Как открыть счет в испанском банке - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как открыть счет в испанском банке

Открытие счета в банке Испании

Открытие счета в банке Испании должно интересовать тех, кто планирует связать свою судьбу с этой страной. Депозит даст, по крайней мере, уверенность. А наличие финансовой истории внушит доверие банка к клиенту, что в дальнейшем может пригодиться.

Выбор банка

В королевстве можно стать клиентом сберегательной кассы, коммерческого или иностранного банка. Разницы между ними практически никакой нет, разве что в оказании услуг.

Банковские услуги предоставляют десятки финансовых учреждений Испании. Только в Мадриде находится столько офисов, сколько в Москве. Однако необязательно изучать тонкости работы каждого, чтобы выбрать подходящий.

В стране есть четыре ведущих банка, которым доверяют чуть ли не все жители:

Логотипы ведущих банков Испании

  1. Bankia. Базовый расчетный счет в нем — это Cuenta Facil. Он позволяет получить бесплатную дебетовую карту Visa. Услугами можно воспользоваться лично и через интернет. После онлайн-оформления все равно придется посетить офис банка, поговорить с менеджером и представить необходимые документы. Свои выгодные продукты есть и для бизнесменов, и для молодежи.
  2. BBVA. Прекрасное учреждение для резидентов и нерезидентов. Все могут открыть счет Cuenta Online BBVA или Cuenta Azul Online BBVA (для молодежи). Оба продукта открываются через интернет и с обоими идет в комплекте карта Visa бесплатно. Бонусы предусмотрены для компаний, к примеру, бесплатный учет чеков или отправка переводов без комиссии.
  3. Caixa Bank предлагает счет Hola Bank для нерезидентов. Получить поддержку от юристов на своем языке и переводчика могут иностранцы. Резиденты могут оформить другой счет, без комиссии и с бесплатной кредитной картой. Выгодный продукт есть и для компаний.
  4. Santander. Здесь разработан ряд продуктов, которые очень напоминают британские. Счет Cuenta 1/2/3, к примеру, позволяет возвратить 3 % от всех фактур и столько же — на остаток по счету, если он держится на уровне от 3 до 15 тысяч евро. Такие выгоды предусмотрены в основном для резидентов.

Об особенностях Испанских банков узнайте в видео.

Виды счетов

Физические лица в Испании могут открыть следующие счета:

  • Зарплатный. Он рассчитан только на тех, у кого есть трудовой контракт или на счет регулярно поступает минимум 600 евро в месяц, заработанные легальным способом. Обслуживание счета, как правило, ничего не стоит. Для такого случая достаточно будет предъявить трудовой договор.
  • Обычный. Необходим для ежедневных расчетно-кассовых операций. Обслуживание стоит порядка 20–30 евро в месяц. А в день открытия счета придется раскошелиться на стартовые 100 евро.
  • Депозитный. Нужен тем, кто хочет отдать деньги на хранение и получать с этого процент.

Возможностей у юридических лиц больше, чем у физических. Их банки любят, поскольку приносят хорошие оборотные деньги. Поэтому предлагают льготы и бонусы, в том числе бесплатное обслуживание. Разобраться в банковских продуктах, предложить выгодные, а также подготовить документы помогут специалисты. К примеру, это может быть компания Urafinance.

Как открыть счет

Открыть счет в банке Испании может и резидент, и нерезидент. Для каждого будет подобран отдельный продукт. Для местных жителей обслуживание будет более выгодное, нежели для приезжих.

Однако только прибывшему не стоит бегать от одного банка к другому в поисках лучшего счета. Проще будет в любом открыть нерезидентский счет. Его можно поменять на резидентский в любое время, как только получен вид на жительство.

Резиденту достаточно показать в банке карту Tarjeta de identidad de extranjero и документы, перечень которых обычно индивидуально определяет сама кредитная организация.

Людям без официального статуса разрешено открывать вклад в любой валюте, не только в евро. Но вряд ли получится снять деньги в банкомате в ней же.

Не все банки встречают нерезидентов с распростертыми объятиями. Одни могут открыто отказать, другие запросить такой пакет документов, который собрать будет не под силу. Поэтому лучше всего идти в небольшой банк, где каждый клиент на вес золота.

Если вида на жительство нет, то ради открытия испанского счета можно сделать следующее:

  • Пойти в полицейский участок за удостоверением нерезидента. Для его выдачи просят паспорт и его ксерокопию. Нужный документ на руках будет через 10–15 дней.
  • Ходатайствовать в самом банке об оформлении счета. Понимающие сотрудники могут войти в положение и открыть договор без карты из полиции. Но статус все равно придется подтвердить: в течение 15 суток надо будет получить удостоверение нерезидента.
  • Банки, дорожащие своими клиентами, могут сами оформить нерезидентскую карту. Сотрудники сделают запрос в полицию, но для этого нужно подписать доверенность и заплатить около 15–20 евро. После предоставят банковский продукт, но данным счетом можно будет воспользоваться только после того, как полицейские дадут карту.

Вернуться к оглавлению

Документы для открытия счета

Жизнь в Испании проще у резидентов. Им для открытия счета в банке необходим более узкий перечень бумаг. Однако каждое учреждение вправе попросить дополнительные документы помимо необходимых для открытия, чтобы удостовериться в надежности клиента.

Пакет документов для резидентов:

  • Загранпаспорт.
  • Карта резидента.
  • NIE (документ из налоговой службы).
  • Трудовой договор.

Все бумаги, составленные в России, граждане РФ должны перевести на испанский/английский язык.

Пакет документов для нерезидентов:

  • Загранпаспорт.
  • Удостоверение нерезидента.
  • Прописка.
  • Трудовой договор.
  • Справка 2НДФЛ.

Такой перечень нужен банковским служащим для понимания того, откуда у нерезидента есть деньги.

Код иностранца

Финансовая система Испании устроена таким образом, что иностранного гражданина к участию в банковской жизни допустят только после тщательной проверки.

Потребуют в том числе получить идентификационный номер иностранца NIE. Он должен быть у всех иностранцев и сравним с российским ИНН.

Идентификационный номер дает следующие возможности:

  1. Открывать счет в местных банках.
  2. Покупать и продавать имущество и транспорт.
  3. Страховать имущество.
  4. Регистрировать право на недвижимую собственность.
  5. Платить налоги в Испании.
  6. Рассчитывать на ипотечный кредит.
  7. Получать зарплату.
  8. Иметь бизнес в Испании.
  9. Рассчитывать на социальную страховку.
  10. Стать владельцем водительского удостоверения

Вернуться к оглавлению

Как получить код иностранца NIE

NIE доступен только приезжающим в страну законно, с испанской визой. Нелегалы будут выдворены с территории страны после первой же попытки сделать свое пребывание официальным.

За идентификатором идут в местное отделение полиции или в отдел по работе с иностранцами. К заявлению прикрепляют:

  • Паспорт с ксерокопией.
  • Два фотоснимка 3 на 4 см.
  • Квитанцию с печатью итальянского банка об уплате госпошлины.
  • Анкету с информацией о себе.

Главное, надо знать, что для спокойной жизни в Испании обязательно нужен NIE.

Как работают счета в банках Испании

Испанские банки считаются стабильными, а деньги, отданные на сохранение, — в безопасности. Управление счетом обычно не занимает много времени и доступно без визита в офис. Посмотреть баланс или сделать платеж можно через интернет.

Комиссия в испанских банках выше, чем в среднем по странам ЕС. Фиксированной суммы нет, в каждом финучреждении и у каждого счета плата своя. Относительно дешевые в обслуживании лишь самые примитивные карты и счета.

Получить скидку можно, привязав к счету зарплату или пенсию. Надежные клиенты могут стать участниками промоакций, где они смогут выбрать любопытные банковские продукты либо со сниженной комиссией, либо бесплатно.

Комиссия предусмотрена за открытие и дальнейшее обслуживание счета. Платить ее необходимо ежемесячно. Обычно наличность для этого не нужна, просто с карты будет списываться комиссия.

Максимум она может достигать восьми евро в месяц. Однако некоторые банки существенно снижают плату за ведение счета, если клиент соблюдает некоторые условия. К примеру, ежемесячно кладет на счет определенную сумму.

Снять деньги из банкомата своего банка в Испании можно бесплатно. Однако надо быть аккуратным при пользовании устройствами сторонних финансовых организаций. За одну операцию могут попросить до двух евро.

Международные банковские переводы для клиентов, которые являются нерезидентами, обычно бесплатны либо с минимальной комиссией. Но этот бонус действует на ограниченное количество операций, и после превышения комиссия достигает обычного уровня. В некоторых случаях есть ограничения на сумму перевода.

Резиденты на такие приятные сюрпризы могут даже не рассчитывать. Они платят обычную комиссию, которая либо фиксирована, либо зависит от суммы перевода. Так или иначе, сверх нормы придется заплатить приличные деньги.

Переводить деньги в Испанию из России можно, только побывав в налоговой службе по своему российскому адресу. Туда необходимо представить уведомление об открытии счета в иностранном банке, заполнить анкету и получить документ, проштампованный налоговой. Его нужно принести в офис обслуживающего отечественного банка.

Только тогда можно будет без опаски отправлять деньги на испанский счет в евро и долларах США, а также в другой валюте. Клиенту для удобства выдадут дебетовую карту испанского банка.

Кредиты, в том числе ипотечные, доступны иностранцам только после того, как банки признали их платежеспособными и ответственными. Поэтому нужно как можно чаще добавлять деньги на счет, чтобы рассчитывать на выгодную ипотеку.

Комиссию могут взимать и за переводы внутри Испании. Она варьируется от 1,5 до 3,5 процента от отправленной суммы. Чтобы переплата не оказалась неожиданной, специалисты рекомендуют внимательно читать банковский договор и задавать уточняющие вопросы сотрудникам.

По всем финансовым вопросам можно обращаться в Espana Service.

Как открыть счет в испанском банке: порядок прохождения процедуры

Если вы планируете переехать жить за границу на временной или постоянной основе, то рано или поздно вам придется столкнуться с вопросом оформления счета в одном из банков выбранной страны. Мировая финансовая система построена таким образом, что основная масса валютных операций невозможна без безналичного расчета. Так как Испания – государство, в котором граждан Российской Федерации проживает достаточно много, полезно знать, как открыть счет в испанском банке.

На самом деле ничего сложного в этом нет. Чтобы это сделать, желательно, чтобы будущий владелец владел некоторыми знаниями испанского или английского языка. Но даже если вы не знаете ни один из указанных языков – не беда, справиться вам поможет переводчик.

Все меняется

Ранее, до 2014 года, стать владельцем счета в испанском банке мог буквально каждый желающий турист. Условия создания этого банковского инструмента были настолько упрощены, что иностранцу было даже проще стать клиентом местного банка, чем испанцу. Само собой, финансовая система Испании за последнее время претерпела множество изменений.

После проведения мониторингов специалисты пришли к выводу, что в испанских банках накопилось колоссальное количество открытых и неработающих счетов, принадлежащих иностранным гражданам. Это весьма негативный факт. Суть его заключается в том, что, в соответствии с законодательством Испании, банк обязан высылать корреспонденцию счета клиента на указанный им адрес проживания. Понятно, что подобные бюрократические издержки имеют значительные размеры, особенно если клиент живет в другом государстве. Именно поэтому банки Испании пересмотрели свою политику в отношении открытия ячеек для интуристов.

