Как брать в долг деньги - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как брать в долг деньги

Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым

Чтобы потом получить их обратно

Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.

Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.

Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.

Не бойтесь оформлять факт передачи денег

Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.

— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.
— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!

Именно такие «не чужие» и не спешат обычно возвращать взятые деньги. Ведь родственник — это не банк. Пени не начислит, коллекторов не пришлет, а может, и вовсе простит долг.

Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.

Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.

Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.

Составьте расписку правильно

Если вы даете другому человеку в долг больше 10 тысяч рублей, сделку нужно оформлять письменно. Для займа между двумя людьми достаточно расписки. Только в этом случае можно ссылаться в суде на показания свидетелей. Даже если пять человек видели, как вы передаете деньги соседу, суд не примет их слова во внимание, если нет расписки. Это не значит, что не будет шанса доказать сам факт передачи денег: можно использовать другие доказательства, но с этим точно будут проблемы.

Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.

В расписке обязательно указать:

  1. ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика
  2. Сумму займа прописью
  3. Факт получения денег заемщиком
  4. Дату возврата долга
  5. Условия возврата (проценты или их отсутствие)
  6. Санкции в случае невозврата денег (штрафы)
  7. Дату составления документа
  8. Подпись заемщика

Назначьте проценты за пользование деньгами

Как частное лицо вы имеете право дать денег взаймы под проценты, как это делают банки.

Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.

С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.

Займы до 100 тысяч рублей. Если в договоре не указаны проценты, деньги сверх суммы долга можно вообще не получить. С 1 июня 2018 года такие займы по умолчанию считаются беспроцентными: сколько взял, столько и отдавай.

Займы больше 100 тысяч рублей. Если вы забыли установить процент, автоматически применяется ключевая ставка ЦБ , которая действовала, пока должник не отдавал вам деньги. Найти ее можно на сайте Банка России: вам нужна таблица с процентами по операциям в рублях.

Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.

Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».

Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок

Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.

Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.

Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.

Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»

Обращайтесь в суд в случае невозврата

По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.

Если срок выплаты не был указан в расписке, то, исходя из статьи 810 гражданского кодекса, деньги вам должны вернуть в течение 30 дней после первого требования. Чтобы доказать суду, что требование вы направили, отправьте должнику заказное письмо.

Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах. Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания. Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.

Для суда понадобится три экземпляра искового заявления

Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку. Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой. Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.

Если договорились, что долг вам возвращают частями, а какую-то часть должник не отдал вовремя, можно потребовать вернуть вообще все, вместе с процентами.

Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.

Как правильно занимать деньги

Хотя бы раз в жизни каждый сталкивался с необходимостью занять деньги у близких или друзей. Согласно статистике, 9 из 10 людей, у которых просят взаймы, отказывают, поэтому заем – нелегкое испытание для обоих. Первый переживает, чтобы дали деньги в долг, второй думает, как мягко отказать и не обидеть. Сегодня поговорим, как правильно занимать деньги, чтобы не получить отказа, как себя вести, не смутить человека.

Как себя вести

Обращаться с просьбой нужно правильно, тогда не услышите отрицательного ответа. Прежде, чем просить кредитора об услуге, нужно конкретно представлять необходимую сумму, объективные сроки возврата долга. В зависимости от источников финансирования определяется продолжительность займа. Просите определенную сумму, четко оговорите срок возврата. Согласуйте, как будете отдавать: все деньги сразу или несколькими частями.

Как занимать деньги, чтобы не отказали? Важно донести до кредитора, что он – последняя надежда. Подробно обрисуйте положение вещей, приведите факты:

  • не хватает денег до зарплаты;
  • срочно нужна медицинская помощь, обследование;
  • необходимо устранить непредвиденные сложности (ремонт авто, потоп в квартире, пр.).

Не напирайте, не диктуйте условия, ультиматумы. Грубость в данной ситуации не поможет. Ведите себя спокойно, подробно обрисовывая сложившееся положение. Человек, который не смотрит в глаза, мямлит, суетится не вызывает доверия.

Распространенная ошибка – предварительная обработка кредитора. Вместо того чтобы перейти к вопросу, многие начинают расспрашивать о семье, делах, пытаются вести непринужденный разговор, который, на самом деле, не интересен.

Психологи рекомендуют говорить о проблеме сразу после короткого приветствия, тогда собеседник понимает, что от него хотят, не чувствует себя использованным.

Старайтесь не использовать частицу «не», тогда вероятность отказа ниже.

Отвечая на вопрос: как правильно занимать деньги, чтобы не отказали, специалисты рекомендуют:

  • грамотно и четко формулировать предложения;
  • уверенно говорить, смотреть собеседнику в глаза;
  • аргументировать цель, на которую занимаются деньги;
  • говорить вежливо, не повышать голос;
  • конкретно определить сроки и условия возврата;
  • при необходимости оставить расписку или предложить имущество, ценности в залог.

Соблюдение рекомендаций существенно снизит вероятность отказа.

Если знаете, что человек принципиально, никогда не дает взаймы, не обращайтесь к нему за помощью, это обоих поставит в затруднительное положение.

Какие обозначить сроки

Перед тем, как просить деньги в долг, чтобы дали, определите конкретные сроки возврата. Исходите из собственных возможностей. Если размер займа небольшой, его реально отдать на протяжении месяца. В отдельных случаях срок может достигать трех месяцев. Когда долг больше, он возвращается за три – четыре месяца, без ущемления собственных интересов и потребностей. Конечно, вернуть деньги можно и раньше, но в этом случае остатка едва ли хватит на погашение коммунальных платежей и еду.

Старайтесь просить деньги в самых безвыходных ситуациях.

Занимать большие суммы нецелесообразно, если речь не идет о медицинской помощи для себя или близких. Залезать в долги ради бытовой техники или новой одежды глупо. Для определения срока возврата учитывайте:

  • размер ежемесячного дохода;
  • наличие дополнительного финансирования;
  • отношения с кредитором, его терпимость;
  • сумму процентов, если заем выдан под проценты, под расписку;
Читайте также:  Как Перевести Деньги С Билайна На Йота

Здраво оценивайте возможности. Не нужно сокращать срок возврата, зная, что он не будет соблюден. Лучше подстраховаться и назвать больший период, чтобы не прослыть обманщиком. Если деньги, взятые в долг, вернуть вовремя, при очередной просьбе вероятность отказа намного ниже.

Небольшие хитрости

Отвечая на вопрос, как просить в долг деньги, перечислим некоторые советы:

  • Заранее подготовьтесь к разговору, соберите нужную информацию о человеке: дает ли он деньги в долг или не делает этого из принципа;
  • Указывайте большую сумму, чем нужно на самом деле. Если заемщик начинает сомневаться, называйте первоначальную цифру. Обязательно при этом упомянуть, что остаток попросите у кого-нибудь другого;
  • Просить нужно, когда человек в хорошем настроении;
  • Если деньги нужны срочно, скажите, что вам уже помогли некоторые знакомые, осталось собрать незначительную сумму;
  • Не избегайте и не игнорируйте человека, которому вы должны. Дайте понять, что помните о долге;
  • Возвращайте долги правильно: приезжайте в оговоренное место вовремя, не забывайте благодарить. Если в дополнение прилагается небольшой презент (конфеты, бутылка шампанского, пр.) человек понимает, что вам можно доверять и в следующий раз будет благосклонен.

Просить деньги – это целое искусство, которое требует терпения, вежливости, умения убеждать. Соблюдая определенные правила, можно заручиться поддержкой знакомых, без расписок и залогов.

Как занимать, возвращать займы и как давать деньги в долг — приметы

Узнайте, как давать деньги в долг — приметы наших предков научат вас подходить к этому делу правильно с точки зрения магии. Правильное обращение с деньгами — гарантия подключения к денежному эгрегору, а значит, и гарантия завидного материального положения.

Деньги в долг — приметы о заеме средств

Если вы занимаете у кого-то деньги, берите их левой рукой. Приметы про деньги в долг гласят, что если брать их таким образом, отдавать будет легко. Люди, которые берут заемные деньги правой рукой, постоянно испытывают проблемы с их возвратом.

Многие поступки кажется гораздо нравственнее, если смотреть на них сквозь пальцы, которые держат деньги.

Брать в долг желательно крупными купюрами. Они символизируют мощные потоки денег. Такой заем привлечет к вам финансовые потоки и, соответственно, новые источники прибыли.

Брать в долг — в принципе не слишком хорошая примета. В старину считали так: каждому дается по возможностям. Если на исполнение вашего желания или удовлетворение потребности у вас нет денег, это означает, что вы еще не находитесь на том уровне, который для этого необходим. В этой ситуации — долг не выход. Наши предки никогда не занимали деньги для того, чтобы купить новую дорогую одежду или совершить другие, не имеющие практической ценности покупки.

Долг, должен приносить пользу и нести в своей основе новые возможности для развития. Так, занимать без особых последствий можно на развитие бизнеса, обучение, получение каких-либо профессиональных возможностей. Вряд ли такими долгами вы загоните себя в нищету. Скорее, наоборот.

Просроченные займы — очень плохая примета. Если вы не возвращаете долги, вы ухудшаете свои отношения с денежным эгрегором. Финансовые обязательства требуется выполнять. Наши предки считали, что человек, чье слово ничего не стоит, никогда не будет жить в достатке. Перед тем, как пытаться наладить свое материальное положение, разберитесь с долгами.

Как давать деньги в долг — приметы наших предков

Стольник дай — и тебя полюбят, и будут любить вечно, если кто-то не даст двести.

Касательно того, как давать деньги в долг, приметы рекомендуют не делать этого «из рук в руки». Это приносит бедность как тому, кто занимает, так и тому, кто дает в долг. Для того, чтобы избежать негативного значения этого поверья, положите купюры на любую поверхность — стол, кресло, тумбу. Пусть тот, кому вы их отдаете, возьмет их сам. Возможно, вы замечали в магазинах специальные емкости для денег? Они служат для этой же цели — убрать негативную энергию с купюр и монет. Деньги проходят через множество рук, и далеко не каждый владелец был обладателем чистой энергетики.

Если вас интересует, как правильно давать деньги в долг, приметы советуют отдавать купюры правой рукой. Отдавать долги тоже следует правой рукой. Это примета к благополучию. Когда вы будете получать ваши деньги обратно, левой рукой держите кукиш за спиной. Это убережет вас от сглаза и негативных эмоций вашего должника. Не факт, что таковые имеются, но лучше обезопасить себя.

Давать и возвращать долги лучше мелкими купюрами. Крупные символизируют мощные потоки денежной энергии, с которыми лучше не расставаться. Если вы будете отдавать только мелкие деньги, вне зависимости от их суммы это принесет прибыль в будущем.

Не отдавайте деньги, если присутствует беспокойство по этому поводу. Такое часто бывает у людей, которые подсознательно ожидают кармического наказания за неотдачу займов. Например, если вы сами не отдаете долги или ваши родственники этим отличаются, вряд ли вам можно надеяться на то, что возвращать деньги вам будут вовремя. Давать деньги в долг можно только с легким сердцем — думайте о том, что все вернется.

Попросите должника отдавать вам деньги такими же купюрами, которые вы отдали ему. Отдать долг мелкими деньгами — распространенный магический способ обогащения за чужой счет. Он уже описан выше. Если вы желаете поступить подобным образом, можете попросить у должника более крупные купюры. Эта простая хитрость отнимет у него денежную энергию и направит ее к вам. Можно попросить должника отдать немного большую сумму, хотя бы на один рубль больше. Это к росту доходов.

Существуют особые заговоры, которые произносятся про себя во время того, как вы передаете деньги нуждающемуся в них человеку. Они обязывают его отдать долг, защищают вас от потерь, а иногда и работают как заговоры на привлечение денег. Вот один из таких текстов:

Не на убыль, а на прибыль, сейчас отдаю, потом вдвойне получу. Именно!

И еще один подобный заговор:

Занял(а), не отдал(а), не на того ты, (имя должника), напал(а)! Верни, сам(а) принеси! Да будет так!

Некоторые заговоры можно сказать вслух, и вряд ли их тексты расстроят заемщика. Вот пример:

Чтобы у меня всегда были, и у тебя приумножались.

Такое хорошее пожелание в заговорной форме не имеет никаких плохих последствий. С помощью этих слов можно застраховать себя от разорения, невыплаты долга, а также сделать так, чтобы у заемщика была возможность рассчитаться с вами честным образом.

Когда можно давать деньги в долг — приметы о правильном выборе времени

Это богатые выдумали, что говорить о деньгах нетактично.

По приметам, деньги в долг не дают во время убывающей луны. Эта фаза луны не подходит для денежных операций вообще. Никакие заговоры и ритуалы на обогащение не проводятся во время убывания ночного светила. В этот период лучше избегать крупных трат, если это возможно. С точки зрения правил денежного эгрегора, материальная помощь ближнему — дело хорошее. Помощь близкому человеку в виде одалживания денег всегда окупается — Вселенная одарит того, кто не оставляет в беде других людей. Но во время убывающей луны денежная энергия утекает за пределы человеческого мира, поэтому и ваши деньги утекут, и не вернутся. Возможно, долг вовсе не вернут, а может быть, возвращенные средства вы тут же потратите на решение новых проблем.

Просить деньги в долг тоже лучше при растущей луне. Так денежная энергия будет прибывать. Не имеет никакого значения то, что это заем, а не ваш личный доход — эти деньги принесут только хорошее. Если человек, у которого вы брали в долг, не суеверен, попробуйте отдать ему долг на убывающей луне. Луна будет убывать, и все ваши долги уйдут вслед за ней. Правда, человеку, которому вы задолжали, это ничего хорошего не принесет — его материальное положение ухудшится.

Не принято отдавать долги и давать в долг в начале недели. Понедельник — худший день для этого. Это поверье обещает нищету и разорение как должнику, так и заемщику. Не дают в долг и не возвращают долги также в воскресенье — этот день наши предки отделили от остальных для занятия духовными делами, а не материальными трудностями. Дать в долг во вторник — стать должником на всю жизнь. Нельзя отдавать долги в пятницу и субботу. Существует только два благоприятных для одалживания денег дня недели — среда и четверг.

Отданное 13 числа любого месяца, если верить преданиям, уйдет безвозвратно. О негативном значении этого числа записано немало плохих примет. Особенно распространены такие верования на западе. Это же касается и 31 числа — это число 13, написанное задом наперед.

Не занимают денег перед Новым годом. Касательно того, когда давать деньги в долг, приметы единогласно разрешают делать это в канун праздников. Раздать долги перед Новым годом — очень хорошая примета, к стабильности и хорошим доходам в следующем году. Но вот брать в долг лучше уже после окончания праздников. Либо следует отдать деньги до наступления нового года. Встретить Новый год в долгах — очень плохая примета, целый год будете рассчитываться с кредиторами и жить в нужде. Нельзя занимать 1 января — к бедности и жизни в долг на целый год.

Не дают и не берут в долг во время церковных праздников. Особенно негативное значение имеет это поверье, если заниматься этим на Рождество, Пасху, Благовещенье или Крещение. В церковные праздники полагается думать о божественном. В большинство Святых дней запрещено работать, в том числе, и проводить любые финансовые операции. Займитесь решением своих проблем после окончания праздника.

Проблема не в том, чтобы иметь деньги на черную икру, а в том, чтобы находить в ней вкус.

Нельзя отдавать деньги в долг на закате. Этот период по своему влиянию схож с убывающей фазой луны. Разумеется, влияние времени суток гораздо слабее того влияния, которое оказывает на мир фазы луны. Но и последовать этой примете проще — достаточно попросить того, кто пришел за деньгами, зайти на следующий день.

Нежелательно отдавать деньги после захода солнца — это время нечистой силы, которая только того и ждет, как бы навредить человеку. Все денежные операции лучше проводить при дневном свете, лучше всего подходит период от рассвета до полудня. Не только деньги нельзя отдавать после заката. Это касается еще и соли и хлеба — эти продукты с сакральным для наших предков значением вообще лучше не отдавать из дома.

Приметы о времени отдачи долгов касаются не только людей, которые дают в долг. Если вы планируете вернуть долг, следуйте этим же правилам. Тогда денежная энергия вашего дома не иссякнет. Особенно верно это, если речь идет о крупной сумме.

Читайте также:  Как Проверить Какой Тариф На Мтс Россия

В целом, сложно найти человека, который не брал бы денег в долг и не выручал бы знакомых таким образом. Каждому следует знать о приметах, которые говорят о займах денежных средств. С их помощью можно наладить свое материальное положение, избавиться от лишних затрат и выйти из долговой ямы.

Как правильно брать деньги в долг

Содержание

У каждого в жизни бывала ситуация, когда срочно понадобились деньги, а их нет. Можно попытаться сэкономить или накопить, но оба варианта не дадут быстрый результат. Если время не ждёт, самым простым выходом будет взять деньги в долг у частного лица или финансовой организации. Эта статья расскажет, как правильно занять и вернуть средства, чтобы не попасться на уловку мошенников и не испортить собственную репутацию.

Когда стоит брать взаймы

Решение взять деньги в банке или одолжить у знакомого должно иметь под собой веские основания. Любой заём – это большая ответственность, которую следует взваливать на себя только по уважительному поводу. Таким может являться:

  • Крупная покупка. Если не хватает совсем немного, а подождать нельзя (например, покупая бытовую технику на сезонных распродажах или приобретая жильё), то возможно взять взаймы недостающую часть суммы.
  • Деловая поездка или отпуск. Во всём, что касается перемещений, действует правило «чем раньше – тем дешевле». Покупать билеты и бронировать жильё желательно минимум за 4-6 месяцев до отправления.
  • Ремонт. Обустройство жилья всегда влетает в копеечку, но с неизбежными тратами приходится смириться. Финансовая помощь позволит закончить ремонтные работы в сокращённые сроки.
  • Лечение. Этот пункт не требует комментариев. Здоровье следует беречь любой ценой и не отказываться от диагностических и лечебных процедур, если врач считает их необходимыми.
  • Непредвиденные ситуации. Потеря кошелька, задержка зарплаты, угон машины, поломка бытовой техники или другая неприятность может произойти с каждым человеком. В идеальном мире предотвращает эту ситуацию заранее подготовленная финансовая подушка безопасности, но в реальности мало кто задумывается о накоплениях на чёрный день.

Главное правило, которым руководствуются, решаясь просить в долг, – выгода от полученных денег должна быть больше вероятных рисков. Иногда имеет смысл подождать до получки, но некоторые проблемы требуют немедленного финансового подкрепления.

Как правильно занять деньги в долг

Народная мудрость гласит: «Хочешь с кем-то поссориться – одолжи ему денег». Чтобы избежать этого и не прослыть нечестным и ненадёжным человеком, нужно со всей ответственностью отнестись к сделке. Следует помнить, что родственные или приятельские отношения не дают права пренебрегать условиями договора, пусть даже и устного.

Оцените личную ситуацию

Нужно трезво рассчитать собственные финансовые возможности перед тем, как просить в долг. Не стоит занимать больше, чем реально вернуть за 1 год. Как правило, эта цифра составляет 10-15% от среднемесячного заработка. Также надо учесть все прочие обязательные и возможные траты, которые не должны помешать вернуть занятое к назначенному времени.

Решите, у кого можно занять

На выбор влияют как личные отношения, так и материальное положение будущего кредитора. Как правило, обращаются к близким друзьям или родственникам. Если ситуация позволяет, попросить помощи можно у коллеги или даже начальника. На некоторых предприятиях предусмотрены кассы взаимопомощи или разовые подъёмные выплаты. Об этих возможностях расскажут сотрудники бухгалтерии.

Некоторым людям бывает неудобно отказать, даже если они нуждаются. Не стоит ставить в неловкое положение друга или родственника, который сам выплачивает кредит или недавно совершил крупную покупку. Также неуместно будет просить у малознакомого человека. Давать деньги в долг или нет – личное дело, и никто не вправе влиять на принятие решения об этом.

Обсудите условия

Попросить, чтобы не отказали, как это бывает даже у самых близких друзей, нужно с чёткими объяснениями своих причин и возможностей. Следует быть готовым рассказать, на что планируется потратить деньги, и обсудить даты возврата. Все условия (количество, сроки, действия при просрочке) требуется решить заранее и убедиться, что обе стороны хорошо понимают их.

Надо с пониманием отнестись к тому, что кредитор может захотеть назначить процент за пользование его финансами. В этом нет ничего предосудительного – человек расстаётся с возможной выгодой для себя и захочет получить что-то взамен. Даже если наличность выдаётся на безвозмездной основе, хорошим тоном считается отблагодарить займодателя подарком или ответной услугой.

Зафиксируйте передачу денег

Расписка – это инструмент, который обезопасит обе стороны сделки от нечестных действий. Предложение оформить её ни в коем случае не портит взаимоотношения. Наоборот, оно говорит о серьёзности намерений. Лучше, если просящий сам предложить зафиксировать факт передачи средств на бумаге.

Когда берут деньги в долг под расписку (от частного лица она подаётся в прописном виде), в ней указывают основные положения договора. Обязательно записывают ФИО и другие паспортные данные кредитора и заёмщика, сумму цифрами и прописью, условия возврата: сроки, штрафы, проценты за пользование. Отдельно ещё раз прописывают факт получения средств, ставят дату и подписи обеих сторон.

Расписку проситель пишет самолично. В случае разногласий, судья сможет провести по ней проверку подлинности почерка. Можно позвать свидетелей, которые распишутся, что присутствовали при заключении сделки.

Где взять деньги в долг

Существует несколько путей решения срочных материальных трудностей. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы. Перед тем, как определиться, у кого просить средства, придётся взвесить все «за» и «против» и узнать репутацию человека или компании.

В банке

Потребительский кредит – самый популярный способ поправить шаткое финансовое положение. Он хорош для совершения крупных несрочных приобретений. Минимальная ставка составляет 8-9%, но это редкость. Обычно, крупные компании дают средства под 15-23% годовых. Слишком выгодные условия должны насторожить заёмщика. За ними часто скрываются дополнительные сборы и строгие правила, указанные в договоре мелким шрифтом.

Как правило, в банке можно получить наибольшую сумму (по сравнению с другими вариантами), но процесс сбора документов и рассмотрения заявки займёт немало времени. Просителю также понадобится хорошая кредитная история (без просрочек, штрафов) и официальный заработок. Банковские фирмы щепетильны и не прощают халатности. Это значит, что все условия, указанные в договоре, придётся выполнить в срок. Если этого не сделать, компания может наложить крупный штраф или передать дело коллекторам.

В микрофинансовой организации

Микрокредиты – относительно новый и удобный способ решить материальную проблему, когда финансы нужны быстро. Срочно взять в долг под расписку у знакомого или банковский кредит – практически нереально. На сбор средств или документов уйдёт драгоценное время. Обращение в МФО также убережёт от назойливых расспросов и необходимости объяснять свои нужды.

В отличие от банков, МФО специализируются именно на краткосрочных ссудах. Если грамотно просчитать все выплаты и брать деньги на небольшой срок, выгода от приобретения с лихвой перекроет процентную ставку. Среди других преимуществ микрокредитования – быстрое рассмотрение заявки, минимальный набор необходимых документов, возможность получения средств в день обращения.

Вопреки распространённым опасениям, деятельность подобных фирм абсолютно легальна и контролируется Центробанком России. Конечно, не следует доверять первому попавшемуся объявлению. Перед тем, как заполнить заявку онлайн или в офисе, нужно проверить, состоит ли компания в специальном банковском реестре, как долго она работает. Нелишним будет найти отзывы реальных пользователей.

У частного лица

Виртуальные и газетные доски объявлений пестрят рекламой услуг от тех, кто даёт деньги в долг под расписку. Этот вариант достаточно рискован – легко нарваться на мошенников и получить фальшивые купюры. Если требуется совсем немного, лучше попросить взаймы у близких или знакомых.

Занять небольшие средства по-дружески можно на основе устной договорённости. Если нужно попросить больше 10 000 рублей, то по закону (ст. 161 ГК РФ) обязательно оформление расписки. Сделки на сумму более 100 тысяч должны сопровождаться договором. Бумажный документ защищает обе стороны и чётко определяет права и обязанности. В случае разногласий, суд выносит решение именно на основе письменного подтверждения.

Некоторые люди предпочитают вообще не давать деньги в долг родственникам из страха испортить отношения. Обращаясь к близкому человеку с просьбой о финансовой помощи, нужно быть готовым доказать свою надёжность и платёжеспособность.

В ломбарде

С развитием банковской системы этот способ уходит в прошлое. Ломбарды выдают наличность под залог ювелирных украшений, дорогостоящей техники, автомобиля. Средства можно получить немедленно, но, как правило, оценочная стоимость заложенных вещей не соответствует реальной.

Выбирая ссудную контору, нужно поинтересоваться репутацией и гарантиями возврата имущества. Следует помнить, что любая просрочка или нарушение условий договора со стороны заёмщика грозит невозможностью получить ценности назад.

Как отдавать долги

Лишним будет напоминать, что отдавать необходимо всегда и стараться не нарушать сроки. Это влияет не только на отношения между людьми, но и на мнение окружающих. Информация о неблаговидном поступке обязательно разнесётся среди коллектива или дружеского круга. Ни одна сумма не стоит добрых взаимоотношений и честного имени.

В случае непреодолимых обстоятельств, которые мешают своевременной выплате, сообщают об этом как можно быстрее. Честное и правдивое объяснение причин звучит куда убедительнее туманных отмазок и запутанных объяснений. Если человек пошёл навстречу и согласился подождать, вежливо будет отблагодарить его.

При возврате залоговую ведомость либо уничтожают, либо пишут ещё одну о погашении. В ней указываются вся личная информация об участниках соглашения и размере платежа. Это процедура не даст кредитору затребовать вернуть деньги второй раз или обратиться в суд с заведомо ложными данными.

Заключение

Перед тем, как просить деньги, нужно просчитать все риски и трезво оценить собственные финансовые возможности. Иногда, чтобы избежать оправданий и не портить взаимоотношения с дорогими людьми, лучше оформить краткосрочный заём или микрокредит.

Советы юриста: как дать в долг и не прогореть

Генеральный директор юридической компании «ЮрПартнерЪ» Антон Толмачев написал для vc.ru колонку о том, как следует оформить документы, прежде чем давать деньги в долг.

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Определяем форму договора

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Читайте также:  Как найти частного инвестора для займа денег

Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.

Согласовываем условия займа

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами. Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре. Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е. повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств. Однако суд не стал пересматривать их размер, ссылаясь на то, что ни в действующем законодательстве, ни в соглашении между взыскателем и должником нет условия об индексации.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

Составляем договор

Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ). Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно. Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

М. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не была указана полная сумма кредита и сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Суд, изучив материалы дела, отказал М. в удовлетворении искового заявления.

При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.

Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах. В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора. Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Не думайте, что справка из банка о долгах по кредитному договору может служить доказательством получения займа, — это не так.

Выдаем целевой займ

Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа. В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля. При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).

Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.

В судебной практике был случай: общество одолжило санаторию деньги на строительство медицинского центра. Когда заимодавец решил проверить, на что они потрачены, и запросил финансовые документы, санаторий отказался что-либо показывать. После того как повторный запрос остался без ответа, со стороны общества последовало обращение в суд. Изучив дело, суд обязал санаторий досрочно вернуть заемные средства и уплатить проценты.

Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.

Выдаем займ под залог имущества

Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.

Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину. Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре. Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.

Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость. По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.

ООО «Русфинанс Банк» выдало гражданину кредит в размере 497516 рублей на приобретение ГАЗ-3302 под залог данного автомобиля. Когда заемщик перестал отдавать долг, банк обратился в суд с требованием взыскать непогашенный займ в размере 484663 рубля. Для этого истец просил продать заложенный автомобиль по начальной цене 451000 рублей. Суд удовлетворил данное требование, и автомобиль ГАЗ-3302 был продан.

Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.

Выдаем займ под поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа. Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него. Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Автономное учреждение республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» заключило с ООО «Багер» договор займа, в обеспечение исполнения которого выступили поручители П., И. и Д. Согласно договору, все они несли солидарную ответственность.

Когда ООО «Багер» нарушило график погашения займа и перестало отдавать деньги, автономное учреждение обратилось с иском в суд. Требование заявителя было удовлетворено, и ООО «Багер» совместно с П., И. и Д. пришлось выплачивать образовавшуюся по договору займа задолженность.

В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

При заключении договора поручительства нет необходимости получать согласие супруга поручителя, состоящего в браке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector