Как оформить золотую карту сбербанка - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как оформить золотую карту сбербанка

Заявка на золотую кредитную карту Сбербанка

Кредитные карты сбербанка категории «Gold» с одобренным лимитом заемных средств являются не только показателем статуса. Они предоставляют ряд льгот и привилегий своим держателям. Ужесточенная конкуренция заставляет банки бороться за каждого клиента. Исключением не является Сбербанк, который стал массово выпускать золотые кредитки. Ранее они предоставлялись лишь VIP-клиентам.

Как заказать золотую кредитную карту в Сбербанке

Для оформления карты не обязательно посещать банк. Пользователи системы «Сбербанк Онлайн» могут подать заявку дистанционно. В личном кабинете Сбербанк Онлайн можно также ознакомиться с персональным предложением по кредитке (при наличии). Для этого достаточно перейти в раздел «Карты» и кликнуть на банер «Индивидуальное предложение».

Если же предложения нет, то для оформления заявки пользователю следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • пройти идентификацию в системе;
  • перейти в раздел «Карты»;
  • нажать «Оформить»;
  • выбрать тип платежной системы;
  • указать желаемый лимит заемных средств и номер телефона, который будет привязан к мобильному банку;
  • проверить реквизиты (паспортные данные, адрес проживания и электронную почту);
  • подтвердить свое действие.

Важно! Если клиент получает заработную плату на карту стороннего банка, то ему дополнительно необходимо указать среднемесячный уровень дохода, тип и место трудоустройства. Как правило, такие заявки переадресовываются на офисных специалистов. В этом случае соискателю необходимо лично предоставить заявление, справку 2-НДФЛ или выписку с зарплатной карты, копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров.

Целевая аудитория клиентов

Золотая карта Виза Голд Сбербанка может быть выпущена следующим категориям клиентов:

  • участникам зарплатных проектов;
  • клиентам зоны Сбербанк Премьер или Сбербанк Первый;
  • держателям кредитов (как в момент оформления заявки, так и спустя 3-х месяцев при своевременном погашении долга);
  • постоянным вкладчикам;
  • держателям дебетовых карт при условии, что объем поступлений на пластик превышает 45 тысяч рублей в месяц;
  • другим категориям клиентов в рамках программы лояльности.

Обслуживание золотой карты Сбербанка для данной целевой аудитории является бесплатным. Другие клиенты также могут оформить привилегированный продукт, но его годовая стоимость составит 3000 рублей.

Условия использования

Максимальный лимит заемных средств по кредитке Visa Gold / MasterCard Gold Сбербанк составляет 600 тысяч рублей. Такая сумма может быть доступна лишь в рамках предодобренного предложения кредитора. На установленный лимит влияют следующие факторы:

  • среднемесячный доход клиента;
  • наличие действующих кредитов;
  • состояние кредитной истории;
  • остаток денежных средств на срочных счетах;
  • оборот по дебетовому пластику;
  • возраст заемщика.

При оформлении пластика не в рамках предодобренного предложения максимальный лимит составляет 300 тысяч рублей.

Грейс-период по карте голд является стандартным — до 50 дней. Сбербанк намеренно не стал его увеличивать по примеру Альфа-банка, поскольку длительный беспроцентный период лишь вносит путаницу в систему погашения основного долга и процентов. Grace Period применим только к безналичным операциям. При снятии денег с пластика он автоматически аннулируется, и начисляются проценты на долг.

Процент за операции по пластику Виза или МастерКард Голд, не попадающие под грейс-период, составляет от 17 до 25,9%. Сниженная ставка устанавливается при оформлении продукта в дистанционном режиме или при наличии персонального предложения.

По золотой карте запрещено:

  • совершать переводы как через устройства самообслуживания, так и дистанционные каналы связи;
  • оплачивать коммунальные услуги (за исключением касс банков и управляющих компаний, в которых установлен торговый эквайринг).

В соответствии с условиями пользования при обналичивании средств через банкомат или кассу взимается плата в размере 3% плюс дополнительно 390 рублей. Стоимость операции через банкомат стороннего банка на 1% дороже.

Важно! По пластику действует услуга экстренной выдачи наличных при нахождении за пределами страны. В случае неисправности или утери карты при обращении в банк клиент сможет снять до 5000 долларов. Плата за эту опцию не взимается.

По кредиткам линейки Gold мобильный банк подключается бесплатно. По классическим картам его плата составляет 60 рублей в месяц.

Способы погашения долга

Кредитор предоставляет 2 основных способа погашения основного платежа:

  1. Внесение наличных на счет. Можно выполнить через терминалы, банкоматы или кассу. Плата не взимается.
  2. Перевод денег с дебетового пластика или сберегательной книжки. Операция осуществляется с применением устройств самообслуживания или интернет-банка. За перечисление средств комиссия не взимается.

Для максимального удобства клиент может подключить услугу «Автоплатеж». В этом случае в день погашения долга необходимая сумма списывается автоматически со счета, привязанного к опции.

Бонусная программа

По золотому пластику начисляются повышенные бонусы. В целом, по кредиткам действует 4 уровня привилегий. Общим для них является начисление до 20% от стоимости покупки у предприятий-партнеров банка.

1 уровень — Спасибо. Предусмотрена лишь стандартная льгота.

2 уровень — Большое спасибо. На данном уровне Сбербанк дарит дополнительно 0,5% бонусов.

3 уровень ― Огромное спасибо. Предусматривает бонусы 2 уровня + 1 категорию покупок с повышенным начислением кэш-бека.

4 уровень — Больше, чем спасибо. Это все бонусы 3 уровня + 2 категории покупок.

Бонусы по золотой карте Сбербанка можно обменять на товары и услуги. Ими можно заплатить до 99% от стоимости покупок по некоторым категориям.

Отдельного внимания заслуживают карты Visa Gold «Аэрофлот» и Visa Gold «Подари Жизнь». По первой начисляются мили, которые можно направить на оплату авиабилетов Аэрофлота или SkyTeam. За каждые 60 рублей начисляется 1,5 мили. По благотворительной карте кэш-бек составляет до 5% при покупке авиабилеты или оплате проживания через сайт: spasibosberbank.travel.

Итак, плюсы по золотым кредиткам в 2018 году очевидны. Это:

  • привлекательная бонусная программа;
  • отсутствие платы за перевыпуск или экстренное снятие наличных;
  • бесплатное обслуживание (для некоторых категорий клиентов);
  • бесплатный мобильный банк.

Среди недостатков пользователи золотой карты Сбербанка Виза или МастерКард отмечают высокую плату за снятие наличных и довольно жесткие требования кредитора к платежной дисциплине. Несвоевременное внесение 2-х обязательных платежей может привести к ограничению на расходные операции. В этом случае единственный вариант — полностью погасить займ и перевыпустить кредитку.

Золотая кредитка Сбербанка — это отличный платежный инструмент, наделенный дополнительными привилегиями. Для ее оформления достаточно оставить заявку в личном кабинете. При положительном решении карта поступит в офис, выбранный клиентом.

Золотая зарплатная карта Сбербанка

Несмотря на то, что большинство пользователей привыкли к кредиткам, из оборота не выходят дебетовые карты. Они есть у каждого работающего человека, студента и клиента, получающего социальные выплаты. Во многом, карты не отличаются от кредиток, так как дают доступ ко всем современным функциям. Например, мобильному приложению, кэшбэку, депозиту, бонусной программе. Но при этом, карта предусматривает использование только личных средств. Кредитный лимит от банка – отсутствует.

Зарплатный проект Сбербанка пользуется особой популярностью среди пользователей по всей стране. А все благодаря выгодным условиям пользования, тарифам, широкой сети банкоматов, особым предложениям для пользователей. А главный продукт в этой программе – Золотая дебетовая карта Сбербанка, которая располагает различными полезными опциями и функциями. К примеру, банк предлагает участие в бонусной программе, автоплатеж для коммуналки, безналичные расчеты и доступ к мобильному приложению. Более подробно о дебетовой золотой карте Сбербанка, условиях пользования расскажем далее.

Особенности зарплатного проекта Сбербанка

Стоит отметить, что сбербанк – один из первых банков, который ввел столь масштабный зарплатный проект. Он стал оптимальным решением для всех частных предпринимателей и юридических лиц, которые выплачивают заработную плату своим работникам. На данный момент с компанией сотрудничает больше 400 тысяч организаций.

Для того, чтобы стать участником проекта, достаточно:

  • Изучить условия и тарифы для юридических лиц на официальном сайте;
  • Договориться с менеджером банка о встрече;
  • Подписаться соответствующий договор.

Помимо того, для удобства клиентов, банк предусмотрел возможность подачи онлайн заявки на участие в проекте. После этого, обслуживание предприятия будет происходить таким образом:

  • Организация переводит средства на счет банка, указывая назначение;
  • Бухгалтерский отдел через специальную программу отправляет сведения о зарплате для работников;
  • На основание отчета, банк отправляет средства на счета пользователей.

Обычно зачисление средств происходит мгновенно, иногда на это может уйти до нескольких часов или дней.

Нужно сказать, что использование золотой дебетовой карты от Сбербанка для владельцев бизнеса несет массу пользы. Например, упрощается процесс выдачи зарплаты и снимается лишняя нагрузка с бухгалтерского отдела. В случае с малым и средним бизнесом, издержки на содержание кассы можно использовать в другом направлении, например, пустить на развитие предприятия.

Особенности пользования картой, условия и тарифы

Условия зарплатной золотой карты Сбербанка МИР, МастерКард, Виза понравятся многим пользователям, чем и продиктована такая популярность проекта. Так как карта предусматривает:

  • Бесплатное оформление;
  • Ежегодную плату за пользование в размере 3 тысяч;
  • Наличие бонусной программы;
  • Возможность получения кэшбэка до 30%;
  • Бесконтактную оплату через систему Мир, МастерКард, Виза;
  • Наличие чипа;
  • Действие до 5 лет;
  • Открытие счета в рублях, евро и долларах;
  • Выбор между системой Мир, МастерКард, Виза;
  • Возможность проведения бесконтактных платежей;
  • Доступ к личному счету через приложение на мобильном;
  • Смс-информирование;
  • Возможность выпуска дополнительной карты.

Золотая дебетовая зарплатная карта Сбербанка предусматривает следующие тарифы:

  • Выпуск карты – бесплатно;
  • Обслуживание – 3 тысячи в год;
  • Лимит снятия наличных по дебетовой золотой карте Сбербанка в день – 300 тысяч;
  • Лимит на снятие налички в месяц – 3 млн. рублей;
  • Комиссия за снятие налички в банкомате банка – 0%;
  • Дополнительная плата за снятие налички в банкоматах других банкоматов – 1%;
  • Комиссия за оплату покупок и услуг – 0%;
  • Перевыпуск и оформление дополнительной карты – бесплатно;
  • Уточнение остатка в терминале или банкомате чужого банка – 15 рублей;
  • Смс-оповещения – бесплатно.

Точно можно сказать, что условия пользования золотой дебетовой картой Виза от Сбербанка – более, чем выгодные для любых пользователей. Потому что аналогичные предложения в других банках не найти. Хотя кредитный лимит у золотой дебетовой карты Сбербанка не предусмотрен, так как кредитка предназначена для использования только личных средств. Если же хочется использовать деньги банка, можно заказать выпуск дополнительной кредитной карты.

Золотая дебетовая карта Сбербанка: минусы и плюсы

Перед оформлением, стоит понимать, что у золотой дебетовой карта Сбербанка есть минусы и плюсы. Если говорить о преимуществах, то это:

  • Деньги на карту поступают сразу же, после зачисления. Их можно использовать для безналичного расчета или обналичивать в банкоматах;
  • Комиссия за снятие налички отсутствует;
  • Переводить деньги между счетами и картами можно без дополнительной платы;
  • Следить за состоянием счета, проводить различные операции можно через личный кабинет или мобильное приложение;
  • Через шесть месяцев пользования золотой дебетовой карты от Сбербанка, можно оформить кредитку на выгодных условиях;
  • Можно принять участие в различных бонусных программах, акциях и получать подарки от партнеров;
  • Выпускается карта бесплатно;
  • Есть кэшбэк до 30%.
Читайте также:  Объединенная карта стрелка и тройка где купить

Кроме преимуществ у золотой дебетовой карты Сбербанка Visa Gold есть и некоторые недостатки, например:

  • Стоимость годового обслуживания – 3 тысячи;
  • Проценты на остаток по счету не начисляются;
  • За снятие в банкоматах чужого банка есть комиссия в размере 1%.

Учитывая минусы и плюсы золотой дебетовой карты МИР Сбербанка, получится принять правильное решение, относительно необходимости оформления данного продукта. Хотя очевидно, что минусов у дебетовой золотой карты Сбербанка гораздо меньше, чем плюсов.

Бонусная программа и кэшбэк

Многие пользователи привыкли к таким полезным опциям карты, как кэшбэк или возврат части потраченной суммы. И один из плюсов золотой дебетовой карты Сбербанка – это накопление баллов за покупки и участие в программе «Спасибо». У каждого пользователя есть возможность получать бонусы за каждые 100 рублей покупок, которые в дальнейшем можно менять на скидки, подарки у партнеров программы из категории Путешествия, Авто, Впечатления, Маркет. Обычно один бонус равен одну рублю.

По условиям пользования золотой дебетовой карты Виза от Сбербанка:

  • Можно вернуть 0,5% за покупки и услуги любых категорий;
  • До 30% кэшбэка начисляется за покупки у партнеров;
  • Дополнительные бонусы начисляются в зависимости от уровня привилегий в программе;
  • Если за месяц пользователь потратил от 15 тысяч, то в следующем месяце можно получить кэшбэк в размере до 5% за оплату покупок в кафе, ресторанах.

Но нужно помнить, что накопленные баллы по золотой дебетовой карте Сбербанка Виза Голд действительны только три года. Если за это время их не использовать, то они будут аннулированы. Проверить свой бонусный счет и узнать о возможностях обмена баллов можно в личном кабинете в соответствующем разделе. Там же указан список партнеров, у которых есть возможность получить кэшбэк до 30%.

Оформить онлайн золотую дебетовую карту Сбербанка

Если при участии в зарплатном проекте, вы получили обычный пластик, но вы хотите пользоваться золотой дебетовой картой Сбербанка, достаточно написать заявление с просьбой выпуска именной карты Голд и в течении десяти дней получить ее в банке. При этом не нужно предоставлять банку данные и просиживать там в очередях, так как необходимая информация уже была передана в компанию ранее. Пользователю даже не придется предоставить никакие документы, в том числе и паспорт. Достаточно соответствовать возрасту от 18 лет, быть официально трудоустроенным и иметь гражданство России.

Удобно и то, что по условиям пользования золотой зарплатной карты Сбербанка можно заказать выпуск в корпоративном дизайне.

После оформления и получения карты, ее нужно активировать. Сделать это возможно различными методами:

  • Использовать банкомат или терминал, где можно проверить баланс, введя пин;
  • В кассе банка уточнить баланс, введя пин;
  • Через звонок оператору. Достаточно сообщить о намерении активировать карту и следовать дальнейшей инструкции.

В любом случае, нужно провести хотя бы одну операцию с пластиком, используя пин. После этого пользователь сможет расплачиваться картой и совершать другие операции.

Что касается закрытия дебетовой золотой карты Сбербанка Виза, то это зачастую случается, когда предприятие решает отказаться от участия в зарплатном проекте. Хотя могут быть и другие причины, например, увольнение работника, переход в другой банк или отказ от безналичного перевода зарплаты. При этом стоит помнить, что после закрытия, пользователь будет переведен на другой тариф и сможет получить обычную кредитку с менее выгодными условиями пользования.

В процессе закрытия счета, аннулируется счет и все привязанные карты. Но перед этим, нужно убедиться, что у клиента нет задолженности перед банком. Далее закрытие Виза Голд золотой дебетовой карты Сбербанка будет происходить так:

  • Нужно прийти в банк, где оформлялась карточка с паспортом;
  • Написать соответствующее заявление;
  • Получить ордер на уничтожение карты;
  • Проследить за тем, чтобы работник компании уничтожил карточку в вашем присутствии;
  • Получить средства, которые оставались на счету (если такие были) в кассе банка.

Рекомендуется закрывать золотую дебетовую карту МастерКард Сбербанка именно в том отделении, где вы ее получали. Тогда заявление будет обработано максимально быстро и в срок до месяца произойдет закрытие счета и карточки. Также важно получить выписку из банка об аннуляции счета. Это позволит предотвратить любые сложности и проблемы с банком в будущем.

Некоторые пользователи только блокируют карту, но это совершенно другая процедура. Так как даже после этого, банк будет начислять средства за пользование пластиком. Вследствие этого, через несколько лет клиент может узнать, что за ним числится огромная задолженность перед компанией. Чтобы этого не происходило, несколько раз проверяйте состояние карт и запрашивайте выписки об аннуляции счета или карты.

Пополнение карты и снятие налички

По условиям пользования золотой дебетовой картой Сбербанка, никто не запрещает пополнять свой счет и далее распоряжаться средствами для безналичного расчета. Для пополнения карточки можно воспользоваться одним из доступных методов:

  • Через терминал;
  • Через кассу банка;
  • Через любую платежную систему;
  • Через перевод с карты или счета.

Стоит помнить, что при переводе через терминал, платежную систему может взыматься дополнительная комиссия, а на зачисление средств по дебетовой золотой карте МИР Сбербанка иногда уходит до трех рабочих дней.

Что касается снятия налички, то делать это можно в банкоматах или кассах Сбербанках или же в сторонних учреждениях. Но в последнем случае изымается комиссия в размере 1%. Но удобно то, что пользоваться карточкой клиент сможет даже заграницей, при условии, что подключен к системе Мастер Кард ли Виза. Так как Мир действует только на территории России.

Правила пользования картой

После оформления золотой дебетовой карты Сбербанка, стоит запомнить основные советы по использованию пластика:

  • Никогда и никому не сообщайте пин, даже оператору или работнику банка;
  • После активации пластика, пин лучше сменить;
  • При утрате или краже карточки, ее нужно срочно заблокировать. Сделать это можно в личном кабинете, через мобильное приложение, звонок на горячую линию или при личном обращении в одно из отделений;
  • Никогда не вводите реквизиты по карте или пин на сомнительных сайтах;
  • Если вы получаете подозрительные сообщения или звонки из банка, стоит проверить их подлинность, обратившись по официальному номеру;
  • Перед закрытием счета, нужно проверять наличие задолженности.

Заказав золотую карту дебетовую Сбербанка и соблюдая данные рекомендации, не придется переживать о случаях мошенничества и проблемах с банком в дальнейшем.

На что обращать внимание при оформлении карты?

Прежде чем согласится на выпуск Visa Gold золотой дебетовой карты Сбербанка, стоит подробно изучить следующее:

  • Условия золотой дебетовой карты Сбербанка;
  • Наличие кэшбэка и процентов на остаток по счету;
  • Возможность выпуска дополнительной карты;
  • Лимит золотой дебетовой карты Сбербанка на снятие налички, переводы в день, в месяц;
  • Дополнительные опции, например, участие в бонусных программах;
  • Стоимость обслуживания;
  • Цену выпуска;
  • Платежную систему;
  • Наличие доступа к мобильному приложению и личному кабинету для управления счетом.

Хотя условия золотой карты Visa Сбербанка имеют весомое значение, рекомендуется дополнительно изучить кредитный рейтинг компании, отзывы пользователей, подробности договора. При возникновении вопросов, можно всегда обратиться к консультанту лично или позвонить на горячую линию. Так как оформить карточку гораздо проще, чем ее закрыть. Поэтому решение о выпуске должно быть взвешенным.

Подведем итоги

Все больше предприятий и бизнесменом переходит на безналичный расчет со своими сотрудниками. Это не только экономит средства и упрощает работу, но и несет массу плюсов для обычных пользователей. Особенно, если присоединиться к зарплатному проекту от Сбербанка. Так как эта компания предлагает довольно выгодные условия по корпоративным картам для всех желающих. Не зря услугами банка пользуется больше 450 тысяч организацией по всей России.

Основной продукт компании – Золотая дебетовая карта, которая не имеет аналогов. Ведь преимущества золотой дебетовой карты Сбербанка очевидны всем без исключения. Речь идет о бесплатном оформлении, минимальной стоимости обслуживания, отсутствии комиссии за переводы и снятие налички, довольно высоком кэшбэке, акциях и скидках от партнеров, возможности выпуске дополнительных кредиток и многом другом. А главное – простым пользователям не придется просиживать в очередях по несколько часов. Процессом оформления карт занимается бухгалтерия, но и это занимает минимум времени. А сложности могут возникнуть только с закрытием счета.

Разбор Банки.ру. «Золотая» кредитка Сбербанка: минусы и плюсы

Наличие «золотой» карты в 90-е было признаком статуса ее держателя. С тех пор позолота потускнела, но анализ «золотой» кредитки крупнейшего банка страны показывает, что не все безнадежно.

Как получить

Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте 21—65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны, говорится на сайте банка. Подать заявку можно либо через систему «Сбербанк Онлайн» (она есть только у клиентов банка), либо обратившись в отделение с паспортом. Крупнейший банк страны предпочитает предлагать «золотые» карты собственным клиентам, благо их количество позволяет выбирать.

Стоимость обслуживания

«Золотые» карты есть у многих банков. Общая черта продукта — высокая комиссия за обслуживание. Ее можно снизить, если поддерживать по карте указанный банком минимум расходов (скажем, 30 тыс. рублей). Например, именно таков порог по картам, выпущенным в рамках пакета «Золотой» в Райффайзенбанке. Если месячный оборот по карте не дотягивает до этого уровня, банк снимет за обслуживание карты 500 рублей в год. При хронически низких оборотах годовое обслуживание обойдется в 6 тыс. рублей, что делает ее абсолютно неинтересной для клиента. В ЮниКредит Банке пользование золотой картой обойдется в 2 700 рублей в год, кроме первого, бесплатного года. Обслуживание «золотой» карты «100 дней без процентов» в Альфа-Банке стоит в 2 990 рублей в год.

Когда «золотую» карту предлагает сам Сбербанк, он не берет плату за обслуживание и не предъявляет требования по минимальному обороту. Зная финансовое положение и привычки клиента, банк может себе это позволить. Новым клиентам обслуживание обойдется в 3 тыс. рублей в год.

Впрочем, прямо сейчас и при оформлении до 30 ноября 2019 года действует акция, предлагающая бесплатное обслуживание на весь срок действия карты всем соискателям.

Держатели «Золотой» получают также бесплатное использование мобильного банка и СМС-оповещение. По зарплатным дебетовым картам мобильный банк чаще платный (60 рублей).

От страхования лучше отказаться еще на этапе оформления карты.

Финансовые условия

На сайте предлагаемый по карте лимит ограничен сверху 600 тыс. рублей (это в целом примерно соответствует предложениям других банков: например, в Альфа-Банке лимит по аналогичной карте составляет 700 тыс. рублей). Но на практике гораздо реальнее получить возможность потратить по карте от 50 до 200 тыс. рублей. Процентная ставка по «золотой» карте для клиентов, которым банк предварительно одобрил кредитный лимит, составляет 23,9%. Для остальных клиентов — 25,9%. Ставка единая для всех видов операций (покупки, снятие наличных, переводы).Это достаточно привлекательные ставки. Например, Райффайзенбанк предлагает в рамках своего пакета «Золотой» 26,5%, ЮниКредит Банк указывает вилку от 19,9% до 29,9% годовых. Альфа-Банк в описании продукта указывает, что ставки начинаются от 11,9% годовых, и не обозначает верхнюю границу.

Читайте также:  Как с телефона перевести деньги на карту

Сбербанк пересматривает кредитный лимит клиента каждые три месяца и может принять решение повысить его. Тогда клиент получает СМС с таким предложением с номера 900. Если он не пошлет ответное СМС с текстом «лимит нет» (а это может произойти, когда клиент просто проигнорировал или не заметил СМС), лимит будет увеличен.

Судя по отзывам, многие клиенты относятся к повышению лимита как к угощению тортом человека на диете, то есть как к заманиванию в кредитную кабалу. И хотя этот страх выглядит преувеличенным, отказаться от увеличения можно, обратившись в офис или позвонив по тому же номеру 900.

САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С НИЗКОЙ СТОИМОСТЬЮ ОБСЛУЖИВАНИЯ

НазваниеПроцентная
ставка
Льготный период, (дней)Годовое обслуживание, ₽

от 0%до 55

от 0%до 55

от 0%до 1080

от 0%до 55590

от 0%до 550 — 2 988

Льготный период

Важным параметром для определения условий льготного периода является так называемая отчетная дата. Она указывается уже на конверте с ПИН-кодом. И сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты.

Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что с 4 октября начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца. До 23 октября должны быть оплачены и покупки, совершенные 4 сентября (на следующий день после предыдущей отчетной даты), и покупки, датированные 2 октября (за день до нынешней отчетной даты).

На второй и 18-й день после отчетной даты клиенты получают СМС, в котором указаны:

  • минимальный платеж;
  • дата, до которой его надо внести (через 20 дней после отчетной даты);
  • сумма задолженности льготного периода.

Продукты с более приятным льготным периодом на рынке есть, в частности «золотые» карты Альфа-Банка, название которых — «100 дней без процентов» — говорит само за себя.

Льготный период, как указано на сайте Сбербанка, не распространяется на оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, суммы превышения лимита кредита (она может образоваться из-за курсовой разницы или из-за отражения по счету операций без авторизации). Список категорий, на которые не действует льготный период, длиннее, подробный опубликован на сайте банка.

Снятие наличных и переводы

«Золотая» карта допускает также снятие наличных и перевод средств на электронные кошельки, собственные дебетовые карты и дебетовые карты других клиентов Сбербанка. Грамотный держатель кредитной карты не будет использовать ее для этих целей: на эти операции не распространяется льготный период.

Почему такое использование дорого стоит? Во-первых, начисление процентов начинается сразу же вслед за проведением операции. Во-вторых, за каждую такую «штрафную» операцию клиент заплатит дополнительно минимум 390 рублей. А если сумма выше 13 тыс. рублей, то 3% от нее.

Некоторые клиенты думают, что избежать этих начислений можно, если перечислять на карту не только сумму задолженности, но и собственные деньги сверх этой суммы. Это бессмысленная операция, так как любой расход будет считаться расходом кредитных средств.

В целом условия по «Золотой» карте Сбербанка аналогичны условиям подобных конкурирующих предложений. Лимиты для бесплатного снятия, например, практически не встречаются, только Альфа-Банк позволяет снять без немедленного «наказания» 50 тыс. рублей.

Бонусы и программы лояльности

Держатели «Золотой» карты участвуют в системе бонусов «Спасибо».

Кроме того, на сайте указан список привилегий (по сути, скидок, но получаемых не автоматически, а после зачисления клиента в программу) для держателей «Золотых» карт. По умолчанию банк предлагает платежную систему Visa, но по требованию клиента может подключить и Mastercard.

Плюсы:

— бесплатное обслуживание без ограничений по оборотам;

— бесплатный мобильный банк и СМС-оповещение.

Минусы:

— без персонального предложения от банка условия в среднем хуже;

— нет необлагаемого минимума для снятия наличных;

— не самый длинный льготный период;

— не всегда прозрачное подключение страховых платежей и полуавтоматическое увеличение лимита.

Кому подходит

Клиентам Сбербанка, четко понимающим правила использования кредитных карт.

Что такое золотая карта от Сбербанка, её преимущества?

Золотая карта Сбербанка — это показатель доверия банка по отношению к своему клиенту. Данная карта позволяет человеку использовать определённые привилегии, что иногда очень выгодно. Пользоваться картой человек может повсеместно не только в России, но и за границей, что делает ее популярной для клиентов, которые часто путешествуют.

Что это такое?

Золотая карта Сбербанка — это карточка, которая позволяет не только тратить средства, обналичивать их, переводить, копить или вкладывать, но и пользоваться специальными предложениями бесплатно. Банковская карта выпускается специально под каждого пользователя и выглядит как обычная Виза или Мастеркард (в других формах Голд не выпускается).

Сбербанк России позаботился о том, что бы сделать своим постоянным клиентам приятный бонус за то, что они пользуются услугами данного банка. Преимущества карты Visa Gold и Mastercard Gold позволяют людям не только проводить финансовые операции быстрее и удобнее, но и экономить денежные средства, а также делать пожертвования на благотворительность.

Сбербанк России выпускает золотые карточки в таких формах:

  1. Visa Gold (обычная, «Подари жизнь», «Аэрофлот»);
  2. Mastercard Gold.

Чем отличается от обычной?

Возможности обычной и золотой карты отличаются между собой. Обычные и золотые карты бывают дебетовыми или кредитными. Собственно дебетовая и кредитная карта уже отличаются между собой. По кредитной карте можно брать деньги в долг.

Также карточки «Аэрофлота» позволяют людям копить бонусы при оплате билетов на самолет с последующим их обменом на другие билеты данной компании. Карты «Подари жизнь» позволяют зачислять суммы на благотворительность.

Происходит это следующим образом: оплатив любую покупку картой, банк перечислит от вашего имени 0,3% от данной суммы на благотворительный фонд, с которым он сотрудничает. Это дает вам шанс помогать людям, ни чего не теряя.

Большим плюсом в использовании золотой карты является возможность получить помощь от персонала банка в любое время суток и в любом городе. Если ваша карточка потерялась за границей, то это не значит, что вы остались без средств на существование в чужой стране. Деньги вам смогут выдать на руки в любом банке при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

По карте Голд человеку предоставляется больший процент в программе «Спасибо от Сбербанка», а это означает, что он сможет больше экономить при оплате своих покупок картой.

Но если дебетовые карты может оформить любой житель России, то получить кредитку немного труднее, нужен больший перечень документов, а вот заказать кредитку Gold можно только на специальных условиях, о которых будет сказано ниже, что делает ее более труднодоступной для граждан страны.

Единственная привилегия обычной кредитки от золотой, это отсутствие процента за снятие наличных денег в банкомате или отделении банка. Поэтому второй вариант больше подходит тем, кто все покупки делает через интернет, а первый — тем, кто все время расплачивается наличкой.

Выгодно пользоваться

Как получить золотую карту?

В зависимости от того, что вы захотите оформить, будут различные требования и пакет документов, которые следует предоставить в банке. Рассмотрим способы получения разных видов карт и требования при оформлении.

Дебетовая

Чтобы оформить золотую дебетовую карту, необходимо:

  • иметь российское гражданство;
  • быть старше 18 лет;
  • иметь постоянную регистрацию.

Если данные требования соблюдены, то вы можете прийти в удобное вам отделение Сбербанка с паспортом и заполнить анкету. Вы можете сделать это и на официальном сайте «Сбербанк Онлайн». Но если вы хотите оформить платежную систем Мастеркард, то в банк явиться придется, так как в электронном виде оформляется только платежная система Виза.

Кредитная

Чтобы оформить кредитную карту Голд необходимо:

  • иметь возраст от 21 до 65 лет;
  • иметь российское гражданство и прописку;
  • иметь стаж работы не менее одного года (на последнем рабочем месте необходимо проработать более 6 месяцев).

Подать заявку можно на официальном сайте или прямо в отделении банка, но прийти туда все равно придется. При получении карточки необходимо предъявить:

  • паспорт;
  • ксерокопию трудовой книги;
  • справку по форме 2-НДФЛ.

После двухдневного срока рассмотрения банк выдаст решение о возможности оформления.

А вот если он пользуется дебетовой карточкой Сбербанка, имеет потребительский кредит и вклады в банке, то шанс согласия больше. Также он повышается для зарплатных клиентов, которые получают зарплату или пенсию в Сбербанке.

Видео:

Условия использования

Для владельцев золотой кредитной карты имеется масса преимуществ в ее эксплуатации:

  • карточка хоть и не безлимитная, но максимальная сумма взятых в кредит денег составляет 600 тыс. руб.;
  • ежедневный лимит по выдаче наличных средств достигает 300 тыс. руб.;
  • при взятии кредита действует льготный период 50 дней, во время которого проценты не начисляются;
  • бесплатно предоставляется слуга «Мобильный банк»;
  • процентная ставка по кредиту до 33,9%;
  • ежегодная стоимость обслуживания 3 тыс. руб.;
  • больше бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка».

При использовании золотой дебетовой карты имеются такие условия:

  • круглосуточное обслуживание клиента в контактном центре банка;
  • возможность снятия денег за границей при утрате карты;
  • получение бонусов от программы «Спасибо от Сбербанка»;
  • привязывание карты к электронным кошелькам.

Минусы и плюсы

Таблица, приведенная ниже, позволит оценить преимущество золотых карточек от обычных, но и укажет на немногочисленные недостатки, которые иногда и не столь важны.

ПлюсыМинусы
Дебетовая карточкавозможность получения скидок в магазинах-партнерах;ежегодное обслуживание карты стоит 3 000 руб.;
выпуск дополнительных карт;ежегодное обслуживание каждой дополнительной карты стоит 2 500 руб.
разрешено пользоваться средствами во всех странах мира;
срочная выдача денег при утрате карты;
прием денег производится без комиссии;
для снятия наличных не нужно платить комиссию;
высокая степень защиты;
месячный лимит на снятие 3 000 000 руб.;
суточный лимит на снятие 300 00 руб.
Кредитная картавысокая степень защиты;при снятии наличных средств Сбербанк берет 3% комиссии, другие банки – 4%;
разрешено пользоваться средствами во всех странах мира;при снятии наличных в кредит процент начисляется сразу;
срочная выдача денег при утрате карты;ежегодное обслуживание – 3 000 руб.;
можно оплачивать покупки в любой валюте;нет шанса выпустить дополнительную карту;
беспроцентное возвращение кредита в срок 50 дней;годовой процент составляет 27,9 %.
больше бонусов и акций;
круглосуточная связь с банком;
можно бесконтактно оплачивать покупки;
бесплатный мобильный банк;
можно получить карту с бесплатным обслуживанием (для постоянных клиентов);
специальное предложение позволяет снизить процент по кредиту до 17,9% и 23% годовых;
наличное и безналичное пополнение карточки;
прием денежных средств без комиссии;
разрешено проводить автоплатежи.

Сразу видно, что преимуществ у золотых карточек гораздо больше, чем недостатков. Может для кого-то цена за обслуживание и покажется большой, но на деле она того стоит.

«Подари Жизнь»

Данная карточка позволяет человеку совершать хорошие поступки без личного ущерба. Каждый раз, когда на покупку уходят деньги, 0,3% от этой суммы списывается на благотворительность. Карточка может быть бесплатной, либо банк будет брать за обслуживание 3 500 руб., банк оставляет за собой права выбора. Выпуск карточки производится лишь с платежной системой Виза.

Подари жизнь

«Аэрофлот»

Виза Голд «Аэрофлот» позволяет человеку копить мили при пользовании карточки, а после обменивать их на авиабилеты. За обслуживание снимается сумма 3 500 руб., бесплатной карточки нет.

Аэрофлот

Стоит ли брать золотую карточку?

Порой клиенты банка не понимают, зачем покупают люди кредитную или дебетовую золотую карту, если можно пользоваться обычной и не платить комиссию и плату за обслуживание. Но золотые карточки предоставляют больше возможности сэкономить чем, кажется вначале. Людям, которые совершают покупки в интернете и часто оперируют деньгами, которых временно нет, удобно использовать кредитную золотую карточку со льготами.

Да, тем, кто лишь получает зарплату на карточку и больше ей не пользуется, не выгодно приобретать такой тариф, но в остальных случаях он очень уместен.

Отзывы

У меня была зарплатная карточка в Сбербанке и еще депозит. Банк предложил спустя несколько лет оформить золотую карточку. Комиссия оказалась для меня очень большой, поэтому вскоре пришлось отказаться. А зять, программист, часто ездит за границу и ему удобно с такой карточкой. Так что каждому свое.

Виза Голд Сбербанк у меня уже несколько лет и очень ее доволен. Да, плата большая за обслуживание, но много бонусов и программ позволяют экономить, а если нужно дотянуть до зарплаты неделю, то беру кредит и без процентов возвращаю – удобно.

Когда в банке предложили оформить золотую кредитку, думал, что где-то подвох. Но так как мне часто нужны деньги на время, оказалось очень кстати. Беру и возвращаю, ни чего не плачу банку, а сам успеваю прибыль наварить.

Условия получения золотой карты Сбербанка

ПАО Сберегательный банк является крупнейшей и самой мощной о развитой кредитно-финансовой организации в России. Практически каждый житель нашей страны является держателем того или иного типа пластиковой карты, выпущенной этим банком. Являясь ведущей банковской структурой, Сбербанк предлагает своим клиентам обширный ряд разнообразных финансовых продуктов.

Любой клиент может оформить в стенах этого учреждения пластиковую карту, опираясь на собственные желания и возможности. Среди огромного разнообразия пластиковых продуктов отдельное место занимает карточка Голд или Золотая. Стоит разобраться, чем же этот представляет собой данный продукт и как получить золотую карту Сбербанка.

Золотые карты от Сбербанка являются престижными и придают особый статус держателю

Особенности карты Голд от Сбербанка

Золотой сбербанковский пластик может оформить и получить любой житель РФ. Но, прежде чем отправляться в банк, стоит узнать условия получения золотой карты Сбербанка. Кстати, заказать ее можно как в банковском офисе, так и дистанционным путем.

Какие виды золотых карт предлагает банк

Чтобы получить карту Голд Сбербанк, клиенту в первую очередь следует определиться, какой именно пластик ему необходим. А именно дебетовый или кредитный. Также стоит знать и об имеющихся условиях, выдвигаемых Сбером для получения пластика.

Дебетовые карты

Такой тип пластика практически ничем не отличается от стандартных (классических) карт Сбербанка. Можно заказать пластик любой платежной системы. В частности:

Но следует учитывать, что карта МИР действует только на территории РФ, за границей ее использование будет проблематичным. В отличие от пластика международных ПС (Виза и МастерКард). Но зато срок действия МИР более длительный и рассчитан на 5 лет в отличие от трехлетних международных карточек. Чтобы стать обладателем Золотой дебетовой карты, клиент обязан соответствовать следующим требованиям:

  • укладываться в возрастные ограничения: от 18-ти лет;
  • иметь российское гражданство и регистрацию (временную либо постоянную) в России.

Стоимость годового обслуживания Золотой дебетовой карты составляет 3 000 руб. или 100 валютных единиц для основной карты (для дополнительной 2 500 руб. либо 75 у.е.).

Кредитная карточка

Условия получения Золотой кредитки несколько отличаются от требований, выдвигаемых банком для оформления дебетового пластика. Подавать заявления на выдачу кредитных карт Голд могут только граждане РФ, имеющие прописку на территории страны, в возрасте 21–65 лет. Получение Голд-кредитки допускается и на основании предодобренного именного предложения от Сбербанка. Сберегательный банк отсылает такие предложения лишь клиентам следующих категорий:

  • получающих зарплаты или пенсионные отчисления на сберкарты;
  • активные держатели дебетового пластика;
  • клиенты, у которых есть действующие вклады;
  • оформившие потребительскую ссуду.

Кредитные Голд-карты оформляются на базе международных платежных систем (Виза или МастерКард). Они рублевые и рассчитанные на трехлетний период. Клиентам, оформившим пластик этого уровня, следует знать, что ежегодно придется оплачивать обслуживание карты (до 3 000 руб.). Кредитный лимит по Золотой кредитке доходит до 600 000 руб.

По кредитным картам уровня Голд размер годовых процентов укладывается в цифры 23,90-27,90%. Нижний порог процентовки предлагается только клиентам, оформившим Золотой пластик по персональному предложению.

Стоит помнить и о льготном Грейс-периоде, равным 50 суткам. В течение этого времени держатель кредитной карточки может использовать заемные средства без оплаты процентов.

Бесплатная Золотая карта

Неоплачиваемое обслуживание Голд-карт доступно лишь для постоянных и активных клиентов Сбера (имеющих вклады, кредитные и дебетовые карты). Для остальных желающих стать держателем Золотых карт придется оплачивать ежегодные взимания. Бесплатное обслуживание могут предложить и по персональному предложению.

В Сбербанке можно оформить и кобрендинговые золотые карты

Кобрендинговая Голд-карта

В линейке Золотого пластика от Сбербанка есть и предложения по оформлению кобрендинговых карт. Они представлены двумя разновидностями:

  1. Аэрофлот. Разработана специально для активных и постоянных клиентов Аэрофлота, кому в силу работы приходится часто пользоваться услугами авиатора. Пользующиеся картой Аэрофлот клиенты, могут накапливать бонусы-мили и впоследствии обменивать кэшбэки на билеты.
  2. Подари жизнь. С ее помощью держатель пластика может содействовать в помощи благотворительному фонду (на его счет отправляется 0,30% от каждой потраченной суммы).

Как оформить и получить пластик Голд

Любой совершеннолетний россиянин может стать держателем Золотой карты. Но для оформления кредитки необходимо предоставить финансовой организации помимо паспорта и справку о доходах. Заказать дебетовую Голд-карточку намного проще. Оформить заявление на выдачу престижного пластика можно двумя способами:

  1. Дистанционным методом (Сбербанк принимает заявки только на оформление Голд-карты ПС Виза).
  2. Через посещение банковского офиса. При таком способе клиент может заказать пластик любой платежной системы.

Через Сбербанк-Онлайн можно оформить заявку на получение золотой карты

Через Сбербанк-Онлайн

Этот сервис доступен каждому держателю сбербанковских карт. Для работы с ним необходима авторизация в системе (вход производится путем указания идентификатора и последующего подтверждения входа капчей, полученной в СМС-сообщении). Инструкция для оформления выглядит следующим образом:

  1. Авторизоваться на сервисе и зайти в собственный кабинет.
  2. Находясь на главном меню, выбрать и перейти в подраздел «Пластиковые карты».
  3. Затем отметить нужный к оформлению продукт и заполнить сформировавшуюся анкету. В ней следует указать регистрацию, персональные данные, номер телефона для связи. При оформлении кредитки клиент уточняет и размер желаемого займа.
  4. Отправить заявление на рассмотрение в банк, подтвердив свое действие кодом из СМС.

При подаче заявления онлайн-способом банк рассматривает полученную заявку на протяжении 2–3 банковских суток. Сама карта изготавливается 2 недели. О готовности Голд-карты клиента оповещают звонком или СМС-кой.

В офисе банка

Единственное, что нужно для этого – это посетить ближайший сбербанковский офис. При себе следует иметь паспорт и справку об уровне доходов по форме 2-НДФЛ (для оформления Золотой кредитки). Рассмотрение заявления и изготовление карты происходит несколько дольше, чем при оформлении пластика дистанционным способом. Клиента также извещают о готовности и приглашают посетить банковское учреждение для получения готового пластика.

Плюсы и минусы таких финансовых инструментов

Прежде чем заниматься оформлением престижного пластика, стоит предварительно взвесить все «за» и «против». Ведь как дебетовые, так и кредитные виды карточки имеют свои достоинства и недостатки. Чтобы узнать их, стоит изучить следующую таблицу:

многочисленные бонусы и привилегии от банка;

можно обналичивать пластик в любой стране;

круглосуточная поддержка клиента специалистами колл-центра;

клиенты могут заказать и получение дополнительных кредиток членам своей семьи, также и детям от 7 лет;

повышенные методы защиты финансов, расположенных на счете;

держатели Золотой кредитки могут снимать средства в любом сбербанковском отделении только по предъявлении паспорта (без наличия самой карты)

высокая степень защищенности наличности клиента;

бесплатный досрочный перевыпуск карточки при потере или порче;

клиенты могут снимать наличность в любой стране мира;

отсутствие дополнительных взиманий при обналичивании средств в банкоматах/терминала Сбербанка;

связь со службой техподдержки клиентов в любое удобное для клиента время;

участие в выгодных акционных программах от Сбера и получение дополнительных приятных льгот

оформить пластик такого уровня разрешается не всем желающим, а только активным сбербанковским клиентам;

высокий шанс получить от банка отказ на получение Голд-карты;

слишком высокое годовое обслуживание

Выводы

Несмотря на то, что карты уровня Голд от Сбербанка обладают довольно высоким уровнем стоимости годового обслуживания, они относятся к числу востребованных. Клиенты охотно оформляют престижный пластик, ведь его обладание придает вес в обществе и статусность владельца. Стоит учитывать, что и само оформление, а также и последующее получение Золотых карт – процедура чрезвычайно простая и быстрая.

ПлюсыМинусы
Золотые кредитные карты
Многочисленные пользователи Голд-кредитки отмечают лишь один, но весьма существенный недостаток пластика такого уровня – это его довольно высокая стоимость обслуживания
Золотые дебетовые карты