Когда появились первые банки в мире - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Когда появились первые банки в мире

Где появился первый банк?

Искал в интернете но не нашел внятных объяснений где появился первый банк. Где-то пишут в Амстердаме, где-то в Месопотамии. И решил разъяснить для дорогих пикабушников.

Автор не утверждает что первый банк появился в определенном государстве, это сугубо его личное мнение и ваше мнения может не согласится с мнением автора.

Прообраз первых банков было как ни странно в древней Греции и Египте. Правда деньги хранились в храмах и дворцах,и тут же проводили размен на вещи. Большинство предпочитали не хранить большое количество денег дома,и относили в храм. Самые первые ростовщики появились еще за пару тысячелетий до нашей эры в Месопотамии. Тогда ссуды выдавались под залог зерна.В целом же ростовщичество, а ведь именно оно и является родоначальником банковского дела — появлялось у разных народов в разное время, вместе в появлением денег.

В древней Греции «резервными фондами» служили храмы, которые и выдавали ссудо. В Древнем Риме промышляли менсарии — те, кто обменивал монеты, — и аргентарии — те, кто выдавал кредиты и занимался денежными переводами между городами.Практика помещать деньги под проценты возникла в Древней Греции, однако когда именно она зародилась, сегодня сказать сложно. Происходило это так: трапезиты — в современном понимании «банкиры» — брали от обычных людей деньги или драгоценности с обязательством не только сохранить их, но и вернуть с процентом. Как видит, работа трапезитов очень напоминает современные банковские операции. В более позднее время менялы, как и трапезитв или менсарии, стали брать деньги и драгоценности на хранение. Однако католическая церковь, имевшая большое влияние на государственную власть и общественные институты, порицала меняльный промысел и ростовщичество. Не желая быть отлученными от церкви и потерять власть, короли и императоры изгоняли менял из городов. В Греции вольные рабы становились «банкирами», поскольку в то время банковское дело ещё не считалось благородным и достойным занятием. А в Риме банкирами становились только привилегированные сословия.

Когда появился первый банк, сказать сложно, но сам термин происходит от латинского слова «Banco» — это была своеобразная скамья, на которой раскладывались различные деньги для обмена.

Чуть позже, в 1609 городские власти Амстердама основали Амстердамский банк. Уже тогда ссуды выдавались под залог недвижимого или движимого имущества, проводились аукционы и прочее.В Средние века банковское дело затихает, поскольку пришествие варваров уничтожило все, что было создано ранее.

Банки, которые собирали пожертвования и выдавали мелкие кредиты — montes pietatis — появились в Италии в XV веке. Первый в мире государственный банк, Banco di San Giorgio, был создан в 1407 году в Генуе.

В это же время в Европе появляются первые коммерческие банки. Среди них можно назвать созданный в 1477 году сиенский Monte dei Paschi di Siena, немецкий Berenberg Bank (1590).

Между прочим, сиенский банк считают самым первым настоящим банком предоставляющим банковские гарантии.

В Швейцарии первые банки открылись в XVI столетии: в 1504 году — в Базеле, в 1568-м — в Женеве.

Амстердамский банк был основан в более поздний период — в 1609 году. Его особенность была в том, что все подсчеты и финансовые операции велись только в одной валюте — банковских флоринах, стоимость каждого флорина равнялась примерно 212 асам серебра. Просуществовал банк Амстердама до 1795 года.

Старейший из действующих сегодня центробанков мира, шведский Sveriges Riksbank был основан в 1668. Далее следуют английские C. Hoare & Co (1672) и Barclays Bank (1690).

История банковского дела в России свое начало берет с указа императрицы Анны Иоановны, которая распорядилась выдавать ссуды из монетной конторы под 8% годовых. В виде залога брали драгоценные изделия.

До этого псковский воевода Ордин-Нащокин попытался в Пскове создать кредитное учреждение, но такую инициативу государство сочло ее за попытку Пскова «жить по своему уставу».

Первые российские кредитные учреждения в современном понимании в России появились в 1754 году. По указанию Елизаветы Петровны были созданы Дворянские заемные банки в Петербурге и Москве и Купеческий банк в Петербурге.

В 1786 году они были расформированы, а на их основе создан Государственный заемный банк, который ссуживал деньгами в основном государство. В меньшей степени кредитами также пользовались дворянство и купечество. Государственный заемный банк стал первой финансовой организацией в России, которая принимала вклады населения.

Когда и где появились первые банки?

Прообраз банка появился ещё в древней Греции и Египте. Тогда деньги хранились в храмах и дворцах, здесь же проводили размен на вещи. Большое количество денег люди предпочитали не хранить дома, а приносили в храм.

Устройство первых банков

Чуть позже, когда появились золотые слитки, их тоже передавали на хранение. А все потому, что люди считали, что в храмах их средства под защитой богов. Учёт вели жрецы, они же контролировали все благосостояние.

Деньги в храме распределяли по особому принципу: все монетки помещали в ёмкости из плетёных веток и кожи, чуть позже начали использовать горшочки из глины и металлические контейнеры.

Чтобы не было путаницы, это все маркировалось алфавитными буквами. Все эти вклады не использовались в денежном обороте.

Торговля постепенно развивалась и появлялись менялы, помогающие провести обмен чужих денег на те, которые были в определённом городе, по курсу и с уплатой своего рода «комиссии».

В Греции вольные рабы становились «банкирами», поскольку в то время банковское дело ещё не считалось благородным и достойным занятием. А в Риме банкирами становились только привилегированные сословия.

Стратегия работы таких организаций у всех была разной: так одни выдавали в долг всем обратившимся, но небольшие суммы, а другие работали лишь с рядом клиентов, но выдавали много денег.

Банки в современном понимании этого слова

Затем сенат Венецианской республики в 1584 году выдал декрет о создании первого банка под названием Вancodella Piazade Rialto. На то время частным лицам было запрещено заниматься банковским делом, это была монополия республики. Фактически это и было место, где появился первый банк.

Именно в Средневековье в период мануфактур и производства в Венеции, Флоренции и т.д. начали появляться первые банки, поскольку это были центры торговли.

Прямо на площадях за столом можно было получить средства от ростовщика или меняли. По-итальянски слово стол звучит как «банко», отсюда и берет корни название такой кредитной организации.

Чуть позже, в 1609 городские власти Амстердама основали Амстердамский банк. Уже тогда ссуды выдавались под залог недвижимого или движимого имущества, проводились аукционы и прочее.

В Средние века банковское дело затихает, поскольку пришествие варваров уничтожило все, что было создано ранее.

Как создавалась банковская система в России?

В каком году появился первый банк в мире мы разобрались. Теперь перейдём к тому, как все происходило в России, ведь здесь все было с некоторыми задержками, если сравнивать с европейскими государствами.

Причина в том, что социально-экономических предпосылок пока ещё не было, слабо развивались торговые отношения, не было предпринимателей как класса, поэтому и о социально-экономической стабильности заикаться рано.

Но уже в начале XIII века торговля (в частности с немецкими городами) пошла намного активней. Начали зарождаться первые торговые дома, в которых все кредитные сделки прописывались на специальных досках.

В оборот ввели векселя – отдельный тип долговых обязательств, а в документе под названием «Русская правда» прописали правила их использования, как защитить интересы кредиторов, как взымать долг и прочие моменты, имеющие большое значение для проведения всех сделок законно.

Но по причине географической отдалённости частное денежное предпринимательство развивалось медленно. В 1665 году воевода Ордин-Нащекин попытался создать первый банк, в котором смогли были обслуживаться малоимущие купцы.

Функции этого банка выполняла городская управа, которую поддерживали богатые торговцы. Идею не поддержало государство, ввиду отсутствия плана деятельности система просуществовала недолго.

На протяжении следующих веков в Европе банковское дело возрождалось, уровень кредитных отношений только укреплялся. В России всем управлялогосударство и частные банки просто не создавались.

Документы для поручителя при оформлении кредита — есть тут.

Как и в Греции и Египте некоторое время в роли банкирских домов выступали церкви и монастыри. В них велись хозяйственные книги, в которые кропотливо вписывалась вся информация о заёмщиках, описывались долговые и вкладные операции, а также многое другое.

Ссуды в любом случае не выдавались просто так, а исключительно возмездно. Вернуть средства можно было с процентами или просто отработать эти деньги.

Немного любопытных фактов

На сегодня самой стабильной банковской системой может похвастаться Швейцария. Здесь функционирует несколько уровней кредитных организаций:

  1. универсальные;
  2. приватные банки;
  3. иностранные;
  4. банки микрофинансирования.

Интересное с истории:

  • согласно раскопкам, выяснилось, что ещё в VIII веке до н. э.на территории древнего Вавилона и Египта уже существовали ростовщики. Здесь же зародились первые аналоги популярных сегодня ценных бумаг;
  • в том же Вавилоне правитель Хаммурапи обязал всех должников, которые не в состоянии расплатиться по кредиту, отдавать в рабство своих детей;
  • слово ипотека появилось в древней Греции. Кредиторы на земельных участках должников уже тогда расставляли таблички с надписью «hypotheke». Это значило, что, если должник не сможет расплатиться, землю заберёт кредитор.
Читайте также:  Как пожаловаться на сбербанк

Кстати, почти в каждом банке мира есть список «нежелательных клиентов», которым ссуды выдавать не будут. Теперь вы знаете больше о становлении мировой банковской системы.

Экскурс в историю: как создавались мировые банки?

Общество

Содержание

Где и когда возникли первые банки, как росла и развивалась отрасль, что происходило в банковской структуре в нашей стране и когда она зародилась.

На этой неделе в мире отмечали День банковского работника. Понятие “банкир” в общественном сознании равно чуть ли не “небожителю”, но, по правде говоря, это точно такая же профессия со всеми понятными плюсами и не очевидными сразу минусами, как и всякая другая. Пользуясь случаем, мы решили рассказать о том, как появились первые банки.

Зарождение банков в Вавилоне

Уже в VII веке до нашей эры существовали ростовщики, прототипы нынешних банкиров и даже первые в истории банковские билеты — гуду, которые были в обращении наравне с золотом (об этом есть документальные свидетельства того времени).

Наверняка подобные персонажи были и в египетской истории, судя по размаху древней цивилизации, частоте войн и купеческих контактов с другими странами, но достоверных источников, подтверждающих этот факт, найти не удалось.

Банки в Древней Греции

Известно, что там были менялы — трапезиты. Они принимали деньги на хранение и, конечно, обменивали их. Там же проводились операции, которые на современном языке можно назвать “расчетно-кассовым обслуживанием”: на счета тогдашних клиентов начислялись нужные суммы и списывались с них же безналичным образом. У этих же людей можно было осуществить займы — в ход шли именно те оборотные средства, которые лежали на хранении.

Менсарии и аргентарии в Древнем Риме

Первые занимались в основном обменом денег, вторые брали средства на хранение и выдавали кредиты, совершая переводы в том числе и между городами. В ходу опять же был безналичный расчет.

Банковское дело в Средние века

К этому времени спрос на услуги банкиров очень вырос: торговля между странами принимала все более интенсивный оборот, так что у порядком увеличившегося населения Европы на руках было довольно много различных монет.

Тогда и возникло само слово “банк” — от слова, обозначавшего лавку, в которой сидели менялы: banco означает “скамья, лавка” в переводе с итальянского. Разумеется, эти учреждения не только обменивали деньги, но и вели счета и занимались безналичными платежами.

Еврейский вопрос в банковском

Католическая церковь оказалась ярой противницей взимания процентов, поэтому нет ничего удивительного, что довольно быстро ведение банковских дел перешло к носителям другой веры — евреям. Быть банкиром, таким образом, стало делом не только прибыльным, но временами и смертельно опасным: в европейских странах то и дело вспыхивали гонения на представителей этой нации. Иногда правительства различных стран в нужные моменты ощутимо пополняли свою казну за счет продажи банкирам права на возвращение в свою страну — естественно, те охотно платили, лишь бы вернуться в свои дома.

Первый официальный банк

Таковым можно считать первое созданное товарищество в Генуэзской республике. Этому банку была передана функция по сбору налогов — в первую очередь с целью финансирования войн в Алжире и Тунисе в 1147 году. Этот старейший в истории банк просуществовал до 1816 года.

Создание первого государственного банка датируется 1584 годом: им стал Banco della Piaza, учрежденный по решению сената Венецианской республики.

Появление “банковского флорина”

Это понятие впервые было введено во вновь открытом Амстердамском банке в 1609 году. “Банковский флорин” — это денежная единица, которая может быть приравнена к весу чистого серебра — именно таким образом подсчитывались все поступавшие в банк монеты.

Эмиссионный банк

Британский подданный Уильям Петерсон, наблюдая за деятельностью вышеозначенного банка, сделал очень смелое по тем временам открытие: банку совершенно не обязательно физически держать в своих кладовых запасы драгоценных металлов для гарантии покрытия собственных обязательств.

Уже в 1694 году по его проекту был создан Банк Англии — он стал отвечать за выпуск бумажных денег. В нем впервые за всю историю банковского дела капитал размещался в государственных ценных бумагах, которые и обеспечивали выпускаемые банкноты.

Возникновение банковского дела в России

В нашей стране история банковского дела ведется с XVII века: в Пскове в 1665 году возникло первое в России подобие кредитного товарищества для купцов.

Императрица Анна Иоанновна в 1733 году разрешила выдавать ссуды на различные виды тогдашнего бизнеса под определенный процент из монетного двора. А первые банки, ведавшие кредитами в современном понимании, появились по личному приказу “веселой царицы” Елизаветы — та хоть и прославилась как любительница развлечений, но определенно знала толк в бизнесе на государственном уровне.

Первые банковские учреждения в России

Тогда в 1754 году были открыты сразу два финансовых учреждения — Дворянский заемный банк с представительствами в Петербурге и Москве — он краткосрочно кредитовал дворян под залог имений — и Купеческий банк в Петербурге (кредиты выдавались под залог товаров, драгоценных металлов и под гарантии городских магистратов).

Далее, в 1772 году, появились специализированные кредитные учреждения, работавшие со вкладами до востребования и выдававшие ссуды под залог ипотеки или драгоценных металлов.

В 1797 году открылся Вспомогательный дворянский банк: его особенностью стала выдача долгосрочных ипотечных ссуд не деньгами, а банковскими билетами с принудительным курсом. Их обязаны были принимать и частные лица в качестве оплаты, и казначейства.

В 1817 году был открыт Государственный коммерческий банк, который, помимо работы со вкладами, осуществлял бесплатные переводы — трансферты, особой популярностью у населения пользовались выдача ссуд и учет обычных и переводных векселей.

Банк пользовался огромными привилегиями — с капитала и вкладов не нужно было платить налоги и их нельзя было использовать для финансирования государственных расходов. Государство контролировало банк довольно жестко: половина директоров назначались сверху, все решения правления относительно активных операций банка тоже должны были утверждаться выше.

Банковская реформа 1861 года

Одновременно с отменой крепостного права произошло еще одно знаменательное событие — все государственные кредитные учреждения были ликвидированы и вместо них возникли коммерческие банки.

К 1872 году банковская система России включала в себя государственный банк, общественные городские и земельные банки, частные банки кредитования различной продолжительности и под разные виды залога и сельские ссудо-сберегательные товарищества взаимного кредита. К концу XIX века в стране было около полутысячи банковских учреждений различного характера и формата. Появились банкирские конторы и торговые дома.

Первая мировая война и революция 1917 года

Бурное и широкое развитие банковской системы было остановлено Первой мировой войной. В 1914 году произошел ренессанс с попыткой роста, а уже в 1917 году она была полностью реорганизована сменившимся режимом: на банковское дело была декларирована монополия, банки оказались национализированы и слиты с Государственным банком. Он стал называться Народный банк РСФСР и контролировался Наркомфином.

Банковская политика в СССР

Уже через год была запрещена любая деятельность иностранных банков, на время жесткой политики “военного коммунизма” была предпринята попытка централизовать финансирования по всей стране, но уже к появлению НЭПа в начале 1920-х годов от этой затеи отказались.

Далее вплоть до конца ХХ века банковское дело в стране по сути зависело от политических и экономических решений руководства — они не всегда были грамотными и обоснованными, так что населению огромной страны такие шаги часто обходились в убыток.

Конец 90-х — наши дни

С принятием новых законов о банках и банковской деятельности появилось множество новых банков и кредитных организаций. Разумеется, новая банковская система складывалась очень сложно, противоречиво и с огромными ошибками и просчетами. Основными крупными банками стали Сбербанк и Внешэкономбанк, в самом начале становления банковской структуры по новому принципу мелкие банки то появлялись, словно грибы после дождя, то объявлялись банкротами и исчезали — часто вместе со вкладами населения.

К сегодняшнему дню можно говорить о некоторой стабилизации этого сектора экономики, но о настоящей устойчивости утверждать, пожалуй, несколько преждевременно.

По форме собственности банки делятся на паевые, акционерные и смешанные, основная часть банков в настоящее время сосредоточена в Центральном районе страны и столице, количество филиалов в России и за рубежом продолжает расти.

Читайте также:  Как узнать баланс карты бинбанка

Для нашей страны характерны универсальные банки, которые проводят практически все виды банковских операций, но сеть специализированных и узконаправленных банков, например ипотечных, практически отсутствует. В структуре пассивных операций основное место занимают рублевые вклады населения и юридических лиц.

“Политика Центробанка РФ сейчас направлена на увеличение устойчивости и надежности банковской системы”, — утверждают эксперты, — “она должна привести к развитию конкурентоспособных, крупных и устойчивых банков и постепенно вытеснить мелкие и ненадежные”.

Шесть веков назад в Европе появился первый акционерный банк

Попытки создания акционерных обществ были ещё в Древнем Риме. Однако к появлению настоящего банка привели крупные государственные долги перед богачами в Средние века

Я уже писал о том, что отсчёт истории того или иного явления или института порой начинается с достаточно поздних дат. Вместе с тем многие экономические явления и экономические институты возникали гораздо раньше. Так, первый мировой финансовый кризис разразился не в середине XIX века (1857-58 гг.), как написано во многих учебниках по экономической истории, а на полтысячелетия раньше – в 1346 году, когда произошло банкротство ряда банкирских домов Флоренции.

Точно так же, к сожалению, обстоит дело с освещением вопроса об истории акционерных обществ, которые сегодня являются важнейшей организационно-правовой формой бизнеса в большинстве стран мира, в том числе России. Под их началом производится более 80% валового продукта страны, а доля занятых работников составляет 70%. Читаем в Википедии: «Акционерное общество – это хозяйственное общество, уставный капитал которого разделён на определённое число акций в соответствии со ст.96 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч.1). Участники акционерного общества не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости принадлежащих им акций».

Чаще всего отсчёт истории акционерных обществ начинается с конца XVI – начала XVII века. Акционерные общества, согласно учебникам, появились в первых странах победившего капитализма – Голландии и Англии, причем в сфере колониальной торговли (колониальные компании). В 1595 году (по другим данным – в 1602-м) была учреждена Голландская Ост-Индская компания . Позднее появились Голландская Вест-Индская компания , также Суринамская, Северная и Леванская компании . Наконец, следствием этого бума акционерного учредительства стало появление в XVII веке Амстердамской биржи. С отставанием всего на 10-20 лет началось учредительство акционерных компаний в Англии. Первой из них стала Английская Ост-Индская компания (учреждена в 1609 году, по другим данным – в 1613 году).

Однако, как выяснилось в XIX веке в результате углубленных исторических исследований, попытки создания компаний, напоминающих современные акционерные общества, предпринимались еще в Древнем Риме, более двух тысячелетий назад. Историки (преимущественно немцы) обращали внимание на то, что в Древнем мире пытались создать корпорации, имевшие некоторые признаки современных акционерных обществ. Тогда корпорации («корпорация» – термин, близкий по значению к акционерному обществу) существовали в зачаточном состоянии и решающего влияния на ход экономического развития не оказывали. Общепризнано, что первым прототипом стали торговые (купеческие) гильдии, которые возникали для морской транспортировки товаров для их продажи в других странах. Это была своеобразная «складчина», совместная деятельность по снаряжению и сопровождению торгового судна или даже каравана судов нескольких или многих купцов.

Такая кооперация тем не менее не вела к консолидации капиталов участников проекта, сохранялся принцип «денежки порознь». Торговые гильдии (называемые в современной литературе также товариществами, партнёрствами) не были самостоятельными хозяйственными единицами, это была совместная деятельность при солидарной ответственности участников. Торговая гильдия отвечала за долги каждого из своих членов, подобно тому, как лица одной национальности отвечают друг за друга на чужбине или как граждане солидарно отвечали за долги общины.

Скорее всего, корпорации впервые появились в Риме. Термин «корпорация» происходит от латинского выражения « corpus habere », обозначающего права юридической личности. Такие права стали признаваться за частными союзами в Римской империи начиная со II века до Р.Х., однако окончательного признания гильдий и иных гражданско-правовых объединений как равных с физическими лицами субъектов права в Древнем Риме так и не произошло. В те давние времена были лоббисты внесения в римское право полноценного понятия «корпорации» и соответствующего ему «юридического лица».

Кое-кому хотелось скрыться за вывеской корпорации (юридического лица), чтобы снять с себя лишние риски. Сохранялся принцип персональной юридической ответственности физического лица, а юридическое лицо такую ответственность размывало. Общество в штыки встретило юридическую новацию.

Считается, что настоящие акционерные общества возникли в Европе в Средние века. По мнению многих историков, это произошло по крайней мере за три века до появления упомянутых нами колониальных торговых компаний Голландии и Англии. Причём, судя по всему, первые настоящие акционерные общества были в банковской сфере.

Я уже писал, что в XIII-XIV веках в северной Италии возникло большое количество частных банков – в Венеции, Генуе, Флоренции, Ломбардии. Это были банкирские дома, которые имели конкретных хозяев. Это мог быть один хозяин или же товарищество, включающее в себя членов семьи и родственников. У каждого была своя доля в капитале, и ответственность по обязательствам банка была полная и солидарная. Доля в обязательствах соответствовала доле в капитале. Иногда вся ответственность могла быть перенесена на одного человека (главу банка), но это для внешних партнёров и клиентов. Внутри банка была солидарно-субсидиарная ответственность перед главой. Отношения внутри семейного товарищества могли быть неформальными, острые ситуации разруливались на семейных советах отнюдь не с помощью юридических норм (см.: Рота П. История банков. История старинных кредитных учреждений у древних греков и римлян, у средневековых итальянцев и в Голландии и Германии XVII и XVIII столетия. Перевод с итал. 2-е издание. – М.: ЛЕНАНД, 2014).

Рождение средневековых банков в Италии было обусловлено несколькими причинами. Например, такой, как ограбление крестоносцами в 1204 году Константинополя (четвёртый крестовый поход).

Взятие крестоносцами в 1204 году Константинополя. Фото: BAO/Globallookpress

Значительная часть награбленного тогда золота стала первоначальным накоплением капитала для оборотистых ростовщиков, которые обслуживали папский престол и князей, руководивших крестовыми походами.

Ещё одной причиной рождения банков стало то, что итальянские города-полисы вели напряжённые войны за «место под солнцем» между собой, а также с Византией, турками и др. Для таких войн властям городов-полисов нужны были деньги. Можно было бы, конечно, дополнительные деньги собирать за счёт повышения налогов. Но богатым итальянцам такой способ не нравился. Они добились того, что необходимые для войны деньги стали аккумулироваться с помощью займов. Ими пытались охватить как можно большую часть населения. Историки говорят, что займы были добровольно-принудительные. Правда, власти городов-полисов старались, чтобы народ деньги предоставлял добровольно, а для этого поднимали процент по займам. Сбором денег через займы и выплатами по государственному долгу занимались товарищества, получившие в итальянских городах-республиках название «маоны» (маон – maonae; от арабского maonah – «помощь, предприятие»). Маоны вступали в тесное общение с правительственными чиновниками, вмешиваясь даже в государственную фискальную политику, добиваясь доступа к государственному имуществу (продажа в погашение долгов или приобретение права управления) и т. п.

Историки утверждают, что в первый раз такая схема была апробирована в Генуе ещё в XII веке. Генуэзская республика вела войну с Алжиром и Тунисом, и в 1148 году было учреждено товарищество, которое дало республике большую денежную ссуду, а в обмен получило право сбора некоторых налогов для обеспечения процентов и погашения займа.

В XIV веке Генуя попеременно воевала с турками, венецианцами и византийцами, что способствовало появлению маонов. В ходе войны Генуи с Византией в 1346 году генуэзский флот овладел островом Хиос, управлением которого руководило общество – маон Хиоса, считающееся первым из таких объединений (Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. T. 1. М., 2003. С. 372). Маонов стало много, и между ними велась острая борьба за клиентов и за доступ к государственной казне. В Италии происходило то, что можно назвать «слияние и поглощение» маонов.

В конце XIV века генуэзское правительство задолжало некоторым состоятельным гражданам (как владельцам и совладельцам маонов) гигантские суммы. Долги государства были внесены в специально созданную книгу cartularium (книга записей, реестр). В начале XV века маоны объединились в кредитное учреждение, капитал которого состоял из суммы задолженности правительства и был разделён на 20 400 долей, которые были отчуждаемы. Банк получил право взимания государственных налогов в уплату долга и проводить банковские операции: выдавать кредиты, принимать вклады, выпускать билеты (банкноты), учитывать векселя, проводить расчёты.

Это новое учреждение было названо Банком Святого Георгия (итал. Banco di San Giorgio), дата его рождения – 1407 год. То есть 612 лет тому назад. Те маоны и частные банки, которые не вошли в первоначальное объединение, вскоре были поглощены Банком Святого Георгия (БСГ). Это уже было полноценное акционерное общество, поскольку капитал банка составлялся из долей (акций), которые могли продаваться и покупаться на рынке. Кстати, некоторые исследователи считают, что БСГ можно рассматривать в качестве прототипа будущих Центробанков. Банк Святого Георгия получил право выпускать банкноты, которые свободно обращались в пределах Генуи и имели надёжное обеспечение – доходы государственной казны.

Читайте также:  Как заказать дебетовую карту сбербанка

Специалисты по экономической истории и истории права считают, что именно Банк Святого Георгия был той моделью акционерного общества, которая затем стала распространяться по Европе. Вскоре после создания БСГ в Милане был учреждён Банк Святого Амвросия , имевший также статус акционерного общества. Наш известный правовед Константин Победоносцев отмечал, что первыми акционерными объединениями стали созданные в Италии «акционерные компании (для банковского дела)» (Победоносцев К. П. Курс гражданского права, Т. 3, М., 2003, С. 481).

Затем акционерные банки стали появляться в Голландии, Франции, Испании, Португалии, Венгрии, Швейцарии и Германии. В России они появились лишь спустя четыре с половиной века после рождения БСГ – во времена реформ Александра II . В 1864-1872 годах было учреждено 33 акционерных коммерческих банка и 11 акционерных земельных банков (Бовыкин В. И., Петров Ю. А. Коммерческие банки Российской империи. – М., 1994).

Кратко о Банке Святого Георгия. Банк управлялся общим собранием (consiglio generale), состоящим из 480 членов, каждый из них должен был иметь не менее 10 паев, и правлением, члены которого (protettori) должны были владеть не менее 100 паями каждый. Во главе финансового учреждения стояло четыре консула (синдика), состоявших в дружественных либо родственных отношениях с ведущими семействами генуэзской аристократии. Это была своеобразная форма сращивания денежного капитала и государства.

Банк финансировал многие генуэзские колонии. В 1415-1475 года у БСГ был филиал в Крыму, в месте, которое тогда называлось Кафа (нынешняя Феодосия). Отсюда банк управлял торговыми факториями Генуи в Северном Причерноморье.

После падения Константинополя именно БСГ осуществлял непосредственное управление генуэзскими владениями на Корсике и в Газарии. Клиентами банка в эпоху его расцвета были многие правители Европы. Кредиты от БСГ получали папы и другие католические иерархи, монархи (например, королева Изабелла Кастильская , император Карл V Габсбург ). Одним из наиболее знаменитых клиентов был Христофор Колумб . Можно сказать, что БСГ помог открыть новую страницу мировой истории, получившей название «эпоха Великих географических открытий». Банк недотянул всего два года до своего 400-летнего юбилея. В 1805 году в результате итальянской кампании Наполеона Генуя была захвачена, и банк закрылся навсегда. Но в мировой истории след Банка Святого Георгия сохраняется до сих пор. Это акционерные общества, ставшие доминирующей организационно-правовой формой современной экономической и финансовой деятельности.

Кто придумал банковскую систему?

Не многие из нас могут купить дом за наличные, поэтому люди пользуются ипотекой или какой-либо другой формой кредитования. С помощью кредита делаются и другие крупные покупки. Люди в современном мире используют для покупок кредитные карты. В настоящее время мы не представляем себе мир без кредита и банковской системы.

Первые банки появились тогда, когда появилась первая чеканная валюта. Хотя возможно, что-то, похожее на банки, существовало и ранее. Валюта появилась и стала развиваться с появлением налогообложения. Когда только появились первые древние империи, появился и налог. Например, в виде налога гражданин мог отдать одну свинью в год. Но чем больше становились империи, тем неудобней стало получать налог натуральными продуктами и вещами. По мере того, как империи стали осуществлять международную торговлю, они начали нуждаться в ином способе оплаты за иностранные товары и услуги. Это должно было быть то, что можно легко обменять, перевозить и хранить. Поэтому появились монеты из металла, но бумажных купюр ещё не было.

С появлением монет возникла и необходимость их хранения. Их надо было держать в надёжном месте. В домах древнего мира не было сейфов. Богачи держали свои накопления непосредственно в своих замках и дворцах или в храмах, так как набожные люди считались честными. Храмы внушали знати чувство безопасности. Из древних записей учёные узнали, что в Греции, Риме, Египте, Вавилоне храмы выдавали ссуды. Они же являлись финансовыми центрами городов-государств. Поэтому воины-захватчики первым делом направлялись к местному храму, чтобы ограбить его. И в то же время, монеты легче было спрятать и сохранить, чем что-либо ещё, например, свиней. Таким образом, появились богатые торговцы, с радостью одалживавшие монеты нуждающимся под процент. Храмы же обеспечивали крупные займы знати и даже правителям.

Первыми стали выводить банки из храмов римляне. Они были хорошими строителями и администраторами. Римляне организовали банки в отдельных зданиях. Но одновременно с ними ростовщики тоже получали свою прибыль. Но большинство операций стали осуществлять институциональные банки. Юлием Цезарем был издан указ об изменении римского права. Это позволило банкирам конфисковать землю у неплатёжеспособных должников. Произошло основательное изменение отношений между кредиторами и должниками. Раньше землевладельцы в Древнем Риме веками были неприкосновенны. Они передавали по наследству не только своё состояние потомкам, но и свои долги. Это длилось, пока не исчезал весь род или кредитор.

Римской империи не стало, но остались некоторые её банковские учреждения – папские банки. Они в Священной Римской империи кредитовали рыцарей во время их крестовых походов. Эти банки начали вести войну с мелкими кредиторами, обвиняя их в ростовщичестве.

Постепенно и европейские монархи оценили преимущества банков. Банки имели некоторый устав. Они стали заключать контракты с правящей особой и давать ей ссуды. Это было огромной помощью королевской казне в тяжёлые времена. Часто такие займы выдавались на условиях монарха. Но это имело свои последствия: легкие деньги приводили к излишествам, затратным войнам и гонке вооружения. Итогом таких займов был растущий долг. Примером этого служит долг испанского короля Филиппа II, который задолжал в 1557 году огромную сумму, потраченную им на бессмысленные войны. Это стало первым в мире национальным банкротством, и четвёртым по быстроте. Около 40 процентов ВНП тратилось на обслуживание этого долга. Такое случается в мире и в наши дни, когда банки закрывают глаза на кредитоспособность влиятельных клиентов.

В 1776 году в Британии банковское дело было уже хорошо развито. На арене появился Адам Смит, выдвинувший теорию невидимой руки. В связи с этим банкиры и ростовщики смогли сократить участие государства в банковской и экономической сфере. Это был свободный рыночный капитализм и конкуренция банков. Особенно это хорошо прижилось в американских колониях, готовящихся объявить независимость от Британии.

Сначала теория Смита не приносила выгоды американской банковской системе. Банки существовали в среднем в течение пяти лет, а потом их бумаги становились бесполезными. Они стали выпускать только банкноты, заменяющие золотые и серебряные монеты, находящиеся у них в резерве. Ограбление банка той поры было настоящей катастрофой. Сейчас многие клиенты страхуют свои вклады. Банки в Америке разорялись и в результате циклических денежных кризисов.

Александром Гамильтоном, секретарём Казначейства, был учреждён национальный банк, принимающий членские банкноты по номиналу. Это стало помощью банкам в трудные времена. Им была создана единая национальная валюта, которая стала находиться под контролем национального банка. В результате чего банкам стало легче поддерживать своё состояние. Появился ликвидный рынок. Были введены налоги, в результате которых с рынка были вытеснены относительно беззаконные банки и исчезла конкуренция. Был нанесён большой ущерб, так как американцы уже начали доверять банкам. Из-за ущерба в Техасе до 1904 года существовал запрет банковского закона.

В начале XX века начались беспорядки. Основные кредиты стали прерогативой крупных коммерческих банков. Торговые банки стали использовать свои международные связи, в виде политической и финансовой власти. Они занимались продажей иностранных европейских облигаций и имели от этого комиссионные. Таким образом происходило наращивание их капитала. В то время банкиры не раскрывали информацию о резервах своих капиталов. Это обеспечивало им репутацию, которая была очень важна.

Семейные коммерческие банки имели долгую историю успешных операций. Но в начале XX века такие банки почти не выдавали кредиты простым гражданам и людям не белой расы в США и в некоторых других странах. Спасением банковской системы США стала Вторая мировая война. Она вывела американскую экономику на новый уровень. В банковской системе проходили маневры, в которых были задействованы миллиарды долларов. В это время произошли и слияния банков, которые охватили мировые рынки.

Таким образом, у банков был долгий путь, начинающийся в храмах в Древнем мире. Но со временем не изменились принципы и методы ведения бизнеса. Банки по-прежнему выдают кредиты и ссуды гражданам, организациям, предприятиям, государствам. Это их основная функция.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector