Ипотека как взять на квартиру - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Ипотека как взять на квартиру

Как взять ипотеку на квартиру?

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Основным документом, регламентирующим порядок приобретения в ипотеку недвижимого имущества, в том числе квартир, является федеральный закон «Об ипотеке (залоге имущества)» от 16.07.1998 №102 ФЗ. За почти 20 лет действия закона сформировалась обширная практика покупки жилья с использованием кредитных средств банков.

Сегодня эта процедура является достаточно отработанной и предполагает последовательность несложных, но ответственных действий. Зная, как получить ипотеку, схему приобретения квартиры может самостоятельно реализовать любой человек.

Важно, чтобы решение было осознанным, а возможности и риски тщательно проанализированы.

Если вы решили взять квартиру в ипотеку, то ваша жизнь на долгое может значительно измениться, поскольку структура расходов домашнего бюджета будет значительно перекроена.

Порядок оформления ипотеки на квартиру

Как оформить ипотеку на квартиру? Общая схема получения ипотечного кредита для приобретения жилья представляет собой поэтапный процесс:

  • анализ своих предпочтений по приобретаемому жилью, исследование предложений недвижимости на рынке;
  • анализ финансовых возможностей (на этом этапе следует определиться с параметрами квартиры, в том числе по её стоимости, оценить возможности по размерам первоначального взноса и ежемесячных выплат по будущему кредиту, наметить хотя бы ориентировочный срок погашения долга);
  • поиск и подбор подходящих ипотечных программ, предлагаемых банками, «вылавливание» акционных и специальных предложений, ознакомление с требованиями к заёмщикам и документам, расчёт ипотечного кредита (график будущих выплат) с помощью онлайн-калькуляторов для соотнесения со своими возможностями;
  • обращение в банк путём заполнения онлайн заявки-анкеты (такое практикуется практически во всех банках);
  • личное посещение банка для получения консультации по выбранной программе, в результате которого вы получите чёткое понимание относительно требований к вам, как к потенциальному заёмщику, и параметров кредита (сумма, срок кредитования, размер первоначального взноса, процентная ставка);
  • сбор документов, подача заявки для рассмотрения в кредитный комитет банка;
  • сбор дополнительных документов после одобрения заявки, прежде всего касающихся объекта недвижимости (к этому моменту квартира для покупки должна уже быть подобрана в соответствии с требованиями банка);
  • ознакомление с условиями договора ипотеки и кредитного договора, которые оформляются банком, их подписание;
  • страхование приобретаемого жилья;
  • оформление и регистрация сделки купли-продажи и ипотеки в территориальном органе Росреестра, расчёты с продавцом.

В результате поэтапного проведения этой процедуры вы становитесь: владельцем жилья; залогодателем; должником банка. И это ваш статус на долгие годы!

Отклонения от данной схемы, не слишком существенные, могут вызываться различными обстоятельствами. Так, если вы имеете право на получение помощи от государства в той или иной форме (для военнослужащих, молодых семей и некоторых других категорий граждан), то вам придётся обращаться за дополнительными документами в иные структуры, которые уполномочены реализовывать ту или иную программу господдержки – ФГУП «Росвоенипотека», другие государственные и муниципальные органы.

Знаете ли Вы что:

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Какие документы нужны для ипотеки и как их подготовить?

Для рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита в типовой состав документов включаются:

  • анкета заёмщика (и созаёмщиком, если они есть);
  • общегражданский паспорт;
  • подтверждение финансовой состоятельности заявителя (трудовая книжка, справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банка, их необходимо получить у работодателя).

Практикуемая многими банками программа ипотечного кредитования «По двум документам» предполагает представление только паспорта и иного удостоверения личности или СНИЛС.

После одобрения заявки в банк представляются:

  • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы, технический и кадастровый паспорта, справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (берутся у продавца недвижимости);
  • страховка от рисков гибели и повреждения приобретаемого жилья.

После того, как между банком и заёмщиком будут заключены договор ипотеки и кредитный договор, собирается пакет для регистрации сделки купли-продажи и обременения в органе Росреестра:

  • паспорта продавца, покупателя-заёмщика, документы банка-кредитора;
  • договор купли-продажи (составляется продавцом и заёмщиком-покупателем жилья самостоятельно или с помощью специалистов-юристов);
  • договор ипотеки;
  • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы, технический и кадастровый паспорта, справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • иные документы в соответствии с требованиями законодательства.

Взять ипотеку в Москве — Где выгодней

Многие люди, желающие купить квартиру и взять ипотеку в Москве, задаются вопросом, где выгодней это сделать? И у каждого потенциального заемщика свой взгляд на ипотеку, одни хотят платить небольшие проценты, другим важна возможность длительного кредитования. Для определения наибольшей выгоды, необходимо тщательное изучение ипотечного договора.
На данный момент каждая кредитная организация столицы старается создавать привлекательные условия для ипотеки граждан. Если вы желаете подобрать для кредитования надежный банк, мы предлагаем неполный перечень следующих организаций:

  • Банк Открытие
  • Альфа Банк
  • Сбербанк России
  • ВТБ 24
  • Тинькофф

Советы по выбору ипотечного кредита

Существует масса факторов, влияющих на правильность выбора банка по ипотеке. Прежде всего необходимо:

  • Определиться с целью обращения к кредиторам. Практически во всех банках существуют программы лояльности для приобретения новостроек и вторичного жилья.
  • Просмотрите сайты московских банков, ознакомьтесь с условиями ипотеки в каждом из них
  • Обратите внимание на процентные ставки, чем они меньше, тем выгоднее условия кредитования, а ваша переплата меньше
  • Помните, что не только процентная ставка станет вашей переплатой за жилье. Такие факторы как страховка и оценка недвижимости может войти в статью ваших расходов.
  • В некоторых банках могут навязать и личное страхование. Хорошо обдумав данное предложение, вы можете тактично от него отказаться

Что учитывать при выборе банка для ипотечного кредита

Особое внимание при выборе банка следует уделить:

  • Величине процентной ставки
  • Величине предварительного взноса и есть ли у банка программы без начального взноса
  • Сроку действия договора. Чем больше срок ипотеки, тем меньше ежемесячный платеж
  • Размеру всех дополнительных расходов. Особенно факт аренды банковской ячейки и единовременных комиссий

Оговорите условия досрочного закрытия кредита, как это сделать без комиссий и моратория. Уточните, как можно привлечь к погашению ипотеки материнский капитал и использовать государственные субсидии.

Выгодно взять ипотеку в Москве — молодой семье

Как выгодно взять ипотеку в Москве молодой семье — самому нуждающемуся контингенту среди россиян? Многие банки для привлечения кредитования молодых семей, используют льготные программы. Например, такие банки, как Сбербанк России, заемщикам в возрасте до 35 лет предлагает минимальную ставку с небольшим первоначальным взносом. К сведению, эта программа к государственным не имеет никакого отношения и является актуальной только для этого банка.
Также в отдельных банках введены программы социальной ипотеки. Государственная федеральная ипотечная программа для молодых семей «Жилище» рассчитана на молодые семьи, которые стоят на очереди по улучшению условий своего проживания. Государство может оплатить до 30% от полной стоимости квартиры, а с рождением двоих детей и до 40%.

Как взять ипотеку в Москве без регистрации

Граждане, не имеющие регистрацию в Москве по Конституции РФ, обладают равными правами, где бы они не находились. Но на деле ситуация выглядит немного не так.
Для людей, которые не прописаны в Москве, а имеют регистрацию в другом российском городе, очень важным моментом является наличие отделения банка в вашем регионе. При такой ситуации столичные банки проще идут навстречу заемщикам и без проблем выдают ипотечные кредиты. Многие кредитные организации не видят никаких препятствий в выдаче средств россиянам с регистрацией другого города, лишь бы она была вообще. Причину своего отказа гражданам без регистрации некоторые банки обосновывают огромными рисками, связанными с ненадежностью и невозможностью проверить доходы заемщика.

Мы посоветуем вам, как взять ипотеку в Москве без регистрации. Получите хотя бы временную прописку и затем уже планируйте ипотеку для приобретения квартиры.

Как выбрать ипотеку в Москве с выгодной процентной ставкой

Желание каждого заемщика — получить ипотеку на самых выгодных условиях. Как выбрать ипотеку в Москве с выгодной процентной ставкой и в дальнейшем без проблем выплатить кредит? В основном самая низкая ставка бывает по самым безопасным займах. Прежде чем выделить человеку кредит, банки анализируют его финансовые возможности и ипотечный объект недвижимости. Квартира или другое жилье станет гарантией для кредиторов.
Особенно выгодные условия кредитования будут при внесении собственных средств заемщика. Чем больше процент от стоимости жилья оплачивает покупатель, тем ниже процентная ставка по ипотеке. Также небольшие проценты выплачивают покупатели новостроек, которые приобретают квартиры у партнеров банка-кредитора.

Читайте также:  Жалоба на коллекторов образец

Ипотека где выгоднее брать в Москве

Многие банки или другие кредитные организации выдают гражданам ипотеку. Где выгоднее брать в Москве такие кредиты под покупку недвижимости? Для такого определения необходимо провести следующие действия:

  • Выберите несколько банков, условия которых вас больше всего заинтересовали
  • Оговорите с ними все нюансы ипотеки
  • Выберите самый для вас подходящий
  • Старайтесь выбрать зарплатные банки, то есть те, где не требуется предоставлять справки о зарплате и другие документы. Заявки в них быстрее рассматриваются, процентные ставки могут быть заниженными
  • Найдите те банки, в которых имеются особые программы, акции и т.д.

Оформление ипотеки, где выгоднее брать в Москве кредит, важный момент, требующий ответственного подхода. Ипотека берется не на один год, на каких условиях и в каком банке — решать только вам. Как говориться кто ищет — тот всегда находит!
Компания Чистые Пруды с радостью поможет вам оформить ипотеку на самых выгодных для вас условиях. Мы сотрудничаем со многими банками-кредиторами и можем порекомендовать вас как порядочных и платежеспособных заемщиков. АН Чистые Пруды поможет вам купить квартиру в Москве или Подмосковье в ипотеку. Ждем, и желаем вам поскорее стать новоселами!

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

Ипотека как взять на квартиру

Шаг 1: оцените финансовые возможности

Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи.

Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности. При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств. На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.

Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры.

Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами.

Шаг 2: выберите жилье

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве.

Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская.

При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. «Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами. Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт.

При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

Шаг 3: выберите банк

Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.

Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы.

Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации. Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

Шаг 4: соберите документы

В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться. Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону.

Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам. Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке.

Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт.

Шаг 5: отправьте заявку

Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации.

Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

Шаг 6: дождитесь решения банка

В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель. Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.

Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.

«Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика. Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», — предупреждает Александра Воскресенская.

На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

Шаг 7: внимательно прочтите кредитный договор

Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов. После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. И все же остается ряд моментов, на которых следует заострить внимание.

Читайте также:  Id Как Расшифровывается

В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия.

Также изучите договор на предмет штрафов. «Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — рассказывает Александр Тарасов. — Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение. Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку».

В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества. Это противоречит законодательству. При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

«В соответствии с законом об ипотеке, обязательному страхованию подлежит только заложенное имущество, — отмечает Александра Воскресенская. — При этом банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условия страхования. Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Условия, навязывающие клиенту услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, являются недействительными».

Кроме того, незаконным является включение в кредитный договор условий о запрете на досрочное погашение кредита в силу п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита. Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка.

Шаг 8: оформите право собственности

Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.

​Как правильно взять ипотечный кредит

И стоит ли его брать вообще

Самым популярным банковским продуктом в России является ипотечный кредит. Однако далеко не все знают, как его оформить и на какие нюансы следует обратить внимание, дабы выплата кредита не превратилась в непосильное бремя.

Нетривиальная задача

Выбор ипотеки является нетривиальной задачей. Любая ошибка легко приведет к потере денег и нового жилья. Для начала следует ответить на вопрос: а нужен ли вам вообще кредит? Если вы стоите в очереди на социальное жилье либо имеете иную возможность приобрести квартиру, вряд ли стоит связываться с ипотекой. В случае же, когда у вас нет других вариантов, кредит однозначно решит жилищную проблему.

Однако не стоит сломя голову бежать в первый попавшийся банк и оформлять ссуду. Сперва необходимо ознакомиться с веб-страницами кредитных организаций в Интернете, посетить банковские форумы и отобрать 7—8 банков, выдающих кредиты на жилье. Затем следует изучить их «продукты» и почитать отзывы граждан, уже оформивших заем. Из этих отзывов, при всей их субъективности, можно получить много ценной информации. Изучите ставки, сроки предоставления кредитов, возможные размеры ежемесячного платежа, цену страхового полиса, способы погашения ссуды.

Именно на этом этапе правильным будет решить, какую квартиру брать — в новостройке или на вторичном рынке. Далее необходимо лично обойти выбранные банки и проконсультироваться у офис-менеджеров. Таким образом, вы сможете найти подходящую только для вас ипотечную программу.

Хорошее здоровье — друг ипотеки

Оформляя кредит, реально оценивайте свои возможности. Статистика показывает, что заемщик без особого труда вносит деньги за кредит, когда размер его платежа не превышает 35% от ежемесячного дохода. Впрочем, коллекторские агентства утверждают, что на самом деле данная цифра еще ниже и составляет около 20—30%. Это означает, что вы должны будете существенно урезать расходы на развлечения, покупку товаров и даже на детей. Не каждая семья способна годами так ограничивать себя.

Следовательно, потенциальный заемщик должен иметь стабильный, высокий и постоянный доход, а также, как это ни аморально звучит, хорошее здоровье. Ведь если вы потеряете работу или заболеете, то перестанете платить. А банк, в свою очередь, тут же примется начислять штрафы и в конце концов отберет квартиру. Отсюда вытекает еще один совет: всегда имейте про запас сумму, равную 5—6 ежемесячным платежам по ипотечному кредиту. Это позволит вам выиграть время для поиска новой работы или лечения. Ну и наконец, если есть возможность, сделайте как можно больший первоначальный взнос. Это уменьшит кредит и несколько удешевит его.

Как выбрать банк

Закон о рекламе запрещает сравнивать услуги банков и говорить о преимуществе одной кредитной организации перед другой. Могу лишь сказать, что есть из кого выбирать: сегодня десятки российских банков выдают ипотечные кредиты. Вот далеко не полный их перечень: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Россельхозбанк, «ДельтаКредит», «ФК Открытие», ВТБ Банк Москвы, РосЕвроБанк, «Возрождение», Газпромбанк, Тинькофф Банк, Нордеа Банк, МТС Банк, Россгострах Банк и многие другие. Более того, некоторые кредитные организации предлагают заемщикам сразу несколько ипотечных программ с различными условиями.

На какой срок оформлять ипотечный кредит

Здесь также нет однозначного ответа. В России банки предоставляют ипотечные кредиты на срок от пяти до 30 лет. Все зависит от размера дохода россиянина и от экономической ситуации в стране. Понятно, что чем меньше срок, тем меньше переплата по кредиту . И это правильно. Например, два заемщика взяли по 3 млн рублей. Один оформил кредит на пять лет, а второй — на 20. Пусть процентная ставка по обоим составляет 13% (хотя в реальности чем больше срок кредита, тем выше процентная ставка). Первый отдаст банку за пять лет 4 118 562 рубля. А второй за 20 лет переведет на счета кредитной организации 8 563 550 рублей. Получается, что заемщик, заключивший договор на пять лет, переплатит чуть более 1,1 млн рублей, а человек, оформивший ипотеку на 20 лет, — больше 5,5 млн.

Однако не стоит забывать, что чем меньше срок ипотеки, тем больше ежемесячный платеж. Так, заемщик, оформивший кредит на пять лет, в нашем примере станет каждый месяц платить по 66 642 рубля. В свою очередь, размер платежа лица, заключившего договор на 20 лет, составит 35 683 рубля.

Поэтому каждый клиент должен выбрать наиболее удобный для себя срок возврата денег. Я со своей стороны могу порекомендовать как можно быстрее расплатиться с кредитором. Если говорить о частичном или полном досрочном погашении, лучше всего делать это в первой половине срока договора. Дело в том, что именно в этот период банк начисляет самые большие проценты на сумму основного долга. Следовательно, есть резон уменьшить его. А вот если досрочно погасить кредит во вторую половину, это даст в основном моральный эффект. Ведь заемщик к тому времени уже выплатит большую часть процентов.

И наконец, последняя рекомендация по сроку. Допустим, вы нашли банк, рассчитали платежи и выяснили, что сможете выплатить кредит за пять лет. Но не торопитесь подписывать договор. Умножьте эту цифру в полтора, а лучше в два раза. Получится 6—10 лет. Вот на этот период и оформляйте ипотеку. Дело в том, что данное «золотое правило» выведено в результате многолетних наблюдений. Оно исходит из того, что человеку свойственно преувеличивать свои возможности. Поэтому лучше перестраховаться и увеличить срок договора, чем потом платить штрафы или, что еще хуже, расстаться с жильем.

Что еще, кроме процентов и основного долга, придется платить по ипотеке

Кроме основного долга и процентов, каждый «ипотечник» оплачивает страховку. Обычно банк заставляет заемщика страховать жизнь и здоровье, риски утраты и повреждения квартиры, а также прекращения или ограничения права собственности. Каждый из банков имеет свои условия предоставления ссуды. В одних кредитных организациях эти требования являются обязательными. В других можно отказаться от страхования жизни и здоровья, но тогда банк сразу поднимет ставку на 1—1,5 процентного пункта. Таким образом, вы либо оплатите страховку, либо получите повышенную процентную ставку. Если говорить о сумме страховых премий, они в среднем колеблются в размере от 1% до 3% от стоимости кредита.

Читайте также:  Как восстановить номера на сим карте билайн

Кроме того, банк вправе повысить ставку на 0,5—1 п. п., если вы не являетесь участником его зарплатного проекта. Ну и наконец, некоторые кредитные организации «накинут» еще 1—2 п. п. на период до даты регистрации ипотеки, чтобы минимизировать свои риски.

«Подводные камни» ипотеки

Пока жилье находится в ипотеке, заемщик не может целиком и полностью распоряжаться им. Он не имеет права самостоятельно продать, обменять или подарить квартиру. Банк делает в ЕГРН (единый государственный реестр недвижимости) отметку о том, что она находится в залоге. Поэтому попытки распорядиться жилищем в обход залогодержателя квалифицируются как уголовное преступление. Об этом надо всегда помнить.

Кредит следует платить аккуратно в соответствии с графиком, полученным в банке. Если заемщик допустит просрочку или вообще перестанет платить, кредитная организация станет начислять штрафы, а впоследствии может отнять квартиру через суд, выселив должника и его семью на улицу. Примеров — великое множество.

При наступлении финансовых трудностей (вследствие потери работы, болезни или краха бизнеса) нельзя добиться отсрочки погашения платежей. Возможна только рассрочка. Это означает, что придется заплатить хоть что-то или продавать квартиру под надзором банка для погашения кредита.

Так стоит ли брать ипотечный кредит?

Если у вас нет богатых родителей или родственников, которые могут купить или оставить квартиру в наследство, отсутствуют деньги для приобретения жилья, то ипотека является реальным выходом из положения. Однако не стоит подходить к этому вопросу легкомысленно. Следует помнить, что ипотечный кредит — это большие денежные обязательства, которые вы возлагаете не только на себя, но и на свою семью. Ведь средства, которые вы могли бы потратить на детей или супруга, пойдут теперь в банк. А утрата работы или бизнеса, болезни приведут к просрочкам, штрафам и даже потере жилья.

Поэтому трезво оценивайте свои финансовые и деловые возможности, а также состояние здоровья. Постепенно улучшайте свое положение. Проживая в однокомнатной квартире, не покупайте сразу пятикомнатную. Сначала оформите кредит на «двушку». Выплатив его, вы сможете продать квартиру и оформить новую ипотеку уже на трехкомнатное жилье. Такая продуманная позиция позволит вам, не сильно напрягаясь, в конце концов решить квартирный вопрос.

Как правильно взять ипотеку на квартиру в новостройке

В ипотеку приобретают разные виды недвижимости. К ним относятся и квартиры во вновь построенных зданиях. Но перед тем как оформить ипотеку в новостройке, следует вникнуть во множество аспектов. Это поможет заключить юридически чистую сделку и получить выгоду от мероприятия.

Особенности оформления ипотеки в новостройке

Заем для приобретения жилья на вторичном рынке выдаст любой банк. В ситуации с новостройками ситуация сложнее, поскольку банки стараются выдавать займы только на недвижимость в проверенных, аккредитованных объектах.

Перед тем как взять квартиру в новостройке, надо выбрать дом и подходящего застройщика. Затем полезно зайти на его сайт и увидеть указанные факты аккредитации одним или несколькими банками. Это говорит о том, что застройщик прошел банковскую проверку и считается надежным. Останется только обратиться в любой из банков, перечисленных на сайте.

Если для оформления ипотеки на квартиру в новостройке хочется обратиться в иной банк, маловероятно, что мероприятие состоится. Дело в том, что сегодня уже почти все организации работают через систему аккредитации.

Преимущества и недостатки сделки

Основной плюс оформления ипотеки в новостройке заключается в том, что жилье удается купить на любой стадии возведения. При этом, чем дальше срок сдачи объекта, тем меньшую стоимость придется выложить за квартиру.

Один из минусов такой покупки квартиры в ипотеку заключается в ограниченности банков. Иногда застройщик проходит аккредитацию только в одной-двух организациях. Придется обращаться только к ним, а это может полечь некоторые потери в процентных ставках.

Истории про обманутых дольщиков еще свежи в памяти, поэтому многие люди не рискуют подписывать ДДУ (договоры долевого участия). Но надо понимать, что теперь действует система государственной защиты граждан, покупающих жилплощадь на строящихся объектах. В ситуации, когда застройщик объявляет себя банкротом, покупатели получают денежную компенсацию.

Оформление ипотеки в новостройке. Поэтапная инструкция

Процедура отлажена и стандартизирована. Заемщик должен подготовить и предоставить банку документы. Остается только дождаться, пока их рассмотрят и примут решение. При покупке жилплощади в новостройке в ипотеку порядок действий состоит из 3 этапов.

  • • Выбор объекта для приобретения. Когда начинаются активные продажи, многие застройщики организуют экскурсии по строящимся или уже возведенным домам. Подобные мероприятия могут оказаться весьма полезными. Их стоит посещать, чтобы детально ознакомиться с продающимися квартирами, а также получить консультацию по вопросам выбора банковской организации.
  • • Бронирование квартиры. Надо помнить, что оформление кредита длится долго. Если объект выбран, следует забронировать его для дальнейшей покупки. Это даст потенциальному покупателю гарантию, что квартира не уйдет в другие руки.
  • • Оформление ипотеки на квартиру в новостройке. Иногда заявки подаются из конторы застройщика, но также для этого могут и пригласить в банк. Там укажут перечень нужных справок и документов для подачи.

Обычно в пакет бумаг входит:

  • • паспорт гражданина;
  • • диплом;
  • • копия трудовой книжки либо другой заменяющий документ, заверенный работодателем;
  • • 2НДФЛ – банк указывает срок, за который надо получить справку о доходах, чаще всего это год или полгода;
  • • справка подтверждения дополнительного дохода, когда он есть;
  • • если покупатель трудится по совместительству, необходимо предоставить трудовой договор;
  • • документы, демонстрирующие семейное положение;
  • • когда у клиента есть супруг, нужна справка и с его места работы;
  • • если есть дети, понадобятся свидетельства об их рождении;
  • • прочие документы по индивидуальному требованию.

Банк рассматривает пакет документации и принимает решение в течение не более 1 недели. Если вердикт положительный, останется подписать бумаги, чтобы сделка приблизилась к своему окончанию. После этого пора передать в Росреестр:

  • • договоры кредита и сделки с застройщиком;
  • • документы будущих владельцев жилплощади;
  • • справку, подтверждающую факт уплаты госпошлины;
  • • акт приема-передачи объекта.

Описанная ситуация подразумевает сотрудничество с банком-партнером. При этом застройщик не должен предъявлять какие-либо документы, поскольку они уже есть в банке. Подобный порядок оформления ипотеки на новостройку упрощен и занимает меньше времени.

Но если вам удалось найти не партнерский банк, который согласился выдать заем, то документы обязаны передать обе стороны. Продавец должен предоставить:

  • • документ о собственности, свидетельство о праве владения землей, где строится дом;
  • • официальное разрешение на строительные работы;
  • • инвестиционное соглашение.

Также банк в праве запросить другие дополнительные справки. Это необходимо для проверки благонадежности застройщика и убеждения в юридической чистоте сделки.

Виды договоров

В роли продавца может выступить не только застройщик, но и владелец квартиры. В зависимости от этого порядок оформления ипотеки на новостройку регулируется разными видами документов.

  • • ДДУ – самый распространенный документ, который используют при покупке жилья на ранних этапах возведения. ДДУ проходит госрегистрацию, что гарантирует будущему собственнику безопасность и возврат денег на случай банкротства застройщика.
  • • Договор уступки прав требования. Он применяется, когда владелец квартиры в строящемся здании хочет передать права собственности иному лицу. Покупатель приобретает объект уже не у застройщика, а у человека, который купил его раннее. Этот порядок покупки новостройки в ипотеку распространен при сделках с посредниками. Они приобретают жилплощадь на стадиях закладки фундамента и впоследствии перепродают их с выгодой для себя.

Обычно банки стараются не работать с договорами уступки, поскольку это влечет некоторые риски. Соответственно, и покупателю при выяснении, как оформить ипотеку в новостройке, разумнее выбирать более безопасные договоры долевого участия.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector