Как оформить залоговый договор - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как оформить залоговый договор

Залог недвижимости или передача собственности: как оформить заем, чтобы не остаться на улице

Адвокат (Адвокатская палата г. Москвы)

специально для ГАРАНТ.РУ

Процесс приватизации жилых помещений, начавшийся с принятием Федерального закона РФ от 4 июля 1991 г. № 1541-1 «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации», вовлек жилые помещения, принадлежащие гражданам на праве собственности, в полноценный гражданский оборот. Квартиру теперь можно продать, подарить, поменять, передать в залог и совершить другие сделки. В последние годы широкое распространение получил способ оформления заемных отношений и залога для его обеспечения посредством заключения сделки купли-продажи.

Суть этого способа в следующем – владелец квартиры, нуждающийся в заемных средствах и кредитор, предоставляющий такой заем, вместо оформления предусмотренных в таких случаях договоров займа и залога недвижимости, оформляют договор купли-продажи квартиры с правом обратного выкупа этой квартиры заемщиком. Сложность механизма заключается в том, что прямо в законодательстве такого способа кредитования и обеспечения кредитных обязательств не предусмотрено. По этой причине при заключении таких сделок допускается много ошибок. При этом незащищенной стороной в этой схеме становится заемщик, часто оказывающийся на улице. Нередко неосторожные граждане становятся жертвами мошенников, хорошо подготовленными в юридических аспектах этих взаимоотношений. Какие ошибки допускают заемщики, на примерах судебной практики попробуем разобраться в этом материале.

Ошибка № 1. Оформление вместо сделки займа и залога договора купли-продажи квартиры

Первая и главная ошибка. Договору займа и способу его обеспечения – договору залога в Гражданском кодексе посвящены глава 42 и параграф 3 главы 23 соответственно. Содержанием этих сделок является получение заемщиком в собственность от кредитора имущества или денег с обязательством их вернуть в определенный договором срок. Заложенная недвижимость выступает в таком случае обеспечением возврата займа, оставаясь при этом в собственности и владении заемщика, но в залоге у кредитора – залогодержателя. В случае невозвращения займа в оговоренный срок заложенная недвижимость подлежит продаже. По общему правилу делается это через судебную процедуру обращения взыскания и продажи имущества с публичных торгов. Из вырученных от продажи средств погашается заем, оставшиеся после этого средства подлежат возврату заемщику. Оформляя же сделку займа и залога квартиры путем заключения сразу договора продажи недвижимости, весь механизм, предусмотренный законодательством для случаев, когда заемщик не справляется со своими обязательствами и заложенное имущество подлежит продаже с торгов, исключается. Как только заемщик допускает просрочку платежей (а может и не допускает, ведь кредитор теперь собственник), кредитор – собственник недвижимости вправе сразу же требовать освобождения теперь уже его недвижимости. Такая схема оформления отношений заемно- залоговых отношений никоим образом не защищает должника, и полностью отдает его во власть кредитора.

«Т. обратилась в суд с иском к С. С требованием признать мнимой сделкой договор купли-продажи квартиры, заключенный 26 августа 2013 года между Т. и С. В обоснование заявленных требований истец указала, что в августе 2013 года ей потребовалась денежная сумма в размере *** руб. Ответчик С. согласился предоставить денежные средства, предложив в обеспечение договора займа заключить договор купли-продажи квартиры с правом выкупа после возврата займа. По мнению истца, договор купли-продажи квартиры фактически прикрывал договор займа». В удовлетворении исковых требований истцу было отказано, квартира осталась в собственности кредитора.

Ошибка № 2. Отсутствие надлежащим образом оформленного соглашения о денежном займе и о праве обратного выкупа квартиры

Если заем и залог все же оформлены договором купли-продажи недвижимости, необходимо чтобы отдельно были оформлены отношения по поводу займа и праве обратного выкупа недвижимости. В противном случае суд сможет лишь констатировать факт заключения сторонами сделки купли-продажи недвижимости и любые возражения заемщика о том, что он платил по договору займа, или о том, что он вправе выкупить обратно свою недвижимость, суд оставит без внимания.

Из постановления Президиума Московского областного суда от 19 августа 2015 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2015:

«А.В.И. обратился в суд иском о признании договора купли-продажи земельного участка недействительным, применении последствий недействительности сделки к С., А.М.П., А.В.П., ОАО «АКБ Московский областной банк», Управлению Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Московской области. В обоснование заявленных требований ссылался на то, что фактически между сторонами был заключен договор займа. Полученные в заем денежные средства он возвратил, однако заключенный с С. договор обратного выкупа данного имущества зарегистрирован не был, а участок с домом проданы С. А.М.П., которым имущество отчуждено А.В.П.». Апелляционным определением Московского областного суда в удовлетворении исковых требований было отказано, постановлением Президиума Московского областного суда от 19 августа 2015 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2015 апелляционное определение Московского областного суда отменено, дело направлено на новое рассмотрение в Видновский городской суд Московской области.

Ошибка № 3. Несоответствия условий договора купли-продажи о цене недвижимости реальным договоренностям

Нередко случается так, что в договоре купли-продажи квартиры, прикрывающем сделку займа и залога, стороны указывают совершенно несоответствующую действительности цену недвижимости, как правило, больше, чем заемщики получают реально на руки в качестве займа. Нет необходимости разъяснять, что так делать нельзя. Ведь даже в том случае, если сделку купли-продажи суд признает недействительной, заемщику придется возвращать именно ту сумму, которую стороны указали в договоре купли – продажи объекта.

«В ходе переговоров А. передала пакет документов на спорную квартиру, и впоследствии, А. явилась по адресу: для заключения договора займа и договора залога. Однако С. сообщил, что заем будет оформляться договором купли-продажи с обратным выкупом, а договор будет заключаться не с обществом, а непосредственно с С. Как указывает А., в договоре купли-продажи была указана цена квартиры в размере , в то время как она имела намерение получить заем в сумме ». Решениями судов по этому делу заемщик был выселен из квартиры, которую ранее продал по договору купли-продажи. Доводов заемщика о том, что таким образом заключись сделки займа и залога суды не приняли во внимание.

Следует также отметить, что практика указания в договоре купли-продажи цены большей, чем требовалась взаймы и реально была передана заемщику, многочисленна. Таким способом опытные кредиторы, занимающиеся деятельностью по кредитованию на профессиональной основе, во-первых, придают сделке купли-продажи законный вид, предвосхищая возражения заемщика, которые он может заявить в суде о том, что сумма, полученная взаймы намного меньше, чем реальная рыночная стоимость квартиры. На такие доводы заемщика искушенные кредиторы отвечают, что заемщик – продавец получил полную рыночную стоимость объекта. Во-вторых, даже если сделку продажи недвижимости суд впоследствии признает недействительной, возвращать заемщику придется ту сумму, которую стороны указали в договоре купли-продажи. Такие действия кредитора дают основания ставить вопрос об уголовно-правовом преследовании лиц, виновных в обмане заемщиков. Однако в отсутствие доказательств доводов заемщика о том, что реально им была получена значительно меньшая сумма судам и правоохранительным органам бывает сложно, а порой и невозможно привлечь мошенников к ответственности.

Ошибка № 4. Переоценка своих финансовых возможностей и переоценка юридических последствий невыплаты займа

Соглашаясь на заключение договора купли-продажи вместо договоров займа и залога, заемщик должен понимать, что права хоть на малейшую просрочку или на снисхождение за иное нарушение своих обязательств он не получит. По этой причине правильная оценка своих финансовых возможностей имеет большое значение. Действующим законодательством установлены исключения, когда кредитор не вправе требовать продажи заложенного имущества просрочившего заемщика (п. 2-4 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Закона «Об ипотеке залоге недвижимости»).

Как указывалось выше, заемщик, продавший свою недвижимость кредитору таких гарантий, предусмотренных ГК РФ и Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», лишается. Нет гарантий и того, что недвижимость будет возвращена заемщику даже в случае надлежащего исполнения им своих обязательств по возврату займа.

Из апелляционного определения Московского городского суда от 18 марта 2016 г. по делу № 33-386/2016:

«В обоснование требований К.М., истец, указала, что заключила с сотрудником агентства Б. договор займа с залоговым обеспечением, по условиям которого Б., (заимодавец) предоставил заем в размере *** руб. на срок до *** г. Во исполнение условий договора займа в день его подписания *** г. К.М. заключила с Б. договор дарения доли в квартире. Несмотря на отсутствие с ее стороны нарушений условий договора займа, до истечения срока действия договора займа с залоговым обеспечением, 16.07.2014 г. Б. заключил с Н. договор дарения 1/2 доли указанной квартиры». Решениями судов по этому делу заемщику в признании недействительным договора было отказано. Собственность осталась в руках кредитора.

Заблуждением является мнение о том, что суд при рассмотрении требований кредитора о выселении просрочившего заемщика примет во внимание, что проданное таким образом жилье является единственным местом жительства должника и т.п. Для суда такие доводы значения иметь не будут.

«В обоснование иска об оспаривании договора купли-продажи истец указала, что денежных средств за продажу квартиры она не получала, акт приема-передачи был подписан формально и не отражает обстоятельств сделки, намерения продавать квартиру у нее никогда не было, она в ней проживала и проживает с семьей, иного жилья у нее нет…».

Доводы апелляционной жалобы истцов о том, что они до сих пор пользуются спорным имуществом, по мнению Судебной коллегии не являются юридически значимыми обстоятельствами при рассмотрении исковых требований истцов и не свидетельствуют о мнимости договоров купли-продажи квартиры и нежилого помещения».Как видно из текста судебного акта, заемщик была выселена из квартиры.

О способах судебной защиты

Как правило, способом защиты для заемщика избирается иск о признании сделки купли-продажи притворной сделкой (п. 2 ст. 170 ГК РФ), иногда в качестве оснований избирается довод о кабальности сделки, то есть сделки, заключенной на неблагоприятных для заемщика условиях, и применении последствий недействительности этих сделок, то есть о возвращении утраченной собственности обратно заемщику. Однако, случаи удовлетворения таких исков не часты, зависят во многом от способности истца доказать притворность сделки с помощью различных доказательств, что оказывается не просто. О квалификации притворных сделок высказался Верховный Суд в п. 87 Постановления Пленума № 25 от 23 июня 2015 г.:
«Согласно п. 2 ст. 170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, с иным субъектным составом, ничтожна. В связи с притворностью недействительной может быть признана лишь та сделка, которая направлена на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю всех участников сделки. Намерения одного участника совершить притворную сделку для применения указанной нормы недостаточно…».

И в п. 88 того же Постановления:
«Применяя правила о притворных сделках, следует учитывать, что для прикрытия сделки может быть совершена не только одна, но и несколько сделок. В таком случае прикрывающие сделки являются ничтожными, а к сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом ее существа и содержания применяются относящиеся к ней правила (пункт 2 статьи 170 ГК РФ)…».

Как видно правовые обоснования для оспаривания таких сделок имеются, однако отрицательный исход, как правило, для заемщика связан с отсутствием доказательств, возникновения заемных обязательств и вытекающих из них залоговых отношений имущества.

Читайте также:  Как узнать свои долги по коммунальным платежам

В качестве главного совета следует рекомендовать заключать договор займа и залога недвижимости. Договоры в данном случае составляются в письменной форме, а договор залога и право залога также подлежат государственной регистрации (ст. 808 Гражданского кодекса РФ и ст.ст 10 и 20 Закона «Об ипотеке залоге недвижимости» соответственно).

В том случае, если стороны сделки все же пришли к соглашению о том, что обеспечением возврата займа должна являться передача права собственности на недвижимость заемщика, следует наряду с договором купли – продажи заключить договор, предоставляющий заемщику право выкупить свою собственность, и возлагающий соответствующую обязанность на кредитора эту недвижимость заемщику продать (как правило, это предварительный договор продажи недвижимости, но может быть заключен иной договор, отражающий обеспечительный характер передачи недвижимости в собственность кредитора). Условия об обеспечительном характере сделки продажи недвижимости также нелишним будет включить в сам договор займа.

Оформление залога при покупке недвижимости

Покупка недвижимости связана с передачей крупной суммы средств. Для защиты прав и интересов каждой из сторон сделку проводят с использованием залога. Чтобы избежать переплаты за кредит и вернуть залоговое имущество после выплаты долга, необходимо правильно заполнить документы по залогу.

Что собой представляет залог

Залог гарантирует, что средства, предоставленные банком на жилье, будут возвращены в указанный срок. В качестве залога можно предоставить недвижимость (земля, дом, квартира, в том числе и та, которая приобретается в кредит), а также иное ценное имущество – транспортные средства, акции, драгоценности, малый бизнес. Размер залога может как полностью, так и частично покрывать заем. Все зависит от требований банка или частного инвестора.

Отличия ипотеки от кредита под залог недвижимости: при залоге возможно нецелевое использование средств, при этом жилье остается в собственности заемщика, а ипотека — это всегда целевой заем.

Если залогодатель (заемщик) не будет платить по кредиту, залогодержатель (банк или частный инвестор) имеет право потребовать оплаты задолженности в судебном порядке. В этом случае имущество, находящееся в залоге, будет передано в собственность банку. Залог оформляют во множестве ситуаций, например:

  • при покупке недвижимости (при жилищном кредите или ипотеке);
  • при оформлении займов на крупные суммы;
  • при кредитовании юридических лиц.

Факт: люди, которые не разбираются в юридических терминах, путают залог и задаток. Разница состоит в том, что залог возвращают в полном объеме после выполнения обязанностей по договору. Задаток не возвращают, поскольку он представляет собой частичную сумму от стоимости жилья.

Виды залога

Различают два вида залога – с полным или частичным ограничением. В первом случае заемщик не может проводить с залоговым имуществом никаких сделок (продавать, менять, дарить и так далее) или пользоваться им до выплаты кредита. Любые сделки придется согласовывать с залогодержателем.

Во втором случае заемщик продолжает пользоваться имуществом, переданным в залог. Это актуально для ипотеки, когда в качества залога идет приобретаемая в кредит квартира. Однако любые сделки по продаже, обмену, дарению, залогу все равно нужно согласовывать с кредитором.

Список документов

Чтобы грамотно оформить договор по залогу недвижимости документов соберите следующие документы:

  • паспорт;
  • документы на имущество, предоставляемое в залог – свидетельства из БТИ, чеки, квитанции и так далее;
  • письменное согласие совладельцев, заверенное у нотариуса. Если среди собственников есть несовершеннолетние, недееспособные или ограниченно дееспособные лица, то понадобится получить согласие в государственных структурах, у опекунов или попечителей.

После этого можно заключать договор.

Как правильно оформить залог: советы по каждому из этапов сделки

  1. Оценка. Имущество, предоставляемое в залог, должно пройти оценку стоимости. Банки могут предложить собственную оценку, однако заемщик имеет право привлечь независимого эксперта. Важно, чтобы у него было соответствующее разрешение на оказание услуг.
  2. Оформление документов. Необходимо грамотно оформить документы. В зависимости от сделки это может быть договор, расписка и закладная, которая предоставляет право на выдачу кредитных средств. Последняя нужна только при оформлении ипотеки. В договоре должны быть указаны данные сторон (ФИО залогодателя, информация о банке либо ФИО частного инвестора, реквизиты), их права и обязанности, ответственность при невыполнении обязательств, срок. Кто будет пользоваться залоговым имуществом во время действия договора. Также в договор должна входить подробная информация о залоговом имуществе и недвижимости, приобретаемой в кредит. Размер, вид, сумма, месторасположение и так далее. Должно быть четкое описание залогового имущества, иначе документ не будет иметь юридической силы. Не лишним будет указать о возможности замены залогового имущества при необходимости.
  3. Оформление расписки. Она поможет документально зафиксировать факт передачи залогового имущества для подтверждения кредитной сделки. Расписку рекомендуется оформлять при использовании наличных. Если переводить деньги через банк, то документ не понадобится. Чаще всего расписку используют в сделках между физическими лицами, например, заемщиком и частным инвестором.
  4. Регистрация договора в Росреестре. Этот этап касается сделок по ипотечному кредитованию с залогом. Для этого понадобится написать заявление, оплатить госпошлину и подать договор в указанный срок.
  5. Страховка имущества, переданного в залог. Это позволит минимизировать финансовые риски, если имущество будет повреждено или утрачено.

Прекращение договора: как вернуть залог

Возвращение залога возможно, если заемщик полностью выплатил кредит. Также его можно вернуть в том случае, если есть риск утраты или порчи залогового имущества. Это условие должно быть указано в договоре.

Договор залога может потерять юридическую силу, если залоговое имущество обесценится (например, ценные бумаги). В этом случае заемщику придется заменить его на равноценное.

Если покупатель передумал покупать квартиру через какое-то время после получения средств, ему нужно написать заявление на расторжение договора. При возникновении конфликтных ситуаций с залогодержателем придется действовать через суд.

Как оформить недвижимость в качестве залога при займе у физлиц

Заключение соглашения с организацией – кредитодателем с предоставлением под залог своего недвижимого имущества – это стандартная процедура, используемая на протяжении многих лет и доведенная до автоматизма. Иной вариант получение средств, где гарантией является квартира или автомобиль – это залог недвижимости по договору займа между физическими лицами. С юридической стороны такой уговор рассматривается, как частный вариант ипотеки с отличительной особенностью в виде сторон – участниц мероприятия, которыми являются физические особы.

Основные понятия

Для полного восприятия происходящего события следует понимать, что такое договор займа с заверением. Под это понятие попадают соглашения, заключенные на условиях, когда одна сторона передает визави оговоренную денежную сумму на условиях ее возврата в обозначенный момент. При этом за получателем закрепляются проценты за владение деньгами и обеспечение в виде квартиры, земельного участка или транспортного средства.

Такой вид взаимодействия предусмотрен законодательством, именно в ГК прописаны следующие статьи относительно этого вида сделки:

  1. Статья 807 – раскрывающая исчерпывающее понятие уговора.
  2. Формат заключаемых условий обозначен в статье 808.
  3. Существующие стандартные особенности собраны в статье 809.

К основным критериям операции относятся правила, обязательные к реализации:

  • договоренность возможна между людьми совершеннолетнего возраста, признанными дееспособными;
  • все аспекты заключены в письменном виде на договорной основе;
  • объект, предложенный как заверение, находится в полноправной собственности у залогодателя;
  • собственность, переданная под гарантию, находится у кредитодателя весь период действия соглашения;
  • обеспечение может предоставить третье лицо, не участвующее в заключение соглашения, но согласное гарантировать возврат долга путем предоставления своего имущества под заклад;
  • владение жильем под обременением осуществляется заемщиком весь период, за ним сохраняется право жить и пользоваться ею без ограничений, до момента выполнения обязанностей по договоренностям, продавать или отчуждать целиком или по частям жилплощадь не законно;
  • при нарушении залогодателем условий соглашения, кредитор в будущем правомочен инициировать принудительное взыскание на заложенную недвижимость;
  • снимать обременение можно после окончания сделки и выполнения всех ее пунктов.

Полный цикл уговора заключается в оформлении двух контрактов: займа и залога. При этом на заложенное жилище накладывается обременение, которое регистрируется в Росреестре. С этого момента любое отчуждение недвижимости, находящейся под гарантией запрещено.

Поскольку целью получения обеспечения является возможность возвратить свои средства с процентами в случае неисполнения кредитором уговора, то сумма займа обычно ниже рыночной стоимости квартиры.

Важно! В случае наличия нескольких кредиторов, преимущество реализации предмета обеспечения сохраняется за тем из них, кто обладает залоговым контрактом.

Требования к залоговой недвижимости

Имущество, предоставляемое в качестве заклада должно служить гарантией, что в случае реализации этого предмета, вырученная сумма покроет предоставленный кредит с процентами, а также штрафами, неустойками и судебными издержками.

Риск покрытия дополнительных расходов должен быть заложен в уговоре. Поэтому к недвижимости, предлагаемой в качестве обеспечения, предъявляются следующие требования:

  1. Ликвидность объекта. Территориальная принадлежность может сыграть роль, ведь далеко расположенный от инфраструктуры дом менее привлекателен, но такая особенность рассматривается кредитодателем на свое усмотрение.
  2. Индивидуальные требования относительно технических характеристик. Как правило, интересны квартиры, которые граждане желают купить быстро и по цене, выгодной продавцу.
  3. При участии в контракте особенности в виде получения разрешения других лиц, его оформляют одновременно с заключением обеспечительного обязательства. Процедура необходима, чтобы исключить оспаривание впоследствии.
  4. Жилье должно соответствовать техплану БТИ. Если выполнены перепланировки, то они должны пройти регистрацию соответствующим образом.
  5. Квартира не имеет прежних ограничений и обременений и не является предметом тяжбы.
  6. Среди прописанных на жилплощади не должно быть граждан, снятых с регистрации в связи со службой в ВС РФ или в места лишения свободы.
  7. При наличии зарегистрированных несовершеннолетних детей к бумагам прикладывается согласие органов опеки на залог этой жилплощади.
Читайте также:  В какие дни нельзя отдавать долги

Перечисленные требования не являются исчерпывающими, и дополнительные критерии может устанавливать гражданин, склонный приобретать закладную, по своему усмотрению.

Документы для заключения договоров

Для совершения сделки необходимо оформить договор залога квартиры в обеспечение договора займа, то есть подписать две договоренности. И соответственно к каждой из них нужно подготовить определенный пакет свидетельств.

Перед заключением закладной стороны подписывают займовое соглашение, которое регистрируется нотариально. Это служит основой для заключения залоговой договоренности. Для составления бумаги о получении взаймы нужны только паспорта сторон и ИНН.

Поскольку залог квартиры у физлица подлежит обязательной регистрации, то для реализации этого события нужны, помимо трех экземпляров непосредственно контракта, такие бумаги:

  • гражданские свидетельства, подтверждающие личность обеих сторон;
  • выписка из ЕГРН;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • оригинал займового соглашения;
  • правоустанавливающие свидетельства на жилплощадь;
  • соответствующие сведения из БТИ, оформленные в виде шаблона справки;
  • справка о составе семьи;
  • при выполнении перепланировки – разрешительные акты;
  • согласие жены (мужа) на залоговые действия, оформленные нотариально;
  • копия брачного свидетельства, наличие бывших мужа или жены подтверждается бланком о разводе, при отсутствии второй половины – оригинал справки из ЗАГСа, подтверждающий этот факт;
  • по требованию залогоприобретателя — акт оценщика.

Все подготовленные документы прикладываются к заявлению для госрегистрации, которое заполняется на бланке, по примеру, выданному в организации.

Совет! Действия по передаче денег должны сопровождаться расписками, особенно если предусмотрен задаток. Такое правило распространяется не только, если заложить жилплощадь. Аналогичная процедура сопровождает сделки с участием любой движимой и недвижимой собственности.

Большое количество затребованных бумаг при заключении контракта впоследствии минимизирует риски кредитодателя.

Оформление закладной на недвижимость между физлицами

Существующее правило о том, что заключить договор залога имущества между физлицами можно в устной или письменной форме, не совсем применимо по отношению к сотрудничеству, где гарантией выступает жилплощадь. Так как в этом случае применимо ограничение, наложенное ст.808 ГК. Согласно этому нормативу устная договоренность возможна, если ее сумма не превышает 10 МРОТ, применяемых в гражданско – правовых делах.

В текущем году, также как и в 2018 этот критерий остается эквивалентным 100 рублям (ст. 4, 5 закона № 82-ФЗ). Для устной договоренности стоимость жилплощади не должна превышать 1000 рублей. То есть все контракты с присутствием обеспечения в виде квартиры заключаются в письменной редакции.

Аналогичный принцип распространяется на безвозмездность соглашения. Отсутствие процентов предусмотрено при сумме сделки до 50 МРОТ (или 5000 рублей). Также безвозмездность предусмотрена, если предметом контракта стали вещи, определяемые родовыми признаками или в нем четко предусмотрено отсутствие дополнительных выплат.

В разделах займового соглашения прописываются такие сведения:

  1. Место и дата проведения мероприятия.
  2. Полные данные заимодателя и залогополучателя с указанием адреса регистрации и фактического проживания.
  3. Развернутый предмет уговора.
  4. Дополнительные условия.
  5. Правомочность сторон.
  6. Ответственность и обязательства, предусмотренные операцией.
  7. Вступление в силу и действие контракта.
  8. Реквизиты и подписи сторон.

Два отдельных документа, которыми являются закладная и займовое соглашение, объединять в один нельзя, поскольку гарантия является только дополнительным обстоятельством. Недействительность займа влечет аннулирование залогового обеспечения. Скачать образец договора залога недвижимости между физическими лицами можно на сайте.

Содержание договора займа

От полноты заполнения редакции документа основополагающими пунктами зависит возможность кредитодателя получить обратно выданные средства и избежать невыясненных моментов. Юристами рекомендованы некоторые пункты, которые должны обязательно содержаться в документе:

  • Подробные, без сокращений, данные сторон. Закрепить обязанность сообщить противоположенной стороне сведения, которые меняются после подписания бумаг.
  • Стоимость уговора прописывается в цифровом и письменном варианте.
  • Дата заключения сделки и срок, по истечении которого состоится погашение договоренности. Возможен вариант, когда отсчет выплаты обязательства назначается в течение 30 дней после объявления кредитодателем официального требования о возврате.
  • Если сторонами обговорен вариант частичного расчета – этот алгоритм должен быть расписан в документе.
  • Способ расчета (выплачивать долг безналом или наличными деньгами).
  • Тарификация указывается конкретными цифрами и закрепляется момент, с которого начинается ее исчисление.
  • Отношение кредитодателя к досрочному погашению долга.
  • Возможность применения неустойки в случае не соблюдения условий сделки.
  • Форс-мажор.
  • Возможность мирного урегулирования.
  • Алгоритм действия стороны, в отношении которой производятся нарушения по восстановлению своих прав.

Сторонами производится подписание каждой страницы документа, как согласие с написанными пунктами.

Взыскание на заложенную недвижимость

Если у физического лица в залоге находится квартира должника, то держатель гарантии, на основании существующего контракта, правомочен использовать несколько методов воздействия на должника. Применять их можно в случае:

  1. Залогодателем взятые обязательства не выполняются частично или полностью.
  2. После заключения сделки кредитодателем были получены сведения относительно обременения предмета заклада.
  3. Кредитор допускает нарушение правил использования заложенного предмета, что возможно приведет к его утрате.

Воздействие на лицо, допустившее нарушение условий, могут быть следующего характера:

  • досудебное решение вопроса;
  • тяжба сторон.

Результатом разбирательства может стать взыскание закладного имущества, которое состоится только при наличии соответствующего решения районных судебных органов. При этом соблюдается закрепленное в ГПК правило исключительной подсудности.

Принятие решения осуществляется на основании изучения материалов дела. В случае соответствия требований истца обстоятельствам орган выносит решение, которое состоит из таких пунктов:

  1. Сумма, подлежащая возврату кредитору.
  2. Идентификация заложенной жилплощади, на которое обращено взыскание.
  3. Порядок реализации залогового предмета.
  4. Исходящая цена реализации имущества.
  5. Перечень мер для сохранности объекта.
  6. Особые условия проведения торгов (в случае необходимости).

Следует помнить о существовании двух причин, по которым суд может отказать в принудительных мероприятиях. Причем эти моменты должны действовать одновременно:

  • сумма просрочки менее пяти процентов от общей стоимости заложенного объекта;
  • задолженность составляет меньше трех месяцев.

Но если суд откажет в обращении при этих фактах, то на обязанности по выплате долга это не отражается. Если по истечении периода ситуация с погашением не исправляется и тем самым долг возрастает, а период увеличивается, то повод обращения в суд повторно очевиден. И, скорее всего, такие требования удовлетворят.

Также существует внесудебный порядок обращения взыскания на закладную жилплощадь. Его применение происходит если:

  • имеется нотариальное свидетельство события, по которому обеспечением является залоговый уговор;
  • обращение взыскание осуществляется по исполнительной надписи, выданной нотариусом, а не судебным приставом.

Максимальная сумма займа законодательством не ограничивается. Но отдавая недвижимость, как гарантию, следует реально оценивать свои возможности, чтобы не остаться без единственного жилья. Также залогополучателю, передавая деньги, стоит поступать с осторожностью и тщательно изучать финансовые способности заемщика.

О залоге квартиры пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Как оформить залог недвижимости? Процедура оформления

К заключению договора залога нередко прибегают тогда, когда необходимо обеспечить выполнение обязательств, предусмотренных договором одной стороной по отношению к другой стороне.

Как правило, предметом залога выступает недвижимость, транспортные средства или другие ценные вещи. Это достаточно важный документ, поэтому при его заключении необходимо обратить внимание на множество нюансов, которые могут повлечь за собой его недействительность или другие последствия.

Какие документы потребуются?

Чтобы оформить договор залога, Вам потребуются следующие документы: паспорт, документы на недвижимое имущество, которое будет оформлено в залог, письменное согласие сособственников, сам договор залога.

Согласие родственников, сособственников и других заинтересованных лиц необходимо нотариально заверить. Кроме того, если в числе собственников есть лица, ограниченно дееспособные, недееспособные, несовершеннолетние, то для оформления договора понадобится согласие опекунов, попечителей, либо соответствующих государственных органов.

На имущество следует предъявить соответствующие право устанавливающие документы, свидетельство о собственности, документ – его основание, техническую документацию из БТИ.

Лучше всего, если договор составит специалист, который разбирается в тонкостях таких договоров. Однако, сделать это можно и самостоятельно, придерживаясь следующих правил:

  • Во-первых, в договоре нужно прописать все характеристики имущества, которое Вы закладываете, чтобы можно было определенно установить какое именно имущество является предметом залога. При отсутствии четкого описания документ не будет иметь никакой юридической силы.
  • Во-вторых, чтобы правильно составить договор, предмет залога необходимо сначала оценить. Законодательство не содержит каких-либо указаний на то, как проводится оценка, Вы можете воспользоваться услугами экспертов, оценщиков либо же установить стоимость имущества по соглашению сторон. Чаще всего стороны прибегают к последней возможности.

Чтобы правильно оформить залог на недвижимость, договор необходимо зарегистрировать. Для этого, составляется соответствующее заявление в Росреестр.

Существует два вида залога:

  1. В первом случае Вы существенно ограничены в правах и не можете совершать никаких сделок с имуществом или пользоваться им до полного погашения долга.
  2. Во втором случае Вы имеете право во время возвращения долга пользоваться имуществом по прямому назначению. Например, такая ситуация возникает, когда квартира находится в залоге у банка. Чаще всего применяется именно второй вид.

Таким образом, не забывайте о том, что тогда когда Ваше имущество находится в залоге, Вы не можете его продать, обменять на что-либо, подарить и совершать другие сделки. В некоторых случаях это возможно только с согласия залогодержателя.

Прекращение договора

Договор залога обязательно должен предусматривать условия, по которым прекращается его действие. Такими основаниями могут быть полное прекращение обязательств, которые были оговорены между сторонами в договоре залога. Кроме того, договор может быть прекращен, если кредитор не выполняет свои обязательства перед должником и если его действия создают какую-либо угрозу заложенному имуществу.

Возможна также ситуация, когда предмет залога теряет свою ценность или полностью обесценивается. В этой ситуации в обязанности должника входит необходимость восстановить заложенное имущество или заменить его равноценным.

При этом, в договор вносятся соответствующие поправки. Если же залог обесценился, а замену ему найти невозможно, то договор между сторонами прекращается.

Читайте также:  Кто снимается в рекламе втб

Договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости

Залог как способ обеспечения денежных займов широко распространен не только среди финансовых организаций, но и среди обычных граждан. Каждый день совершаются тысячи сделок, однако не каждый человек готов одолжить деньги просто так (особенно если речь идет о крупной сумме).

Вместе с этим не так-то просто найти и поручителя, поэтому люди вынуждены закладывать автомобили, недвижимость и другое ценное имущество.

Требования к сторонам заключаемого договора

Сторонами договора заема являются заимодавец (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно, должник). Заключать договор займа могут любые физические лица, ограничений здесь никаких нет.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Российское законодательство не запрещает выступать в роли заемщика или заимодавца иностранным гражданам или лицам без гражданства.

Ограничения лишь накладываются на некоторые юридические лица (например, кредитные учреждения и микрофинансовые организации), которые должны иметь лицензию или числиться в госреестре МФО. Однако в данной статье речь пойдет только о физических лицах.

Чаще всего в качестве залога используется движимое и недвижимое имущество. К недвижимости относятся земельные участки, дома, коттеджи, квартиры, комнаты, гаражи, а также объекты незавершенного строительства и т. д.

Заимодавец вправе устанавливать свои требования к залоговому имуществу. Так, например, не каждый человек согласится предоставлять деньги под ветхие, аварийные или планируемые под снос дома. Могут возникнуть проблемы и с долевой недвижимостью.

Заложить можно только ту недвижимость, право собственности на которую подтверждается документально. Таким образом, залог неприватизированной квартиры не представляется возможным.

Ответственный квартиросъемщик не является собственником, а чтобы им стать, имущество нужно приватизировать. Нельзя закладывать и запрещенное имущество.

Понять данное определение поможет пример:

Иванов А. А. заключил договор займа под залог квартиры, расположенной по адресу ХХХХ. К договору займа составляется дополнительный документ – договор залога. Если в этом самом договоре залога прописано, что квартира по адресу ХХХХ не может быть использована для последующего залога, значит, она состоит под запрещением.

Если данного условия нет, квартира может стать предметом последующего залога. При этом требования залогодержателей удовлетворяются по очереди (т. е. последний залогодержатель получит деньги только после погашения первого долга).

Какие сведения необходимо предоставить

Согласно законодательству договор залога подлежит обязательной регистрации в ФРС. Без осуществления данной процедуры договор будет считаться незаключенным.

Компании, предоставляющие СМС займ на карту онлайн, смотрите в таблице.

Для регистрации нужно собрать пакет документов, включающий:

  • заявление от залогодержателя и залогодателя (для нотариально заверенного договора заявление подается одним из участников сделки);
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • договор залога в трех экземплярах;
  • правоустанавливающий документ (договор дарения, приватизации, купли-продажи, документ о наследовании и т. д.);
  • справки из БТИ;
  • доверенность (при подаче документов представителем);
  • выписка из домовой книги;
  • если проводилась перепланировка – оригиналы распоряжения и акта о перепланировке;
  • дополнительные документы для залогодателя (если имущество приобреталось по договору купли-продажи, мены или ренты): нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение договора залога; нотариально заверенная копия свидетельства о браке (или расторжении брака + оригинал справки из ЗАГСА); нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залогодатель в браке не состоял (для неженатых или незамужних).

Для составления самого договора залога нужны паспорта залогодержателя и залогодателя, так как в документе указываются паспортные данные сторон.

Необходимо иметь на руках основной договор займа, так как в договоре залога также прописываются обеспечиваемые требования. Договор залога содержит всю информацию о закладываемом объекте, а именно: адрес, технические данные и стоимость.

Для определения стоимости квартиры можно воспользоваться услугами оценочной компании, остальные сведения берутся из документа о праве собственности и справок БТИ.

Как правильно оформить документы

Договор займа между двумя физическими лицами может быть оформлен в устной или письменной форме. Однако здесь есть некоторые ограничения: в соответствии со статьей 808 ГК РФ устно можно заключить договор, только если его сумма не превышает 10 МРОТ.

Для всех гражданско-правовых обязательств один МРОТ равен 100 рублям. Получается, что договор заема на 1000 рублей (и более) всегда оформляется в письменном виде.

Договор заема между физическими лицами бывает возмездным и безвозмездным.

Заимодавец приобретает выгоду, если в документе указан размер процентов за пользование займом. Однако отсутствие данного пункта еще не говорит о том, что договор является беспроцентным.

Договор займа может быть беспроцентным в следующих случаях:

  • если сделка совершается между двумя физлицами на сумму, не превышающую 50 МРОТ (или 5000 рублей). Тогда прописывать в документе фразу о том, что займ является безвозмездным, не обязательно;
  • если предметом договора стали вещи, определяемые родовыми признаками (статья 809 Гражданского кодекса);
  • если в договоре четко обозначено условие предоставления займа без процентов.

В договоре заема содержится следующая информация:

  • место и дата составления документа;
  • ФИО заимодавца с паспортными данными и датой рождения, а также адрес регистрации и проживания;
  • ФИО заемщика с паспортными данными, датой рождения, адресом регистрации и проживания;
  • предмет договора: «заимодавец передает заемщику заем в размере ХХХ рублей (сумма цифрами и прописью), а заемщик обязуется вернуть сумму сроки, определенные настоящим договором». Здесь же указываются дополнительные условия: составление расписки, сроки, проценты и т. д.;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность (размер пеней, штрафов и т. д.);
  • вступление в силу и действие договора;
  • дополнительные условия;
  • в конце указываются реквизиты сторон и ставятся подписи.

Если в качестве обеспечения используется недвижимое имущество (или любое другое), к договору заема дополнительно составляют договор залога. Это два отдельных документа, хотя некоторые ошибочно считают, что их можно объединить в один.

Тем не менее, договор залога не может существовать отдельно без договора займа. Залог является дополнительным обязательством к основному обеспечиваемому обязательству – займу, таким образом, недействительность заема влечет недействительность залогового обеспечения.

Образец договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости

Образец оформления договора займа между физическими лицами поможет правильно составить документ. При этом нужно учитывать, что типовой формы таких договоров нет, поэтому необходимо принимать во внимание нюансы и детали каждой сделки.

В договоре займа с обеспечением нужно прописать фразу: «в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте Х настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: _____ (здесь прописывается наименование имущества)».

Далее нужно указать, что обеспечивающий договор залога является приложением к настоящему договору займа.

Образец договора залога недвижимого имущества

После оформления основного договора заема составляется договор залога. Залогодателем не обязательно должен быть заемщик, им вполне может стать другое физическое лицо.

Договор залога недвижимого имущества можно заключить в обычной письменной форме. Оформление у нотариуса необходимо в случае, если обеспечиваемое обязательство требует такого заверения.

Как правильно составляется договор залога:

  • указываем дату и место составления;
  • прописываем ФИО, паспортные данные и адрес регистрации сторон договора (залогодателя и залогодержателя);
  • вносим сведения об основном обязательстве (вид договора, реквизиты, стороны);
  • описывается предмет залога: тип недвижимого имущества, стоимость и характеристики (адрес, технические сведения, правоустанавливающий документ);
  • в следующем разделе прописываются права и обязанности сторон. Здесь нужно указать, у кого остается предмет залога – у залогодателя или же передается залогодержателю. Также нужно отметить, вправе ли залогодатель распоряжаться имуществом, нужно ли этого согласие залогодержателя и т. д.;
  • указываем, может ли предмет залога быть заменен другим имуществом, нужно ли для этого одобрение заимодателя;
  • отмечаем, в каком объеме залог обеспечивает обязательство;
  • необходимо указать сторону, ответственную за сохранность залога;
  • прописываем ответственность сторон;
  • указываем срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;
  • определяем дополнительные условия;
  • указываем реквизиты сторон;
  • внизу договора ставятся подписи залогодателя и залогополучателя.

С примером составления договора залога между физическими лицами можно ознакомиться здесь:

Как происходит регистрация

Любой договор залога, независимо от того, являются сторонами физические или юридические лица, должен быть зарегистрирован в ФРС. Без данной процедуры документ будет считаться недействительным.

За регистрацию договоров залога отвечают территориальные подразделения Росреестра. Первое, что нужно сделать – собрать пакет документов (три экземпляра договора заема, заявление от сторон, квитанция об оплате госпошлины, свидетельство о праве собственности, справки из БТИ, согласие супруга или супруги залогодателя и т. д.).

После рассмотрения заявления и всех остальных документов сотрудником Росреестра делается запись в ЕГРП и выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога.

Если все документы в порядке, свидетельство о регистрации залога жилого имущества будет выдано через 5 рабочих дней. Для нежилых помещений, строений и земельных участков сроки увеличиваются до 15 дней.

Оформление договора залога – такое же серьезное и ответственное мероприятие, как и заключение самого договора заема. К данной процедуре лучше привлечь опытных специалистов, чтобы потом не возникло проблем ни у залогодателя, ни у заимодавца.

В идеале договор залога должен быть заверен у нотариуса, однако данное условие не является обязательным. А вот процедура государственной регистрации в Госреестре обязательна, без нее договор будет считаться незаключенным.

Какими способами погашается займ в ООО 911 Кредит, читайте на странице.

Где можно взять займ на карту Маэстро мгновенно и с плохой кредитной историей, найдёте в таблице.

Видео: кредитование под залог недвижимости!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector