Swift Банка Получателя Что Это - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Swift Банка Получателя Что Это

SWIFT код (СВИФТ-код). Что такое SWIFT-код (СВИФТ-код) банка?

Что такое SWIFT-код (по русски СВИФТ–код) банка, как он формируется и где применяется?
SWIFT-код – это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который присваивается участнику в при вступлении в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ) который используется при международных переводах денежных средств между банками.

СВИФТ–код применяется банками при передаче информации или переводе средств только через эту систему, при этом сроки перевода денежных средств существенно ускоряются и упрощаются.

Уникальный SWIFT-код (СВИФТ–код) участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.

Идентификационные коды банков формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC), в том числе код страны определяется по стандарту ISO 3166. Согласно этому стандарту, код SWIFT представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами):

А значение каждой группы из кода означает следующее:

  • BBBB — это уникальный буквенный код банка или финансовой организации. Он всегда состоит из четырёх символов и идентифицирует участника расчётов. Он происходит от сокращённого фирменного наименования банка на английском языке. Так, например, если посмотреть сокращённое фирменное наименование некоторых банков России, то эта связь просматривается:

    Сокращённое наименование банка на русском языке

    Сокращённое наименование банка на английском языке

    SWIFT банка

    ОАО «Сбербанк России»

    Sberbank

    SABR RUMM

    ОАО «АЛЬФА-БАНК»

    Alfa-Bank

    ALFA RUMM

    ВТБ 24 (ПАО)

    VTB 24 (PJSC)

    CBGU RUMM

    ОАО «Россельхозбанк»

    Russian Agricultural Bank

    RUAG RUMM

    ЗАО КБ «Ситибанк»

    ZAO Citibank

    CITI RUMX
  • CC —это состоящий из двух символов буквенный код страны из стандарта ISO 3166, и тоже на английском языке. Так, например, буквенный код России – RU, Германии – DE, Казахстана – KZ, США — US и т.д.;

    Страна

    Название банка

    Коды стран

    SWIFT код

    Россия

    ОАО «АЛЬФА-БАНК»

    RU

    ALFA RU MM

    Казахстан

    АО ДБ «Альфа-Банк»

    KZ

    ALFA KZ KA

    Украина

    ПАТ «Альфа-Банк»

    UA

    ALFA UA UK

    Беларусь

    ЗАО «Альфа-Банк»

    BY

    ALFA BY 2X

Код страны нужен для того, чтобы определить, банк какой страны осуществил конкретный перевод денег. А ещё, чтобы не путаться. Так, под фирменным названием «Альфа» в мире существует несколько банков, что отражено в СВИФТ кодах, поэтому принадлежность к определённой стране можно определять по коду страны:

Буквенные коды стран, состоящих из двух символов можно посмотреть здесь.

  • LL —буквенно-цифровой код местоположения банка на территории страны, состоящий из двух символов. В стандартном кода не применяются цифры — 0 и 1. Наличие единицы в поле, говорит о неактивном коде, а ноль — это особый случай, предназначенный для тестирования (тренировки) работы в сети SWIFT.

    Название банка

    Местоположение в SWIFT коде

    Местоположение банка

    АЛЬФА-БАНК

    ALFARU MM

    Москва

    АВТОВАЗБАНК

    AVBKRU 3T

    Тольятти

    СБЕРБАНК

    SABRRU MM

    Москва

    СИТИБАНК

    CITIRU MX

    Москва

    ВТБ 24

    CBGURU MM

    Москва

    ВОСТОЧНЫЙ

    DALVRU 8X

    Благовещенск
  • DDD — код филиала банка (это необязательный компонент). Если в системе СВИФТ зарегистрирован головной офис банка, то для него этот код не устанавливается, а при необходимости заполнения в реквизитах 11 символов СВИФТ- кода, проставляются значения XXX.

    Так, для обеспечения возможности проведения трансграничных платежей кредитных организаций с использованием расчётной сети Банка России в СВИФТ коде головного банка проставляются значения XXX, а при регистрации филиала – код филиала банка.

    Наименование банка

    Статус

    СВИФТ коды из Справочника соответствия Банка России

    ОАО «ВИТАБАНК»

    Банк

    VITARU2P XXX

    ЗАО КБ «СИТИБАНК»

    Банк

    CITIRUMX XXX

    ОАО БАНК «ПЕТРОКОММЕРЦ»

    Банк

    PTRBRUMM XXX

    ФКБ «ПЕТРОКОММЕРЦ» В Г. НОВОСИБИРСКЕ

    Филиал

    PTRBRUMM 021

    ФКБ «ПЕТРОКОММЕРЦ» В Г. ПЕРМИ

    Филиал

    PTRBRUMM 010

    ОАО «Сбербанк России»

    Банк

    SABRRUMM XXX

    СИБИРСКИЙ БАНК СБЕРБАНКА РОССИИ

    Филиал Сбербанка России

    SABRRUMM NH1

    Справочник соответствия банковских идентификационных кодов кредитных организаций (филиалов), осуществляющих платежи через расчётную сеть Банка России, и международных банковских идентификационных кодов СВИФТ БИК, в котором приводится Код СВИФТ, состоящий из 11 символов можно посмотреть здесь

    Так, например, при переводе средств из-за рубежа клиенту Альфа-Банка (получателю — физическому лицу), надо будет сообщить отправителю СВИФТ- код — ALFARUMM. А для того, чтобы клиенту могли перечислить денежные средства из-за границы в Сбербанк России (например, в Поволжский Банк ОАО «Сбербанк России»), отправителю потребуется сообщить следующий SWIFT код — SABRRUMMSE1.

    Как узнать swift код своего банка?

    Как узнать swift код своего банка? Информацию об участии банков в системе SWIFT и SWIFT-код или коды банка, вам обязаны предоставить в вашем банке или в его филиале.

    Узнать СВИФТ- код (SWIFT-код) банка можно также:

    • На сайт банка в разделе — Реквизиты банка
    • На сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ)в разделе «SWIFT-коды всех банков России»
    • На сайте Банка России в Справочнике соответствия банковских идентификационных кодов кредитных организаций (филиалов), осуществляющих платежи через расчётную сеть Банка России, и международных банковских идентификационных кодов СВИФТ БИК

    Комментариев пока нет. Комментирование отключено

    SWIFT-коды филиалов Сбербанка для перевода из-за рубежа

    SWIFT-коды Сбербанк

    SWIFT-код – это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который присваивается участнику в при вступлении в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ) который используется при международных переводах денежных средств между банками.

    Как перевести деньги из-за рубежа на карту (счёт) в Сбербанке

    1. Обратитесь в отделение Сбербанка. Вам пригодятся:
      — Документ, удостоверяющий личность (паспорт)
      — Номер счета получателя (20 цифр) и его фамилия, имя (отчество при наличии) латинскими буквами
      — Реквизиты банка-получателя (SWIFT-код банка*, наименование банка, город и страна его расположения)
      — При переводе российских рублей в иностранный банк, не имеющий корреспондентского счета в ПАО Сбербанк, дополнительно требуется предоставить БИК-код российского банка-посредника, номер корреспондентского счета банка получателя в российском банке-посреднике.
    2. Сообщите сотруднику необходимые данные для оформления перевода.
    3. Внесите в кассу Сбербанка сумму перевода и сумму комиссии.
    Head officesAddressSWIFT-codeBranch network area
    Сбербанк России117997 ул. Вавилова д.SABRRUMMMoscow
    Central Head Office of Sberbank19, Москва, Россия
    — all branches and offices in
    Russia
    Операционное управление117997 ул. Вавилова д.SABRRUMM011Moscow, OPERU
    Сбербанка России19, Москва, Россия
    Sberbank (Operations
    Department)
    Алтайский банк Сбербанка656038 пр.SABRRUMMAC1Altai region
    РоссииКомсомольский д.106-
    Sberbank (Altaisky Head Office)а, Барнаул, Россия
    Байкальский банк Сбербанка664047 ул. ДепутатскаяSABRRU66Irkutsk region
    Россиид.32, Иркутск, РоссияBuryat Republic
    Sberbank (Baikalsky Head
    Office)
    Байкальский банк Сбербанка672010 ул.SABRRU66CHTChita region
    России, Читинское отделениеЗабайкальского
    Sberbank (Baikalsky Headрабочего д.90, Чита,
    Office), (Chita Branch)Россия
    Волго-Вятский банк603005 ул. ОктябрьскаяSABRRUMMNA1Nizhniy Novgorod
    Сбербанка Россиид.35, Нижнийregion
    Sberbank (Volgo–Vyatsky HeadНовгород, РоссияVladimir region
    Office)Kirov region
    Mari El Republic
    Mordovian Republic
    Tatarstan Republic
    Chuvash Republic
    Восточно-Сибирский банк660028 пр. СвободныйSABRRUMMKR1Krasnoyarsk region
    Сбербанка Россиид.46, Красноярск,Tyva Republic
    Sberbank (Vostochno–SibirskyРоссияKirov region
    Head Office)Khakass Republic
    Дальневосточный банк680011 ул. БрестскаяSABRRU8KKhabarovsk region
    Сбербанка Россиид.4, Хабаровск, РоссияAmur region
    Sberbank (Dalnevostochny HeadSakhalin region
    Office)Primorski region
    Jewish autonomous
    region
    Дальневосточный банк675000 ул. Зейская д.SABRRU8KBLGBlagoveshchensk region
    Сбербанка России,240, Благовещенск,
    Благовещенское отделениеРоссия
    Sberbank (Dalnevostochny Head
    Office), (Blagoveshchensk
    Branch)
    Дальневосточный банк692519 ул. ОктябрьскаяSABRRU8KUSRUssuriysk region
    Сбербанка России,д. 56, Уссурийск,
    Уссурийское отделениеРоссия
    Sberbank (Dalnevostochny Head
    Office), (Ussuriysk Branch)
    Дальневосточный банк690950 ул. СеменовскаяSABRRU8KVLDVladivostok region
    Сбербанка России,д.22 Владивосток,
    Приморское отделениеРоссия
    Sberbank (Dalnevostochny Head
    Office), (Vladivostok Branch)
    Дальневосточный банк682200ул. Шолом-SABRRU8KBRBBirobidzhan region
    Сбербанка РоссииАлейхема д.16,
    Биробиджанское отделениеБиробиджан, Россия
    Sberbank (Dalnevostochny Head
    Office), (Birobidzhan Branch)
    Западно-Сибирский банк625023ул. РижскаяSABRRUMMTN1Tyumen region
    Сбербанка Россиид.61, Тюмень, РоссияOmsk region
    Sberbank (Zapadno–Sibirsky
    Head Office)
    Западно-Уральский банк614000ул.SABRRUMMPC1Perm Region
    Сбербанка РоссииОрджоникидзе д.4,Komi Republic
    Zapadno–Uralsky Head OfficeПермь, РоссияUdmurt Republic
    of Sberbank
    Поволжский банк Сбербанка443011ул. Ново-SABRRUMMSE1Samara region
    РоссииСадовая д.305, Самара,Volgograd region
    Sberbank (Povolzhsky HeadРоссияSaratov region
    Office)Orenburg region
    Ulyanovsk region
    Penza region
    Astrakhan region
    Северный банк Сбербанка150003пр. Октября д.8,SABRRUMMYA1Yaroslavl region
    РоссииЯрославль, РоссияArkhangelsk region
    Sberbank (Severny Head Office)Vologda region
    Ivanovo region
    Kostroma region
    Северо-Восточный банк685000ул. ПушкинаSABRRUMMMA1Magadan region
    Сбербанка Россиид.11/11, Магадан,Kamchatka region
    Sberbank (Severo–VostochnyРоссияChukot autonomous
    Head Office)Area
    Северо-Западный банк193124ул. КрасногоSABRRU2PSt. Petersburg
    Сбербанка РоссииТекстильщика д.2,Murmansk region
    Sberbank (Severo–ZapadnyСанкт-Петербург,Pskov region
    Head Office)РоссияKarelian Republic
    Северо-Западный банк236006пр. МосковскийSABRRU2P920Kaliningrad region
    Сбербанка России,д.24, Калининград,
    Калининградское отделениеРоссия
    Sberbank (Severo–Zapadny
    Head Office), (Kaliningrad
    Branch)
    Северо-Кавказский банк355035ул. ЛенинаSABRRUMMSP1Stavropol region
    Сбербанка Россиид.361, Ставрополь,Dagestan Republic
    Sberbank (Severo–KavkazskyРоссияIngush Republic
    Head Office)Kabardin-Balkar
    Republic
    Kalmyk Republic
    Karachai-Cherkess
    Republic
    North-Ossetian Republic
    Сибирский банк Сбербанка630091пр. КрасныйSABRRUMMNH1Novosibirsk region
    Россиид.46, Новосибирск,Kemerovo region
    Sberbank (Sibirsky Head Office)РоссияTomsk region
    Среднерусский банк109544ул. БольшаяSABRRUM3Moscow region
    Сбербанка РоссииАндроньевская д.8,Tula region
    Sberbank (Srednerussky HeadМосква, РоссияBryansk region
    Office)Ryazan region
    Tver region
    Kaluga region
    Smolensk region
    Уральский банк Сбербанка620014 ул. МалышеваSABRRUMMEA1Ekaterinburg
    Россиид.31-в, Екатеринбург,Chelyabinsk region
    Sberbank (Uralsky Head Office)РоссияKurgan region
    Bashkir Republic
    Центрально-Черноземный394006 ул.9-го ЯнваряSABRRUMMVH1Voronezh region
    банк Сбербанка Россиид.28, Воронеж, РоссияBelgorod region
    Sberbank (Tsentralno–Lipetsk region
    Chernozemny Head Office)Tambov region
    Orel region
    Kursk region
    Юго-Западный банк344006 ул. ПушкинскаяSABRRUMMRA1Rostov region
    Сбербанка Россиид.116, Ростов-на-Дону,Krasnodar region
    Sberbank (Yugo–Zapadny HeadРоссияAdygei Republic
    Office)

    Для переводов из-за рубежа в Сбербанк достаточно использовать единый SWIFT-код Сбербанка (SABRRUMM).

    Однако если выплата перевода должна производиться наличными, рекомендуется указывать SWIFT-код филиала Сбербанка и номер отделения, в котором Вы планируете получение перевода.

    Что такое SWIFT-код банка?

    Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

    Даже бывалые банковские клиенты обычно вспоминают о СВИФТ-коде лишь находясь за границей. Причина тому — специфика этой системы и кода в частности — SWIFT была создана для качественной и дешевой обработки международных транзакций. Платформа позволяет буквально забыть о границах, разных валютах и прочем, ведь с ее помощью управление финансами упрощается до возможного максимума.

    Что такое SWIFT-код банка и зачем он нужен?

    Представьте себе Землю с вечно спешащими людьми. Граждане самых разных стран переезжают с места на место, зарабатывают и тратят деньги. Их доходы зависят от региона и страны, выражены они в местной валюте. В каждой стране имеются собственные финансовые организации, которые позволяют взять кредит, получать проценты за размещение денежных средств и т.д. Именно банки помогают гражданам переводить друг другу деньги в независимости от того, где они находятся.

    Но что если гражданин захотел отправить деньги в другую страну? Как учесть разницу валют, все комиссионные, как найти корреспондентский счет и прочие реквизиты, чтобы платеж точно дошел? В конце концов, как можно учесть культурные различия в финансовом секторе между страной получателя и страной отправителя? Как ответ на все эти вопросы и была разработана международная организация «S.W.I.F.T» — с ее помощью банки коммуницируют друг с другом, что позволяет проводить международные переводы быстрее, дешевле и легче.

    Расшифровка аббревиатуры звучит так: «Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications». Перевести на русский язык это можно следующим образом: «Сообщество всемирных межбанковских финансовых каналов связи». Чтобы лишний раз не усложнять жизнь ни участникам организации, ни внешним банкам, СВИФТ код получил свое название в честь сообщества. Помните, что выражения «SWIFT» и «SWIFT code» в профессиональной финансовой среде обозначают разные вещи.

    Код формируется по международному стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC). Кроме того, каждой стране мира присваивается свой код по системе ISO 3166. Часто сотрудниками разных банков используются отдельные коды внутри системы: SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID, BIC code. Но они нужны лишь в особенных случаях, так что большинству пользователей попросту закрыт доступ к этим данным.

    Итак, теперь понятно, что такое СВИФТ БИК. Он нужен для того, чтобы международные платежи поступали «куда нужно». По сути, СВИФТ-код — это такие же реквизиты, как и номер счета, только в данном случае SWIFT является реквизитом целого банка, а не счетов внутри него по отдельности.

    Как он выглядит и где его можно узнать?

    Код выглядит как сочетание цифр и букв; длина комбинации — от 8-ми до 11-ти символов. Причем код состоит из четырех смысловых групп, каждая из которых дает представление о характеристиках банка-получателя:

    • Первые четыре символа всегда состоят из четырех латинских буквы. Это — уникальная часть кода, которая присваивается банку, исходя из звучания его английского названия. Например, Сбербанк по-английски называется «Sberbank», его первые четыре символа свифт-кода — «SABR». То же касается и ВТБ, хотя с ним связь менее очевидна: «VTB 24 (PJSC)» превратилось в «CBGU»;
    • Последующие два символа указывают на страну, в которой зарегистрирован банк. Например, российские банки получают комбинацию «RU», а украинские – «UA». Указание страны присутствует в коде всегда, потому что многие банки регистрируют в других странах свои филиалы и дочерние компании. Указание страны порой является единственным способом разделить главный офис какого-либо банка и его многочисленные дочерние компании в других странах;
    • Последующие два символа обозначают местонахождение банка внутри страны. К примеру, «MM» указывают на регистрацию в Москве, «3T» на Тольятти, а «8X» – на Благовещенск;
    • Последние три символа могут как присутствовать, так и отсутствовать. Они дают уточнение, в какой именно филиал должны поступить денежные средства. Если, в соответствии с формой документа, графу нужно заполнить именно 11 символами SWIFT кода, вместо последних трех символов вводят ХХХ. Так вы показываете, что конкретный филиал банка не имеет особого значения — главное, чтобы деньги в принципе пришли на нужный счет в нужном банке.

    Ну что же, с теорией разобрались — перейдем теперь к практике. SWIFT code Тинькофф Банка — TICSRUMMXXX. По нему можно понять, что банк находится в России, а зарегистрирован в Москве. Код российского Сбербанка — SABRRUMM. Тоже видна регистрация в Москве. По коду ЗАО «Альфа-Банк» — ALFABY2X, — можно понять, что банк находится в Беларуси с минской регистрацией.

    А как же узнать этот код? Где это можно сделать?

    Во-первых, эту информацию очень легко получить в интернете. Зачастую даже не нужно целенаправленно идти на сайт банка — достаточно в любой поисковик написать «Swift код такого-то банка». Правильные результаты будут в самом верху поисковой выдачи. Однако, сайты иногда могут врать, поэтому не будет лишним перестраховаться и выяснить код из других источников информации.

    Во-вторых, сотрудники банка обязаны предоставить вам эти реквизиты по первому же запросу. Это значит, что вы можете обратиться за кодом как лично в отделении, так и удаленно по телефону горячей линии. Часто сотрудники отвечают в чате на сайте банка или по адресу электронной почты.

    В-третьих, если вы не доверяете непроверенным источникам, получить надежную информацию можно на сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ) в разделе «SWIFT-коды всех банков России». Те же сведения доступны и на сайте Центрального Банка РФ в специальном справочнике. Это займет больше времени, зато вы точно будете уверены в реквизитах вашего банка.

    Что такое Swift перевод и в чем его особенность?

    Мы уже затрагивали тему международных переводов, но еще не отвечали на вопрос, что такое свифт перевод денег. Так называется международный перевод, где деньги поступают от банка к банку через сеть SWIFT. А т.к. внутри системы уже полностью отлажены процессы принятия и перевода денег, в итоге отправить деньги можно очень быстро и недорого. Особенность перевода выражена в прямом перечислении денег банку получателя. Для этого нужно знать SWIFT code этого самого банка.

    Главное удобство такого отправления заключается в том, что разница между странами и валютами словно стирается: без каких-либо проблем можно отправить сумму до 5000 долларов в любую точку мира. Комиссия при этом будет более чем демократичной: порядка 1% от суммы, но не меньше 15 долларов — для международного финансового обслуживания это замечательный результат.

    Деньги дойдут за 2-3 суток. Получателю нужно будет только явиться в свой банк, куда переслал деньги отправитель. Если деньги поступили в конкретный филиал, то, соответственно, туда и нужно идти получателю. Снятие средств возможно как в местной валюте, так и в валюте отправления (если они различаются).

    Минус свифт-транзакции в том, что далеко не все банки подключены к международному банковскому сообществу. Это в особенности касается маленьких коммерческих банков. Поэтому проще всего отправить или получить деньги, будучи клиентом крупной банковской организации вроде Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и т.п.

    Кроме того, система разработана таким образом, что она в первую очередь ориентирована на удобное проведение международных транзакций. В связи с этим пользоваться Swift-платежами внутри одной страны зачастую нецелесообразно: скорость обработки платежа ниже, а вот комиссия, наоборот, подчас выше.

    Краткое резюме статьи

    Что такое Swift код Сбербанка? По сути — всего лишь дополнительный реквизит, без которого невозможно совершать транзакции внутри системы SWIFT. Однако, только благодаря этой платформе стало возможным быстрое и дешевое отправление денег в другую страну. Именно поэтому стоит помнить, что такое свифт-код и какой код у вашего банка — с помощью этой информации можно всегда держать руку на пульсе финансовых событий, даже если вы находитесь в другой стране.

    Как работает система переводов SWIFT

    У тех, кому хоть раз приходилось сталкиваться с отправкой денег за границу или получением средств из других стран, неизбежно возникали вопросы: какая система лучше, и вообще что это такое — СВИФТ перевод. Для планирующих работать, учиться, вести бизнес за границей, знать ответ на последний необходимо – в настоящий момент в мире просто нет достойных альтернатив системе S.W.I.F.T.

    Система S.W.I.F.T- функции, история, современный уровень

    Когда заходит речь о переводах денег в другую страну, сразу вспоминается примелькавшийся, благодаря навязчивой рекламе, но от этого не менее эффективный и быстрый Western Union и аналогичные ему MoneyGram, Anelic и др.. Те же, кто занимался этим вопросом всерьез, назовут, кроме систем мгновенных переводов, по меньшей мере, три способа:

    1. Переводы с карты на карту:
    2. Отправка средств с помощью электронных платежных систем, таких как Webmoney, PerfectMoney, Neteller и пр.
    3. Международные переводы в системе SWIFT.

    При этом мгновенные переводы хороши только для отправки в адрес частного лица, карточные имеют множество ограничений в разных странах, для электронных систем пока не существует единого стандарта, да и их распространение часто ограничено территориями стран или регионов.

    SWIFT – единственная система переводов, которая свободна от всех этих недостатков. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (S.W.I.F.T) ­- Сообщество всемирных межбанковских финансовых — телекоммуникаций – это не отдельная компания, производственная или финансовая группа. Это настоящее сообщество, призванное эффективно решать встающие перед его членами проблемы по оптимизации информационных потоков.

    Именно таким оно было создано в 1973 году, когда перед крупнейшими банками с особой остротой встал вопрос об ускорении обмена данными, который должен был удовлетворить потребности бизнеса в скорости передачи информации и, главное, денежных трансферов. Тогда в Бельгии (штаб-квартира организации и сегодня работает в Брюсселе) решать проблему собрались представители более 200 крупнейших банков Старого и Нового Света.

    Такое начинание было обречено на успех. О правильности выбранного направления и используемых методов и технологий свидетельствует подключение к системе более 10 тысяч крупнейших финансовых организаций более чем из 220 стран . Ежедневно в системе осуществляется более миллиона транзакций.

    СВИФТ, прежде всего – система быстрого и безопасного обмена информационными сообщениями. Поскольку сегодня в мире денежные потоки – это потоки информационные, система отлично справляется и с этой функцией – международного адресного перевода денежных средств.

    Благодаря безопасности, надежности и скорости передачи данных и сообщений, клиентами системы становятся не только банки. В качестве самостоятельных участников выступают биржи, страховые агентства, брокерские компании, хедж-фонды и т.д.

    Особенности переводов СВИФТ

    Поскольку безналичные денежные переводы сегодня превратились в простые информационные сообщения о том, что владелец одного счета намерен передать некое количество учтенного на нем денежного эквивалента владельцу другого счета, потребовалось сформировать свод правил для обеспечения надежности и безопасности.

    Основное из них относится к предоставлению информации о получателе.

    Что нужно для отправки перевода СВИФТ

    Переводы в системе производятся исключительно на банковские счета. Соответственно, необходимым является следующий набор данных (заполняет отправитель):

    • Уникальный код банка-получателя в системе SWIFT (аналогом в российской банковской системе выступает БИК). Эта информация позволяет однозначно идентифицировать в системе электронных коммуникаций финансовую организацию, в адрес которой отправляется сообщение.

    Как расшифровывается СВИФТ код

    • Название банка-получателя – соответствующее международным реестрам или соглашениям.
    • Полное имя (для физических лиц) или полное наименование компании (для юридических) получателя.
    • Номер счета получателя для зачисления средств. Предоставляется в принятом в банковской системе получателя формате или в виде международного кода (IBAN).
    • Сумма и валюта перевода

    Важно! Все данные в системе СВИФТ приводятся только на английском языке. Нет ни единого исключения из этого правила, даже если свифтовка идет из России в Белоруссию или из Португалии в Бразилию, где португальский язык является государственным.

    Чаще всего все необходимые сведения предоставляет официальный сайт банка.

    SWIFT-коды Сбербанка России

    Все данные должны быть приведены без ошибок. В противном случае обработка перевода может значительно замедлиться, особенно если в цепочке принимает участие несколько посредников (к примеру, когда банки контрагентов не являются участниками системы). Возможна и более неприятная ситуация – платеж будет утерян и его розыск обойдется корреспонденту в серьезную сумму.

    Если валюта перевода и национальная валюта в стране получателя не совпадают, перевод осуществляется с участием банка-корреспондента. В этом случае в перечень необходимой для трансфера средств информации добавляются СВИФТ-код и название этой финансовой организации.

    К особенностям оформления следует отнести и тот факт, что отозвать платеж или вернуть его для корректировки система позволяет, но потери времени и средств при этом будут весьма ощутимыми. Доступны такие действия только до тех пор, пока средства не выданы получателю.

    Валюта перевода

    В системе нет действующих ограничений на используемые валюты. Этим SWIFT выгодно отличается от всех других систем переводов, работающих либо в национальных валютах, либо в наиболее распространенных мировых (чаще всего в долларах и евро).

    Международный перевод СВИФТ может использовать любые валюты на стороне отправителя и получателя. Фактически, при его оформлении вместе с трансфером делается распоряжение на обмен валюты отправителя на валюту получателя.

    Сроки перевода

    Время прохождения информационного сообщения в системе, как правило, не превышает 20 минут. Средства на счет получателя не поступают за это время только за счет многократного подтверждения получения сообщений между участниками системы (особенно если маршрут включает банки-посредники и банки-корреспонденты). Кроме того, порядок зачисления средств на счета конечных пользователей определяется внутренним регламентом банка получателя.

    В результате для выполнения СВИФТ-перевода требуется от 1 до 5 рабочих дней. Специалисты утверждают, что, в основном, транзакция полностью завершается за 2-3 дня.

    Гораздо сложнее обстоят дела с отзывом или необходимостью корректировки указанных в переводе данных. По времени такая операция может занять до 30 дней. Максимальная потеря времени имеет место, когда ошибка обнаружена уже на этапе прохождения сообщением банков-посредников.

    Ограничения по суммам

    В системе нет ограничений на суммы переводов. Однако, банки-участники должны соблюдать нормы действующего законодательства государств, в правовом поле которых они работают.

    К примеру, в России установлено ограничение суммы на отправку в адрес иностранных корреспондентов резидентом РФ в течение одного операционного дня (подробнее – в тексте и комментариях к закону №1783-ФЗ). В эквиваленте она не может превышать $5000. Банки участники из России ограничат сумму Swift перевода именно на этом уровне, или потребуют документального подтверждения целевого назначения трансфера.

    Комиссии за перевод

    По уровню комиссий система SWIFT является одной из самых выгодных – в ней не устанавливаются фиксированные тарифы. Полномочия определения размеров оплаты делегированы банкам-участникам. В результате, в большинстве случаев процент комиссии оказывается даже ниже, чем за передачу средств в системах мгновенных переводов. Однако это справедливо только тогда, когда в силу вступает установленный процентный тариф — все участники системы оговаривают минимальную сумму комиссии.

    В разных банках комиссии составляют:

    • 0.1-2% (минимум 10-60 долларов) – за отправку перевода;
    • 20-100 долларов за отзыв платежа или запрос по его отправке.

    Нетрудно посчитать, что выгодным перевод становится только тогда, когда процент комиссии превышает сумму минимального платежа. К примеру, для Сбербанка (перевод в долларах США оплачивается из расчета 2% но не менее $15) граница составляет 75 долларов.

    Не исключены и дополнительные комиссии при участии банков-посредников. Окончательную сумму сообщит только операционист во время отправки.

    Особенностью системы является оплата комиссии получателем. Соответственно, если необходимо, чтобы корреспондент получил определенную сумму, размер платежа придется увеличить с учетом комиссионных выплат.

    Для кого это сделано

    Специфика платежей определяет главные достоинства СВИФТ-переводов:

    • Безопасность и надежность с зачислением на банковские счета;
    • Высокая скорость прохождения информационных сообщений и выполнения транзакций;
    • Отсутствие ограничений на суммы переводов и использование валют;
    • Выгодные комиссии при значительных суммах и оплата за счет получателя.

    Платежная система SWIFT — что это такое

    Денежные переводы SWIFT — система, созданная более 40 лет назад в Бельгии. С ее помощью банки не просто отправляют валюту практически по всему миру, но и обмениваются информацией, не опасаясь за ее защищенность — все сведения передаются исключительно по зашифрованным каналам. Что нужно знать пользователю, чтобы воспользоваться системой и какие ее особенности необходимо учесть?

    Определение и задачи

    Аббревиатура SWIFT происходит от англоязычного названия компании — Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications (в переводе «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи»).

    Основная задача общества — обмен между банками информацией и проведение платежей на международном уровне.

    Для передачи данных банками используется общая система шифрования, разработанная SWIFT. Отправитель посылает данные по защищенным каналам, а получатель расшифровывает и направляет заинтересованным пользователям. Так банки, например, уточняют реквизиты платежа или обмениваются сведениями о назначении полученных/отправленных сумм.

    Для частных клиентов SWIFT перевод дает возможность совершить денежную операцию в иностранной валюте как с собственного счета, так и не открывая его.

    Историческая справка

    Банковская система SWIFT была организована в 1973 году в Бельгии. На момент создания в нее входило почти 250 банков из 15 государств. По данным за 2010 год, членами организации являлось более 9 000 кредитных учреждений из 209 стран. На сегодняшний день число участников превысило 10 000. Центральное представительство расположено в Брюсселе.

    Ежегодный объем платежей через организацию переходит за 2,5 млрд транзакций.

    Нормативная база

    Международные расчеты частных клиентов банков России регулируются законом «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ.

    Согласно документу, клиент-резидент (проживающий на территории России и имеющий гражданство или вид на жительство) может отправить за границу платеж по СВИФТ:

    • 5 000 долларов в день через один банк получателю-резиденту;
    • без ограничений получателю-резиденту, если он является супругой/супругом или близким родственником отправителя;
    • без ограничения, если получатель — нерезидент.

    Законом предусмотрено, что операции должны быть совершены клиентом со своего счета, за исключением, например:

    • дарения валюты близким родственникам или супругу/супруге;
    • завещания или получения валюты по наследству;
    • отправки денег клиенту-нерезиденту в пределах ограничения в 5 000 долларов за день.

    Важно, что по запросу отдела валютного контроля банка клиент обязан:

    • предоставить документы, которые удостоверяют указанное в платеже назначение;
    • вести учет и отчетность по проводимым валютным переводам;
    • обеспечивать сохранность всей документации, касающейся платежа, в течение 3 лет.

    Особенности проведения переводов

    Чтобы осуществить операцию, нужно понять как работает система и разобраться в практических нюансах отправки.

    Валюта операции и банки-посредники

    Отправить денежную сумму с использованием системы СВИФТ можно в любой желаемой валюте. При этом будет взиматься комиссия за конвертацию (перерасчет суммы из одной валюты в другую).

    По закону, при конвертации валюты между отправляющим и получающим банком необходимо задействовать посредника. Банк-корреспондент — кредитная организация, в которой нужная валюта является национальной. Например, при отправке евро из России на Украину банком-посредником может быть кредитное учреждение в Германии.

    Как отправить

    Чтобы совершить отправку денег, необходимо:

    • выбрать банк-отправитель;
    • обратиться в представительство с паспортом или иным подтверждающим личность документом;
    • определиться (с учетом законодательных ограничений), будет ли перевод со счета или без его открытия;
    • предоставить реквизиты получателя;
    • по запросу банка — предоставить документы, обосновывающие платеж.

    Необходимые реквизиты:

    • код SWIFT банка-получателя, его полное название;
    • фамилия, имя и отчество (при наличии) получающего при отправке частному лицу;
    • наименование компании при переводе юридическому;
    • IBAN (номер счета получающего банка по международным стандартам);
    • SWIFT код банка-посредника и его полное название (при необходимости);
    • по запросу — адреса получателя и участвующих в операции банков.

    Все реквизиты (включая назначение платежа) нужно указывать на английском языке.

    Сколько будет осуществляться перевод, зависит от организации работы в каждом банке. Обычно платеж идет до получателя 2-5 банковских дней.

    SWIFT код банка

    Каждый участник системы имеет уникальный СВИФТ код (SWIFT code или SWIFT ID) — номер, по которому идентифицируется кредитная организация.

    Как узнать SWIFT код банка:

    • обратиться в представительство банка;
    • позвонить по телефону клиентской горячей линии;
    • зайти в раздел «реквизиты» на веб портале;
    • задать вопрос через обратную связь на сайте;
    • при наличии — посмотреть реквизиты в договоре банковского счета.

    Стоимость услуги

    В большинстве банковских учреждений за перевод комиссия берется с отправителя. В каждом банке свои тарифы (плата взимается с суммы отправления), например:

    • ВТБ 24 — 1,5% (min 15 единиц в валюте перевода, max — 350);
    • Сбербанк — 1% (min 15 долларов, max — 200) или при транзакции в рублях 2% от суммы (min 50, max — 1 500);
    • Банк Открытие — 1% (min 30 долларов или евро, max — 200).

    Платежная система SWIFT выгодна в использовании при отправке крупных сумм. В остальных случаях рекомендуется использовать переводы, например, по системе Золотая Корона или Western Union — в этом случае минимальной комиссии не будет.

    Возврат отправленной суммы

    Если после отправки перевода возникла необходимость вернуть перечисленные средства, необходимо:

    • обратиться в банк-отправитель с документами об операции;
    • составить заявление на отзыв отправленной суммы;
    • в заявлении указать реквизиты, куда должны зачислиться возвращенные средства.

    Важно помнить, что:

    • вернуть можно только невыплаченный перевод;
    • оплаченная комиссия не возвращается;
    • некоторые банки за отзыв отправленной суммы взимают дополнительную плату (например, в Сбербанке услуга стоит 45 долларов).
    Читайте также:  Ожидает дополнительного подтверждения сбербанк онлайн как отменить
  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector