Найти банк по корреспондентскому счету - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Найти банк по корреспондентскому счету

БИК — банковские идентификационные коды

Справочник БИК всех банков РФ. Поиск банков по реквизитам и регионам.

Поиск банка по БИК:

Поиск банка по корсчету:

На территории РФ для идентификации участников расчётов используются банковские идентификационные коды (сокращённо БИК). БИК используется в платёжных документах для идентификации банка и является обязательным элементом банковских реквизитов. Он позволяет определить название банка, корреспондентский счёт, региональное расположение. Полный перечень кодов представлен в справочнике БИК, поддержку которого осуществляет Банк России (ЦБ РФ). Справочник БИК обновляется ежедневно кроме выходных и праздничных дней.

Актуализация справочника БИК на сайте bik10.ru:
Дата обновления — 03.01.2020. Следующее обновление — 06.01.2020. Всего записей — 1686.

БИК банков

Все БИК популярных банков:

Структура БИК

БИК представляет собой уникальный в рамках платёжной системы Банка России девятизначный номер — число из 9 цифр (разрядов). Первая цифра номера определяет вид участия в платёжной системе, последующие цифры номера являются идентификатором участника платежной системы:
0 (0х хх хх ххх) — участник платежной системы с прямым участием;
1 (1х хх хх ххх) — участник платежной системы с косвенным участием;
2 (2х хх хх ххх) — клиент Банка России, не являющийся участником платежной системы.

Номер БИК, начинающийся с 0, однозначно идентифицирует банк РФ:

  • первые две цифры — код страны (РФ имеет код 04),
  • третья и четвёртая — код региона РФ в соответствии с первыми двумя разрядами кода ОКАТО (Общероссийского классификатора объектов административно-территориального деления), в случае «00» территория находится за пределами России),
  • пятая и шестая — номер подразделения ЦБ РФ,
  • последние три — номер кредитной организации или её филиала, или другого клиента ЦБ РФ, не являющегося кредитной организацией, уникальный в рамках подразделения.

Покажем разряды БИК на примере кода 044525225 ПАО Сбербанк:

Замечания относительно кодов:

  1. последние 3 цифры БИК совпадают с последними цифрами в корреспондентском счёте банка — используйте это для исключения ошибок при указании реквизитов банка;
  2. если у банка несколько БИК, то нельзя однозначно определить БИК только по номеру карты (дебетовой или кредитной) или по расчётному номеру клиента банка;
  3. ТУ Банка России (территориальное учреждение) и структурное подразделение в составе ТУ Банка России имеют БИК, оканчивающиеся на «000», «001»;
  4. Полевые учреждения Банка России, структурные подразделения центрального аппарата Банка России, подразделения Центрального хранилища Банка России имеют БИК, оканчивающиеся на «002».

Сведения о справочнике

Ответственный за ведение справочника — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Структура справочника БИК, формат кодов описаны в официальном документе ЦБ РФ — Положении Банка России «О справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России, и подразделений Банка России, не являющихся участниками расчетов». В документе отражаются сведения:

  1. общие положения о справочнике;
  2. структура банковских идентификационных кодов, порядок формирования;
  3. реквизиты участников расчетов и подразделение Банка России, не являющихся участниками расчетов, в справочнике;
  4. порядок включения в справочник сведений об участниках расчетов и подразделений Банка России, не являющихся участниками расчетов;
  5. порядок исключения из справочника сведений об участниках расчетов и подразделениях Банка России, не являющихся участниками расчетов;
  6. порядок внесения изменений в справочник;
  7. порядок обновления сведений, включенных в справочник;
  8. заключительные положения и приложения.

Поддержка и публикация

Банк России предоставляет доступ к справочнику БИК своим клиентам, которые имеют специализированные программные средства. Справочник имеет унифицированный формат электронных банковских сообщений (УФЭБС), представленный на языке разметки XML (схема ED807). Программные средства преобразуют данные из «технического непонятного» формата в «человеческий понятный» вид.

До конца 2018 года справочник БИК публиковался на сайте cbr.ru в формате базы данных dbf. С 1 января 2019 года справочник публикуется только в xml (в соответствии с УФЭСБ) на странице платёжной системы Банка России.

17 ноября 2018 года на сайте ЦБ РФ был закрыт раздел «Справочник соответствия БИК и СВИФТ БИК» , где публиковался справочник БИК-СВИФТ в виде zip-архива из dbf и word-файла.

Изменения в справочнике

До 2018 года номер БИК начинался с «04». В 2018 году в связи с новыми правилами формирования кодов, описанными в Приложении к Положению №595-П Банка России, номера начинаются с 0, 1 и 2.

Текущие правила формирования БИК действуют от 2 июля 2018 года согласно Приложению №6 к Положению ЦБ РФ №595-П, подписанным Председателем Центрального банка Российской Федерации Э.С. Набиулиной. До этой даты правила формирования БИК действовали на основании Положения ЦБ РФ № 544-П от 19 мая 2016 года, которое признано утратившим силу. Предшествующие Положения и Указания Банка России были признаны утратившими силу (Глава 8 Положения). Согласно информационному письму Банка России от 08.08.2016 № ИН-017-45/59 отменялись письма Банка России от 24.11.2009 № 149-Т и от 23.04.2013 № 80-Т.

Также в 2018 году произошли большие изменения в структуре крупных банков России, что повлекло корректировку многих записей в справочнике БИК.

  1. Первого января 2018 года осуществлено присоединение «ВТБ 24» к «ВТБ». Бренд «ВТБ 24» закрыт, вся операционная деятельность клиентов «ВТБ 24» осуществляется через «ВТБ». У 8 филиалов 01.01.2018 поменялись реквизиты. Подробнее смотрите на странице БИК Банка ВТБ.
  2. Сбербанк реструктуризировал свою региональную сеть. В 2018 году число территориальных банков сократилось с 16 до 12.
    У отделений в Пермском крае и Ярославской области 01.05.2018 изменились реквизиты. Смотрите подробнее БИК Сбербанка.
  3. В банке «ФК Открытие» прошла реструктуризация. До конца 2018 года ликвидированы 6 филиалов: из 23 филиалов осталось 17.
    В 6 ликвидируемых филиалах велось временное функционирование счёта до конца года. Подробнее смотрите на странице БИК Банка Открытие.
  4. АО «Россельхозбанк» ликвидировал 18.09.2018 Курганский филиал (БИК 043735825). Клиентам закрытого филиала следует использовать реквизиты Челябинского филиала (БИК 047501821).

Ликвидированные Банком России коды БИК смотрите в списке исключённых БИК. Для некоторых ликвидированных БИК назначены преемники, смотрите список замен БИК.

Как узнать кор. счет банка по БИК

Финансы любят точный учет, а банки – соблюдение всех формальностей. Иногда для этого требуется определить кор счет по БИК. Рассмотрим, какими способами это можно сделать.

Что такое кор счет и БИК

Корреспондентским счетом называют специальный счет, через который будут проводиться расчеты в рамках заключенных между банковскими организациями соглашений. Он может быть открыт как в банковском подразделении, так и в сторонней организации. Номер этого счета используется при указании данных отправителя/получателя.

Для РФ счета будут начинаться на 301. Всего в них входит 20 цифр, при этом три последние совпадают с последними знаками в БИК, если кор. счет открыт в учреждение самой банковской организации.

Под БИК подразумевают специальный код из 9 цифр, который присваивается всем отделениям банка. Он формируется уникальным образом и служит для идентификации банка. В нем содержится следующая информация:

  • указатель на страну (первая пара цифр);
  • региональный номер (вторая пара);
  • номер подсети Центробанка, в которой обслуживается банк (третья пара);
  • 3-значный указатель на организацию.

В итоге оба указанных реквизитам (корсчет и БИК) однозначно связаны. За счет этого можно определить корсчет по БИК. Более того, так как БИК используется для идентификации банковских организаций, то по нему можно узнать все прочие реквизиты, включая и номер счета в банке-корреспонденте.

Обратите внимание: даже если вы нашли требуемый номер в надежном источнике (например, в солидном интернет-сервисе), нелишним будет позвонить в сам банк и уточнить его правильность.

Определение при помощи ПО от Центробанка

Назначением БИК для организаций занимается Центробанк. Соответственно, первым местом для поиска и станет его сайт. Вот только сразу же придется столкнуться с суровой действительностью: удобного онлайн-справочника на ресурсе нет. Вместо него посетителям предлагается воспользоваться специализированным ПО – «Справочник БИК». И это еще не все: после установки (если получится пробиться через текстовый интерфейс инсталлятора) нужно позаботиться об обновлениях, которые регулярно выкладываются на том же сайте.

Читайте также:  Как проверить физ лицо на банкротство

Все это выливается в следующие минусы:

  • программа устанавливается только на компьютер, владельцам мобильных устройств она недоступна;
  • проверить кор счет банка получится лишь в системе под управлением Windows, альтернативные ОС такой привилегии лишены;
  • неудобный интерфейс установщика;
  • необходимость самостоятельно следить за актуальностью базы данных.

Из достоинств подчеркнем лишь высокую степень надежности – ведь данные выкладывает непосредственно регулирующий все и вся Центробанк.

Онлайн проверка

А вот среди сторонних ресурсов можно найти вполне удобные сервисы, в которых вопроса как узнать корреспондентский счет банка по БИК даже не возникает. Можно просто вводить код и получать информацию.

bik-info.ru

Один из самых простых вариантов – портал www.bik-info.ru . При полном отсутствии платы он предоставляет детальную информацию об организациях по их коду.

Главная страница проводит краткий ликбез о самом БИК. Можно ознакомиться или сразу приступать к проверке. Первый способ – нажать на самую большую кнопку на странице и затем ввести данные для поиска в открывшейся форме. Второй – воспользоваться поиском в верхней части страницы.

Обратите внимание, что номер должен быть указан в корректном формате (то есть состоять из 9 цифр). При любых ошибках выдается одинаковое сообщение об отсутствии результатов.

Зато для корректного номера будет показано описание банка.

Удобно, что кор. счет показывается следующей строкой за номером БИК, так что искать его по странице не потребуется. Также будут указаны название и географическое положение банка.

Если же потребуется детально ознакомиться с данными по найденному отделению, нужно открыть вкладку с подробной информацией.

Здесь указываются исчерпывающие сведения, включая полное или сокращенное написание названия, почтовый адрес со всеми необходимыми компонентами (от города до корректного индекса), контактная информация для прямого обращения в банк. Обратите внимание, что телефон приводится в виде для набора в стационарной сети.

Для большей наглядности географических данных имеется вкладка с картой. На ней можно просмотреть положение отделения в городе или построить маршрут к нему.

В целом ресурс очень простой, быстрый и надежный – информация берется с того же сайта Центробанка, только уже приведена в дружелюбный к пользователю вид. Можно ограничиться краткими данными или же наряду с корреспондентским счетом получить и прочие реквизиты организации. Ресурс работает на всех устройствах, где есть подключение к сети и браузер.

service-online.su

Альтернативный вариант – воспользоваться справочником, выложенным на ресурсе service-online.su. Здесь также имеется краткое руководство по БИК.

Для ввода 9-значного номера предусмотрено единственное поле. После нажатия кнопки поиска отобразятся результаты. Все реквизиты показываются сразу, кор счет при этом идет после БИК и двух вариантов наименования.

Потенциально ресурс предоставляет даже больше информации, чем справочник bik-info.ru, так как предусмотрен вывод большего числа полей. На самом же деле отображается практически совпадающая информация (даже чуть меньше, поскольку нет даты обновлений). Есть и карта, она выдается под списком.

Проверка через Google

Но есть и более простой способ. Сервисы от Google развились настолько, что могут успешно заменить сайты справочники. То есть можно просто ввести в поисковике соответствующий запрос – остальное сделают алгоритмы поисковой системы.

Все дело в том, что поисковик самостоятельно индексирует каталоги, выделяя ключевые слова на странице с результатами поиска для различных кодов. При вводе запроса выдается фрагмент страницы, в котором уже есть искомый номер счета. Можно использовать его или же пройти по ссылке для просмотра деталей.

Заключение

Для поиска кор. счета можно использовать неудобную программу от Центробанка. Но лучше использовать дружелюбные сторонние сервисы или даже поисковые системы.

Корреспондентский счет: открытие, списание, зачисление на счет

Корреспондентский счет отражает расчеты кредитных учреждений по поручению либо за счет иной кредитной организации. Порядок открытия, операций имеют характерные особенности.

Корреспондентский счет: как узнать реквизиты?

Клиентам, постоянно осуществляющим расчеты с платежных карт либо текущего вклада, нужно знать корреспондентский счет. Как узнать реквизиты?

  1. Посетить отделение банка (с собой возьмите паспорт, карточку).
  2. Позвонить на горячую линию (оператор попросит уточнить личные данные, назвать кодовое слово).
  3. Отослать электронное письмо в региональное банковское отделение (укажите номер карточки, ФИО). В ответе вам вышлют реквизиты.

Легкий способ узнать корсчет банка – на официальной странице банка.

Открытие корреспондентского счета: необходимые документы

Если потребовалось открытие корреспондентского счета, подготовьте пакет документов:

  • заявление на его открытие;
  • копию лицензии на выполнение финансовых операций;
  • ксерокопию учредительных документов;
  • заверение Банка России принадлежности лиц финансового учреждения к должностям бухгалтера, главного бухгалтера;
  • образцы их подписей;
  • оттиск печати;
  • копии приказов сотрудников, имеющих право подписи;
  • копии их паспортов;
  • ксерокс свидетельства регистрации в ФНС;
  • письмо от Росреестра со списком кодов статистики, которые относятся к организации;
  • свидетельство ОГРН.

Для ООО подготовьте список учредителей, если АО – перечень акционеров.

Корреспондентский счет организации: типы операций

Корреспондентский счет организации схож с традиционным счетом с учетом специфики банка, где он открыт. Однако его отличает возможность зачислять кроме неиспользованной денежной массы банка деньги его клиентов, заемные деньги иных кредитных учреждений.

С помощью подобного счета вы сможете осуществлять различные финансовые операции, в частности связанные с открытием депозитов в Центробанке.

Межбанковские операции можно проводить тремя способами:

  1. Использование КС, которые обслуживают финансовые организации.
  2. Применение КС открытых коммерческими финучреждениями, в третьей кредитной организации.
  3. Создание клиринговых центров для проведения зачета взаимных требований.

Корреспондентский счет разрешено открывать в рублях либо инвалюте.

Корреспондентский счет: перевод безналичных средств

Банки ввиду необходимости выполнения межбанковских расчетов, возникающих вследствие их взаимного кредитования, перевода средств между ними, ценных бумаг открывают корреспондентский счет. Перевод безналичных средств между поставщиками и клиентами за продукцию также обусловливает взаимные межбанковские расчеты.

Корреспондентские отношения можно разделить на две категории относительно географической ориентации:

  1. Внутренние. Межбанковские расчеты внутри страны, их присутствие на валютных, денежных национальных рынках.
  2. Международные. Межбанковские международные расчеты, их присутствие на валютных, денежных мировых рынках.

В практике КС открывают преимущественно банки, активно осуществляющие инкассовые, аккредитивные, переводные, другие расчетные операции за услуги, продукцию.

Списание с корреспондентского счета: специфика

Списание с корреспондентского счета по аккредитиву банки осуществляют на основании соглашения между ними. Виды аккредитива:

  1. Отзывной: банк-эмитент может аккредитив изменить, отменить, основываясь на письменном распоряжении плательщика, не согласовывая действие с получателем денег.
  2. Безотзывной – отмена аккредитива с подтверждением отмены получателем средств. Согласованный безотзывный аккредитив нельзя изменять, отменять банку-эмитенту без подтверждения операции исполняющим банком.

Списание с КС банк-эмитент выполнит от своего имени, но только по вашему поручению.

Зачисление на корреспондентский счет: порядок зачисления

Зачисление на корреспондентский счет в адрес клиентов регламентировано ЦБ.
При поступлении на счет перевода коммерческий банк уведомит вас о полученном переводе, проверит его обоснованность. После чего отправит уведомление о проверке, согласии на зачисление средств. Параллельно направит в расчетно-кассовый центр уведомление о поступлении платежа. Соответственно РКЦ после его получения зачисляет поступившую сумму на корсчет банка.

Совет от Сравни.ру: Вы можете попросить банк заранее отослать уведомление в РКЦ о запланированном поступлении на ваш счет. Тогда в день получения РКЦ зачисляет на КС коммерческого банка, исключая дополнительные операции (временное зачисление средств на счет НР 902).

Как узнать номер корреспондентского счета?

Чтобы идентифицировать банки, после регистрации каждому из них присваивается корреспондентский счет Центральным Банком России.

Читайте также:  Как удалить цели в сбербанк онлайн

Через него будут проходить все операции, которые выполняются между контрагентами.

Без него нельзя провести операцию по переводу денежных средств между клиентами разных банков.

Это значит, что клиенту Сбербанка придется сказать корсчет отправителю, если он будет совершать платеж через сторонний банк.

В этой статье рассмотрим методы, как узнать корреспондентский счет, что он собой являет и с чего состоит.

Два счета: расчетный и корреспондентский. В чем отличие?

Расчетный счет знаком всем держателям банковских карт, будь они кредитные или дебетовые. Он присваивается каждому клиенту финансового учреждения и служит идентификатором в банковской системе.

Используют его для проведения таких операций как перечисление денег, осуществление платежей по выставленным счетам, зачисление средств от отправителя и другие.

Иными словами, расчетный счет служит для того, чтобы клиент банка мог получать и совершать платежи. Он является своего рода учетной записью.

Точно по такой же аналогии нужно определять, какой банк совершает транзакцию в банковской системе. Для этого был введен корреспондентский счет, который служит этим самым идентификатором.

Чтобы провести платеж между клиентами разных банков, придется указать в реквизитах получателя и номер корреспондентского счета, чтобы идентифицировать банк в системе ЦБ и отдельной строчкой указать расчетный счет самого получателя.

Данная методика была создана специально для упрощения проведения банковских операций между банками. Первым делом, деньги с другого банка поступают на общий корреспондентский счет банка, а только после этого уже переводиться на расчетный счет получателя.

Без его указания осуществить банковский перевод будет невозможно. Перед тем, как узнать номер корреспондентского счета, потребуется сообщить отправителю и дополнительные реквизиты банка.

Как использует корсчет банк?

После того, как мы определились с тем, кому и для чего необходим корсчет в реквизитах, посмотрим, как он используется. По своей сути – он являет собой некий депозит, созданный по принципу «до востребования».

Только в данном случае управлять им может не частное лицо, а кредитно-финансовая организация.

На этом «депозите» размещаются не только средства самого банка, но и заемные средства, финансы клиентов. С использованием этого счета и происходит отрытые депозитных счетов в Центральной Банке РФ.

Корреспондентский счет выдается каждой кредитно-финансовой организации и позволяет ей вести учет всех доходов и расходов. Благодаря этим данным можно проанализировать состояние банковского учреждения.

К примеру, если на этом счете оказывается сумма денежных средств меньше, чем минимально допустимая, то эта организация на данный момент испытывает финансовые трудности.

Структура корсчета

Ни для кого не секрет, что для каждой организации должен проводится учет расходов и доходов. За контролем в банковской сфере отвечает Центральный Банк России.

Поскольку корсчет по своей сути напоминает некую учетную запись, в которой записаны все проведенные ранее операции, то для открытия кредитно-финансовой организации потребуется заключить корреспондентский договор с ЦБ.

Это обязательное условие для всех банковских организаций, которые хотят вести свою деятельность легально на территории РФ. После этого для проведения транзакции потребуется помимо личного расчетного счета указать и корсчет в квитанции, чтобы операция прошла контроль ЦБ.

Для того, чтобы банки могли сотрудничать между собой, им понадобится заключить корреспондентский договор. В нем должны быть прописаны такие важные моменты как:

  • указание всех юридических лиц, которые обладают правами на управление денежными средствами;
  • перечислены все виды проводимых банковских операций;
  • методы контроля расходов и доходов по счету;
  • условия проведения сделок;
  • порядок обмена информацией между сторонами.

Чтобы понять принцип работы этого «депозитного» счета между банками, следует рассмотреть простой пример. Клиент желает перевести деньги клиенту, который открыл счет в другой банке. Перевод будет выполнен по банковским реквизитам как платежное поручение с указанием суммы переводы.[

После этого клиент отдаёт деньги в кассу банка-отправителя и сообщает реквизиты получателя. Затем банк-получатель пополняет расчетный счет своего клиента, а сам получает денежный перевод по указанным реквизитам корсчета.

Проведение данной операции должно регламентироваться корреспондентским договора между сторонами.

За что отвечают цифры в номере?


Что такое банковская тайна — https://moneybrain.ru/banki/bankovskaya-tayna/.

Корсчет — своеобразная учетная запись кредитно-финансовой организации, которая состоит из 20 цифр. Каждая цифра в номере присвоена с указанием той или иной информации об владельце счета:

  1. пять первых цифр обозначают номер балансовых счетов первого и второго порядка;
  2. первыми тремя цифрами для всех кредитных организаций, открытых на территории РФ являются 301;
  3. 4-5 цифры отображают балансовые счета 2-го порядка, которые закрепляются за каждым банком индивидуально ЦБ;
  4. последующие три цифры обозначают валюту, для рублей – 810.
  5. 9-ая цифра предназначена для проверки транзакции при помощи специального алгоритма;
  6. цифры с 10 по 17 обозначают номер лицевого счета кредитно-финансовой организации в банке-корреспонденте;
  7. последние три знака совпадают с конечными цифрами БИК.

Где указан номер корреспондентского счета?

Для того, чтобы выполнить перевод денежных средств между банками, отправителю придется предоставить всю информацию об получателе. Среди них БИК, ОКАТО, КПП, номер корсчета, и расчетных счетов получателя и отправителя.

Вся эта информация является открытой и предоставляется банком по первому требованию. Также она должна быть указана на официальном сайте банка, в разделе «Информация».

К примеру, клиенту нужно узнать реквизиты Сбербанка для проведения платежа из стороннего банка. На самом деле, способов как узнать корреспондентский счет Сбербанка есть несколько:

  • звонок в службу поддержки клиентов;
  • посещение отделение сбербанка и обращение к одному из сотрудников;
  • посмотреть раздел с реквизитами на официальном сайте Сбербанка.

Они помогут оперативно узнать необходимые реквизиты и совершить денежный перевод или платеж.

Чем отличается корреспондентский счет от расчетного?

Расчетный счет — это счет используемый банком для проведения денежных операций. Корреспондентский счет — счёт, открываемый кредитной организации (банку) в подразделении центрального банка или в иной кредитной организации.

При формировании платежных поручений для перечисления средств контрагенту, одним из обязательных для заполнения полей является номер расчетного счета и номер корреспондентского счета. Несмотря на то, что в обоих наименования присутствует слово «счета», отличие между двумя видами является очень существенным. При этом далеко не все предприниматели и руководители компаний знают, в чем заключается эта разница. Расчетные счета открывают предприятия в банках, и они используются только для проведения платежей между контрагентами. Корреспондентский счет, в свою очередь, требуется для взаимодействия и осуществления финансовых операций между банками (без него также невозможно произвести перечисление средств от одного предприятия другому).

Что такое расчетный счет?

Расчетный счет — место хранения денежных средств предпринимателя или предприятия. Все операции по расчетному счету выполняются только при наличии соответствующих распоряжений предпринимателя или ответственного лица организации.

Читайте также:  Как Отключить Мобильный Банк От Телефона

Как только предприятие регистрируется, оно обязано обратиться в банк и открыть такой счет. Открытие осуществляется достаточно оперативно после предоставления необходимого пакета документов. В дальнейшем расчетный счет требуется для проведения всех платежей, в первую очередь, налогов (внесение обязательных платежей в казну государства в наличном виде не допускается, поэтому и необходим расчетный счет в банке). Кроме того, между юридическими лицами действующими нормативными актами запрещены расчеты в наличной форме на сумму более 100 тысяч рублей, поэтому большая часть платежей за товары, сырье и материалы, различные услуги производится в безналичной форме с использованием расчетных счетов. Даже при наличии необходимой суммы в кассе предприятия, бухгалтер обязан будет не передать денежные средства в кассу контрагента, а внести их на расчетный счет в банк и выполнить платежную операцию.

Внешне расчетный счет представляет собой уникальный набор из двадцати цифр (лицевой счет компании в банковском учреждении), каждая из которых имеет свое значение. Обладая умением читать счета можно узнать форму собственности компании или ИП, вид валюты, в которой выполняются операции по счету, и так далее. Номер расчетного счета является обязательным реквизитом в платежных документах, который необходимо указывать партнеру для того, чтобы он мог перечислить деньги.

С помощью расчетного счета клиент банка может выполнять следующие операции:

  • выполнять переводы необходимых сумм для оплаты поставщикам товаров и услуг, а также осуществлять перечисление обязательных платежей (налогов и взносов в государственные внебюджетные фонды);
  • оприходование наличных для дальнейшего выполнения необходимых платежей (за соблюдением кассовой дисциплины – отсутствием превышения суммы денежных средств в кассе установленному банком максимальному значению, тщательно следит финансовое учреждение);
  • получение наличных для выдачи их под отчет (на командировки, для приобретения товаров, представительские расходы и так далее) или для выплаты зарплаты.

Некоторые предприятия имеют несколько счетов в различных финансовых организациях, что не запрещено законодательством, но обо всех их при открытии следует уведомлять контролирующие органы (в настоящее время банки делают это самостоятельно в автоматическом режиме). При этом каждый счет представляет собой уникальную комбинацию цифр, что позволяет быть уверенным, что при корректном указании платежных реквизитов средства будут зачислены именно на счет того адресата, которому они предназначаются.

Что такое корреспондентский счет?

Корреспондентский счет — аналог расчетного счета, но для использования финансовым учреждением (банком). С его помощью осуществляются все межбанковские переводы. Кроме того, средства, которые хранятся на таком счете, уже защищает Центральный банк РФ.

Предприятия выбирают в качестве партнеров разные банки, поэтому при перечислении средств от одной компании в другую происходит не только смена счетов, но и финансовых учреждений. Для того, чтобы платежи могли проходить между банками требуются корреспондентские счета. Они открываются каждой финансовой организацией в соответствующем территориальном отделении Центрального банка РФ. Также банки могут устанавливать взаимоотношения напрямую, в такой ситуации платежи кредитных организаций проходят значительно быстрее.Однако финансовых учреждений в стране сейчас насчитывается более 500,, а значит, без системы корреспондентских счетов Банка России не обойтись.

Таким образом, корсчет является и одним из элементов управления ликвидностью – способностью банка своевременно удовлетворить требования своих кредиторов, как предприятий по проведению платежей, так и физических лиц в части своевременного возврата вкладов. Наличие средств на корреспондентских счетах позволяет оперативно получить их в кассу для выдачи клиентам или для того, чтобы все платежи могли оперативно производиться.

В законодательстве установлено, что корреспондентский договор может быть трех видов, следовательно, можно выделить следующие типы корреспондентских счетов:

  • ностро – так называется счет банка, на котором он держит средства у других банков;
  • лоро – это счет, который открыт другим банком в банке корреспонденте;
  • востро – это специфический счет, он открывается только в случае привлечения для расчетов международного банковского учреждения (в российской банковской практике он почти не используется, его чаще заменяют счета типа лоро или ностро).

В ситуации, когда организация оформляет платежное поручение для перечисления средств контрагенту в другой банк, она обязана в документе указать не только реквизиты расчетного счета, но и сведения о финансовой организации партнера (для этого потребуется узнать корреспондентский счет, БИК, наименование банка). Это позволит банку плательщика оперативно перечислить средства со своего корреспондентского счета партнеру, а тому — зачислить полученные средства на счет контрагента. Чем быстрее выполняются данные операции, тем быстрее поставщик увидит денежные средства у себя на счете и, например, начнет отгрузку товара.

Существуют и ситуации, когда корреспондентский счет банка не требуется. Например, если перевод выполняется внутри одной финансовой организации или между ее филиалами. В этом случае Центральный банк РФ не задействуется, все операции производятся в рамках одной информационной системы.

Банков-корреспондентов может быть несколько, в зависимости от региона, куда направляется платеж, отношений между самими банками, синхронизации информационных систем и многих других факторов.

Отличия между счетами

Расчетный счет открывается юридическим или физическим лицом (инд. предприниматели) для ведения расчетов с бюджетом или другими юридическими лицами. Корреспондентский счет — это счет банка, в Центральном банке, как и БИК.

Проще всего их отразить отличия в таблице.

Расчетный счет организацииКорреспондентский счет банка
Имеется только у юридических лиц и индивидуальных предпринимателейИспользуется при осуществлении расчетов между банками, открывается одним банком в другом или обоими финансовыми учреждениями в Центральном Банке РФ
Может использоваться для получения кредита в банкеПрименяется только для расчетных операций, кредиты Банка России предоставляются финансовым организациям на другие счета
Требуется для перечисления средств от отправителя и получателя при помощи банковской системыТребуется для осуществления межбанковских переводов с привлечением дополнительных финансовых организаций или Центрального Банка
Основанием для проведения операции является платежное поручение компании или ИПОснованием для выполнения операции является платежное поручение финансовой организации

Отличить корреспондентский счет от расчетного очень просто. Во-первых, различаются первые три цифры – это номера в банковском плане счетов для ведения бухгалтерского учета (расчетный счет начинается с 407 или 408, а корреспондентский счет – с 301). Во-вторых, последние три цифры корсчета совпадают с БИК обслуживающего банка, а у расчетного это просто номер в банковской информационной системе.

Итак, несмотря на схожее строение, наличие 20 цифр в номере, разобраться, расчетный или корреспондентский счет представлен в реквизитах, достаточно просто. При этом они оба необходимы для осуществления расчетов. Особенно актуально наличие обоих типов при выполнении переводов в другие банки. Сведения о корреспондентском счете в такой ситуации становятся необходимыми.

Свежие статьи про то, как экономить на полезных сервисах и получать удовольствие от ведения бизнеса

Законодательство не обязывает предпринимателей для работы открывать банковские счета. Но это необходимо, если предстоят безналичные расчеты с покупателями и заказчиками. Перечислять деньги в бюджет в качестве оплаты налогов и взносов удобнее через банк.

Для запуска ресторана в России, согласно требованиям 54-ФЗ, вам нужно заключить договор с ОФД (оператором фискальных данных) и собрать документы для фискализации, в том числе и на фискальный регистратор.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector