Как Оформить Ипотеку Без Первоначального Взноса - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как Оформить Ипотеку Без Первоначального Взноса

Как человеку получить ипотеку без первоначального взноса в России

Автор: Главный редактор · 05.01.2020

Покупка жилья сильно «обезвоживает» семейный бюджет, если сначала копить на первоначальный взнос, затем закупать новую мебель, бытовую технику. Поэтому заемщики интересуются ипотекой без первоначального взноса. С ней из разовых затрат остаются оплата страховки, переезда, покупки обстановки. На такой вариант накопить значительно проще, чем на «все сразу». В противном случае иногда приходится «спать на полу, есть на коленках» и ждать следующей зарплаты или премии.

Перед подачей заявки стоит выяснить:

  • что такое первоначальный взнос и для чего его взимают;
  • есть ли особенности у ипотечных программ с нулевым первым платежом;
  • где получить консультацию по вопросам кредитования на жилье;
  • как оформляют ипотеку без первого взноса.

«Нулевое» кредитное предложение позволит взять квартиру раньше, чем при обычных условиях. Из-за этого банки и практикуют его. Рынок сильно закредитован, поэтому приходится «находить» новых заемщиков любыми средствами. Понятно, что снижать процентную ставку невыгодно, как и ужесточать условия выдачи. Остается придумывать «иные» способы. Куда обращаться и как взять ипотеку без первоначального взноса читайте в статье.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Основное отличие – когда заемщик платит первоначальный взнос по ипотеке, он снижает размер кредита. Это используют или для уменьшения ежемесячных платежей, или для увеличения лимита кредитования, чтобы купить более дорогостоящую квартиру. При его отсутствии стоимость жилья попадет под начисление процентов полностью. В результате переплата будет выше, поэтому иногда даже сначала продают старый объект недвижимости и только затем оформляют новый.

Чтобы купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса нужны те же документы, что и при оформлении обычных кредитных договоров.

Плюс к этому процентная ставка при отсутствии первого взноса возрастает на 0,5-1% минимум во многих банках. Такой вариант более рискованный, т.к. наличием некоторой суммы заемщик как бы подтверждает состоятельность. К тому же выдача суммы кредита ниже рыночной стоимости жилья выгоднее на случай невыплат и реализации в счет погашения долгов. Если она равна текущей цене, рассчитывать придется только на возврат «тела», а проценты останутся невыплаченными.

Вариант 1. Льготные ипотечные программы

Государство регулярно разрабатывает программы помощи в приобретении собственного жилья для некоторых категорий граждан. Так, молодые семьи (обоим супругам до 35 лет), учителя подпадают под субсидирование от местного муниципалитета. Благодаря этому банки выдают им ипотеки без первоначального взноса (фактически его платят из бюджета региона).

  • взять ипотечный кредит получится только в банках-партнерах АИЖК;
  • жилищный сертификат имеет ограничение по сроку действия в 6 месяцев;
  • дотации обычно выделяют на сумму не более 10% от стоимости жилья.

Оформляют такую поддержку в порядке очереди. Нужно готовиться к выдаче сертификата заранее – быть трудоустроенным, иметь белую заработную плату, чтобы банк смог одобрить сумму кредита. Иначе возможность «сгорит» безвозвратно, ведь повторно льготу уже не оформят. Или выйдет срок действия бумаги, или заявитель превысить 35-летний возраст. Поэтому лучше заранее разобраться, как оформить ипотеку без первоначального взноса с субсидированием государства.

Вариант 2. Военная ипотека

Интересную схему субсидирования применяют для поддержки военнослужащих. Они также могут взять ипотеку без первоначального взноса при условии постоянной службы в вооруженных силах РФ и участии в программе накопительной ипотечной системы (НИС). Преимущество предложения – пока заявитель продолжает службу ежемесячные платежи за него вносит Министерство обороны.

  • регистрация в программе НИС;
  • срок службы не менее 3 лет;
  • обращение в банк, работающий с военной ипотекой;
  • выбор объекта недвижимости в любом регионе страны);
  • подписание кредитного договора.

В отличие от варианта, предоставляемого гражданским лицам, у военных существует лимит по цене жилья. Государство оплачивает 100% сумму до 2,2 млн рублей. Более дорогую квартиру приобрести получится при условии выплаты «лишних» денег из собственного кармана. Зато с такой схемой для семьи военнослужащего открывается перспектива жить «где угодно», а не там, где проходила сама служба. Плюс легко рассчитать ипотеку без первоначального взноса: все, что выше лимита платит заемщик, до него – государство.

Вариант 3. Ипотека с материнским капиталом

Популярный вариант покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса – после рождения 2 ребенка получить материнский сертификат. Иногда семью увеличивают ради получения документа на право приобретения жилья. В отличие от льготных ипотечных программ владельцу такой бумаги доступна покупка дома или квартиры на «всю сумму» сертификата. Единственный минус решения заключается в длительной обработке запросов. Срок перевода денег продавцу достигает 2 месяцев, из-за чего не каждый соглашается связываться с такими покупателями.

  • подобрать объект, подходящий под условия кредитования;
  • получить разрешение Пенсионного фонда РФ;
  • разобраться, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса под мат. капитал;
  • подать заявку на кредит;
  • оформить договора.

Преимущество ипотеки под материнский сертификат – допускается покупка сразу после рождения ребенка. Чтобы купить жилье за «наличные» или в обмен на дотацию, придется ждать достижения 3-летнего возраста. Ежегодно сумму сертификата индексируют, срок действия пока не ограничен (по последним данным выделяют 453 тыс. рублей). Если ипотека была оформлена ранее, сертификат используют для частично-досрочного погашения «тела» кредита.

Вариант 4. Маркетинговые программы

Для тех, кто не проходит службу в ВС РФ, не планирует заводить детей, а возраст превышает 35 лет, вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, остается актуальным. Банки такой «перекос» учитывают и регулярно предлагают акции. Еще инициаторами выступают застройщики, которым нужно стимулировать продажи с момента начала строительства.

  • выбор недвижимости, на которую распространяются условия акции, обычно ограничен;
  • покупатель отталкивается от текущих предложений, какие «будут завтра», он не знает, что иногда приводит к неверному решению;
  • оплата застройщиком первого взноса часто приводит к начислению налога 13% на «доходы» (по налоговым законам это считается прибылью заемщика).

Несмотря на подобные ограничения ипотеки без взноса популярны. Ведь накопления пригодятся на ремонт квартиры, переезд, покупку мебели, бытовой техники. Под маркетинговые программы часто попадают объекты без отделки, из-за чего заемщику приходится тратить деньги на хотя бы минимум удобств.

Вариант 5. Ипотека под залог имеющейся недвижимости

При наличии жилья купить квартиру без первоначального взноса получится с условием передачи в залог имеющейся недвижимости. Это больше напоминает обычный кредит, правда, с повышенным сроком погашения. Заемщику необязательно продавать что-либо, по итогу возврата кредита у него оказывается два объекта недвижимости.

  • залоговой квартирой пользуются без ограничений;
  • банки выдают кредиты даже заемщикам с испорченной кредитной историей;
  • недвижимость должна находиться в зоне присутствия этого банка.

Нужно учитывать, что чаще всего действует ограничение в 70% от стоимости жилья. Банк не выдаст «всю сумму», это нацелено на защиту его финансовых интересов. В случае неуплаты или просрочек залоговую недвижимость часто реализуют ниже коммерческой цены. Благодаря этому банк быстро возвращает свои деньги, плюс появляется шанс взыскать немного процентов.

Вариант 6. Дополнительное обеспечение

Если ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса не подходит, используют другие ценные вещи. Подойдет земельный участок, автомобиль, драгоценные металлы, ценные бумаги. Все ликвидное на момент оформления кредита рассматривают в качестве залогового имущества.

Ценность залогового имущества определяет кредитор. Часто требуется оплата оценщика от финансового учреждения, результаты сторонних экспертов не принимают.

При сомнениях в ликвидности банк откажет в ипотеке без первоначального взноса. Поэтому стоит согласиться на условия по оценке имущества банковскими сотрудниками. Или аккредитованными организациями. Понятно, что это приведет к дополнительным расходам, зато повысит шанс выдачи займа на новое жилье.

Вариант 7. Получение первоначального взноса через потребительский кредит

Еще один распространенный вариант – ипотека с первоначальным взносом, взятым у другого банка. Благодаря этому заемщик обходится без личных накоплений, правда, за счет увеличения нагрузки на семейный бюджет. Такой подход часто предлагают риелторы, когда выясняют, что у заемщика нет или недостаточно средств на покупку выбранного жилья.

  • подать заявку на ипотеку;
  • после одобрения получить потребительский кредит;
  • оформить кредит без «первоначального взноса»;
  • стать собственником квартиры.

Нарушать последовательность нельзя. При предварительном одобрении ипотечного кредита всегда проверяют кредитную нагрузку. На решение влияют даже неиспользуемые карты, если они раньше были активированы (при оценке они «съедают» до 7% от зарплаты). Зато после одобрения ипотеки первоначальный взнос обычно оформляют быстро.

Как повысить шансы на оформление ипотеки

Сумма кредитования при покупке жилья высокая по сравнению со средним размером товарного или потребительского займа. Ипотечный кредит без первоначального взноса обходится заемщику еще дороже, поэтому стремятся компенсировать первый платеж за счет субсидирования, продажи жилья (старого). И дело здесь не в желании снизить ежемесячные расходы на погашение ипотеки. Многие работают без фиксированной окладной части или она составляет минимальный уровень, из-за чего банки вынуждены отказывать в кредите.

Нужно показать максимальные доходы – от основной, дополнительной работы, аренды всей «лишней» недвижимости, автомобиля. Важно превысить планку минимальных расходов на каждого члена семьи и погашение обязательных платежей (коммуналки и пр.).

Если бы лимиты не оценивались, проще было бы брать ипотеку без первоначального взноса с завышением цены. Куда проще договориться о псевдо-договоре на предоплату, чем много лет копить крупную сумму. Понятно, что возникает вопрос доверия и риски обмана, зато появляется шанс обзавестись жильем без длительного ожидания.

Остается погасить имеющиеся кредиты, долги за жилищно-коммунальные услуги, интернет, чтобы при рассмотрении заявки они не снижали пороговый уровень кредитования. На работе рекомендуют договориться о повышении официального оклада или устроиться на дополнительное место. Нельзя менять работодателя хотя бы в течение полугода. При соблюдении этих простых правил получить ипотеку станет просто.

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Ипотека без первоначального взноса в Москве — получите кредит на квартиру или дом, если нет денег на взнос. Сравните 39 вариантов банков под ставку от 6.49%, рассчитайте переплату. Узнайте, в каком банке можно взять ипотеку без первого взноса в Москве и оставьте заявку онлайн.

Поиск ипотек без первоначального взноса в Москве

Сравнительная таблица ипотек без первоначального взноса в Москве

  • Сумма от 500 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 500 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 100 000 до 10 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 6 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 1 000 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 10 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 500 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
Читайте также:  Что значит дефолт

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 8 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 25 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 300 000 до 5 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 50 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 300 000 до 20 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 25 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 20 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 71 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 71 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 400 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 30 000 000
  • Срок от 60 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 23 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 1 000 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 68 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 30 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 100 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 500 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 600 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 500 000 до 60 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 7 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 3 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Если срочно нужно решить жилищный вопрос, а денег нет даже на минимальный взнос по жилищному кредиту, то можно купить квартиру в ипотеку в Москве без первоначального взноса. В этом случае процентная ставка может быть значительно выше. Но для многих такая программа является единственным вариантом покупки недвижимости.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Москве

При отсутствии личных средств потребуется предоставить московскому банку иные гарантии платежеспособности и возврата долга. Такой гарантией может стать один из видов обеспечения. Залоговый кредит – это один из вариантов, позволяющий получить деньги на жилье. Условия следующие:

  • оформление имеющейся недвижимости в залог;
  • первоначальный взнос – 0 рублей;
  • ставки зависят от суммы и срока погашения;
  • срок кредитования – до 20-25 лет;
  • ипотека на вторичное жилье в Москве без первоначального взноса выдается по более высокой ставке.

Существуют также и иные варианты, при которых возможна ипотека без первоначального взноса в Москве. Тем, кто имеет право на получение материнского капитала подойдет ипотека 10 процентов первоначальный взнос Москва. При небольшой стоимости недвижимости сумма маткапитала как раз покроет требуемый процент взноса.

Лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить финансовую помощь от государства. Ипотека без первоначального взноса в 2020 году Москва выдается бюджетникам, молодым специалистам, многодетным семьям, военным. Чтобы получить субсидию на квартиру, потребуется обратиться в местную администрацию.

Какие московские банки выдают в 2020 году ипотеку без первого взноса

На этой странице собраны все банки и их условия кредитования. Ипотека без первого взноса в Москве доступна как в небольших учреждениях, так и в крупных банках: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и пр. Большинство предложений требует оплаты как минимум 10 процентов первый взнос. Обратите внимание, что в каждом из них разные условия погашения и требования к клиентам.

Чтобы выбрать банк, в котором ипотека без взноса в Москве будет выгоднее, рекомендуем рассчитать платеж онлайн. Введите в калькулятор ипотеки в Москве размер кредита и срок. На странице тут же появится подробный расчет параметров ссуды. Ипотека без взноса в Москве выдается при условии, что клиент подходит под требования банка и предоставляет все документы: справку о зарплате, трудовую книжку, паспорт.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Первый взнос по ипотечному кредитованию – неотъемлемое требование многих банков, но есть банки которые дают ипотеки без первоначального взноса.

Банки, которые дадут ипотеку без первоначального взоноса

Правда, нужно подходить под условия программ.

  • Подача заявки и документов – онлайн
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
  • Сумма кредита – от 500 тыс. до 30 млн. рублей
  • Процентная ставка — от 9,7%

  • Сумма ипотеки — до 50 000 000 рублей
  • Процентная ставка — от 8.49%
  • Срок ипотеки — до 30 лет
  • Скидка 0.4% за быстрый выход на сделку
  • Онлайн оформление документов
  • Досрочное погашение без визита в банк
  • Предварительное решение за 1 минуту

  • Подберём самую выгодную ставку по процентам
  • Лучшие предложения по ипотеке
  • Рассчитаем все платежи и бонусы
  • Поможет оформить и собрать все документы

Как оформить ипотеку без оплаты первого взноса: 10 вариантов

1. Льготные ипотечные программы

Государство составило программы, предназначенные для людей, которые относятся к незащищенным категориям общества. Предназначение таких программ – поспособствовать гражданам в улучшении их условий проживания.

Чтобы узнать подробнее о конкретных программах, действующих в регионе нахождения человека, следует обратиться в локальные муниципальные органы.

Обычно льготами могут воспользоваться:

  • военнослужащие;
  • молодые школьные учителя;
  • семьи, возраст жены и мужа в которых не превышает 35 лет.

Чтобы стать участником программы по социальной ипотеке, следует посетить локальные муниципальные органы и подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания.

  1. Если сотрудники муниципалитета примут положительное решение по заявке обратившегося человека, то последнего поставят в очередь на предоставление ему жилищного сертификата.
  2. Как только человеку окажут соответствующую помощь, он может потратить субсидированные денежные средства на то, чтобы покрыть первоначальный ипотечный взнос.

Есть несколько важных замечаний.

  1. Сумма субсидированных средств составляет максимум 10% от совокупной стоимости квартиры. Вследствие этого банковские организации при разработке ипотечных программ с гос. поддержкой определяют именно такой размер первого взноса.
  2. Длительность действия указанного жилищного сертификата лимитирована и составляет полгода. За эти месяцы человек должен успеть выбрать банковскую организацию, определиться с квартирой, которую он приобретет, и оформить соглашение с финансовым учреждением.
  3. Работать с соц. ипотекой вправе банковские организации, являющиеся партнерами АИЖК.

2. Оформление военной ипотеки

Воспользоваться таким способом могут военнослужащие. Чтобы оформить военную ипотеку, следует совершить такой перечень действий:

  • принять участие в НИС;
  • по истечении 36 месяцев с даты регистрации оформить заявление в Росвоенипотеку;
  • получить разрешение на ипотечное оформление;
  • найти банковскую организацию, которая работает по программе военной ипотеки;
  • выбрать квартиру (располагаться она может в любой точке России);
  • подписать соответствующую документацию.

После этого человек становится собственником дома либо квартирного помещения.

При этом установлена пара ограничений:

  • наибольшая сумма субсидированных средств равна 2,2 млн рублей;
  • воспользоваться субсидией могут только те военнообязанные, которые добросовестно и ответственно выполняют свои обязанности по службе.

До того как задолженность на жилое помещение не будет погашена, оно обременяется двойным залогом, налагаемым со стороны государства и банковской организации. Военнослужащий не вправе продавать такое жилье или оформлять на него дарственную.

3. Ипотека с маткапиталом

Маткапитал перечисляется семьям, которые пополнились вторым ребенком. Данные средства государство разрешает потратить на предустановленные цели, в том числе и на первоначальный ипотечный взнос.

На данный момент маткапитал выдается в размере 426 тыс. рублей. Чаще всего это 20% от стоимости квартиры, поэтому выданных государством средств точно должно хватить на первый взнос.

Первым делом человеку требуется обратиться в ПФР и получить соответствующее разрешение, оформление которого может занять 60 дней. После этого субсидию перечислят в банк.

  1. Найти собственника готового жилья или компанию-застройщика, готового продать квартиру с применением денежных средств из маткапитала.
  2. Обратиться в ПФР и получить разрешение на то, чтобы использовать маткапитал на покупку квартиры.
  3. Найти банк и определиться с ипотечной программой, позволяющей оформить кредит на приобретение жилья и оплатить первый взнос маткапиталом.
  4. Оформить заявку на ипотечное кредитование и направить ее соответствующему специалисту.
  5. Получить положительное решение по отправленной заявке.
  6. Внести первоначальный взнос, используя государственный сертификат.
  7. Оформить квартиру в свою собственность с наложением бремени.
Читайте также:  Как Считать Годовые Проценты По Вкладам

Если заявитель уже выплачивает ипотечную задолженность, то он может использовать средства маткапитала для того, чтобы частично оплатить основную часть долга.

4. Маркетинговые акции

Банковские организации с целью расширить клиентскую базу разрабатывают ипотечные акции. Можно встретить предложения по оформлению ипотеки, первоначального взноса по которой не предусматривается.

Нередко такие акции проводятся в сотрудничестве с компаниями-застройщиками, желающими повысить количество продаж.

Недостатки такого варианта следующие:

  • невысокая степень надежности;
  • ожидание, пока акция вступит в действие;
  • наложение лимитов по выбору недвижимости на основе подобных программ.

5. Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

Если денежных средств на покрытие первого взноса не хватает, то можно использовать квартиру, которая уже есть в наличии. Такой вариант выгоден для банковской организации, поэтому есть все шансы на то, что она согласится.

Банки предъявляют к потенциально залоговой квартире несколько требований:

  • местоположение в районе, где есть отделение выбранного банка;
  • высокая степень ликвидности;
  • возможность проживать в такой квартире/доме.

Чаще всего сумма кредита под залог собственного недвижимого имущества составляет максимум 70% от рыночной цены квартиры.

6. Дополнительное финансовое обеспечение

В качестве залога можно использовать любые ценности, способные заменить первый взнос. К ним относятся:

  • личное транспортное средство;
  • земельная территория;
  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы.

Предоставляемый банку залог должен обладать высокой ликвидностью и доходностью. Если это не так, то сотрудники учреждения (обычно они хорошо разбираются в сфере инвестирования) откажутся принимать подобные активы.

7. Оформление потребительского кредита

Если рассмотренные ранее способы человеку не подходят (он не обладает статусом малоимущего или нуждающегося в улучшении жилищных условий, не имеет собственного имущества, ему не полагается маткапитал и т. д.), то есть другой вариант.

Можно оформить потребительский кредит и оплатить полученными заемными средствами первый взнос по ипотеке. В некоторых случаях банки разрабатывают особые программы под такие случаи.

Первым делом потребуется получить одобрение на оформление ипотечного кредитования и только после этого оформлять потребительский кредит.

Если есть возможность, то от такого варианта лучше отказаться: наличие двух кредитов значительно повышает нагрузку на личный или семейный бюджет.

  • Согласно статистическим данным, подавляющее количество затруднений при оплате ипотечного долга имеют отношение к необходимости покрывать 2 задолженности одновременно.
  • Если допустить просрочку, то начнут начисляться пени, штрафы. К тому же всегда имеется риск лишиться источника заработка по независящим от себя причинам.

8. Акции от компании-застройщика

Чтобы добиться высоких уровней продаж, компании-застройщики нередко организуют акции. Ипотечное кредитование превратилось для них в результативное средство для продажи недвижимости. 2-3 года назад ипотека с государственной поддержкой позволила остаться строительной отрасли на плаву.

Первый взнос приносит застройщикам немало затруднений, поскольку люди чаще всего не обладают достаточными денежными средствами на него. К тому же, покупая недвижимость в стоящемся доме, владельцам приходится арендовать другое жилье.

Акции от застройщика представляют собой:

  • скидку в размере первоначального взноса по ипотечному кредитованию;
  • или рассрочку по уплате первого взноса.

Чтобы успеть воспользоваться выгодным вариантом, заинтересованному человеку требуется постоянно отслеживать рынок предложений.

9. Завышение стоимости квартиры

Это не совсем законный способ оплатить первоначальный взнос, однако некоторые люди продолжают его использовать.

Завышение стоимости квартиры – несложный способ обойти требование банковской организации по оплате первоначального взноса. Стоит просто предоставить сотруднику сведения о том, что стоимость квартиры больше, чем она есть, на размер первого взноса. Чтобы подтвердить свои слова, нужно предоставить соответствующую расписку от продавца.

В этом случае потенциальный владелец квартиры сталкивается с некоторыми сложностями.

  1. Есть риск не пройти оценку квартирного помещения. Когда стоимость жилья чересчур отличается от рыночной, банк откажется предоставлять человеку ипотечный кредит.
  2. Банковские организации не принимают расписки от юрлиц. Будет трудно купить квартиру в новостройке от организации-застройщика.
  3. Покупатель способен потребовать от продавца возвратить ему «первый взнос», поэтому для последнего такая сделка является рискованной.

10. Просьба взять в долг у знакомых

Последний способ – попросить недостающую сумму у родственников и друзей.

  • Преимущества – вероятное отсутствие процентов (если не составлена нотариально заверенная расписка), нет необходимости обращаться в банковские учреждения.
  • Недостатки – психологический дискомфорт, вероятные испорченные отношения с близкими, отсутствие у них финансовой возможности помочь.

Особенности такой ипотеки

Есть несколько особенностей оформления ипотеки без оплаты первого взноса.

1. Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы повысить свои шансы на успех, рекомендуется найти надежного платежеспособного поручителя. Также вероятность добиться одобрения от банка имеется у тех, кто обладает ценным ликвидным имуществом или правом на гос. субсидии.

2. Преимущества брокерских организаций

  • Чтобы определиться с наиболее оптимальной ипотечной программой, можно обратиться за помощью к брокерским компаниям. Потребуется заплатить комиссионные за их услуги, однако в конечном итоге окончательные условия будут достаточно выгодными.
  • В мегаполисах представлено много брокерских организаций, а в маленьких населенных пунктах специалисты трудятся на основе агентств недвижимости.
  • В Москве наиболее надежными организациями выступают Роял Финанс, Кредитная Лаборатория и LK-кредит.

Какие документы нужны

Сотруднику банковской организации заявитель должен предоставить такие документы:

  • заявка на оформление кредита по форме банка (чаще всего в ней требуется прописать основные сведения о заемщиках, поручителях и согласиться на обрабатывание личных данных);
  • свой паспорт РФ или документ, который его заменяет;
  • мужчинам, возраст которых не превышает 27 лет, необходимо иметь с собой военный билет либо свидетельство о прописке к военному комиссару;
  • свидетельство о рождении одного/нескольких малышей, о заключении брачного союза;
  • справка о доходах с текущего места трудоустройства;
  • если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то он предоставляет налоговую декларацию;
  • выписка из трудовой книжки либо справку отдела кадров о том, что заявитель трудоустроен;
  • документация на квартиру, которую обратившийся планирует купить.

Это общий перечень документации, но в каждом конкретном случае он может отличаться.

Подводим итоги

В статье рассмотрены варианты того, как обойти требование банка об уплате первоначального долга по ипотечному кредитованию.

К наиболее популярным относятся такие способы, как применение маткапитала, оформление потребительского кредита, отслеживание акций от компаний-застройщиков, предоставление залогового финансового обеспечения.

Как человеку получить ипотеку без первоначального взноса в России

Автор: Главный редактор · 05.01.2020

Покупка жилья сильно «обезвоживает» семейный бюджет, если сначала копить на первоначальный взнос, затем закупать новую мебель, бытовую технику. Поэтому заемщики интересуются ипотекой без первоначального взноса. С ней из разовых затрат остаются оплата страховки, переезда, покупки обстановки. На такой вариант накопить значительно проще, чем на «все сразу». В противном случае иногда приходится «спать на полу, есть на коленках» и ждать следующей зарплаты или премии.

Перед подачей заявки стоит выяснить:

  • что такое первоначальный взнос и для чего его взимают;
  • есть ли особенности у ипотечных программ с нулевым первым платежом;
  • где получить консультацию по вопросам кредитования на жилье;
  • как оформляют ипотеку без первого взноса.

«Нулевое» кредитное предложение позволит взять квартиру раньше, чем при обычных условиях. Из-за этого банки и практикуют его. Рынок сильно закредитован, поэтому приходится «находить» новых заемщиков любыми средствами. Понятно, что снижать процентную ставку невыгодно, как и ужесточать условия выдачи. Остается придумывать «иные» способы. Куда обращаться и как взять ипотеку без первоначального взноса читайте в статье.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Основное отличие – когда заемщик платит первоначальный взнос по ипотеке, он снижает размер кредита. Это используют или для уменьшения ежемесячных платежей, или для увеличения лимита кредитования, чтобы купить более дорогостоящую квартиру. При его отсутствии стоимость жилья попадет под начисление процентов полностью. В результате переплата будет выше, поэтому иногда даже сначала продают старый объект недвижимости и только затем оформляют новый.

Чтобы купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса нужны те же документы, что и при оформлении обычных кредитных договоров.

Плюс к этому процентная ставка при отсутствии первого взноса возрастает на 0,5-1% минимум во многих банках. Такой вариант более рискованный, т.к. наличием некоторой суммы заемщик как бы подтверждает состоятельность. К тому же выдача суммы кредита ниже рыночной стоимости жилья выгоднее на случай невыплат и реализации в счет погашения долгов. Если она равна текущей цене, рассчитывать придется только на возврат «тела», а проценты останутся невыплаченными.

Вариант 1. Льготные ипотечные программы

Государство регулярно разрабатывает программы помощи в приобретении собственного жилья для некоторых категорий граждан. Так, молодые семьи (обоим супругам до 35 лет), учителя подпадают под субсидирование от местного муниципалитета. Благодаря этому банки выдают им ипотеки без первоначального взноса (фактически его платят из бюджета региона).

  • взять ипотечный кредит получится только в банках-партнерах АИЖК;
  • жилищный сертификат имеет ограничение по сроку действия в 6 месяцев;
  • дотации обычно выделяют на сумму не более 10% от стоимости жилья.

Оформляют такую поддержку в порядке очереди. Нужно готовиться к выдаче сертификата заранее – быть трудоустроенным, иметь белую заработную плату, чтобы банк смог одобрить сумму кредита. Иначе возможность «сгорит» безвозвратно, ведь повторно льготу уже не оформят. Или выйдет срок действия бумаги, или заявитель превысить 35-летний возраст. Поэтому лучше заранее разобраться, как оформить ипотеку без первоначального взноса с субсидированием государства.

Вариант 2. Военная ипотека

Интересную схему субсидирования применяют для поддержки военнослужащих. Они также могут взять ипотеку без первоначального взноса при условии постоянной службы в вооруженных силах РФ и участии в программе накопительной ипотечной системы (НИС). Преимущество предложения – пока заявитель продолжает службу ежемесячные платежи за него вносит Министерство обороны.

  • регистрация в программе НИС;
  • срок службы не менее 3 лет;
  • обращение в банк, работающий с военной ипотекой;
  • выбор объекта недвижимости в любом регионе страны);
  • подписание кредитного договора.

В отличие от варианта, предоставляемого гражданским лицам, у военных существует лимит по цене жилья. Государство оплачивает 100% сумму до 2,2 млн рублей. Более дорогую квартиру приобрести получится при условии выплаты «лишних» денег из собственного кармана. Зато с такой схемой для семьи военнослужащего открывается перспектива жить «где угодно», а не там, где проходила сама служба. Плюс легко рассчитать ипотеку без первоначального взноса: все, что выше лимита платит заемщик, до него – государство.

Вариант 3. Ипотека с материнским капиталом

Популярный вариант покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса – после рождения 2 ребенка получить материнский сертификат. Иногда семью увеличивают ради получения документа на право приобретения жилья. В отличие от льготных ипотечных программ владельцу такой бумаги доступна покупка дома или квартиры на «всю сумму» сертификата. Единственный минус решения заключается в длительной обработке запросов. Срок перевода денег продавцу достигает 2 месяцев, из-за чего не каждый соглашается связываться с такими покупателями.

  • подобрать объект, подходящий под условия кредитования;
  • получить разрешение Пенсионного фонда РФ;
  • разобраться, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса под мат. капитал;
  • подать заявку на кредит;
  • оформить договора.

Преимущество ипотеки под материнский сертификат – допускается покупка сразу после рождения ребенка. Чтобы купить жилье за «наличные» или в обмен на дотацию, придется ждать достижения 3-летнего возраста. Ежегодно сумму сертификата индексируют, срок действия пока не ограничен (по последним данным выделяют 453 тыс. рублей). Если ипотека была оформлена ранее, сертификат используют для частично-досрочного погашения «тела» кредита.

Вариант 4. Маркетинговые программы

Для тех, кто не проходит службу в ВС РФ, не планирует заводить детей, а возраст превышает 35 лет, вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, остается актуальным. Банки такой «перекос» учитывают и регулярно предлагают акции. Еще инициаторами выступают застройщики, которым нужно стимулировать продажи с момента начала строительства.

  • выбор недвижимости, на которую распространяются условия акции, обычно ограничен;
  • покупатель отталкивается от текущих предложений, какие «будут завтра», он не знает, что иногда приводит к неверному решению;
  • оплата застройщиком первого взноса часто приводит к начислению налога 13% на «доходы» (по налоговым законам это считается прибылью заемщика).
Читайте также:  Master account втб красная карта что это

Несмотря на подобные ограничения ипотеки без взноса популярны. Ведь накопления пригодятся на ремонт квартиры, переезд, покупку мебели, бытовой техники. Под маркетинговые программы часто попадают объекты без отделки, из-за чего заемщику приходится тратить деньги на хотя бы минимум удобств.

Вариант 5. Ипотека под залог имеющейся недвижимости

При наличии жилья купить квартиру без первоначального взноса получится с условием передачи в залог имеющейся недвижимости. Это больше напоминает обычный кредит, правда, с повышенным сроком погашения. Заемщику необязательно продавать что-либо, по итогу возврата кредита у него оказывается два объекта недвижимости.

  • залоговой квартирой пользуются без ограничений;
  • банки выдают кредиты даже заемщикам с испорченной кредитной историей;
  • недвижимость должна находиться в зоне присутствия этого банка.

Нужно учитывать, что чаще всего действует ограничение в 70% от стоимости жилья. Банк не выдаст «всю сумму», это нацелено на защиту его финансовых интересов. В случае неуплаты или просрочек залоговую недвижимость часто реализуют ниже коммерческой цены. Благодаря этому банк быстро возвращает свои деньги, плюс появляется шанс взыскать немного процентов.

Вариант 6. Дополнительное обеспечение

Если ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса не подходит, используют другие ценные вещи. Подойдет земельный участок, автомобиль, драгоценные металлы, ценные бумаги. Все ликвидное на момент оформления кредита рассматривают в качестве залогового имущества.

Ценность залогового имущества определяет кредитор. Часто требуется оплата оценщика от финансового учреждения, результаты сторонних экспертов не принимают.

При сомнениях в ликвидности банк откажет в ипотеке без первоначального взноса. Поэтому стоит согласиться на условия по оценке имущества банковскими сотрудниками. Или аккредитованными организациями. Понятно, что это приведет к дополнительным расходам, зато повысит шанс выдачи займа на новое жилье.

Вариант 7. Получение первоначального взноса через потребительский кредит

Еще один распространенный вариант – ипотека с первоначальным взносом, взятым у другого банка. Благодаря этому заемщик обходится без личных накоплений, правда, за счет увеличения нагрузки на семейный бюджет. Такой подход часто предлагают риелторы, когда выясняют, что у заемщика нет или недостаточно средств на покупку выбранного жилья.

  • подать заявку на ипотеку;
  • после одобрения получить потребительский кредит;
  • оформить кредит без «первоначального взноса»;
  • стать собственником квартиры.

Нарушать последовательность нельзя. При предварительном одобрении ипотечного кредита всегда проверяют кредитную нагрузку. На решение влияют даже неиспользуемые карты, если они раньше были активированы (при оценке они «съедают» до 7% от зарплаты). Зато после одобрения ипотеки первоначальный взнос обычно оформляют быстро.

Как повысить шансы на оформление ипотеки

Сумма кредитования при покупке жилья высокая по сравнению со средним размером товарного или потребительского займа. Ипотечный кредит без первоначального взноса обходится заемщику еще дороже, поэтому стремятся компенсировать первый платеж за счет субсидирования, продажи жилья (старого). И дело здесь не в желании снизить ежемесячные расходы на погашение ипотеки. Многие работают без фиксированной окладной части или она составляет минимальный уровень, из-за чего банки вынуждены отказывать в кредите.

Нужно показать максимальные доходы – от основной, дополнительной работы, аренды всей «лишней» недвижимости, автомобиля. Важно превысить планку минимальных расходов на каждого члена семьи и погашение обязательных платежей (коммуналки и пр.).

Если бы лимиты не оценивались, проще было бы брать ипотеку без первоначального взноса с завышением цены. Куда проще договориться о псевдо-договоре на предоплату, чем много лет копить крупную сумму. Понятно, что возникает вопрос доверия и риски обмана, зато появляется шанс обзавестись жильем без длительного ожидания.

Остается погасить имеющиеся кредиты, долги за жилищно-коммунальные услуги, интернет, чтобы при рассмотрении заявки они не снижали пороговый уровень кредитования. На работе рекомендуют договориться о повышении официального оклада или устроиться на дополнительное место. Нельзя менять работодателя хотя бы в течение полугода. При соблюдении этих простых правил получить ипотеку станет просто.

Список 15 банков, дающих ипотеку без первоначального взноса, и условия получения в банках Кошелев, Росбанке и ОТП

На сегодняшний день кредит на покупку жилья без добавления собственных финансов взять непросто, ведь большая часть банков требует внесения 5-20% от необходимой суммы. Это нужно потому, что банк хочет обезопасить собственные деньги и увериться в платежеспособности клиента.

Нужно заметить, что это не прихоть финансовых учреждений, а истинная необходимость. Банки дают клиентам большие суммы на длительные сроки, а посему им важно быть уверенными в надежности клиента и возможности выплат. Но при всем при этом существуют банковские предложения по ипотеке без первых взносов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

15 банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса

Оформить кредит на приобретение жилой площади без внесения своих накоплений можно в следующих банках, предоставляющих ссуды для этих целей:

  1. В банке ФК Открытие по программе «Рефинансирования». Ставка начинается от 11,25%. Максимальная сумма – до 30 млн. рублей. Срок кредита – 30 лет.
  2. Коммерческая ипотека от Транскапиталбанка. Ставка по кредиту от 16% на срок до 10 лет.
  3. В Сбербанке России по программе «Рефинансирования». Ставка процентов от 10,9, сумма – до 7 млн. рублей на 30 лет.
  4. Программа «Дельта: улучшение жилищных условий» в Плюс Банке. Проценты по кредиту от 14,5 на срок до 15 лет.
  5. Нико-Банк выдает кредиты без первого взноса под залог жилья в собственности заемщика со ставкой от 11,5%. Максимальная сумма – 4 млн. рублей на 3 десятилетия.
  6. Банк Россия выдает ипотеку без внесения накоплений только по программе «Рефинансирование». Ставка – от 11,2%, максимальная сумма – 15 млн. рублей на 25 лет.
  7. В Челябинвестбанке можно получить ипотеку без первого взноса по программе «Материнский капитал». Ставка составит от 23%, а сумма максимум 453 026 руб. на срок 12 месяцев.
  8. РусЮгБанк под залог жилья дает без взносов до 10 млн. рублей под минимум 20% на 3 года.
  9. В Форштадте имеется программа «Перекредитование АИЖК». Минимальная ставка 10,5%. Сумма – до 10 млн. рублей на 30 лет.
  10. Бинбанк выдает целевые кредиты под залог имеющегося жилья со ставкой от 10,5% на сумму до 20 млн. рублей (срок 30 лет).
  11. Интерпрогрессбанк предлагает кредит «Удачный» без начального взноса. Ставка – от 18%, сумма – до 3 млн. на период до 5 лет.
  12. ФорБанк предоставляет также целевые кредиты под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Проценты от 11,2, суммы – до 20 млн. на 3 десятка лет.
  13. Банк Союзный предлагает целевой ипотечный кредит со ставкой от 11,5% на 25 лет.
  14. Кредит Урал Банк предлагается программу «КУБ-Ипотека» без первого взноса с процентной ставкой от 15,1 на 15 лет.
  15. Автоградбанк выдает целевой АИЖК со ставками от 10,5% на 30 лет.

Что нужно, чтобы взять кредит на квартиру без стартовых вложений?

В 2017 году при желании получить кредит без взноса для приобретения жилья имеются следующие требования банков:

  • если в роли залога используется жилье, то собственниками должны выступать только граждане, достигшие 18 лет. Если в нем прописан ребенок или инвалид, то учреждение не принимает это имущество в виде залога;
  • недвижимость для залога требуется в нормальном техническом состоянии, она не должна быть единственным жильем. У клиента во владении требуется минимум комната в коммуналке;
  • в роли созаемщика допускается использование любых родственников. Их заработок берется во внимание при расчете максимума ипотеки;
  • требуется застраховать риски. От этого можно отказаться, но тогда банк способен увеличить проценты или отказать в ипотеке;
  • заемщик должен соответствовать всем требованиям, что обычно предъявляются банками: ему должно быть не меньше 21 года, требуется местная регистрация, минимум 1 год общего стажа, а также не меньше 6 месяцев работы в одной компании без перерывов;
  • доходы заемщика должны без труда покрывать выплаты (в идеальном варианте размер платежа не должен быть больше 40% от дохода с вычетом всех расходов);
  • требуется идеальная кредитная история, лучше с удачно выплаченными кредитами в прошлом.

Какие требуются бумаги для определенного банка можно узнать не только в представительстве, но и на официальном портале в Сети.

Подробнее о том, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, читайте здесь, а из этой статьи вы узнаете об условиях такого кредитования.

5 финансовых организаций, выдающие ссуды на покупку жилья

ОТП Банк

Стать обладателем ипотечного кредита в этом финансовом учреждении без использования собственных накоплений невозможно.

На сегодня самый маленький первый взнос достигает 20%.

Размер кредита по программам банка не превышает порога 60-80% цены покупаемого жилья.

Росбанк

В Росбанке предлагаются следующие варианты:

  • дополнительный заем для выплаты первого взноса;
  • заем под залог недвижимости в собственности;
  • рефинансирование.

В рамках практически любой ипотеки с внесением первого взноса в наличии имеется возможность взятия дополнительного кредита для этой цели. Банк берет во внимание факт, что цена жилья достаточно высока, потому не все способны выплатить даже 10% сразу. Залогом для подобного кредита выступит собственная недвижимость, оформляют его сразу с ипотекой.

Если у вас имеется какое-то жилье в собственности, а его цена дает возможность взять под залог требуемую сумму для приобретения жилья, то никакой взнос можно не платить. Банком просто выдается требуемая сумма. Но следует учесть, что условия здесь не слишком привлекательные:

  • кредит дается на срок до 10 дет;
  • процентная ставка от 16,5%.

Займы по программе «Рефинансирования» предназначается тем, чье жилье уже в ипотечном залоге другого финансового учреждения. Программа поможет изменить условия кредита, график и размер платежа. Здесь нет первого взноса, но сумма займа не должна быть больше остатка по имеющейся ипотеке. Еще выдвигается строгое требование в отсутствии просрочек по займу, что рефинансируется. Предполагается уплата от 11%. Средства выдаются на срок до 25 лет. Важно и наличие прав собственности у заемщика на жилье.

Кошелев Банк

В этом учреждении предлагается только одна программа для получения ипотеки без взноса собственных средств на начальном этапе на жилье вторичного или первичного рынка.

Она называется «Материнский капитал». Сумма кредита составляет 300 тыс. – 2 млн. рублей.

Срок кредитования 4-20 лет. Первый взнос составляют деньги Материнского семейного капитала.

Жилстройбанк

ОАО «Коммерческий банк жилищного строительства, известный в качестве Жилстройбанка был создан в 1994 году.

Главным собственником организации была компания «ДСК №1».

Сейчас от банка нет предложений по ипотеке, в том числе и без первого взноса.

На официальном сайте нет информации об услугах для физических и юридических лиц.

Народный Банк

Этот банк был создан в 1992 году в столице Карачаево-Черкессии под названием АКБ «Лакма». В 2002 году организационно-правовой тип изменился на ЗАО. Современное имя банк получил 7 лет назад. С лета 2015 года работает в виде АО.

Кроме главного офиса в Черкесске, у компании есть филиал в столице, операционный офис в Республике Чечня. Своя сеть банкоматов отсутствует.

Банк не выдает ипотечные кредиты для покупки жилья, в том числе и без начальных взносов. Физическим лицам предоставляются услуги переводов без счетов, депозитов, аккредитивов, потребительских кредитов, банковских ячеек, пластиковые карты и т.п.

Для подведения итога стоит отметить, что для получения ипотеки не всегда непременным условием выступает первый взнос. Такие средства можно заменить сертификатами, залогами, потребительскими кредитами. Важно подобрать подходящую программу и финансовое учреждение.

Но до того, как идти в банк с заявкой о кредите, следует оценить собственные силы и финансы, ведь любое финансовое учреждение учтет все риски по программе и предложит, при малейших сомнениях, более высокие процентные ставки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector