуг. Большинству приходится брать в долг до заработной платы. Люди, предпочитающие не идти к знакомым или близким с собственными финансовыми проблемами, тут же обращаются в банковские учреждения.

Однако, и в банке бывают случаи, когда появляется задолженность. Рассмотрим подробнее, как рассчитать сумму долга по кредиту.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Варианты подсчета величины задолженности по кредиту

Основной вопрос, который задают многие заемщики, как рассчитать остаток долга по кредиту. В первую очередь, стоит сказать, что такое кредитный займ. Он представляет собой систему отношений в экономике, которая предусматривает передачу ценностей от одного собственника к другому на временное использование на особенных условиях.

В ситуации с банковскими учреждениями подобной ценностью выступают денежные средства. После того как экономист оценит платежеспособность клиента и вынесет положительное постановление, человеку выдается конкретная сумма средств.

Расчет задолженности по кредиту реально совершить и самостоятельно, зная точные условия предоставления заемных средств.

Примерный вариант такого подробного расчета осуществляется за счет умножения числа дней долга на величину задолженности при учете комиссии, а после полученная величина умножается на ставку процентов по займу и делится на количество дней в году.

На интернет-ресурсах можно отыскать калькулятор для расчета долга по кредиту. Подобный расчет появившегося долга по кредиту происходит за счет простых процентов при учете определенных условий конкретного кредита, при котором принимается во внимание так же и расчет штрафов и многое другое. Данный расчет задолженности является предварительным.

Идеальным вариантом для клиентов является обращение в банковское учреждение для того, чтобы осуществить наиболее точный расчет долга по кредитным средствам. Специалисты по кредиту банковских учреждений могут помочь произвести нужные вычисления в любом конкретном варианте при осуществлении учета более точных данных, а также определенных цифр. Подобный расчет обладает достаточной силой для доказательства в судебном органе в целях сокращения задолженности по кредиту.

Проведение расчета суммы долга

Перед тем как рассчитать задолженность по кредиту, понадобятся конкретные документы, а именно:

  • кредитное соглашение и график оплаты долга;
  • расчет банковского учреждения;
  • выписка по лицевому счету;
  • исковое заявление банковского учреждения.

Как показывает практика, данная документация пересылается в судебную инстанцию совместно с извещением о явке в суд.

Лучше всего производить расчет вручную, хоть и на сегодняшний день можно применять различные онлайн-возможности. К примеру, можно загрузить данные в программу Excel, построить столбцы, обозначить формулы и осуществить расчет в автоматическом режиме.

Читайте также:  Как Проверить Электронный Билет

В этом случае нужно создать такие столбцы:

  • величина основного долга;
  • дата платежа;
  • число дней;
  • сумма платежа;
  • величина оплаты;
  • остаток суммы долга.

К примеру, если заемщик взял 100 тыс. руб. в банковском учреждении под 18% годовых, ежемесячный платеж составит 5 тыс. руб. Первая строка в программе будет выглядеть следующим образом – «Величина основного долга» — 100 тыс. руб.

В графе «Дата платежа» необходимо указать дату, до которой заемщик по соглашению обязан оплатить собственные обязательства. В категории «Число дней» требуется посчитать количество дней — срок, за который и будут рассчитываться проценты и штрафы.

Сумма платежа – это минимальный показатель, который необходимо внести по соглашению, исходя из договора и графика.

Сумма оплаты является той величиной, которую необходимо внести в текущем периоде времени. Она способна быть больше или меньше. Тут лучше всего представленный столбец поделить на несколько столбцов, в которых можно прописать отдельно, сколько было процентных отчислений, штрафов и многое другое.

После всего этого из суммы основной задолженности на начало периода вычитается величина основного долга, которая пошла на погашение задолженности при оплате. Обозначенную сумму прописывают в другой строке как величину главной задолженности на начало периода. Конечно, можно составить свои столбцы и строки для удобства.

Методы подсчета

Кредитные средства способны погашаться как одним платежом, так и по частям.

Во время погашения кредита одним платежом в конце срока кредитования размер начисленных процентов и общая величина задолженности определяются по формулам, которые применяются для вычисления суммы процентов по депозитным операциям.

При погашении по частям только основной суммы задолженности по кредитным средствам текущий показатель суммы долга после любой очередной выплаты будет уменьшаться, а соответственно будет сокращаться база для начисления процентов.

Также может осуществляться ситуация, когда кредит погашается равными срочными выплатами, которые включают как оплату основной величины долга, так и выплату определенной суммы процентных платежей.

Особенности расчета суммы основного долга

Прежде чем осуществлять сами математические уравнения, стоит четко определить несколько определений. Самое основное в любом кредитном договоре – погасить тело кредита, то есть возместить начальную сумму займа в полной мере.

Современная формула расчета кредита подразумевает под собой ликвидацию любых рискованных моментов, которые в первую очередь связаны с гипотетической неуплатой должником займа, установленного графиком. Именно поэтому дополнительно в кредитные соглашения включаются затраты по страхованию, резервированию и многое другое.

Если же отталкиваться от платежа каждый месяц при учете количества дней в году, формула расчета кредита обретает новый вид. Размер заемных средств разделяется на общее число дней за полный период его применения, после чего перемножается на количество дней в текущем месяце.

Соответственно, целая сумма кредитных средств делится на число дней, а после в текущем месяце перемножается на количество суток.

Подсчет величины процентов

Формула расчета процентных отчислений по кредиту чем-то похожа на то, как в целом рассчитывается размерность долга. Считается, что должник платит проценты только за обозначенный период использования займа. Процент рассчитывается по-разному. Он может находиться в зависимости от числа дней обозначенного срока или быть фиксированным. В этой ситуации оплата процентных отчислений схожа с погашением основного кредита.

Однако, если следовать общим правилам оплаты процентов за полный срок использования заемных средств, формула будет выглядеть, как отношение суммы кредита и общего числа дней в сроке, после чего потребуется умножить процент на число дней, за которые необходимо произвести оплату.

Определенные банковские учреждения предлагают осуществить уплату процентов в конце срока. Рассчитанная сумма процентов будет разбита по срокам с фиксацией. Одним из самых интересных и привлекательных маркетинговых способов считается начисление процентов на остаток основного долга. Следовательно, формула расчета кредита останется неизменной, однако чем быстрее оплачивается основной долг, тем меньше процентов заемщик будет переплачивать.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Как рассчитать остаток долга по кредиту

Автоматизированная система расчета суммы долга по кредиту, на основе статьи 319 ГК РФ. Система предоставлет гибкий интефейс, с возможностью вывода на печать плана выплат для предоставления заемщиком в суде.

В основе любого спора с кредитной организацией лежит расчет суммы долга. Если Вы идете в суд без своего расчета – считайте, что процесс проигран.

На этой странице мы предлагаем схему расчета выплат по кредиту, основанную на ст. 319 ГК РФ, которая существенно повысит шансы на успех в судебном споре с кредитной организацией.

Константин Лазарев , депутат Госдумы от КПРФ, член комитета по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству.

Вопросы, которые необходимо задать в судебном процессе представителю кредитной организации

  1. Какова сумма основного долга по займу (кредиту)?
  2. Произведено ли начисление процентов на просроченные проценты?
  3. Предусмотрено ли одновременно с этим взыскание неустойки?
  4. Имеет ли место двойная мера ответственности?
  5. Понес ли банк убытки от невозврата кредита вовремя. Если да, то каков их размер? В целях уточнения данного вопроса можно задать уточняющие:
  6. Каков размер прямых убытков в размере не возвращенной суммы займа, причитающейся к возврату на данную дату?
  7. Какова сумма процентов, которая была бы выплачена при добросовестном ежемесячном гашении кредита?
  8. В какой последовательности производилось погашение долга, на проценты, основной долг, неустойку?

Может оказаться, что все предложенные вопросы задавать либо нет необходимости, либо не целесообразно. В любом случае, данный перечень не является исчерпывающим.

Тезисы для выступления в прениях

  1. Просить суд принять Ваш расчет суммы долга (рассчитать ниже на нашем сайте);
  2. Необходимо признать сумму основного долга по займу (кредиту), рассчитанную по Вашему расчету;
  3. Требовать удовлетворения только суммы неустойки или начисленных процентов на проценты;
  4. Указать на неправильность расчета банка, если банк производил гашение неустойки в период просрочки;
  5. Просить суд уменьшить сумму неустойки (или сумму начисленных процентов на проценты) на основе следующих доводов (выбрать подходящие к вашей ситуации):
    — не истек срок возврата долга,
    — не причинены убытки банку, или сумма убытков не значительная,
    — ставка неустойки существенно (в разы) превосходит процентную ставку по займу (кредиту).
  6. При незначительном сроке просрочки, указывать на данное обстоятельство.

Помимо данных доводов, можно использовать и иные, касающиеся непосредственно вас.

Информация о займе

Иструкция к системе

Для расчета схемы погашения задолжностей по кредиту, заполните пожалуйста, начальную форму слева. Номер довора, процентную ставку, а также сумму и дату платежа, с которого система начнет производить расчет. После заполение нажмите кнопку «Рассчитать»

Укажите пожалуйста, последовательно совершенные платежи. При необходимости платежи можно удалить и внести в расчетную таблицу снова.

1″>

НачисленоГашение
Строка №Дата платежаДниОстаток задолженностиПроцентыПроцентыСуммы долгаВсегоОстаток основного долга по кредитуСумма просроченных процентовИТОГО
12345678910
<< contract.sums.interest_repayment | number : 2 >><< contract.sums.debt_repayment | number : 2 >><< contract.sums.debt | number : 2 >><< contract.sums.debt_balance | number : 2 >><< contract.sums.interest_overdue | number : 2 >><< contract.sums.debt_balance + contract.sums.interest_overdue | number : 2 >>
<< $index+1 >> удалить<< payment.date | date : 'dd.MM.yyyy' >><< payment.diff_days >><< payment.debt_balance | number : 2 >><< payment.interest_charged | number : 2 >><< payment.interest_repayment | number : 2 >><< payment.debt_repayment | number : 2 >><< payment.debt | number : 2 >><< payment.debt_balance - payment.debt_repayment | number : 2 >><< payment.interest_overdue | number : 2 >><< payment.debt_balance - payment.debt_repayment + payment.interest_overdue | number : 2 >>

© 1993-2016 Политическая партия «КОММУНИСТИЧЕСКАЯ ПАРТИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector