Как обращаться с коллекторами - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как обращаться с коллекторами

Как бороться с коллекторами, если вы должник? Что делать и какие есть способы борьбы с коллекторами

Марина, 35 лет, Москва

Здравствуйте, перейдем сразу к ответу. Коллекторами называют специально обученных людей, которые оказывают помощь финансовым организациям при возникновении проблем с должниками.

1. Борьба с коллекторами: какие права и обязанности они имеют

На сегодняшний день полномочия коллекторов строго регламентированы в административном и уголовном кодексе РФ.

Специалисты имеют право на совершение следующих действий:

  • напоминание заемщику о необходимости погашения задолженности;
  • способы рассмотрения совместно с задолжником способов закрытия и досрочной выплаты кредита.

Коллекторы не могут звонить друзьям и близким родственниками заемщика. Эти действия могут быть расценены как разглашение личных данных .

За причинение вреда здоровью или имуществу должника, запугивания — коллекторы понесут уголовную ответственность.

Возможно пригодятся материалы:

Основные обязанности специалистов:

  1. тщательное изучение кредитной истории заемщика (Рекомендуем также прочитать статью — «Как узнать свою кредитную историю»);
  2. рассмотрение вариантов урегулирования ситуации;
  3. проведение реструктуризации задолженности и другие способы погашения кредита.

В большинстве случаев заемщикам и членам их семей приходится сталкиваться с неправомерными действиями. Очень часто коллекторы прибегают к таким методам как оказание психологического давления, угрозы, шантаж. В таких случаях необходимо обращаться за помощью в правоохранительные органы .

При общении с клиентами специалисты должны соблюдать корректность и вежливость . При появлении угроз следует сразу же обращаться в судебные учреждения.

Перед подачей жалобы стоит убедиться в том, что у коллекторов имеются следующие документы:

  • договор об оказании услуг (между коллекторами и финансовой организацией);
  • документ, который позволяет проводить реструктуризацию и другие операции с задолженностью.

Эти документы позволяют коллекторам звонить клиенту, писать сообщения, а также посещать квартиру заемщика или назначать ему встречи.

Обратите внимание! Согласно ФЗ №230 от 03.07.2016 п. 3 ст. 7 , личные встречи допускаются в период с 8.00 до 22.00 и с 9.00 до 20.00 часов в рабочие и нерабочие дни соответственно . И не чаще 1-го раза в неделю.

В том случае, если должник не идет на контакт, специалисты имеют полное право на следующие действия:

  1. подача жалобы в судебную организацию;
  2. возможность посещения и участия в судебных заседаниях;
  3. получение документов после проведения суда;
  4. использовать решение судебной организации для погашения задолженности.

2. Как бороться с коллекторами, если Вы должник и что делать при угрозах с их стороны

Перед подачей обращения следует документально зафиксировать наличие угроз (например, в электронном или письменном виде).

Необходимо записывать телефонные звонки от коллекторов на диктофон. Также следует взять с собой диктофон при встрече со специалистами.

Также стоит внимательно изучить все документы, которые имеются в наличии у коллекторов, проверить их на подлинность.

Специалисты должны предоставить клиенту для ознакомления следующие документы:

  • договор, в котором указана возможность передачи права собственности третьему лицу;
  • личное удостоверение;
  • документы, которые подтверждают о том, что данный сотрудник работает в коллекторском агентстве.

Необходимо помнить о том, что коллекторы не имеют права посещать квартиру клиента без предупреждения и согласия заемщика.

3. Куда обращаться за помощью

При наличии угроз, нанесения вреда здоровью и имуществу нужно обращаться в правоохранительные органы .

Следует подать заявление, в котором указывается следующая информация:

  1. полное наименование организации;
  2. инициалы заявителя;
  3. подробное описание ситуации (желательно с предоставлением вещественных доказательств);
  4. номер телефона;
  5. адрес места жительства;
  6. просьба о привлечении коллекторов к ответственности;
  7. дата и подпись заявителя.

После подачи заявления правоохранительные органы приступают к рассмотрению и вынесению решения.

Мы надеемся, что смогли ответить на вопрос «Как бороться с коллекторами» и конечно же желаем не попадать в ситуации с долгами.

Если же у вас остались ещё какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч на страницах журнала РичПро.ру!

  • Реклама в интернете — ТОП-10 эффективных видов интернет-рекламы с примерами + стоимость их размещения
  • Банкротство физических лиц и ИП — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + возможные последствия для должника
  • Банкротство — что это такое: понятие и виды несостоятельности + основные признаки и стадии (этапы) процедуры банкротства

Мы являемся родителями заёмщика, ни гарантами, ни созаемщиками, то есть 3-ми лицами. Однако, мы прошли все круги ада со стороны сотрудников МФО «Деньги на дом» Дубровина Д. и Шадриной Т. С нас даже требовали свидетельство о смерти сына, который с нами не проживает уже 18 лет, а я после большой полостной операции на сердце. Представляете, каково было мое состояние? Но затем, якобы, передали долг коллекторам, начался сущий ад! Они приезжали к нам домой, требовали, чтобы муж вышел к ним с документами на квартиру для последующего переоформления на них. Но квартира на праве собственности принадлежит мне, а сын только прописан без всяких прав на жилплощадь. Затем позвонили мне лично и сказали, чтобы я вынесла 300 000 рублей, чтобы с моим внуком ничего не случилось плохого, так как он находится у них в машине. У звонившего, очевидно, для большего устрашения был кавказский акцент. Мы вынуждены были вызвать группу оперативников из службы по борьбе с экономическими преступлениями. Все разговоры мы записали и перекинули на флешку, написали соответствующее заявление в правоохранительные органы с указанием всех номеров телефона с которых нам угрожали. Обещали открыть уголовное дело и нас информировать о ходе следствия. Зачем терроризировать старых больных людей , которые не имеют никакого отношения к данному МФО «Деньги на дом». А голос коллектора с кавказским акцентом и голос сотрудника МФО Дубровина Дмитрия оказались голосом одного человека. А почему я присвоила себе имя Мальвина? Да просто потому, что меня обозвали старой проституткой, так как я не передала им 300 000 руб. в обмен на внука (а сын занимал всего 30 000 рублей).

Как разговаривать с коллекторами – правила и советы для должников

Чтобы уберечь себя от возможных неприятных последствий просрочки долга, стоит знать, как бороться с коллекторами, изучить их законные права, правила работы. В статье разберем, что делать, если звонят из агентства коллекторов и угрожают, как защитить себя от неправомерного преследования.

Что по закону могут сделать коллекторы

Законодательство РФ на федеральном уровне определяет, какие права имеют коллекторы, правила их работы. Нормы ограничения деятельности фирм по взысканию проблемной задолженности регулируются законом № 230-ФЗ.

Финансовые учреждения имеют право обращаться только к законным коллекторским агентствам – прошедшим процедуру государственной регистрации. Без присутствия фирмы в Госреестре и соответствия определенным требованиям ее деятельность не правомерна.

Согласно ст. 4 нового закона о коллекторах, они имеют следующие права и полномочия:

  • представители агентства коллекторов могут приходить домой к должнику;
  • законны телефонные звонки;
  • разрешена отправка сообщений;
  • могут подать иск в суд при условии выкупа прав требования долговых обязательств.

Перечисленные способы взаимодействия с физическими лицами могут применяться исключительно для информирования, консультирования должника относительно суммы долга, возможности его реструктуризации, сроков погашения.

Правила звонков от коллекторов

Регулирующее коллекторов законодательство четко ограничивает, в какое время, сколько раз и как часто они могут звонить должнику. Сотрудник взыскного агентства обязан представиться, сообщить информацию о кредиторе, от имени которого работает. Если специалист действует анонимно, должник вправе прекратить общение.

Глава 2 закона № 230-ФЗ определяет следующие правила телефонной связи между должником и сотрудниками взыскных агентств:

  1. Разрешается звонить в выходные дни с 09.00 до 20.00, рабочие – с 08.00 до 22.00.
  2. Ежедневно допустимо не более 1 звонка, не больше 2 на неделю, 8 на протяжении месяца.
  3. Фирмы имеют право звонить на работу, родственникам должника, если последний скрывается.

Если лица не указаны как дополнительный контакт, не являются поручителями, наследниками, они не обязаны отвечать на звонки.

Некоторым категориям граждан коллектор звонить не имеет право:

  • несовершеннолетним;
  • недееспособным;
  • беременным, матерям с ребенком до полутора лет;
  • пациентам медучреждений;
  • инвалидам 1 группы;
  • банкротам.

Как работают коллекторские агентства

Важно разобраться, как работают коллекторы, чтобы защитить собственные права. Существует две схемы, по которым действуют взыскные агентства:

  1. Кредитор подписывает с фирмой по сбору проблемной задолженности договор о представлении его интересов. Агентство действует от имени и по поручению банка, долг заемщик возвращает изначальному кредитору.
  2. Финансовое учреждение полностью переуступает права на долговые обязательства взыскному агентству.

Банки, МФО могут передавать персональные данные заемщиков исключительно официально зарегистрированным компаниям. Процесс общения представителей взыскного агентства с должниками должен быть спокойным и разумным, угрозы коллекторов – не правомерны.

Как избавиться от коллекторов: куда и кому жаловаться

Угрозы – грубое нарушение закона, влекущее за собой административную, криминальную ответственность. Избавиться от постоянных звонков взыскных агентств, их визитов можно несколькими способами:

  1. Если угрожают – написать заявление в полицию или прокуратуру. Правоохранительные органы – надежная защита от коллекторов.
  2. Есть нарушения прав заемщика со стороны банка или МФО – написать жалобу в Банк России.
  3. Другие нарушения, помимо угроз, – жалобы рассматривает Федеральная служба судебных приставов.
Читайте также:  Что такое priority pass

Подать на коллекторов в суд можно, но чаще должники проигрывают такого рода разбирательства, после чего вынуждены принудительно выплачивать задолженность кредитору.

Обращение в полицию с заявлением

Скачать образец заявления на коллекторов можно по ссылке с нашего сайта.

Для подачи заявления на коллекторов в полицию входящие звонки стоит записывать, предварительно предупредив собеседника. Распечатку, записи звонков, фото, видеодоказательства нарушения прав, свидетельские показания нужно приложить к заявлению.

Ваше заявление обязательно должен содержать:

  • наименование, контакты органа, куда подается жалоба;
  • полные сведения о заявителе;
  • название документа;
  • краткий смысл сложившейся ситуации, подтвержденный доказательствами;
  • перечень нарушений со ссылками на законы;
  • требования заявителя;
  • дата, подпись.

Жалобу можно подать лично или заказным письмом. Если заявление подается лично, необходимо подготовить 2 экземпляра: один остается у правоохранительных органов, на втором канцелярия ставит отметку о принятии заявления и отдает заявителю.

Пожаловаться в прокуратуру

Скачать образец жалобы на коллекторов в прокуратуру можно по ссылке на нашем сайте.

Жалоба на коллектора в прокуратуру может быть отправлена заказным письмом или подана лично. При личной подаче важно подготовить 2 экземпляра. При отправке почтой подтверждением получения будет копия описи, уведомление о вручении.

Правильно оформленная жалоба должна содержать:

  • контактную информацию о заявителе и нарушителе;
  • перечень фактов нарушений со ссылками на нормы закона (угрозы, физическое насилие, нарушение банковской тайны, персональных прав заемщика);
  • дополнения – записи разговоров, фото, видео.

Подача иска в суд

При наличии неправомерных действий, угроз со стороны взыскателей долгов можно обращаться в суд. Судебная борьба с коллекторами требует времени, средств, сбора доказательной базы (аудиозаписей телефонных разговоров, распечатки текстовых сообщений). Перед подачей иска лучше обратиться к правоохранительным органам. Если не помогает – закажите независимую экспертизу договора, направьте ее результат вместе с жалобой Центробанку, подготовьте иск.

Иск подают лично или через официального представителя. Способ используют для борьбы с деятельностью неаккредитованных взыскных агентств, нарушающих законодательные нормы, права должников.

Вопросы и рекомендации

Как разговаривать и что отвечать по телефону?

Важно вести разговор вежливо, без оскорблений, независимо от поведения собеседника.

Несколько советов, как разговаривать с коллекторами по телефону:

  1. Лучше отвечать на каждый телефонный звонок – даже если коллекторы достали, поскольку черный список или молчание не решат проблемы.
  2. Включить диктофон, предупредив собеседника. Попросить его представиться.
  3. Игнорировать любые провокации на конфликт, оскорбления.
  4. Уточнить сумму долга, не изменились ли реквизиты оплаты.
  5. Сообщить, что пока денег нет, но когда появятся, долг будет погашен.

Если коллекторы звонят на работу, говорите, что они нарушают законодательство о персональных данных (нарушение банковской тайны).

Коллекторы пришли домой – что делать и как себя вести?

Перед тем как общаться с коллекторами при личном визите, запомните несколько простых правил:

  • проводите видеосъемку разговора, привлекайте свидетелей;
  • не впускайте сотрудников взыскного агентства в дом;
  • требуйте представиться, предъявить документы;
  • реагируйте на требования спокойно.

Если планируете возвращать долг, скажите, за какие сроки какую часть суммы готовы заплатить.

Платить или не платить долг коллекторам?

Нужно ли платить агентству коллекторов, зависит от схемы его сотрудничества с кредитором. Преимущественно должник продолжает выплачивать долг той организации, где оформлял кредитный договор. Когда банк продает права на долговые обязательства, должнику приходится платить взыскному агентству.

Есть законный способ, как не платить и списать долги. С 1 октября 2015 года любой должник может объявить себя банкротом. Но факт неплатежеспособности нужно доказывать в суде. Также не стоит платить деньги взыскным агентствам, которые не прошли государственную регистрацию, не имеют законных прав на подобную деятельность.

Многих заемщиков интересует, что будет, если не платить кредитору или агентству по взысканию. Если должник отказывается от погашения долга, не желает общаться с сотрудниками взыскных фирм, скрывается, частый вариант дальнейшего развития событий – судебное разбирательство, арест счетов, имущества с дальнейшей конфискацией, удержания из заработной платы.

Видео: что делать, если банк продал долг коллекторам.

Что делать при получении повестки в суд?

Для начала нужно с юристом разобраться, правомерен ли поданный иск. Подавать его имеет право только кредитор. Взыскное агентство вправе добиваться получения судебного приказа о принудительном удержании задолженности только при выкупе долговых обязательств.

Если коллекторы подали в суд, порядок действий зависит от юрисдикции инстанции. При сумме долга менее 500 тысяч рублей иск подадут мировому суду, когда сумма больше – суду общей юрисдикции.

Мировой суд рассматривает дело без присутствия сторон, поэтому должник может только обжаловать полученный судебный приказ или оплатить задолженность.

Стоит ли бояться коллекторов?

Зная основные законодательные нормы, собственные права, полномочия коллекторов, их можно не только не опасаться, но и наказать в случае неправомерных действий. В статье мы подробно разобрали, как защититься от коллекторов, прекратить их звонки, визиты, угрозы. Выберите эффективный способ борьбы и отстаивайте свое право на спокойную жизнь.

Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

Основатель компании «Кабинет финансовой помощи»

специально для ГАРАНТ.РУ

В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита может возникнуть ситуация, при которой его долг передадут коллекторам. Попробуем разобраться, как нужно себя вести, если вам позвонили из коллекторской организации.


Установите, кому вы должны

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

Убедитесь в легальности работы взыскателя

Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей. Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

Знайте свои права

Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя. Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).

Коллекторам запрещено (ч. 2 ст. 6 Закон № 230-ФЗ):

  • применять физическую силу;
  • применять угрозы о причинении вреда здоровью;
  • портить или ликвидировать имущество должника;
  • угрожать ликвидацией имущества;
  • использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
  • выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
  • вводить в заблуждение;
  • злоупотреблять своими полномочиями.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:

  • осуществлять телефонные звонки может максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, за один день не должно быть более 1 звонка;
  • звонить должнику в будние дни – с 8:00 до 22:00;
  • звонить в субботу и воскресенье – с 9:00 до 20:00.

Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона № 230-ФЗ):

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам I группы.

Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:

  • в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
  • в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;
  • в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.

В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:

  • запись телефонного разговора;
  • видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;
  • показания свидетелей.

Может ли коллектор подать в суд?

Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

Читайте также:  Как Пополнить Мобильный Счет Билайн

В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст. 196 Гражданского кодекса).

Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Что делать, если вынесено решение суда?

Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

  • наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
  • изъять арестованное имущество должника;
  • осуществить проверку финансовой документации должника;
  • объявить в розыск должника либо его имущество.

После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

  • транспортные средства;
  • жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
  • земельные участки.

В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).

Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

Можно ли закрыть долг со скидкой?

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Как договориться с коллекторами: правила и советы

В последние несколько лет в Украине отмечается рост проблемной кредитной задолженности, что обусловлено обесцениванием национальной валюты и снижением уровня доходов населения. Но как бы там ни было, долги не терпят опозданий и, если их не оплачивать вовремя, к вам непременно нагрянут коллекторы. Поэтому предлагаем вместе разобраться кто такие коллекторы, какие они имеют права и как разговаривать с коллекторами по телефону.

Содержание:

Кто такие коллекторы и какие у них есть права

Коллекторы — специалисты по взысканию проблемной задолженности, к которым кредиторы (т.е. банк или микрофинансовая организация) прибегают, когда не в силах взыскать задолженность самостоятельно: у клиента нет денег, прошел срок исковой давности, отсутствуют необходимые документы и т.п.

Отвечая на вопрос: «на что имеет право коллектор?», обратимся к действующему законодательству Украины, где сказано, что коллекторские агентства могут требовать возврат долга такими способами:

  • осуществляя телефонные звонки в период с 8:00 до 22:00;
  • отправляя SMS и email-сообщения;
  • направляя письма почтой;
  • лично встречаясь с должником, но не более 2-3 раз в течение месяца.

Коллекторам категорически запрещено угрожать, унижать и шантажировать должников, а также членов их семей и родственников. В противном случае заемщик имеет полное право обратиться с соответствующим заявлением в полицию.

Как работают коллекторы

В отличие от банков, коллекторские агентства не имеют правового регулирования и надзирающего органа, которому они обязаны подчиняться. Более того, в законодательстве Украины отсутствует такое понятие как «коллектор», а компании, именующие себя коллекторскими, на деле являются факторинговыми и юридическими фирмами. Суть их работы заключается в том, чтобы как можно дешевле выкупить проблемный банковский кредит, а потом постараться взыскать с должника хоть какую-то сумму.

Как разговаривать с коллекторами при банкротстве

Цель любого звонка — договориться о полной или частичной оплате долга, поэтому очень важно знать, как договориться с коллекторами Украина. Для этого необходимо придерживаться следующих правил:

  1. Сохраняйте спокойствие. Конечно, сделать это во время разговора с угрожающим и шантажирующим коллектором сложно. Но постарайтесь держать себя в руках и не поддаваться провокациям.
  2. Уточните контакты коллектора. Не бойтесь спрашивать персональные данные коллектора, такие как: фамилия и имя, должность и название компании, которую он представляет;
  3. Записывайте разговоры и сохраняйте все переписки. Это необходимо, чтобы при необходимости вы могли доказать факт нарушения закона со стороны представителя коллекторского агентства. Ведь мы помним, что по закону вас не могут шантажировать и угрожать расправой.
  4. Не предоставляйте свои персональные данные. Вам необходимо знать, как вычислить коллектора, чтобы не попасться в руки мошенникам, которые собирают персональные данные должников с целью последующего оформления новых займов. Поэтому если вам звонят и просят назвать данные паспорта и ИНН, смело кладите трубку.
  5. Сообщите, что вы не собираетесь скрываться и будете платить. При общении с коллектором постарайтесь объяснить ему, что вы не планируете скрываться и будете оплачивать долг. Тут же можно уточнить, не изменились ли реквизиты на которые необходимо вносить деньги.

Что делать если коллектор угрожает

Если вместо сотрудника банка или микрофинансовой организации вам звонит коллектор, о лояльном и уважительном отношении можете забыть. Сотрудники так званых факторинговых агентств позволяют себе повышать голос, использовать ненормативную лексику, а также запугивать тем, что у вас и ваших родственников заберут имеющееся движимое и недвижимое имущество.

В этом случае необходимо:

  • сообщить, что вы помните о долге и не будете вестись на провокации;
  • проинформировать коллектора о том, что вы будете жаловаться его начальству и в соответствующие правоохранительные органы;
  • обязательно фиксировать разговор на видео или диктофон.

Знайте, что ни один коллектор не имеет право изымать ваше имущество без постановления суда, поэтому если у вас пытаются отнять деньги, украшения или технику — немедленно вызывайте полицию.

Также вам может быть полезно видео ниже.

Как разговаривать с коллекторами если ты не должник

Довольно часто встречаются ситуации, когда под раздачу коллекторского агентства попадают добропорядочные заемщики и лица, никогда ранее не бравшие кредиты. Обычно это происходит по следующим причинам:

  • вы являетесь поручителем по кредиту вашего родственника или знакомого;
  • вы были указаны как контактное лицо;
  • после смены сим-карты, когда к вам попадает номер, ранее числящийся за должником.

В первом случае, увы, вам не поможет ни одна статья на тему «как бороться с коллекторами Приватбанка и МФО», так как вы несете такую же финансовую и юридическую ответственность, как и должник.

Во втором случае вы можете смело идти к юристу и подавать иск в суд, так вы не выступаете поручителем и не несете никакой юридической ответственности за действия недобросовестного заемщика.

Ну а в третьем достаточно обратиться в главный офис коллекторской компании и объяснить, что этот номер у вас совсем недавно. При этом от вас могут потребовать предоставить свое ФИО и адрес места жительства, после чего номер будет удален из базы должников.

В заключение хотим отметить, что если у вас возникли финансовые трудности и вы не имеете возможности платить по кредиту, постарайтесь решить проблему с банком или микрофинансовой организацией, не доводя дело до коллекторов. В этом случае можно рассчитывать на частичное списание долга и возможность реструктуризировать займ на более выгодных, чем кредит условиях.

Читайте также:  Что нарисовано на 5000 рублей

Что делать, если звонят коллекторы: советы для должников

Люди берут кредиты по разным причинам и для разных целей. Для многих это единственный способ решить квартирный вопрос или купить автомобиль, другие же готовы оформлять займы в банке ради отпуска в экзотической стране или пышного семейного торжества. Как бы то ни было, кредит придется отдавать. И в случае просрочки к делу могут подключиться коллекторы. Кто это такие и что делают коллекторы, расскажем в статье.

Кто такие коллекторы и какие они имеют права?

Криминальные фильмы и сериалы сформировали у многих наших соотечественников негативный образ коллекторов, но, к счастью, он далек от истинного. Права и обязанности коллекторов регулирует ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу в 2016 году. В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2017 года. Данный закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. При этом он не ограничил коллекторов в правах, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка. Стоит подчеркнуть, что это абсолютно нормальная практика. Долг, как известно, платежом красен, и если есть рынок кредитования, то должен быть и рынок взыскания.

Итак, что имеют право делать коллекторы? Их основная миссия — предъявлять к заемщику требования о возврате просроченного долга. Имеют ли право коллекторы звонить? Общение с должником может проходить по разным каналам связи: не только по телефону, но и по электронной почте, с помощью текстовых сообщений, а также при личных встречах. При этом вне зависимости от выбранного способа коммуникации коллектор обязан назвать свое полное имя и агентство, где он работает. Кроме того, он должен предоставить контакты для обратной связи, реквизиты банковского счета для зачисления выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.

Важно помнить, что по закону коллекторы не имеют права применять любые виды физического и психологического давления, передавать персональные данные должника третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Помимо этого, нельзя требовать долг с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.

Это важно!

Многих интересует, могут ли коллекторы звонить родственникам или друзьям должника. Могут, так как задача коллекторов — донести до должника, который зачастую уклоняется от контакта, информацию о существовании долга, а также о готовности кредитора обсудить удобные для обеих сторон условия погашения. Но есть один нюанс: обзвон третьих лиц законен, только если они являются поручителями по кредиту, кредитуемый дал согласие на звонки своему окружению либо самостоятельно оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре.

В какое время могут звонить коллекторы? В будние дни такие звонки могут поступать с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов. Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Закон урегулировал и этот момент: коллекторы могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

Существует два вероятных сценария:

  1. Банк обратился к коллекторам с целью получения долга в свою пользу. В таких случаях с коллекторской организацией заключается агентский договор, а сами коллекторы выступают исключительно как посредники. Обычно банк прибегает к агентскому договору при относительно небольшой просрочке кредита — от трех месяцев.
  2. Долг продали полностью. На профессиональном языке это называется цессией. Такое происходит при более запущенном сроке неуплаты долга — от года. Банку не выгодно иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков, и он продает долг коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора. Соответственно, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, только платить долг теперь придется не банку, а коллекторскому агентству. Цессия является крайней мерой развития событий, когда попытки взыскания долга банком и привлеченными по агентскому договору коллекторами не увенчались успехом.

О том, что долг продан (или переуступлен), должник может узнать от представителей коллекторского агентства — из телефонного звонка или полученного письма. При этом сразу после продажи долга банк, как правило, направляет заемщику официальное письмо о том, что долг переуступается коллекторам. В документе обязательно должна быть указана сумма задолженности и всевозможные проценты и пени. Перед началом выплат должнику также не лишним будет убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, ведь только в этом случае деятельность коллекторов считается законной.

Звонят коллекторы: что делать и чего не делать?

Что делать, если звонят коллекторы? В первую очередь не впадать в панику. Отдавать долг в любом случае придется, а вот условия выплат во многом зависят от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают адекватные и вежливые люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому оптимальным вариантом будет объяснить сотруднику коллекторского агентства свое финансовое положение и вместе разработать схему платежей. Отметим, что, скорее всего, она будет выгодней и лояльней, чем у банка, ведь коллекторы не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.

Чего лучше не делать, если звонят коллекторы? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику, менять сим-карту. Сбежать от долга, уехав в другой город или страну, тоже не получится. Сами коллекторы преследовать должника не будут — они просто обратятся в суд, который в 99% случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда в дело вступают судебные приставы, у которых полномочия значительно шире, а методы работы менее деликатные. В частности, приставы могут арестовывать имущество и счета должника, накладывать запреты на выезд за границу. Есть еще один, на первый взгляд, адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить — взять новый кредит для оплаты старого. Однако после проверки кредитной истории ни один банк не выдаст должнику заем. Не откажут лишь микрофинансовые организации, начисляющие порой сотни процентов годовых. На некоторое время это действительно сработает, однако, если заемщик не найдет клад и не выиграет в лотерею, ситуация в скором времени повторится. Но, даже если должнику удастся правдами и неправдами рассчитаться со всеми долгами, для банков он навсегда останется ненадежным клиентом. Там работают опытные люди, которые знают все подобные схемы, так что новый кредит, даже через годы, такому человеку будет взять очень сложно.

Одним словом, разумное адекватное поведение позволит должнику разрешить ситуацию с минимальными моральными и материальными потерями. Коллекторским агентствам тоже невыгодно доводить дело до суда, и поэтому они в большинстве случаев готовы идти навстречу клиенту. Более того, помимо упомянутых выше лояльных условий выплат, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.

Стоит ли вступать в диалог с коллекторским агентством?

Подробнее о сотрудничестве должников и коллекторов нам рассказал генеральный директор «Первого коллекторского бюро» (НАО «ПКБ») Павел Михмель:

«Действующие в рамках правового поля сотрудники коллекторских агентств ведут себя с должниками максимально корректно и действительно всячески им содействуют, предоставляя различные бонусы для стимуляции погашения долгов. Например, специалисты нашей компании индивидуально подходят к рассмотрению каждого случая и совместно с заемщиком разрабатывают подходящие и комфортные для него графики выплат. Готовый к сотрудничеству клиент получает бонусы за регистрацию, оплату долга одним платежом, внесение первого платежа, поддержание контакта и ускоренное погашение задолженности. Кроме того, в ПКБ существуют еще и бонусы после каждого платежа при оплате в рассрочку. Для удобства клиентов у нас также есть специальный онлайн-сервис с возможностью узнать кредитную историю и сумму долга, получить дисконт, выбрать удобный график платежей, оплатить долг онлайн и получить по итогам оплаты справку о закрытии задолженности.

Более наглядно о работе агентства говорят цифры: мы помогли освободиться от долгов более чем 880 тысячам людей, при этом судом завершилось только 30% кейсов. В 2016 году «Первое коллекторское бюро» одним из первых получило свидетельство о включении в реестр [1] коллекторских агентств России, а значит, наша компания полностью соответствует требованиям ФЗ. За 13 лет работы мы добились внушительных успехов: по оценкам рейтинговой компании Standard & Poor’s, доля ПКБ на российском рынке услуг по приобретению проблемной задолженности составляет 30%».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector