Что такое референс в банке - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Что такое референс в банке

Референция банка – что это такое?

Понятие референция

Референция банка – понятие часто встречается в негативном подтексте, поскольку на законодательном уровне, референция никак не зарегистрирована, поэтому юридической силы не имеет.

Для того чтобы не попасть в руки мошенников, стоит дать точное определения «референции банка» и разобрать, что оно вообще обозначает, и для чего используется.

Референция банка или банковская референция, с точки зрения экономики означает – рекомендацию. Понятие референции часто используется, для того чтобы заменить – словосочетание «предоставление рекомендации по определенной экономической структуре».

Часто возникает между отношениями двух сторон, которые доверяют друг другу. Одна компания, может порекомендовать банк или сотрудника другой, тем самым подтверждая положительную характеристику на собственном примере взаимодействия.

Когда присутствует прилагательное «банковский», то логичнее было бы отметить, что одно юридическое лицо, рекомендует другое как положительного плательщика, который готов в срок выплачивать по обязательствам. Проще говоря, это своего рода письмо, которое имеет рекомендательный характер.

Особенности банковской референции

Если рассмотреть с точки зрения закона «банковскую референцию», то есть рекомендательное письмо, юридической силы оно вообще никакой не несет. Это так же нельзя назвать подтверждающим письмом, по факту это простая фикция.

Есть так же вполне разумное объяснение, почему один банк не имеет право рекомендовать платежеспособного клиента другому, найти ответ можно в ст.26 «О банках и банковской деятельности». В этом разделе подробно говориться о том, что учреждение не имеет права передавать данные о клиенте и использовать информацию о нем в своих целях.

Поэтому юристы рекомендуют обратиться в правоохранительные органы или суд, если на практике встретилось сопроводительное письмо рекомендательного характера о каком-либо клиенте без его согласия.

Наличие подписи и печати сотрудника, говорит о его некомпетентности и нарушениях, которые должны стать причиной его увольнения. Более того, «референция банка» может стать причиной возбуждения уголовного дела.

Референция банка по запросу клиента

Однако у предпринимателей, мечтающих о расширении, на которое требуются средства есть желание взять на себя дополнительное кредитное обязательство. Для того чтобы получить крупную сумму, нужно заслужить у банка доверие, обозначив то, что долг будет выплачен в срок.

Получение справки достаточно запутанно, так как с одной стороны «референцию банка» можно получить в виде сертификата об уплате всех обязательств, но с другой, если сотрудник ставит подпись – он автоматически увольняется.

Подать заявку на получение «референции банка» может каждый желающий. Достаточно зайти на сайт обслуживающего банка и заполнить форму. Однако в данном случае необходимо будет согласиться с обработкой персональных данных, если нет доверия к системе – лучше обратиться на прямую в учреждение.

Запрос будет иметь форму «делового письма», которое содержит следующие данные:

  1. Клиент указывает реквизиты (свои и кому адресовано).
  2. Информация, для каких целей будут использоваться полученные данные.
  3. Благодарность за получение скорой помощи в данном вопросе.
  4. Личные данные и инициалы.

Стоит отметить, что письмо имеет формат запроса. Поэтому все передвижения и переписка будет фиксироваться в служебном реестре. Важно сохранять чувство такта, грамотность и этикет, в будущем это поможет уменьшить срок ожидание готовой выписки.

Несмотря на то, что банк может предоставить такие данные, весомого аргумента они не будут нести. Так как ни одно здравомыслящее учреждение не захочет взять на себя «референцию» то есть гарантированность того, что клиент будет и дальше исправно платить.

Ведь выписывая такой документ, банк берет на себя все риски и обязательства в случае неуплаты. Если даже банк и согласится предоставить справку об отсутствии долгов, то она не будет являться гарантом платежеспособности, любой банк может отклонить такой аргумент при решении заключить договор.

Мошенничество и референция банка

Когда фирма или производство выходит на рынок, существует потребность заявить о себе крупным система, так как в будущем планируется проведение инкассации, передвижение средств по счетам и т.д.

Предпринимателю выгодно сотрудничать с крупными кредитными организациями, так как они могут дать большую сумму на развитие.

Поэтому в сети часто можно найти рекламу услуг «референции банка», что говорит о том, что в справке будут указанны ложные данные о компании. Это может касаться как сокрытия долга или просрочки, так же и о масштабах прибыли фирмы.

Стоит отметить, что ни один настоящий сотрудник банковской системы, не станет рисковать собственной свободой ради ложной «референции банка».

Как запросить у банкира банковскую рекомендацию так, чтобы Вам не отказали?

Банковская рекомендация (англ. bank reference) – это письмо – подтверждение из банка о том, что Вы являетесь его клиентом, имеете счет в этом банке и распоряжаетесь данным счетом как бенефициар. Главное то, что счетом вы владеете уже на протяжении хотя бы двух лет и у банка с вами не было проблем. Информация о том, что вы способны выстроить длительные и беспроблемные отношения с банком это та информация, которую хотят видеть банкиры оффшорных и иностранных банков. Практика показывает, что на просторах СНГ подобная форма не является часто затребованной. Мы говорим о предоставлении банковской рекомендации в иностранный банк.

Цель предоставления банковского рекомендательного письма состоит не только в том, чтобы дополнительно проверить личность клиента. Главная идея рекомендательного письма проверить, что у Вас уже были длительные и успешные отношения с другим банком. Дело в том, что далеко не все банки хотят и могут работать с новичками в бизнесе или очень молодыми ( хоть и совершеннолетними) людьми. Цель и банковской рекомендации, и рекомендации от юриста/адвоката понять, что вы серьезный, порядочный человек с «Царем» в голове. Европейцу получить рекомендацию от юриста гораздо сложнее, чем рекомендацию от банкира. А ведь некоторые иностранные банки требуют обе – и рекомендацию от банкира и рекомендацию от юриста.

Когда требуется банковская рекомендация? Очень часто оффшорные банки либо банки за границей требуют банковскую рекомендацию.

Стандартный стиль изложения информации о клиенте в банковской рекомендации выглядит следующим образом: «Банк … подтверждаем, что мистер Бонд является нашим клиентом с … года. За всю историю обслуживания банк не имел проблем с мистером Бондом, и он не имеет никакой задолженности перед банком ….» Разумеется, банковская рекомендация должна предоставляться на фирменном бланке банка с исходящим номером письма, подписью и печатью.

Какие документы нужны? Мы разобрали документы по категориям:

1. Документы о физических лицах:

Возможны два варианта:

1) паспорт оригинал – в случае, если Вы лично собираетесь прийти в банк;
2) Если вы не приходите в иностранный банк лично, то нужна заверенная копия Вашего паспорта, обязательно заверенная нотариусом, юристом или сотрудником банка.Во многих банках требования к заверению документов. Какие-то банки хотят только нотариально заверенные документы, а в каких-то, дополнительно к нотариальному заверению, нужен еще и апостиль.

Возможны следующие варианты рекомендательных писем от клиентов: из банка, от профессиональных лиц (Ваш работодатель, например), от существующих клиентов банка (например, банк в Андорре, с которым мы сотрудничаем много лет, открывает счета новым клиентам только по рекомендации нынешних корпоративных клиентов). Однако далеко не всем банкам будет достаточно письменной рекомендации от существующего клиента.

Обязательным требованием к человеку, который подготовит для Вас рекомендательное письмо, является знакомство с ним не менее двух лет.

— Подтверждение адреса Вашего проживания — альтернатива:

1) счет за коммунальные услуги;

Согласно нашему законодательству много государств СНГ имеют институт прописки. Для западных банков альтернативным подтверждением постоянного места проживания является счет за коммунальные услуги за последний месяц. Однако, банки, которые уже давно работают с клиентами из стран СНГ принимают и копии документа о временной прописке и копии нотариально заверенного внутреннего паспорта с пропиской, как доказательство адреса.

2) распечатка баланса кредитной карты. Не все банки принимают распечатку баланса кредитной карты с полным именем и адресом. Прописка или недавний счет за коммунальные услуги ( не старше трех месяцев) – более сильные варианты документации. В идеале банку должен предоставляться счет за коммунальные услуги с полным именем и адресом. Важно следить чтобы в счетах ваше полное имя ПОЛНОСТЬЮ соответствовало имени в паспорте ( пригодном для международных путешествий. Для граждан РФ – загран. паспорт). Даже покупаю билет на авио перелет в полном имени могут быть описки до трех букв. В вопросе документов на доказательство адреса имя должно быть идентичным. Ни одной ошибки не допускается.

Перечень вышеуказанных документов является обязательным для каждого заявителя. Если Вашей компанией управляет номинальный директор, нужно предоставить аналогичный пакет документов и для него.

Предоставляем образцы рекомендательных писем банка:

2. Документы о средствах и их источниках.

Основная цель предоставленных документов этой категории – доказать, что средства клиента заработаны честным путем. Это могут быть:

— контракты на покупку-продажу недвижимости или бизнеса, например;
— счета фактуры (копии);
— зарплатные бланки;
— пенсионные ведомости
— контракты

Если Вы не планируете превышать баланс в размере 10000 евро, документы на доказательства происхождения средств могут и не потребовать. В некоторых банках сумма, на которую нет частых проверок – до 5 тысяч долларов США.

3. Документы о компаниях.

Возможен случай, что Вы открываете счет для уже существующей компании. Многое зависит от юрисдикции, где зарегистрирована Ваша компания и от требований банка, в котором Вы хотите открыть счет на данную компанию.

Бенефициарный владелец компании должен быть идентифицирован. Эта информация, разумеется, является конфиденциальной.

Ежегодно нужно будет предоставить обновленные сертификаты о том, что компания находится в активном состоянии.

По ряду причин, если у Вас уже есть иностранный банковский счет, то лучше запросить рекомендацию оттуда. Во-первых, многие банки не признают рекомендательных писем из России, например, банки Гонконга. Во-вторых, это лучше для «прайваси», в случае, если Ваш банк не хочет выдать рекомендательное письмо «To Whom it May Concern», а хочет знать название иностранного банка, для которого выдается рекомендация. Бывают и такие ситуации. Если Ваш банкир даже увидев образца рекомендательных писем не понимают что вы от него хотите, то можно попросить просто письмо о наличии активного счета в банке.

Читайте также:  Как узнать номер лицевого счета в сбербанке

Дорогие читатели, хотелось бы добавить важную информацию для закрепления материала и прояснения вашего понимания процесса выдачи банковской рекомендации. Допустим, вы обратились в банк страны СНГ, а он не понимает, как выдать рекомендацию (или не хочет). В таком случае можно попросить справку об истории вашего счета (с какой даты активен и что он активен до сих пор). В этой же статье мы предоставили для использования вами формы банковских рекомендаций, вы можете их скачать и показать в качестве примера вашему банкиру.
Иногда смущение вызывает фраза “to whom it may concern”, особенно если вы не называете банк, кому собственно рекомендация и будет адресована и кого она непосредственно касается. Причиной отказа банка подготовить такую рекомендацию для вас может быть ваша излишняя скрытность.
Банковская рекомендация – это продукт личной процедуры due diligence. Это значит, что банковская рекомендация выдается всегда и исключительно физическому лицу – директору или распорядителю по счету. Например, директор может иметь два корпоративных счета в двух разных банках и рекомендация одного не подойдет для другого, потому что компанию его знают и там и там, а мнение о личности может отличаться. Помните, что бизнес ведут люди и поступки и репутацию делают они же. Помните, банковская рекомендация выдается только физическому лицу – владельцу счета.

Прошу Вас поставить “нравится” на нашей страничке в социальной сети Фейсбук http://www.facebook.com/offshorewealth?bookmark_t=page , если материал был полезным и Вам понравился. С уважением, консультант Наталия Ревенко.

Дорогие читатели блога! Если у Вас возникли вопросы по процедуре открытия счетов в иностранных банках, в том числе для оффшорных компаний, получении рекомендательного письма или любые другие, смело обращайтесь по электронной почте info@offshore-pro.info, мы с радостью Вам ответим.

Профессиональная, оперативная и качественная помощь с выбором иностранного банка и типа оффшорного счета. Воспользуйтесь бесплатной услугой — Подбор оффшорного или иностранного банковского счета ( консультация) – бесплатно и обязательно

Референция уполномоченного банка – рекомендательное письмо из банка (бланк)

Мы должны быть осведомлены в экономической теории, тем более, если у нас свой бизнес. В статье вы узнаете о том, что это такое – референция. Эта бумажка может существенно поберечь ваши нервы при открытии бизнеса за границей и гарантировать, что долговые обязательства не будут изыматься «с боем» коллекторами. Итак, рассмотрим эту тему по порядку.

Знакомьтесь – это референция

Если заглянуть в терминологический словарь, то там вы найдете следующее толкование: референция банка – это письмо или бланк, информирующий или заверяющий о финансовой стабильности предприятия. Это слово произошло то ли от латинского referre, что означает «сообщать», то ли от французского reference, что означает то же самое.

В первую очередь референции обозначает отношения между двумя представителями коммерческой деятельности. В английском языке под этим словом подразумевают не что иное, как справку, и в этом документе дается некая информация о том, что данный субъект предпринимательской деятельности в состоянии или обязуется выполнить определенные финансовые обязательства.

В общем смысле референция обслуживающего банка – это предоставление кредитной организации рекомендаций субъекту предпринимательской деятельности о том, что этой компании можно доверять.

Данный документ отсвечивает финансовое состояние бизнеса в радужных цветах. Эта справка выдается по требованию клиента в случае, если последнему необходимы гарантии своей платежеспособности.

В Федеральном законе 44 в статье 45 указаны требования к оформлению банковского обеспечения. Основное, что должно соблюдаться – это то, что этот документ (обязательства, которые он засвидетельствует) не имеет возможности быть отозванным. Как и любая официальная справка, референция имеет свой срок действия. Банковская бумага может быть оформлена как в письменном виде (на бланке), так и в электронном, что закреплено в Постановлении Правительства Российской Федерации №1005 от 8 ноября 2013 года. Внешне бланк референции банка имеет вид сертификата.

В некотором смысле референция, как документ, способна предоставлять гарантии об уплате суммы долга. Это означает, что если займ фирма своевременно не погашает, то банковское учреждение, выступающее в данном случае гарантом, возлагает на себя обязательство выплатить платеж вместо своего клиента. Но юридически это гарантийное письмо можно расценивать, как «Филькину грамоту». Дело в том, что у сотрудников банковских организаций нет полномочий для предоставления этого рода документов, в противном случае, если специалист поставит свою подпись на таком документе, то его лишат премиальных или даже уволят.

Как оформить запрос на референцию

Чтобы подать запрос на получении справки, клиент банка должен оформить заявление. Правда, есть еще одна возможность – в век интернет-технологий подать заявление для получения референции вы можете прямо из своей квартиры: заполнить форму на официальном сайте и дать согласие для обработки информации.

Но если вы не питаете доверия к интернету, то письменный запрос – этот вариант для вас. Заполнить заявление на предоставление информации можно прямо в офисе финансового учреждения. Образец имеет совершенно типичный вид – вы просто заполняете графы, указывая в них запрашиваемую информацию. Если вы не можете посетить самолично, то отправьте запрос на рекомендательное письмо у банка по почте, оформив его в стандартизированном виде.

Деловой запрос состоит из нескольких обязательных частей:

  • в первой части вы указываете, от кого и кому адресовано письмо;
  • далее, в основной части, вы вводите в курс дела руководство банковского учреждения – какая именно необходима информация, за какой период, кратко объясняете, для каких целей вы будете использовать справку;
  • в третьей части вы выражаете благодарность заранее за предоставленные сведения и указать, что вы надеетесь на дальнейшее сотрудничество;
  • в заключении напишите свои фамилию и инициалы, а также должность, которую занимаете.

В случае если вы представляете не свои личные интересы, а осуществляете запрос рекомендательного письма у банка в пределах полномочий занимаемой должности определенной компании, то следует указать номер и дату документа, согласно нумерации в журнале регистрации исходящей переписки. После преамбулы документа нужно обязательно обозначить суть своего письма, указав, что это «Запрос». Кроме самой просьбы, нужно предоставить необходимые подтверждающие документы – это значительно ускорит процесс предоставления референции.

Гарантии финансового учреждения

Референции уполномоченного банка – это рекомендации банка-доверителя (гаранта), которые свидетельствуют о платежеспособности своего предприятия. Гарант, при условии, что все стороны нашли согласие, определяет финансовую организацию, которая будет проводить инкассацию, то есть станет банком-корреспондентом (это финансово-кредитное учреждение, с которым заключено корреспондентское соглашение). У последнего много функций, среди них — исполнение прямых поручений клиентов гаранта. Такие обязанности именуются инкассовыми.

Для оформления поручения заявитель должен предоставить перечень документов, среди них:

  • счета, документы о транспортировке (если таковые имеются), страховки, справки, подтверждающие право собственности;
  • если есть таковые – векселя, чеки, тратты и прочее.

Также в заявлении на предоставление гарантий клиент подробно описывает цель, с которой запрашивается информация. В запросе обязательно должны перечисляться все счета предприятия, иначе банковское учреждение не сможет предоставить вам полный перечень информации.

Банковская рекомендательная справка

По стандарту письмо-рекомендация для банка содержит определенный перечень данных, которые свидетельствуют о платежеспособности и хорошей репутации клиента.

Рекомендательное письмо из банка включает такую информацию:

  • имя и фамилия зарегистрированного клиента и адрес его регистрации;
  • вид и валюта счета, а также номер;
  • обязательно указывается баланс счета на текущий момент;
  • краткая, но емкая характеристика фирмы – срок, на протяжении которого гражданин является клиентом, отсутствие нарушений правил учреждения и то, что на текущий момент нет задолженностей.

Этот перечень — лишь примерный список, каждые учреждения устанавливают свои определенные правила для составления данного рода документации. Но эти пункты являются обязательными для наличия в письме.

Новая компания и рекомендации

Необходимость того, чтобы компанию «порекомендовали», чаще всего возникает, когда фирма выходит на новый рынок, обычно за границу. Иной вопрос в том, что уведомление такого рода очень сложно получить, потому что банки не особо охотно их предоставляют.

Если у вас возникают непреодолимые трудности в процессе оформления запроса на гарантийное письмо у кредитных организаций, где вы не «заработали» еще достаточной доверительной репутации, то следует обратиться в то отделение, где вы являетесь клиентом.

Рекомендательное письмо в банк для новой компании оформляется на фирменном бланке финансово-кредитного учреждения. В тексте должны быть ссылки на то, что данная фирма является постоянным пользователем – желательно не на протяжении года, а минимум двух лет. Необходимо также указать и то, что клиент добросовестно выполняет свои долговые обязательства, а лучше – не имеет задолженности. Стоит указать и то, что фирма полностью платежеспособна, ей вполне стоит доверять.

Рекомендательное извещение может содержать информацию о том, что клиент обладает отличными деловыми качествами, определяя его, как потенциально надежного партнера. Материал может быть раскрыт на примере, используя конкретные суммы, факты, даты и прочее. Все данные, которые фиксируются в этом письме, несут определенную информационную ценность для иностранного государства.

Текст не должен содержать минусы и промахи компании как клиента и партнера, а все положительные моменты и качества следует представить ненавязчиво.

Объем текста не должен походить на повесть, а обязан соответствовать требованиям делового запроса. Если при составлении письма-рекомендации для банка были учтены все правила, то данная бумага сослужит вам хорошую службу на пути завоевания доверия иностранного банковского учреждения.

Читайте также:  Как перевести с карты сбербанка

Можно провести некоторую параллель между референцией банка и уведомлением-обязательством о возмещении долговых обязательств, но это не совсем так. Бумага, в которой имеет место обязательство уплатить некую сумму в качестве возмещения размера займа дается самим субъектом. Референция освещает не сам факт соразмерного возмещения займа (хотя не исключает), а дает дополнительную характеристику, что может позитивно повлиять на его деловые связи.

Каждая финансово-кредитная организация имеет право установить определенные шаблоны бланка референции, но они не должны выходить за рамки норм написания гарантийных документов. В тексте обязаны указываться только достоверные сведения из клиентской истории. Чтобы определить платежеспособность предприятия, в письме-рекомендации банковского учреждения прописана сумма, которая доступна на текущий период на счетах особы.

Следует указать и то, что не все подряд банки России имеют право выдавать гарантийные извещения. Для осуществления инкассовых операций учреждение обязано соответствовать выдвигаемым требованиям, а условия следующие:

  • наличие лицензии на осуществления банковской деятельности на территории РФ;
  • срок работы в течение не менее, чем пяти лет;
  • капитал на счету – свыше 1 миллиарда рублей;
  • отсутствие нарушений и несоответствий за срок в полгода;
  • отсутствие на протяжении срока работы применения процедуры финансового оздоровления.

Но даже если соблюдены все требования, а у клиента на руках все необходимые документы, можно получить отказ в получении гарантийного письма. Дело в следующем: с конца 2014 года, в соответствии с обновленным Федеральным Законом № 44, при отсутствии выписки из государственного реестра получение банковского гарантийного уведомления невозможно.

Что касается сроков приобретение данной справки, то каждая фирма вправе самостоятельно установить его, в соответствии со своими требованиями и техническими возможностями.

Ко всему прочему, каждым банком обязательно выдвигаются такие требования к клиенту:

  • наличие счета в данном учреждении;
  • оплата в полной мере суммы комиссионных сборов;
  • предоставление полной финансовой отчетности за требуемые периоды.

Как и любой другой документ, гарантийное письмо имеет свою сферу применения и сроки использования. А перед тем как принять решение, выдавать референцию или нет этому субъекту, предшествует много важных моментов. Для начала необходимо обеспечить себя и кредитора всей нужной информацией, дав согласие на обработку персональных данных. Сюда же входит вся документация, имеющая отношение к финансовой деятельности и персональной. После сбора документации и данных вашу компанию будут тщательно проверять (аудит деятельности), особенно если вы не являлись до этого постоянным клиентом. Лишь после того как банк получит достоверные доказательства вашей надежности и платежеспособности, вы получите запрашиваемое гарантийное письмо.

Что такое референс в банковской выписке

Альфа-Банк

Замороженными бывают не только жидкости-продукты, но и деньги. Да-да, именно это слово нагляднее всего характеризует состояние, в котором находятся ваши кровные, когда вместо референса платежа в выписке в Альфа-Клике вы видите загадочное слово HOLD.

Холд (HOLD) – это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок.

Иными словами, в момент оплаты покупки деньги со счета карты не списываются, а холдируются – временно «замораживаются». Фактическое списание происходит позднее – после обработки специальных клиринговых файлов.

Рассмотрим на примере. Клиент расплачивается в магазине картой Альфа-Банка с балансом 5000 рублей на сумму 1000 рублей. Когда карта взаимодействует с терминалом магазина, происходит авторизация: через платежную систему в Альфа-Банк направляется запрос: 1) существует ли карта с такими реквизитами и активна ли она? 2) есть ли на счете карты необходимая 1000 рублей? После получения от банка положительного ответа на эти вопросы (одобрения) производится операция.

В этот момент 1000 рублей резервируется на счете клиента для последующего списания. При наличии Альфа-Чека клиенту направляется SMS-сообщение о списании этой суммы со счета, доступный остаток на счете в балансе и интернет-банке отображается за ее вычетом, то есть 4000 рублей.

Однако на самом деле сделано еще только полдела. Теперь банк, обслуживающий терминал, должен направить в Альфа-Банк (опять же через платежную систему) так называемые клиринговые файлы, на основании которых и произойдет фактическое списание. После их получения и обработки данные выгружаются в систему банка, 1000 рублей реально списывается со счета, операция отмечается как проведенная. Холд перестает существовать.

Само собой, весь процесс сложнее и полон вариантов «если так, то вот так», но для общего понимания все детали и не нужны.

«Срок жизни» холда в Альфа-Банке установлен на основе статистических данных – исходя из того, в течение какого времени происходит фактическое списание подавляющего большинства операций.

Долгое время это были 14 дней, но в 2012 году срок был сокращен до 9 дней. Причиной тому послужили просьбы клиентов, оказавшихся в положении, когда уже точно известно, что операция не будет проведена (при возврате или отмене покупки, например), но и воспользоваться деньгами при этом нельзя, так как они захолдированы.

В большинстве случаев операции проходят успешно в рамках общих сроков, поэтому после покупки клиент спокойно себе живет, не подозревая обо всей этой «движухе» между терминалами, платежными системами, банками и частями их внутренних систем.

Но иногда случаются они…

Нюанс №1: При поступлении файлов на списание по правилам платежных систем банк обязан произвести списание по реквизитам, указанным в этих файлах.

Соответственно, если файл придет после снятия холда, то сумма спишется. Это чревато «техническим овердрафтом» (попросту – минусовым балансом), но, к счастью, происходит очень редко. К сожалению, повлиять на сроки соответствующих действий со стороны стороннего банка мы не можем.

Другая сторона ситуации — когда реквизиты авторизации и поступившего подтверждения не совпадают. Иногда банки «грешат» своеобразным подходом к формированию файлов, в связи с чем система Альфа-Банка не может связать их с нужным холдом. В итоге по счету клиента и списание проходит, и холд остается висеть. Проблема редка, но лечится так же – только временем.

Нюанс №2: Не рекомендуется менять счет карты, если на нем остались несписанные холды. Дело в том, что в этом случае мы не сможем гарантировать, с какого счета произойдет списание.

В сочетании с Нюансом №1 может произойти ситуация, когда и списание произошло по «новому» счету, и холд остался висеть на «старом».

Нюанс №3: Если валюта операции отличается от валюты счета, то нередки случаи, когда холдируется одна сумма, а фактически списывается другая.

Все просто: на момент авторизации действует один курс конвертации, а через несколько дней (на момент обработки операции) – уже другой. Конвертация применяется по курсу на день списания, а раз сроки этого процесса нам неподвластны, то и предсказать курс, по которому произойдет списание, мы не можем. Как говорится, издержки производства.

Нюанс№4: Мы не можем ускорить процесс «размораживания».

Понятие «референция банка» (тождественное ему «банковская референция») на сегодняшний день законодательно не урегулировано, поэтому не содержится ни в одном нормативно-правовом акте РФ. Если Вы находитесь в поисках ответа на данный вопрос, вероятней всего, Вы столкнулись с одной из схем документарного мошенничества. Чаще всего это понятие употребляется в контексте сомнительных бизнес-предложений, которые содержат обещания посреднических организаций организовать по предоплате сотрудничество с известной компанией, гарантируя радужные перспективы развития бизнеса.

Установить договорные отношения мошенники предлагают в сжатые сроки и с минимальными вложениями, а, самое главное, заочно, т. е. без фактического присутствия представителей партнерских компаний, посредством электронной переписки.

При этом они оперируют наименованиями и контактной информацией известных предприятий (к примеру, ПАО «НК «Роснефть» либо его дочерних предприятий) вплоть до персональных данных руководителей и, для создания иллюзорности своей аффилированности с ними, дают ссылки на официальные ресурсы этих организаций. К письму обычно прилагается проект контракта (образец заполнения заявки на покупку товара, ICPO) наряду с образцом «банковской референции».

Какой документ имеют в виду все-таки мошенники, и как отличить настоящее предложение о сотрудничестве от поддельного, Вы узнаете из данной статьи.

«Банковская референция»: раскрываем понятие

Исходя из того, что само слово «референция», в соответствии с современным экономическим словарем, означает «предоставление рекомендации, характеристики одним лицом (организацией) другому лицу (организации) в целях подтверждения того, что оно (она) пользуется доверием в деловых кругах», в корреляции с прилагательным «банковский», это понятие может означать «удостоверение кредитоспособности и платежеспособности» клиента. Другими словами, это обычное рекомендательное письмо-отзыв.

В действительности же, такого понятия и, в частности, документа не существует. В соответствии с 26-й статьей Федерального закона «О банках и банковской деятельности» под номером 395-1, кредитные организации и их служащие обязаны хранить тайну, связанную со счетами, вкладами и операциями их клиентов (корреспондентов) и могут предоставлять ее исключительно им самим либо очень ограниченному кругу организаций (налоговым органам, ПФР и ФСС РФ, судам, прочее).

Поэтому, если в природе и встречается «банковская референция», удостоверенная подписью банковского сотрудника и печатью кредитной организации, то это либо простая «фикция», либо нарушение банковским служащим своих обязанностей, что неминуемо влечет увольнение последнего.

Какие еще мнимые документы и понятия могут использовать мошенники

Привести в полное замешательство также могут и другие словосочетания, наиболее часто используемые мошенниками в своих «деловых» письмах.

А именно:

  • «безотзывный подтвержденный заказ или заявка, сокр. БПЗ» – такой формой документа не обладает ни один серьезный поставщик (переработчик). Более того, никто не может лишить Вас права отказаться от заказа еще до фактического подписания контрагентами дополнительного соглашения к договору поставки и требовать визирования заявки на поставку кредитной организацией;
  • «офицер банка» – скорее всего, выражение заимствовано из английского языка («bank officer») и дословно означает «банковский чиновник»;
  • «соглашение о необхождении и неразглашении, сокр. NCNDA» – еще одна «калька» с английского языка, которая предположительно взята из перевода договора схожей тематики.
Читайте также:  Как зарегистрироваться в ощадбанк 24 через интернет

Кроме того, могут встречаться такие громоздкие, несуразные словосочетания, как «безакцептное списание средств», «полная корпоративная гарантия оплаты», «номера «СВИФТ и КЬЮСИП», и т. д., значение которых сложно установить, даже сопоставив с полным текстом письма.

Помните: ни одна организация не будет устанавливать договорные отношения заочно, вести переписку через интернет и предоставлять какие-либо гарантии контрагентам по документам, отправленным на электронную почту.

Параметры сделки, предлагаемые мошенниками, существенно отличаются от рыночных и указывают на неоправданно большую выгоду.

Вас, прежде всего, должно насторожить требование перевести энную сумму якобы в счет оплаты определенных услуг, к примеру, по оформлению документов, в том числе, разрешительных, приглашений, виз, прочее либо активации (легализации) договора в российских министерствах либо государственных ведомствах (такая процедура в принципе не может быть предусмотрена законодательством).

Также Вас могут просить оплатить транспортировку, услуги, связанные с организацией поездки в московский офис компании, с которой они находятся в воображаемом сотрудничестве, для подписания контракта и т. д. Все это не что иное, как вымысел, к которому прибегают мошенники, чтобы заработать.

В случае получения подобных коммерческих предложений от лжекомпаний-посредников и появления у Вас каких-либо сомнений в действительности обещанных сделок, рекомендуем обращаться в правоохранительные органы.

Номер референса что это

Автор Tiger задал вопрос в разделе Бизнес, Финансы

что такое Референс в работе с банковскимми счетами? и получил лучший ответ

Ответ от Alexander[гуру]Банковский референс — письмо из банка, содержащее информацию об человеке как клиенте данного банка, не имеющем нарушений банковской дисциплины.А при работае с банковскими счетами так думаю это выписка по банковскому счету если таковая имеется о его состоянии, сумме и т. д.Где ты такое понятие нашел? Случаино не в перечне документов для получения какои-то визы?

Как запросить у банкира банковскую рекомендацию так, чтобы Вам не отказали?

Банковская рекомендация (англ. bank reference) – это письмо – подтверждение из банка о том, что Вы являетесь его клиентом, имеете счет в этом банке и распоряжаетесь данным счетом как бенефициар. Главное то, что счетом вы владеете уже на протяжении хотя бы двух лет и у банка с вами не было проблем. Информация о том, что вы способны выстроить длительные и беспроблемные отношения с банком это та информация, которую хотят видеть банкиры оффшорных и иностранных банков. Практика показывает, что на просторах СНГ подобная форма не является часто затребованной. Мы говорим о предоставлении банковской рекомендации в иностранный банк.

Цель предоставления банковского рекомендательного письма состоит не только в том, чтобы дополнительно проверить личность клиента. Главная идея рекомендательного письма проверить, что у Вас уже были длительные и успешные отношения с другим банком. Дело в том, что далеко не все банки хотят и могут работать с новичками в бизнесе или очень молодыми ( хоть и совершеннолетними) людьми. Цель и банковской рекомендации, и рекомендации от юриста/адвоката понять, что вы серьезный, порядочный человек с «Царем» в голове. Европейцу получить рекомендацию от юриста гораздо сложнее, чем рекомендацию от банкира. А ведь некоторые иностранные банки требуют обе – и рекомендацию от банкира и рекомендацию от юриста.

Когда требуется банковская рекомендация? Очень часто оффшорные банки либо банки за границей требуют банковскую рекомендацию.

Стандартный стиль изложения информации о клиенте в банковской рекомендации выглядит следующим образом: «Банк … подтверждаем, что мистер Бонд является нашим клиентом с … года. За всю историю обслуживания банк не имел проблем с мистером Бондом, и он не имеет никакой задолженности перед банком ….» Разумеется, банковская рекомендация должна предоставляться на фирменном бланке банка с исходящим номером письма, подписью и печатью.

Какие документы нужны? Мы разобрали документы по категориям:

1. Документы о физических лицах:

Возможны два варианта:

1) паспорт оригинал – в случае, если Вы лично собираетесь прийти в банк;
2) Если вы не приходите в иностранный банк лично, то нужна заверенная копия Вашего паспорта, обязательно заверенная нотариусом, юристом или сотрудником банка.Во многих банках требования к заверению документов. Какие-то банки хотят только нотариально заверенные документы, а в каких-то, дополнительно к нотариальному заверению, нужен еще и апостиль.

Возможны следующие варианты рекомендательных писем от клиентов: из банка, от профессиональных лиц (Ваш работодатель, например), от существующих клиентов банка (например, банк в Андорре, с которым мы сотрудничаем много лет, открывает счета новым клиентам только по рекомендации нынешних корпоративных клиентов). Однако далеко не всем банкам будет достаточно письменной рекомендации от существующего клиента.

Обязательным требованием к человеку, который подготовит для Вас рекомендательное письмо, является знакомство с ним не менее двух лет.

— Подтверждение адреса Вашего проживания — альтернатива:

1) счет за коммунальные услуги;

Согласно нашему законодательству много государств СНГ имеют институт прописки. Для западных банков альтернативным подтверждением постоянного места проживания является счет за коммунальные услуги за последний месяц. Однако, банки, которые уже давно работают с клиентами из стран СНГ принимают и копии документа о временной прописке и копии нотариально заверенного внутреннего паспорта с пропиской, как доказательство адреса.

2) распечатка баланса кредитной карты. Не все банки принимают распечатку баланса кредитной карты с полным именем и адресом. Прописка или недавний счет за коммунальные услуги ( не старше трех месяцев) – более сильные варианты документации. В идеале банку должен предоставляться счет за коммунальные услуги с полным именем и адресом. Важно следить чтобы в счетах ваше полное имя ПОЛНОСТЬЮ соответствовало имени в паспорте ( пригодном для международных путешествий. Для граждан РФ – загран. паспорт). Даже покупаю билет на авио перелет в полном имени могут быть описки до трех букв. В вопросе документов на доказательство адреса имя должно быть идентичным. Ни одной ошибки не допускается.

Перечень вышеуказанных документов является обязательным для каждого заявителя. Если Вашей компанией управляет номинальный директор, нужно предоставить аналогичный пакет документов и для него.

Предоставляем образцы рекомендательных писем банка:

2. Документы о средствах и их источниках.

Основная цель предоставленных документов этой категории – доказать, что средства клиента заработаны честным путем. Это могут быть:

— контракты на покупку-продажу недвижимости или бизнеса, например;
— счета фактуры (копии);
— зарплатные бланки;
— пенсионные ведомости
— контракты

Если Вы не планируете превышать баланс в размере 10000 евро, документы на доказательства происхождения средств могут и не потребовать. В некоторых банках сумма, на которую нет частых проверок – до 5 тысяч долларов США.

3. Документы о компаниях.

Возможен случай, что Вы открываете счет для уже существующей компании. Многое зависит от юрисдикции, где зарегистрирована Ваша компания и от требований банка, в котором Вы хотите открыть счет на данную компанию.

Бенефициарный владелец компании должен быть идентифицирован. Эта информация, разумеется, является конфиденциальной.

Ежегодно нужно будет предоставить обновленные сертификаты о том, что компания находится в активном состоянии.

По ряду причин, если у Вас уже есть иностранный банковский счет, то лучше запросить рекомендацию оттуда. Во-первых, многие банки не признают рекомендательных писем из России, например, банки Гонконга. Во-вторых, это лучше для «прайваси», в случае, если Ваш банк не хочет выдать рекомендательное письмо «To Whom it May Concern», а хочет знать название иностранного банка, для которого выдается рекомендация. Бывают и такие ситуации. Если Ваш банкир даже увидев образца рекомендательных писем не понимают что вы от него хотите, то можно попросить просто письмо о наличии активного счета в банке.

Дорогие читатели, хотелось бы добавить важную информацию для закрепления материала и прояснения вашего понимания процесса выдачи банковской рекомендации. Допустим, вы обратились в банк страны СНГ, а он не понимает, как выдать рекомендацию (или не хочет). В таком случае можно попросить справку об истории вашего счета (с какой даты активен и что он активен до сих пор). В этой же статье мы предоставили для использования вами формы банковских рекомендаций, вы можете их скачать и показать в качестве примера вашему банкиру.
Иногда смущение вызывает фраза “to whom it may concern”, особенно если вы не называете банк, кому собственно рекомендация и будет адресована и кого она непосредственно касается. Причиной отказа банка подготовить такую рекомендацию для вас может быть ваша излишняя скрытность.
Банковская рекомендация – это продукт личной процедуры due diligence. Это значит, что банковская рекомендация выдается всегда и исключительно физическому лицу – директору или распорядителю по счету. Например, директор может иметь два корпоративных счета в двух разных банках и рекомендация одного не подойдет для другого, потому что компанию его знают и там и там, а мнение о личности может отличаться. Помните, что бизнес ведут люди и поступки и репутацию делают они же. Помните, банковская рекомендация выдается только физическому лицу – владельцу счета.

Прошу Вас поставить “нравится” на нашей страничке в социальной сети Фейсбук http://www.facebook.com/offshorewealth?bookmark_t=page , если материал был полезным и Вам понравился. С уважением, консультант Наталия Ревенко.

Дорогие читатели блога! Если у Вас возникли вопросы по процедуре открытия счетов в иностранных банках, в том числе для оффшорных компаний, получении рекомендательного письма или любые другие, смело обращайтесь по электронной почте info@offshore-pro.info, мы с радостью Вам ответим.

Профессиональная, оперативная и качественная помощь с выбором иностранного банка и типа оффшорного счета. Воспользуйтесь бесплатной услугой — Подбор оффшорного или иностранного банковского счета ( консультация) – бесплатно и обязательно

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector