Что Такое Бесконтактная Карта Сбербанка

Что такое бесконтактная карта Сбербанка

Сейчас практически каждую покупку можно совершить бесконтактным способом при помощи соответствующих банковских карточек. Для удачной транзакции вам потребуется только поднести кредитку к терминалу продавца на несколько секунд. Из статьи узнаете, что это такое бесконтактная карта Сбербанка и как она работает.

Что такое бесконтактная карта

Постепенно наличные денежные средства уходят на второй план. Сейчас потребитель может совершить любую покупку на бесконтактной основе в магазине, а также оплатить проезд на общественном транспорте. Все это стало доступно благодаря новой технологии и платежному сервису PayPass от Мастеркард и PayWave от Виза.

Известный государственный банк Сбербанк уже давно начал выпускать свои банковские карточки, которые поддерживают платежные операции на расстоянии. Владельцу такого продукта не нужно вставлять кредитку в терминал и вводить пароль, что значительно затрачивает временные ресурсы. Потребуется только поднести пластик к считывателю кассового аппарата. Важным условием является наличие терминала у продавца, который поддерживает функцию. Сейчас они установлены почти в каждом магазине по всей территории России, исключением являются лишь наиболее отдаленные региона страны.

В чем же преимущества такого метода транзакции, рассмотрим основные плюсы и минусы:

1. Удобный и надежный инструмент для хранения денежных средств. Если потеряете кредитку, то ее можно дистанционно заблокировать и вернуть деньги, с наличностью такой фокус не пройдет.
2. Потребитель может выполнять платежи по всей России и за ее пределами.
3. Владелец может производить оплату товаров в интернет-пространстве.
4. Самый большой плюс таких продуктов от Сбербанка – бесконтактная покупка товаров и услуг в магазинах, а также оплата проезда в общественном транспорте. Все это обеспечивается за счет специального микрочипа RFID, которые встраивается в сам пластик. При помощи такой антенны происходит дистанционный обмен информацией со считывателем на небольшом расстоянии.
5. Высокая скорость процедуры. Передача данных на кассовый аппарат происходит буквально за пару секунд. Вам не потребуется вставлять кредитку в терминал и вводить защитный пароль. Но если сумма покупки превышает 1000 рублей, то необходимо завершить ее вводом пин-кода пластика.
6. Безопасность проведения платежей. Операция происходит за считанные секунды и на маленьком расстоянии, что затрудняет перехват персональных данных злоумышленниками.
7. Облегчает карман. Вам не нужно носить с собой объемный кошелек и мелочь. Все это заменяет одна маленькая карточка.

Для начала нужно убедиться, что ваша карточка поддерживает бесконтактную технологию. Это легко сделать, визуально осмотрев внешний вид пластика. На современных кредитках изображен значок в виде расходящихся волн на лицевой стороне. Если он есть, то смело можете расплачиваться одним прикосновением. В противном случае, в любой момент можете оформить или поменять продукт в любом отделении Сбербанка.

Кроме этого, такой логотип отображается на всех POS терминалах, которые поддерживают такой способ транзакции. В настоящее время банк стал обновлять свои банкоматы и устанавливать считывающие чипы в корпус. Теперь не требуется вставлять пластик в приемник. В этом есть большой плюс – RFID чип менее подвержен износу и значительно снижен риск блокировки кредитки в банкомате. Для снятия и внесения наличных нужно лишь поднести карточку к соответствующему модулю.

Тарифы и условия

В настоящее время практически все карточки от компании Сбербанк выпускаются совместимые с технологией бесконтактной транзакции и оснащенные антенной RFID. Следует учитывать, что банк сотрудничает с несколькими платежными системами – Пай Пасс от MasterCard и PayWave от Visa. Кроме этого, постепенно развивается национальный формат Мир, но в текущий момент он не получил широкого распространения среди потребителей. Поэтому рассмотрим первые две системы. Для начала нужно заказать кредитку или оформить замену карты, для этого выберите один из способов:

1. Обратитесь в любое отделение Сбербанка в своем населенном пункте. При себе обязательно нужно иметь паспорт гражданина Российской Федерации. Напишите заявление на оформление нового пластика. Выпуск продукта займет не более 10 суток. Следует учитывать, что для получения кредитной карты потребуется предоставить справку о доходах с места вашей занятости.
2. Не обязательно выходить из дома, чтобы получить на руки пластик. Достаточно оформить заявку через интернет, на официальном сайте банка или по номеру поддержки «900».

Теперь рассмотрим каждый продукт Сбербанка по отдельности и особенности их предоставления.

Бесконтактная карта Сбербанка – что это и как пользоваться MasterCard PayPass и Visa payWave

Мы с вами уже привыкли к обычным банковским картам и для некоторых появление бесконтактных карточек стало чем-то невообразимым. На самом деле бесконтактные карты оплаты были еще в далеком 2002 году, но в режиме тестирования, и только сейчас Visa и MasterCard обкатав за эти годы технологию беспроводной оплаты и установив нормы безопасности представили карты бесконтактной оплаты для всеобщего пользования.

Бесконтактная карта Сбербанка — это та же самая банковская карта, которая предоставляет возможность произвести оплату через терминал одним касанием карты к терминалу, на данный момент в пределах лимита 1000 рублей. Для более дорогой покупки требуется ввести ПИН-код карты. Эта технология называется Pay Pass и она является удобной и безопасной.

Бесконтактная карта оплаты оснащена специальной RFID-антенной (радиоантенна), с помощью которой и производится оплата. Через данную антенну с карты считывается информация о владельце и передается по защищенному каналу в банк, где уже осуществляется транзакция.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка

Картой можно пользоваться на всех обновленных POS-терминалах (обычно они помечены значком беспроводной оплаты). Они сейчас есть почти везде.

Для оплаты покупки достаточно поднести карту к терминалу. Вставлять в приемник ее не нужно, пин-код нужно вводить только в случае оплату на сумму свыше 1000 рублей, в случае с меньшей суммой пин-код не требуется.

Процесс оплаты бесконтактной картой состоит из трех действий:

• Поднести карту оплаты к терминалу вплотную или на расстоянии 0.5 — 1 сантиметра
• Зафиксировать карту в таком положении на пару секунд
• После появлении на экрана терминала уведомления об успешной оплате карточку можно убрать

Если же POS-терминал прошлого поколения и карту не поддерживает, то тогда оплата производится как обычной карточкой.

Бесконтактные карты Сбербанка плюсы и минусы

• Удобство оплаты. Карту не нужно доставать из кошелька и вставлять в терминал, достаточно ее просто приложить на пару секунд и покупка совершена. Это экономит много времени, особенно во время шоппинга.
• Долговечность карты. Поскольку карта постоянно не всовывается в приемник терминала, то исключается физический контакт карты и это увеличивает срок службы карты.
• Безопасность оплаты. Исключены риски по краже денег со счета злоумышленниками.

Что касается владельцев торговых точек, то некоторые жалуются на высокую стоимость POS-терминалов с поддержкой бесконтактных карт. Как говорится за все хорошее нужно платить. В данном случае платить придется за удобство покупателей.

Безопасность бесконтактных карт MasterCard Pay Pass

Неплохо было бы подумать и о безопасности платежей по бесконтактным картам. Технология бесконтактной оплаты имеет несколько степеней защиты.

• Дальность передачи данных через NFC составляет всего несколько сантиметров, поэтому при проведении операции считыватель необходимо приложить вплотную к карте, что довольно сложно сделать незаметно.
• Есть еще один уровень защиты — ограничение максимальной суммы бесконтактной транзакции: 1000 рублей. Лимит 1000 руб без ПИНа — это рекомендация Visa и Mastercard в России. Платеж на большую сумму будет отклонен или потребует дополнительного подтверждения (подпись, PIN). При попытке последовательно снять несколько сумм ниже порога также срабатывает система дополнительной защиты.
• Дальше нужно преодолеть более серьезную защиту, основанную на криптографии. Считывающий терминал должен иметь криптографические ключи, полученные у банка-эквайера и платежной системы. Такие ключи выдаются исключительно по договору с банком, выдавшим карту.

Всё это обеспечивает комплексную защиту и безопасность операций.

На сегодняшний день ПАО Сбербанк может предложить вам следующие банковские карты с технологией бесконтактной оплаты товаров и услуг:

Классические карты Visa и MasterCard Бесконтактная

Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот»

Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер

Благотворительная карта Visa Platinum «Подари жизнь»

Частые вопросы по бесконтактным картам оплаты MasterCard Paypass и Visa payWave

Могу ли я отключить функцию беспроводной оплаты карты, написав заявление в отделении банка?

Нет сделать это невозможно. Если вам не нужна функция бесконтактной оплаты картой — то просто закажите себе обычную дебетовую карту.

Что будет если я приложу бесконтактную карту Mastercard PayPass несколько раз к POS-терминалу?

Спишется сумма оплаты по покупке, второй раз оплата не пройдет. Поэтому не стоит волноваться за ошибочный повторный платеж по карте.

Бесконтактная оплата картой Сбербанка: что это, плюсы и минусы

Каждый человек является держателем карты того или иного банка. Абсолютным лидером по выпуску таких платежных средств является Сбербанк. Владельцами его продуктов являются все государственные, муниципальные служащие, военнослужащие, работники силовых структур и так далее.

Одним из новых продуктов, предлагаемых Сбербанком, стали банковские карты с бесконтактной оплатой. Необходимо разобраться в особенностях таких платежных средств, возможностях их защиты и рисков, которые порождает их использование.

Что такое бесконтактная карта от Сбербанка?

Бесконтактная оплата картой Сбербанка возможна на любых терминалах. Это означает, что такая банковская карта может использоваться на автозаправках, в сетевых магазинах, объектах розничной сети и всех прочих точках, оснащенных терминалами безналичной оплаты.

Поэтому, никакого специального оборудования для проведения платежа по бесконтактной карте не требуется.

Все манипуляции выполняются при помощи хорошо известного обычного оборудования.

Следует подробно разобраться, что представляет собой такая карта. Бесконтактная карта является обычной пластиковой картой, которая имеет одну дополнительную возможность. Это возможность оплачивать счета или покупки, прикасаясь стороной карты к платежному терминалу.

Таким образом, карта Сбербанка с вай фай является обычным платежным средством, которое дополнено опцией бесконтактной оплаты. О том, что пластик принадлежит именно к такой категории свидетельствует характерный значок.

Официально, он называется «волной». Как правило, таким значком обозначается телефонный вызов. Но существует и иное обозначение. Это значок Вай Фай на карте Сбербанка.

При этом к раздаче интернета данный значок, как и сама карта, не имеет отношения.

Просто обозначение значка схоже еще с обозначением вай фай.

Важно знать, что указанный значок располагается на лицевой стороне карты. Он находится ближе к раю пластика, на котором имеется металлическая вставка. Такая вставка представляет собой чип. С его помощью и проводятся все безналичные операции. Именно указанный чип позволяет оплачивать покупки одним только прикосновением карты к платежному терминалу.

При этом прикладывать необходимо именно чип, а не иную часть карты.

Таким образом, наличие на пластике значка вай фай или «волны» означает, что данный продукт поддерживает опцию бесконтактной оплаты.

Как пользоваться бесконтактной картой

Необходимо знать, как работает бесконтактная карта Сбербанка. Это даст возможность быстро и удобно совершать любые платежи. При этом владелец продукта будет защищен от мошенников. Следует указать основные особенности использования данного продукта:

• Если обычный платеж банковской картой осуществляется путем ее помещения в терминал и набора пин-кода, то бесконтактный платеж картой Сбербанк не предполагает такого помещения. То есть, контакта с терминалом практически не происходит;
• Владелец продукта избавлен от необходимости набирать Пин-Код. Но это касается только платежей на сумму менее 1000 рублей. Если сумма платежа больше такого значение, то терминал все равно запросит Пин-Код.

Собственно алгоритм оплаты бесконтактным пластиком предусматривает несколько этапов:

1. В первую очередь, необходимо дождаться, когда на экране терминала появится сумма покупки. Это значит, что он готов к операции. То же происходит и при контактной оплате банковской картой. Поэтому, ошибиться на данном этапе не получится;
2. Затем следует приложить карту к терминалу. При этом прикладывать ее необходимо той стороной, на которой расположен металлический чип. Если его нет, то провести бесконтактный платеж просто не получится. Такую опцию имеют только карты с чипом. Как правило, таковыми являются все современные карты;
3. Карта прикладывается вплотную к экрану терминала. Не нужно прикладывать всю поверхность карты. Ее функциональное значение заключено именно в металлическом чипе. Вся остальная часть карты представляет собой обычный пластик и не выполняет какой-либо функции при оплате по терминалу;
4. Операция по бесконтактной карте будет проведена даже при условии, если платежное средство находится в кошельке. Это удобно, поскольку ее не нужно вынимать из кошелька;
5. О том, что операция по оплате совершена будет свидетельствовать протяжный сигнал. После него карту можно убирать. Она больше не потребуется, поскольку платеж уже совершен и терминал готов выдать чек.

Таким образом, бесконтактные платежные средства представляют собой удобный и простой в применении платежный инструмент.

Ведь карту не нужно вставлять в терминал, ее не нужно демонстрировать окружающим.

При этом такие операции являются наиболее защищенными. Ведь пластик все время находится в руках владельца. Тем более, он не забудет извлечь платежное средство из терминала. Между тем, такая забывчивость привела к хищением денег у тысяч россиян.

Виды, тарифы и условия получения карты Сбербанка

Важно разбираться в условиях получения таких продуктах и их видах. Необходимо выделить несколько основных видов данных платежных средств и описать каждый из них более подробно:

• Сбербанк Мир бесконтактная оплата. Подобные карты с 2018 года выдаются всем служащим, работникам учебных и медицинских учреждений, Почты России и так далее. Данные платежные продукты уже адаптированы к проведению бесконтактных платежей. Поэтому, пластик, выданный по инициативе работодателя, будет способен проводить такие платежи. То есть, для выполнения расходной операции достаточно будет просто приложить карты с чипом к терминалу. Главное, помнить, что прикладывать нужно именно чипом;
• Бесконтактно способны работать и карты типа Visa. Данные продукты по-прежнему будут обслуживаться на ранее оговоренных условиях. Они часто используются для начисление зарплаты работникам коммерческих структур. Данные платежные средства тоже поддерживают опцию бесконтактной оплаты;
• Кредитные карты Сбербанка. Все виды кредиток обладают функцией бесконтактной оплаты. Ведь такие продукты представляют собой кредиты. Соответственно, банк заинтересован в стимулировании расходов держателя карты. Это значит, что ему должны быть доступны все виды платежей, в том числе и бесконтактные. Поэтому, любой владелец кредитки Сбербанка имеет возможность тратить деньги не вставляя карту в терминал.

Таким образом, важнейшим признаком бесконтактной карты является наличие металлической вставки, то есть чипа. Поэтому, все продукты Сбербанка с данным чипом обладают возможность бесконтактного совершения платежей.

Что касается тарифов на обслуживание данных карт, то они ничем не отличаются от обычных тарифов дебетовых карт:

По дебетовым картам Visa Classic / MasterCard Standard :

• Обслуживание за первый год составит: 750 руб./25 долл.США/25 евро
• Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1 500 000 руб. или 50 000 долл. США или 37 500 евро (без комиссии)

По картам Visa Classic «Подари жизнь»:

• Обслуживание за первый год составит: 1000 рублей
• Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1500 000 рублей.

По картам Visa Classic «Аэрофлот»:

• Обслуживание за первый год составит: 900 руб./35 долл.США/35 евро
• Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1 500 000 руб. или 50 000 долл. США или 37 500 евро

По картам Visa Classic «Молодежная» / MasterCard Standard «Молодежная» :

• Обслуживание за первый год составит: 150 рублей
• Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1 500 000 рублей

По картам Visa Classic / MasterCard Standard с индивидуальным дизайном :

• Обслуживание за первый год составит: 750 руб./25 долл.США/25 евро
• Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1 500 000 руб. или 50 000 долл. США или 37 500 евро

Что касается условий оформления данных карт, то клиенту необходимо :

• Лично прийти в ближайшее отделение банка;
• При себе иметь паспорт Гражданина РФ, с пропиской или временной регистрацией;
• Заполнить заявление на выдачу карты, и ожидать в течении определенного времени которое вам обозначат сотрудники. (если это карта типа «моментум» — то ее выдадут сразу, если нет, то придется ждать около 10 дней)

Виды карт Visa PayWave

Карты типа PayWave выпущены Visa. Это международная система, которую поддерживают все банки. Соответственно, Сбербанк также выпускает карты Visa. Такие же продукты выпускают и другие ведущие российские и международные банки.

Поэтому, обозначение Visa представляет собой обозначение принадлежности карты к платежной системе, а не вид карты.

Существует два вида данных продуктов, выпускаемых Сбербанком. В первую очередь, необходимо отметить дебетовые, то есть зарплатные или накопительные карты.

Фактически, такая карта представляет собой банковский счет. Просто для доступа к средствам на счете не нужно идти в банк. На данные продукты происходит зачисление зарплат, гонораров и прочих средств, принадлежащих владельцу продукта.

Еще одним видом карт являются кредитки. Они представляют собой заемные деньги, размещенные на банковском счете. Доступ к нему осуществляется посредством использования пластика.

Все перечисленные виды пластика имеют специальный логотип. Если такой логотип имеется, то пластик может быть использован для бесконтактных платежей.

Виды карт MasterCard PayPass

Пластик MasterCard представляет собой другую платежную систему, отличную от системы Visa.

Такие карты обладают тем же функционалом, что и Виза, просто они принадлежат к другой платежной системе.

Поэтому, среди продуктов MasterCard тоже можно выделить дебетовые и кредитные карты.

Существую еще Золотые, платиновые и прочие виды пластика. Они отличаются стоимостью ежегодного обслуживания, размером кэшбека и другими опциями. Но основное разделение включает деление карт именно на дебетовые и кредитные.

Плюсы бесконтактных карт Сбербанка

Плюсы таких карт заключаются в удобстве их использования и безопасности.

Очевидно, что платеж осуществляется гораздо быстрее. Ведь не нужно вставлять карту в терминал.

А при платежах на сумму менее 1000 рублей не придется и вводить пин-код.

Безопасность заключается в том, что держатель продукта не передает пластик другим лицам. Никто не видит номера платежного средства и других его реквизитов.

Минусы бесконтактных карт Сбербанка

В целом, говорить о минусах не корректно. Ведь такие продукты могут использоваться, как и обычные карты. То есть можно и не пользоваться бесконтактной оплатой.

Держатель карты всегда может применять классический метод оплаты. Он может вставлять карту в терминал и вводить пин код. Возможность бесконтактной оплаты представляет собой дополнительную функцию, которая создана для удобства владельца пластика.

Как отключить бесконтактную оплату

Вопрос, как отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка, может стать актуальным.

Важно знать, что отключить данную опцию сейчас невозможно.

Она изначально заложена в самой карте. На нее рассчитаны и платежные терминалы. Поэтому, такой возможностью можно просто не пользоваться.

Ведь это дополнительная опция, а не единственный способ оплаты по карте.

То есть, карта сбербанка с бесконтактной технологией может быть использована и как обычная контактная карта.

Следовательно, вопрос, как защитить бесконтактную карту, предполагает стандартные способы защиты информации:

• Недопустимо сообщать пин-код или передавать карту посторонним людям;
• Не рекомендуется давать другим людям возможность запомнить или записать номер карты и сведения о владельце. Подобная информация может привести к хищению денежных средств со счета платежного средства.
• Следует подключить «Мобильный Банк«, вы будете в курсе всех транзакций по карте т.к. к вам тут же будут приходить СМС-уведомления.

Видео

В данном видео дополнительная информация о возможных мошеннических действиях и способах защиты карт.

Надеемся наша статья была Вам полезна, оставляйте комментарии и вопросы ниже!

Что такое бесконтактная карта Сбербанка

Сервис бесконтактных платежей появился в России относительно недавно, в то время как за рубежом подобная практика действует уже давно. Получив новые карточки, многие клиенты Сбербанка обнаружили наличие на поверхности пластика незнакомый значок, а на кассах при оплате сотрудники магазинов стали предлагать самостоятельно проводить списания, прикладывая карты к терминалу. Бесконтактная карта Сбербанка выпускается в нескольких вариантах, однако принцип действий во всех случаях остается одинаковым.

Что значит бесконтактная карта Сбербанка

Карта, позволяющая оплачивать покупки и проводить списания, касанием считывающего устройства терминала, называется бесконтактной. Внешне такая банковская карта отличается мало – только один значок, нанесенный на лицевой части пластика, говорит о том, что карточка поддерживает бесконтактный функционал.

Пластик с данной технологией оснащен стандартными обязательными реквизитами:

1. Имеет номер, код безопасности, указан срок действия и имя держателя.
2. Установлен чип безопасности.
3. Предусматривает традиционный способ использования через установку в картоприемник или специальный разъем в кассовом терминале.
4. Дает доступ к списаниям, находясь за пределами РФ (поскольку поддерживается какой-либо международной системой).
5. Используется для онлайн-операций, при наличии подключенного мобильного банка, либо как средство хранения денег с последующим обналичиванием.

С помощью таких карт пользователь легко расплачивается обычным способом на кассах, управляет финансовыми операциями дистанционно, оплачивает товар или услуги через интернет.

И все же бесконтактная функция означает появление принципиального нового способа считывания информации и списания с карты, не передавая пластик в руки посторонних (продавцов, кассиров). Если банкомат Сбербанка поддерживает функцию считывания без контакта с пластиком, любая операция клиента выполняется простым касанием считывающего устройства.

От простых карточек бесконтактный пластик отличается оснащением дополнительным чипом с особой радиоантенной, предусматривающей передачу сведений о платежном распоряжении по отдельному радиоканалу.

Как работает бесконтактная оплата картой Сбербанка

Удобный сервис обеспечен применением технологии NFC (что в переводе с английского означает ближнюю бесконтактную связь), распространяющей свое действие на пластиковые карточки или смартфоны.
Сервис бесконтактного платежа доступен во многих российских магазинах, организациях, обладающих терминалом с функцией NFC. Подобные POS-терминалы получили распространение по всей территории страны, давно выйдя за рамки обычных магазинов розницы. Теперь оплачивать касанием можно услуги автосервисов, АЗС, кафе, салонов красоты.

Владельцы смартфонов также оценили удобство сервиса, воспользовавшись опцией Android Pay.

Разобраться в нюансах, как работает пластик с бесконтактной оплатой, не составит труда – при поднесении устройства для считывания к терминалу, сигнал с информацией поступает для считывания. Если платеж не требует подтверждения, сумма сразу списывается с карточного счета. Если покупка дорогостоящая, терминал попросит ввести дополнительно пинкод для подтверждения операции.

Подтверждением окончания операции станет звуковое оповещение и надпись на экране терминала о том, что платеж прошел успешно.

Тот факт, что в магазинах нет необходимого для PayPass оборудования, не станет поводом для отказа в операции, поскольку карточка поддерживает полный спектр функций аналогично карточкам без чипа бесконтактных транзакций. В терминал вставляют карту и вводят пин-код для проведения списания.

Помимо обычных кассовых терминалов сервис стали предлагать через банкоматы и терминалы, и по итогам 2019 года каждое десятое устройство Сбербанка будет поддерживать новый алгоритм списания.

При работе с банкоматом применяется тот же принцип поднесения пластика для считывания информации о карточном счете, а безопасность проведения операций гарантируется технологией EMV. Помимо пластикового платежного инструмента можно использовать смартфон с установленным приложением Apple/GooglePay. Главное, чтобы на экране банкомата отображалось предложение расплачиваться смартфоном, а само устройство было оборудовано считывателем NFC (специальная метка наносится на банкомат, либо на нем есть специальная черная коробка с устройством NFC).

Достоинства и недостатки бесконтактных карт Сбербанка

Своим развитием технология бесконтактных оплат обязана стремлением банка стать удобнее и максимально безопаснее. Удобство обеспечивается доступностью платежей прямо с мобильного, при отсутствии физического пластикового носителя. Безопасность гарантируется исключением посторонних лиц из процесса оплаты – покупатель или плательщик не выпускает пластиковый продукт из рук, не позволяя мошенникам считать информацию по карточному счету.

Разбирая плюсы и минусы, становится очевидным, что за развитием бесконтактного сервиса будущее:

1. Расходная операция проводится за 1 секунду – нужно только поднести пластик ближе к поверхности считывающего устройства. Удобный вариант для оплаты покупок в местах оживленной торговли, где есть риск быстрого образования очередей.
2. Уменьшается физический износ, исключаются поломки при вставлении карточек.
3. Пользуясь банкоматами с технологией NFC, клиенты Сбербанка избавлены от проблем с заглатыванием платежного пластика, а также риска забыть карточку в устройстве самообслуживания.
4. Снижение количества отказов, технических ошибок, вызванных размагничиванием и иными проблемами с самим пластиком.
5. Повышение уровня защиты, так как информация с карточки не попадает посторонним лицам, а значит скопировать данные, подделать карту мошенники не смогут.

Есть и некоторые недостатки, затрудняющие быстрое переоснащение POS-терминалов. Например, переоборудование требует дополнительных затрат, которые не всегда окупятся притоком посетителей магазина и ростом выручки.

К другим минусам относят:

1. Отсутствие абсолютной защиты от мошенничества, поскольку уже известны случаи, когда преступники пытались устанавливать собственное оборудование для считывания на банкоматах (самодельный RFID-reader), с помощью которых обнулялись счета клиентов.
2. Сумма упрощенного списания без вставления карточки в POS-терминал ограничена 1 тысячей рублей. Остальные платежи по-прежнему требуют дополнительного ввода пароля.

Как узнать бесконтактная карта или нет

При получении новых кредиток многие клиенты заметили появление специального знака на лицевой части пластика в виде волнистых линий. В остальном карточка выглядит аналогично остальным пластиковым продуктам, с теми же реквизитами и символами принадлежности платежной системе Виза, Мастеркард, Мир.

Чтобы определить наличие функции бесконтактной оплаты, нужно рассмотреть поверхность пластика и поднести ее к терминалу, рассчитанному на работу с технологией NFC. Если сигнал сработает, значит пластик готов к работе без использования картоприемника банкомата Сбера или кассового терминала. Если сигнал не прозвучал и экран не изменил изображение, значит NFC не работает.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка

Если предстоит оплачивать покупки, до того, как передавать кассиру пластик для проведения транзакции, стоит попробовать приложить карту Сбербанка к поверхности для считывания на кассовом терминале самостоятельно, либо уточнить у сотрудника магазина, поддерживает ли их устройство технологию.

Чтобы разобраться, подходит ли карточка для оплаты касанием, возьмите платежный пластик и рассмотрите изображенные символы на лицевой поверхности. Наличие волнистых лини подтверждает оснащение чипом с технологией бесконтактных транзакций.

В банкомате нет возможности спросить о техническом оснащении устройства, однако при внимательном рассмотрении на самом терминале обнаруживают специальные символы логотипами PayPass/PayWave с изображением типа значка вай фай. Если приближение пластика к считывающему прибору вызвало звуковой сигнал, а на экране появился запрос пинкода, значит вставлять карточку в картоприемник нет необходимости.

Где можно оплатить покупки

Источники списания средств с карточного счета для карточек PayPass не отличаются от традиционных способов оплаты картами предыдущего поколения:

1. POS-терминалы в супермаркетах, точках розничных продаж, организациях.
2. Банкоматы и устройства самообслуживания банковской системы Сбербанк. кассы или банкоматы если заказы онлайн

Чтобы узнать, поддерживают ли устройства новую технологию, нужно отыскать на них специальные символы и логотипы PayPass (для Мастеркард) или PayWave (по карточкам Виза).

Как получить бесконтактную карту Сбербанка

Никаких дополнительных мероприятий, чтобы оформить пластик с функцией NFC не потребуется. Процедура не отличается от общепринятого порядка действий:

1. Заявка в банк.
2. Изготовление.
3. Выдача и подписание бумаг.

Однако в заявлении на выпуск предварительно указывают о своем согласии на данную функцию. Такая заявка часто заполняется онлайн и не требует повторного посещения отделения. Визит потребуется только при получении изготовленной карты, при подписании документов.

Разновидности карт

Бесконтактная карта от Сбербанка

Зарубежные банковские системы уже давно применяют бесконтактные способы оплаты, а для россиян это всего лишь новинка, вызывающая некоторые опасения по поводу сохранности собственных средств. Рассмотрим бесконтактные карты Сбербанка, плюсы и минусы их применения.

Бесконтактная карта Сбербанка и ёё возможности

Бесконтактная карта Сбербанка — что это? Карточки подобного вида внешне ничем не отличаются от традиционных, но имеют одно отличие – специальный значок. Во всем остальном они имеют те же параметры, известные всем, — номер, код CVV, срок действия и личные данные владельца. Их возможности аналогичны всем действующим банковским продуктам подобного рода:

они используются в качестве удобного инструмента для хранения денежных средств; с их помощью можно производить любые транзакции на территории РФ и за ее пределами; позволяют оплачивать товары и услуги в реале и в онлайн-режиме; пополнить счет и снимать со счета наличные; осуществлять денежные переводы; дистанционно управлять счетом, используя Мобильный банк и Онлайн сервис банка.

Что означает принцип действия бесконтактной карты Сбербанка? Главное ее отличие – встроенный чип со специальной радиоантенной (PFID-метка), которая позволяет передавать по радиоканалу информацию о проведении платежа. Поэтому нет необходимости вводить для идентификации ПИН-код. Главное условие для проведения операции при помощи радиосигнала – наличие специального терминала POS, способного принимать данный сигнал.

Оплата без прикасаний уже некоторое время используется в других странах и прекрасно себя зарекомендовала

Как пользоваться бесконтактной картой

Сегодня POS-терминалы установлены в супермаркетах, торговых центрах, в популярных сетях общественного питания крупных российских городов. Провести платеж можно там, где установлены логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave.

Рассмотрим, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. Алгоритм действий достаточно простой, в чем и заключается преимущество бесконтактного пластика:

1. узнать сумму платежа;
2. поднести пластик к экрану считывающего устройства;
3. если сумма чека больше 1 000 рублей, потребуется ввести ПИН-код, в ином случае это не понадобиться;
4. терминал издаст звуковой сигнал и на экране появится сообщение о проведении транзакции.

Для совершения оплаты карточкой с технологией бес касания необходимо сделать три простых шага

Стоит отметить один момент — если в торговой или иной организации, где потребуется оплата, нет специального терминала, то карточка будет работать как все обычные пластики.

Как получить

На сегодня банк предлагает 2 технологии бесконтактной оплаты – PayWave и PayPass. Различие заключается только в том, что первая применяется для платежной системы Visa, а вторая – для MasterCard. Линейка банковских пластиков включает дебетовые MasterCard и Visa Classik, дебетовые и кредитные Visa Gold «Аэрофлот», Word MasterCard Black Edition Премьер и Platinum («Премьер» и «Подари жизнь»).

Чтобы стать владельцем пластика с технологией оплаты бес касания необходимо сделать всего три шага

Условия, как получить бесконтактную карту Сбербанка:

1. выбрать нужный тип карточки;
2. обратиться в банковское отделение с документом, подтверждающим личность заявителя (для дебетовой);
3. для кредитной кроме паспорта понадобятся справки о доходах и трудовом стаже;
4. оформление занимает до 10 дней.

Получить карточку в день обращения в банк можно, предварительно оформив онлайн-заявку на сайте.

Тарифы и условия предоставления

Рассмотрим основные виды карточек, которые выпускаются сегодня, и сравним стоимость их обслуживания.

Для оформления установлены следующие условия :

возраст получателя – для основных пластиков — 14 лет и от 7 лет для оформления дополнительных; постоянная или временная регистрация в РФ.

Дополнительные возможности

В Москве карточка нашла дополнительное применение – оплату метро и общественного транспорта при использовании приложения «Тройка». С подобной услугой ознакомились жители других городов.

Предусмотрены и другие возможности:

выпуск дополнительных карт с подобной технологией; дистанционное управление через Онлайн сервис и Мобильный банк; использование автоплатежа для оплаты различных услуг; привязывать к электронным кошелькам; подключение бонусной программы «Спасибо».

Плюсы и минусы при использовании

Популярность инновационного продукта объясняется преимуществами бесконтактной карты Сбербанка. К ним можно отнести следующие положительные моменты:

1. удобный вариант оплаты – нет необходимости вводить пластик в платежный терминал;
2. высокая скорость — проведение транзакции занимает несколько секунд (у мошенников не будет достаточно времени, чтобы перехватить данные);
3. для платежей до 1 тыс. руб, нет необходимости вводить ПИН-код;
4. деньги не спишутся дважды за одну покупку, после оплаты терминал издает звуковой сигнал и сразу отключается;
5. более высокий срок службы из-за отсутствия возможного повреждения и размагничивания, как это бывает в обычных карточках при постоянном контакте с терминалом;
6. карточка всегда находится в руках клиента, что значительно повышает безопасность ее применения;
7. простота применения позволяет использовать технологию в разных сферах.

Как и любой продукт, бесконтактная дебетовая и другие продукты этого типа, имеет свои недостатки. Большая часть из них связана с техническими моментами.

Плюсы карты может оценить каждый её владелец

Основная проблема – недостаточное количество специальных POS-терминалов, необходимых для проведения транзакций. Владельцы торговых точек, как правило, ориентируются на основную массу покупателей, владеющих традиционными пластиками, поэтому не торопятся устанавливать инновационные терминалы и расходовать на это дополнительные средства. Это ограничивает дальнейшее применение бесконтактного способа оплаты товаров и услуг. Но с каждым годом ситуация меняется в лучшую сторону: боясь потерять платежеспособных клиентов, владельцы торговых сетей начинают «продвигать» новый продукт.

Мошенников тоже заинтересовал инновационный способ платежей, и уже известны случаи использования самодельных RFID-ридеров. Единственный вариант защиты от этого – различные чехлы, экранирующие радиосигнал.

Сегодня каждый знает, что время — это деньги, и пластик экономит Ваше время, а значит и деньги

Заключение

Постепенно бесконтактные способы оплаты становятся привычными для россиян, а среди более прогрессивно настроенной категории населения они получили достаточную популярность. Несмотря на то, что это сравнительное новшество для банковской системы РФ, и в обслуживании еще встречается ряд проблем, бесконтактная карта Сбербанка — это удобный инструмент с высоким уровнем безопасности. Ежегодно учреждение расширяет линейку банковских продуктов, среди которых есть классические и премиальные предложения.