Основные изменения

Банк – финансовое учреждение, которое создано для привлечения свободных денежных средств. Именно об этом на время забыли руководители местных банков, когда допустили ситуацию с «простаивающими» счетами иностранцев, которые не только не приносили прибыль, но и наносили ущерб. Теперь все иначе. Банки снова «вспомнили», что они зарабатывают на трех основных направлениях:

  • выдача заработной платы сотрудникам предприятий-клиентов;
  • оплата коммунальных услуг гражданами;
  • самое доходное – выдача кредитов юридическим и физическим лицам.
Читайте также:  Как играть в банк

Поэтому теперь, чтобы гражданин нашего государства получил возможность открыть счет в банке в Испании, ему придется действовать точно так, как и испанцам, – собрать такой же пакет документов для регистрации своего счета.

Один из важнейших документов, который от вас потребует банковский клерк при оформлении р/с на ваше имя, – это справка с работы. В ней должно быть указано, где и сколько лет вы работаете, какую должность занимаете и какая у вас среднемесячная зарплата. Точно такую же бумагу обязан представить и испанец. Однако не забывайте, что самостоятельно или с помощью специалиста вам придется перевести текст справки на испанский язык.

Банк заинтересован в получении прибыли, поэтому, открывая счет на ваше имя, он предложит вам выбрать один из банковских продуктов, например, ипотеку на недвижимость.

По закону, чтобы в Испании приобрести недвижимое имущество (дом, земельный участок и прочее), покупателю необходимо в обязательном порядке обратиться в банк для открытия счета. Договор купли-продажи между сторонами в таком случае не будет подписан до тех пор, пока местное банковское учреждение не закончит процедуру открытия счета на заявителя.

Открыть счет в испанском банке: Видео

Варианты действий

На сегодняшний день испанские финансовые учреждения обслуживают два вида иностранных субъектов:

Если вы относитесь к первой категории, то у вас должен быть вид на жительство. Этот факт может подтвердить специальная карточка. Если вы пока еще нерезидент, то в таком случае вы сможете пойти по одному из путей:

  • Обратитесь в любое подразделение полиции с заявлением о выдаче вам удостоверения нерезидента. Для этого вам понадобится представить сотруднику полиции паспорт и его ксерокопию.

Выдача удостоверения может занять около двух недель, поэтому придется запастись терпением. Открыть счет в банке Испании нерезидент страны сможет только при предъявлении паспорта и удостоверения.

  • Некоторые банки Испании могут открыть счет и без карточки нерезидента.

Выглядит это так: вы приходите в банк с паспортом (или водительскими правами) с просьбой открыть счет. Некоторые испанские кредитные учреждения идут на уступки и соглашаются. Но с тем условием, что в течение пары недель вы все же оформите это удостоверение и предъявите его банку. В противном случае ячейка будет заблокирована;

  • Если вы очень ограничены во времени и самостоятельно не в состоянии оформлять удостоверение нерезидента, то вместо вас это сделать может обслуживающий банк. Для этого нужно иметь при себе паспорт. Вас попросят подписать доверенность, которая подтвердит право банка на такие действия. Подобная услуга платная – стоимость ее варьируется в пределах от 15 до 20 евро.

Однако есть одно «но». Банк сам подаст заявление в полицию о подтверждении вашего статуса нерезидента и сразу откроет счет, но совершать операции со средствами на нем вы сможете не раньше, чем из полиции придет сам ответ.

Идентификационный код иностранца

Чтобы открыть банковский счет на территории Российской Федерации, помимо паспорта гражданам необходимо предъявлять идентификационный код (ИНН). Подобным образом обстоят дела и в случае с открытием счета в Испании.

Чтобы открыть счет в испанском банке, нерезидент также обязан получить идентификационный номер иностранца (NIE). Иностранцы, которые ранее получили вид на жительство, в большинстве случаев имеют такой документ.

В соответствии с нормами испанского законодательства, этот номер должны иметь все иностранные граждане, осуществляющие финансовые операции на территории Испании, независимо от того, являются они резидентами этой страны или нет.

Наличие у субъекта NIE дает ему возможность:

  • открывать счета в местных кредитных учреждениях;
  • покупать, продавать и страховать имущество;
  • регистрировать недвижимость в государственном Реестре собственности Испании;
  • уплачивать налоги на недвижимость;
  • получить ипотеку;
  • уплачивать различные виды государственных налогов;
  • получать заработную плату;
  • зарегистрировать свой бизнес;
  • получить доступ к социальному страхованию;
  • стать владельцем водительских прав;
  • покупать автомобили и мотоциклы на территории Испании.

То есть NIE – это универсальный инструмент для совершения иностранцев необходимых официальных процедур.

Как получить NIE?

Очень важно! Получить этот документ могут только те интуристы, которые находятся в Испании на законных основаниях – легально. В противном случае вас ждут неприятные последствия, например, депортация из страны. Легализовать ваше пребывание в этой стране может только виза.

Заявление на предоставление NIE можно подать как в местное отделение полиции, так и в службу по работе с иностранцами. Чтобы подать это заявление, вам понадобится собрать следующие бумаги:

  • паспорт и его копия;
  • две фотографии 3х4;
  • квитанция об оплате государственной пошлины (только с печатью испанского банка);
  • заполненная анкета или форма EX.

Получение этого документа очень важно. Без него на территории Испании вы просто не сможете спокойно жить.

Необходимые документы для открытия счета

Открытие счета в испанском банке предполагает представление банку заявителем пакета таких документов, как:

  • NIE;
  • загранпаспорт (действующий);
  • справка с места работы;
  • справка НДФЛ с актуальным местом проживания на территории России.

Все эти документы нужно обязательно перевести на испанский язык и заверить перевод в нотариальном порядке.

После проверки ваших документов для открытия и обслуживания р/с вам предложат заключить с банком договор. В этом немаловажном документе указывается, кто будет управлять вашим счетом (вы или доверенное лицо), для какой валюты он открыт, условия обслуживания и прочее.

Особенности работы счетов в испанских банках

Работа со счетом в испанском банке вас приятно удивит. Один из примеров – управление средствами через интернет. Чтобы осуществить определенную транзакцию или посмотреть баланс, вам не нужно ехать в банк. Сделать это вы можете, не выходя из дома.

Если вы хотите переводить деньги из России на р/с в Испании, вам необходимо будет направить в налоговую инспекцию по месту жительства в РФ уведомление о том, что вы открыли счет в испанском банковском учреждении. Для этого нужно заполнить специальный формуляр и получить документ с печатью, который необходимо представить обслуживающему вас российскому банку. Только после этого вы сможете беспрепятственно перечислять деньги.

Для удобного снятия наличности через банкоматы вам выдадут специальную дебетовую пластиковую карточку. Стоимость ее обслуживания небольшая – около 30 евро в год. Сразу получить и «кредитку» не получится. В Испании такие карточки выдают иностранцам после того, как те зарекомендуют себя как надежные и платежеспособные клиенты.

Еще одна особенность: класть деньги на счет вы можете в любом отделении обслуживающего банка. Чтобы осуществить иные операции или решить возникшие проблемы, нужно обращаться только в то отделение, где вы открыли счет. Старайтесь как можно чаще пополнять открытую ячейку – так вы быстрее заработаете себе положительную репутацию клиента и сможете получить самые выгодные условия по ипотеке.

Процедура открытия банковского счета в Испании в 2020 году

Как открыть банковский счет в Испании в 2019 году – вопрос номер один для всех, кто так или иначе связывает свое будущее с этой страной. Особенности предстоящей процедуры будут зависеть от множества факторов: является заявитель резидентом или нет, для каких целей ему необходим счет, какой у него уровень дохода. Открытие счета не вызовет никаких трудностей, если вы владеете испанским или хотя бы английским языком. Но даже если это не так, уладить все сложности поможет переводчик.

Немного об испанской банковской системе

Во главе испанской банковской системы находится Банк Испании. Ему подчиняются:

  • сберегательные кассы (caja);
  • коммерческие банки (banco);
  • иностранные банки.

Разница между коммерческими банками и сберегательными кассами не слишком велика, хотя последние акцентируют внимание на том, что их деятельность никак не связана с получением прибыли, а скорее касается оказания услуг. Доказательством тому служит тот факт, что, к примеру, Средиземноморская сберегательная касса (коротко САМ) долгое время занимала ведущие позиции в ипотечном кредитовании на всем побережье Коста-Бланка.

Кассы наравне с банками обязаны инвестировать часть средств в ценные бумаги, выпускаемые государством. В результате этого в посткризисное время наметилось такое явление, как слияние данных организаций в группы, что привело к изменениям в структуре банковской системы страны в целом. Та же касса CAM была выкуплена банком Sabadell за чисто символическую плату в 1 евро.

На сегодняшний день процесс поглощения крупными финансовыми институциями более мелких полностью не завершен. Ведущие позиции в рейтинге крупнейших банков страны занимают Santander, Caixabank, BBVA, Bankia и уже упомянутый Sabadell.

Пройдите социологический опрос!

Разновидности счетов

Первое, что необходимо сделать, это определиться с тем, какой именно счет в испанском банке вам необходим. Для физических лиц предназначены следующие разновидности счетов:

  • зарплатный (Nomina) – открывается только при наличии трудового контракта или постоянного законного пополнения денежными средствами открываемого счета. Сумма должна быть не менее 600 евро в месяц. Основное преимущество – затраты на обслуживание счета не предусмотрены;
  • обычный – предназначен для текущих расчетно-кассовых операций. За владение таким счетом придется вносить ежемесячную плату в размере от 20 евро. Для его открытия потребуется внести обязательную стартовую сумму в размере 100 евро;
  • депозитный – рассчитан на тех, кто намерен хранить деньги в банке и получать с этого прибыль.

Если предстоит взаимодействие с банком от лица компании, тогда речь будет идти о счете для юридических лиц. Держатели такого счета могут воспользоваться существенными льготами, поскольку они сулят банку хороший оборот денег.

Для таких клиентов предусмотрено бесплатное обслуживание, но только при выполнении следующих условий:

  • сумма поступлений в месяц должна составлять порядка 200-600 евро;
  • осуществление нескольких оплат в течение месяца посредством кредитной карты;
  • согласие на автоматическое списание средств с этого счета для оплаты услуг связи, коммунальных платежей и страховки.

Как открыть счет

Для начала отметим, что для иностранцев предусмотрено два вида счетов:

  • для нерезидентов (то есть для тех, у кого нет ВНЖ);
  • для резидентов (для тех, кто уже получил вид на жительство ).

Для второй категории лиц процедура открытия счета проходит гораздо проще. Им необходимо предоставить лишь карту резидента – Tarjeta de identidad de extranjero, а к ней приложить пакет документов, который в индивидуальном порядке определяется банком.

Что касается тех, кто еще не приобрел официальный статус, то Центробанк Испании также разрешает им сотрудничать с банковскими учреждениями и открывать счета в любой валюте, включая евро. Единственное ограничение будет касаться снятия наличных в банкоматах, если понадобится получить деньги не европейскими банкнотами.

Следует иметь в виду, что далеко не все финансовые учреждения готовы сотрудничать с нерезидентами. И хотя некоторые напрямую не откажут, но запросят пакет бумаг, подготовить который будет практически нереально.

Так, к примеру, банк Barclays в рамках программы по борьбе с отмыванием денег может попросить предоставить документацию, подтверждающую вашу деятельность на родине, или налоговую отчетность за последние 5 лет.

Читайте также:  Сбербанк бонусы спасибо где потратить список магазинов

Проще будут обстоять дела у тех, кто намерен приобрести на испанской территории недвижимость. А если еще и нанести визит в банк вместе с риелтором, который поддерживает с учреждением хорошие отношения, то дело наверняка увенчается успехом.

Плюсы приобретения недвижимости в Испании, необходимые документы, последовательность заключения сделки – все описано в статье “Propiedad en España: как купить недвижимость в Испании в 2019 году“.

По словам тех, кто уже сталкивался с данным процессом, огромное влияние может оказать личное общение с представителями банка и взаимно проявленная симпатия. Причем обращаться лучше не в большой банк, а в маленький, который ценит каждого своего клиента.

Итак, допустим, ВНЖ у вас еще нет. В этой ситуации есть три варианта решения вопроса:

  1. Вам следует обратиться в любой полицейский участок с заявлением о выдаче вам удостоверения нерезидента. Для этого при себе нужно иметь паспорт и его ксерокопию. Оформление нужного документа займет порядка 10-15 дней.
  2. Ходатайствовать об открытии счета можно, непосредственно обратившись в сам банк. Некоторые учреждения могут пойти вам навстречу и подписать договор без карты нерезидента. Однако в течение 15 суток вас все равно попросят подтвердить свой статус. Так что идти в полицию придется и в этом случае.
  3. Многие банки берут на себя заботу об оформлении нерезидентской карты. Это означает, что уполномоченный специалист сам запрашивает в полиции нужный документ на основании подписанной вами доверенности. Такая услуга обойдется примерно в 15-20 евро. Счет вам откроют, но вот пользоваться им вы не сможете до того момента, пока полиция не выдаст карту.

Пакет документов

Набор бумаг, которые потребует банк для открытия счета нерезиденту и резиденту, будет существенно отличаться. Более того, каждый банк имеет право запросить дополнительные документы на свое усмотрение, например, выписку о движении средств на вашем счете в банке у вас на родине или декларацию об уплате налогов.

Тем, кто еще не получил ВНЖ, необходимо подготовить:

  • заграничный паспорт;
  • подтверждение места проживания (прописка);
  • документ о трудовом статусе (зарплатный лист – salary statement);
  • справку 2НДФЛ (PHYSICAL PERSONS INCOME CERTIFICATE );
  • карту нерезидента – Certificado de no residencia.

Все эти бумаги необходимы банковскому учреждению для идентификации личности и понимания того, откуда вы получили имеющиеся у вас средства.

Базовый набор бумаг для резидента выглядит следующим образом:

  • заграничный паспорт;
  • карта резидента – Tarjeta de >

Все бумаги, которые были выданы за пределами Испании и составлены на иностранном языке, придется апостилировать и перевести на испанский или английский язык присяжным переводчиком. Однако учитывая то, что разные банки могут предъявлять разные требования, лучше перестраховаться и оформить все на государственном языке страны.

Сколько стоит обслуживание в испанских банках

После того как вы получите право пользоваться услугами банка, вам будет предоставлена дебетовая, а в некоторых случаях и кредитная карта. Хотя получить вторую сейчас очень сложно, ввиду повышенной бдительности банковских учреждений к благонадежности клиентов.

Зато при открытии счета банк выдаст еще и карту, предоставляющую онлайн-доступ к своему кабинету. Она позволяет пользователю без физического обращения в банк выполнять любые операции: перечислять деньги, оплачивать коммунальные услуги, открывать депозитные счета.

Все карты обслуживаются банком бесплатно, а вот за пользование счетом практически все учреждения взимают комиссию:

  • Banco Sabadell – 30 евро 1 раз в три месяца и 1 раз в год налог на то, что владелец счета не является резидентом (40 евро).
  • Bankia – бесплатно;
  • Iber Caja – 50 евро в год;
  • BBVA – бесплатно;
  • Santander – 20-30 евро каждые полгода.

Многие учреждения предлагают акционные пакеты услуг, которые предусматривают отсутствие сборов за обслуживание счетов.

Выбираем банк

На территории королевства функционирует несколько десятков финансовых учреждений. Вы будете удивлены, но, к примеру, в Барселоне, их примерно такое же количество, как и в Москве. Коротко расскажем о четырех ведущих:

  • Bankia – базовым расчетным счетом здесь является Cuenta Facil. Он включает в себя дебетовую карточку Visa, которая предоставляется клиентам на бесплатной основе. Подать заявку на открытие счета можно в онлайн-режиме. После этого банк отправляет приглашение на личную беседу с менеджером, в ходе которой будут приняты и загружены в систему все предоставленные документы. Специально для молодых людей в возрасте от 14 до 26 лет подготовлен продукт Cuenta Joven. Данный счет не предусматривает комиссию за его обслуживание и предполагает наличие привязанной к нему дебетовой карты. Для бизнеса здесь предлагают Cuenta de Negocio с плавающей ставкой по процентам.
  • BBVA – отличный вариант как для резидентов, так и для нерезидентов, что связано с тем, что комиссия за обслуживание не взимается. Сайт банка имеет английскую версию и оснащен очень простой и удобной навигацией. Клиентам предлагают открыть один из двух счетов: Cuenta Online BBVA или Cuenta Azul online BBVA (предназначен для клиентов от 18 до 29 лет). Как можно судить из названий, открыть оба счета можно в онлайн-режиме, к обоим прилагается бесплатная карта Visa. Отдельные бонусы действуют для компаний. Например, бесплатный учет чеков или бескомиссионная отправка переводов по стране.
  • Caixa Bank – базовый счет Hola Bank для тех, кто не является резидентом. Бонусы для иностранцев: юридическая поддержка на родном языке клиента, телефонное сопровождение переводчика. У резидентов есть более расширенные возможности: счет Estrella (без комиссии, бесплатная кредитка), Joven (для молодежи в возрастном диапазоне от 18 до 26 лет). Компании могут открыть один из двух счетов – Comercio и Negocio.
  • Santander – предлагает продукты, аналогичные тем, которыми пользуются клиенты британских банков. Например, Cuenta 1/2/3. Он подразумевает возврат порядка 3% от всех фактур, которые привязаны к этому счету, а также дополнительные 3% при условии поддержания сальдо на уровне 3-15 тысяч евро. Отдельные продукты разработаны банком для студентов и предпринимателей. Большая часть из них, однако, рассчитана только на резидентов. Чтобы открыть счет через интернет, придется выучить испанский, поскольку английской версии сайта нет.

Частые вопросы

В ходе открытия счета у потенциальных клиентов банков возникает множества вопросов, что вполне ожидаемо. Попытаемся ответить на наиболее часто встречающиеся.

Допускается ли открытие сберегательного счета на имя компании?

Да, такой вариант взаимодействия с банком возможен. Но для начала придется открыть базовый дебетовый счет, через который и будут проводиться все операции по сберегательному.

Как получить карту нерезидента?

Для этого нужно обратиться в управление полиции с заявлением, паспортом и его копией. На проведение данной процедуры уходит обычно порядка 10-15 дней.

Какова величина налоговой ставки для нерезидента?

Размер налога составляет 40 евро в год.

В заключение

Взаимоотношения с испанскими банками имеют как положительные, так и отрицательные стороны.

ПреимуществаНедостатки
Безопасность вложенных денегНе все испанские банки имеют англоязычную версию сайта
Стабильность испанской банковской системыРежим работы банков: 8.30-14.00. Это нужно учитывать, планируя свои визиты
Возможность перечислять средства внутри ЕС без дополнительных комиссийВ некоторых случаях высокая комиссия за обслуживание
При наличии в собственности недвижимости все платежи по финансовым и административным обязательствам производятся автоматическиБольшой пакет документов для нерезидентов
Возможность осуществлять операции в онлайн-режимеНевозможность закрыть счет или получить разъяснения по выписке в любом отделении своего банка: в обязательном порядке придется посетить именно то, в котором открывался счет.

Как открыть счет в банке Испании.: Видео

Как открыть счет в испанском банке

Открыть счет в одном из коммерческих банков Испании сложно, но можно. К сожалению, ушли в прошлое те времена, когда испанские банки были весьма лояльно настроены к гражданам России. Экономический кризис, повальный невозврат ипотечных кредитов, а также доходящая до абсурда борьба с отмыванием капиталов заставили банки забыть о лояльности и ужесточить требования к новым клиентам.

Сразу оговоримся, что ситуация может разительно отличаться в разных регионах. И даже в одном городе, в одном и том же банке, но в разных его отделениях вы можете наблюдать заметные различия в отношении к иностранным клиентам.

Открыть счет в Испании резиденту

С резидентами ситуация обстоит чуть проще. При открытии счета банк потребует представить карту резидента, трудовой договор, номину (зарплатный лист), последнюю декларацию о доходах физического лица.

Привязка зарплаты к счету позволит пользоваться им без уплаты комиссии, либо с минимальной комиссией. Резиденты, имеющие вид на жительство без права на работу, и получающие доход из других источников, обязаны будут представить подтверждающие документы: справки с работы (при удаленной работе), декларации, уставные документы (при получении дохода с дивидендов) и т.п.

Открыть счет в Испании нерезиденту

Открыть счет в Испании нерезиденту чаще всего бывает необходимо в следующих ситуациях: при открытии бизнеса, либо при покупке недвижимости. И в том, и в другом случае потребуется получить номер NIE – идентификационный номер иностранца и номер налогоплательщика в Испании.

Смотрите видео как открыть счет в Испании нерезиденту:

Открыть счет в Испании – половина дела. В дальнейшем потребуется его пополнять. И вот тут испанские банки постараются максимально усложнить жизнь своему клиенту. Все больше и больше испанских банков отказывают в приеме наличных. Более того, невозможно внести деньги ни через банкомат, ни путем банковского перевода со стороннего счета: пополнение счета допускается лишь путем банковского перевода со счета самого клиента в стране его фискальной резиденции.

Т.е. гражданину России придется отправлять деньги со своего личного счета, открытого в одном из российских банков. А вот уведомил ли этот гражданин российские налоговые органы о наличии иностранных счетов – отдельный вопрос. И имеет ли такое намерение – вопрос второй. В исключительных случаях допускается получение денег из других источников: например, выплаты по страховке при несчастном случае, аварии и т.п.

Также раз в год испанские банки будут требовать с нерезидента представить документы, подтверждающие источник его доходов: справки с работы и справки 2-НДФЛ, апостилированные и переведенные на испанский язык присяжным переводчиком. Лишь очень немногие банки позволяют сделать простой перевод документов на испанский язык.

Итак, открывая счет в Испании, обязательно поинтересуйтесь, какие документы вы должны представлять банку и с какой периодичностью, каким образом вам разрешено пополнять счет, и какие комиссионные за обслуживание счета вы обязаны платить.

За обслуживание нерезидентских счетов взимается дополнительная плата. Готовьтесь к тому, что банк начнет навязывать вам дополнительные услуги как обязательное условие для открытия счета: например, оформить страховку на жизнь, здоровье, дом или что-то иное.

Интернет-банкинг и блокировка счетов

Хорошая новость: практически все испанские банки предлагают своим клиентам удобный он-лайн банкинг, через который можно управлять счетом, совершать банковские переводы, оплачивать фактуры и налоги, пополнять баланс телефона с предоплатой и т.п. Плохая новость: перевод системы на иностранные языки зачастую бывает довольно корявым.

Еще одна плохая новость: испанские банки при малейшем подозрении в совершении каких-либо незаконных действий, либо в случае непредоставления вовремя требуемых справок и деклараций практикуют блокирование счетов. Сперва блокируют, часто – без уведомления владельца, а потом уже разбираются. Или не разбираются, пока клиент сам не спохватится и не прибежит к ним за разъяснениями. Опасным может быть признан даже вывод небольшой суммы с вашего аккаунта Paypal. Ну как же, незаконное отмывание средств, нарушитель должен быть наказан.

Мы рекомендуем обратиться в несколько банков, прежде чем открывать счет в Испании, и сравнить их требования. Обязательно ознакомьтесь с условиями договора, чтобы избежать в дальнейшем неприятных сюрпризов.

Особое внимание советуем обратить на комиссионные, касающиеся как самого счета, так и привязанных к нему банковских карт: снятие наличных в банкоматах, использование за пределами Испании, оплата покупок в иностранной валюте, оплата он-лайн покупок, ограничения на количество транзакций в месяц (банки могут устанавливать как минимальное, так и максимальное число проводок по счету или использования карт: выход за лимиты чреват дополнительными расходами) и т.д.

Как открыть счет в испанском банке?

Счета резидентов и нерезидентов

Испанские банки открывают иностранцам счета двух типов: счет резидента или счет нерезидента. Разумеется, резидентские счета более гибкие и могут принести своим владельцам больше бонусов. С другой стороны, если вы только-только прибыли в Испанию или не планируете постоянно проживать в Испании, быстрее и проще будет открыть счет нерезидента.

Счет нерезидента в любое время можно поменять на резидентский – стоит лишь получить вид на жительство в Испании. Смена счета – процесс несложный: необходимо обратиться в свое отделение банка, где вам скажут, какие документы необходимо представить.

Какие документы необходимы для открытия счета в испанском банке

Пакет документов для резидентских и нерезидентских счетов отличается. Банки также вправе запросить любые дополнительные документы, не включенные в наш список (например, справки 2-НДФЛ для граждан России, справки из российских банков с указанием движения денег по счетам за последние 6 месяцев и т.д.). При этом в разных банках могут требовать совершенно разные документы.

Документы, выданные в другой стране и оформленные на иностранном языке, должны быть апостилированы и переведены на испанский язык присяжным переводчиком.

Документы, необходимые для открытия счета нерезидента

Базовый пакет документов для нерезидентов включает в себя:

  • Действующий паспорт или удостоверение личности (для граждан стран-членов ЕС).
  • Документ, подтверждающий ваше место проживания. Таким документом может послужить выписка из банка или квитанция на оплату коммунальных услуг (не старше 3 месяцев).
  • Документ, подтверждающий ваш реальный трудовой статус. Таким документом служит зарплатный лист, налоговая декларация, справка с работы с указанием должности, стажа и размера заработной платы.

Согласно Закону 10/2010 «О предотвращении отмывания капитала» (Ley 10/2010 de Prevención de Blanqueo de Capitales), все финансовые организации обязаны иметь эти документы в электронном виде с целью идентифицировать личность заявителя и понять его профессиональную и экономическую ситуацию, а также источник происхождения средств.

Сертификат нерезидента — Certificado de No Residente

Некоторые банки требуют представить документ, называемый Certificado de No Residente. Это ни что иное как письменное заявление, где вы подтверждаете, что не являетесь резидентом Испании. Вот, например, бланк сертификата, который опубликован на сайте банка BBVA.

Документы, необходимые для открытия счета резидента

Базовый пакет документов для резидентов включает в себя:

  • Действующий паспорт или удостоверение личности (для граждан стран-членов ЕС).
  • Документ, подтверждающий ваше место проживания в Испании. Таким документом может выступать договор аренды, свежая фактура коммунальных служб, свежая выписка из другого банка и т.д.
  • Испанский номер NIE.
  • Документ, подтверждающий ваш реальный трудовой статус. В этом качестве сгодится трудовой договор, карта студента или документ, подтверждающий ваш статус безработного.

NIE в Испании одновременно является номером удостоверения личности и идентификационным налоговым номером. И требуется он абсолютно везде: при устройстве на работу, при открытии счета в банке, при уплате налогов, при покупке недвижимости и т.д.

Открывать счет он-лайн или через офис испанского банка?

Некоторые испанские банки позволяют открывать он-лайн как счета резидентов, так и нерезидентов. Но в любом случае пакет документов необходимо будет принести в офис лично. Если вы испытываете затруднения с испанским языком, рекомендуем открывать счет непосредственно в офисе банка. Несмотря на то, что большинство сайтов переведено на английский язык, некоторые тексты или меню могут иметь некорректный перевод и ввести вас в заблуждение. Найти работника банка со свободным английским – тоже проблема. Поэтому разумнее будет взять с собой за компанию кого-то из друзей или знакомых, кто хорошо владеет испанским.

Банки Испании: какой выбрать?

В Испании действует несколько десятков банков, предлагающих, в принципе, походие финансовые продукты. Мы остановимся на четырех крупнейших банках страны: Bankia, BBVA, CaixaBank и Santander.

Bankia

«Cuenta Fácil» банка Bankia – это базовый расчетный счет, включающий также бесплатную дебетовую карту Visa. Запросить открытие счета можно он-лайн. Далее потребуется прийти на приём к финансовому консультанту банка, который примет и загрузит в базу все необходимые документы.

Счет «Cuenta Joven» очень похож на счет «Cuenta Fácil», но предназначен для молодежи от 14 до 26 лет. Плюсом данного счета является отсутствие ежемесячной комиссии за обслуживание. К счету также прилагается бесплатная дебетовая карта Visa.

Bankia предлагает также «Cuenta de Negocio» — счет для компаний с плавающей процентной ставкой.

BBVA

Независимо от того, открываете вы счет резидента или нерезидента, банк BBVA является прекрасным вариантом. В первую очередь, из-за отсутствия комиссии за обслуживание счета. Кроме того, сайт банка корректно переведен на английский и очень прост в понимании и навигации.

BBVA предлагает своим клиентам два счета: счет «Cuenta Online BBVA» и счет «Cuenta Azul online BBVA» (второй – для лиц в возрасте от 18 до 29 лет).

Как видите из названий, оба счета открываются он-лайн. Для этого необходимо пройти простую процедуру регистрации. Документы могут быть отправлены экспресс-почтой после окончания процедуры регистрации. Оба счета не имеют ежемесячных комиссий за обслуживание и к обоим прилагается бесплатная дебетовая карта Visa.

Предпринимателей BBVA предлагает определенные бонусы. Например, банковские переводы по Испании без комиссии или бесплатный учет чеков.

CaixaBank

«HolaBank» банка CaixaBank – это базовый счет для нерезидентов. Он открывается без особых сложностей и идеально подходит для иностранцев. В качестве бонусов счет включает юридическую поддержку на вашем родном языке, 2 бесплатных часа работы экстренных служб (при проблемах, связанных с электричеством, водой, замками), неограниченную телефонную помощь переводчика.

Для резидентов предусмотрено несколько счетов:

  • Счет «Estrella» не имеет комиссии и предполагает выдачу бесплатной кредитной карты. При переводе на счет заработной платы, есть шанс выиграть планшет, телевизор или умный часы SmartWatch.
  • При желании можно открыть бесплатный счет «Joven», предназначенный для молодежи от 18 до 26 лет.

Для бизнеса банка CaixaBank предлагает два счета: счет «Comercio», включающий 10 бесплатных банковских переводов в месяц, 2 кредитные карты и неограниченный учет чеков, а также счет «Negocio», похожий по условиям и предназначенный для предпринимателей.

Santander

Финансовые продукты банка Santander в Испании очень похожи на те, что предлагаются в Великобритании. В частности, счет «Cuenta 1/2/3» 1-в-1 совпадает с аналогичным британским продуктом. Этот счет предполагает ежемесячный возврат владельцу до 3% от суммы всех фактур, привязанных к счету, а также дополнительные проценты (до 3%) за поддержание неснижаемого сальдо по счету в пределах от 3.000 до 15.000 €.

Для студентов или бизнеса есть отдельные счета.

К сожалению, большая часть финансовых продуктов банка предназначена исключительно для резидентов. При попытке открыть счет он-лайн, вы будете неприятно удивлены отсутствием английской версии. Т.е. вам необходимо иметь хотя бы базовый уровень испанского, чтобы открыть счет он-лайн.

Другие банки, заслуживающие интереса

Мы рекомендуем обратить внимание на банк Sabadell, в первую очередь, если вы – нерезидент. Sabadell является пятым по величине банком Испании.

Счет «Cuenta Clave» предназначен как раз для нерезидентов и предполагает бесплатную выдачу кредитной и дебетовой карты. Банковские переводы в пределах ЕС (как зачисление, так и списание) осуществляются без комиссий для сумм, не превышающих 50.000 €. В качестве дополнительной услуги предлагается бесплатный перевод 10 документов в год объемом до 500 слов.

Банковская комиссия за обслуживание счета

По сравнению с другими странами ЕС, комиссии испанских банков достаточно велики. Размер комиссий может варьироваться от банка к банку и от счета к счету. Обычные расчетные счета обычно самые недорогие в обслуживании. Скидки и бонусы начисляются тогда, когда к счету привязывается заработная плата или пенсия. Некоторые банки время от времени проводят промокампании и предлагают интересные финансовые продукты бесплатно или со сниженной комиссией.

Комиссия за открытие и обслуживание счета

В то время как некоторые испанские банки предлагают бесплатные финансовые продукты или значительно снижают месячную комиссию за обслуживание счета при соблюдении определенных требований и условий, большинство банков все же взимают эту ежемесячную плату. В Испании комиссия за обслуживание счета называется «comisión por mantenimiento». В зависимости от банка, размер комиссии может достигать 8 € в месяц. Кроме того, банк может взять с вас комиссию за открытие счета и обязать совершать минимальные ежемесячные поступления на счет (в противном случае комиссия за обслуживание вырастет в разы).

Комиссия за пользование банкоматами

Снятие денег в банкомате обычно происходит бесплатно, если это банкомат вашего банка. Если снятие происходит в «чужих» банкоматах, комиссия может составить порядка 2 € за операцию.

Комиссия за банковский перевод

Многие банки для своих клиентов-нерезидентов предлагают бесплатные международные банковские переводы, либо переводы со сниженной комиссией. Однако зачастую в этих случаях действует ограничение на количество переводов: при превышении лимита с владельца счета начинают взимать обычную комиссию. Другим видом ограничения может служить лимитированная сумма перевода. Следует помнить, что банк-получатель также вправе взять комиссию за зачисление денег.

Резидентские счета редко имеют аналогичные бонусы. Т.е. резиденты, совершая банковский перевод, платят немалую комиссию (фиксированную или в зависимости от переводимой суммы).

За переводы внутри страны также может начисляться комиссия. Обычно процент комиссии имеет фиксированный минимум и составляет от 1,5 до 3,5% от суммы. Рекомендуем внимательно ознакомиться с договором на открытие и обслуживание счета, в котором указывается размер комиссий и процентов, чтобы избежать в будущем неприятных сюрпризов.

Если хотите всегда быть в курсе наших новостей, подписывайтесь на нас в Facebook и/или в Twitter.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector