Как Рассчитать Процент По Кредитной Карте Сбербанка
Как правильно рассчитываются проценты по кредитной карте Сбербанка в 2020 году: формула и пример
Сбербанк выпускает широкую линейку кредитных карт. Они пользуются популярностью у россиян за счет понятных условий, доступности и больших кредитных лимитов. Но каждому заемщику рекомендуется знать, как рассчитываются проценты по кредитной карте Сбербанка. Эта информация позволит при необходимости посчитать размер платежа, а также она будет полезна всем, кто хочет использовать кредитку максимально выгодно.
Формула и пример расчета процентов
Сбербанк устанавливает ставку по кредиту при оформлении каждой кредитки. Она указывается в договоре и используется, когда рассчитываются проценты за пользование заемными деньгами. В основном именно от нее и зависит итоговая переплата.
Для исключения ошибок клиенту надо знать некоторые особенности того, как рассчитываются проценты по кредитной карте от Сбербанка:
- Проценты будут насчитываться только на сумму задолженности, а не на весь кредитный лимит. Если клиент не пользуется заемными деньгами, то он не платит банку.
- Если долг погашен в течение льготного периода, то процентов по покупкам не будет. Но при выходе за пределы грейс-периода проценты будут считаться с момента совершения операции.
- Снятие наличных, переводов, пополнение онлайн-кошельков с кредитной карты не попадает под действие грейс-периода. По этим операциям проценты начисляют с первого дня.
Расчет процентов по кредитной карте от Сбербанка производится по следующей формуле:
СП = ОД * С / 365 * ДД, где
СП – сумма процентов,
ОД – сумма основного долга на дату формирования выписки,
ДД – количество дней долга.
Пример. Клиент сделал покупку и не уложился в грейс-период на сумму 100000 рублей и пользовался заемными деньгами в течение 70 дней. Проценты можно посчитать для этой ситуации следующим образом 100000*23,9%/365*70=4583,56 р.
Как рассчитывается минимальный платеж
Минимальный платеж – это обязательная сумма, которую клиент должен вносить в счет оплаты долга. Фактически это подтверждение, что заемщик по-прежнему платежеспособен и намерен выполнить свои обязательства по договору кредитной карты.
По любой кредитной карте Сбербанк он рассчитывается как 5% от суммы основного долга на дату формирования выписки плюс уже начисленные проценты. Для правильного определения суммы минимального взноса придется сначала рассчитать проценты.
Покажем на примере, как рассчитать минимальный платеж.
- Сумма долга на отчетную дату – 100 тыс. р., его срок – 30 дней, а ставка по договору – 23,9%.
- Проценты за пользования кредитными деньгами составят 100000*23,9%/365*30=1964,39 р.
- Минимальная сумма основного долга к оплате составит 100000*5%=5000.
- Итого минимальный платеж равен 5964,39 р.
Расчет льготного периода
Все выпускаемые в настоящее время кредитные карты Сбербанка имеют льготный период до 50 дней. Он распространяется только на оплату покупок. Все операции переводов, снятия наличных считаются более рискованными, и на них грейс-период не действует.
Разделяют льготный период на 2 отрезка времени – отчетный и платежный. Отчетный период начинается с момента активации карты и рассчитывается в 30 дней. Все сделанные в этот промежуток расходы попадут в ежемесячный отчет. В отчете фиксируется сумма долга на отчетную дату и рассчитываются размеры минимального платежа. Сразу после окончания предыдущего начинается новый отчетный период.
Платежный период рассчитывается как 20 дней после окончания отчетного. Фактически этот промежуток времени дается заемщику на внесение платежа. Если долг, зафиксированный на отчетную дату, будет погашен полностью и в нем были только покупки, то никаких процентов платить по кредиту клиенту не придется.
Замечание. Подробнее про льготный период кредитных карт Сбербанка можно прочитать в отдельной статье – «Как рассчитывается льготный период кредитной карты Сбербанка: основные термины и практический пример».
Где посмотреть информацию по своей кредитке
Сбербанк старается сделать так, чтобы клиентам было удобно контролировать задолженность по кредитке и своевременно получать информацию о предстоящих платежах. Для финансового учреждения просрочки так же невыгодны, как и для заемщика.
Ежемесячно кредитная организация направляет держателю кредитки SMS с кратким отчетом. В нем рассчитывается общая сумма задолженности, дата и сумма обязательного платежа. Но потерять SMS или забыть информацию из него довольно легко. На этот случай Сбербанк предусмотрел несколько способов получения информации:
- По телефону call-центра 900. При звонке клиенту надо сообщить паспортные данные и кодовое слово. Специалист проверит сведения и предоставит всю информацию о задолженности.
- Через веб-банкинг. Он доступен бесплатно на сайте Сбербанка. В сервисе можно просмотреть данные об истории операций, датах и суммах платежей по кредитке, а также сразу выплатить долг с других карточек.
- В приложении для смартфонов. Фактически это аналог веб-версии интернет-банка, адаптированный под сенсорные устройства. Скачать приложение бесплатно можно по ссылкам с сайта Сбербанка и через поиск в магазинах ПО Google, Apple.
- В офисе. При обращении клиенту необходимо предъявить паспорт и сообщить о своем желании получить сведения по кредитке. Карту иметь при себе необязательно, но желательно. При необходимости сотрудники офиса могут заверить справки и выписки синей печатью.
- Через банкомат. Получение сведений по кредитке в кратком формате, например, о доступном балансе всегда возможно в устройствах самообслуживания Сбербанка. Найти их можно даже в самых небольших населенных пунктах.
Важно. Хотя банк осуществляет информирование по картам, следить за задолженностью и своевременностью внесения платежей – это обязанность заемщика.
Процентные ставки по кредиткам Сбербанка
Банк выпускает несколько кредитных карточных продуктов разных категорий. Причем они могут быть выданы как в рамках стандартного предложения по заявке клиента, так и по специальному предодобренному предложению. Процентные ставки зависит от категории карты и программы кредитования. Для наглядности информацию о них приведем в виде таблицы.
Кредитная карта | Процентная ставка / программа | |
Стандартная программа | Предодобренное предложение | |
Классическая | 25,9% | 23,9% |
Золотая | ||
Классическая «Аэрофлот» | ||
Золотая «Аэрофлот» | ||
Классическая «Подари жизнь» | ||
Золотая «Подари жизнь» | ||
Премиальная | 23,9% | 21,9% |
Аэрофлот Signature | Недоступна к заказу |
Важно. Ранее банк выпускал карты с различными процентными ставками, в т. ч. значительно ниже. По ним применяются условия кредитования, установленные в договоре. Одностороннее изменение ставок недопустимо в соответствии с законодательством. Они могут измениться только после заключения нового договора или оформления дополнительного соглашения к существующему.
Как сэкономить на процентах
Проценты – это основная прибыль банка и расход для клиента. Именно они формируют основную переплату при использовании кредиток. На плату за обслуживание приходится либо небольшая часть общих расходов по обслуживанию долга или ее совсем нет. Но ряд простых советов поможет свести выплачиваемые проценты к минимуму:
- Снимать наличку с кредитки можно только в безвыходной ситуации. За такие операции предусмотрена комиссия, а также по ним отсутствует льготный период.
- Надо стараться погашать долг по максимуму в течение льготного периода. Если удастся выплатить его полностью, то не придется платить процентов банку при отсутствии операций по снятию наличных.
- Нужно следить за своевременностью внесения платежей. При просрочке начисляются пени, которые существенно увеличивают переплату. А также в этом случае прервется льготный период и проценты начнут рассчитываться с момента совершения покупок или других операций.
- Стоит планировать свои расходы и доходы заранее. Если рассчитываться за покупки быстро не получается, то стоит подумать об отказе от спонтанных трат. На крупное приобретение можно оформить обычный потребительский кредит с более низкой процентной ставкой.
Знать, как рассчитываются проценты по кредитной карте Сбербанка, полезно каждому ее владельцу. Эта информация позволит планировать расходы и не переплачивать лишнее по кредиту. Обычно самостоятельно регулярно делать расчеты нет смысла, ведь все данные по процентам и задолженности легко можно посмотреть в интернет-банке, приложении или узнать у сотрудников кредитной организации.
Понравился материал? Будем благодарны за репосты и лайки.
Подобрать карту с выгодными процентами
Ниже мы собрали самые популярные предложения по кредитным картам от других банков. Оформить можно онлайн – для этого нажмите кнопку «Подробнее».
Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка. Онлайн-калькулятор
Кредитная карта Сбербанка может воплотить в реальность долгожданную покупку, но ее владельцу следует знать и об обратной стороне медали, которая станет явью при ознакомлении с алгоритмом расчета ежемесячного платежа.
Сбербанк: рейтинги и место в банковском секторе
График: «Рейтинг деловой репутации пяти крупнейших Российских банков»
Согласно статистике, существующей на март 2018 года Сбербанк занимает первое место в России по объемам активов, причем таковые постоянно растут. Именно динамика активов позволяет судить о надежности банка, его кредитоспособности и стабильности. Благодаря компетентному и профессиональному штату сотрудников организация ведет успешную инвестиционную и кредитную политику. Этот фактор предопределяет постоянное увеличение доходности банка и формирование страховых резервов, позволяющих обеспечить как собственные риски, так и риски клиентов.
Сегодня Сбербанк готов предложить своим клиентам множество финансовых продуктов с самыми лояльными условиями. Одним из наиболее востребованных остается кредитная карта банка, позволяющая обеспечивать нужды граждан по минимальным кредитным ставкам, а иногда и на безвозмездных началах.
Способы погашения задолженности по кредитным картам Сбербанка: льготный период и минимальные ежемесячные платежи
Для эффективного использования кредитной карты от Сбербанка ее владельцу следует предварительно ознакомиться с алгоритмом расчета платежа, поскольку:
- такие действия могут предотвратить лишние издержки, возможные пени, либо штрафы;
- заранее станет понятен размер потенциального ежемесячного платежа;
- это позволит оценить финансовую нагрузку на свой бюджет;
- банк не выдает графика платежей по кредитной карте, так как невозможно составить прогнозы трат клиента.
Скриншот с сайта Сбербанка России, отражающий принцип и срок действия льготного периода по кредитной карте
Расчет платежа по кредитной карте Сбербанка напрямую зависит от способа погашения задолженности. Таких варианта два:
- Погашение всего долга в течение льготного периода:
- Банк устанавливает период времени, в течение которого потраченная сумма не будет облагаться никакими процентами;
- Как правило, указанный период равен 50 дням;
- Клиент, сумевший полностью исполнить обязанность по долговому бремени в течение льготного периода не несет переплат;
- Внесение установленного ежемесячного платежа с процентной надбавкой за пользование заемными средствами банка:
- Если пользователь карты не успевает рассчитаться с долгом за отведенный ему льготный период, то на остаток долга будет начисляться процент;
- Эмитент карты устанавливает минимальный платеж, в который входит кредитный процент и доля от тела долга;
Особенности расчета ежемесячного платежа и алгоритм его погашения таковы:
- Банковская оферта указывает на обязанность клиента погашать не меньше 5% от потраченной с карты суммы ежемесячно;
- Установлен минимальный лимит взноса – от 150 рублей;
- Существует четкая последовательность погашения долга, которая представлена следующими составляющими:
- Процент за пользование заемными средствами банка;
- Штрафные санкции за допущение просрочки платежа;
- Комиссионные начисления за снятие наличных средств с карты;
- Проценты за интернет переводы;
- Плата за использование дополнительных сервисов (смс-информирование, страховка и т.д.);
- Основная сумма долга.
Из представленного становится ясно, что кредитор в первую очередь удовлетворяет собственные издержки, которые спровоцировал клиент, а основная сумма долга (тело кредита) уменьшается по остаточному принципу.
Уже после совершения любой операции по кредитной карте Сбербанк автоматически уведомляет о:
- Дате платежа;
- Минимальной сумме, необходимой к внесению на счет карты.
Узнать размер платежа можно:
- Из текста смс от банка;
- Запросив счет-выписку по кредитке в банке;
- Через оператора горячей линии;
- Через мобильный банкинг;
- Через личный кабинет клиента (сбербанк онлайн);
- Ознакомившись с рассылкой, ежемесячно отправляемой Сбербанком на электронную почту клиента;
- Запросив информацию в банкомате.
Расчет процентов по кредитной карте: формула и примеры
Добросовестный клиент банка и носитель кредитной карты, желающий заблаговременно узнать о размере ежемесячного платежа по ней может сделать это одним из следующих способов:
- Рассчитав платеж самостоятельно, применив исходные данные к формуле;
- Используя калькулятор Сбербанка, предназначенный специально для кредитной карты.
Для самостоятельных расчетов процентов за пользование средствами банка пользователю карты необходимо применить следующую формулу:
РПП = (СЗОД*ПС)/365*ДЗ, где:
РПП – размер платежа по процентам, подлежащего к уплате (в месяц);
СЗОД – размер долга, имеющийся на отчетную дату (отчетная дата – день окончания периода, за который начисляется процент);
ПС – установленная процентная ставка кредитора;
ДЗ – количество дней сохранения задолженности.
Для большего понимания следует привести конкретный пример, используя исходные данные:
Объем задолженности по кредитной карте | 50 тыс. рублей |
Минимальны платеж (в % от суммы долга) | 5 |
Отчетный период | 30 дней |
Процентная ставка | 24% |
Представленный алгоритм расчета не сложен, если клиент не допускал просрочек или не снимал наличные, в противном случае, к получившейся сумме следует прибавить комиссионные сборы и штрафные проценты, которые несколько усложнят подсчеты.
Воспользоваться онлайн-калькулятором можно при соблюдении следующих шагов:
- Посетить официальный сайт банка;
- Выбрать финансовый продукт, по которому требуется расчет (кредитная карта);
- Выбрать значок калькулятора напротив предложения;
- Ввести исходные данные.
Полезные советы держателям кредитных карт сбербанка
Владельцам кредитных карт, эмитентом которых выступает Сбербанк следует знать практические советы, способствующие быстрому расчету долга. Вот некоторые из них:
- Чем быстрее будут погашены средства, тем меньше будет переплата;
- Хороший способ максимально уменьшить переплату – погасить большую часть долга во время действия льготного периода (когда тело кредита не облагается процентами);
- Чтобы не создать семейному бюджету серьезного ущерба следует заранее выделить лимит из заработной платы, который впоследствии станет резервом для исполнения долгового бремени по кредитке;
- Как показывает практика, клиенты, имеющие большой кредитный лимит на карте чаще позволяют себе незапланированные и стихийные траты, поэтому, чтобы не поддаваться соблазнам лучше оформить карту небольшого номинала;
- Во избежание начисления дополнительных комиссий и пеней следует отказаться от снятия наличных (клиенту придется заплатить 3% от суммы наличных средств и помимо прочего перестанет действовать льготный период);
- Четко отслеживайте период, в течение которого должен быть совершен платеж, чтобы не попасть под действие штрафных санкций;
- Обязательный ежемесячный платеж предполагает к погашению лишь 5% от суммы долга, что растягивает обязательства на долгих 20 месяцев. Чтобы быстрее отдать и меньше переплатить следует вносить платеж, кратный 10-20% от тела займа;
- Каждый источник дохода должен стать альтернативой для исполнения долгового бремени: не нужно дожидаться зарплаты, если есть лишние финансы – погасите кредитную карту;
- Зарплатные клиенты Сбербанка имеют возможность использовать опцию «автоплатеж», тогда банк будет автоматически и вовремя списывать необходимую к погашению долга сумму;
Ведение личной бухгалтерии позволит проследить рентабельность дебета и кредита, что лишний раз может уберечь от трат по кредитной карте.
Онлайн-калькулятор расчета выплат по кредитной карте Сбербанка
Кредитный калькулятор для быстрого рассчета минимального ежемесячного платежа по кредитной карте.
Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка? Онлайн калькулятор
Чтобы правильно погашать долг согласно условиям, необходимо предварительно рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка. Любая кредитка имеет свои особенности – льготный период и процентная ставка. Но везде есть обязательный минимальный платеж, внося который человек может возвращать займ без начисления штрафов. Если не вносить платежи или сумма будет недостаточной, то погашение кредита будет дорогим, а льготный период прекратит действие.
Виды погашения заемных средств по кредитным картам Сбербанка
Любая кредитная карточка Сбербанка выдается с льготным периодом. Его протяженность 50 дней, в этот срок заемщик может пользоваться средствами, и вернуть без переплаты.
Если снять с карты деньги, то льготный период действовать не будет. Он распространяется на безналичные траты.
Беспроцентный период делится на две части. В расчетном периоде протяженностью 30 дней клиент может рассчитываться карточкой в пределах лимита. В последний день Сбербанком подсчитывается вся сумма долга. Теперь начинается 20 дней платежного периода. За этот срок клиент должен внести деньги. Есть три варианта развития событий:
- Клиент полностью выплачивает всю сумму долга, кредитный лимит возобновляется, проценты за пользование деньгами банк не начисляет.
- Заемщик вносит минимальный платеж, равный 5% от задолженности (не менее 150 рублей). Сумма менее размера долга, а потому банк высылает график платежей с учетом начисленных процентов по оговоренной в договоре ставке. Далее клиент выплачивает долг путем ежемесячного внесения денег. Выплаты длятся до полного погашения, или можно досрочно внести всю сумму, чтобы сократить проценты и уменьшить переплату.
- Клиент не внес минимального платежа. Банк начисляет неустойку за просрочку, плюс начисляется обещанный процент.