Как уменьшить срок ипотеки в сбербанке - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как уменьшить срок ипотеки в сбербанке

Лучшие способы сократить срок ипотеки в Сбербанке

Большинство современных квартир приобретается в ипотеку. Услуга позволяет обзавестись недвижимостью даже при отсутствии достаточного количества денежных средств. Предложение пользуется популярностью. Иногда граждане берут вторую ипотеку при наличии первой.

Ипотека предполагает длительный период расчёта. Однако у гражданина может появиться необходимая сумма для закрытия обязательств раньше установленного срока или возможность производить платежи большего размера. Если человек хочет закрыть задолженность быстрее, важно разобраться, как сократить срок ипотеки в Сбербанке.

Способы сократить период ипотеки Сбербанка

Условно кредитный договор в Сбербанке можно разделить на несколько частей. В первой из них фиксируется информация о сделке. Во второй присутствуют данные, которые различаются для каждого конкретного заемщика. Если гражданина интересует возможность досрочного закрытия обязательств, потребуется просмотреть раздел “общие условия”. Банк предоставляет подобное право, однако требует соблюдения ряда особенностей.

Клиент банка должен подать заявление на выполнение процедуры по установленному образцу. Важно, чтобы гражданин соответствовал требованиям, предъявляемым к заемщикам. В документе фиксируется дата внесения суммы и иные особенности. Допустимо выполнение процесса досрочного погашения займа в любой рабочий день. Штраф за выполнение процедуры не предусматривается.

Совет кредитного эксперта: Присутствует ряд отличий между частичным досрочным погашением со снижением величины ежемесячных платежей и коррекцией периода закрытия ипотеки. В первом случае продолжительность выплаты не меняется, однако гражданин, предоставивший денежные средства досрочно, сможет рассчитывать на уменьшение размера ежемесячных выплат. В результате нагрузка на бюджет снижается.Предварительно рекомендуется получить консультацию специалистов Сбербанка. В зависимости от особенностей ситуации, процедура может меняться.

Закон на стороне потребителя

Процесс взаимодействия заемщика и кредитора регламентирует ФЗ №284 от 19 октября 2011 года. Здесь говорится, что клиент имеет право закрыть кредит досрочно по собственной инициативе. Однако лицо обязано уведомить организацию. Процедура выполняется минимум за 30 дней до предполагаемого дня внесения денежных средств. Дополнительно учитываются положения ФЗ №115, на основании которого иногда выполняется блокировка счетов.

Банки не могут пойти против закона, однако они неохотно соглашаются на выполнение процедуры досрочного погашения. Дело в том, что ипотека для финансовой организации выступает источником доходов в течение продолжительного промежутка времени. При досрочном закрытии обязательств выполняется пересчет процентов. В результате компания лишается прибыли.

Что выгоднее: уменьшить срок кредита или размер ежемесячного платежа

Перед тем, как принимать окончательное решение, важно ознакомиться с вариантами досрочного закрытия обязательств. Финансовая организация позволяет клиенту сократить период выплат. Для этого нужно предоставить единоразово крупную сумму денежных средств или произвести частичные выплаты сверх меры в течение определённого периода.

Действие позволит скорректировать срок закрытия обязательств. При этом размер ежемесячного платежа останется на прежнем уровне. Метод считается наиболее выгодным для заемщика. В результате произойдет снижение величины переплаты.
Существует альтернативный вариант. Клиент имеет право увеличить величину ежемесячных выплат. Для этого производится внесение определённой суммы для частичного досрочного погашения. При этом период закрытия обязательств не меняется.

Наблюдается снижение размера платежей. Если клиент выполнил частичное досрочное погашение, финансовая организация предоставит ему обновленный график внесения денежных средств. Там будет отражена сумма, которую стоит предоставить.
Принятие решения производится индивидуально в каждом конкретном случае. Осуществляя выбор, клиент обязан руководствоваться собственными возможностями и особенностями сложившейся ситуации.

Полезные советы для клиентов Сбербанка

Если человек не принял решение частично или полностью произвести закрытие обязательства раньше установленного срока, он должен ознакомиться с тем, как выполнить действие с максимальной выгодой. Для этого стоит принять во внимание следующие советы:

  1. Необходимо выполнить процедуру как можно раньше. Если прошло больше половины срока кредитования, закрывать обязательство досрочно не имеет смысла. К этому времени проценты уже выплачены. Гражданину остаётся закрыть лишь тело кредита.
  2. Лучше попытаться внести во время досрочного погашения как можно большую сумму.
  3. Если деньги хранятся на счете, предварительно стоит проанализировать, как выгоднее имя распорядиться. Иногда большую прибыль принесёт открытие вклада с выгодной ставкой и капитализацией процентов.
  4. Если в семье присутствует 2 и более несовершеннолетних детей, государство готово предоставить материнский капитал. Его можно направить на закрытие ипотеки.

Рекомендации заёмщику

Преимущества использования услуги

Если закрыть ипотеку досрочно, гражданин сэкономит на оплате процентов. За выполнение действия не взимаются штрафы. Лицо быстрее получит полное право распоряжаться собственным жильем, а также сможет оформить новый кредит, если это требуется. С имущества снимут обременение.

Допустимо ли продление срока

Выполнение процедуры разрешено. Манипуляцию именуют пролонгацией. Однако метод длительный и проблемный. Итоговое решение выносит финансовая организация. Скорректировать период закрытия обязательства можно и посредством рефинансирования. Метод наиболее выгоден, если гражданин по какой-либо причине хочет сменить банк. Пролонгация требует выполнения нескольких этапов:

  1. Гражданин обращается к сотруднику учреждения с просьбой об увеличении срока закрытия обязательств.
  2. Выполняется оформление заявки и подготовка пакета документов. Бумаги должны подтверждать факт уважительных причин, выступающих поводом для коррекции условий. Так, продлить срок возврата согласятся, если наблюдается снижение доходов в семье.
  3. Остаётся дождаться ответа. Кредитор рассмотрит поступившую заявку, а затем примет итоговые решения.

Если гражданин сразу же предоставил необходимый пакет документации, вердикт вынесут довольно быстро. Рекомендуется включить в перечень бумаг копию трудовой книжки, свидетельство, подтверждающее факт постановки на учет в центре занятости, бумаги из поликлиники, если потребность в продлении срока возникла из-за наличия заболевания у одного из членов семьи.

Дополнительными бумагами может выступать и свидетельство о рождении ребенка. Перечень различается в каждом конкретном случае. Лучше предварительно обратиться в банк и заранее узнать, какая документация потребуется.

Подача заявления для увеличения срока ипотеки

Вывод

Заполняя заявление, гражданин должен указать количество денежных средств, которые он готов выплачивать ежемесячно. На практике пролонгация применяется крайне редко.

Обычно клиенту представляют отсрочку, кредитные каникулы или осуществляют продление кредита. Если речь идёт о каникулах, лицо имеет право на срок до полугода получить освобождение от произведения каких-либо выплат по обязательствам. Срок даётся для стабилизации ситуации.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Ипотечный заём выдаётся на длительный срок и предполагает значительную переплату (она может доходить до нескольких миллионов рублей). Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, и сэкономить деньги на процентных выплатах? Все кредитные продукты допускают ранний возврат ссуды без дополнительных комиссионных расходов.

Как уменьшить срок ипотеки?

Досрочное внесение взноса допускается при наличии заявления, подписанного заёмщиком. Бумага подаётся специалисту ипотечного отдела без предварительного уведомления. Размер процентов начисляется на остаток основного долга. Ранний возврат ссуды не несёт материальной выгоды для кредитной организации. До 2011 года преждевременное закрытие ипотеки предполагало уплату комиссионного вознаграждения в пользу Сбербанка. В 2011 году российские власти запретили банкирам брать комиссию за ранний возврат жилищного кредита (соответствующие изменения появились в Гражданском кодексе РФ).

Читайте также:  Что значит мобильный банк полный пакет сбербанк

Наиболее выгодным вариантом расчёта остаётся полное погашение ипотеки. В этом случае клиент перечисляет банкирам необходимую сумму, и получает возможность снять обременение с залоговой недвижимости. Если у заёмщика нет необходимой суммы, то он может воспользоваться вариантом частичного досрочного закрытия ссуды. При такой схеме оплаты дополнительные средства идут на гашение тела ипотеки.

Существует два варианта неполного погашения ипотеки:

  1. Сокращение срока ипотеки (объём аннуитетного взноса не пересчитывается);
  2. Уменьшение объёма ежемесячного платежа (срок договора остаётся прежним).

Второй вариант больше подходит заёмщикам, финансовое положение которых не является стабильным. Многие клиенты Сбербанка систематически увеличивают сумму ежемесячного взноса. Такая схема оплаты даёт возможность уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и сократить срок выплаты кредита на несколько лет.

Ипотечный договор предусматривает временный мораторий на внеплановое закрытие ипотеки в течение 3 месяцев, прошедших со дня подписания соглашения. По прошествии 3 месяцев ограничение на преждевременное гашение ссуды снимается. После того как ипотечная ссуда будет погашена, нужно взять в Сбербанке бумагу об отсутствии задолженности. Эта справка позволит уменьшить риск появления необоснованных претензий со стороны Сбербанка (они могут появиться после неправильного расчёта объёма долговых обязательств).

Как уменьшить срок ипотеки при помощи материнского капитала?

Семейный капитал — это субсидия, выделяемая многодетным семьям. Государственные деньги могут быть направлены на закрытие ипотечного кредита. Использование бюджетных ассигнований осуществляется согласно следующему алгоритму:

  1. Оповестите Сбербанк о намерении погасить ипотеку с помощью семейного капитала. Работник Сбербанка рассчитает остаток задолженности и вручит вам соответствующую справку;
  2. Подготовьте документы для ПФР и напишите заявление на перечисление необходимой суммы;
  3. Возьмите расписку о приёме бумаг (в документе указывается дата принятия, код заявления и ФИО чиновника, принявшего заявку);
  4. В течение месяца вам будет направлено письмо о принятом решении. Если заявка будет одобрена, то ПФР переведёт деньги на расчётный счёт;
  5. Подпишите заявку о внеплановом закрытии ипотеки и отдайте его кредитному менеджеру.

Банк выдаст заёмщику изменённый график платежей и квитанцию, удостоверяющую перевод средств семейного капитала. После этого нужно погасить ссуду и снять обременение с залоговой недвижимости.

Документация, необходимая для погашения ипотеки

В ПФР предоставляются следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина России;
  • Сертификат, подтверждающий право на получение дотаций;
  • Ипотечное соглашение;
  • Справка с расчётом остатка долга по ипотеке;
  • Свидетельство о праве собственности на жилплощадь, приобретённую с использованием займа;
  • Нотариально заверенная копия свидетельства о заключении брака.

Список документов может быть изменён руководством Пенсионного фонда. Если пакет бумаг будет неполным, то заявка на предоставление бюджетных денег будет отклонена. Другой причиной отказа может стать ошибка при указании остатка средств на счёте, предназначенном для размещения семейного капитала. Действия сотрудников Пенсионного фонда, противоречащие российскому законодательству, могут быть обжалованы в суде.

Закрытие ипотеки при помощи ПО Сбербанк Онлайн

Система Сбербанк Онлайн — это удобный инструмент, позволяющий управлять счетами и осуществлять денежные переводы. Внеплановый возврат займа осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Зайдите в электронный кабинет и откройте меню «Досрочное погашение» — «Частично погасить заём»;
  2. Укажите счёт, с которого будет производиться гашение займа (меню «Счёт списания»);
  3. Установите дату перечисления денег;
  4. Введите сумму, которую вы планируете направить на внеплановое погашение. Минимальное значение этого параметра рассчитывается автоматически (полученная цифра отображается под полем «Сумма»);
  5. Щёлкните по клавише «Оформить заявку»;
  6. Проверьте указанные параметры и выберите опцию «Подтвердить по смс»;
  7. Введите пароль в соответствующее поле (секретный код нельзя сообщать третьим лицам);
  8. Подтвердите перевод. Перечисление денег со счёта будет производиться в автоматическом режиме.

Данные о возврате долга указываются в разделе «История платежей». Заявления на внесение платежей регистрируются системой в рабочие дни. Если команда на перечисление средств была отправлена в выходной или праздничный день, то выплата произойдёт в ближайший рабочий день. Перед отправкой электронного заявления проверьте состояние счёта. На нём должно присутствовать достаточное количество денег.

Перед осуществлением транзакции необходимо сверить информацию, указанную в смс-сообщении, и реквизиты операции. Данные должны совпадать. Внимательное отношение к совершаемым операциям позволит уменьшить риск противоправных действий со стороны третьих лиц.

Досрочное погашение ипотеки

Уменьшение срока ипотеки в Сбербанке

Ипотека связана со многими нюансами, которые могут сбить заемщиков с толку. Например, если вы оформили жилищный кредит на длительный период, то его можно сократить уже после подписания договора. Как это сделать, читайте в нашей статье.

Можно ли уменьшить срок погашения ипотеки в Сбербанке

Срок ипотеки в Сбербанке можно сократить несколькими методами. Во-первых, можно положить на кредит круглую сумму денежных средств, превышающую очередной платеж. Далее нужно написать заявление в банке и со счета спишется вся находящаяся на нем часть денег. Таким образом, величина долга сократится, соответственно, уменьшится и переплата. Клиенту останется меньше времени на погашение меньшей задолженности. До 2011 года за преждевременное погашение ипотеки в Сбербанке взималась пеня, так как кредиторам это не выгодно (они теряют свое вознаграждение в виде процентов). С 2011 года законодательно были отменены штрафы за досрочное погашение ипотеки во всех финансовых организациях.

Законодательные основы

Согласно закону № 284-ФЗ от 19.10.2011, кредиторы не имеют право отказывать гражданам в намерении сократить срок ипотеки. Для этого клиент должен обратиться с заявлением в отделение, при этом согласие банка не требуется. Главное, человек должен предупредить о своем намерении банк за месяц до даты очередного списания денег со счета. Определенные финансовые организации установили минимальный порог для частично-досрочного погашения ипотеки. В Сбербанке этот порог составляет от 15 тысяч рублей.

Варианты изменения срока кредитования

Переделать срок ипотеки можно двумя методами:

уменьшением ежемесячного платежа.

В первом случае размер ежемесячного платежа остается прежним, а сокращение срока ипотеки происходит за счет внесения большой суммы в счет погашения основного долга. Второй вариант подразумевает уменьшение ежемесячных платежей, при этом срок остается прежним. Конечно, уменьшение платежей достигается посредством зачисления большой части денег в счет частично-досрочного погашения кредита.

Уменьшение срока кредита

Закрывая ипотеку частично-досрочно, гражданин автоматически меняет в меньшую сторону ее срок. Величина периодических взносов не изменяется, если это не прописано в самом договоре. Воспользоваться этой услугой от Сбербанка могут любые лица, независимо от величины долга и размера доходов. Изменить в меньшую сторону срок ипотеки людям предоставляется возможным только при личном посещении Сбербанка при соответствующем заявлении.

Читайте также:  Когда разорится банк русский стандарт

Уменьшение ежемесячного платежа

Сократить выплаты ипотечных кредитов в Сбербанке можно, как в его отделениях, так и через личный кабинет. После частично-досрочного погашения долга новый график с обновленными платежами можно будет скачать и на сайте. Ипотеку в Сбербанке можно частично погасить средствами материнского капитала. Однако пени, штрафы и неустойки материнским капиталом погасить нельзя.

Досрочное погашение

Досрочно погасить ипотеку – это значит выплатить полностью основной долг и начисленные проценты до того срока, который указан в договоре. Можно ли это сделать через систему «Сбербанк-Онлайн»? Да, можно. Еще есть возможность раньше срока закрыть жилищный кредит и в любом офисе этой компании. При этом кредитор не возьмет плату за проценты за будущие месяцы. За счет этого происходит экономия денег для клиента.

При аннуитетном платеже

Что такое аннуитетные платежи? Это когда заемщик выплачивает долг по ипотеке равными частями весь период. Каждый ежемесячный платеж состоит из части основного долга и начисленных процентов. При аннуитетных выплатах в начале срока основную часть составляют проценты, а «тело» кредита погашается минимальными долями. К концу срока, наоборот, в основном погашается основной долг. Граждане не получают выгоду при досрочном погашении ипотеки при аннуитетных платежах, так как проценты уже уплачены. Заемщик погасит в основном начисленные проценты, а основной долг уменьшится незначительно.

При дифференцированном платеже

Если ваш ипотечный договор включает в себя дифференцированные платежи, то вам будет лучше погасить долг частично. Так как дифференцированные платежи по ипотеке практически поровну состоят из основного долга и процентов. Внося большую сумму денег в счет оплаты кредита, вы погашаете не только начисленные проценты, но и значительную часть тела займа. Единственный минус состоит в том, что кредиторы сегодня достаточно редко предоставляют этот способ погашения, так как аннуитетный способ для них более выгодный.

Как уменьшить срок ипотеки

Можно ли сократить долг по ипотеке? Конечно, можно. Для этого следует внести часть средств и частично-досрочно оплатить задолженность. Еще один метод – погашать займ крупными частями, чем это требуется, и период кредитования изменится в меньшую сторону автоматически. Уменьшить срок ипотеки можно в любом офисе Сбербанка или в личном кабинете системы «Сбербанк-Онлайн».

Через Сбербанк Онлайн

Зайдите в систему интернет-банкинга и выберите действующий кредитный продукт. Далее зайдите в раздел полного или частичного погашения. Впишите данные в предложенные поля и закрепите операцию смс-кодом. Выберите счет, с которого будут перечислены деньги. Определите удобную дату списания денег. Выберите размер платежей и отправьте запрос.

В офисе банка

Подать запрос на досрочное погашение ссуды можно в любых отделениях этой организации. Главное, чтобы это было в том же населенном пункте, в котором выдавалась ссуда. В случае, когда клиент сменил место жительства на другой город или регион, нужно привязать задолженность по последнему месту пребывания. Возьмите с собой паспорт, заполните заявление и в дату списания очередного платежа ваш долг уменьшится на выбранную сумму.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Льготы по ипотеке в Сбербанке для ребенка-инвалида

Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане […]

Как частично погасить ипотеку Сбербанка со снижением срока

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Срок ипотеки немаленький, и за это время материальное положение заемщика может измениться как в худшую, так и в лучшую сторону. И как тогда уменьшить срок ипотеки Сбербанка?

Где прописаны все условия по ипотечным кредитам Сбербанка

Всем ипотечным заемщикам рекомендуется изучить документ «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», который размещен на официальном сайте Сбербанка. В нем они найдут всю информацию об ипотечных займах банка, в том числе и о том, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке.

Найти этот документ можно внизу страницы с выбранным кредитным продуктом в рубрике «Полезно знать». Здесь собраны файлы, которые действительно полезны заемщикам, обратите внимание:

Согласно этому документу, срок ипотеки Сбербанка сокращается двумя способами: полным погашением задолженности досрочно (или практически полностью) или уменьшением количества платежей с сокращением срока кредита. Сделать это можно как в реальном отделении банка, так и в Сбербанке-онлайн.

Как уменьшить срок ипотечного кредита в Сбербанке с помощью полного досрочного погашения

В 2017 году Сбербанк сократил минимальный срок подачи заявления на досрочное погашение до 1 дня (ранее было 30 дней). Это помогает заемщикам избежать уплаты процентов за пользование кредитом на этот срок.

Для досрочного погашения ипотеки заемщику нужно не позднее чем за за день до предполагаемого платежа написать заявление в отделении Сбербанка (не обязательно в том, где был выдан кредит). В бумаге должна фигурировать конкретная сумма, которую вы хотите внести, срок и счет списания денег. В Сбербанке-онлайн есть специальные формы для частичного и полного досрочного погашения, которые следует заполнить опять-таки не менее чем за день до осуществления мероприятия.

Дата досрочного погашения должна приходиться на рабочий день, но заявление вы вправе подать в любое время. Если не напишете заявление на досрочное погашение и просто положите сумму задолженности на счет, то с вас спишут только деньги ежемесячного платежа по графику!

В заявленный день заемщик должен внести на счет нужную сумму и полностью погасить кредит, сократив тем самым свой срок по ипотеке Сбербанка. Если денег будет недостаточно, то со счета в день ежемесячного платежа просто спишут сумму этого платежа, и никакого досрочного погашения не произойдет!

Частичное погашение ипотеки Сбербанка с уменьшением срока

Минимальный срок ипотечного кредита Сбербанка — 1 год. Но и этот срок можно сократить с помощью внесения денег сверх суммы ежемесячного платежа.

В заявлении на частичное досрочное погашение заемщик должен выбрать один из способов, которым он хочет сократить срок ипотеки. В пункте 3.10.4.1. «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» сказано: «Уменьшение размера аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества (без сокращения срока возврата кредита, за исключением случая, предусмотренного п.3.10.5.)».

Читайте также:  Как играть в банк

При составлении заявления в Сбербанке-онлайн вы не сможете изменить этот вид частичного досрочного погашения, так как он стоит по умолчанию, и нет варианта с уменьшением срока ипотеки.

Но в пункте 3.10.4.2. написано, что возможно «уменьшение количества аннуитетных платежей без изменения их периодичности и размера — сокращение срока возврата кредита». Это именно то, что вам нужно. Но чтобы деньги, которые вы вносите, пошли на сокращение срока ипотеки Сбербанка, следует явиться в отделение и прописать это в своем заявлении.

Иначе будет так:

Когда вы частично погасите ипотеку, у вас будет новый график платежей с сокращенным сроком по ипотеке. Но дата и размер ежемесячного платежа останутся прежними.

Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке и как его уменьшить по шагам

Большинство ипотечных кредитов выдаются на длительный срок, в течение которого жизненные обстоятельства могут потребовать его изменения. Рассмотрим подробнее, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и какие здесь имеются ограничения и нюансы.

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке

Любой заемщик, оформивший ипотечный займ, стремится быстрее рассчитаться с кредитором и уменьшить сумму переплаты. Клиенты с нестабильными доходами и высокой кредитной нагрузкой, наоборот, подают заявку на увеличение срока кредита и, соответственно, снижение текущего платежа. Большинство же заемщиков интересуется, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке в сторону уменьшения уже после заключения кредитного договора?

В Сбербанке, с недавнего времени, стало возможно сократить не только сумму ежемесячного платежа при досрочном погашении ипотеки, но и срок.

Важный момент! Если вы решили сократить срок ипотеки при досрочном гашении, то это сделать можно только в отделении банка. Такая форма досрочного гашения не возможна через сбербанк-онлайн. При этом сумма платежа должна быть обязательно больше платежа по графику!

Действующее законодательство разрешает досрочное погашение задолженности в любой период после заключения кредитного договора с банком без каких-либо штрафов и дополнительных платежей. Вполне логично, что для Сбербанка досрочный расчет крайне невыгоден, так как он недополучит свои проценты. Однако по закону отказать клиенту в его стремлении погасить долг или его часть раньше обозначенного срока кредитор не имеет права.

Внести сумму, величина которой должна быть больше суммы ежемесячного платежа в утвержденном графике оплаты, можно по заранее составленному заявлению на имя руководства банка. Документ может быть подан только в режиме оффлайн (как правило, в отделении, в котором оформлялся займ), если вы планируете сокращать срок ипотеки и возможно онлайн, если вы желаете снизить ежемесячный платеж.

Особенности досрочной оплаты в Сбербанке:

  • заявление принимается в срок не позднее 1 рабочего дня до наступления срока очередной оплаты;
  • деньги списываются в день оплаты по графику;
  • проценты начисляются за дни фактического пользования кредитом;
  • заявление составляется и подписывается лично заемщиком (никакие устные договоренности не действуют).

По запросу заемщика банк обязан предоставить новый график платежей по кредитному договору с учетом внесенных в досрочном порядке платежей.

ВАЖНО! Если заемщик планирует погасить остаток ипотеки полностью, то потребуется заблаговременно обратиться в Сбербанк и запросить точную сумму для оплаты, включая начисленные проценты, на планируемую дату оплаты. Делается это во избежание недоплаты или переплаты.

Рассмотрим, можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке для аннуитетных и дифференцированных платежей, а также в случае использования маткапитала.

При аннуитетном платеже

Аннуитетная схема предусматривает погашение долга равными частями в течение всего срока кредитования. Так как в первой половине срока основную часть платежа составляют проценты банку при меньшинстве тела кредита, то досрочное погашение будет выгодно и актуально только до середины этого срока.

Специалисты рекомендуют досрочно рассчитываться в данном случае в первый год после заключения договора. Далее это может стать убыточным делом. В любом случае, следует произвести необходимые расчеты и определить потенциальную выгоду.

Имеется возможность оставить заявку на досрочный расчет через Сбербанк.Онлайн. Для этого на спецвкладке «Досрочное погашение» в личном кабинете клиенту необходимо нажать кнопку «Частично погасить кредит» и указать счет списания, счет и дату зачисления обозначенной суммы. Оформленная заявка будет автоматически отправлена в банк, а деньги списаны в указанную дату.

При дифференцированном платеже

Такая схема, напротив, предусматривает постепенное снижение суммы ежемесячной оплаты. При досрочном погашении система будет автоматически пересчитывать оставшийся долг по ипотеке Сбербанка и, соответственно, начисленные проценты.

Дифференцированная оплата в этом вопросе будут выгоднее, чем аннуитетная. Однако в Сбербанке все ипотечные кредиты сегодня оформляются только с применением равных платежей.

При гашении материнским капиталом

Владельцы сертификата на материнский капитал имеют возможность погасить свой долг по ипотеке Сбербанка с помощью имеющейся суммы госпомощи. Все вопросы по распоряжению данной мерой государственной поддержки решаются путем согласования с Пенсионным фондом России.

Для того, чтобы воспользоваться маткапиталом, клиент изначально заказывает в Сбербанке официальную справку о состоянии текущей ссудной задолженности и наименовании реквизитов ипотечного договора, которая затем предъявляется в Пенсионный фонд.

Одновременно с этим заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении располагаемой суммы капитала в счет погашения ипотеки в Сбербанке и предоставляет требуемый пакет документов (под расписку специалиста).

При положительном исходе дела необходимая сумма будет зачислена на ссудный счет клиента в Сбербанке безналичным способом. Остаток долга при этом будет пересчитан в пользу заемщика.

Дополнительно можно запросить в Сбербанке выписку по счету или справку, подтверждающую получение денег от ПФ РФ.

Как правильно сделать частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Частичное погашение задолженности по ипотеке осуществляется только по заявлению и предварительному уведомлению Сбербанка. Документ составляется в свободной форме, но должен обязательно содержать в себе следующую информацию:

  • реквизиты кредитного договора и номер ссудного счета (номер, дату заключения и наличие допсоглашений);
  • Ф.И.О. и должность уполномоченного сотрудника Сбербанка, на имя которого составляется заявление;
  • наименование банка;
  • Ф.И.О. заявителя + его паспортные данные;
  • сумму и дату предстоящего платежа.

Заявление пишется в двух экземплярах в формате просьбы о погашении части долга по конкретному кредитному договору с указанием точной суммы.

ВАЖНО! Сбербанк обозначает крайний срок подачи такого документа – не позднее 1 рабочего дня до наступления даты списания денег с ссудного счета, но рекомендуется делать перевод не менее 3-5 рабочих дней, так как возможные форс-мажоры или иные независящие от клиента обстоятельства могут привести к задержкам и неправильному расчету задолженности.

Пример заявления на частичное досрочное погашение можно скачать здесь.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector