Как открыть вклад в сбербанке под проценты
Вклады Сбербанка в Москве
| Банк | Название | Ставка | Сумма | Условия | Заявка | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Вклад Подари жизнь | Подробнее | |||||
| | Вклад Особый Сохраняй | Подробнее | |||||
| | Вклад Пенсионный-плюс | Подробнее | |||||
| | Вклад Пополняй (для людей старшего возраста и пенсионеров) | Подробнее | |||||
| | Вклад Социальный | Подробнее | |||||
| | Вклад Особый Управляй | Подробнее | |||||
| | Вклад До востребования | Подробнее | |||||
| | Вклад Сберегательный счет | Подробнее | |||||
| | Вклад Номинальный счет для зачисления социальных выплат | Подробнее | |||||
| | Вклад Особый Пополняй | Подробнее | |||||
| | Вклад Сохраняй | Подробнее | |||||
| | Вклад Лидер Сохраняй | Подробнее | |||||
| | Вклад Сохраняй (для людей старшего возраста и пенсионеров) | Подробнее | |||||
| | Вклад Пополняй | Подробнее | |||||
| | Вклад Лидер Пополняй | Подробнее | |||||
| | Вклад Выгодный старт | Подробнее | |||||
| | Вклад Управляй | Подробнее | |||||
| | Вклад Лидер Управляй |
| Название | Адрес | Время работы |
|---|---|---|
| Дополнительный офис №9038/01389 Сбербанк | г. Москва, Зеленоград, ул. Гоголя, 2 |
СбербанкСбербанкСбербанкСбербанкВклады для физических лиц в Сбербанке в Москве в 2020 году
Вклады Сбербанка в Москве представлены в разных валютах, но большей популярностью пользуются денежные вклады в рублях. Существует 18 основных предложений, все они приведены на нашем сайте. По ним можно открыть счет на сумму от 1 рублей. Сроки могут быть разными – от 2 месяцев до 1096 дней.
Проценты и ставки по вкладам на сегодня в Сбербанке в Москве зависят от:
- суммы, размещенной на счете;
- капитализации;
- возможности совершения различных операций со счетом.
Открыть срочный вклад можно под высокий процент пенсионерам. Оформить выгодный депозит Сбербанка в Москве можно с использованием официального сайта или нашего портала. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы совершить предварительные подсчеты. Некоторые программы открываются с использованием функции мобильного банка.
Как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке в 2019-2020 году
Самый выгодный и доходный вклад в Сбербанке в 2019-2020 году: читайте, как сегодня выбрать и открыть депозит с повышенной процентной ставкой.
Сбербанк, пожалуй, в первую очередь привлекает вкладчиков своей стабильностью. Не секрет, что оформление вкладов физических лиц в Сбербанке – это один из самых надежных способов вложения денег на сегодняшний день. Сбер является крупнейшим банком России по объему депозитов физических лиц и занимает первое место в рейтингах по активам, наличию собственного капитала и многих других.
Открыть вклад Сбербанка можно не только в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе, но даже в небольших населенных пунктах, поскольку отделений очень много.
Конечно, многие банки в России предлагают вкладчикам более высокие проценты. Но и в обновленной линейке Сбербанка сегодня можно найти сберегательные программы с высокими процентными ставками. Итак, рассмотрим, какой вклад самый выгодный в Сбербанке в 2019 году.
Какой вклад Сбербанка самый выгодный на сегодняшний день
Как и во многих банках, в Сбербанке сегодня есть сберегательные программы для обычных физлиц и премиальных клиентов. Конечно, последние немного выгоднее, но из-за большого первоначального взноса и ряда других требований оформить премиальные вклады может далеко не каждый. К ним мы вернемся ниже, а пока рассмотрим самые выгодные продукты из базовой линейки, которые может оформить любой человек.
1. Новогодние промо-предложения 2019-2020
Накануне Нового 2020 года Сбербанк предложил клиентам сразу 2 промо-депозита.
Новый вклад Сбербанка «Новогодний бонус»
Это новогодний депозит с повышенной процентной ставкой, который позволяет вложить деньги на короткий срок: от 4 до 9 месяцев. Оформляется как в отделении, так и дистанционно: через интернет и в банкоматах. Предложение действует только до 15 января 2020 года .
(+) Плюс: повышенный процент.
(-) Минус: нет возможности пополнения и снятия без потери процентов.
Условия
- Срок: 4 — 9 мес.;
- Сумма: от 50 000 руб.;
- Пополнение: нет;
- Частичное снятие: нет;
- Проценты: в конце срока;
- Досрочное расторжение: по ставке 0,01%.
Процентные ставки
Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе
Новогодний вклад Сбербанка «Выгодный старт»
Это еще один новогодний промо-депозит, который открывается дистанционно: через интернет или в банкомате. Он имеет повышенный процент, но есть и важное ограничение. Его могут оформить только те, кто не открывал вклад в Сбербанке с 20 октября 2018 по 20 ноября 2019 года. Предложение действует только до 31 января 2020 года .
(+) Плюс: повышенный процент.
(-) Минус: запрет на оформление для целого ряда клиентов.
Условия
- Срок: 6, 12, 18 мес.;
- Сумма: от 50 000 руб.;
- Пополнение: нет;
- Частичное снятие: нет;
- Проценты: в конце срока;
- Досрочное расторжение: по ставке 0,01%.
Процентные ставки
Подробнее о новогодних вкладах Сбербанка смотрите здесь →
2. Самые выгодные депозиты из базовой линейки
Еще недавно для того, чтобы оформить какой-либо из базовых вкладов в Сбербанке под самые высокие проценты, нужен был компьютер или телефон с подключенным Интернетом или хотя бы банкомат. Это было важно, поскольку при открытии депозита в интернет-банке «Сбербанк-Онлайн», банкомате или устройстве самообслуживания процентная ставка была выше. Но на сегодняшний день это правило не работает!
Сейчас доходность базовых вкладов не зависит от способа оформления, а варьируется только от суммы и срока.
Соответственно, ставки у онлайн-депозитов и тех, что открыты в отделении банка, — одинаковые.
Вклад Сбербанка с высокой процентной ставкой «Сохраняй»
Эта сберегательная программа будет полезна для надежного сохранения ваших денег и получения гарантированного дохода.
(+) Плюс: высокая доходность.
(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного расходования денег без потери процентов.
Условия
- Срок: 1 мес. — 3 года;
- Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов США;
- Пополнение: не предусмотрено
- Частичное снятие: не допускается , за исключением причисленных процентов.
- Начисление процентов: ежемесячно. Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
- Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме, увеличивая доход в следующих периодах.
Процентная ставка
при оформлении в отделении банка и онлайн
Не подходит? Смотрите проценты депозитов в банке ВТБ — подробнее →
Вклад Сбербанка «Пополняй»
Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства, используя удобный и надежный интернет-банк Сбера.
(+) Плюс: есть возможность пополнения счета.
(-) Минус: нет возможности частичного расходования денег без потери процентов.
Условия
- Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
- Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов США;
- Пополнение: предусмотрено ;
- Минимальный взнос: наличными — от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналично — не ограничено;
- Частичное снятие: не допускается ;
- Капитализация: предусмотрена .
Процентная ставка
при оформлении в отделении банка и онлайн
Смотрите также: 50 самых выгодных на сегодня депозитов — обзор →
Вклад Сбербанка «Управляй»
Это сберегательная программа для свободного управления деньгами с возможностью использовать часть средств без потери процентов.
(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного расходования денег без потери процентов.
(-) Минус: невысокая доходность.
Условия
- Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
- Сумма: от 30000 руб. / 1 000 долл. США;
- Пополнение: предусмотрено . Наличное — от 1000 руб. / 100 долл. США; Безналичное — не ограничено;
- Частичное снятие: допускается до уровня минимальной величины неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.
Процентная ставка
при оформлении в отделении банка и онлайн
Маловато? Смотрите условия хранения денег в Россельхозбанке — подробнее →
Вклад Сбербанка «Подари жизнь»
Этот депозит для физических лиц — благотворительный. Часть средств направляется для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.
Условия
- Срок: 1 год
- Валюта: Рубли
- Сумма: от 10 000 рублей
- Пополнение: не предусмотрено
- Частичное снятие: не предусмотрено
- Капитализация: предусмотрена.
Процентная ставка
4.70 % годовых (4.78 % годовых с капитализацией).
Самый выгодный вклад Сбербанка в 2019 году: какой оформить
Давайте попробуем выяснить, какой из базовых и новогодних депозитов Сбера сегодня наиболее выгодный. Самый простой способ — сравнить проценты. Но поскольку ставки депозитов меняются в зависимости от длительности вложения денег, то сравнивать будем доходность на конкретных сроках.
Наиболее выгодным среди базовых сегодня является депозит «Сохраняй». Он имеет максимальные проценты — от 2,95 до 4,75 % годовых (с учетом капитализации).
Сравним его новогодними промо-депозитами. Допустим, вам надо вложить 500 тысяч рублей. Какой вклад предпочесть? Для наглядности 10Банков составили сравнительную таблицу, где указали лучшее предложение для конкретного срока вложения денег.
Как видим, при разных сроках наиболее выгодными являются различные вклады. Но если вы хотите вложить на период 2-3 года, то наиболее выгодным остается «Сохраняй».
А если вы намерены откладывать деньги, то обратите внимание на депозит «Пополняй». Если же вам надо иметь возможность забрать часть денег из банка в любое время , значит самым выгодным для вас станет депозит «Управляй».
И, наконец, самое главное. Если вы хотите вложить более 700 000 рублей, то наиболее предпочтительным для вас может стать открытие вклада с повышенной ставкой для премиальных клиентов.
Смотрите также: депозиты под выгодные проценты в надежных банках России →
3. Самые выгодные депозиты для премиальных клиентов
Предложения Сбера для премиальных клиентов более выгодные, чем для обычных физлиц. Они имеют максимальный процент. Открыть эти особые депозиты могут только владельцы пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый».
Основные условия их (возможность пополнения, расходования, начисление процентов и т.д.) такие же как у их аналогов из базовой линейки. Различия только в величине первоначального взноса и процентных ставках.
Вклад с повышенной ставкой «Особый Сохраняй»
Депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Пополнение или частичное снятие денег без потери процентов не предусмотрено.
| руб. | долл. | евро |
| до 5,05% | до 1,15% | — |
Вклад Сбербанка под максимальный процент «Лидер Сохраняй»
Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Пополнение или частичное снятие денег без потери процентов не допускается.
Не выгодно? Изучите ставки по депозитам в Альфа-Банке — подробнее →
Вклад «Особый Пополняй»
Пополняемый депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Частичное снятие денег без потери процентов не допускается.
| руб. | долл. | евро |
| до 4,06% | до 0,75% | — |
Вклад «Лидер Пополняй»
Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Счет можно пополнять, а вот частичное снятие денег без потери процентов не допускается.
Обратите внимание также проценты по депозитам в Промсвязьбанке — подробнее →
Вклад «Особый Управляй»
Расходный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или«Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Допускается пополнение счета и частичное снятие денег без потери процентов.
| руб. | долл. | евро |
| до 4,3% | до 0,55% | — |
Вклад «Лидер Управляй»
Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Допускается пополнение счета и частичное снятие денег без потери процентов.
Как оформить выгодные премиальные депозиты Сбербанка
Сначала требуется стать премиальным клиентом банка. Для этого надо оформить пакет услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый», которые, кстати, позволяют не только открывать вклады на выгодных условиях, но и дают целый ряд других преимуществ. Чтобы бесплатно пользоваться премиальным пакетом услуг надо держать на счетах в Сбере более 1,5 млн рублей.
Сама же процедура оформления особых депозитов такая же, как и у вкладов из базовой линейки, описанная выше. Оформить премиальные депозиты можно и в отделении банка, и онлайн через Интернет.
Смотрите также проценты в банке Открытие — подробнее →
Условия досрочного расторжения вклада в Сбербанке
Знайте, что в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше времени окончания вкладов, их всегда можно получить.
Досрочное расторжение депозитов групп «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» осуществляется на следующих условиях:
1. По вкладам до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых;
2. По депозитам свыше 6 месяцев:
- в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
- по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбером по данному виду вкладов на дату оформления (пролонгации).
При досрочном расторжении депозитов проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!
Смотрите также условия Накопительного счета в банке ВТБ — подробнее
Выводы: какой депозит Сбербанка самый выгодный сегодня
Чтобы ответить на этот вопрос, надо сначала понять, для чего вы кладете в банк свои сбережения.
1. Чтобы получить максимальный процент. Судя по величине процентной ставки, для обычных физлиц самым выгодным вкладом Сбербанка сегодня является и «Сохраняй». Для премиальных клиентов самыми выгодными станут Особый или Лидер Сохраняй. Но их нельзя пополнять!
2. Чтобы копить. Если вы намерены откладывать деньги, то наиболее предпочтительным для вас будет оформление депозита с повышенной ставкой Пополняй, а также Особый или Лидер Пополняй. Но ваши деньги нельзя будет снимать без потери процентов, если они вдруг понадобятся!
3. Чтобы получать доход, но управлять средствами. Если вы планируете в любое время забрать часть денег из банка, значит самыми выгодными для вас станут депозиты Управляй, а также Особый или Лидер Управляй.
Контакты для справок и консультаций
Подробнее об условиях оформления и процентных ставках депозитов Сбербанка узнавайте у сотрудников банка:
Официальный сайт: www.sberbank.ru
Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481. Информация не является публичной офертой.
4 способа открыть вклад в Сбербанке
Клиенты вправе самостоятельно выбрать, как открыть вклад в Сбербанке: дистанционно или при личном посещении. Депозиты с увеличенными ставками и социальные оформляются исключительно в банковском офисе.
Что гражданину следует знать об оформлении вклада в Сбербанке
Согласно ГК РФ ст. 834 понятия «вклад» и «депозит» тождественны. Депозитный вклад – это банковский счет, где вкладчик хранит деньги с целью получения дохода.
Банковские депозиты предполагают, что банк уполномочен свободно распоряжаться деньгами, что числятся на подобных счетах. По окончании срока действия договора такие инвестиции должны принести прибыль не только финансовой организации, но и вкладчику. Причем последнему – на условиях, оговоренных в договоре вклада. Результативность инвестиционной деятельности банка значения не имеет.
Депозиты могут быть:
- срочными, тогда прибыль выплачивается только по завершении действия договора. Если деньги снимают раньше, то доход вкладчик не получит или по меньшей ставке;
- до востребования, когда разрешается в любой момент воспользоваться деньгами. Процент в таких случаях минимальный.
Как открыть депозит
Депозитный счет в Сбербанке открывается:
- в «Сбербанк online», в том числе, в мобильном приложении;
- в банкомате;
- в офисе банка.
При личном посещении отделения договор оформляется на основании паспорта. Деньги вносятся наличными или переводятся с имеющегося счета.
Одновременно можно оформить сразу несколько вкладов. Но нужно помнить о том, что в стране действует система страхования вкладов, согласно которой вкладчики при банкротстве банка могут надеяться на возврат до 1 400 000 рублей по всем вкладам, включая начисленные проценты, открытым в 1 банке.
Если нужно предоставить доступ к счету другому человеку, то в офисе банка оформляется доверенность. Такому лицу при оформлении документа в офисе появляться не обязательно. Доверенность будет действовать в течение 3 лет.
«Сбербанк онлайн»
Открыть сберегательный счет в «Сбербанк онлайн» можно следующим образом:
- входят в систему;
- переходят в раздел «Вклады и счета»;
- активируют кнопку «Открытие вклада»;
- изучают открывшиеся предложения;
- выбирают понравившуюся программу;
- заполняют заявку, указывая валюту, срок действия вклада, сумму, которую нужно перевести на депозит;
- нажимают «Открыть»;
- подтверждают операцию.
Мобильное приложение
Чтобы открыть вклад в Сбербанке онлайн под проценты в приложении на телефоне нужно:
- войти в приложение;
- пройти во «Вклады и счета»;
- выбрать вклад;
- определить условия;
- подтвердить оформление вклада.
Банкоматы
Как оформить вклад вклад в Сбербанке Сбербанка:
- вставляется карточка;
- вводится PIN;
- проходят в «Личный кабинет, информация и сервис»;
- активируют «Операции со счетами, вкладами и кредитами»;
- выбирают «Вклады»;
- нажимают «Открытие вклада»;
- определяют накопительную программу;
- задают валюту счета;
- указывают сумму взноса;
- отмечают срок действия соглашения;
- выбирают счет, откуда спишут средства для депозита;
- подтверждают операцию.
Как открыть вклад на имя другого человека
Если нужно открыть вклад в Сбербанке на другого человека, то помимо вашего паспорта потребуется и его. Удостоверение личности вкладчика предоставляется в виде нотариально удостоверенной копии. Договор заключается в банковском офисе при личном посещении.
Валютные вклады
В Сбербанке депозиты в иностранных валютах оформляются по программам:
Первые 3 вклада открывают в долларах США, а последний, ставка по которому равна 0,01%, — в евро.
Периодически Сбербанком вводится мораторий на оформление валютных депозитов.
Особенности оформления депозита на имя несовершеннолетнего
Вклад на имя несовершеннолетнего вправе оформить законные представители:
Счета открывают только детям-гражданам РФ. Заявителю иметь российское гражданство не обязательно, но тогда он должен предоставить миграционную карту либо разрешение на проживание (пребывание).
Договор подписывается в банковском офисе при предъявлении:
- паспорта того, кто открывает счет;
- свидетельства о рождении ребенка, если ему нет 14 лет, или паспорта, если несовершеннолетнему 14-18 лет. Сбербанк примет и нотариально удостоверенные копии этих документов;
- ИНН заявителя – при наличии.
Если ребенок под надзором юрлица, то потребуются:
- паспорт руководства или уполномоченного лица;
- доверенность на сотрудника, который обращается в банк;
- приказ о назначении руководителя. Документ можно предоставить в виде нотариально заверенной копии;
- свидетельство о рождении ребенка. Подойдет и нотариально удостоверенная копия;
- документ от органов опеки, подтверждающий помещение ребенка под надзор;
- устав (положение) юридического лица (их заверенные копии);
- выписка из ЕГРЮЛ.
Вклады Сбербанка: основные условия
Стандартные программы
Денежные вклады в банке, что можно оформить онлайн, следующие:
- «Управляй»;
- «Пополняй»;
- «Сохраняй».
- минимальный взнос – 30 000 рублей или 1 000$;
- срок – 3-36 месяцев;
- возможно частичное снятие с сохранением процентного дохода;
- разрешается пополнение счета;
- процент начисляется ежемесячно на остаток по счету;
- чтобы увеличить ставку по счету, нужно заключить с банком договор о неснижаемом остатке на большую сумму, нежели текущая;
- процентный доход можно снять или капитализировать.
- небольшая ставка – до 4,3%;
- величина процента определяется исходя из величины остатка;
- при досрочном получении денег со вкладов, открытых на срок менее 6 месяцев, доход считается исходя из 0,01%;
- есть ограничение по максимальной сумме на депозите. При ее превышении доход считается исходя из ½ действующей ставки.
Депозит вклад в Сбербанке имеет следующие достоинства:
- минимальная сумма – 1 000 рублей или 100$;
- срок 3-36 месяцев;
- возможно пополнение;
- разрешается получать со счета начисленные проценты.
- ставка – до 4,6%;
- при преждевременном расторжении соглашения доход теряется.
В депозите через банкомат привлекают:
- ставка – до 5%;
- минимально возможный взнос – 1 000 рублей;
- доход начисляется ежемесячно.
- дополнительное внесение денег или частичное их получение не предусмотрены;
- проценты лишь капитализируются.
Депозиты с самыми большими ставками
В Сбербанке вклады с повышенной ставкой доступны только обладателям пакетов «Управляй» и «Пополняй». Благодаря этим опциям стандартные депозитные планы «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» оформляются на особых условиях.
Опция «Сбербанк Первый» позволяет увеличить доходность на 1%, но и размер минимального взноса увеличен до 5 000 000 рублей. Преференция предоставляется бесплатно тем клиентам, чьи активы в банке оцениваются более чем в 10 000 000 рублей. Если условие не выполняется, то «Сбербанк Первый» ежемесячно обойдется в 10 000 рублей.
«Сбербанк Премьер» увеличивает ставку процента на 0,55-1,15%, но минимальный взнос должен быть не меньше 700 000 рублей.
Особые вклады
- ставка – 5,05%;
- сумма – от 10 000 рублей;
- каждый квартал 0,3% с объема инвестиций перечисляют в пользу фонда «Подари жизнь».
- допвзносы и частичное получение денег невозможны;
- при расторжении соглашения раньше срока процент исчисляется без капитализации;
- доход прибавляют 1 раз в 3 месяца.
Достоинства вклада «Сбербанк Первый», что открывается на имя ребенка-сироты или на имя инвалида или ветерана ВОВ:
- можно пополнять;
- есть частичное получение;
- минимальный вклад – 1 рубль;
- процент можно как капитализировать, так и снимать.
- ставка 3,7%;
- срок – 3 года;
- доход начисляют ежеквартально;
- по достижении ребенком совершеннолетия при пролонгации договора ставка процента снижается до 0,01%.
- минимальная сумма – 1 000 рублей;
- ставка – до 4,15%.
- частично ребенок сможет распоряжаться деньгами после 14 лет, полностью – после 18 лет;
- пользоваться деньгами несовершеннолетнего до его 14 лет можно только при одобрении опеки.
Вклад «Подари жизнь» оформляется исключительно в отделении. План предлагается пенсионерам, получающим выплаты от ПФ РФ, министерств и ведомств, а также от НПФ.
Достоинства предложения Сбербанка для пенсионеров:
- счет пополняемый;
- можно снимать часть накоплений;
- неснижаемый остаток – 1 рубль.
- ставка – 3,5%;
- срок – 3 года;
- проценты начисляются 1 раз в квартал.
Отзывы вкладчиков Сбербанка
Согласно отзывам вкладчиков Сбербанка важно контролировать процесс пролонгации договора вклада. Большинство программ предполагают возможность автоматического продления соглашений на условиях, действующих для выбранной программы на дату завершения действия договора. Но некоторые вклады не предусматривают такой возможности. Также со временем допускается существенное понижение ставки процента по программе: тогда, возможно, выгоднее воспользоваться другим видом депозита.
Многие вкладчики Сбербанка недовольны:
- низким процентом;
- тем, что для того чтобы получить крупную сумму наличными, ее нужно заказывать заранее;
- банк может блокировать счет по 115-ФЗ, если сумма операции превышает 600 000 рублей.
Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн
Подробнее про онлайн вклады в Сбербанке
Переход на безналичные платежи значительно упростил жизнь клиентам Сбербанка. С помощью Онлайн Банка можно управлять счетом, переводить деньги и открывать вклады. Сбербанк предлагает линейку вкладов, которые можно открыть дистанционно, не выходя из дома. Для открытия вклада достаточно всего 1000 рублей или 100 евро.
Виды вкладов в Сбербанке
Вклады Сбербанка отличаются стабильностью. На текущий момент можно открыть вклады «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй». Недавно линейка пополнилась еще несколькими продуктами: «Подари жизнь» и «Сберегательный счет».
Сохраняй Онлайн
Этот вклад нельзя пополнить. Денежные средства можно разместить на срок до 3 лет. Процентная ставка варьируется в зависимости от суммы и длительности вклада и составляет от 4,05% до 5,63 % в год. Минимальная сумма вклада от 1000 рублей. Доступен как в рублях, так и в валюте (евро, доллары США).
Условия вклада – ежемесячное начисление процентов. Проценты можно снять или добавить к сумме вклада. При досрочном снятии средств перерасчет ставки происходит из расчета 0,01% годовых. На сайте Сбербанка доступен калькулятор расчетов по вкладу. Выбираем валюту вклада, устанавливаем срок, при выборе дат система автоматически проставит количество дней. Далее заполняется сумма вклада, выбирается капитализация процентов, возможно ли досрочное закрытие вклада, нажимаем «Рассчитать».
Пополняй Онлайн
Вклад подходит для накоплений, можно добавлять деньги на счет. Минимальная сумма для открытия вклада – 1000 рублей, если вклад валютный, для открытия достаточно вложить сумму 100 евро или 100 долларов США. Процентная ставка по рублевому вкладу до 5,12%. Проценты можно снимать, начисленные проценты суммируются с суммой вклада и увеличивают ее. Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет. Минимальный срок вклада в евро от 1 года. На сайте Сбербанка доступен калькулятор вкладов http://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/renew_online
Управляй Онлайн
Гибкие условия по вкладу позволяют снимать часть средств без потери процентов. Годовая ставка для рублевого вклада составляет от 3,25% до 4,82 %. Деньги можно вложить на срок до 3 лет. Сумма разового пополнения от 1000 рублей или 100 евро или долларов США наличными, через безналичный расчет можно добавить любую сумму. Снять часть депозита можно до неснижаемого остатка.
Другие вклады
Сбербанк предлагает благотворительный вклад «Подари жизнь». Условия вклада: срок 1 год, под 5% годовых. Минимальная сумма 10000 рублей. Каждые 3 месяца происходит перечисление 0,3 % годовых от вклада в фонд «Подари жизнь» помощи детям с тяжелыми заболеваниями.
Вклад со свободным распоряжением денежными средствами – «Сберегательный счет». Операции по депозиту можно проводить без ограничений. Вклад оформляется бессрочно, не имеет минимального взноса и лимитов по снятию средств. Процентная ставка от 1,5% до 2,5 % годовых.
Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн
Открыть вклад несложно, для этого необходимо выполнить несколько действий:
- Входим в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
- Выбираем «Вклады и счета».
- Далее нажимаем «Открытие вклада».
- Далее откроется страница с условиями и видами вкладов.
- Выбираем подходящий вариант и заполняем форму. Выбираем валюту, счет списания, сумму вклада, выплату процентов – перечисление на карту или капитализация на счете, срок депозита. Нажимаем «Открыть».
- Проверяем данные и подтверждаем согласие с условиями.
- Подаем заявку.
- Подтверждение открытия счета можно увидеть по ссылке «Вклады и счета».
Лимиты и ограничения
По разным видам вкладов существуют ограничения по размерам снятия и пополнения средств. Так со вклада «Управляй Онлайн» нельзя снять больше неснижаемого остатка, который был установлен при оформлении продукта. Минимальная сумма по вкладам Сохраняй, Пополняй – 1000 рублей или 100 евро (долларов). По вкладу Управляй – 30000 рублей. Минимальный срок депозита – от 3 месяцев, по вкладу «Подари жизнь» — год.
При закрытии вкладов Онлайн действуют определенные правила – закрытие производится в рабочие часы банка, денежные средства нельзя перевести на кредитный счет.
Преимущества и недостатки вкладов в Сбербанке
Достоинство вкладов в Сбербанке – стабильность. При сравнительно небольшом годовом проценте, вкладчик гарантированно получит сумму депозита в полном объеме. Допускается капитализация процентов по некоторым видам продукта. Еще одним преимуществом является экономия времени. Чтобы открыть или закрыть вклад, проверить начисленный процент, не нужно ехать в офис, достаточно открыть Личный кабинет Сбербанка и заполнить заявку. Пополнения счета, снятие процентов с депозита производятся без комиссии.
Недостатком является невысокий годовой процент. Также из минусов выделим возможность хищения денежных средств со счета при вирусной атаке или случайного доступа к входу в личный кабинет Сбербанка третьих лиц.
Как закрыть вклад в Сбербанке Онлайн?
Открываем «Вклады и счета», выбираем пункт «Закрытие вклада». Для подачи заявки необходимо ее заполнить:
- выбираем вклад для закрытия;
- отмечаем, как распорядиться остатком средств по вкладу, выбираем карту или счет для перевода;
- дата закрытия депозита ставится автоматически, как правило, это текущее число;
- далее нажимаем «Закрыть»;
- проверяем заполнение и подтверждаем заявку. Подтверждение приходит по смс на контактный телефон, вводим код в специальное поле и кликаем «Подтвердить».
После проведения документа банком, на форме заявки появится печать «Исполнено». Документально подтвердить операцию можно распечатав чек. Для этого нажимаем «Печать чека» и распечатываем открывшуюся форму.
Досрочное закрытие вклада
Закрыть вклад досрочно допускается, но происходит перерасчет процентов по минимальной ставке 0,01%. Фактически клиент забирает свои деньги, ничего на них не заработав. Если вкладу более 6 месяцев, то перерасчет составит 2/3 от суммы годовых. Капитализация процентов не производится.
Самый выгодный вклад в Сбербанке
Каждый клиент банка стремится выбрать для себя наиболее выгодный и доходный способ размещения средств в банке и получения максимальной прибыли. Немаловажную роль при выборе для этих целей финучреждения играет надежность банка. Сбербанк относится к наиболее надежным банкам, поэтому большинство граждан интересуется размещением вкладов именно в этом финансовом учреждении. Самый выгодный вклад в Сбербанке граждане могут оформить в любом населенном пункте страны, линейка депозитов широкая – от депозитов с низкими процентами до предложений, имеющих довольно высокие ставки.
Подробнее про вклады в Сбербанке
Сбербанк практикует утверждать предлагаемые вклады в начале года с периодическим изменением. Старые программы закрываются только с уведомлением вкладчиков. Во время размещения денег на вкладе клиент подписывает соглашение, его условия не меняются до конечной даты, указанной в договоре. Это требование распространяется также на программы, по которым уже не принимаются средства. Желающим разместить вклад в банке, нужно изучить существующие программы, чтобы выбрать наиболее интересные, особенно это касается новых программ – сезонного характера, приуроченных к праздничным датам, пенсионных, временных и других.
Договора в валюте заключаются от $100. В российской денежной единице можно положить на счет от 1000 руб.
Какой вклад самый выгодный для физических лиц?
Клиенты Сбербанка могут разместить свои средства как российских рублях, американских долларах. Вкладчикам предоставляется возможность начать сотрудничество с банком путем личного посещения офиса или воспользоваться интернетом. Размер начисляемых процентов будет зависеть от срока размещения, размера вклада, других нюансов.
В рублях
Обычно выгодные предложения ограничивают вкладчика в определенных действиях, которые они могут выполнять при размещении средств на хранение в любом банке.
Выгодными программами по вкладам этого финучреждения считаются:
- «Сохраняй». Этот вариант размещения средств предполагает ограничение на снятие части средств. Также отсутствует возможность пополнить вклад. Процент, который начисляется вкладчику, составляет в пределах 3,55-4,45%. Можно хранить от 1000 руб. на протяжении 30 дней до 36 мес. Предусматривается автопролонгация, можно капитализировать проценты;
- «Пополняй». Этот вид вклада можно пополнить, но какую-либо часть денег снять нельзя. Стартовая сумма для открытия вклада — 1000 руб. на срок до 36 месяцев под 3,45-4,10% процентов годовых. Это средние процентные ставки по депозитам Сбербанка;
- «Управляй» — этот вариант размещения денег предполагает пополнение и частичное снятие средств до остатка считаемого неснижаемым, при этом проценты колеблются в пределах 2,50-3,80% годовых. Разместить деньги на вкладе от 30 тыс. рублей можно на 3-36 месяцев. Договор можно автоматически продлить, капитализировать накопленные проценты.
В валюте
Стоит отметить следующие вклады в валюте:
- «Сохраняй», «Сохраняй онЛайн». Пополнять или пополнить их нельзя. Срок, на протяжении которого можно хранить деньги составляет 1-36 месяцев. Минимальная сумма, которую можно положить на сбережение, составляет от $100.Годовые ставки по этим программам составляют 0,05-1,15% («Сохраняй»), 0,1-1,35% — онлайн депозит;
- «Пополняй» и «Пополняй ОнЛайн» — можно дополнительно вносить деньги на счет, но снимать до окончания срока действия договора нельзя. Срок – от 3 до 36 месяцев. Проценты составляют 0,05-0,95% («Пополняй»), 0,25-1.15% — онлайн программа. Действие договора можно автоматически продлевать, по процентам предусмотрена капитализация;
- «Управляй» и «Управляй ОнЛайн», проценты соответственно: 0,01-0,60%, 0,15-0,80%. В этом варианте предусмотрена стартовая сумма депозита $1000.
Самый выгодный вклад в Сбербанке на сегодня
Среди рублевых вкладов, предлагаемых данным финучреждением, считается «Сохраняй ОнЛайн» (без учета акционных депозитных предложений и вариантов для клиентов, которые пользуются премиальными пакетами банковских услуг).
Заключить договор на размещение денег по этой программе можно онлайн, что позволяет получить самый высокий процент.
Пополнить и частично снять хранящиеся на депозите средства без обнуления процентов нельзя. Сбережения хранят по этому вкладу на протяжении 1-36 месяцев включительно. Годовые ставки составляют сегодня до 4.49%.
Среди валютных предложений выделяется группа депозитных предложений, в названии которых есть слово «Особый».
Среди них наиболее привлекательные ставки предлагаются по программе «Особый Сохраняй» – 0,20-2,00%. Это самые большие проценты по валютным вкладам. Чтобы воспользоваться этим предложением, нужно иметь возможность положить на хранение в банк от $50 000. Предложение доступно держателем пакетов «Сбербанк Премьер», а также «Сбербанк Первый».
Самый выгодный вклад для пенсионеров
Идеально подходящим для накопления денег видом вклада для пенсионеров могут считаться программы «Пополняй», «Сохраняй». Проценты — до 4,45% в год (при оформлении онлайн) и 3,38 при личном посещении банка. Сумма вклада стартует от 1000 рублей, держать деньги на депозите можно до 36 месяцев. Частично снять средства нельзя, пополнять можно.
Какой вклад Сбербанка выбрать?
Выбор наиболее подходящего вклада зависит от возможностей клиента, предпочтений и других критериев. Для пенсионеров наиболее подходящими могут быть различные пенсионные депозитные программы. Людям с большим достатком доступны премиум предложения. Поэтому стоит выбирать наиболее приемлемый вид размещения сбережений в зависимости от личных предпочтений. Основными критериями выбора программы можно считать:
- возможную сумму первоначального вложения для открытия вклада (от 1 рубля до 30 000);
- срок хранения вклада (от 30 дней до 3 лет);
- возможности вносить на счет средства дополнительно;
- способ заключения договора – офлайн/онлайн;
- возможность частично снять средства.
Исходя из размера процентной ставки наиболее подходящими будут депозиты «Сохраняй Онлайн» и «Особый Сохраняй», но пополнение в этих программах не предусмотрено.