Что Такое Тендерный Займ - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Что Такое Тендерный Займ

Тендерный заем: когда он необходим и как его получить

Привлечение заемных средств — обычное явление для бизнеса. Более других в этом нуждаются компании, участвующие в государственных конкурсах и аукционах: ведь согласно законодательству, они обязаны предоставлять обеспечение как на этапе подачи заявки, так и при заключении контракта. Чтобы не изымать большие суммы из оборота, большинство организаций прибегает к тендерным займам. В данной статье мы рассмотрим особенности получения таких займов, их преимущества и отличия от кредитов.

Что такое тендерный заем и в чем его преимущества

С понятием кредита в той или иной мере знаком каждый. Тендерные кредиты отличаются от обычных целевым назначением: они предназначены для обеспечения заявки на участие в конкурсах, исполнения контракта или выполнения работ, обусловленных контрактом. Тендерные займы имеют идентичные цели, но отличаются в некоторых ключевых моментах. Например, если тендерные кредиты имеет право выдавать только кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию, то займы можно получить также у микрофинансовых организаций (МФО) и инвестиционных компаний.

С 28 января 2018 года действует новая редакция Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в которой озвучены ограничения на размер выдаваемого займа. А именно: МФО не вправе выдавать заемщику-юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем, если сумма основного долга данного заемщика перед этой микрофинансовой организацией по договорам займа в случае предоставления такого займа превысит пять миллионов рублей. Для заемщиков-физических лиц размер максимального долга перед МФО не должен превышать при выдаче очередного займа 500 000 рублей [1] .

На практике обращение в микрофинансовую организацию означает, что процесс привлечения заемных средств можно существенно упростить и ускорить: МФО рассматривают заявки значительно быстрее и требуют меньшее количество документов. В тех ситуациях, когда банк отказывает в кредите — например, при плохих показателях доходности фирмы, обращение в микрофинансовые организации может быть единственно возможным выходом, ведь они предъявляют более низкие требования.

Обычно денежные средства, полученные в виде тендерного займа и предназначенные для обеспечения заявки на участие в открытом электронном конкурсе, перечисляются напрямую на специальный счет банка, имеющего с операторами площадок соглашения о взаимодействии.

Виды тендерных займов

В зависимости от назначения, выделяют три разновидности тендерных займов:

  1. Заем на обеспечение заявки путем внесения средств на счет. Каждый участник государственного аукциона или конкурса для подтверждения серьезности своих намерений обязан внести на специальный счет уполномоченного банка определенную сумму средств. Если конкурс проводится в рамках Федерального закона РФ от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (№ 44-ФЗ), размер может составлять от 0,5 до 5% от максимальной цены контракта. Также в таких случаях возможно предоставление банковской гарантии. При работе по Федеральному закону от 18 июля 2011 г. № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (№ 223-ФЗ) размер обеспечения не регламентирован и устанавливается организаторами торгов.
  2. Заем на обеспечение исполнения контракта. Согласно законодательству победитель конкурса или аукциона должен подтвердить принятие обязательств по исполнению контракта внесением денежных средств. По № 44-ФЗ размер обеспечения составит от 5 до 30% от начальной цены контракта, но не меньше, чем сумма аванса (при его наличии). Если цена на торгах упала на четверть и более, то размер обеспечения возрастает на 50%. Увеличения не происходит лишь в тех случаях, когда начальная цена составляет 15 млн рублей и менее, а компания-победитель может предоставить надежное подтверждение своей добросовестности. № 223-ФЗ не ограничивает минимальной и максимальной суммы обеспечения — она определяется компанией-организатором торгов.
  3. Заем под акты по обеспечению выполнения работ, обусловленных контрактом. После выполнения обязательств по контракту оплата от заказчика может поступить не сразу. Если компании-исполнителю срочно понадобились деньги — их можно получить в виде займа под залог подписанных актов выполненных работ.

В зависимости от типа кредитной линии тендерные займы подразделяются на:

  • единоразовые — предоставляемые для участия в одном конкретном конкурсе или аукционе;
  • с возобновляемой кредитной линией — в отличие от первых, позволяют участвовать в нескольких торгах за определенный период времени, получая новые средства по мере погашения прошлых траншей.

На данный момент действует два основных закона, регламентирующих сферу госзакупок: № 223-ФЗ и № 44-ФЗ. Первый применяется при организации торгов фирмами, занимающимися регулируемыми типами деятельности, а также компаниями с долей государственного участия не менее 50%, естественными монополиями. Бюджетные учреждения могут руководствоваться им лишь при осуществлении закупок за счет грантов и собственных доходов. № 44-ФЗ более жестко регламентирует процесс торгов и применяется для всех закупок, финансируемых из бюджетных средств.

Условия тендерных займов

Срок предоставления займа зависит от его вида. Так, единоразовые тендерные займы предоставляются на срок до 90 дней, а с возобновляемой кредитной линией — на срок до года, однако при этом каждый транш должен быть погашен в период до 90 дней с момента получения.

Как правило, стоимость использования займа складывается из двух частей: комиссии за выдачу и процентной ставки. Обычно при высокой комиссии микрофинансовая организация предлагает низкую процентную ставку и наоборот — при высокой ставке комиссия может отсутствовать вовсе. В среднем привлечение заемных средств и через банк, и через МФО индивидуально в каждом конкретном случае.

Требования к заемщикам

Каждая микрофинансовая организация формирует собственный список условий для выдачи тендерного займа. Наиболее часто встречаются требования:

  • срок существования юридического лица — не менее полугода;
  • наличие не менее одного выполненного госконтракта;
  • отсутствие убытков за последний отчетный период.

В зависимости от выбранной МФО, требования могут быть ужесточены или дополнены: например, иногда в условия включают отсутствие задолженностей перед бюджетом и внебюджетными фондами, опыт работы руководителя на текущей должности не менее трех месяцев, стоимость выполненного госконтракта не менее определенной суммы и так далее.

Получить тендерный кредит через банк гораздо сложнее. Помимо вышеперечисленных требований, характерных для МФО, можно встретить: положительный имидж заемщика в сети Интернет и в СМИ, наличие месячного торгового оборота в сумме не меньшей, чем запрашиваемый кредит, отсутствие судебных разбирательств, где заемщик выступает ответчиком. Также обычно банки требуют обеспечение по кредиту — залог движимого или недвижимого имущества, стоимость которого должна превышать запрашиваемую сумму, поручительство собственников. Обязательным является открытие расчетного счета в банке, который выступает кредитором.

Необходимые документы

Как правило, микрофинансовые организации при обращении за тендерным займом требуют предоставления финансовой отчетности: форму № 1 и № 2 бухгалтерского баланса за один–три последних отчетных периода для предприятий на основной системе налогообложения и налоговую декларацию, книгу учета доходов и расходов — для компаний на УСН. Также понадобится заполнить заявление, содержащее основные сведения о фирме, данные о руководителях, учредителях и аукционе. После положительного решения, необходимо предоставить в МФО копию уставных документов.

Как получить тендерный заем: поэтапная инструкция

Первым этапом получения займа становится выбор организации, предлагающей подобные услуги. Следующим шагом станет подготовка необходимого пакета документов — примерный их список мы привели ранее, более точную информацию можно получить на сайте выбранной компании или у консультанта по телефону. Таким же образом можно подробнее узнать об условиях, сроках оформления, порядке погашения и других особенностях.

После этого наступает период рассмотрения заявки, который продолжается от нескольких часов до трех дней. В случае положительного решения руководитель компании-заемщика должен ознакомиться с договором займа и подписать его в офисе МФО либо прислать подписанный экземпляр в электронном виде. Предоставленные средства, как уже было сказано, обычно перечисляются сразу на специальный счет банка, имеющего соглашение о взаимодействии с оператором площадки.

Как выбрать надежного кредитора?

Разумеется, при выборе организации-займодателя большинство компаний интересует выгодная процентная ставка, а также низкая комиссия за выдачу займа или ее полное отсутствие. Но помимо этого, стоит учесть еще несколько факторов:

  • срок кредитования — обратите внимание, что некоторые МФО предлагают привлекательные на первый взгляд условия, но оформляют займы на срок 30 дней, а при просрочке платежа назначают высокие пени. В результате окончательная стоимость услуги возрастает в разы;
  • быстрое оформление. В некоторых случаях скорость рассмотрения заявки становится главным критерием выбора кредитора: если тендерный заем нужно получить срочно, единственным выходом будет обращение в микрофинансовую организацию с короткими сроками одобрения заявок;
  • отсутствие завышенных требований к заемщику. Не секрет, что многие компании, особенно среди представителей малого бизнеса, не способны документально подтвердить высокую прибыльность предприятия, либо предоставить крупный залог. В таком случае стоит выбирать МФО с минимальными требованиями, относящуюся с пониманием к реалиям работы российских фирм. Это может увеличить процентную ставку, но значительно повысит вероятность положительного решения.

Если заемщик планирует регулярное участие в конкурсах и аукционах, целесообразно выбрать микрофинансовую организацию либо банк для постоянного сотрудничества: как правило, после погашения первого займа, последующие заявки рассматриваются быстрее, а условия становятся выгоднее.

Тендерные займы приобрели свою популярность благодаря простоте и скорости оформления: как показывает практика, микрофинансовые организации лояльны к своим клиентам и, в отличие от банков, не предъявляют завышенных требований. Несмотря на распространенное мнение о повышенной стоимости подобных услуг в сравнении с тендерными кредитами, необходимо внимательно рассматривать предложения банков и МФО для каждого конкретного случая и выбирать наиболее благоприятные условия.

Как быстро привлечь финансирование для обеспечения заявки по госконтракту?

Мы попросили рассказать об этом Андрея Тюрина, эксперта КСК групп — одной из крупнейших консалтинговых компаний:

«КСК групп почти четверть века оказывает помощь крупному и среднему бизнесу в привлечении финансирования, помогая решать масштабные задачи по освоению новых рынков и расширению производства. Одной из наиболее востребованных услуг является содействие в получении тендерного кредита/займа.

Данная задача является многоуровневой и включает обязательную предварительную работу по скринингу компании-клиента. Этот этап без преувеличения можно назвать ключевым. На основании финансовой документации: бухгалтерской отчетности, бумаг по кредитному портфелю и анализа положения компании в отрасли — наши эксперты определяют, каковы перспективы беспроблемного возврата средств. Определяются условия, на которых компания сможет получить кредит, и составляется заявка.

Затем нашими сотрудниками подбирается банк, который соответствует необходимым условиям. Поскольку за длительные годы успешной работы в данной сфере у КСК групп сформировался свой пул доверенных банков-партнеров, мы отправляем заявку адресно в выбранный банк в целях решения конкретной задачи, стоящей перед клиентом.

Многолетний опыт и партнерство позволяют нам проводить переговоры непосредственно с руководством кредитной организации, что значительно ускоряет процесс согласования спорных моментов и принятия окончательного решения. При этом мы стараемся договориться об удобных для обеих сторон сроках кредитования, приемлемых ставках и комфортных платежах.

В тех случаях, когда клиент не в состоянии предоставить залоговое обеспечение кредита в виде недвижимости, мы поможем согласовать комбинированный залог, который может включать здания, земельные участки и товарно-материальные ценности. При этом наши эксперты способны оказать содействие в проведении оценки залогового имущества на выгодных для заемщика условиях.

Данный объем работы проводится специалистами КСК групп в сжатые сроки, поскольку мы понимаем, что для клиента важно получить оперативное решение стоящей перед ним задачи. Поэтому, просчитывая экономический эффект и предлагая взвешенное и практичное решение, мы всегда укладываемся во временные рамки».

Отличие займа на обеспечение заявки от кредита на обеспечение заявки

Вы решили подать заявку на участие в государственном тендере? Первым шагом на этом пути становится поиск средств для обеспечения заявки. Сегодня банки и другие финансовые организации предлагают услуги тендерных кредитов и тендерных займов. Для многих эти два понятия являются синонимами, однако, это не так. Чем отличается тендерный кредит от займа и какой вид кредитования лучше выбрать?

Читайте также:  Что Такое Эскроу

Сектор госзаказов растет с каждым годом. Все больше предпринимателей осознают необходимость участия в государственных проектах для развития собственного бизнеса. Органы государственной или муниципальной власти организуют тендеры, целью проведения которых является поиск исполнителя, способного предложить наиболее выгодные условия выполнения проекта. Участие в тендерах дает шанс заключить успешную сделку. Однако, не всегда у компании, имеющей достаточный профессиональный опыт для выполнения госзаказа, есть возможность участвовать в тендере. И основная причина — необходимость предоставления финансового обеспечения заявки на участие в тендере. Согласно Федеральному закону от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» участник размещения Государственного заказа (участник электронных торгов) обязан предоставить обеспечение участия в аукционе в размере от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены лота. Обеспечение должно быть представлено путем перечисления денежных средств участника организаторам торгов. Перспектива победы в тендере и получения серьезного госконтракта очень заманчива. Но что же делать, если нет возможности изымать собственные оборотные средства? Ответ — взять кредит или займ у сторонней организации. Как это можно сделать?

Что такое тендерный займ и что такое тендерный кредит

Ранее предпринимателям, желающим принять участие в госторгах, рынок финансовых услуг предлагал только возможность оформления тендерного кредита. Тендерный займ — финансовая услуга, появившаяся на российском рынке сравнительно недавно, с момента вступления в силу закона о микрофинансовой деятельности. С появлением тендерных займов у компаний-участников государственных тендеров появилась альтернатива тендерному кредиту.

Основные отличия займа от кредита

Согласно Федеральному закону РФ № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займ предоставляется микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей».

Основное отличие тендерного займа от кредита — организация, которая предоставляет услугу.

Если кредит тендерной заявки можно оформить только в кредитной организации, обладающем лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности, то займ предоставляется от микрофинансовой организации, имеющей соответствующую лицензию. Именно поэтому процедура получения тендерного займа гораздо проще, чем заключение кредитного договора. В случае с займом пакет документов гораздо меньше, и срок рассмотрения заявки — короче.

Тендерный займ является идеальным вариантом, если до даты аукциона остается совсем мало времени, и требуется срочно внести денежные средства в качестве обеспечения тендерной заявки. Еще одним важным фактором при выборе между кредитом и займом являются условия тендера, то есть требования организатора торгов.

Условия получения

Как правило, процентная ставка по тендерному займу не превышает 13 % годовых. Что же касается кредита, то здесь ставки несколько выше, около 15% годовых.

Перечень документов, необходимых для получения тендерного кредита варьируется в разных банках. Он включает в себя копии конкурсной документации, уставные документы, справки из налоговой инспекции и обслуживающих предприятие банков, сведения о сотрудниках компании, документы, подтверждающие полномочия и права собственности на служебные помещения, полную информацию по бухгалтерской отчетности. Кроме того, при получении кредита тендерной заявки в банке вам потребуется открыть расчетный счет.

При оформлении тендерного займа, требуется предоставить минимальный пакет документов, который, как правило, включает:

  • анкету-заявление на получение тендерного займа;
  • финансовую отчетность компании:
  • Для использующих упрощенную систему налогообложения потребуется представить только налоговую декларацию и книгу учета доходов и расходов;
  • Для работающих по основной системе налогообложения — форму №1 и №2 бухгалтерского баланса за последние два отчетных периода.
  • копии уставных документов (в случае положительного решения по заявке).

Сроки получения

Тендерный заем представляет собой вид экспресс-кредитования. Как правило, на решение по его предоставлению требуется всего несколько часов. Сразу после оформления документов, оперативно осуществляется перевод средств на счет электронной площадки. Срок, на который выдается тендерный заем может варьироваться от 10 до 60 дней. Как правило, он совпадает со сроком проведения торгов. По окончании аукциона, согласно российскому законодательству обеспечение тендерной заявки возвращается участнику.

Сумма

Согласно закону, упоминавшемуся выше, микрофинансовая организация имеет право предоставлять тендерные займы на сумму до 1 млн рублей. Выбор того или иного способа обеспечения участия в тендере будет, в первую очередь, определяться размером требуемого денежного взноса. В случае крупных торгов с масштабными проектами единственным вариантом станет тендерный кредит. А для торгов, в которых участвуют субъекты малого или среднего бизнеса отличным выходом из ситуации будет оформить тендерный займ.

Ос­нов­ной кри­те­рий, ко­то­рым сле­ду­ет ру­ко­водст­во­вать­ся пред­при­ни­ма­те­лю, ре­шая, вы­брать тен­дер­ный кре­дит или займ, – это раз­мер обес­пе­че­ния за­яв­ки и вре­мя, ко­то­рое оста­ет­ся до аук­ци­о­на. Если вре­мя огра­ни­че­но, то оп­ти­маль­ным ста­нет об­ра­ще­ние в на­деж­ную опыт­ную мик­ро­фи­нан­со­вую ком­па­нию для по­лу­че­ния тен­дер­но­го зай­ма. По­да­ча за­яв­ки на учас­тие в го­су­дар­ст­вен­ном тен­де­ре – это ре­аль­ный шанс вы­вес­ти ком­па­нию на но­вый уро­вень раз­ви­тия.

Тендерный займ и кредит на исполнение контракта

Кредит на исполнение государственного или коммерческого контракта, тендерный займ — эти механизмы используются для привлечения заемных средств. В этой статье мы расскажем о том, что такое тендерный кредит и тендерный займ, а также как получить кредит на исполнение государственного контракта без залога.

Подать заявку на участие в аукционе не так уж просто: текущее законодательство РФ четко регламентирует необходимость финансового обеспечения. Участник должен внести до 5% от стоимости контракта. Если по договору сумма 10 миллионов рублей, то найти полмиллиона свободных наличных средств не всегда представляется возможным. В такой ситуации, как раз есть возможность взять тендерный заем или кредит.

Что такое тендерный займ

Его целевое назначение — обеспечение участия в аукционе или финансовая поддержка компании, например, под акты обеспечения выполнения работ.

В чем отличие тендерного займа от тендерного кредита

Ключевой недостаток — срок рассмотрения заявки. Для того чтобы банк оценил платежеспособность организации, может потребоваться несколько рабочих дней и даже недель. В подавляющем большинстве случаев за это время аукцион начнется и даже закончится.

Тендерные займы выдают не банки, а микрофинансовые организации и инвестиционные компании. Они менее требовательны к заемщикам и рассматривают заявки быстрее. Недостаток: скорость работы компенсируется более высокой процентной ставкой.

Займы выдаются на срок до 90 дней. Еще одно принципиальное их отличие от кредитов — средства перечисляются сразу на счет площадки-организатора торгов.

Таким образом, идеальным способом обеспечения заявки является изъятие из оборота наличных средств. Если это невозможно, тогда привлекается кредит в одном из чуть более 500 коммерческих банков, работающих на территории РФ. Если и это по какой-то причине не подходит, на помощь приходят почти 2,5 тысячи микрофинансовых организаций.

Какие виды тендерных кредитов и займов бывают

Существует разная классификация тендерных займов:

  • Единоразовый. Выдается в том случае, когда компания участвует в аукционе единожды или время от времени, и не планирует активной деятельности в тендерном направлении.
  • С возобновляемой линией кредита. Принцип действия этого финансового инструмента похож на обычную кредитную карту. Компания привлекает новые средства для участия в последующих торгах по мере погашения предыдущих

Займы под тендеры можно классифицировать и по целевому назначению:

  • На обеспечение исполнения контракта. Это актуально для победителей аукционов, которые согласно 44-ФЗ должны внести сумму в пределах 5-50%.
  • Под акты обеспечения выполнения работ. Это — своего рода страховка: данный займ выдается компании, которая выиграла торги и выполнила свои обязательства по договору, но пока не получила оплату от заказчика. В современном деловом мире такое случается достаточно часто — как из-за большого количества нерабочих дней и продолжительных праздников, так и по другим причинам. Тендерный займ в данном случае нужен для обеспечения нормального функционирования компании и пополнения оборотных средств.
  • Тендерный займ на обеспечение заявки 44 фз — это самый частый повод для привлечения средств. Законодательство устанавливает его размер от 0,5% до 5% от стоимости договора.

Как получить тендерный заем

Шансы одобрения заявки на получение займа для исполнения контракта — государственного или коммерческого — намного повышаются, если организация подает правильно оформленный пакет документов:

  • Анкета-заявление. В нее входит полная информация о заемщике, в частности, указывается краткое и полное название, организационно-правовая форма, фактический и юридический адреса, состав учредителей, сведения о деловой репутации.
    Единого образца анкеты не существует, ее можно получить непосредственно в офисе или на веб-сайте микрофинансовой организации.
  • Копии уставных документов — протокол собрания, приказ о назначении директора, устав, ИНН и другие. Некоторые МФО требуют эти документы после одобрения заявки для непосредственного оформления договора.
  • Сведения о финансовой отчетности организации — книга учета доходов и расходов, налоговая декларация, форма №1 и №2 баланса за несколько последних отчетных периодов.
Читайте также:  Как на мегафон взять в долг

Как правило, МФО (как, впрочем, и коммерческие банки) не разглашают конкретных требований к заемщикам и не объясняют причины отказа в выдаче займов и кредитов. Но ясно, что предоставленные документы должны подтверждать реальность коммерческой деятельности и платежеспособность.

Где взять тендерный кредит

Сбербанк

Лидером в сфере выдачи кредитов на исполнение контрактов по 44 ФЗ является Сбербанк. Данная услуга предлагается в рамках комплексного решения для участников тендеров под названием “Бизнес-Гарантия” и “Бизнес-Контракт”
Процентная ставка составляет чуть больше 15%.

Варианты тендерных кредитных продуктов на сайте Сбербанка России

Локо-банк

Локо-банк выдает тендерные кредиты на суммы до 15 миллионов рублей. Предлагает как разовую услугу, так и возобновляемую линию для постоянных клиентов. Процентная ставка достигает 22% годовых.

Финамбанк

Финамбанк ориентирован на постоянных клиентов и предлагает возобновляемую кредитную линию от 12% годовых.

Где взять тендерный займ

  1. Группа компаний «Тендер» предлагает тендерный займ на обеспечения заявки на площадке Сбербанк-АСТ. Рассмотрение занимает до часа, в случае одобрения средства можно перевести на счет площадки в течении 24 часов. Условия — 24% годовых.
  2. Компания «Teledoc» выдает займы организациям, которые работает более одного года, имеют положительный финансовый результат и не обременены налоговыми задолженностями. Оценить заявку и зачислить средства обещают за полчаса. Рекламируемая процентная ставка — от 8% годовых, но на самом деле полностью зависит от суммы займа и характеристик заемщика.
  3. В «GetTender» выдают займы для обеспечения заявок по аукционам, проводимым на всех торговых площадках. От подачи электронной заявки до перевода средств (в случае положительного решения) проходит менее двух часов.

В качестве сложностей с привлечением займа или кредита под выигранный тендер как альтернативу — хотя это и не рекомендуется! — можно рассматривать получение обычного потребительского кредита, использование средств, находящихся на личной кредитной карте или привлечение средств в МФО под залог авто, недвижимости, других объектов.

Тендерный займ: полное определение понятия + практические рекомендации по получению займа

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье мы с вами поговорим о тендерном займе. Количество участников государственных и коммерческих тендеров с каждым годом неуклонно растет. Соответственно растет и спрос на финансовые инструменты, которые позволяют сделать такое участие максимально удобным и эффективным.

Новоиспеченные участники, да и уже бывалые игроки сталкиваются с одними и теми же трудностями, в частности с нехваткой свободных оборотных средств для участия в торгах. В этих случаях им на помощь приходят банки и различные микрофинансовые организации (МФО), готовые предоставить денежные средства на выгодных условиях. Из этой статьи вы узнаете, что такое тендерный займ, для каких целей он необходим, а также где и как его можно получить.

Содержание:

1. Тендерный займ: определение понятия

Тендерный займ — вид быстрого кредитования, получаемый поставщиком (участником закупки) для обеспечения участия в торгах, обеспечения исполнения контракта, либо для выполнения условий, предусмотренных контрактом. Такой займ берется в том случае, когда у участника нет свободных средств, либо когда нет возможности извлечь эти средства из оборота компании.

Хочу обратить ваше внимание на то, что тендерный займ и тендерный кредит это не одно и то же. Тендерный займ имеет ряд преимуществ перед кредитом.

Во-первых , займ может выдать любая микрофинансовая организация, имеющая соответствующую лицензию, а кредит можно получить только в кредитной организации, обладающей лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности (т.е. в банке).

Важный момент! Согласно Федеральному закону № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займ предоставляется микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа.

Во-вторых , кредит может получить не каждая компания, так как банк проверяет кредитную историю и платежеспособность заемщика. Займ же могут получить практически все желающие.

В-третьих , банки могут потребовать внесение залога под выданную сумму, а вот микрофинансовые компании при выдаче займов залога не требуют.

В-четвертых , при получении займа не нужно открывать расчетный счет, требуется меньшее количество документов, а срок рассмотрения заявки значительно короче. Это очень важно, когда до окончания срока подачи заявки на участие в электронном аукционе остается совсем мало времени.

То есть МФО, а также прочие финансовые структуры более лояльны к своим клиентам, нежели банки.

2. Цели получения тендерного займа

Существуют 3-и основные цели получения тендерного займа:

Тендерный займ на обеспечение заявки

Актуальность такого займа заключается в том, что компания одновременно принимает участие не в одной процедуре закупок, а, как правило, в нескольких. Размер обеспечения заявки варьируется от 0,5% до 5% от начальной (максимальной) цены контракта, соответственно изъять из оборота такие средства для большинства участников не представляется возможным. Поэтому разумным решением является взять деньги под эти нужды в микрофинансовой компании.

В противном случае, дефицит финансовых средств может лишить компанию шанса принять участие в понравившемся тендере.

Тендерный займ на обеспечение и исполнение контракта

Данный займ может использоваться, как в качестве обеспечения исполнения контракта, так и в качестве средств для выполнения условий самого контракта.

Размер обеспечения исполнения контракта может варьироваться от 10% до 30% от начальной (максимальной) цены контракта.

Наиболее востребованным в настоящее время является тендерный займ для выполнения условий контракта, поскольку авансирование в большинстве контрактов не предусмотрено.

3. Условия получения тендерного займа

В среднем по рынку решение о выдаче займа занимает от 1 часа до 3-х дней. Как правило, ставка по тендерным займам составляет 14-16% годовых + 2-3% за выдачу займа. Срок займа — до 2-х месяцев.

При получении займа пакет документов включает в себя:

  • анкету-заявление;
  • финансовую отчетность за прошедший год и за последний завершенный период текущего года;
  • копии учредительных документов;
  • реквизиты тендера, в котором планируется участие (или ссылку на него).

Перечень необходимых документов, а также остальные условия в различных финансовых организациях могут отличаться.

4. Как получить тендерный займ?

Получить тендерный займ очень просто и ниже я расскажу вам о том, как это сделать.

Шаг 1. Переходим по данной ссылке и оставляем заявку на расчет стоимости займа.

Шаг 2. В течение 1 часа менеджер компании свяжется с вами по указанному вами номеру телефона, чтобы уточнить все детали.

Шаг 3. Вы отправляете бухгалтерскую отчетность за предыдущий год и за последний завершенный период текущего года, а также несколько учредительных документов (паспорт директора, ИНН, ОГРН, договор аренды офиса или свидетельство о собственности).

Шаг 4. Компания в течение 1 часа примет решение и даст вам свое заключение о лимите разового займа, это поможет вам выбирать именно те лоты для участия, на которые вы сразу сможете получить займ.

Шаг 5. Вы отправляете ссылку на лот, для обеспечения заявки на участие в котором вам необходимы денежные средства.

Шаг 6. Подписываете договор, оплачиваете комиссию за выдачу займа и получаете деньги на электронную площадку (ЭТП) в тот же день. Размер комиссии составляет — от 3% до 5% от выданной суммы.

Шаг 7. После завершения электронного аукциона тендерный займ возвращаются на счет компании самой площадкой.

Шаг 8. Ожидаете итогов аукциона и, в случае победы, вы можете рассчитать стоимость банковской гарантии и заказать её на самых выгодных условиях.

Как видите все очень просто и понятно. Давайте рассмотрим, в чем же заключаются преимущества работы с финансовой компанией.

Во-первых , это короткие сроки получения займа. Вы получаете деньги на площадку в течение 4-х часов с момента обращения в рамках одобренного лимита.

Во-вторых , заявка на тендерный займ может быть отправлена онлайн из любой точки Российской Федерации и вам не нужно приезжать в офис компании, т.к. все взаимодействие происходит дистанционно, а документы подписываются электронной подписью.

В-третьих , вы можете одновременно участвовать в нескольких закупках, тем самым увеличивая свои шансы на победу.

В-четвертых , вам не нужно извлекать деньги на участие в торгах из оборота своей компании.

В-пятых , оформление займа осуществляется без залогов, поручительства и открытия счета.

В-шестых , денежные средства выдаются для участия торгах, как в рамках 44-ФЗ, так и в рамках 223-ФЗ.

Если вам необходим займ, то вы можете оставить свою заявку здесь.

5. Выводы

Подводя итог всему вышесказанному можно однозначно сказать, что тендерный займ является отличным инструментом, позволяющим поставщикам одновременно принимать участие в нескольких торговых процедурах без ущерба для своей основной деятельности.

Такой финансовый инструмент в первую очередь будет полезен малому и среднему бизнесу, которые участвуют в небольших закупках. Для участия в торгах с более высокой НМЦК необходимо будет оформлять не займ, а тендерный кредит.

На этом моя статья подошла к концу. Теперь вы знаете, что такое тендерный займ и как его получить. Надеюсь, что изложенный материал был для вас полезен. Удачи вам и до встречи в следующих выпусках.

Тендерный заем как способ финансового обеспечения: оцениваем инструмент

Если ваша компания собирается подать заявку на участие в государственном тендере, потребуется найти средства для ее обеспечения — в диапазоне 0,5–5% от начальной (максимальной) цены лота. Это требование зафиксировано в частях 14, 15 статьи 44 и части 9 статьи 86 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ. Чем дороже лот, тем выше сумма обеспечения. Как правило, выводить средства из оборота компании неудобно, поэтому оформляется банковская гарантия, тендерный кредит или тендерный заем.

В данном обзоре мы подробнее остановимся на тендерном займе. Сегодня это наиболее простой способ перечислить обеспечение заявки, но у и него есть свои минусы.

Читайте также:  В какой срок нужно оформить материнский капитал

Что такое тендерный заем

Тендерный заем — это средства, которые предоставляются предприятию для участия в тендере (обеспечение заявки). Организация-заимодавец после подписания договора займа перечисляет деньги на специальные счета, открытые в банках, соответствующих предусмотренным в постановлении Правительства РФ от 29 июня 2018 года № 748 требованиям и включенных в Перечень, утвержденный распоряжением Правительства РФ от 13 июля 2018 № 1451-р. После подачи заявки на участие в тендере деньги блокируются на счете. По окончании тендера они разблокируются. На счет заимодавца заемщик возвращает сумму займа с процентами самостоятельно. Заимодавец может, помимо процентов, взимать единовременную комиссию за свои услуги.

Где можно получить тендерный заем?

Выдачей займов на систематической основе гражданам или юридическим лицам занимаются микрофинансовые организации (МФО). МФО — это юрлицо, которое может быть зарегистрировано в форме фонда, автономной некоммерческой организации, небюджетного учреждения, некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества. То, что оно осуществляет микрофинансовую деятельность, должно быть подтверждено внесением ее в государственный реестр микрофинансовых организаций [1] . Кроме того, МФО должна быть членом саморегулируемой организации (СРО) [2] .

Условия займов

После принятия решения о выдаче займа МФО заключает с заемщиком договор. В этом документе полностью описываются условия предоставления займа:

  • цель — обеспечение участия заемщика в тендере, с указанием конкретных данных, например, реестрового номера аукциона в электронной форме;
  • сумма займа может составлять несколько миллионов рублей;
  • срок займа — до 30–60 календарных дней. Исчисляется с момента поступления денег на счет заемщика, открытый на электронной площадке;
  • порядок начисления процентов по займу, включая случаи просрочки выплат;
  • сумма комиссии за предоставление займа может взиматься в размере нескольких процентов от суммы займа, либо быть фиксированной;
  • условия возврата займа;
  • права и обязанности сторон, порядок разрешения споров.

Так как главным преимуществом тендерного займа является простота его оформления, а заявка на выдачу займа подается в электронном виде по интернету, договор также заключается удаленно, с использованием электронных цифровых подписей.

Требования к заявителям

Как правило, требования к заемщику не отличаются большой строгостью. В зависимости от конкретной МФО они могут варьироваться. Обычно это:

  • ведение предприятием своей деятельности не менее шести месяцев;
  • отсутствие убытков за последний отчетный период;
  • наличие хотя бы одного выполненного госконтракта [5] .

Требования могут быть различны в зависимости от МФО. Поэтому не стоит обращаться в первую попавшуюся компанию — сравните условия трех-четырех организаций.

Механизм оформления

Чтобы оформить тендерный заем, необходимо:

  • изучить требования МФО к заемщику;
  • подготовить пакет документов для оформления заявки на получение займа;
  • подать заявку и дождаться решения МФО;
  • подписать договор займа.

После этого МФО перечислит денежные средства на специальный счет банка, заключившего с оператором площадки соглашение о взаимодействии. Подписывая договор, следует обращать внимание на условия возвращения средств: проценты, штрафы за просрочку [6] .

Перечень документов каждая МФО устанавливает самостоятельно. Скорее всего, потребуются:

  • бухгалтерский баланс формы № 1 и 2 за последние отчетные периоды;
  • налоговая декларация;
  • при упрощенной схеме налогообложения — книга учета расходов и доходов;
  • анкета предприятия с указанием всех реквизитов и сведений о руководителе и учредителе;
  • копии уставных документов;
  • сведения о тендере, для которого оформляется заем.

Обратите внимание: тендерный заем — целевой, и без данных о конкретном тендере, в котором ваша организация собирается принять участие, решение о выдаче денег принято не будет.

Сроки предоставления

За несколько часов станет понятно, можете ли вы получить тендерный заем и в каком размере, еще за пару часов может быть подписан договор, и в течение одного–трех дней после этого деньги поступят на счет. Далее возврат денег микрофинансовой организации по договору может составлять от 30 до 90 дней. Поскольку проценты начисляются за каждый день с момента поступления денег на счет, максимальный срок заемщику, как правило, невыгоден. Чаще всего тендерный заем берут на 60 дней.

Плюсы и минусы инструмента

Несомненным плюсом тендерного займа является простота его выдачи. Его может получить компания, не имеющая значительных активов, так как залог от нее не потребуется. Минусы — ограничения по срокам и суммам займов, необходимость тщательно просчитывать выгоду от займа, так как у каждой МФО свои условия его предоставления. Если срок займа очень короткий, например, месяц, а в ходе тендера возникнут задержки, возвращать деньги в МФО придется либо из собственных средств, либо с просрочкой, которая повлечет за собой начисление пени.

В условиях проведения тендера может быть указано, что обеспечение заявки принимается только в виде банковской гарантии. Это делается для того, чтобы банк тщательно проверил участника тендера и подтвердил его благонадежность. Верно и обратное: при простых требованиях к обеспечению заявки, участнику конкурса следует внимательно отнестись к компании-заказчику, чтобы не потерять время и деньги понапрасну.

Чем тендерный кредит отличается от тендерного займа?

В первую очередь разница состоит в представляющих заем организациях. Кредиты выдают только банки — государственные и частные. Их деятельность лицензируется, поэтому тендерный кредит требует больше времени на проверку всех документов банком и имеет более жесткие условия. Тендерные займы можно оформить в микрокредитных и микрофинансовых организациях. Тендерный кредит может быть выдан на срок до 12 месяцев, тендерный заем необходимо вернуть в срок до трех месяцев. Сумма тендерного кредита практически не ограничена и зависит только от решения банка. Микрофинансовые организации устанавливают жесткие лимиты на выдачу средств. Однако получить тендерный заем можно намного быстрее: решение принимается максимум за день, а зачастую речь идет о нескольких часах. Сроки рассмотрения заявки на тендерный кредит составляют пять–десять дней.

Если вашей организации срочно требуются деньги на участие в тендере и она готова достаточно быстро их вернуть, тендерный заем — оптимальное решение, конечно же, при обращении в МФО с безупречной репутацией. Главное — заранее просчитать возможную выгоду от получения тендерного займа либо кредита, сравнив условия обращения в МФО и банк.

Как быстро и выгодно привлечь финансирование для обеспечения заявки на участие в госконкурсе?

С этим вопросом мы обратились к Андрею Тюрину, эксперту КСК групп — крупной консалтинговой компании в области юридических и аудиторских услуг:

«КСК групп на протяжении четверти века оказывает помощь крупному и среднему бизнесу в привлечении финансирования, способствуя решению задач роста и освоения новых рынков. Содействие в получении тендерного кредита стало за это время одной из наиболее часто востребованных услуг.

Выполнение данной задачи является многоэтапным процессом и включает в себя обязательную предварительную работу по скринингу компании-клиента. Анализ построен на изучении финансовой отчетности, бумаг по кредитному портфелю и положения компании в отрасли. Наши эксперты, среди которых присутствуют как экономисты, так и юристы, определяют, каковы перспективы беспроблемного возврата средств. Обозначаются условия, на которых получение кредита будет выгодно для компании-клиента. Подбирается банк, способный осуществить финансирование, исходя из потребностей заказчика. После этого составляется заявка, при оформлении которой мы обязательно учитываем как требования кредитной организации, так и заемщика.

Поскольку за длительные годы успешной работы у КСК групп сформировался пул доверенных банков-партнеров, мы отправляем заявку адресно в выбранный банк, тем самым экономя временной ресурс. Многолетнее успешное партнерство позволяет нам проводить переговоры непосредственно с руководством кредитной организации, что значительно облегчает процесс согласования сделки, в итоге обеспечивая на кредитном комитете банка положительное решение. Сотрудники КСК групп стараются договориться об удобных для обеих сторон сроках кредитования, приемлемых ставках, комфортных платежах и индивидуальных условиях обеспечения кредита.

Поскольку мы понимаем, что для клиента важно получить оперативное решение стоящей перед ним задачи, данный объем работы проводится специалистами КСК групп в максимально сжатые сроки.

Кроме помощи в получении тендерного кредита, наша компания способна содействовать в оформлении банковской гарантии, в поиске инвесторов, а также в привлечении финансирования при помощи факторинга. Важным моментом работы КСК групп является отсутствие скрытых платежей и комиссий. Помимо этого, постоянные клиенты всегда могут рассчитывать на бонусы и скидки с нашей стороны».

Р. S. Ознакомиться с подробным перечнем услуг КСК групп, примерами выполненных кейсов, отзывами клиентов, а также заказать бесплатную первичную консультацию можно на сайте компании. Связавшись с вами, менеджеры разъяснят все интересующие моменты и сориентируют по срокам и стоимости услуг.

Банковская гарантия — необходимый инструмент для участия в государственных закупках, аукционах и торгах.

Рассмотрение заявки на получение банковской гарантии при помощи некоторых юридических компаний может занимать всего один день.

Выбирая юридическую компанию, стоит обратить внимание на опыт работы организации, список клиентов, а также отзывы.

Сложный и многоуровневый процесс привлечения внешнего финансирования для исполнения госконтракта стоит доверить проверенным и опытным специалистам.

Повысить шанс получения банковской гарантии можно, воспользовавшись услугами юристов: опытные сотрудники помогают заполнить необходимые анкеты, проводят скоринг, отправляют заявку в банк.

На бесплатной консультации специалист помогает разобраться в вопросе привлечения дополнительного источника финансирования для заключения госконтракта.

В некоторых случаях получить обеспечение заявки для участия в конкурсе можно без открытия расчетного счета и с минимальным пакетом документов.

  • 1 http://rusmicrofinance.ru/faq/mfo_registration/item_1.html
  • 2 https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_sro/
  • 3 https://goo.gl/qe5HmN
  • 4 http://rusmicrofinance.ru/faq/mfo_registration/item_21.html
  • 5,6 http://goszakupkirf.ru/poleznye-stati/103-tendernyj-zajm
  • 7 Тасалов Ф.А. Контрактная система в сфере государственных закупок России и США: сравнительно-правовое
    исследование: монография / Ф.А. Тасалов. — М.: Проспект, 2016. — 240 с.
  • 8 Барсуков Ю. Госконтрактам придали систему [электронный ресурс] // КоммерсантЪ. —№ 42 (5073). — 13.03.2013— С. 6.
    — Режим доступа: https://www.kommersant.ru/doc/2144786. — Заглавие с экрана.
  • 9 Тимаков А. Закупочная деятельность. Нормативное регулирование и тенденции развития [электронный ресурс] //
    ЭЖ-Юрист. —2016. — N 17-18. — С. 12. — Режим доступа: https://www.eg-online.ru/product/yurist/5261/. — Заглавие с экрана.
  • 10 http://naiz.org/news/10/11042/

Прос­то­та оформ­ле­ния тен­дер­но­го зай­ма — не по­вод рас­слаб­лять­ся. Вни­ма­тель­но чи­тай­те до­го­вор, за­да­вай­те во­про­сы кон­суль­тан­там, срав­ни­вай­те пред­ло­же­ния мик­ро­фи­нан­со­вых ор­га­ни­за­ций. Сро­ки при­ня­тия ре­ше­ния по до­ку­мен­там ва­шей ком­па­нии со­став­ля­ют не­сколь­ко ча­сов. По­это­му, если вам что-то не по­нра­вит­ся в до­го­во­ре, вы успе­е­те об­ра­тить­ся в дру­гую МФО.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector