Что происходит с банком уралсиб - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Что происходит с банком уралсиб

Кто спасет «Уралсиб»?

«Узкое» место «Уралсиба»

Пауза в глобальной очистке банковского сектора явно затянулась, и, как считают аналитики, глава ЦБ Эльвира Набиуллина вновь дала команду «фас» в отношении более-менее заметных кредитных организаций. До сих пор 2018 год отличался малозаметными санкциями для почти двух десятков банков, выходящих далеко за пределы топ-100.

«Пионером» новой волны крупного «банкопада» на днях стал ОФК-Банк, куда регулятор ввел временную администрацию, приостановив действие лицензии за многочисленные нарушения. Примечательно, что основным владельцем банка числится однокурсник президента РФ Владимира Путина Николай Егоров. Этим решением ЦБ дал понять – неприкасаемых в деле борьбы за чистоту рядов для него нет.

Так что миллиардер Владимир Коган, похоже, может не слишком рассчитывать на свой широкий круг друзей, в числе которых вице-премьеры, министры и сам глава государства. «Уралсиб» банкира-бизнесмена называют лидером пятерки банков, которые в ближайшее время могут отправиться вслед за «Югрой». Можно считать, что все началось со страховой группы (СГ) «Уралсиб», которая объявила о нехватке ликвидных активов для будущих выплат. В актуарном заключении компании за прошлый год отмечается риск неисполнения страховщиком своих обязательств, и для устранения этого риска СГ требуется финансирование.

Представители страховщика пытаются сохранить хорошую мину, уверяя, что проблем с ликвидностью нет, а указанные в заключении отклонения от нормативов, дескать, носят «технический характер»: они связаны с «моторным портфелем». Напомним, год назад СГ передала портфель по договорам ОСАГО страховой компании «Опора», которой также были переданы портфели по договорам ДСАГО и КАСКО. Но вскоре, мол, компания приведет показатели в соответствие с требованиями ЦБ за счет реализации мероприятий по реструктуризации бизнеса.

Результаты компании за 2017 год нетипичны для страхового рынка. Группа собрала 942,9 млн. рублей премий, а выплатила почти вдвое больше – 1,8 млрд. рублей (данные ЦБ), сообщают «Ведомости». В 2016 году компания получила убыток по РСБУ в размере 8,3 млрд. рублей. Еще летом прошлого года сообщалось, что СГ «Уралсиб» не выполняет требования регулятора по соблюдению маржи платежеспособности, состав и структура части ее активов не соответствуют нормативам ЦБ.

Группа также указала недостоверную информацию о своем бенефициарном владельце, нарушив требование по раскрытию информации о связанных сторонах, отмечали аудиторы. На 7 апреля 2017 года в Арбитражный суд Москвы иски о банкротстве СГ «Уралсиб» подали 75 физлиц (некоторые – коллективно), 17 компаний и несколько ИП.

По мнению некоторых аналитиков, похоже, что СГ «Уралсиб» постепенно сворачивает бизнес, и в этих условиях вряд ли основной акционер будет вытаскивать страховщика за свой счет. В апреле 2017 года контроль над 91,7% акций группы перешел от Николая Цветкова к Владимиру Когану, следует из отчетности СГ. Директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперта РА» Алексей Янин сомневается, что компания может быть санирована и за счет средств ЦБ. Как известно, регулятор также тщательно вычищает «авгиевы конюшни» страхового рынка.

Санация ради санации

Вероятнее всего, господин Коган не будет спасать падающий страховой бизнес, ему и банковских проблем хватает. Как сообщают в «Мысли-НеМысли», доля проблемных кредитов в банке (входит в топ-30 российских банков) продолжает расти, а риск-менеджмент деградирует. «Из «Уралсиба» продолжают поступать странные новости. Ключевые сотрудники среднего звена рассылают резюме в поисках новой работы, — делится данными канал блокированного в России Telegram. — На вопрос, что вам мешает продолжать работать в банке, заявляют: «Руководство не видит нас в новой структуре». Причем никто даже не понимает, что за новая структура будет создаваться на базе «Уралсиба».

Говорят, сотрудников банка беспокоят странные назначения на руководящие должности. Якобы на пост руководителя службы управления рисками (CRO) неожиданно взяли менеджера по розничным рискам, который в принципе не понимает, как управлять корпоративными рисками, которых у банка как минимум половина кредитного портфеля. «Не секрет, что все самые интересные истории в банке проходят именно вокруг кредитования корпоративных клиентов, — продолжают в МНМ. — Однако предправления «Уралсиба» Константин Бобров не смог объяснить своим сотрудникам, в чем смысл такого странного назначения, что неудивительно, поскольку от него этот вопрос зависел довольно слабо. На этом фоне в банке в скором времени может начаться отток старых кадров, поскольку есть ощущение, что из банка будут выводиться средства через кредитование непонятных контор, а новый CRO будет с радостью подписывать все документы, поскольку слабо в ситуации ориентируется».

Напомним, до ноября 2015 года ключевым владельцем банка выступал председатель совета директоров ФК «Уралсиб» Николай Цветков. Затем Банк России объявил о санации «Уралсиба», и впервые инвестором было выбрано частное лицо — крупнейший акционер «Нефтегазиндустрии», бизнесмен и бывший банкир Владимир Коган, который впоследствии приобрел 82% акций кредитной организации. АСВ выделило санатору займы в общей сложности на 81 млрд. рублей: 67 млрд. на 10 лет под 0,5% годовых и 14 млрд. — на 6 лет под 6% годовых.

«Оздоравливать» банк на кредит, полученный от АСВ на льготных условиях, – дело нехитрое. Интересно, что попутно в 2017 году Владимир Коган присоединил к «Уралсибу» проблемный «БФА-Банк», который к тому времени был обременен плохими долгами, но зато в его руководстве сидят оба сына бизнесмена: старший — Евгений входит в совет директоров, младший – Ефим числится крупным акционером. По слухам, вся эта операция по санации «Уралсиба» как раз и затевалась для спасения питерского банка.

И вроде бы, согласно официальным документам, дела у «Уралсиба» идут не так плохо. Хотя, конечно, Коган не вывел банк в топ-10, как обещал. «Исходя из опубликованных данных бухгалтерской отчетности, финансовое состояние банка «Уралсиб» не вызывает опасений, — заявил «Веку» аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов. — По РСБУ он продемонстрировал хорошие финансовые результаты за 2017 год. Чистая прибыль увеличилась на 20%. Активы «Уралсиба» выросли на 29%, капитал — более чем в 1,5 раза. Банк регулярно публикует отчетность по международным стандартам, и, согласно последним данным МСФО за 9 месяцев 2017 года, его чистая прибыль увеличилась на 15% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. В настоящее время банк соблюдает все обязательные нормативы ЦБ РФ. Единственным не совсем понятным фактором является негативная динамика его акций, что, впрочем, может быть вызвано общим снижением ликвидности российского фондового рынка. С начала 2018 года акции «Уралсиба» подешевели на 18%. За это же время индекс Московской биржи поднялся на 5%. Для сравнения: акции Сбербанка как минимум не упали и находятся в символическом плюсе 0,5%, а акции ВТБ — выросли на 10%».

«Коганат» не пройдет?

Между тем, аналитик ФГ «Калита-Финанс» Дмитрий Голубовский, напротив, говорит, что, по идее, «Уралсиб» давно должен был утонуть, и связи господина Когана здесь вряд ли помогут. «Близость к государству — вещь переменчивая, тем более в условиях сокращения элиты, — заявил эксперт «Веку». — Думаю, банк все же выкупят по новой схеме ЦБ, как и «Открытие», но собственники все потеряют. Все долговые обязательства этого банка, мне кажется, стоит продать за сколько дадут».

Возможно, руководство «Уралсиба» все же надеется выплыть, ведь онлайн-аналитика в целом ставит банку «удовлетворительно» по последней отчетности. «Но вот это, видимо, тренд: доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс. 800%) в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, — перечисляет Голубовский. — Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%). Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Иными словами, активы плохеют. Их качество (в частности, ранее выданных ссуд) падает. Качество ссуд падает, потому что множатся проблемы у заемщиков. Проблемы у заемщиков не могут не множиться в условиях, когда реальная ставка остается намного выше среднего уровня. Напомню, что снижение ставки Центробанком так и не догнало снижение инфляции, поэтому реального смягчения денежной политики нет. Поэтому банки дохли, банки дохнут, банки будут дохнуть, и, насколько я понимаю, это — стратегия. На высшем уровне принято решение об огосударствлении банковского сектора. Но резервы у банка есть. Так что он может продержаться еще какое-то время. Но уже идут слухи, что он пойдет под санацию, и если это так, значит, регулятор форсирует события».

«Уралсиб» не планирует никто спасать, — делятся своими данными «Мысли-НеМысли. — Как нам сообщают, для Владимира Когана история с «Уралсибом» была неприятным обязательством, он ожидал какой-то финансовой поддержки от ЦБ или «частных инвесторов», но ее не поступило. Теперь, на его взгляд, у него есть моральное право пустить банк под откос: медленно высасывая из него все соки. Не исключено, что в ЦБ не против такого сценария, так как для «банка-Франкенштейна» (слияния проблемных банков в один – ред.) еще недостаточно частей».

По слухам, многие, очень многие банкиры выстроились в очередь для попадания в число избранных, то есть в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), где можно счастливо «прохлаждаться» за госсчет. «Добрые языки говорят, что уже четыре санатора обратились к ЦБ с предложением отдать свои проекты на оздоровление в его лечебницу, — знает другой канал «Банкомафия». — Регулятор — в раздумьях, но велика вероятность того, что этот сценарий скоро реализуется. Дело в том, что ряд санаторов искренне надеялись получить дополнительное финансирование под соусом, мол, дыра в проблемном банке оказалась больше. В разное время с этим вопросом к ЦБ обращались санаторы «Уралсиба». Конечно, избавиться от врачебных функций хотели бы многие, но есть один нюанс. Надо вернуть госкредиты (всего государство выделило санаторам более 1,5 трлн. рублей), а они у многих инвестированы в долгосрочные, а иногда и вечные проекты».

Вероятно, уже в ближайшее время станет ясно, что запланировал собственник банка Владимир Коган. И что сделает Центробанк, видимо, продолжающий складывать все проблемные банки в одну «корзину». Впрочем, не исключено, что часть активов «Уралсиба» может быть продана. Если вернуться к истории с ОФК-Банком, очевидно, что чья-то давняя дружба — вовсе не показатель для регулятора. Либо банкиры добровольно решили избавиться от этого бизнеса, явно не забыв выжать из него все, что смогли.

«Уралсиб» идет ко дну, или «офшорные маневры» Цветкова?

Банк получил от своего владельца Николая Цветкова более 15 млрд рублей. Докапитализация поможет улучшить показатели «Уралсиба», но это не решает проблемы, финансовая организация продолжает генерировать убытки на фоне высоких операционных расходов, и его бизнес-модель нуждается в реформировании.

Читайте также:  Как пополнить баланс телефона с карты сбербанка

Финансовые аналитики считают, что деньги были выведены из банка, и владельцы «Уралсиба» затягивают процесс санации, который обернется вскрытием мошеннических схем. Стоит отметить, что «Уралсиб» получил капитал 15,2 млрд руб. от основного владельца банка Цветкова. В банке подтвердили реализацию планов докапитализации, отказавшись от обсуждения деталей…

«Бизнес-модель банка «Уралсиб» неэффективна, уже несколько лет он демонстрирует убытки, в том числе из-за значительных операционных расходов. За шесть месяцев убыток банка достиг 6 млрд руб. Докапитализация, которую проводит владелец, безусловно, поможет решить текущие проблемы банка, но в долгосрочной перспективе без оптимизации бизнес-процессов не обойтись», — говорит аналитик авторитетного агентства Moody’s Елена Редько.

Участники финансового сектора считают, что Цветков вложил ранее выведенные деньги, чтобы поддержать ликвидность. Но акционеры банка согласовали с ЦБ план докапитализации на сумму около 20 млрд руб.

Санация неизбежна?

Несмотря на согласованный с ЦБ план докапитализации, активно обсуждается санация банка. По текущей отчетности банка очень трудно оценить реальные потребности в капитале. У банка падает качество кредитного портфеля — доля просрочки к 1 августа выросла до 14%, а прибыли для формирования резервов нет.

Отметим, что в прошлом году ФК «Уралсиб» увеличила убыток с 1,6 млрд до 9,5 млрд руб., больше половины потерь принес лизинговый бизнес, акции страховщика «Уралсиба» не стоят 19,5 млрд руб., в которые оценены, писала KPMG в заключении к МСФО за 2014 г. Сейчас за ОАО «Финансовая корпорация Уралсиб» числится 97,20% акций банка. Ключевой бенефициар — председатель совета директоров ФК «Уралсиб», бывший член совета директоров НК «ЛУКОЙЛ» Николай Цветков.

За первое полугодие 2015 года «Уралсиб» получил убыток в 6 миллиардов 600 миллионов рублей, а его собственный капитал сократился на 10 миллиардов рублей – до 39 миллиардов, в связи с чем достаточность капитала упала до 10,5 процента при допустимом минимуме 10 процентов.

В июле этого года авторитетное рейтинговое агентство Standard & Poor’s понизило рейтинг «Уралсиба» до негативного. По данным аналитиков, убыток банка за пять лет составил 19 млрд рублей. По итогам 2015 года убыток ожидается на уровне 9,5 млрд рублей. Также долгосрочный и краткосрочный рейтинги банка были помещены в список CreditWatch с «негативным» прогнозом.

Демонстрирует финансовое состояние банка и «бегство» клиентов. Более того, среди клиентов, отказавшихся от услуг банка, в первую очередь стоит отметить компанию «Транснефть» , которая, несмотря на длительное плодотворное сотрудничество, закрыла все свои депозиты и счета в «Уралсибе», переведя их в «Газпромбанк», ВТБ 24 и «Сбербанк»!

Стоит также отметить, что в августе 2015 года на портале «Банки.ру» было рассказано, что один из пользователей этого ресурса столкнулся с реальным проявлением неплатежей со стороны «Уралсиба». Этот пользователь пожаловался на то, что страховая группа «Уралсиб» направила его на ремонт машины по КАСКО в станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) «Эй Джи Экспертс Рус».

«Подковерные переговоры»

Например, на прошлой неделе агентство ТАСС опубликовало информацию о том, что сегодня, 28 августа, будет объявлено о санации «Уралсиба» «Альфа-банком». Вскоре новость была удалена! Что не характерно для ТАСС, обычно дающего опровержение.

Самое интересное, слухи опроверг не Центробанк, а «Альфа-банк».

В руках Ротенбергов?

Отметим, активы самого «Уралсиба» составляют примерно 363 миллиарда рублей, а на санацию «Альфа-банку» ЦБ мог предоставить 280 миллиардов рублей. Что, конечно, не устроило банк.

Санация – дело прибыльное, а санация «Уралсиба» может стать одним из самых успешных проектов. Есть более влиятельный претендент на сделку, прежде замеченный в интересе к «Уралсибу» — это «СМП банк» братьев Ротенбергов.

В кулуарах говорят, что Цветков лично ведет переговоры с Ротенбергами, считающимися олигархами, близкими к Кремлю. «Банк продолжает переговоры с потенциальными инвесторами, детали и участников мы не раскрываем», – заявил представитель «Уралсиба».

Отметим, что Цветкову пришлось продавать почти 4 тыс. га подмосковной земли, которые он контролирует через «Знак». При этом Ананьевы покупают эти активы за 3,7 млрд руб., что почти в два раза ниже рыночной стоимости!

Махинации?

В 2011 году в окружной суд Нью-Йорка был подан иск компании Ambriz Trading Corporation и Ильи Лобанова в отношении компаний Uralsib Financial Corporation, Uralsib Securities Ltd., Uralsib Capital LLC (все три входят в Uralsib Group). Истцы обвиняют ответчика в неэтичном поведении на рынке ценных бумаг, мошенническом сговоре и обмане клиентов и инвесторов!

Дело в том, что компания Ambriz и Илья Лобанов, бывший гендиректор компании, передали средства в Uralsib Group в 2005 году, и та инвестировала их через Malbourne на различных биржах, включая американские площадки. Но в 2009 выяснилось, что Malbourne фальсифицирует отчеты по совершенным сделкам, в частности компания отражала неверное время совершения сделки, а именно — время, когда цена акции на бирже была выше (или ниже) по сравнению с фактическим исполнением сделки. А разницу между полученной прибылью от сделок и прибылью, указанной в клиентском отчете, брокер забирал…

В иске, поданном в американский суд, Ambriz и господин Лобанов требуют выплатить им в общей сложности 13 млн долларов.

По мнению истцов, компании, входящие в Uralsib Group, и Malbourne, нарушили закон о биржах и ценных бумагах США. Кроме того, отказавшись вернуть средства клиента, компании вступили в мошеннический сговор, нарушив тем самым закон о влиянии рэкета и о коррумпированных им организациях. Процесс затянулся на несколько лет и до сих пор не решен.

В 2006 году Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) обвинила управляющие компании, входящие в финансовую корпорацию «Уралсиб», в завышении доходов.

Еще одна история закончилась для «Уралсиба» проигрышем в суде. В 2003 году налоговые органы опротестовали эмиссию акций банка. По мнению налоговых органов, в результате этих двух эмиссий был нарушен указ президента республики от 1 февраля 1998 года, который предписывал закрепить в собственности республики пакет «Уралсиба» в размере 50% плюс одна акция. После девятой эмиссии доля правительства Башкирии в банке снизилась с 66,28 до 50%, а после десятой — до 37,5%. Еще 14% акций правительства в ноябре этого года были проданы корпорации «НИКойл» (компания Цветкова).

Сектантство

Подчеркнем, что председатель совета директоров «Уралсиба» Николай Цветков – приверженец секты Сан Лайт, разработанной фондом «Мета» Сергея Неаполитанского, известного теолога-ведантиста и переводчика «Бхагавад-Гиты».

Ранее Неополитанский называл себя последователем индийского религиозного лидера Сатьи Саи Бабы — создателя многомиллиардной финансовой империи, имевшего неоднозначную славу — одни считали его чудотворцем, другие шарлатаном…

«Уралсиб» достался господину Цветкову еще в 2004 году, и предприниматель начал вводить в банке свои порядки, чем-то это напоминало казарменную дисциплину (Цветков долгое время служил в армии, является подполковником запаса): строгий дресс-код, всеобщее похудение (кто сбрасывал больше килограммов, тот получал «призы»!).

Но с 2010 года банковских служащих стали приучать к Сан Лайту. СМИ рассказывали, как сотрудников «Уралсиба», также, как сейчас фарфорового завода, заставляли читать «духовную» литературу и посещать тренинги, со временем стали вводить экзамены на знание книг Сан Лайта, сотрудников заставляли проходить специализированные тесты на «верность» учению. А тех, кто не справлялся с заданием, могли понизить в должности или уволить!

«Ситуация с Цветковым напоминает мне историю Сергея Полонского. Тот тоже богат, ворочал миллионами, но увлекся эзотерикой. Когда у него начались проблемы, сбежал на остров в Камбодже, пытался там творить чудеса», — говорит философ, занимающийся изучением восточных практик Игорь Исаев.

На самих семинарах людей — от молодых операционисток до бухгалтеров пенсионного возраста принуждали водить хороводы, ходить строем, ползать на четвереньках, и даже выть и рычать!

«В современной практике корпоративного управления некоторые топ-менеджеры пытаются свои собственные мировоззренческие предпочтения навязать всем сотрудникам своих компаний, считая, что это будет способствовать корпоративному сплочению и, соответственно, повышению экономических показателей. Некоторые предприниматели считают, что у них есть особая «миссия» и они призваны осуществить ее», — комментирует ситуацию заведующая кафедрой философии религии и религиоведения СПбГУ Марианна Шахнович.

И Цветков не стал исключением, но увольнять людей из-за того, что они не хотят посещать семинары, на которых нужно выть, это, конечно, дикость…

Финансовые «опричники» Цветкова?

О «беспределе» топ-менеджеров «Уралсиба» в среде работников банка ходят целые легенды. Например, в 2014 году директор по персоналу ОАО «Уралсиб» Анна Розаренова в присутствии сотрудника банка Тарасова приказала сотруднику банка Сергею Дюдяеву (руководитель дирекции нормирования бизнес-процессов) избить работника службы человеческих ресурсов.

В том же году, в офисе «Уралсиба» на улице Профсоюзная (дом 56) группа работников ОАО «Уралсиб» во главе с заместителем директора по персоналу Отводенковым фактически насильно отобрала у Дюдяева компьютер.

Оказалось, Дюдяева «репрессировали» не просто так. Как выяснилось, Дюдяев смог узнать о сомнительных финансовых махинациях организованной группы лиц под руководством Розареновой, присваивающей себе средства, предназначенные для оплаты труда и поощрения сотрудников банка. После этого и началась травля этого принципиального сотрудника, которого не устраивала «внутренняя коррупция» в «Уралсибе».

Например, 23 апреля 2014 года письмом №90 к/п от 08 апреля 2014 года в адрес Дюдяева поступили очередные угрозы. Розаренова вместе с группой заинтересованных лиц продолжила использовать против Дюдяева шантаж и угрозы с целью принуждения его к подписанию сфабрикованных документов.

Отметим, на данный момент исполняющим обязанности председателя правления ОАО «Уралсиб» (с 18 апреля 2015 года) является Айрат Гаскаров, который ранее был членом Совета Федерации и представлял там интересы Башкирии.

Кстати, до Гаскарова «Уралсиб» возглавлял Илкка Салонен (бывший зампредседателя правления Сбербанка), однако Салонен ушел из «Уралсиба» в апреле 2015 года. Именно при Салонене в «Уралсибе» произошло особенно много скандалов, связанных с его топ-менеджерами.

Тут стоит вспомнить руководителя аппарата председателя правления «Уралсиба» Александра Калтырина, который особенно возвысился именно при Салонене. Он развернул свою доносительскую деятельность, входя одновременно в доверие к Цветкову, еженедельно докладывая ему информацию о том, что говорят сотрудники банка, когда хозяин «Уралсиба» проводит так называемые «расстановки» для вышеупомянутой секты «Сан Лайт».

А в 2010 году Александр Калтырин в состоянии алкогольного опьянения в аэропорту Ростова-на-Дону что-то не поделил с членом Совета Федерации от Краснодарского края Александром Починком и его супругой. Калтырин буквально обкладывал матом чету политика. А потом Починок умер…

Можно вспомнить и заместителя генерального директора по инвестиционному управлению ОАО «Финансовая компания «Уралсиб»» Михаила Молоковского, который занимает этот пост с 16 февраля 2015 года, а ранее он был заместителем генерального директора по корпоративному управлению. Кроме этого, Молоковский является членом наблюдательного совета ФК «Уралсиб».

Читайте также:  Как стать инвестором сбербанка

Молоковский и начальник управления по обеспечению взысканий ОАО «Банк Уралсиб» Алексей Фатеев якобы «пытались втянуть одну из сотрудниц банка в сомнительную секту «Сан-Лайт», вымогали у нее имущество и денежные средства в особо крупном размере».

Похоже, финансово-оккультному «вертепу» под названием «Уралсиб» приходит конец. По всей видимости, банк достанется братьям Ротенбергам, которые получат от АСВ одну из самых крупных дотаций на санацию. Также могут вскрыться и махинации топ-менеджеров по выводу в офшоры финансовых средств, что может привести к бегству из России господина Цветкова, состояние которого на данный момент оценивается в 1,3 млрд долларов. В любом случае, секте «Сан лайт» после финансового краха «Уралсиба» придет в России конец.

Судьба «Уралсиба», наконец, решена

Лента новостей

Все новости »

Бизнесмену Владимиру Когану отходят 82% акций «Уралсиба». Николай Цветков остается миноритарным акционером банка, сообщает его пресс-служба

Фото: Сергей Фадеичев/ТАСС —>

В среду стали известны параметры одной из главных сделок года в банковском секторе страны. Сначала ЦБ подтвердил данные СМИ, что Владимир Коган, действительно, покупает «Уралсиб». Потом стало известно, что на финансовое оздоровление банка Агентство по страхованию вкладов выделит 81 миллиард рублей.

До последнего момента казалось, что Николай Цветков сумеет обойтись без стороннего инвестора. Летом банкир внес в капитал «Уралсиба» собственные 17 миллиардов рублей. А потом собирался влить еще 4-5 миллиардов. Правда, в СМИ регулярно появлялись сообщения, что Цветков ведет новые переговоры о продаже. Сначала основным претендентом был Московский кредитный банк Романа Авдеева, он собирался купить 75% за рубль, но вложить в «Уралсиб» 15 миллиардов рублей. Позже бизнесмен отказался от сделки. Якобы, стороны не договорились о стоимости актива. Ходили разговоры, что «Уралсиб» купит «Альфа-банк», «Бинбанк», структуры братьев Ротенбергов, АФК «Система» Владимира Евтушенкова. Сделка «обсуждается со всеми на рынке», говорил осенью источник «Ведомостей». В ЦБ сейчас сообщают, что финансовые возможности Цветкова были исчерпаны, а ни один из потенциальных инвесторов не желал покупать актив без поддержки ЦБ. Мнение директора банковского института ВШЭ Василия Солодкова.

Василий Солодков директор банковского института ВШЭ «Экономически, наверное, целесообразнее было бы его, действительно, обанкротить. С другой стороны — это один из системообразующих банков. А у нас с вами экономика и так находится не в лучшем состоянии и банковская система тем более. Посмотрите, у нас фактически не работает межбанк. Основным инвестором выступает АСВ, который практически сам является банкротом, после того как оно, очевидно, будет запрашивать новый кредит у Центрального банка».

В ЦБ заявляют, что не выявили фактов недобросовестных действий акционеров и менеджеров «Уралсиба», а проблемы банка — исключительно экономические. Причем, они появились давно, еще до прошлого кризиса. Эксперты говорили, что корпорация слишком много тратила на непрофильные активы — страхование, лизинг, недвижимость. А недавно СМИ активно заговорили о еще одном факторе, довольно необычном — глубоком увлечении Николая Цветкова эзотерическими практиками, здоровым образом жизни. Бизнесмена стали больше заботить не управление банком, а любовь и созидание. Все это привело к тому, что компанию покинули лучшие управленцы, в первую очередь председатель правления Андрей Донских.

Говорят, сам Цветков реагировал так: «Они, как листья, должны опадать с моего дерева». Параллельно корпорация генерировала убытки — 29 миллиардов рублей за 5 лет. Оздоровление «Уралсиба» — не самое дорогое для АСВ, «Банк Москвы» потребовал почти в четыре раза больше. Изначально СМИ сообщали, что агентство выделит для «Уралсиба» 50 миллиардов рублей. Причем, новый владелец, по данным журналистов, тоже должен был внести свою лепту в оздоровление банка. Но потом цифра выросла до 81 миллиарда от АСВ. О том, что в результате сделки получает Владимир Коган, говорит гендиректор инвестиционной компании Volga-Capital Станислав Машагин.

Станислав Машагин гендиректор инвестиционной компании Volga-Capital «Полагаю, что в случае успеха можно неплохо заработать, если оздоровить такой крупный банк, то его стоимость, естественно, вырастет. Сейчас она близка к нулю, и, скорее даже, отрицательная стоимость. Надо вложить определенные средства, чтобы все-таки банк заработал, механизм стал приносить доход. Можно сказать, что без АСВ частный инвестор тоже не вытянет банк, поэтому тут такая партнерская схема и может быть. Бизнесмен вносит свои идеи, он знает, как заработать, а АСВ обеспечивает фондирование, которое проблемному банку больше взять негде».

Новый основной бенефициар «Уралсиба», петербургский бизнесмен Владимир Коган — личность легендарная. В 90-х годах — влиятельный банкир северный столицы. В местных деловых кругах его называли «великим», писал несколько лет назад Forbes. Правда, банковским делом он не занимается с 2005-го, после того как продал группе ВТБ «Промстройбанк». Сейчас основной доход предпринимателю приносят нефтегазовые активы. Коган несколько лет посвятил государственной службе, поработал в Минрегионе и Госстрое. Два года назад его имя вновь было на слуху, бизнесмена называли основным претендентом на покупку пакета Сулеймана Керимова в «Уралкалии».

Тогда СМИ задавались риторическим вопросом, где предприниматель с общим состоянием в миллиард долларов найдет несколько миллиардов долларов на покупку производителя удобрений? Та сделка не состоялась. Зато сейчас Владимир Коган стал владельцем одного из самых крупных частных российских банков, 26 место по активам в рэнкинге «Интерфакса». Правда, банк убыточный, требующий финансового оздоровления. Но — благородную созидательную миссию взяло на этот раз на себя АСВ.

Кто спасет «Уралсиб»?

«Узкое» место «Уралсиба»

Пауза в глобальной очистке банковского сектора явно затянулась, и, как считают аналитики, глава ЦБ Эльвира Набиуллина вновь дала команду «фас» в отношении более-менее заметных кредитных организаций. До сих пор 2018 год отличался малозаметными санкциями для почти двух десятков банков, выходящих далеко за пределы топ-100.

«Пионером» новой волны крупного «банкопада» на днях стал ОФК-Банк, куда регулятор ввел временную администрацию, приостановив действие лицензии за многочисленные нарушения. Примечательно, что основным владельцем банка числится однокурсник президента РФ Владимира Путина Николай Егоров. Этим решением ЦБ дал понять – неприкасаемых в деле борьбы за чистоту рядов для него нет.

Так что миллиардер Владимир Коган, похоже, может не слишком рассчитывать на свой широкий круг друзей, в числе которых вице-премьеры, министры и сам глава государства. «Уралсиб» банкира-бизнесмена называют лидером пятерки банков, которые в ближайшее время могут отправиться вслед за «Югрой». Можно считать, что все началось со страховой группы (СГ) «Уралсиб», которая объявила о нехватке ликвидных активов для будущих выплат. В актуарном заключении компании за прошлый год отмечается риск неисполнения страховщиком своих обязательств, и для устранения этого риска СГ требуется финансирование.

Представители страховщика пытаются сохранить хорошую мину, уверяя, что проблем с ликвидностью нет, а указанные в заключении отклонения от нормативов, дескать, носят «технический характер»: они связаны с «моторным портфелем». Напомним, год назад СГ передала портфель по договорам ОСАГО страховой компании «Опора», которой также были переданы портфели по договорам ДСАГО и КАСКО. Но вскоре, мол, компания приведет показатели в соответствие с требованиями ЦБ за счет реализации мероприятий по реструктуризации бизнеса.

Результаты компании за 2017 год нетипичны для страхового рынка. Группа собрала 942,9 млн. рублей премий, а выплатила почти вдвое больше – 1,8 млрд. рублей (данные ЦБ), сообщают «Ведомости». В 2016 году компания получила убыток по РСБУ в размере 8,3 млрд. рублей. Еще летом прошлого года сообщалось, что СГ «Уралсиб» не выполняет требования регулятора по соблюдению маржи платежеспособности, состав и структура части ее активов не соответствуют нормативам ЦБ.

Группа также указала недостоверную информацию о своем бенефициарном владельце, нарушив требование по раскрытию информации о связанных сторонах, отмечали аудиторы. На 7 апреля 2017 года в Арбитражный суд Москвы иски о банкротстве СГ «Уралсиб» подали 75 физлиц (некоторые – коллективно), 17 компаний и несколько ИП.

По мнению некоторых аналитиков, похоже, что СГ «Уралсиб» постепенно сворачивает бизнес, и в этих условиях вряд ли основной акционер будет вытаскивать страховщика за свой счет. В апреле 2017 года контроль над 91,7% акций группы перешел от Николая Цветкова к Владимиру Когану, следует из отчетности СГ. Директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперта РА» Алексей Янин сомневается, что компания может быть санирована и за счет средств ЦБ. Как известно, регулятор также тщательно вычищает «авгиевы конюшни» страхового рынка.

Санация ради санации

Вероятнее всего, господин Коган не будет спасать падающий страховой бизнес, ему и банковских проблем хватает. Как сообщают в «Мысли-НеМысли», доля проблемных кредитов в банке (входит в топ-30 российских банков) продолжает расти, а риск-менеджмент деградирует. «Из «Уралсиба» продолжают поступать странные новости. Ключевые сотрудники среднего звена рассылают резюме в поисках новой работы, — делится данными канал блокированного в России Telegram. — На вопрос, что вам мешает продолжать работать в банке, заявляют: «Руководство не видит нас в новой структуре». Причем никто даже не понимает, что за новая структура будет создаваться на базе «Уралсиба».

Говорят, сотрудников банка беспокоят странные назначения на руководящие должности. Якобы на пост руководителя службы управления рисками (CRO) неожиданно взяли менеджера по розничным рискам, который в принципе не понимает, как управлять корпоративными рисками, которых у банка как минимум половина кредитного портфеля. «Не секрет, что все самые интересные истории в банке проходят именно вокруг кредитования корпоративных клиентов, — продолжают в МНМ. — Однако предправления «Уралсиба» Константин Бобров не смог объяснить своим сотрудникам, в чем смысл такого странного назначения, что неудивительно, поскольку от него этот вопрос зависел довольно слабо. На этом фоне в банке в скором времени может начаться отток старых кадров, поскольку есть ощущение, что из банка будут выводиться средства через кредитование непонятных контор, а новый CRO будет с радостью подписывать все документы, поскольку слабо в ситуации ориентируется».

Напомним, до ноября 2015 года ключевым владельцем банка выступал председатель совета директоров ФК «Уралсиб» Николай Цветков. Затем Банк России объявил о санации «Уралсиба», и впервые инвестором было выбрано частное лицо — крупнейший акционер «Нефтегазиндустрии», бизнесмен и бывший банкир Владимир Коган, который впоследствии приобрел 82% акций кредитной организации. АСВ выделило санатору займы в общей сложности на 81 млрд. рублей: 67 млрд. на 10 лет под 0,5% годовых и 14 млрд. — на 6 лет под 6% годовых.

«Оздоравливать» банк на кредит, полученный от АСВ на льготных условиях, – дело нехитрое. Интересно, что попутно в 2017 году Владимир Коган присоединил к «Уралсибу» проблемный «БФА-Банк», который к тому времени был обременен плохими долгами, но зато в его руководстве сидят оба сына бизнесмена: старший — Евгений входит в совет директоров, младший – Ефим числится крупным акционером. По слухам, вся эта операция по санации «Уралсиба» как раз и затевалась для спасения питерского банка.

Читайте также:  Что значит обработать выписку банка

И вроде бы, согласно официальным документам, дела у «Уралсиба» идут не так плохо. Хотя, конечно, Коган не вывел банк в топ-10, как обещал. «Исходя из опубликованных данных бухгалтерской отчетности, финансовое состояние банка «Уралсиб» не вызывает опасений, — заявил «Веку» аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов. — По РСБУ он продемонстрировал хорошие финансовые результаты за 2017 год. Чистая прибыль увеличилась на 20%. Активы «Уралсиба» выросли на 29%, капитал — более чем в 1,5 раза. Банк регулярно публикует отчетность по международным стандартам, и, согласно последним данным МСФО за 9 месяцев 2017 года, его чистая прибыль увеличилась на 15% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. В настоящее время банк соблюдает все обязательные нормативы ЦБ РФ. Единственным не совсем понятным фактором является негативная динамика его акций, что, впрочем, может быть вызвано общим снижением ликвидности российского фондового рынка. С начала 2018 года акции «Уралсиба» подешевели на 18%. За это же время индекс Московской биржи поднялся на 5%. Для сравнения: акции Сбербанка как минимум не упали и находятся в символическом плюсе 0,5%, а акции ВТБ — выросли на 10%».

«Коганат» не пройдет?

Между тем, аналитик ФГ «Калита-Финанс» Дмитрий Голубовский, напротив, говорит, что, по идее, «Уралсиб» давно должен был утонуть, и связи господина Когана здесь вряд ли помогут. «Близость к государству — вещь переменчивая, тем более в условиях сокращения элиты, — заявил эксперт «Веку». — Думаю, банк все же выкупят по новой схеме ЦБ, как и «Открытие», но собственники все потеряют. Все долговые обязательства этого банка, мне кажется, стоит продать за сколько дадут».

Возможно, руководство «Уралсиба» все же надеется выплыть, ведь онлайн-аналитика в целом ставит банку «удовлетворительно» по последней отчетности. «Но вот это, видимо, тренд: доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс. 800%) в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, — перечисляет Голубовский. — Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%). Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Иными словами, активы плохеют. Их качество (в частности, ранее выданных ссуд) падает. Качество ссуд падает, потому что множатся проблемы у заемщиков. Проблемы у заемщиков не могут не множиться в условиях, когда реальная ставка остается намного выше среднего уровня. Напомню, что снижение ставки Центробанком так и не догнало снижение инфляции, поэтому реального смягчения денежной политики нет. Поэтому банки дохли, банки дохнут, банки будут дохнуть, и, насколько я понимаю, это — стратегия. На высшем уровне принято решение об огосударствлении банковского сектора. Но резервы у банка есть. Так что он может продержаться еще какое-то время. Но уже идут слухи, что он пойдет под санацию, и если это так, значит, регулятор форсирует события».

«Уралсиб» не планирует никто спасать, — делятся своими данными «Мысли-НеМысли. — Как нам сообщают, для Владимира Когана история с «Уралсибом» была неприятным обязательством, он ожидал какой-то финансовой поддержки от ЦБ или «частных инвесторов», но ее не поступило. Теперь, на его взгляд, у него есть моральное право пустить банк под откос: медленно высасывая из него все соки. Не исключено, что в ЦБ не против такого сценария, так как для «банка-Франкенштейна» (слияния проблемных банков в один – ред.) еще недостаточно частей».

По слухам, многие, очень многие банкиры выстроились в очередь для попадания в число избранных, то есть в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), где можно счастливо «прохлаждаться» за госсчет. «Добрые языки говорят, что уже четыре санатора обратились к ЦБ с предложением отдать свои проекты на оздоровление в его лечебницу, — знает другой канал «Банкомафия». — Регулятор — в раздумьях, но велика вероятность того, что этот сценарий скоро реализуется. Дело в том, что ряд санаторов искренне надеялись получить дополнительное финансирование под соусом, мол, дыра в проблемном банке оказалась больше. В разное время с этим вопросом к ЦБ обращались санаторы «Уралсиба». Конечно, избавиться от врачебных функций хотели бы многие, но есть один нюанс. Надо вернуть госкредиты (всего государство выделило санаторам более 1,5 трлн. рублей), а они у многих инвестированы в долгосрочные, а иногда и вечные проекты».

Вероятно, уже в ближайшее время станет ясно, что запланировал собственник банка Владимир Коган. И что сделает Центробанк, видимо, продолжающий складывать все проблемные банки в одну «корзину». Впрочем, не исключено, что часть активов «Уралсиба» может быть продана. Если вернуться к истории с ОФК-Банком, очевидно, что чья-то давняя дружба — вовсе не показатель для регулятора. Либо банкиры добровольно решили избавиться от этого бизнеса, явно не забыв выжать из него все, что смогли.

Что будет с бизнесом Владимира Когана и банком «Уралсиб» после смерти финансиста?

Недосанировал

20 июня стало известно о смерти 56-летнего Владимира Когана, взявшего на санацию банк «Уралсиб» в 2015 году. О смерти основного владельца сообщалось на сайте организации. Летом 2018 года финансист перенес инсульт, после чего управление активами взял на себя его сын Евгений.

План санации банка рассчитан до 2025 года, в минувшем году организация показала прибыль и увеличила свои активы до 504 миллиардов рублей. Центробанк рассматривает смену инвестора кредитной организации в связи со смертью Владимира Когана после полного завершения процедур наследования. Как именно они будут проходить, пока неизвестно. Согласно данным Forbes, состояние бизнесмена оценивалось в 750 миллионов долларов, что ставило его на 140-е место в рейтинге российских предпринимателей.

В ноябре 2015 года Коган выиграл устроенный ЦБ аукцион на санацию банка «Уралсиб». С целью оздоровления кредитной организации Агентство страхования вкладов выделило два транша – 14 миллиардов рублей на шестилетний срок и 67 миллиардов на десять лет. В 2017 году дополнительно были выделены 9,5 миллиарда рублей на срок 10 лет.

В объявленном регуляторе конкурсе на санацию бизнесмен обошел таких конкурентов, как АФК «Система» Владимира Евтушенкова и Московский кредитный банк Романа Авдеева – эти организации оказались не готовы реанимировать банк за 81 миллиард рублей. Кроме того, на санацию также отправляли заявки ВТБ24 и Альфа-банк. Как отмечал в 2015 году Коган, для него условия этой сделки не были «шоколадными». Центробанк на момент передачи организации Когану оценивал необходимость в капитале в 44 миллиарда рублей.

До приобретения банка бизнесмен изучал и другие возможности по вложению средств. Как сообщает РБК, в 2011 году он вел переговоры с акционерами «Возрождения» о выкупе долей, но тогда сойтись в цене не удалось. Также в 2013 году его фамилия фигурировала в списке главных претендентов на выкуп доли Сулеймана Керимова в «Уралкалии», но эта сделка также не состоялась.

К моменту начала санации «Уралсиба» у Когана уже был опыт работы в банковской сфере – он являлся совладельцем Промстройбанка. В 2004-2005 годах он вместе с Давидом Трактовенко продал 75 процентов активов организации банку ВТБ за 577 миллионов долларов.

В 2005-2011 годах Коган состоял на госслужбе в различных структурах, а также занимался нефтяным бизнесом – он являлся крупнейшим акционером компании «Нефтегазиндустрия»

Как сообщалось выше, рассмотрением вопроса о смене инвестора «Уралсиба» ЦБ займется только после определения наследников бизнесмена в соответствии с российским законодательством. Как отметили в беседе с РБК представители регулятора, вопрос о передаче банка в ФКБС не рассматривается, и его финансовое оздоровление осуществляется в соответствии с имеющимся планом. Он был утвержден в 2015 году и рассчитан на 9 лет.

В соответствии с российскими законами, наследники могут заявить о своих правах в течение полугода после смерти наследователя. Как отмечают эксперты, ясности в конкретном случае пока нет, но есть два возможных варианта развития событий. В случае наличия завещания в нем может быть написано, кто будет управлять организацией указанные полгода. Управление активами в этот период будет вестись под контролем нотариуса, и по истечении шести месяцев со дня смерти наследники получат свидетельство о праве на наследство.

Сенатор от штата Миннесота Эми Клобушар заявила, что Вашингтону следует начать диалог с Москвой о возобновлении и продлении международных договоров в сфере контроля над вооружениями.

В случае отсутствия завещания наследование производится в порядке установленной законом очереди: имущество и активы в равных долях распределяются между детьми и супругой. Если супруги не заключали брачный договор, акции можно считать совместно нажитым имуществом, тогда половину наследства получит жена, а остальное – наследники.

У Когана остались жена и четверо детей. Старший сын Евгений также работает в «Уралсибе» с момента начала санации, как и второй сын Ефим. Как сообщал ранее Forbes, после болезни отца Евгений взялся за операционное управление банком. Кроме того, сыновья бизнесмена управляли семейными нефтяными активами.

РБК, ссылаясь на близкие к «Уралсибу» источники, сообщает, что регулятор пока не обсуждал перспективу смены санатора, так как существовала надежда на выздоровление Когана. Отмечается, что за год, прошедший с инсульта бизнесмена, вопросов к состоянию финансовой организации у ЦБ не возникало.

В день смерти бизнесмена, днем 20 июня, на годовом общем собрании инвесторов банка были избраны члены его наблюдательного совета. Каких-либо перемен в нем не было, так как, по словам собеседника издания, оно прошло до получения известия о смерти Когана.

Отметим, что еще до появления информации о смерти финансиста на различных ресурсах нередко публиковались неподтвержденные сведения о том, что Владимир Коган на самом деле скончался, или находился в коме, еще летом прошлого года после его инсульта, но о его состоянии умалчивалось ради спасения семейного бизнеса. Как сообщает телеграм-канал «Мысли-НеМысли», по факту предприниматель умер в 2018 году, несмотря на заверения его семьи в том, что Коган идет на поправку – предположительно, его сыну Евгению нужна была отсрочка для приведения дел в порядок. Так или иначе, в ближайшее время станет понятно, удалось ли наследнику бизнесмена разрешить все трудности, и как поступит ЦБ в отношении банка.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector