Как оформить заем у частного лица - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как оформить заем у частного лица

Как правильно и безопасно взять в долг у частного лица и оформить займ?

Займ от частного лица – услуга, востребованность которой растёт с каждым месяцем. Подобная популярность обусловлена тем, что кредит в банковском учреждении сопряжён со многими сложностями. Дебитору требуется иметь необходимый пакет документов, подтверждение своей платёжеспособности, хорошую кредитную историю. Далеко не все заёмщики соответствуют требованиям банка, а потому приходиться искать альтернативные варианты.

Получить средства в долг у частного лица – наиболее простое решение проблемы. Подобные услуги предлагаются в избытке, а потому найти лицо, готовое предоставит займ, не составляет сложности.

Преимущества и недостатки кредитования у частных лиц

Подобный займ отличается своей спецификой. Его получение сопряжено со многими опасностями, но следующие преимущества обуславливают востребованность услуги:

  • Возможность быстрого получения средств. Заявка рассматривается практически моментально. Заёмщик может получить деньги в тот же день, в который он обратился к кредитору;
  • Не требуется собирать пакет документов, заниматься оформлением бумаг, что избавляет дебитора от лишних хлопот;
  • Получить займ смогут те люди, которые не прошли проверку банковского учреждения. Это возможность получения средств лицами с плохой кредитной историей, низким уровнем официальных доходов.

Однако этот метод имеет немало минусов:

  • Повышенная процентная ставка. Отдавать кредитору придётся куда большую сумму, чем вы брали;
  • Обычно частные лица требуют оставить залог. Это опасно, ведь если вы не отдадите средства, вы можете потерять ценные вещи. Проблема и в том, что вещей для залога может просто не быть;
  • Сроки возврата средств минимальные. Обычно они составляют от 2 месяцев до полугода.

Берём в долг у частника — оформление займа согласно закону

Оформление письменного договора при получении средств от частного лица, согласно закону, требуется в том случае, если сумма превышает десятикратный размер МРОТ. Если займ меньше этого показателя, можно обойтись устным соглашением. Обязательное оформление документов требуется только в том случае, если кредитором является юридическое лицо.

Чаще всего, при обращении к частному лицу потребуется расписка. Её альтернативной является договор кредитования. Как происходит взыскание задолженности по договору займа, смотрите тут. Расписка представляет собой документ простой формы, а потому заверять у нотариуса её не обязательно. Нотариальное заверение понадобится в том случае, если сумма кредитования большая. В этом случае частное лицо имеет серьёзные риски невозврата средств. Обращение к нотариусу позволит обезопасить себя.

При составлении долговой расписки следует придерживаться следующих правил:

  • Составляется документ в двух экземплярах, каждый из которых остаётся у одной из сторон;
  • На бумаге должны иметься подписи и кредитора, и дебитора;
  • В расписке должны иметься паспортные данные обеих сторон;
  • Указываются все условия совершённой сделки: предоставленная сумма, процентная ставка, сроки возврата средств, штрафы в случае отсутствия своевременных выплат;
  • Сумма обязательств расписывается в рублях.

Если в расписке отсутствует указание процентной ставки, она будет составлять ставку рефинансирования. Аналогичным методом определяются сроки возврата. Стандартный временной промежуток, за который дебитор должен вернуть средства, составляет месяц. Способы возврата долгов по расписке читайте здесь.

Виды кредитов, выдаваемых частными лицами

Условия кредитования определяет частное лицо. Предложения, по этой причине, могут значительно различаться по срокам выплат, сумме предоставляемых средств, штрафным санкциям. Займ подразделяется на два основных вида: с залогом и без.

Если средства предоставляются без залога, взять вы сможете только самую малую сумму. Это большой риск для кредитора, а потому никто не даст вам денег на авто или недвижимость. Вариант с залогом обещает больший объём кредитования. В виде залога могут выступать:

Здесь скрывается еще один недостаток кредитования у частного лица, так как, если банк предоставляет клиенту 80% от суммы залога, от кредитора вы получите только 50%.

Как получить средства от частного лица?

Как получить займ? Алгоритм этой процедуры довольно прост:

  1. Нахождение частного кредитора, выбор того предложения, условия которого вас устраивают;
  2. Встреча с лицом, обсуждение всех моментов соглашения;
  3. Оформление расписки и получение средств.

Как найти кредитора, у которого вы можете взять нужную сумму денег? Для этого существует несколько способов:

  1. Найти предложения кредиторов на сайтах соответствующего профиля;
  2. Поискать варианты через рекламные стенды;
  3. Обратиться в брокерскую компанию, через которую можно найти надёжного частного кредитора.

Несмотря на то, что получить займ таким способом проще, нежели через банковское учреждение, кредитор имеет право потребовать от дебитора выполнение следующих пунктов:

  • Предоставление подтверждения платёжеспособности;
  • Справка о дееспособности;
  • Залог в виде имущества.

Не всегда средства выдаются сразу же. Иногда кредитору может потребоваться время на проверку данных, предоставленных заёмщиком. Только после этого оформляются документы, и предоставляется займ.

Подтвердить расписку можно не только у нотариуса. Можно также привлечь свидетелей. Они должны присутствовать на заключении договора и поставить свою подпись. Средства могут выдаваться в разной форме: наличными или путём перечисления на банковский счёт.

Важным является соблюдать не только правила получения средств, но и правила их отдачи. После того, как долг был возвращён в полном объёме, обе копии расписки должны быть уничтожены.

Как не нарваться на мошенников?

Данная сфера полна мошенническими аферами, а потому простой заём может обернуться многочисленными проблемами. Как взять деньги с обеспечением своей безопасности? Следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • Не рекомендуется вносить предоплату, оплачивать проценты и комиссии до того, как вы получите нужную сумму;
  • Все условия договора нужно изучить, особенно в том случае, если бумагу вам предоставили в готовом виде;
  • Общую сумму средств, которые нужно вернуть, следует рассчитывать самостоятельно на основе данных об основном долге, процентах и сроках возврата;
  • Расписка должна заключаться только после того, как вам будут выданы деньги.

Эти простые рекомендации позволять получить нужную сумму от частного лица безопасно. От вас, в дальнейшем, потребуется только своевременно совершать выплаты. Если вы не уверены в безопасности предложения, можно проконсультироваться по этому вопросу с юристом.

Как правильно давать в долг. Договор займа.

Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.

Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты?

Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа.

Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.

Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами. Все эти условия будут отражены в договоре. Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом.

Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.

Читайте также:  Мтс периодические услуги ежемесячная плата что это

Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov

В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны:
* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация),
* сумма цифрами и прописью,
* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых),
* точный срок возврата суммы.

получатель кредита, принимающий на себя обязательство и гарантирующий возвращение полученных средств, а также оплату предоставленного кредита. Заемщик по потребительскому кредиту — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем). Заемщик по ипотечному кредиту — физическое лицо, гражданин РФ, заключивший кредитный договор с банком (кредитной организацией) или договор займа с юридическим лицом (некредитной организацией), по условиям которого полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по таким договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека).Заемщик по договору займа – лицо получившее заем и принявшее на себя обязательство на его последующий возврат в соответствии с условиями договора. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. лицо, предоставившее заем и приобретающее право на его последующий возврат и оплату его предоставления. юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки. кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования. это лицо, которое в силу принятого на себя обязательства, обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как правильно оформить кредит у частного лица

Помимо банков, ломбардов, микрофинансовых организаций и кредитно-потребительских кооперативов услуги по предоставлению займов могут предоставлять частные лица. Этот вариант иногда оказывается наиболее оптимальным. Кредит от частного лица предоставляется на условиях индивидуальной договорённости.

Деятельность частных кредиторов не регулируется государственными органами с таким же пристальным вниманием, как деятельность финансовых учреждений.

Центробанк не пишет для частника свои инструкции и не дает указания. Да и про аудиторскую проверку частные кредиторы знают только понаслышке.

Их не интересует гражданство потенциального заемщика. Кредит может быть выдан иностранцам, временно проживающим и работающим в России. Частник не будет связываться с бюро кредитных историй, выяснять наличие непогашенных кредитов или требовать справки о доходах.

Если речь идет о крупных суммах, для получения гарантии возврата он может предложить оформить в его пользу залог:

  • Недвижимость;
  • Машину;
  • Другие ценные вещи.

При выдаче сравнительно небольших сумм хватает простой долговой расписки или договора займа.

Для чего нужна долговая расписка?

Долговая расписка фиксирует сумму, подлежащую к возврату. Процентное вознаграждение за пользование средствами может в эту сумму включаться сразу. Т. е. кредитор выдает заемщику денег меньше, чем указано в расписке. Документ пишется от руки и подписывается обеими сторонами. Рядом с подписью помещается ее расшифровка в скобках.

Как правильно составить договор займа у частного лица?

В договоре прописываются полные паспортные данные каждой из сторон. Если речь об иностранце, то приводятся данные из его вида на жительство. Фамилия, имя, отчество, день, месяц, год и место рождения указываются полностью.

Займ выдается на возмездной и платной основе. В связи с этим в договоре указывается срок погашения долга. Присутствие при этом формулировки «обязуюсь вернуть» является обязательным.

Составление такого графика особых усилий не требует. В сети загружено большое количество кредитных калькуляторов, способных за считанные секунды выполнить все вычисления и построить график.

Договор также целесообразно записать от руки. Ибо одной подписи для почерковедческой экспертизы в случае обращения в суд может оказаться мало.

Каждая операция по перемещению денег должна сопровождаться двумя расписками: одна сторона сумму отдала, вторая получила. Сумму необходимо указывать цифрами и прописью. Также двумя расписками должно сопровождаться полное исполнение договора займа.

Следует также учитывать, что частный кредитор руководствуется собственными соображениями о целесообразности своих действий. Он имеет полное право не только устанавливать ставку по своему усмотрению, но и отказать в займе без объяснения причин.

Подписанный же договор является в равной степени обязательным для исполнения обеими сторонами.

Без договора, который проверен 10 тысяч раз, вообще не стоит брать никакие деньги. А то мы сейчас живем в такое время что без договора на тебя могут такую сумму повесить, что до конца жизни будешь расплачиваться

К частным займам стоит прибегать только в экстренных случаях когда все банки отказали в выдаче кредита. Просто иметь дело с крупными компаниями намного безопаснее чем обращаться к одному человеку, которому собственно законы не писаны. Он все устанавливает так как ему хочется.

Если уж и брать деньги в кредит у частного лица, то не зависимо от того, какая сумма берется, стоит заключить договор, в котором подробно все будет расписано, риски, взаимные обязательства, окончания выплат

Я брала кредит у частного лица и такой кредит не доставил мне каких-либо неудобств. Договор уже был составлен, мне было необходимо его прочитать и подписать и после этого мне дали запрошенную сумму денег.

Подскажите у кого брали,очень нужны деньги

А Ваш кредитор еще актуален, а то время немало прошло?

Здравствуйте! Мне тоже нужен займ подскажите как связался с ним

срочно нужны деньги 120000 руб проживаю в московской области seferova1960@list.ru

Компания Ангар36 берет займы от 5 до 10 м.р под 12% годовых. Юридические гарантии .
При необходимости обеспечение залогом .
+79102493739
Алексей

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Как получить деньги в долг у частного лица

Обращение в банк для заемщика не всегда может быть выгодно, так как там требуется подтверждение платежеспособности, наличие поручителя и большой пакет документов. Но больше всего играет роль кредитная история.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Если у лица ранее имелись проблемы с банками, получить кредит даже под залог весьма проблематично. Поэтому многие берут в долг у частного лица.

Размер кредита между физ лицами

Сделки между физическими лицами регулируются гражданским законодательством. Но в нем не указан максимальный размер денежного займа, который одно физ. лицо берет у другого. Поэтому граждане могут брать деньги под залог имущества любой стоимости.

Зато нормы гражданского права очень четко определяют необходимость заключения письменного документа при займе конкретной суммы. Размер кредиты зависит от минимальной оплаты труда.

Согласно ФЗ № 82 от 19. 06 2000 г. базовая сумма, которая используется при расчетах всех возможных платежей, штрафов и пошлин, составляет 100 рублей. И если заем между физическими лицами не превышает десятикратное увеличение этой суммы, то заключать письменный документ не нужно.

Как получить деньги в долг?

Если же сумма кредита превышает 1 тыс. рублей, то следует оформлять договор. На практике этим правилом часто пренебрегают. Особенно, если процедура займа осуществляется между близкими родственниками, друзьями и т. д. Однако устную договоренность нельзя подтвердить в суде, о чем важно помнить при передаче денежных средств.

Особенности долга у частного лица

Если поиск кредитора прошел успешно, то следует определиться с тем, каким именно образом будет оформляться заем. Обычно физические лица выдают деньги либо под расписку (небольшие суммы), либо под залог. Следует знать поподробнее о каждом из способов.

Читайте также:  Как Перечислить Деньги На Киви

Расписка является обязательством. Это не просто бумажка, содержащая несколько предложений и подписи сторон. Даже если она не заверена нотариально, все равно имеет юридическую силу. И кредитор, не дождавшись возврата денег, может легко обратиться в суд.

Брать деньги в долг под залог своего имущества – это очень опасно. По сути, заемщик обязуется предоставить квартиру или машину, если просрочит хотя бы несколько платежей.

Лица, выдающие такие кредиты, очень хорошо знают способы, как забрать собственность должника, даже если он выполняет свои обязательства. Поэтому перед тем, как соглашаться на это, лучше проконсультироваться с хорошим юристом.

Перед тем, как брать в долг у частного лица, необходимо разобраться с видами займа. Физическое лицо имеет право выдавать следующие ссуды:

Особенности займа под расписку, рассмотрены в этом видео:

Если заемщик согласен на уплату процентов, то стороны обязательно оформляют договор. В нем прописываются все необходимые условия. Если же речь идет об небольшой беспроцентной ссуде, то чаще всего используются расписки.

Процедура оформления

Заемщикам выгодно брать кредиты у частных лиц, так как такие кредиторы не проверяют платежеспособность, не звонят на работу и готовы выдать любую сумму практически сразу. Это удобно, когда нет возможности сотрудничать с банковскими учреждениями.

Если речь идет о больших суммах, которые выдаются под залог, то следует позаботиться о наличии документов, подтверждающих право собственности на движимое или недвижимое имущество. При оформлении займа у «частника» следует обратить внимание на следующие моменты:

  • сумма возврата;
  • процентная ставка;
  • сроки;
  • оформление залога и его возврат;
  • дата и подписи.

Обязательно нужно взять ксерокопию паспорта кредитора, а также оригиналы заключаемых документов (соглашение о займе и т. д.).

Проценты

Начисление процентов при сделке между физическими лицами не является обязательным. Это скорее инициатива кредитора, хотя и заемщики часто предлагают выплату дополнительных процентов в надежде на получение большей суммы.

Как бы там ни было, их начисление должно быть закреплено в соответствующем договоре. При том стороны не могут назначить величину процентов, которая бы устраивала их обоих. Это число зависит от ставки рефинансирования.

К тому же, при определении размера процентов важно место проживания кредитора (ст. 809 ГК РФ).

ГК РФ Статья 809. Проценты по договору займа

В 2017 году ставка рефинансирования (она приравнена к ключевой ставке Банка России).

Как взять займ у частного лица, смотрите в этом видео:

Преимущества и недостатки

Оформление займа между физическими лицами имеет ряд недостатков и преимуществ. Для кредитора недостатки заключаются в следующем:

  1. Вероятность сотрудничества с недобросовестным плательщиком, взыскать долг с которого в судебном порядке невозможно.
  2. При постоянных ссудах с процентами кредиторы нередко попадают в поле зрения налоговых органов. Дело в том, что такая деятельность может быть расценена как предпринимательская.

Есть для кредиторов и плюсы:

  1. Получение прибыли, если ссуда оформляется с процентами. Таким образом человек может использовать свои сбережения.
  2. Возможность самостоятельно диктовать условия сделки.

Если говорить о недостатках кредитования у частных лиц для самих заемщиков, то к ним относится:

  1. Переплата из-за больших процентов.
  2. Маленькие сроки для выплат. Даже большие суммы частные кредиторы дают на минимальный период. Максимум – это полгода.
  3. Вероятность мошенничества со стороны кредитора.

Несмотря на минусы, у такого способы получения ссуды для заемщика есть и плюсы:

  1. Неважна кредитная история.
  2. Более гибкие условия возврата денег. С человеком всегда гораздо проще договориться, чем с банком.
  3. Нет пени при небольших просрочках платежей.
  4. Скорость оформления. Получить деньги можно буквально в день обращения.
  5. Для составления договора или расписки достаточно паспорта.

Решая, стоит ли выбирать частное кредитование, не лишним будет взвесить все плюсы и минусы этой процедуры.

Осторожно, мошенники

Поэтому следует с осторожностью отнестись к предложению незнакомого человека занять денег, если:

  1. Условием передачи денег является внесение предоплаты на банковскую карту или электронный кошелек. Кредитор может объяснить это страховкой, первым взносом по кредиту и т. д.
  2. Заемщика могут заставить завести новую карту и перевести туда определенную сумму в качестве подтверждения платежеспособности. Реквизиты сообщаются заемщику, после чего деньги исчезают.
  3. Самый распространенный способ мошенничества – это расписка. При этом сначала составляется документ, а только потом речь заходит о деньгах. Но после оформления расписки заемщик не получает средства, но все равно остается должником.

Способов обмана очень много. Чтобы уберечься от встречи с потенциальными мошенниками, следует обращаться к кредиторам по рекомендации. Если же никто из знакомых не может порекомендовать надежного человека, то не стоит торопиться.

На сколько может быть опасно брать деньги у частного лица?

Чаще всего кредиторов находят по объявлению в Интернете или газетах. Так это частное лицо, о нем можно собрать немало сведений. А с помощью доступа к личной информации, который дают те же соцсети и другие сайты, следует выяснить главное:

  • адрес и контактный телефон;
  • род деятельности;
  • место основной работы и т. д.

Если человек давно занимается выдачей займов физическим лицам, то не лишним будет поискать отзывы других клиентов. Верить им или нет, это дело заемщика. Но если подобные отзывы будут размещены на специализированных сайтах, где можно пообщаться с автором, это несомненный плюс.

Для многих граждан частные ссуды – это единственный способ получения денежных средств. Но если приходится обращаться к физ. лицам, то следует делать это крайне осторожно. А при оформлении любых документов не спешить и тщательно проверять все пункты.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Советы юриста: как дать в долг и не прогореть

Генеральный директор юридической компании «ЮрПартнерЪ» Антон Толмачев написал для vc.ru колонку о том, как следует оформить документы, прежде чем давать деньги в долг.

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Определяем форму договора

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.

Согласовываем условия займа

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами. Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре. Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е. повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств. Однако суд не стал пересматривать их размер, ссылаясь на то, что ни в действующем законодательстве, ни в соглашении между взыскателем и должником нет условия об индексации.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

Составляем договор

Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Читайте также:  Займ вивус как оплатить

Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ). Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно. Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

М. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не была указана полная сумма кредита и сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Суд, изучив материалы дела, отказал М. в удовлетворении искового заявления.

При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.

Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах. В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора. Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Не думайте, что справка из банка о долгах по кредитному договору может служить доказательством получения займа, — это не так.

Выдаем целевой займ

Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа. В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля. При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).

Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.

В судебной практике был случай: общество одолжило санаторию деньги на строительство медицинского центра. Когда заимодавец решил проверить, на что они потрачены, и запросил финансовые документы, санаторий отказался что-либо показывать. После того как повторный запрос остался без ответа, со стороны общества последовало обращение в суд. Изучив дело, суд обязал санаторий досрочно вернуть заемные средства и уплатить проценты.

Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.

Выдаем займ под залог имущества

Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.

Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину. Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре. Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.

Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость. По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.

ООО «Русфинанс Банк» выдало гражданину кредит в размере 497516 рублей на приобретение ГАЗ-3302 под залог данного автомобиля. Когда заемщик перестал отдавать долг, банк обратился в суд с требованием взыскать непогашенный займ в размере 484663 рубля. Для этого истец просил продать заложенный автомобиль по начальной цене 451000 рублей. Суд удовлетворил данное требование, и автомобиль ГАЗ-3302 был продан.

Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.

Выдаем займ под поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа. Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него. Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Автономное учреждение республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» заключило с ООО «Багер» договор займа, в обеспечение исполнения которого выступили поручители П., И. и Д. Согласно договору, все они несли солидарную ответственность.

Когда ООО «Багер» нарушило график погашения займа и перестало отдавать деньги, автономное учреждение обратилось с иском в суд. Требование заявителя было удовлетворено, и ООО «Багер» совместно с П., И. и Д. пришлось выплачивать образовавшуюся по договору займа задолженность.

В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

При заключении договора поручительства нет необходимости получать согласие супруга поручителя, состоящего в браке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector