Где взять деньги на ипотеку - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Где взять деньги на ипотеку

Где взять деньги на ипотеку

Не всегда есть возможность купить квартиру за собственные средства. Банки предлагают разные условия ипотеки, и весьма неплохие. Однако заемщику чаще всего необходимо вносить первоначальный взнос, размер которого достаточно велик. Есть предложения и без таких платежей. Однако условия ипотеки в таком случае нельзя назвать выгодными. Кредитные средства выдаются под высокий процент. Необходимо привлекать поручителей, подтверждать свою платежеспособность справками о доходах.

Что делать, когда нужна квартира, а денег нет?

Чтобы стать владельцем квартиры не обязательно брать ипотеку. В некоторых случаях государство дает жилье бесплатно. Получить его могут:

  • представители определенных профессий (военнослужащие, судьи, спасатели и работники милиции, депутаты);
  • малоимущие и многодетные семьи;
  • больные, которые не могут жить рядом с другими людьми.

В первом случае придется становиться в очередь и ждать. Никто точно не скажет, когда человек станет обладателем жилья. Иногда ждать приходится не годами, а десятилетиями. Тем временем приходится ютиться в съемных квартирах.

Могут стать в очередь на получение жилья и малоимущие. Однако данной категории людей чиновники не спешат выделять бесплатное жилье. Чтобы получить квартиру придется ходить на встречи с представителями городского совета и писать обращения. Такая же ситуация и с многодетными семьями.

Согласно законодательству льготы на бесплатное жилье может получить родственник, который болен и опасен для остальных членов семьи (туберкулез, к примеру). Если в семье есть такие люди, то их можно прописать у себя.

Полагается бесплатное жилье чемпионам и призерам олимпийских игр, выдающимся деятелям искусства и науки, но попасть в данную категорию довольно сложно.

Где взять деньги на первоначальный взнос?

Если человек не попадает ни под одну категорию из тех, которые имеют льготы на бесплатное жилье, то придется брать ипотеку. Чтобы не выплачивать большие проценты, нужно искать деньги на первоначальный взнос. При этом, чем больше средств получится найти, тем меньше придется переплачивать. Нужную сумму можно:

  • накопить;
  • воспользоваться государственными программами;
  • использовать материнский капитал;
  • получить в кредит или микрозайм;
  • одолжить;
  • получить в автоломбарде.

Накопить на первый взнос

Чтобы накопить деньги, надо ежемесячно откладывать максимально возможную сумму из заработной платы и других источников доходов. Однако в нашей стране накопить таким способом средства получается редко. Можно отправиться на работу за границу. При этом вы потеряете текущую работу. По возвращению с заработков нет вероятности, что получится устроиться снова. К тому же, не всегда удается найти выгодные предложения за рубежом, да и жизнь там зачастую обходится дороже. В итоге люди возвращаются с недостаточной для первоначального взноса по ипотеке суммой.

Государственные программы

Государством разработаны программы, при помощи которых можно собрать деньги на покупку жилья. Для этого нужно открыть накопительный счет и класть на него ежемесячно определенную сумму. При этом клиенту на те средства, которые находятся в банке будут начисляться проценты (целевой депозит).

На то, чтобы накопить нужную сумму для первоначального взноса по ипотеке данным способом, потребуется немало времени. К тому же, в стране могут произойти перемены (инфляция, изменение стоимости недвижимости и т. д.), и рассчитанной ранее суммы не хватит для взноса по ипотеке. Покупка собственного жилья отложится на неопределенное время, которое потребуется для того, чтобы собрать недостающую сумму.

Есть также льготные программы, в частности, сейчас такая действует для семей, в которых рождается второй или последующий ребенок. По ним можно рассчитывать на более низкую процентную ставку, однако первоначальный взнос все равно потребуется.

Материнский капитал

При рождении ребенка семье положена солидная выплата. Использовать средства можно для приобретения собственных квадратных метров. Суммы, указанной в сертификате, на приобретение квартиры не хватит, а в качестве внесения первоначального платежа по ипотеке использовать ее можно. Предварительно придется:

  • написать заявление;
  • приложить пакет документов.

Заявки рассматривают не менее месяца, а на сбор документов уйдет немало времени. Положительный ответ получают не все семьи.

Потребительский кредит в банке

Популярны сегодня потребительские кредиты. Перед тем, как их взять, нужно изучить предложения разных банков. В борьбе за клиентскую базу государственные и коммерческие учреждения пытаются предложить более низкие проценты, льготные условия для некоторых категорий клиентов.

Однако, если нужно взять в кредит большую сумму, то даже при небольших процентах переплата в конечном итоге будет существенной. Придется собирать пакет документов, подтверждающий платежеспособность. Банки не станут выдавать средства клиентам, у которых нет работы или невысокая официальная заработная плата. Нет гарантии, что после проверки документов человеку удастся получить на руки запрашиваемую сумму. Банк выдаст такой кредит, который клиент гарантированно сможет вернуть.

Микрозайм

Гораздо проще взять микрозайм. При его оформлении не нужно подтверждать платежеспособность. Достаточно предоставить документ, удостоверяющий личность, и код. Средства выдаются на руки в течении рабочего дня, а иногда и 15 минут после оформления договора. Однако проценты по микрозаймам завышены. К тому же, не получится взять большую сумму. Этот вариант подходит тем людям, у которых частично есть средства на первый взнос по ипотеке. Можно оформить несколько микрозаймов, но все это обязательства, которые нужно выполнять.

Беспроцентный займ у организации

Занять средства можно у работодателя. Условия в данном случае определяет руководство организации. При этом:

  • подписывается договор, в котором отображены условия и срок возврата заемных средств;
  • прикладывается заявление сотрудника, в котором указывается что средства нужны для оформления ипотеки.

Данный документ несколько связывает руки сотрудника, который не сможет сменить место работы до погашения долга. К тому же, есть такая статья, как материальная выгода человека от экономии на процентах. Она высчитывается бухгалтером по формуле и облагается налогом, который придется выплачивать в день погашения долга.

Деньги в долг у знакомых

Еще один вариант – взять в долг у друзей и родственников. Воспользоваться им получается редко из-за того, что мало кто рискнет одалживать большую сумму на длительный период. К тому же, финансовая ситуация у знакомых может измениться в любой момент, и долг придется вернуть раньше оговоренного времени. Да и денег у друзей может попросту не быть.

Займ в автоломбарде, как лучшая альтернатива

Самый простой способ получить деньги на первоначальный взнос при покупке жилья – обратиться в автоломбард. После оценки стоимости транспортного средства и оформления договора клиент получает наличные средства. Вся процедура отнимает не более 2-х часов. Заемщику не нужно подтверждать платежеспособность. При сотрудничестве с некоторыми агентствами автомобиль после оформления документов остается у собственника. Таким образом получается найти необходимую на первоначальный взнос по ипотеке сумму быстро и без неудобств.

Выгодные условия предлагает компания «Автоломбард-38». Наш офис расположен в Москве. При оформлении предварительной заявки в онлайн-режиме процедура подписания документов и выдачи средств отнимет всего 15 минут.

Как купить квартиру в ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос? Ничего сложного, только немного хитрости

Когда нет собственного жилья, а жить на съемных квартирах уже нет сил, многие начинают задумываться об ипотеке. Хоть и страшно влезать в огромные долги на много лет, но жить то где-то нужно. Если у вас уже есть сбережения, достаточные для первого взноса и кредитная история не испорчена, взять ипотеку достаточно просто. У сегодняшней гостьи журнала Reconomica , молодой жительницы Казани, денег на первоначальный взнос не было. Но квартиру в ипотеку она купила, и даже досрочно погасила кредит. О своих небольших хитростях Анна рассказывает в этой статье.

Что делать, когда нужна квартира, а денег нет?

Здравствуйте, меня зовут Анна, я проживаю в городе Казани. Я хочу поделиться своим опытом покупки квартиры в ипотеку, когда не было денег на первоначальный взнос.

Как многие молодые пары, мы с мужем после свадьбы несколько лет прожили на съемных квартирах, однако пришло время подумать о детях. В связи с этим пришлось задуматься и о собственном жилье.

Поскольку платить ипотеку, живя на съемной квартире, было непосильно нашей паре по финансам, ведь надо еще и себя обеспечивать, мы выбирали квартиру на вторичном рынке жилья. Для нас было принципиально важным сразу после подписании ипотеки въехать в купленную квартиру. Также мы искали вариант с приличным ремонтом и мебелью, чтобы не тратиться на это.

До ипотеки я была человеком не очень грамотным в вопросе банковских продуктов, и когда я пришла за консультацией в отделение банка, то была очень удивлена тем, что у меня должен быть первоначальный взнос в размере 10-20 процентов от суммы ипотеки, а лучше больше.

Накоплений у меня не было, и я даже было хотела уже отложить приобретение собственной квартиры на неопределенный срок, когда знакомая подсказала выход.

Основным заемщиком по будущей ипотеке должна была стать я, а созаемщиком – супруг. Поэтому можно взять на супруга потребительский кредит на сумму первого взноса, но естественно не говорить об этом при заполнении кредитной заявки.

Подробно о том, как взять ипотеку без первоначального взноса

Напишу по пунктам, как мы брали ипотеку:

  1. Приняли решение о том, что мы выбираем квартиру на вторичном рынке жилья. Квартира, которую мы подобрали, стоила два с половиной миллиона и хозяйка готова была ждать, пока мы получим одобрение по ипотеке.
  2. Решаем вопрос отсутствия первоначального взноса с помощью потребительского кредита. Тут есть нюанс, одобрение потребительского кредита надо получить до подачи заявки на ипотеку, но подписывать кредит нужно уже после подписания ипотеки. Это обусловлено тем, что если подать заявку на потребительский кредит после подписания ипотеки, в кредитной истории уже будет видна одобренная ипотека, а поскольку потребительский кредит не является залоговым, едва ли какой-либо банк одобрит его.

В «Связь банке» минимальный первоначальный взнос по ипотеке составлял 10%, то есть 250 000 рублей.

  1. Выбираем банк. Сразу оговорюсь, если подать заявки на ипотеку одновременно во все банки, то можно испортить свою кредитную историю несколькими отказами. Для того, чтобы с максимальной долей вероятности получить одобрение, мы выбирали между несколькими небольшими банками и остановились на «Связь банке». Процентную ставку нам предлагали от 9,75, но по факту она составляла 11%.
  2. По совету знакомых отнесли «пакет» кредитному менеджеру, который с нами работал. Конфеты, кофе и шампанское стоят не великих денег, а благодаря этому «подношению» мне объяснили, как сделать страховку минимальной, где сделать оценку квартиры, и, самое главное, через сколько месяцев отключить дополнительное страхование, чтобы от этого не возросла ставка по ипотеке.
  3. Документы были собраны, заявка подана и через 4 дня мы получаем одобрение. Сумма была двести тысяч – меньше, чем нам было нужно, и, спасибо нашему менеджеру, она подсказала какие «бумажки» можно еще предоставить о дополнительном доходе, и отправила заявку на повторное рассмотрение. Еще через сутки нам одобрили почти на сто тысяч больше, чем нам было необходимо. Подношение кредитному менеджеру было совершенно не лишним.
  4. Как только получено одобрение по ипотеке, муж идет в банк и получает уже одобренный ему ранее потребительский кредит. Так у нас нашлись деньги на первоначальный взнос. Это довольно рисковое предприятие, потому что если бы служба безопасности «Связь банка» увидела этот шаг, то с высокой долей вероятности мне бы отказали в ипотеке. Однако наша же кредитный менеджер сказала, что эти данные выгружаются в национальное бюро кредитных историй в течении двух недель. Похоже, что этих данных еще не было на момент рассмотрения ипотечной заявки.
  5. Далее следует стандартная сделка подписания ипотечного договора, и я получаю заветные ключи. Еще раз могу отметить, что мы сделали небольшой подарок нашему кредитному менеджеру и тот сэкономил нам порядка трех тысяч рублей на регистрации. По нашему кредитному продукту рекомендовалась электронная регистрация, которая стоила около пяти тысяч рублей, но наша менеджер как то договорилась о том, чтобы регистрация у нас была классическая. Я оплатила только пошлину в размере двух тысяч рублей.
Читайте также:  Какой кошелек притягивает деньги по знаку зодиака

Само отношение тоже было очень хорошее, нигде не приходилось ждать, менеджер сама звонила нам и уточняла, когда будет удобно нам и продавцу. Сделку зарегистрировали быстро и денежные средства были переведены продавцу. К счастью, продавец сразу после подписания договора отдала мне ключи, хотя деньги еще фактически не поступили на ее счет. До сих пор очень благодарна ей за эту человечность.

Связь Банк в Казани.

Как погасить ипотеку досрочно, не имея огромных денежных ресурсов

Очень не хотелось платить 10 лет по ипотеке, пришлось подумать, как бы этот срок сократить. Для этого мы нашли несколько вариантов.

Частично-досрочное погашение

По нашему договору частично-досрочное погашение мы могли начинать делать после истечения полугода после регистрации сделки. Начиная с этого момента, в нашей семье началась увлекательная игра, каждый месяц собиралась сумма, чтобы сделать досрочное погашение. Отпускные, подарки родственников и любые другие поступления шли на ипотеку.

Ипотека у нас была на десять лет, поэтому каждые десять тысяч выплаченные досрочно экономили нам двадцать тысяч в будущем.

Мы даже стали собирать огромные семейные праздники с огромным количеством родни, чтобы получить больше «подарочных денег». Ипотека давно в прошлом, а семейные отношения, ставшие много крепче из-за этой некрасивой хитрости, радуют до сих пор.

Получить налоговый вычет

Для получения вычета я составляла документы сама, но можно воспользоваться услугами специалистов. Эти 180 000 рублей тоже отразились на погашении ипотеки.

Материнский капитал

Своя квартира у нас появилась сразу после подписания ипотеки, а еще через год появились мальчики-близнецы. Материнский капитал отправился на погашение ипотеки, когда малышам было всего три месяца. Закон позволяет использовать материнский капитал на погашение ипотеки, не дожидаясь трехлетия второго ребенка.

Продажа автомобиля и другого не слишком необходимого имущества

Время шло, на пятом году ипотеки наша семья вымоталась и устала от нее, хотелось съездить отдохнуть всей семьей к морю, а не собирать деньги ежемесячно. Было принято решение продать автомобиль, гараж и погасить ипотеку до конца. К этому моменту оставалось платить чуть меньше миллиона.

Имущество было продано несколько дешевле, чем я ожидала, поэтому не хватало еще трехсот тысяч рублей. Ипотеку закрыть очень хотелось, поэтому мы продали давно не нужные вещи, хранившиеся у нас на антресолях и балконе. Коляски, велосипеды, дорогущие детские вещи, кроватки для младенцев, ненужная компьютерная техника, и еще что-то по мелочи – все это было продано.

Беспроцентный заём от предприятия

По итогу не хватало еще двухсот тысяч. Можно было конечно еще подождать несколько месяцев, и ипотека закрылась бы сама собой, но закрыть ее хотелось именно сейчас. Выход был найден супругом, он поговорил с начальством на работе и взял эту сумму на год без процентов, оформив заём от предприятия.

Досрочное погашение ипотеки.

Ипотека выплачена!

Праздновали закрытие нашей любимой «кабалы» мы всей семьей. Отмечали ярче, чем новый год, а потом уехали в отпуск на море. Вот так, не имея первоначального взноса, огромных доходов, наша семья сама заработала себе на квартиру. К сожалению, изложение едва ли даст понять, насколько тяжело мне далась эта квартира, но с глубочайшей уверенностью могу сказать, что это того стоило.

Сейчас наша семья задумывается о том, чтобы продать эту квартиру и оформить в ипотеку большую, но сделка осложняется тем, что в квартире есть доли несовершеннолетних детей из-за использования материнского капитала. Поэтому, скорее всего, оформим в ипотеку недорогую квартиру, чтобы платежи по ней не были такие обременительные, а пока будем ее выплачивать, будем сдавать ее в аренду, тоже дополнительная копеечка.

Получить свое жилье всего за пять лет, не имея первого взноса реально – проверено на себе.

Статья была вам полезна? Мы старались для вас! Пожалуйста, поддержите нас репостом в соцсетях или обсудите материал на любимом форуме. Это очень поможет проекту. Спасибо!

Комментарии к статье “ Как купить квартиру в ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос? Ничего сложного, только немного хитрости ”

Интересно, о каком дополнительном страховании, которое можно позже безболезненно убрать, в статье идет речь. Если это страхование по потреб.кредит – это одно, а вот по ипотеке – другое. Вряд ли банк, выдавший ипотеку, даст добро на неоформление страховки (без увеличения % по кредиту). Лично в моем ипотеч.договоре прописано и то, что если я им страховку вовремя не предоставлю, то будет штраф 5000р.
На вторичке можно титульное страхование по прошествии 3-х лет убрать, а это почти половина стоимости страх.премии.
Ну, а досрочное частичное погашение – это отличная вещь, особенно в начале ипотеки, так как именно тогда мы переплачиваем наибольшие %.
Взять потреб.кредит на первоначальный взнос, на мой взгляд, не лучшая идея. Тем более на вторичном рынке, там просто можно завысить первоначальную стоимость недвижимости на эти же 10-15%.

Как взять ипотеку

Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме. В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению. Их список в различных банковских структурах может варьироваться. Но, как правило, в обязательном порядке необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, официально заверенную печатью предприятия, где вы трудоустроены и подписью вашего непосредственного начальника. Подтвердить доходы можно будет справкой о заработной плате за последние шесть месяцев (или за год). Если вы состоите в браке, в банке также наверняка потребуют свидетельство о браке, копии свидетельств о рождении детей. Важно внимательно и без ошибок заполнять анкету, все предоставленные в банк документы должны соответствовать действительности.

Какую ипотеку взять

Большинство советов на тему «как выбрать ипотечный кредит» начинаются с рекомендации искать выгодные банковские предложения. На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями. Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать. Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.

Взять ипотеку без взноса

Ипотека без первоначального взноса — не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования. При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты. Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке. Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.

Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитования

Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни. Ипотека выгодна, если:

  • Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.
  • Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков. При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого участника сделки.
  • По возможности вы сможете досрочно погасить ипотеку или ее часть, сэкономив на выплате процентов банку.

Как взять ипотеку на квартиру

После того, как банк примет решение о выдаче вам ипотечного кредита, необходимо будет в указанный банком срок (от 1 до 3 месяцев) подобрать квартиру для покупки. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Это особенно важно, если квартиру вы покупаете на вторичном рынке. В банк предоставляются все документы на квартиру, которые проверяются специалистами. Сделку по покупке недвижимости можно будет заключить в течение пяти дней после того, как вы получите соответствующее разрешение. Для этого необходимо будет на заранее определенный банком расчетный счет перечислить сумму первоначального взноса, подписать с банком договор ипотечного кредитования. После всех этих процедур вы сможете оформить договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности на жилье.

Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Финансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса. Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек. Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей. В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.

Как взять дом в ипотеку

Оформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ. И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:

  • Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации.
  • Ипотека доступна гражданам страны только с 21 года (некоторые банки ограничивают возраст заёмщиков 23-25 годами, остальные для банка – слишком молоды).
  • Справки об официальном доходе должны соответствовать требованиям банка: ваша заработная плата должна быть достаточно высокой и, главное, стабильной.
  • Вы должны проработать в одном месте не менее полугода. Некоторые банки требуют, чтобы заёмщик числился на последнем месте работы не менее года, а его общий трудовой стаж составлял более 1-3 лет.
  • У вас должна быть идеальная кредитная история.
Читайте также:  Как переводить деньги

Как взять ипотеку под материнский капитал

У молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом. В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком. Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.

Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее. Не допускайте просрочек по потребительским кредитам, которые берёте сегодня.

Где взять деньги на ипотеку

Не всегда есть возможность купить квартиру за собственные средства. Банки предлагают разные условия ипотеки, и весьма неплохие. Однако заемщику чаще всего необходимо вносить первоначальный взнос, размер которого достаточно велик. Есть предложения и без таких платежей. Однако условия ипотеки в таком случае нельзя назвать выгодными. Кредитные средства выдаются под высокий процент. Необходимо привлекать поручителей, подтверждать свою платежеспособность справками о доходах.

Что делать, когда нужна квартира, а денег нет?

Чтобы стать владельцем квартиры не обязательно брать ипотеку. В некоторых случаях государство дает жилье бесплатно. Получить его могут:

  • представители определенных профессий (военнослужащие, судьи, спасатели и работники милиции, депутаты);
  • малоимущие и многодетные семьи;
  • больные, которые не могут жить рядом с другими людьми.

В первом случае придется становиться в очередь и ждать. Никто точно не скажет, когда человек станет обладателем жилья. Иногда ждать приходится не годами, а десятилетиями. Тем временем приходится ютиться в съемных квартирах.

Могут стать в очередь на получение жилья и малоимущие. Однако данной категории людей чиновники не спешат выделять бесплатное жилье. Чтобы получить квартиру придется ходить на встречи с представителями городского совета и писать обращения. Такая же ситуация и с многодетными семьями.

Согласно законодательству льготы на бесплатное жилье может получить родственник, который болен и опасен для остальных членов семьи (туберкулез, к примеру). Если в семье есть такие люди, то их можно прописать у себя.

Полагается бесплатное жилье чемпионам и призерам олимпийских игр, выдающимся деятелям искусства и науки, но попасть в данную категорию довольно сложно.

Где взять деньги на первоначальный взнос?

Если человек не попадает ни под одну категорию из тех, которые имеют льготы на бесплатное жилье, то придется брать ипотеку. Чтобы не выплачивать большие проценты, нужно искать деньги на первоначальный взнос. При этом, чем больше средств получится найти, тем меньше придется переплачивать. Нужную сумму можно:

  • накопить;
  • воспользоваться государственными программами;
  • использовать материнский капитал;
  • получить в кредит или микрозайм;
  • одолжить;
  • получить в автоломбарде.

Накопить на первый взнос

Чтобы накопить деньги, надо ежемесячно откладывать максимально возможную сумму из заработной платы и других источников доходов. Однако в нашей стране накопить таким способом средства получается редко. Можно отправиться на работу за границу. При этом вы потеряете текущую работу. По возвращению с заработков нет вероятности, что получится устроиться снова. К тому же, не всегда удается найти выгодные предложения за рубежом, да и жизнь там зачастую обходится дороже. В итоге люди возвращаются с недостаточной для первоначального взноса по ипотеке суммой.

Государственные программы

Государством разработаны программы, при помощи которых можно собрать деньги на покупку жилья. Для этого нужно открыть накопительный счет и класть на него ежемесячно определенную сумму. При этом клиенту на те средства, которые находятся в банке будут начисляться проценты (целевой депозит).

На то, чтобы накопить нужную сумму для первоначального взноса по ипотеке данным способом, потребуется немало времени. К тому же, в стране могут произойти перемены (инфляция, изменение стоимости недвижимости и т. д.), и рассчитанной ранее суммы не хватит для взноса по ипотеке. Покупка собственного жилья отложится на неопределенное время, которое потребуется для того, чтобы собрать недостающую сумму.

Есть также льготные программы, в частности, сейчас такая действует для семей, в которых рождается второй или последующий ребенок. По ним можно рассчитывать на более низкую процентную ставку, однако первоначальный взнос все равно потребуется.

Материнский капитал

При рождении ребенка семье положена солидная выплата. Использовать средства можно для приобретения собственных квадратных метров. Суммы, указанной в сертификате, на приобретение квартиры не хватит, а в качестве внесения первоначального платежа по ипотеке использовать ее можно. Предварительно придется:

  • написать заявление;
  • приложить пакет документов.

Заявки рассматривают не менее месяца, а на сбор документов уйдет немало времени. Положительный ответ получают не все семьи.

Потребительский кредит в банке

Популярны сегодня потребительские кредиты. Перед тем, как их взять, нужно изучить предложения разных банков. В борьбе за клиентскую базу государственные и коммерческие учреждения пытаются предложить более низкие проценты, льготные условия для некоторых категорий клиентов.

Однако, если нужно взять в кредит большую сумму, то даже при небольших процентах переплата в конечном итоге будет существенной. Придется собирать пакет документов, подтверждающий платежеспособность. Банки не станут выдавать средства клиентам, у которых нет работы или невысокая официальная заработная плата. Нет гарантии, что после проверки документов человеку удастся получить на руки запрашиваемую сумму. Банк выдаст такой кредит, который клиент гарантированно сможет вернуть.

Микрозайм

Гораздо проще взять микрозайм. При его оформлении не нужно подтверждать платежеспособность. Достаточно предоставить документ, удостоверяющий личность, и код. Средства выдаются на руки в течении рабочего дня, а иногда и 15 минут после оформления договора. Однако проценты по микрозаймам завышены. К тому же, не получится взять большую сумму. Этот вариант подходит тем людям, у которых частично есть средства на первый взнос по ипотеке. Можно оформить несколько микрозаймов, но все это обязательства, которые нужно выполнять.

Беспроцентный займ у организации

Занять средства можно у работодателя. Условия в данном случае определяет руководство организации. При этом:

  • подписывается договор, в котором отображены условия и срок возврата заемных средств;
  • прикладывается заявление сотрудника, в котором указывается что средства нужны для оформления ипотеки.

Данный документ несколько связывает руки сотрудника, который не сможет сменить место работы до погашения долга. К тому же, есть такая статья, как материальная выгода человека от экономии на процентах. Она высчитывается бухгалтером по формуле и облагается налогом, который придется выплачивать в день погашения долга.

Деньги в долг у знакомых

Еще один вариант – взять в долг у друзей и родственников. Воспользоваться им получается редко из-за того, что мало кто рискнет одалживать большую сумму на длительный период. К тому же, финансовая ситуация у знакомых может измениться в любой момент, и долг придется вернуть раньше оговоренного времени. Да и денег у друзей может попросту не быть.

Займ в автоломбарде, как лучшая альтернатива

Самый простой способ получить деньги на первоначальный взнос при покупке жилья – обратиться в автоломбард. После оценки стоимости транспортного средства и оформления договора клиент получает наличные средства. Вся процедура отнимает не более 2-х часов. Заемщику не нужно подтверждать платежеспособность. При сотрудничестве с некоторыми агентствами автомобиль после оформления документов остается у собственника. Таким образом получается найти необходимую на первоначальный взнос по ипотеке сумму быстро и без неудобств.

Выгодные условия предлагает компания «Автоломбард-38». Наш офис расположен в Москве. При оформлении предварительной заявки в онлайн-режиме процедура подписания документов и выдачи средств отнимет всего 15 минут.

За и против: выгодно ли брать ипотеку

Мнения читателей Т—Ж

По данным социологов, только 39% жителей России готовы купить квартиру в ипотеку.

Тем не менее банки в 2018 году выдали рекордное количество ипотечных кредитов на сумму больше триллиона рублей. Мы предложили читателям обсудить, что выгоднее: обзавестись собственной квартирой или жить в съемной. В каких случаях есть смысл брать ипотеку и почему аргумент «зато своя» перестал быть настолько убедительным — в новом выпуске рубрики «За и против».

За: живешь в своей квартире

Представьте: кризис, увольнение, снижение зарплаты, болезнь. Все это легче перенести, когда у вас есть свое жилье. Конечно, я за то, чтобы платить ипотеку и жить в своем доме. Хоть до пенсии. На еду еще как-нибудь можно заработать, но с арендой сложнее: есть риск остаться на улице вообще без денег.

Ощущение, что ты не в чужом доме, дорогого стоит: не выгонят, не скажут, что нельзя с детьми или животными, не запретят приводить друзей, передвигать мебель и даже вбивать гвозди. Тем более ее можно оставить детям в качестве стартового капитала.

Против: квартира принадлежит не вам, а банку

Многие почему-то не понимают, что, пока они выплачивают ипотеку за «свое» жилье, оно не очень-то их. Квартира становится вашей, когда вы полностью погашаете все платежи, а не в момент заключения договора. И все эти 15—20 лет вы отдаете свои деньги точно таким же «чужим» людям, пока она находится в обременении у банка, а не в вашей собственности.

Но почему-то отдавать деньги чужому банку считается более приемлемым, чем платить своему же соотечественнику, который эти деньги вливает обратно в нашу экономику. То есть многим психологически легче подкармливать олигархическую структуру, чем своего «соседа». Мне этот менталитет вообще непонятен.

За: банк может снизить финансовую нагрузку, арендодатель — нет

Когда ипотека заканчивается, жилплощадь полностью переходит в собственность. Жильцы в ипотечной квартире могут улучшать условия без согласований с банком (кроме капремонтов). Если платить вовремя, то можно избежать всевозможных штрафов и пени. Некоторые банки дают возможность реструктуризации или рефинансирования кредита, что позволяет снижать финансовую нагрузку.

В случае аренды такие программы практически не работают. В съемной квартире в принципе невозможно ничего сделать без согласований с хозяевами. И даже если вы вкладываете деньги в их собственность, не факт, что они снизят сумму аренды. Хозяевам улучшение условий жилья не слишком интересно.

Читайте также:  Как класть деньги на карту через банкомат

Против: приличную квартиру проще снимать, чем взять в ипотеку

Если бюджет на жилье всего 15 000 рублей, то ипотека на 30 лет в подмосковных гребенях в муравейнике посреди поля — это лучше, чем съем убитой комнаты у сомнительных личностей с соседями-алкоголиками. Но когда у тебя на жилье есть хотя бы 35 000—40 000 рублей, то тут уже есть выбор: снять комфортную квартиру в хорошем районе недалеко от метро для качества жизни лучше, чем взять ипотеку в более удаленном районе или в Подмосковье за те же деньги.

Мне не нужна квартира в Московской области, а жилье в Москве, взятое в ипотеку, не вписывается в мой текущий бюджет. Я не хочу провести половину своей жизни в электричках или в машине в пробках. У меня есть другие, более важные дела. И я готов платить, чтобы жить более разнообразной и полноценной жизнью, чем «дом — дорога — работа — дорога — дом».

👍 За: в отличие от аренды, ипотечный платеж не вырастет

Сумма ипотечных платежей фиксирована, а арендная плата постоянно растет. На сколько обесценился рубль за последние 10 лет? Тяжело было тогда вносить ипотечный платеж в 30 тысяч? А сейчас?

Аренда и стратегия «арендуй, а не владей» справедлива в активном возрасте. Но сможете ли вы сохранить уровень дохода после 50 лет и уж тем более на пенсии? Свое жилье — это личная пенсионная программа. Что бы ни случилось, в городах-миллионниках можно легко сдать квартиру и переехать на дачу или даже в съемное жилье подешевле. Так что я за собственность и капитализацию.

Против: арендовать дешевле, чем платить ипотеку и содержать свое жилье

Аренда квартиры в моем городе обойдется от 6000 до 10 000 рублей в месяц плюс коммуналка от 2500. Ипотека — от 25 000 рублей в месяц лет эдак на 20. Есть ли в этом смысл? Мебель и бытовая техника у меня свои. Ни разу это не становилось проблемой. Что-то продается, что-то покупается в зависимости от условий.

Все мои договоры аренды предусматривают оплату ущерба от действий моего кота и ребенка, но претензий мне никто не предъявлял. Мелкий ремонт я делаю сам, а с оплатой более затратных вещей у арендодателей вопросов не возникает. Даже когда меняли входную дверь, я добавлял пару тысяч к 15 хозяйским, чтобы мне самому жилось спокойнее.

За: жизнь в съемной квартире и переезды — постоянный стресс

Я снимала долгое время, причем всегда комнату на двух человек, так как зарплата не позволяет арендовать квартиру на Патриарших. Зачем больше зарабатывать, чтобы все спускать на съемное жилье? Таких мажоров я видела: сегодня квартиру снимает, а завтра комнату в Подольске, потому что сегодня есть 40 000 рублей на оплату чужих ремонтов, а завтра уже ничего.

Поначалу жила даже с хозяевами, но потом переехала в коммуналку, где все были хотя бы на равных правах. Съемные квартиры очень надоели. Любой переезд — как десять пожаров: риелтору заплати, переезд оплати, привыкни к новому району, исследуй новую дорогу на работу, транспорт, магазины. Это все совсем не для меня. Я думала: либо возвращаться домой, либо что-то решать с жильем.

Все почему-то пытаются считать деньги, чтобы определить, что выгоднее, но никто не учитывает, сколько психологического дискомфорта доставляет съемное жилье. Это тяжелая нагрузка на нервную систему.

Против: быть в долгу у банка — еще больший стресс

Возьмем в качестве примера новостройку в Петербурге в районе метро «Звездная». Стоимость студии 28 м² без отделки — 2 600 000 рублей, ипотека от 7,4% годовых (кредитует дочерний банк застройщика). Такую же студию в этом же районе можно снимать за 20 000 рублей (плюс коммунальные услуги 3000—4000).

Если есть возможность платить в месяц 40 000 рублей, то выгоднее снимать, отдавать 20 000 за аренду и 20 000 откладывать хотя бы на элементарный пополняемый депозит под 6%. В этом случае с учетом сложного процента накопленный капитал через 10 лет составит 3 294 000 рублей. Вы также сэкономите деньги на первоначальный взнос и ремонт — их можно отложить отдельно на экстренный случай. Так 10 лет вы проживете без кредитного ярма, свободным и свободомыслящим человеком, сможете жить и работать в разных районах, городах и даже странах. Время, которое у вас уходило бы на дорогу до ипотечного жилья, потратите на саморазвитие, так как всегда сможете снять квартиру рядом с работой.

Многие заявляют, что ипотеку надо выплачивать досрочно. Если можете себе это позволить, то лучше поснимайте года три-четыре и купите квартиру уже за свои, накопленные деньги. Разница между тем, когда у тебя на счету несколько миллионов, и долгом в несколько миллионов — колоссальная.

Брать ипотеку можно, только если сумма ежемесячного платежа по ней — это максимум, который вы можете себе позволить, и досрочных погашений точно делать не планируете. Да, это рискованно, но нашему человеку не привыкать: спокойно и расчетливо россияне не любят. Или все, или ничего.

За: квартира может стать выгодным вложением

Снимать гораздо выгоднее в финансовом плане, чем покупать, владеть и содержать. Но все это до поры до времени: пока ты молод, востребован и имеешь хороший заработок. В этом случае снимаешь квартиру и живешь, ни в чем себе не отказывая, не куркуля каждую копейку. Но мы не в Германии, а в России, и этим все сказано.

Многие мои знакомые, которые приехали из глубинки, спокойно жили в съемной квартире. Но теперь те, кто не смог обзавестись собственным жильем и потерял работу, вернулись обратно, в старые убогие хатенки.

Сам я купил уже далеко не одну квартиру и нисколько об этом не жалею. Да, может, это и не совсем выгодно, но при скачке курса недвижимость — более надежный инструмент в долгосрочной перспективе. Это защита от гиперинфляции, от новых законов, по которым могут на раз-два заблокировать твои деньги в какой-либо ситуации или вообще их изъять. Более того, стоимость квартиры в любое время эквивалентна прожиточному минимуму и трудозатратам на ее приобретение.

Я для себя выбрал недвижимость. В конце концов, можно на пенсии продавать купленные квартиры и жить в свое удовольствие.

👎 Против: квартира сама по себе не приносит доход

Я продал свою двушку в 14-летнем панельном доме в Казани за 3,5 миллиона рублей. Из-за того, что дом ветшает, она только теряла в цене, а за нее нужно было как минимум платить квартплату. Перевел эти деньги в валюту (которая всегда растет в долгосрочной перспективе) и таким образом обменял пассив на растущий актив.

Благодаря этой рокировке я снимаю жилье в элитном доме, которое само по себе в два раза дороже моей двушки. Капитал от проданной квартиры растет, а дивиденды не только покрывают стоимость аренды, но и дают мне дополнительный доход.

👍 За: когда появляются дети, снимать становится все сложнее

К сожалению, у нас не развита сфера аренды жилья: вы не можете снять квартиру на 30 лет. В любой момент могут попросить ее освободить.

Когда у вас уже есть семья, даже вопроса такого не стоит: снимать или покупать. Особенно после того, как помотаешься по съемным квартирам. Больше всех страдает ребенок. А если их два или три? Легко снять однушку, двушку или трешку и жить там на птичьих правах?

👎 Против: снимая квартиру, можно выбрать удобный район

Многие не учитывают мобильность даже внутри собственного города, не то что в масштабах страны. Сейчас я снимаю квартиру в хорошем районе рядом со школой дочери и недалеко от своей работы. Аренда составляет около 50% от платежа по ипотеке, если покупать квартиру в этом же самом районе, сохранив уровень жизни. Представим, что через пару лет у меня будет работа в другой части города, а дочь окончит школу и поступит в институт. Зачем мне сложности с транспортом, если я могу спокойно переехать опять же в хорошую квартиру, но в другом районе и не тратить время на дорогу?

Я переезжала с дочкой уже раз семь, и нам всегда попадались адекватные хозяева. Мы живем с кошкой, всегда подбираем варианты, чтобы арендодатели не были против. Ищу все сама, без риелторов. Для дочки переезд — это всегда приключение, а не стресс. Не нужно прикрываться детьми: если родители нормально все воспринимают, то и ребенок спокойно к этому отнесется.

Я не против квартиры в ипотеку как своего единственного жилья, но все-таки не на таких адских условиях. Я считаю, что это должен быть здравый, трезвый расчет, учитывающий самые худшие из вариантов, а не какое-то эмоциональное «зато потенциально мое».

👍 За: жилье в собственности повышает социальный статус

Место, где ты живешь, — это не коммерческий проект, ведь главное, чтобы было комфортно. В своем жилье хорошо то, что ты сам создаешь в нем уют. Нет никаких проблем с пропиской, можно полноправно участвовать в жизни всего дома и заниматься благоустройством прилегающей территории. Тем более в нашем обществе принято стремиться к владению собственным жилищем, так что социальный статус собственника объекта недвижимости выше, чем арендатора.

Мы с женой в течение пяти лет снимали квартиру, потом переехали в льготную однушку. Родили двух детей и потратили материнский капитал на погашение ипотеки. В квартире прожили семь лет, пока она не стала казаться тесноватой. В итоге сдали ее и сняли жилье поближе к школе, куда мы отправили старшего сына. Через год переехали из-за неадекватных соседей. Сейчас плата за съем больше на 5000 рублей, чем мы получаем с аренды своей квартиры.

Если ты молод, один или в супружеском союзе без детей, пока не определился с местом в жизни, то можно и не спешить с приобретением квартиры. Тем более в ипотеку и без всякой поддержки работодателя или государства. Но если тебе комфортно в этом городе, появляются привязанности в виде детских садов и школ, то лучше все-таки обзавестись своим жильем и выстраивать вокруг него комфортный быт, образ жизни, хобби и привычки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector