На чем зарабатывает тинькофф банк - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

На чем зарабатывает тинькофф банк

На чем зарабатывают Тинькофф Банк и «Яндекс.Деньги»?

На российском рынке цифровых банков растет конкуренция. Меньше чем за год на нем появилось сразу несколько новых игроков. Осенью прошлого года финансовая группа БКС запустила необанк «Сфера», а в начале этого заработал банк-лоукостер от Газпромбанка. Еще один амбициозный проект недавно появился в Казани, где владелец группы IT-компаний FIX Дмитрий Еремеев решил развивать цифровой «Банк 131» .

Новым цифровым банкам придется бороться за клиентов с уже работающими необанками. По данным исследования Bloomchain Research, самые крупные представители цифрового банкинга в России — Тинькофф Банк, Модульбанк и Яндекс.Деньги.

Источник: Bloomchain Research

Первые два игрока представляют собой цифровые банки с полной банковской лицензией . А вот Яндекс.Деньги – это некредитная организация, которая специализируется на платежных операциях. Этот необанк имеет ограниченную лицензию, позволяющую открывать и вести счета, осуществлять переводы и куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме.

Bloomchain Research решил узнать, на чем зарабатывают эти представители финтех-отрасли. Для этого проанализируем структуру доходов необанков, сравним ее с российскими и зарубежными традиционными банками. а также посмотрим на эффективность представителей сегмента.

Комиссии или проценты?

Как правило, основные составляющие выручки банка – это процентные и комиссионные доходы. Процентные доходы формируются за счет выданных кредитов, средств в других банках, инвестиций в долговые ценные бумаги. Комиссионные доходы банк получает за счет эквайринга, обслуживания банковских карт, расчетно-кассового обслуживания, а также ряда других услуг (брокерские услуги, конвертация валют, перевод средств в другой банк и т.д.).

В периоды стабильности процентный доход может выступать основополагающим источником выручки. Но вот во время сложностей на него рассчитывать не приходится, как и при низких процентных ставках.

Комиссионные доходы не зависят от экономической конъюнктуры и считаются более надежными.

Тренд на увеличение комиссионного дохода можно считать защитой от различного рода рыночных рисков и залогом стабильной выручки вне зависимости от монетарной политики.

Возникает вопрос: какая пропорция процентных и комиссионных доходов сейчас характерна для цифровых и классических банков? И есть ли вообще некий ориентир для тех и других? На графике ниже представлено соотношение чистого комиссионного и чистого процентного доходов для некоторых необанков (тех, у которых можно найти отчетность в открытом доступе). Для сравнения этот показатель был также рассчитан для крупнейших по величине активов банков России.

В рамках исследования показатель был рассчитан как отношение чистого комиссионного дохода за период к чистому процентному доходу за период (4 кв 2017 – 3кв 2018 гг). Исключение составляет Яндекс.Деньги, для него был рассмотрен период 2 кв 2017 – 2 кв 2018 гг. Источник: отчетность МСФО

Из расчетов можно заключить, что указанное соотношение у Тинькофф Банка сопоставимо с представителями классического банкинга. Зато Модульбанк и Яндекс.Деньги сильно выбиваются из общей картины. Принимая во внимание специализацию Яндекс.Денег и ограниченность лицензии необанка, логично предположить, что подавляющую часть доходов он получает за счет комиссий.

У Модульбанка другая ситуация: он может привлекать средства во вклады и размещать по своему усмотрению. Тем не менее чистый комиссионный доход превалирует в структуре доходов и этого цифрового банка.

«Такая структура определяется выбранной моделью деятельности. Когда мы начинали, то планировали что процентный доход от кредита будет около 10-15%. Сейчас он намного меньше, но мы постепенно идем к плановым показателям. Остальной доход по сути транзакционный — комиссии и процент от размещений остатков клиентов, которые тоже связаны с транзакциями», — рассказал Bloomchain совладелец и зампред правления Модульбанка Олег Лагута.

Как выяснил Bloomchain, процентные и комиссионные доходы необанка «Сфера», запущенного финансовой группой БКС, делятся в равной пропорции. Это соотношение является и целевым показателем на будущее. Менять структуру доходов в планы «Сферы» не входит, только сохранять текущий баланс.

В аналогичной ситуации находится и работающий на лицензии КИВИ Банка Рокетбанк, соотношение процентных и комиссионных доходов которого на текущий момент составляет 1 к 1. Представитель банка «Точка» в разговоре с Bloomchain акцентировал внимание на том, что процентный доход нетипичен для необанка, в то время как комиссионный доход планируется увеличивать за счет «нефинансовых» услуг. Речь идет о сервисах, созданных для упрощения работы малого и среднего бизнеса: регистрации компании, ведении бухгалтерии, проверке сотрудников.

Основатель казанского «Банка 131» Дмитрий Еремеев видит бизнес-модель своего необанка полностью транзакционной, по крайней мере на начальном этапе деятельности.

Источник фото: kazanfirst.ru

Банк в мессенджерах TalkBank позиционирует себя как финтех-компания, у которой нет процентного дохода от кредитов. Однако помимо комиссионных доходов TalkBank получает выручку от разработки программного обеспечения.

Можно заметить, что большинство опрошенных необанков признают основным комиссионный доход или стремятся к распределению выручки в равных пропорциях. Однако каждый цифровый банк стремится занять свою нишу и заработать на собственной уникальности.

Как зарабатывают европейские банки

Для полноты картины посмотрим на зарубежные аналоги — какому виду дохода отдают предпочтение необанки Европы? По версии CB Insights, на текущий момент в Европе насчитывается десять «единорогов» финтеха — компаний с оценкой более $1 млрд, которые не выходили на IPO. Половина из них — необанки, однако только у двух цифровых банков есть отчетность в открытом доступе (рассматривается горизонт 2016-2018 гг.). Это необанки Monzo и Klarna.

Карта компаний-«единорогов». Истоник: CB Insights

Для Monzo соотношение чистого комиссионного и чистого процентного доходов за 2018 год составляет 911%. Эта величина превышает максимальный показатель среди российских необанков. У Klarna тоже достаточно высокие показатели: 187% по итогам 2017 года и 179% по итогам 2016 года. Соответственно, в доходах этих европейских необанков преобладают комиссионные доходы. Чтобы понять, насколько такая ситуация характерна для банковской системы Европы, Bloomchain Research рассчитал показатель для крупнейших традиционных банков Европы.

Обращаем внимание, что показатели по европейским банкам рассчитаны на основе годовых отчетностей по МСФО за 2018 год (за исключением Klarna – 2017 год), показатели по российским банкам – за год с 4 кв 2017 года по 3 кв 2018 года (исключение составляет Яндекс.Деньги – с 3 кв 2017 года по 2 кв 2018).

Средняя величина показателя составляет 73%, что на 45 п.п. превышает аналогичный показатель по России. Европейские банки имеют большую долю комиссионных доходов по сравнению с банками России. В отношении необанков нельзя делать однозначные выводы, так как показатели российских цифровых банков сильно разнятся.

Тинькофф Банк идет вперед

Теперь рассмотрим показатели эффективности представителей банковского сектора. В качестве таких показателей мы выбрали рентабельность капитала (ROE) и соотношение затрат и доходов (CIR). По ROE Модульбанк имеет 3%, это самый низкий результат среди положительных показателей по указанным банкам. Тинькофф Банк «обгоняет» все представленные классические банки. А у Яндекс.Денег самый высокий показатель рентабельности капитала за рассмотренный период – 72%.

В рамках исследования показатель был рассчитан как отношение прибыли за период к средней величине капитала за период (4 кв 2017 – 3кв 2018 гг). Исключение составляет Яндекс.Деньги, для него был рассмотрен период 2 кв 2017 – 2 кв 2018 гг. Источник: отчетности банков по МСФО.

Следующий коэффициент – CIR – показывает, что необанки не группируются возле какого-то характерного для них значения. Самый эффективный необанк с точки зрения этого показателя — Тинькофф Банк, Яндекс.Деньги находятся в средней позиции по сравнению с крупнейшими по активам банками РФ, Модульбанк отстает, так как имеет равное количество затрат и доходов.

В рамках исследования показатель был рассчитан как отношение операционных расходов за период к сумме чистых процентных и комиссионных доходов за период (4 кв 2017 – 3кв 2018 гг). Исключение составляет Яндекс.Деньги, для него был рассмотрен период 2 кв 2017 – 2 кв 2018 гг. Источник: отчетность МСФО

Читайте также:  Как оплатить дорожный налог через сбербанк онлайн

Тинькофф Банк и Яндекс.Деньги — лидеры по рентабельности капитала — входят в первую пятерку по соотношению затрат и доходов, но придерживаются противоположных структур получения дохода.

Яндекс.Деньги зарабатывают преимущественно на комиссиях, а Тинькофф Банк – на процентах.

Однако структура доходов может быть гибкой, а целевые показатели — пересматриваться от периода к периоду. В целом российский банкинг, по сравнению с европейским, имеет меньшую относительную величину комиссионных доходов.

Стоит отметить, что данных для всестороннего анализа рынка недостаточно — немногие необанки размещают отчетность в открытом доступе. Однако некоторые выводы все же можно сделать. У необанков, которые только пробуют свои модели на рынке и изучают их эффективность, не сформировалось характерной структуры распределения доходов. Отчасти это происходит из-за разницы в лицензиях, которые могут ограничивать круг деятельности организации. Остальное может обуславливаться внешними обстоятельствами и стратегией руководства банков. Более того, необанки находятся на разных позициях с точки зрения эффективности. Это со временем сможет повлиять на переход существующих необанков на более успешные модели, выбор той или иной схемы деятельности новыми участниками необанковского сектора.

Сейчас мы рассмотрели годовой срез за период с 4 квартала 2017 года по 3 квартал 2018 года. Но мы продолжим следить за тем, как будут меняться показатели необанков, и после выпуска всех годовых отчетностей классических и цифровых банков выпустим новое исследование.

Партнерская программа Тинькофф: как заработать на сотрудничестве с банком

Виды партнерок Тинькофф

В настоящее время у банка имеется несколько партнерских программ, которые предназначены как для простых клиентов, так и для вебмастеров, брокеров, инвесторов и прочих категорий лиц.

Тинькофф Бизнес

Условия данной программы предполагают вознаграждение в случае заключения договора расчетно-кассового обслуживания, которое необходимо для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей.

Справка! Сумма вознаграждения непосредственно зависит от количества новых клиентов.

Мобайл

У банка имеется собственный виртуальный оператор Тинькофф Мобайл. SIM-карты этого оператора также нуждаются в распространении, на чем и основывается партнерская программа.

Как правило, в качестве партнера выступает юридическое лицо, которое может организовать продажу «симок» в собственных магазинах или подразделениях. Банк обеспечит доставку SIM-карт, мерчендайзинг и рекламные материалы, а также обучит работать с Тинькофф Мобайл.

Важно! При успешном сотрудничестве организация получит возможность сотрудничать с банком по другим продуктам.

Тинькофф Инвестиции

Эта программа предназначена скорее для блогеров, которые хорошо разбираются в теме инвестиций. Партнеру достаточно выложить ссылку от банка Тинькофф и стимулировать читателей пользоваться данным предложением.

Важно! Вознаграждение начисляется лишь тогда, если клиент перешел по ссылке и открыл брокерский счет.

В случае успешной регистрации 1 клиента выплачивается вознаграждение, сумма которого составляет 1 тысяча рублей. Помимо этого, программа предоставляет бонус новым клиентам: при переходе по партнерской ссылке клиент получает бесплатный месяц торговли на биржах (банковская комиссия не взимается).

Дебетовые и кредитные карты

Наконец, банк предлагает зарабатывать на рекламе своих карт Тинькофф Black и Тинькофф Platinum. Привлечение клиентов, как и в предыдущем случае, осуществляется путем перехода по специальной ссылке.

Условия вознаграждений по дебетовой и кредитной карте несколько отличаются. Так, за одну оформленную карту Тинькофф Black партнер получает 800 рублей, причем выплата происходит после первого использования средств, положенных на карту. В среднем, вебмастера получают за 100 переходов по ссылке 3450 рублей.

За одну оформленную карту Platinum выплачивается 1800 рублей, однако награждение за переходы в 2 раза меньше (1989 рублей за 100 переходов). Выплата также осуществляется в случае совершения любой расходной операции по кредитной карте.

Страхование

Помимо прочего, партнеры могут рекламировать страховые продукты. Оплата по агентской программе выглядят следующим образом:

  • за один оформленный полис ОСАГО выплачивается 500 рублей, а за страховку для поездок за рубеж – 365 рублей.
  • за 100 переходов по ссылке партнер получает около 1316 рублей.

Предложение также рассчитано на вебмастеров и владельцев интернет-ресурсов.

Поиск персонала

Ранее Тинькофф активно предлагал сотрудничать организациям, которые могут обустроить колл-центр для поддержки клиентов и привлечения новых лиц. Банк помогал в оформлении юридического лица или ИП (если это еще не было сделано), организовывал работу, предоставлял рабочие интерфейсы и обучал сотрудников.

В рамках программы партнеры получали вознаграждение, которое зависело от количества оформленных заявок на какой-либо продукт банка. Размер выплат также определялся качеством обслуживания.

Справка! Со временем банк свернул эту программу, поскольку обслуживание и привлечение клиентов стало все больше уходить в интернет.

Принцип работы программы

Любая партнерская программа строится на взаимовыгодных условиях для всех сторон:

  • банк получает поток новых клиентов, для привлечения которых не приходится тратить собственные ресурсы;
  • партнер в большинстве случаев получает гарантированное вознаграждение, а также дополнительную выплату за оформление продукта;
  • потенциальный клиент пользуется удобной возможностью обратиться в банк, а в некоторых случаях получает определенные бонусы при использовании партнерских ссылок.

Программы Тинькофф выгодно отличаются своим разнообразием: партнер может выбирать рекламу различных продуктов, а их распространение осуществляется как онлайн, так и физическими способами.

Как стать партнером

Для участия в программе достаточно зайти на официальный сайт банка, найти соответствующее предложение и заполнить онлайн-заявку. Сотрудники свяжутся с вами для уточнения всех последующих вопросов.

Требования для участия в программе

Никаких особых знаний или навыков для участия в партнерках не требуется. В большинстве случаев достаточно разбираться в управлении сайтом или блогом, а в случае физического привлечения клиентов – быть ИП или юридическим лицом. Помимо этого, специалисты Тинькофф обучают всему, что необходимо для привлечения клиентов, и решают все технические сложности.

Как происходит выплата вознаграждений

У каждого партнера имеется личный кабинет, в котором отражается количество переходов по ссылке и оформленных заявок, а также другая подобная информация. После успешной регистрации новых клиентов банк переводит деньги на счет партнера, так что дополнительных действий не требуется.

Работа в Тинькофф банке – стоит ли связываться?

Все больше банков предлагают желающим трудоустроиться сотрудником по удаленному принципу. Банк Олега Тинькова и вовсе знаменит своим принципов дистанционного обслуживания, у него не существует офисов представителей, все обслуживание происходит исключительно через интернет. Tinkoff активно зазывает стать их менеджером, сотрудником, который будет вести деятельность у себя дома.

Много человек прошло через трудоустройство в данной организации, за более десятка лет существования имеется достаточно информации и отзывов для анализа. С одной стороны, Тинькофф предоставляет практически все необходимое для самостоятельной работы дома, с другой– ожидания от сотрудничества часто оказываются завышенными.

Преимущества и недостатки работы в Тинькофф банке

Рассмотрим плюсы и минусы сотрудничества с Tinkoff. При этом не будем забывать о стандартных преимуществах и недостатках удаленной работы.

  • Безусловно главное, что предоставляет работа на дому от банка тинькофф – это отсутствие необходимости посещения офиса. Для многих это основной критерий выбора подобного способа сотрудничества;
  • Размер заработка напрямую зависит от количества успешных звонков. Здесь успех тесно связан со способностями сотрудника, не все умеют правильно вести диалог для достижения положительных результатов. Но если проблем с этим нет, то размер дохода может достигать приятных значений и не сильно зависеть от затраченного времени;
  • Официальное оформление трудовых отношений, но не по трудовому договору, а по гражданско-правовому. Последствия гражданско-правового договора заключаются в не предоставлении больничных и отпускных. У вас не будет оклада, заработок будет являться процентами от заключенных сделок;
  • Предоставление базы данных клиентов. У вас не будет обязанности искать клиентов. Все контактные номера предоставит Тинкофф.
  • Возможность планировать рабочий график в зависимости от личных дел. Еще один плюс любого фриланса. Хотя работать в тинькофф банке – это не фриланс, но свободный график – объединяющая удаленку и фриланс черта;
  • Отсутствие любого собеседования. Среди всех вакансий вам будет подобраны те, которые лучшим образом подходят вашим навыкам, после дистанционного заполнения анкеты;
  • Достаточное количество вакансий. Вероятность не трудоустроиться близка к нулю;
  • Обучение будущей работе. Вас не бросают на произвол судьбы, после трудоустройства положен курс дистанционного обучения, общение с наставником и практика;
  • Бесплатное владение картой банка Тинькофф.
Читайте также:  В Каком Банке Выгодно Взять Кредит

Помимо обширного перечня достоинств существует ряд недостатков:

  • Завышенные ожидания. Вроде эта проблема должна касаться самого сотрудника, ожидания ведь – это личное дело каждого. Только ожидания завышаются от чрезмерных обещаний. Около трети обещаний оказываются лишь частью того, или вовсе не тем, что имелось ввиду. Самое главное, от чего портится настроение сотрудника – меньший, чем ожидалось доход. Реальный доход большинства работавших – около 20 тысяч рублей/месяц. Познавшие действенные способы ведения диалога могут похвастаться раза в два большим доходом;
  • Обещания Тинькофф о стабильных доходах через неделю не реализовываются. Фактически понять принципы и нюансы работы, начать получать стабильно свои 20 000 рублей получится через 1-2 месяца. Все индивидуально, но в среднем именно так;
  • Работа в тинькофф вакансии предлагает в большом количестве. На практике они ограничены, доступны не во всех городах. Конкретную обстановку можно узнать только послав резюме;
  • Сам вид деятельности подходит не всем. Как минимум должна быть предрасположенность к ведению переговоров.

Какие доступны вакансии в банке Тинькофф для удаленной работы?

Через сотрудничество с банком тинькофф заработок в интернете возможен посредством следующих вакансий оператора:

  • сотрудник по подбору персонала;
  • агент по продаже кредитов под залог;
  • страхования от несчастных случаев;
  • автострахования;
  • оператор по обслуживанию клиентов;
  • обработке обращений клиентов;
  • ипотеке;
  • по продаже банковских продуктов.

Такой перечень вакансий обещает сам сайт Tinkoff. Однако, ранее уже отмечалось, что фактически количество доступных вакансий более скромное. Какая доступна работа в тинькофф отзывы сотрудников говорят следующее: самыми распространенными предложениями для начала сотрудничества являются специалист по продаже банковских продуктов, страхования и по судебному взысканию. Рассмотрим эти вакансии.

Специалист по продажам различных банковских продуктов. Вашей задачей будет обзвон и рекламирование новых услуг и продуктов компании. Для успешной работы потребуется не только умение красиво говорить, но и знание особенностей и нюансов услуг Тинькофф банка. Существует план, минимальная планка по количеству проданных услуг, ее требуется выдерживать.

Оператор по страхованию. Потребуется предлагать разные страховые продукты – от автострахования до туристических путевок. Оплата здесь производится за часы, что в корне отличается от системы оплаты по другим направлениям.

Специалист по взысканию долгов. Не стоит путать эту деятельность с коллекторскими услугами. Вашей задачей будет вникнуть в проблему должника и постараться ему помочь решить ее, уговорить не прятаться от уплат. Доход по данному направлению составляет 14% от суммы возвращённых долгов. При желании и, если найти подход к клиентам, за счет трех-четырех должников можно обеспечить нормальный месячный доход. Но долги, как и ситуации в которых оказываются должники бывают разными, поэтому не все так просто как хочется.

Как происходит оформление на удаленную работу в Tinkoff

Устроиться работать в Tinkoff достаточно легко. Для трудоустройства потребуется совершить следующие действия:

  1. Зайти на официальный сайт компании и зарегистрироваться на нем;
  2. Заполнить анкету с указанием своей фамилии, имени и отчества, контактных данных, даты рождения;
  3. Дать согласие, поставив галочку, на обработку персональных данных;
  4. Выбрать вакансию;
  5. Пройти собеседование по телефону. Собеседование необходимо для оценки ваших качеств и возможного перераспределения (предложения) другой вакансии. Здесь же возможно задать интересующие вопросы;
  6. Пройти практику, совершив звонок наставнику, а затем фактическому клиенту. Это не трудно. Если возникают сложности на данном уровне, то скорее всего лучше даже не пробовать идти дальше. Рассмотрите тогда другие реальные способы заработка в интернете.

Все перечисленные действия совершаются буквально за несколько часов. Уже в этот день можно будет приступить в фактической деятельности в качестве специалиста. Вся деятельность будет происходить через интернет в браузерной официальной программе. Общение с помощью интернет-телефонии, для чего потребуется гарнитура.

Сколько реально можно заработать денег работая в Тинькофф на дому

Работая сотрудником тинькофф заработок в интернете может достигать 50 тысяч рублей в месяц. Это средняя сумма за год. Но подобный размер дохода имеют около 5-10% дистанционных работников. Что выделяет их из числа прочих?

  • Желание учиться, развиваться;
  • Отсутствие апатии от первых неудач;
  • Уверенность в своих действиях;
  • Постановка целей и планирование работы, самодисциплина;
  • Коммуникабельность, высокая обучаемость;

С подобным набором черт характера и принципов подхода к делу можно легко попасть в число указанных десяти процентов. В противном случае же, заработок будет более скромным, сам процесс будет более трудным. Не стоит забывать о нюансах, связанных с территориальными признаками, которое тоже оказывают влияние. Реальные отзывы о работе в тинькофф банке говорят, что среднестатистический сотрудник получает около 20-25 тысяч рублей, работая 40 часов в неделю. Есть и меньшие цифры, явно написанные недовольными результатами соискателями.

Стоит ли работать в Тинькофф банке из дома?

Во-первых, необходимо понимать, что Tinkoff – это интернет-банк, поэтому иных способ сотрудничества не предусмотрено. Отвечая на вопрос важно понять для себя, готовы ли вы к данной работе? Имеете ли черты характера и навыки для постоянного общения с клиентами? Для достижения успеха важно не просто пустое общение, а логические, выверенные шаги на пути к согласию клиента на заключение договора, покупки услуги, составлению заявки, возвращения долга и прочих встречных действий.

Насколько труден в банке Тинькофф заработок из дома отзывы говорят по-разному, но тенденция показывает возможность каждому желающему заключить договор и попробовать свои силы. Даже если позже кто-то разочаруется, напишет негативный отзыв, для него вопрос стоит ли работать с этим банком стоять уже не будет. Потому и вам рекомендуется отправить заявку на трудоустройство, оценить свои силы на практике.

Негативных отзывов о работе в Тинькофф-банке предостаточно. В них люди пишут, что не все так облачно как обещают и есть много негативных нюансов. Естественно Tinkoff завлекает в свои ряды работников, чуть-чуть приукрасив правду. Но с другой стороны «золотые горы» и не реально огромные доходы, как правило, в интернете обещают различного рода лохотроны. Столкнувшись с реальной действительностью, отсеиваются естественным путем неподходящие к такой работе соискатели.

Если данный вид работы не интересует, можете попробовать заработок на тинькофф инвестициях. Сегодня Tinkoff является одним из лидеров по инвестированию. При наличии аналитического мышления и наличию интереса к инвестициям возможно не лишним будет инвестирование с помощью Tinkoff.

Многие граждане не имеют другого выбора, кроме работы из дома. Для них Тинькофф будет идеальным вариантом. Если вы имеете возможность выбирать как реализовать право на труд в своем городе, то работать дома или в офисе – решать исключительно вам. Однако тенденция на самозанятость, фриланс, дистанционную работу наблюдается повсеместно, поэтому и интернет-банкинг имеет право на существование. А за любым интернет-проектом стоят реальные люди, одним из которым можете стать и вы. Вопрос только в том, нравится ли вам подобный труд.

Как заработать на Tinkoff Black

Выжимаем максимум из дебетовой карты

Tinkoff Black — это дебетовая карта, которая одновременно работает как счет и как копилка.

Она помогает управлять ежедневными тратами и умеет зарабатывать деньги на остатке, который владелец держит на счете. Выглядит карта так:

У Tinkoff Black много фишек и тонкостей, которые помогают зарабатывать на сбережениях и покупках. Если использовать их все и не делать ошибок, вот сколько можно зарабатывать каждый год:

Траты по карте в месяцСреднемесячный остаток на счетеПолучите за год
20 000 Р50 000 Р≈4900 Р
55 000 Р100 000 Р≈11 500 Р
70 000 Р210 000 Р≈18 800 Р
90 000 Р300 000 Р≈25 600 Р

Держите на карте больше денег

Карта работает как вклад, поэтому держите на ней больше денег. Каждый месяц банк начисляет 5% годовых на остаток.

Важно, чтобы эти деньги были на карте каждый день. Карта фиксирует остаток на счете ежедневно и «запоминает», сколько денег вам должен банк. В начале следующего месяца эти деньги поступают на счет. Для этого вам не нужно звонить в колцентр или включать услугу в интернет-банке. Все работает автоматически.

Сколько вы заработаете на процентах зависит от того, сколько денег вы храните на карте:

Остаток на счетеЕжемесячные выплатыДоход за год
36 000 Р150 Р1800 Р
60 000 Р250 Р3000 Р
120 000 Р500 Р6000 Р
240 000 Р1000 Р12 000 Р
300 000 Р1250 Р15 000 Р

Платите с карты хотя бы раз в месяц

Если за месяц вы ничего не купили с карты, проценты не будут начисляться совсем. Чтобы получать 5% на остаток, сходите два раза за продуктами в супермаркет с картой и потратьте там больше 3000 Р .

Карта — это платежный инструмент. Если вы совсем не пользуетесь деньгами на счете, выгоднее открыть вклад.

Открывайте вклад, если храните больше 300 000 Р

Дело в том, что проценты на остаток начисляют на сумму до 300 000 Р . Если вы хотите хранить на счете больше, выгоднее открыть вклад.

Допустим, вы зачислили на Tinkoff Black 500 000 Р . Банк разделит эту сумму на две:

ОстатокВернется на счетГодовой доход
300 000 Р5%15 000 Р
200 000 Р0%0 Р

Если же на «лишние» 200 000 Р открыть вклад, вы можете заработать на них 12 000 Р за год.

Следите за категориями повышенного кэшбэка (5%)

Кэшбэк — это когда банк возвращает часть ваших трат на счет. Деньги приходят в конце месяца в рублях, а не в бонусах или милях. Потратить кэшбэчные рубли можно где угодно, в том числе снять в банкомате.

На этой карте в сентябре 5% возвращаются при тратах в категориях «Транспорт», «Рестораны» и «Кино»:

КатегорияГде действуетЧто можно купитьВернется на счет
ТранспортТакси, общественный транспорт, парковкиПоездку на «Убере» до бара и домой, 1000 Р50 Р
Пять часов парковки в Гагаринском переулке, 300 Р15 Р
РестораныКафе, бары, рестораныПраздничный семейный ужин на семерых, 14 000 Р700 Р
Утренний кофе и сендвич с утра, 500 Р25 Р
КиноКинокассы, онлайн-кинотеатрыЧетыре билета на фильм «Черная пантера», 2000 Р100 Р
Подписку «Амедиатеки» на месяц, 599 Р30 Р
Итого18 399 Р920 Р

Покупки с повышенным кэшбэком помечаются в интернет-банке вот таким значком:

Еще повышенный кэшбэк работает для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru. Это сайт, где можно забронировать билет, отель или машину. Например, двухнедельное путешествие в Токио на одного (с бронированием отеля и автомобиля) на общую сумму 164 000 Р вернет на счет 7612 Р .

Если вы увидели, что операция совпадает с категориями повышенного кэшбэка, но деньги почему-то не вернулись на счет, позвоните в колцентр. Если ваши подозрения верны, менеджеры пойдут вам навстречу. Вероятность решить проблему будет выше, если иметь чек.

Про категории повышенного кэшбэка мы рассказываем в соцсетях и в новостях банка. Подпишитесь, чтобы не пропустить.

4 способа поужинать бесплатно

Возвращайте до 30% по акциям от партнеров

В мобильном приложении и интернет-банке есть список наших партнеров. На эти платежи распространяется повышенный кэшбэк.

Чтобы воспользоваться акцией, нужно включить нужную скидку в интернет-банке (на этой странице) или в приложении. Можно включить хоть сразу все. Важно не забыть сделать это до покупки.

Активированная акция Акции с начисленным кэшбэком

Проверяйте раздел акций раз в 2−3 недели, чтобы не пропустить выгодное предложение. Скидки бывают разные — в виде процентов от траты или в виде фиксированных сумм.

Тинькофф Банк — отзыв

Карта Tinkoff Black. На что обратить внимание? Как заработать, а не потратить? Плюсов без минусов не бывает.

Я в Тинькофф банке пока пользуюсь только одним продуктом — дебетовая карта Тинькофф Блэк. О ней и речь.

Заказала карту на сайте, предложили время приезда курьера через три дня, меня время устроило. В назначенный день и час приехал молодой человек, привез карту, договор, сделал мое фото с картой для отчета. Ответил на все мои вопросы. Всё быстро, по делу, но серьезно, даже конверт я открывала своей рукой.

В течении часа поступил звонок из банка и следуя указания я активировала карту и установила мобильное приложение.

Мобильный банк очень удобный. Там можно найти всю информацию по расходам, приходам, кэшбэку, процентам и многое другое. В чате на вопросы отвечают оперативно, я туда пару раз обращалась по простым вопросам. Можно заказать выписку на почту. По окончании рассчетного периода на почту приходит отчет о расходах и начислениях.

Два главных момента по которым всё хотят эту карту — кэшбэк и процент на остаток. Процент на остаток сейчас составляет 6%, но как его начисляют, я так и не поняла. Если кто знает, расскажите и мне, пожалуйста!)) Процентная ставка включается после совершения операций на 3000 рублей.

Кэшбэк 1% на все покупки, 5% на выбранные категории. Выбираешь три из шести предложенных категорий раз в три месяца. Кэшбэк — штука неоднозначная. Пример: у меня повышенная категория «одежда и обувь». Я делаю покупку в Детском мире, одежда и какая-то мелочь, платеж обозначен, как «одежда и обувь», через некоторое время покупаю там же куртку — «различные товары», еще через какое-то время в другом магазине этой сети покупаю шапку и обувь сыну — «различные товары». Повышенный кэшбэк 5% помахал мне рукой(((

Кэшбэк по спецпредложениям. Я три раза воспользовалась этими спецпредложениями — Деливири, Айхерб и Гудс.

Какие расходы вас ждут? Обслуживание карты бесплатное при выполнении одного из следующих условий: кредит в данном банке, вклад в данном банке или неснижаемый остаток по карте 30000 руб. Не выполняете — 99 рублей в месяц.

Пополнять карту можно разными способами. Я использовала два — банкоматы Тинькофф и переводом с карт других банков. Это бесплатно.

Снимать наличные можно в любых банкоматах. Но при снятии суммы менее 3000 рублей будьте готовы платить процент. Я еще ни разу так не попадала, стараюсь контролировать количество необходимого нала.

Беспроцентный перевод на карты других банков ограничен. 20000 в месяц. Мне хватает заплатить кредит в другом банке и сделать непредвиденные переводы родным и друзьям.

Скоро закончится мой третий рассчетный период. Я довольна результатом. Но хороший кэшбэк будет при хороших расходах. Почти все мои семейные траты проходят через эту карту, я почти не использую наличку, в прошлом месяце покупала дорогие билеты на самолет (вот бы мне эту категорию в повышенный кэшбэк на эти месяцы , мечты-мечты))) Я читала, что есть более выгодные карты у других банков, но я пока с Tinkoff Black только-только подружилась, а от добра добра не ищут.

И если вдруг они меня разочаруют, я сразу дам вам знать.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector