Где хранят деньги богатые люди - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Где хранят деньги богатые люди

11 правил богатых людей, которые помогают сохранить деньги. Они подходят всем

Далеко не все состоятельные люди тратят деньги направо и налево. Чаще всего они умеют грамотно распределять свой бюджет. Рассказываем об одиннадцати правилах богатых, которые позволяют им не растранжирить свои миллионы. Этими правилами стоит воспользоваться, даже если вы живёте на среднюю российскую зарплату.

1. Правило 24 часов. Сделайте паузу между желанием что-то купить и покупкой

Это одна из полезных привычек. Чтобы избежать импульсивных покупок, подождите 24 часа. Обдумывая все за и против, вы снизите вероятность того, что пожалеете о своём выборе. Наш кошелёк чаще всего страдает от необдуманных трат. Задайтесь вопросов: «Я просто хочу это или мне необходима эта вещь?»

2. Понимайте реальную стоимость вещей

Посчитайте, сколько будет стоить использование купленной вещи в день.

  • зелёные штаны: цена 2990 р. / 20 дней = 149 р. в день
  • джинсы: цена 2790 р. / 60 дней = 46 р. в день

Вот вы уже понимаете, что джинсы оказались практичным и полезным приобретением. А покупка штанов, которые вы купили импульсивно, себя не так уж и оправдала. Теперь можете посчитать, во сколько обошлось платье, которое вы надели всего пару раз.

3. Покупайте вещи, которые помогут вам заработать

Разумно делать покупки, которые помогут в работе, а работа в свою очередь принесёт деньги. Например, эксперт по личным финансам в Nerdwallet Кимберли Палмер рассказала, что легко готова потратиться одежду для работы, хороший ноутбук и безопасную машину.

4. Вкладывайте деньги в то, что сэкономит ваше время

Обеспеченные люди фокусируются на инвестировании, а не на расходах. Они вкладываются в услуги, которые экономят время. Например в такие, как доставка готовой еды, аренда квартиры недалеко от работы. Да, всё это потребует дополнительных расходов, но зато освободится время, которое можно будет потратить на более полезные вещи.

5. Вкладывайтесь в обогащение жизненного опыта

На что миллионер не пожалеет денег? Конечно, на новые эмоции и впечатления. В них много пользы для здоровья и жизни в целом. Богатые стараются отказываться от покупки вещей в обмен на походы, прыжки с парашютом и занятий спортом.

6. Планируйте бюджет

Люди, которые умеют распоряжаться деньгами, понимают свои постоянные расходы. В первые дни после получения зарплаты они делают все обязательные платежи, благодаря чему у них уже есть представления, как они потратят оставшиеся деньги.

7. Не берите деньги в долг

Богатые люди избегают долгов. Они делают покупки по принципу: «Не тратьте деньги, которых у вас нет». Не пользуйтесь кредитными картами. Есть вероятность, что вы утоните в долгах, и сами этого не заметите. Помните, покупки в кредит — зло, сила — в накоплениях и разумных тратах.

8. Составьте список покупок для распродаж

Ох уж эти распродажи! Вот где мы оставляем кучу денег, соблазняясь привлекательной ценой. Но ведь в конце концов мы едва ли пользуемся вещами, которые купили импульсивно. Практичные люди советуют планировать покупки заранее, чтобы не тратить лишнего на распродажах.

9. Инвестируйте в вещи, которые делают вас счастливыми

Тратить деньги на то, что доставляет удовольствие — это правильно. Богатые люди стараются заниматься тем, что им по душе, и готовы вкладывать деньги в то, что делает их счастливыми. Если вы любите фотографировать, не пожалейте денег на хороший фотоаппарат. Или начните, наконец, откладывать на него, не тратя деньги на ненужные вещи.

10. Дайте вещам второй шанс

Богатые люди стараются использовать вещь до последнего. Всё-таки стоит дать второй шанс гаджету, сделать заплатку на мало ношеных джинсах и всё в таком духе. Ремонт вещей сэкономит деньги. И природу, кстати, тоже.

11. Не стремитесь вести себя как богатый

Большинство дорогих автомобилей, домов и брендовых вещей обычно покупают люди, которые хотят казаться богаче. Тогда как по-настоящему богатые тратят меньше. Специалисты выяснили, что 61% людей в США, которые зарабатывают больше 250 тыс. долларов в год, вообще не покупают вещи люксовых брендов и предпочитают бюджетные машины — Тойоты, Хонды и Форды.

Читайте также 7 советов от миллионеров, которые помогут изменить жизнь к лучшему.

Подпишитесь на нашу страницу в фейсбуке, там много веселых видео и добрых открыток.

Подпишитесь на наш инстаграм, и вы первыми узнаете, что вышел новый пост.

Подпишитесь на канал likeyou в Яндекс.Дзене, чтобы читать посты вместе с новостями.

Бремя денег: где богатые хранят свои капиталы

В России таких людей насчитывается около 180 тысяч, примерно, как в Испании и Бразилии

Известный российский экономист, заведующий отделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН Яков Миркин рассказал «Банковскому обозрению» об особенностях поведения состоятельных людей при управлении капиталами:

Согласно исследованиям консалтинговой компании Capgemini, хайнетов (то есть состоятельных людей, имеющих свободный капитал 1–30 млн долларов и выше) в России в 2008 году насчитывалось 97 тыс., в 2013-м — 160 тыс., в 2016-м — 182 тыс. Для сравнения: в 2016 году хайнетов в Германии было 1,28 млн, во Франции — 580 тыс., в Великобритании — 570 тыс., в маленькой Швейцарии — 360 тыс., в Италии — 250 тыс., в Нидерландах — 230 тыс., в Испании — 200 тыс., в США — 4,8 млн. С кем еще сравнить? В Бразилии — 165 тыс. хайнетов. Во многовековом шумном Китае — 1,1 млн. Короче говоря, мы находимся между Бразилией и Испанией, и это похоже на правду. С конца 1990-х годов глобальные инвесторы нас приравнивают к Бразилии. Курсы российского рубля и бразильского реала, акций в Москве и Сан-Паулу многие годы связаны с корреляцией выше 0,9. Давно пишутся академические статьи на тему «Россия, как Бразилия»1. У нас очень похожи модели «коллективного поведения» людей.

При схожих профилях риска, доходности, налогового и административного бремени люди ведут себя примерно одинаково, несмотря на различия в традициях, религиях, способах жить. Еще в середине 2000-х годов подмечено сходство решений состоятельных людей, проживающих в России, Латинской Америке и на Ближнем Востоке.

К примеру, доля находящегося в офшорах имущества состоятельных людей, проживающих в Африке, — 75%, на Ближнем Востоке — 70%, в Восточной Европе (прежде всего в России) — 65%, в Латинской Америке — 60%, в Азии (без Японии) — 30%, в Западной Европе — 25%, в Японии — 3%, в Северной Америке (США, Канада) — 3%1.

Действительно, как это началось в начале 1990-х годов на Кипре, так и продолжается. Несмотря на все внешние и внутренние строгости в налогообложении и регулировании, возникшие после кризиса 2008-2009 годов, и опасения быть раскрытыми в связи с программами обмена информацией и журналистскими утечками, российские деньги все равно находятся в офшорах.

Сегодня нет внятной российской аналитики, как ведут себя те, «кому за пару миллионов», но зато она есть по странам-аналогам — по Ближнему Востоку, например. И в ней находишь много знакомого. Состоятельные люди на Ближнем Востоке (обладающие от 7–10 млн долларов и выше) 60–70% семейных активов хранят вне финансовых институтов, а 30–40%2 — в банках и иных финансовых институтах.

Если принять за 100% активы вне банков, то из них 10% — наличность в любой форме, 40% — доли и участие в семейном бизнесе, 20% — земля и недвижимость ( том числе за рубежом), 30% — «альтернативные» инвестиции, зачастую связанные с увлечениями (ювелирные украшения, драгоценные камни, золото в ликвидной форме, предметы искусства, автомобили, домашние животные и т.п.).

Теперь примем за 100% эти самые активы в банках или у иных финансовых посредников. Напомним, дело происходит на Ближнем Востоке, а может быть, и в России. В местных банках обычно держат 40% таких активов (чтобы покрыть ежемесячные расходы, иметь запас ликвидности у себя дома, извлечь выгоду из высокой доходности на локальном рынке, спекулировать лично, получить удовольствие, поиграть, сбросить стресс). А в офшорных банках и у других финансовых посредников — остальные 60% активов.

Есть еще одно измерение — как эти вложения в банки (неважно, в офшорах или у себя в стране) распределены по инструментам и по уровню рисков. Депозиты — 35%, инструменты с фиксированной доходностью — 10%, вложения, связанные с недвижимостью, — 10%, дальше по мере нарастания рисков: 15% — совместные фонды, 25% — акции, 5% — альтернативные инвестиции во всей их красе (private equity, хедж-фонды, структурированные продукты, трасты с рискованными активами и т.п.).

Нет статистики, которая разделила бы семейные и корпоративные деньги. Часто они переплетены и, по сути, являются одними и теми же. В любом случае, при всех особенностях частного (некорпоративного) поведения статистика, показывающая, куда, в какие юрисдикции идут частные инвестиции из России, должна дать ответ на этот вопрос (см. справку).

Очевидно, что, как ни боролись с офшоризацией, Кипр сохранил и даже увеличил свое значение и в прямых, и в портфельных инвестициях. Усиление финансового регулирования привело к тому, что сжались островные офшоры (за исключением Кипра) и, как и следовало ожидать, быстро выросла роль «цивилизованных офшоров» — европейских стран, которые себя офшорами не признают, но, по сути, ими являются (Нидерланды, Люксембург, Швейцария, Ирландия). Российские капиталы покидают страны англосаксонской модели (именно там они сегодня имеют наибольшие проблемы), но с благодарностью начинают переливаться в страны, спокойно или даже тепло к ним относящиеся (например, Австрию, Испанию).

Читайте также:  Как вернуть ндс

Как бы ни ужесточалось регулирование, природа инвестиций из России (и в Россию тоже) остается неизменной. 75–80% денежных потоков и накопленных запасов инвестиций связано с офшорами, даже если они скромно называются странами «с пониженным уровнем налогообложения». Сверхсостоятельные владельцы семейных капиталов по-прежнему мыслят офшорами, пусть и более «цивилизованными», не прячущимися на островах. Кипр, Люксембург, Ирландия — путеводные звезды для российских капиталов.

Для состоятельных людей есть неприятный тренд — последовательное снижение уровня ссудного процента. Дошло до того, что отрицательный реальный процент считается нормой.

Еще одна неприятность для семейных состояний — изменение самой концепции финансового посредничества. Мы привыкли к тому, что средства клиентов берутся банками или иными финансовыми институтами для того, чтобы их «вырастить», сохранить, получить доход. Сегодня в ходу другие идеи — клиентам оказывают услугу по хранению ликвидности. Здесь и речи быть не может о доходе, наоборот, — сами клиенты должны платить банкам за то, что их ликвидность находится в безопасном месте и всегда готова к использованию.

В долговременной перспективе исчезает возможность быть рантье. Становится труднее во время кризисов уходить в инструменты с фиксированной доходностью, потому что она очень низка.

Из этого с очевидностью следует, что именно будет происходить в области управления состояниями. Вместе с ростом аппетита к доходности инвестиции смещаются в сторону более рискованных. Они тщательно огибают зарегулированные области (например, после кризиса 2008-2009 годов в большой степени замороженным, ограниченным в росте оказался рынок деривативов).

Куда же они смещаются? В сторону «мыльных пузырей», подогреваемых кусков финансового рынка (пример — рынок акций США). В сторону финансовых инноваций (пример — криптовалюты и финансовые активы, на них основанные). В сторону развивающихся рынков (emerging markets), где выше риски и доходность, поближе к кэрри-трейду и другим спекулятивным стратегиям (пример — финансовый рынок России). В сторону альтернативных инвестиций, обслуживающих ту область реальной экономики, которая относится к сверхбыстрому росту технологий.

Наконец, при переходе глобальной экономики к циклическому росту, к среднесрочному ослаблению доллара США по отношению к евро и, на этой основе, к повышению цен товарных активов возникает аппетит к вложениям в золото, в товары (портфели из нефти, металлов и т.п. на рынках деривативов), в недвижимость, то есть в более сложные продуктовые сегменты (например, рынок предметов искусства, редких драгоценных камней и т.п.), как это было в 2000-х годах. На растущих рынках хорошо себя чувствуют структурированные продукты, основанные на оптимизме инвесторов, который хорошо продается.

Где хранят деньги настоящие богачи?

Опубликовано 28 июня 2011 в Ликбез, Экономика

Когда на инвестиционном счёте лежат какие-то жалкие тысячи долларов, возможностей их выгодно вложить не так-то много. Но когда речь идет о миллионах, размышления о том, какие активы купить, способны довести до головной боли даже Уоррена Баффетта, не говоря уже о менее закалённых акулах рынка.

Да, сильные мира сего знают, где самые выгодные инвестиционные возможности и что лучшие юридические услуги предоставляют в «Кансл». И хотя большинство богачей тщательно хранят секрет, где лежат их деньги, их тайны раскрыли Cap Gemini и Merrill Lynch Wealth Management: именно благодаря им можно узнать, куда и в каких пропорциях предпочитают вкладываться сильные мира сего. Доклад о том, где лежат деньги людей, контролирующих 39% мирового богатства, называется World Wealth Report. Он рассказывает о людях, чье состояние превышает $1 млн.

Так куда же предпочитают вкладывать миллионы все эти люди, среди которых — не только сырьевые олигархи?

В прошлом году, несмотря на кризис, число миллионеров выросло на 8,3% и на данный момент насчитывает 10,9 млн человек. Совокупно они контролируют $42,7 триллиона (на 9,7% больше, чем год назад). Более четверти или $11,6 триллионов находится в Америке и принадлежат 3,4 млн миллионеров, на второе место вырвались стремительно богатеющие азиаты (3,3 млн человек, которым принадлежат $10,8 триллионов), и именно они вытеснили на третье место европейцев (включая россиян), которых среди миллионеров насчитывается всего лишь 3,1 млн человек с $10,2 триллионами. В самом конце плетутся латиноамериканцы, среди которых «открытых» миллионеров — лишь полмиллиона человек.

Как легко предположить, ядро портфеля среднего богача составляют «консервативные» инвестиции. В инструментах с низкими рисками размещено 43% мирового богатства: 29% составляют облигации и 14% — различная валюта и депозиты. Ещё 33% вложено в акции компаний, причем в основном напрямую, а не через хедж-фонды. При этом доля акций в портфеле богачей растет (ещё год назад она составляла 29%, а в кризисном 2008 году — 25%), хотя еще и не достигла докризисных уровней. А вот доля наличных денег и депозитов падает: в 2009 году она составляла 17%.

В позапрошлом году кризис миллионеров настолько напугал, что многие из фигурантов списка Forbes перевели значительную долю активов в наличные и инструменты с фиксированной доходностью и понесли деньги в хедж-фонды. Но стоило ценам на бумаги на фондовом рынке упасть, как богачи немедленно достали «заначки» и начали массово скупать подешевевшие акции в надежде на будущий рост. А доверие к хедж-фондам сильно подорвал недавний скандал с пирамидой Мэдоффа, так что богачи пока предпочитают обходить дельцов с Уолл-Стрит стороной.

Джон Тил (John Theale) из Merrill Lynch описывает инвестстратегию богачей так: эти люди предпочитают вкладывать средства по правилам, неоднократно описанным Уорреном Баффетом — чтобы инвестиции были прозрачные и понятные; и так, чтобы бумаги можно было быстро «сбросить». А это значит — никаких сложных инструментов, которыми увлекаются инвесткомпании. Если же миллионерам хочется инвестировать через фонд, то скорее всего, это будет сделано через свои собственные долгосрочные и краткосрочные хедж- или паевые инвестиционные фонды: никто из богачей не стремится отдавать деньги в управление кому-либо другому.

Доля недвижимости в портфелях по-прежнему велика, но также продолжает падать — с 19% в 2009 году до 15% в 2010-м (заметим, что эта доля не включает в себя покупку первого (основного) дома, который используется как жилье).

Тенденцией прошлого года стал возврат интереса миллионеров к фондам недвижимости (REIT, Real Estate Investment Trust), которые в 2009 году переживали спад из-за кризиса. В 2009 году в такие фонды было инвестировано лишь 12% всех денег богачей, вложенных в недвижимость, зато в 2010 году эта доля выросла до 15%. Но при этом (в отличие от среднего класса) практичные богачи не спешат снова покупать жилые дома и квартиры. Ситуация на данном рынке кажется им неопределенной, поэтому они даже избавляются от домов: если в 2009 году в особняки и прочее жилье было вложено 48% денег богачей, то в 2010 году — уже лишь 46%. Немного (с 27% до 26%) снизился интерес и к коммерческой недвижимости. Офисные здания пока по-прежнему не приносят докризисных доходов, а арендаторы по-прежнему не выстраиваются в очередь за новыми офисами и магазинами.

И наконец четвертую, но возможно самую важную часть портфеля богача составляют «альтернативные инвестиции» — золото, драгоценные металлы, нефть, сырьевые товары и бумаги соответствующих хедж-фондов. В 2006 году таких «альтернативных» миллионеров было довольно много: в преддверии наступающего апокалипсиса в золото и другие альтернативные инструменты было вложено около 10% всех средств богачей. Но с тех пор ситуация изменилась, и сегодня толстосумы уже не хотят, чтобы их деньги лежали мертвым грузом. Лишь отдельные «гуру» вроде Чарльза де Во (Charles de Vaulx) из International Value Advisers все еще продолжают настаивать, что буквально каждому инвестору стоит держать в золоте 5% своих сбережений. В результате в 2009 году доля инвестиций в золото в «портфеле» миллионеров снизилась до 6%, а в 2010 году — до рекордных 5%, при этом лишь 22% этих денег (или 1% мирового богатства) вложено напрямую в сырье. А это говорит лишь об одном: в грядущий конец света и крах мировой экономики никто из «властелинов мира» пока что не верит, и запасаться нефтью, кофе, углем, а также пшеницей и картошкой им кажется рановато.

Еще одной интересной тенденцией стали региональные отличия и то, в какие страны предпочитают вкладывать средства мировые миллионеры и миллиардеры. Оказалось, что американцы и канадцы из всех вложений предпочитают акции: доля этих инструментов в их портфелях составляет 42%. Также богачи из этого региона больше всех в мире увлекаются «альтернативными» инвестициями в сырье.

А вот практичные азиаты, за исключением японцев, предпочитают недвижимость, которая занимает самую большую долю (31%) в их портфелях при среднемировой доле в 19%. Японские же богачи настолько суровы, что держат 55% своих инвестиций в наличных и облигациях.

Схожей точки зрения придерживаются и латиноамериканцы, которые держат на счетах 47% своих денег. При этом латиноамериканские богачи ленятся управлять своими средствами самостоятельно или не считают себя достаточно квалифицированными для этой работы: доля средств, отданных в управление различным хедж-фондам в их портфелях составляет 35%.

В отличие от них жители Ближнего Востока больше других любят так называемые прямые частные инвестиции: если в среднем обычный миллионер вкладывает таким образом 10% средств, то ближневосточный магнат — уже 17%.

Читайте также:  Как Узнать Какой Интернет Подключен На Билайне

При этом жители США и Канады, равно как и латиноамериканцы, оказались самыми «патриотичными»: они предпочитают инвестировать в бумаги и активы из своих регионов. Доля американских бумаг и активов в портфеле богача из США или Канады составляет 76%. Зато европейцы (включая русских) и азиаты, напротив, предпочитают «распихать» миллионы по корзинам, находящимся максимально далеко от их собственных стран: доля «домашних» инвестиций среди европейцев снизилась с 59% в 2009 году до 56% в 2010 году. То ли все эти люди не верят в светлое будущее экономики на родине, то ли считают, что инвестировать максимально выгодно, а не поближе к дому.

Где хранят деньги богатые люди

Компания Frank Research Group опубликовала результаты ежегодного исследования «Private banking в России». Эксперты изучили уровень сервиса и список услуг для состоятельных клиентов в 17 банках, которые являются крупнейшими игроками на рынке управления благосостоянием, в совокупности занимая на нем долю в 75%.

Под private banking в исследовании понимается обслуживание физических лиц в сфере управления благосостоянием, которое включает в себя персональный менеджмент по финансовым вопросам и предоставление качественных консультаций по небанковским темам. В России порог для доступа клиентов к услугам private banking начинается от 20 млн руб. (в Москве), в регионах он может быть в два раза ниже, уточняет главный эксперт Frank Research Group в сегментах Affluent & Private Banking Любовь Прокопова.

​Лидером в рейтинге Frank RG в этом году стал Сбербанк, второе место досталось Райффайзенбанку. В топ-5 также вошли Ситибанк, ЮниКредит Банк и «Открытие». Аутсайдеров рейтинга Frank RG не раскрывает. Информацию о позиции того или иного банка в списке компания готова сообщить только самой кредитной организации, не вошедшей в топ-5, говорит Прокопова.

Список лидеров в предыдущем исследовании, вышедшем в марте 2016 года, отличается от нынешнего. Прокопова из Frank RG объясняет это изменением методики расчета. В прошлый раз эксперты делили банки на две категории: private banking (здесь оценивались те, кто концентрировался именно на банковском обслуживании) и wealth management (в эту группу вошли банки, специализировавшиеся на управлении всем состоянием клиента, включая небанковские активы). Топ-5 в первой категории в 2016 году составили соответствующие подразделения ВТБ24, Газпромбанка, Сбербанка, Банка Москвы, Росбанка, во второй — Райффайзенбанка, Ситибанка, ЮниКредит Банка, Альфа-банка и М2М Прайвет банка. Однако рынок меняется: все больше игроков стали делать упор именно на управлении капиталом, то есть предоставлять все больше инвестиционных услуг, поэтому в этом году Frank RG объединила всех участников исследования в одну категорию, отмечает Прокопова.

В выборку вошли банки, имеющие выделенный канал обслуживания состоятельных клиентов (располагают соответствующими подразделениями и менеджментом). Важным условием было наличие возможности воспользоваться полным спектром банковских услуг, например, открыть депозит на территории России. Кредитные организации, у которых такие сервисы в стране недоступны, в исследовании не участвовали. По этой причине среди фигурантов рейтинга нет UBS, Credit Suisse и некоторых других зарубежных игроков.

​В ходе исследования эксперты опросили 78 сотрудников подразделений private banking, 48 клиентов, а также проанализировали 244 анкеты клиентов и организовали 22 посещения отделений «тайным покупателем», собирая оценки для исследования и изучая банковский сервис.

Банки оценивались по пяти критериям: управление капиталом, удобство и сервис, надежность и бренд, небанковские консультации и lifestyle (консультации по недвижимости и страхованию, мероприятия), а также решение текущих задач. По каждому критерию банк получил оценку от А (лучшая) до D (худшая). Важность каждого критерия и его вес определяли шесть независимых экспертов, которые работают или работали в сфере private banking в российских и зарубежных банках.

В первом критерии — управление капиталом — оценивались такие параметры, как количество доступных клиенту инвестиционных инструментов, компетенции персонального менеджера, качество и доступность инвестиционной аналитики и другие. При изучении удобства и сервиса аналитики Frank RG обращали внимание в том числе на количество сотрудников, обслуживающих состоятельных клиентов, удобство удаленного обслуживания и удобство отделений.

Надежность и бренд оценивались исходя из рейтингов S&P, Moody’s и Fitch, а также с учетом списка системообразующих банков. В критерий небанковские консультации и lifestyle вошли, например, оценки качества и востребованности у клиентов страховых продуктов, организации клиентских мероприятий, а также качество налоговых консультаций. В последнем критерии аналитики изучали количество доступных депозитов и ставки по ним, количество доступных клиентам карт, курс конвертации и размер комиссии и другие параметры.

Самым важным критерием стало управление капиталом — вес этого показателя в итоговой оценке составил 29%. Такие показатели, как небанковские консультации и решение банковских задач, стали наименее важными: их вес составил 15% и 13% соответственно.

Frank RG также выделила в ходе исследования семь дополнительных номинаций: «Лучший банковский бренд по мнению клиентов private banking», «Самая эффективная бизнес-модель private banking в России», «Лучшее инвестиционное обслуживание», «Лучший сервис private banking», «Лучший портфель инвестиционных идей», «Лучшая программа лояльности» и «Лучший региональный банк». При этом некоторые номинации совпадают с тремя самыми важными критериями из общего рейтинга — лучшее инвестиционное обслуживание, лучший сервис и лучший бренд.

Чего хотят вкладчики-миллионеры

​Предпочтения состоятельных людей меняются: от банков им нужно не только классическое обслуживание, в том числе и поэтому лидеры в рейтинге ежегодно меняются. За последний год среди частных клиентов стали более востребованы консультации по налоговым вопросам, отмечает Прокопова из Frank RG. Этому способствовали изменения в законодательстве. «Мы наблюдаем рост обращений в банки по вопросам заполнения налоговых деклараций, составления уведомлений и отчетности по контролируемым иностранным компаниям, их ликвидации, а также по вопросам соблюдения валютного контроля», — рассказывает она.

Также клиентов private-сегмента стало больше интересовать удаленное обслуживание. «Если еще в прошлом году представители банков говорили, что состоятельные клиенты консервативны и предпочитают решать вопросы, общаясь с менеджером лично, то теперь вопрос реализации, например, сервиса электронной подписи в мобильном приложении становится как никогда актуальным», — говорит Прокопова.

Руководитель департамента розничных продуктов Citi в России Анастасия Солдатова отмечает рост интереса частных клиентов к сложным инвестиционным продуктам и зарубежным рынкам. Об аналогичной тенденции сообщила и пресс-служба Сбербанка: «У клиентов увеличился аппетит к риску, появился интерес к венчурным историям. Также они проявляют интерес к предлагаемым инвестициям в социальные проекты».

Клиентов private-сегмента в целом немного, но их число стремительно растет, признают опрошенные РБК банкиры. В Райффайзенбанке количество частных клиентов исчисляется миллионами, однако доля private-клиентов составляет менее 1% от общего числа, говорит руководитель Friedrich Wilhelm Raiffeisen Светлана Григорян. «В каком-то смысле это соотношение, как мне кажется, отражает рынок», — подчеркивает она. По словам Солдатовой из Citi, в 2017 году банк ожидает рост числа состоятельных клиентов более чем на 10%. В Сбербанке, согласно комментарию пресс-службы, количество клиентов private banking увеличилось за последний год в три раза, а объем активов под управлением вырос в два раза. Точные цифры банки не раскрывают.

Как выбирать банк

По словам экспертов по управлению благосостоянием, кроме стоимости и качества услуг географический фактор — место нахождения банка — также имеет значение. Инвестиционный управляющий в фонде UHNWI Антон Толмачев отметил, что банки, находящиеся за границей, в последнее время утратили ряд преимуществ для российских состоятельных клиентов, чему способствует изменение российского налогового законодательства. С 2016 года россияне обязаны отчитываться перед ФНС о движении средств по счетам в зарубежных банках, а в 2016 году Россия подписала соглашение об автоматическом обмене финансовой информацией в рамках глобального плана ОЭСР по борьбе с уклонением от уплаты налогов, что позволит получать данные о счетах налогоплательщиков от более чем 80 стран. Соглашение было подписано в мае текущего года, а вступить в силу оно должно в 2018 году.

Но всевозможные рейтинги вряд ли могут быть определяющим фактором, указывают эксперты. По словам партнера PwC Максима Кандыбы, субъективные предпочтения у каждого состоятельного клиента свои, и какие-то нюансы обслуживания, важные для человека, могут быть не учтены в рейтинге. Ориентироваться стоит разве что на рейтинги надежности от международных агентств, подчеркивает он.

Начальник инвестиционного департамента УК «КапиталЪ» Алексей Белкин советует состоятельным россиянам выбирать банк исходя из его надежности. «Вряд ли состоятельным людям нужен постоянный доступ к средствам, скорее такая значительная сумма — это сбережения человека. Поэтому смотреть надо на кредитные рейтинги банка и на то, входит ли он в список системообразующих», — заключает он. О​сновным критерием для выбора российского банка является его надежность, говорит и международный финансовый консультант FCP (Financial Management) Ltd Исаак Беккер. Впрочем, по его словам, зачастую, оценивая этот критерий, люди ориентируются вовсе не на рейтинги или экспертные мнения. «У каждого человека сложилась своя шкала ценностей по этому вопросу, оспаривать которую, по личному опыту, бесполезно», — рассказывает он.

Почему долларовые миллионеры хранят деньги за границей?

Долларовые миллионеры из России хранят в стране лишь треть всех своих средств, говорится в исследовании компании Frank RG. Почему состоятельных граждан не пугают санкции США и с какими целями они так легко выводят деньги из страны?

Читайте также:  Как посчитать проценты за пользование займом

Не секрет, что в мире богатых и сверхбогатых людей существует тренд на некую привилегированность. У богатого господина все должно быть самым лучшим: дом, автомобиль, бизнес, яхта и многое-многое другое. Словом, состоятельных людей, конечно же, не устраивают параллели с рядовыми гражданами, которые не всегда могут купить все необходимое даже собственным детям, подготавливая их, например, к школе.

В сфере финансовых услуг давно существует так называемый сектор private-banking. Он задумывался изначально именно как сопровождение финансовых операций состоятельных людей. Ведь негоже, согласитесь, долларовому миллионеру сидеть в очереди в банке. Такие люди могут позволить себе индивидуальное обслуживание, личного менеджера в банке, который будет реагировать на все запросы клиента и в приоритетном порядке производить необходимые операции, включая оплату всевозможных счетов, трансакции по сделкам и многое другое.

Многие крупные российские банки уже давно предоставляют услуги private-banking, это уже не новость. Однако беда в том, что слово «private» тут означает не только «частный», но и «тайный, секретный». Банки крайне неохотно делятся информацией о числе своих private-клиентов и другими подробностями. Это отчасти затрудняет анализ этого рынка в России.

В то же время многие состоятельные граждане предпочитают и вовсе пользоваться услугами не российского, а зарубежного private-banking. Исследование компании Frank RG за 2018 год показало, что таких клиентов из России гораздо больше, чем тех, кто оставляет свой капитал в нашей стране. В очередной раз это подтверждает печальную истину о том, что сломать сформировавшийся тренд на отток капитала из России и на отказ от репатриации средств на Родину очень и очень сложно. Почему так происходит?

Фото: www.globallookpress.com

Как деньги стремятся из России

Сама мысль о том, что средства из страны выводятся за рубеж, уже не вызывает ни у кого удивления. Кажется, это уже совершенно привычное явление для России. Новое исследование компании Frank RG показало, что со временем тренд не меняется, несмотря на ужесточение санкций со стороны США и вообще риск потерять капиталы за рубежом.

Компания исследовала состояние сегмента private-banking в России в 2018 году и констатировала: лишь 30% долларовых миллионеров из числа российских граждан хранят деньги на Родине, остальные же предпочитают выводить их за границу. Под оценку компании попадали граждане с минимальным состоянием в 1 млн долларов в наличных, депозитах и ценных бумагах, без учета стоимости недвижимости и бизнеса.

Общий объем активов этих граждан – 445 млрд долларов, из которых в России осталось лишь 140 млрд. 315 млрд долларов, таким образом, находятся на зарубежных счетах. В опросе участвовали 11 российских банков, предоставляющих услуги private-banking, исследование проводилось с апреля по октябрь 2018 года. Всего компания обнаружила в России 27-30 тыс. долларовых миллионеров.

Несмотря на печальную картину в целом, некоторых миллионеров санкции США все-таки напугали. В 2017 году, по данным Frank RG, в российских банках находилось лишь 112 млрд долларов капитала состоятельных людей, или около 7 трлн рублей. Однако с первого полугодия, когда США ввели новые жесткие санкции против России, под которые, кстати, попали многие сверхбогатые жители России, чуть большее число богачей стали оставлять деньги на Родине. Frank RG прогнозирует, что к концу 2018 года в российских банках будет оставаться уже 8,67 трлн рублей, однако доля реально возвращенных средств в Россию из-за границы составит всего 5%.

Выгода и жадность

Что же заставляет состоятельных людей выводить свои средства из страны? Вероятнее всего, намерение максимально обезопасить свои капиталы. В этом, между прочим, играет свою роль и политика российских финансовых властей – Минфина и ЦБ. Министерство руками Банка России в последний год активно скупает валюту на внутреннем рынке, из-за чего рубль падал все ниже и ниже.

Три года назад рубль пережил двукратный обвал к доллару и подал, таким образом, сигнал состоятельным бизнесменам, что деньги лучше хранить в валюте и лучше всего за рубежом. Даже из числа тех клиентов, что оставили деньги в России, 60% держат средства в валютных активах, отмечает Frank RG.

Разумеется, свой private-banking есть и у Сбербанка. Он так и называется – Sberbank Private Banking. Чтобы стать клиентом этого престижного подразделения и уберечь свои деньги от рисков под крылом у Германа Грефа, нужно заплатить 100 млн рублей. В Sberbank Private Banking сообщили РБК, что средства в валюте хранят 64% их клиентов.

Фото: www.globallookpress.com

Аналогичная структура есть и у Андрея Костина в ВТБ. В его private-banking, впрочем, порог входа ниже – «всего» 30 млн рублей. В банке заявили, что среди их клиентов 73% хранят средства в долларах, а не в рублях, а доля валюты в портфеле из 1,7 трлн рублей выросла до 58,3%.

«Тот факт, что три года назад курс рубля обвалился по отношению к доллару в два раза, не мог не оказать влияния на решение состоятельных россиян хранить свои сбережения в долларах», – прокомментировала ситуацию проектный директор Frank RG Любовь Прокопова.

Если отойти от сухих цифр отчета, то, проще говоря, дела у российского private-banking идут далеко не так, как хотелось бы господам Грефу и Костину. Слишком маленькое число состоятельных клиентов выбирают российские банки для хранения своих миллионов.

За это они, вне всякого сомнения, должны сказать «спасибо» США за санкции, а также финансово-экономическому блоку правительства, который потворствовал росту популярности валюты и вообще соображениям, что безопаснее хранить деньги подальше от России или в долларах под подушкой. Для экономики России же важнее, конечно, не состоятельность Грефа и Костина с их далеко идущими планами, а все же сам факт, чтобы деньги из страны не утекали.

Санкции больше не опасны?

Любовь Прокопова из Frank RG отметила также, что состоятельные люди не так уж чувствуют себя в безопасности и стремятся сегодня хранить средства в разных юрисдикциях. Однако Россию эти клиенты все равно считают «токсичной» страной, где для их капиталов существуют огромные риски.

«К сожалению, состоятельный клиент, зарабатывая деньги в России, предпочитает сохранять их за рубежом – по мнению многих клиентов, так надежнее», – сказала представитель компании.

Между тем реальность все более ясно показывает, что, выводя средства за границу, российские долларовые миллионеры совершают ошибку. Так, например, Вашингтон в апреле совершенно без проблем «накрыл» все долларовые счета Олега Дерипаски и его предприятий. Как раз именно потому, что счета эти были зарубежными, а хваленые заграничные структуры private-banking попросту не захотели ссориться с США и во имя соблюдения санкций, а также из-за опасений попасть под вторичные санкции, попросту заморозили средства.

В мае 2018 года тревожные вести пришли из излюбленной российскими олигархами тихой гавани – Кипра. Местный Bank of Cyprus, 9,27% акций которого, между прочим, принадлежит фигуранту «черного списка» США олигарху Виктору Вексельбергу, стал выдавливать деньги состоятельных жителей России с острова.

Фото: www.globallookpress.com

В кредитной организации заявили, что российские клиенты теперь «не соответствуют требованиям банка». При этом Bank of Cyprus не только отказывал в открытии новых счетов, но и под угрозой блокировки призвал состоятельных выходцев из России забрать свои деньги со счетов уже открытых.

Примечательно, что ранее в мае 2018 года на остров приезжала делегация Управления по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC). Это подразделение Минфина США, вне всяких сомнений, пригрозило Bank of Cyprus санкциями и потребовало от кредитной организации разобраться с российскими клиентами. Что, в сущности, и произошло.

Жесткая реальность

Новые условия современного жестокого мира больших денег и санкций уже недвусмысленно намекают российским долларовым миллионерам, что деньги стоит все же оставлять в России. Да, можно долго говорить о том, что финансовые власти, правительство России делают максимум для того, чтобы запугать богатых людей и провоцируют отток капитала. Рубль остается низким, ожидается также массовый отток инвесторов с российского фондового рынка после очередного раунда санкций против России.

Вместе с тем приведенные выше примеры показывают, что капиталы богатых людей за границей, на самом деле, находятся в большой опасности. Их могут отобрать, заморозить, и сами банки с радостью откажутся от таких невыгодных private-клиентов.

Ситуацию миллионерам не помогут исправить и пресловутые инвестиции в дорогую недвижимость или вложение в инвестиционные программы той же Мальты, куда также стремятся сегодня российские деньги. Миллионеры – не миллиардеры, и у них попросту недостаточно средств для того, чтобы обезопасить капитал более традиционным, олигархическим способом. К тому же и это уже небезопасно, так как власти Великобритании, например, уже инициировали программу по декриминализации рынка недвижимости, аналогичные меры грозит ввести и весь Евросоюз.

Таким образом, рынок private-banking в России в 2019 году может ощутимо пойти вверх. По прогнозу Frank RG, в 2019 году его рост может достичь 16%. Это положительный фактор, однако неприятно в нем то, что деньги будут оставаться в России не потому, что так хотят хозяева капиталов или это выгодно, а просто из-за банального страха. Хотя гораздо лучше было бы вообще хранить средства в виде инвестиций в отечественную экономику.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector