Что такое транш по кредиту

Что такое транш и «с чем его едят»?

В любой специфике есть термины, определения. Для постороннего человека эти слова непонятны. Среди экономических терминов существует понятие транша. Используется обычно в бизнесе, банковской сфере. Редко в инвестиционной деятельности. Что это такое и откуда взялось само слово? Попробуем разобраться вместе.

Что такое транш?

Слово «транш» пришло из французского языка. Дословный перевод – ломоть, кусок, долька. Не трудно догадаться, что транш – какой-то кусок от чего-то. Ведем повествование в теме финансов и экономики. Значит, транш – это часть денег. А именно, доля крупной суммы денег.

Траншем называют часть займа, кредита. Заемщику выдают не сразу всю сумму займа, а частями. То есть траншами. И один денежный перевод (или одна часть займа) считается траншем. Относительно ценных бумаг и облигационных займов существует другое пояснение. Транш – часть ценных бумаг определенного выпуска.

Характеристика денежного транша:

• денежные переводы осуществляются по условиям подписанного договора;
• в рамках одного соглашения определяется общая сумма транша;
• денежные переводы осуществляются равными суммами или различными;
• переводы осуществляются в определенный период времени, не единоразово.

Еще одно пояснение транша – денежное финансирование. В рамках рефинансирования банков Центральный Банк РФ выдает транши. Происходит это по четкому плану в соответствии с регламентом.

Где встречается понятие транша?

Денежные потоки встречаются в разных сферах человеческой деятельности. Понятие транша можно встретить при:

• поддержке Международного валютного фонда;
• пополнении золотовалютного резерва страны;
• эмиссии денежных средств;
• кредитовании и рефинансировании банковской системы;
• поддержке малого и среднего бизнеса.

Кредитные транши

Кредитный транш – выдача части кредита. Общая сумма кредита и время ее перечисления обусловлены в договоре. Общими словами траншем называют кредит или рассрочку для юридических лиц от банка.

Параметры кредитного транша:

1. Устанавливается единая либо плавающая процентная ставка по кредиту на каждый транш.
2. Индивидуально устанавливается процент покрытия кредитных денег залогом. Для физических лиц этот процент составляет 100. Для юридических лиц используются иные проценты.
3. Начисление процентов происходит после передачи транша получателю.
4. Переводы денег предусмотрены в государственной или европейской валюте.

Кредитные транши выдаются в виде возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии. При возобновляемой линии заемщик получает крупную сумму частями. Плюс имеет возможность увеличить доступный лимит средств. Во втором случае клиент получает крупную сумму денег поэтапно без возможности увеличения.

Смысл подобного кредитования очевиден. Банки получают новых клиентов. Обеспечивают ликвидность выдачи средств. Заемщики имеют одобрение на кредит, берут средства по мере необходимости.

Кредитование не целевое. Заемщик вправе расходовать деньги следующим образом:

1. Расширение бизнеса, модернизация производства.
2. Финансирование контрактов.
3. Пополнение оборотного или уставного капитала.

Экономический кризис, случившийся в стране, привел к тому, что многие люди не могут.

Клиентам Сбербанка доступна функция оформления моментальных.

Квитанции за жилищно-коммунальные услуги нужно оплачивать ежемесячно.

Просроченный банковский кредит не всегда предполагает обращение кредитно-финансовой.

В окружении практически каждого человека всегда найдутся люди, которые любят брать.

Сейчас практически у каждого работающего человека имеется в наличии карта.

Работа продавца заключается в большей степени в общении с клиентами. Он должен уметь.

Высокая стоимость недвижимости привела к.

Ввиду различных внешних обстоятельств гражданин с любым уровнем.

ИП было закрыто год назад. Из налоговой пришло письмо со штрафом в размере 120.

Профессия страхового брокера многогранна и требует множества навыков. Это человек, работающий от.

Заговоры на небесные светила считаются одними из самых мощных и действенных.

Транш: что это такое простыми словами

Рыночная экономика не обходится без часто применяемых экономических терминов. Одним из таких является – транш. Многие интересуются, что означает слово «транш». Это слово родом из европейского государства – Франции. В переводе на русский язык означает часть, ломоть, кусок, доля.

Расшифровка понятия

Транш денег представляет собой долю кредита, который дается на разных условиях спустя некоторое время. Причем период выдачи находится в пределах срока действия договора.

Чтобы ответить на вопросы о транше, что это такое простыми словами, необходимо оттолкнуться от понятия «сумма средств». Представим, что эта сумма выдается некой частью денег, займом, платежом. Это и будет траншем. Этот термин также означает следующее:

• отдельные части кредитной суммы;
• долевая часть облигационного займа, выдаваемая поэтапно;
• объем ценных бумаг, различающиеся уровнем риска и итоговым доходом, эмитируется в один период;
• денежные купюры с равным достоинством, которые эмитируются в разный срок.

Таким образом, можно сказать, что он является финансовым инструментом. Если предполагается выдача большой суммы денежных средств, то первоначальный объем средств выдается после заключения договора. Остальная доля в виде транша поступает после выполнения поставленных условий по предоставлению первой части денег. Следующие части выдаются при удовлетворении условиям предоставления предыдущих частей. Этот инструмент используется в таких финансовых областях:

• рынок ценных бумаг, где предполагается первоначальная подача бумаг огромными долями;
• сфера, связанная с деятельностью международных финансовых институтов, которые предоставляют займы государствам;
• банки, которые осуществляют кредитование разных компаний.

Предоставление транша

Что такое предоставление транша при наличии определенного соглашение о выдаче средств? Предоставление долевого объема подразумевает выдачу ценных бумаг, которые связываются договором или контрактом, но отличаются вероятностью обесценивания, сроком выдачи, датой платежа и другими условиями. Выдача ресурсов может иметь разные сроки обращения, составляющие несколько месяцев или несколько лет. Все условия предоставления прописываются в заключаемом договоре.

Транш по кредиту

Обычно кредитные средства выдаются банками единовременно и предполагают погашение в течение определенного периода. Но бывают ситуации, когда кредитуется большая организация. В таком случае возрастает риск для кредитора. Поэтому применяется такой финансовый инструмент, как транш.

Чтобы ответить на вопрос что такое транш по кредиту, для начала нужно разобрать понятие кредитной линии. Эта линия подразумевает выдачу кредитных средств определенными долями. Причем последующие доли выдаются в некий период после выполнения требований соглашения. Кредитная линия преследует цель пополнения оборотных средств организации, которые финансируют текущую деятельность. Принципы работы такой линии:

• при своевременном возвращении задолженности заемщик получает следующую часть ресурсов;
• превышение лимита недопустимо;
• возможно начисление процентных долей за неупотребляемые средства;
• объем кредитной линии устанавливается индивидуально после анализа баланса предприятия.

Кредитные линии бывают двух видов:

1. Возобновляемые – они предполагают лимит задолженности, а именно средства предоставляются заемщику многократно при условии полного или частичного возвращения долга.
2. Невозобновляемые — они предполагают лимит выдачи, то есть заемные средства можно применить один раз, даже если полностью погашен долг.

Таким образом, в сфере кредитования денежный транш – это часть кредитных средств, выдаваемых заемщику при выполнении прописанных в кредитном договоре обязательств.

Транш и кредитная карта

Кредитные карты подразумевают использование заемных средств при необходимости. На карте имеется определенный лимит, предполагающий объем средств, которыми может распоряжаться владелец карты. Транш по кредитной карте соответствует разделению лимита на отдельные доли, которые владелец карты может потратить.

Такой вид карт используют обычно разные производственные и торговые предприятия. При применении метода выдачи средств долями по кредитной карте преследуется цель в периодическом увеличении оборотного капитала. В то же время происходит контроль растрачивания средств методом ограничения при расходных операциях.

Банк предоставляет такие кредитные части по картам автоматически. Это происходит после заключения договора, где будут прописаны условия и сроки выдачи транша.

Преимущества траншей для потребителей

При поиске ответа на вопрос, что такое транш денег, выясняется, что это получение суммы средств, при условии согласования условий предоставления. К достоинствам этого финансового инструмента относятся:

• упрощение процесса выдачи средств;
• начисление процентов на фактически выданные средства;
• величина процентной ставки постоянная на протяжении действия договора.

Применение транша в экономике позволяет стимулировать многие организации на повышение эффективности деятельности.

Что такое кредитный транш: особенности, плюсы, условия предоставления

Сам термин «транш» означает «кусок, порцию, долю». Если речь идет о кредитовании, то транш – это часть заемных денег, которую может получить юридическое лицо. Если говорить точнее, то одна из частей в рамках кредитной линии. Данный финансовый инструмент сегодня особо популярен. Это удобно как для кредитора, так и для заемщика.

Что такое кредитный транш

Под размером кредита понимается разная сумма. Одни люди берут небольшие займы на удовлетворение бытовых нужд, другие – крупные суммы для покупки авто, жилья и других дорогостоящих вещей, третьи – очень крупные суммы для развития бизнеса, достигающие многих миллионов. Если говорить о последнем варианте, то банк сильно рискует, выдавая сразу несколько десятков миллионов в кредит. Для минимизации риска банка был разработан новый финансовый инструмент – кредитный транш.

Есть понятие «кредитная линия». Этой услугой банка очень охотно пользуются многие бизнесмены, что позволяет им постоянно иметь кредитные деньги для развития своего дела. Кредитная линия – вид займа, выдаваемый частями (или траншами) через определенный промежуток времени. В первую очередь это выгодно для банков. Выдавая первую часть денег, они ставят условие, что следующий транш бизнесмен получит только при выполнении определенных условий. Обычно ключевое условие касается полного погашения первого транша.

Кредитная линия является договором между заемщиком и кредитором. В нем прописаны четко обязательства двух сторон. Банк обещает предоставлять заемщику определенные суммы займа в определенные промежутки времени. А заемщик, соответственно, обязуется своевременно гасить долг вместе с процентами. Если заемщик погасил задолженность (либо ее часть: тут все зависит от договоренности с банком), то он может получить следующий транш в рамках кредитной линии.

У кредитной линии есть лимит, т. е. заемщик не может получить в кредит больше установленной суммы. Однако банк может пойти на хитрость и начислить проценты на сумму денег, которые не были использованы заемщиком. Так кредитор стимулирует заемщика исчерпать весь лимит. Так бывает, что, например, предприниматель уже получил 3 транша, дело в гору не пошло и он решил сворачивать дело. Соответственно, следующий транш ему не нужен. Чтобы потом не решать с банком эти проблемы, следует грамотно планировать рентабельность бизнеса и устанавливать лимит. Если вам не нужны 30 миллионов рублей 3 частями по 10 млн р. в течение года, то и не нужно открывать такую кредитную линию.

Очередной транш можно получить и до оговоренного срока при определенных условиях. Например, заемщик направил кредитные деньги на увеличение объемов производства. Через некоторое время доход предприятия заметно вырос, и заемщик получил достаточно денег для полного погашения первого транша. Тогда он может погасить долг и попросить новый транш, даже если он не положен по графику.

Есть возобновляемая кредитная линия. К примеру, открыта линия с лимитом в 1 миллион рублей на 12 месяцев. Допустим, заемщик получил первый транш в размере 250 тысяч рублей и погасил его через 3 месяца. Если линия возобновляемая, то он может получить следующую часть вплоть до 1 000 000 рублей. Но долг придется вернуть до окончания действия кредитного договора. Если линия не возобновляемая, то следующий транш не может превышать 750 тыс. р.

Преимущества кредитной линии для заемщика:

• Возможность получить неограниченное число траншей;
• Гибкие проценты;
• Удобство при погашении кредита.

Условия предоставления кредитного транша

Размер линии устанавливает банк на основе изучения заемщика и его бизнеса. Понятно, что любой желающий не сможет получить кредит. Особое внимание кредитор обращает на баланс и оборот бизнеса. Во внимание будут приниматься все источники формирования оборотного капитала, включая готовую продукцию, производственные запасы, незавершенное производство и др.

Важным условием является обеспечение. Другими словами, банку необходимы гарантии. А ими является залог какого-либо актива. Это может быть недвижимость, оборудование и т. д.

По сути, открыть кредитную линию вполне реально. И с получением последующих траншей не возникнет проблем, если заемщик будет своевременно и в полном объеме гасить кредит, докажет платежеспособность и предоставит ликвидное имущество в качестве залога.

Что такое транш: преимущества, способы выдачи, особенности

«Транш» в переводе с французского означает «кусок», «часть», «доля». Чтобы понять его значение, нужно немного иметь понятие о кредитно-валютных операциях, в которых транш является неотъемлемой частью.

Что собой представляет транш

Если рассматривать это понятие на более высоких уровнях, то займ одного государства другому можно оформить и выдать полностью в виде кредита, а можно и частями, через определенный промежуток времени. Последнее действие и будет траншем.

Часто такого рода кредитные операции практикует Международный Валютный фонд, выдавая по 25% от общей оговоренной в рамках договора суммы. Но также этим могут заниматься и коммерческие банки, кредитуя таким методом юридических лиц для повышения имеющихся оборотных средств.

Страна, являющаяся должником, должна выполнить определенные требования, обозначенные в рамках кредитного договора, чтобы получить очередной транш после выплаты первого. Обычно такого рода помощь со стороны более развитых стран направлена на стимуляцию экономики в период значительного спада или застоя другой страны.

Но от очередного транша можно отказаться, если это предусмотрено подписанным договором. Проценты и часть полученного кредита при этом в любом случае страной-должником должны быть выплачены.

Транш – это не безвозмездная помощь одной страны другой. Это тот же кредит, только выданный не целиком, а частями, разбитый на определенные промежутки времени, в течение которых должны быть выполнены долговые обязательства перед получением очередной части заемных средств.

Также транш часто практикуется на рынке ценных бумаг, когда акции, облигации выдаются (продаются) долями в рамках подписанного договора по мере их выпуска (эмиссии). Также транш может быть частью экономических и финансовых отношений между странами, не обязательно кредитно-валютных.

Транши бывают возобновляемыми, когда при достижении кредитного лимита, полном или частичном погашении выданных заемных средств, его верхняя планка отодвигается. Клиент может претендовать на очередной транш на большую сумму. Это так называемый, разовый кредит. При достижении лимита и полном погашении ссуды, его границы не раздвигаются и сумма заемных средств, что выше его, вообще не выдается

Преимущества транша

Каждая юридическая компания нуждается в периодическом пополнении и обновлении оборотных средств. Брать кредит на раскрутку своего бизнеса – рискованное дело, требующее предварительных расчетов. Чтобы не рисковать с самого начала значительной суммой на стадии планирования и запуска предприятия, используется транш по кредиту – получение заемных средств небольшими частями.

От этого частный предприниматель получает следующую выгоду:

1. Сразу не рискует крупными суммами денег, если дело может выгореть.
2. Получает кредит частями, успевая рассчитаться перед получением очередной ссуды.
3. Может при необходимости отказаться от оставшейся части кредита, если по тем или иным причинам больше в нем не нуждается.

Любой кредитный договор на стадии его подписания допускает выдачу заемных средств частями. Чтобы получать транш определенными долями, нужно все оговаривать с банком заранее.

Как выдается транш

Чаще всего, когда упоминают этот термин, говорят о кредитно-валютных операциях в масштабах страны или между отдельно взятыми государствами. Как упоминалось, Международный валютный фонд практикует такую схему помощи. Он не выдает кредит другой стране, оговоренный в рамках договора, полностью, а всего лишь на 25%. И на это есть веские причины: нужно быть уверенным в том, что долговые обязательства и условия, на которых оказывается помощь, будут выполнены.

До следующего транша страна, являющаяся должникам, должна выполнить определенные условия. Тогда она получит следующие 25%. И так до тех пор, пока не закончится вся сумма, которую нужно выдать.

Такая схема выдачи кредита имеет преимущества:

• страна-должник получает обещанную помощь;
• у нее есть время поднять экономику;
• очередной транш улучшит ситуацию в целом.

Особенности транша

С помощью транша можно успеть отладить свой бизнес. Получится избежать излишних расходов на стадии запуска и налаживания производства. По мере поэтапного вливания средств (на покупку оборудования, аренду, приобретение товара), отсутствует значительный риск потерять все.

Банк, который выступает кредитором, не заинтересован в том, чтобы заемщик потерял выданные ему средства. И чтобы снизить этот риск к минимуму, он применяет транш – выдает запрашиваемую сумму частями.

На рынке ценных бумаг транш в значительной мере облегчат различные спекуляции. Продавать огромное количество эмитируемых ценных бумаг можно определенными долями, что снижает значительный риск в случае потери их ликвидности или при значительном скачке цен.