Мобильный Банкинг Что Это Такое - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Мобильный Банкинг Что Это Такое

Мобильный банкинг и интернет-банкинг 2020

Давно прошли те дни, когда безналичные транзакции с дебетовыми или кредитными картами считались крупным шагом вперед. Эта цифровая эра сделала все доступным для всех. Прокрутка карты означала бы крупную сделку один раз, но теперь банковское дело перешло на совершенно новый уровень, когда мобильный банкинг и интернет-банкинг охватили всю банковскую экосистему. Существует множество способов, которыми цифровое банковское дело делает нашу жизнь проще и лучше. Это серьезное изменение во всех цифровых вещах сделало банковское дело легким. Все, что вам нужно, прямо сейчас у вас под рукой, благодаря мобильному банковскому делу и интернет-банкингу. Давайте подробнее рассмотрим их.

Что такое мобильный банкинг?

Как следует из названия, мобильный банкинг — это платформа, предоставляемая банками и финансовыми учреждениями для своих клиентов для совершения транзакций на мобильных устройствах, таких как смартфон или планшет. Мобильный банкинг (mBanking) — это средство, предоставляемое вашим соответствующим банком, чтобы вы могли переводить средства, оплачивать счета, проверять отчеты и просматривать транзакции во время движения. Все, что вам нужно сделать, это загрузить соответствующее банковское приложение (мобильную банковскую платформу) на свой смартфон и зарегистрироваться для доступа к приложению. Единственное, что вам нужно — это стабильная сеть Wi-Fi или мобильные данные для загрузки приложения. После того, как вы входите, вы можете получить доступ ко всем ресурсам приложения.

Будь то ваша мобильная пополнение или оплата коммунальных услуг или перевод средств, мобильный банкинг делает все легко доступным прямо под рукой. Это удобный и простой способ делать банковские операции, не беспокоясь о нескольких поездках в банк. Это интересный способ просмотра транзакций с комфортом вашего собственного дома. Это не только дает вам полную свободу делать банкинг в любое время и в любом месте, это также экономит вам много времени. Независимо от того, отправляетесь ли вы на поездку или путешествуете с удовольствием, мобильный банкинг всегда пригодится независимо от места и времени. Кроме того, вы можете переводить средства со своей учетной записи на любой другой, который вы хотите, только с вашего смартфона.

Что такое интернет-банк?

Интернет-банкинг — это только другая сторона монеты. Интернет-банкинг, также известный как онлайн-банкинг, является еще одним удобным способом сделать банковское обслуживание в любое время в удобное для вас время. Это простой способ банковского обслуживания, при котором транзакции осуществляются в электронном виде через Интернет. Это банковская платформа, которая позволяет клиентам выполнять широкий спектр финансовых операций через официальный сайт банка. Проще говоря, онлайн-банкинг позволяет вам управлять своими деньгами в Интернете. Интернет-банкинг предоставляет практически все услуги, которые вы ожидаете от своего местного филиала, включая перевод средств, депозиты, оплату счетов за коммунальные услуги, мобильную пополнение, онлайн-платеж и многое другое. В отличие от мобильного банкинга, вы можете получить доступ к онлайн-банкингу в веб-браузере вместо своего мобильного телефона.

Все, что вам нужно, — это вход в учетные данные — идентификатор клиента и пароль — для доступа к веб-сайту банка. Он позволяет выполнять банковские операции через веб-сайт банка в частном профиле с помощью домашнего компьютера или ноутбука. С помощью интернет-банкинга вы можете делать все, начиная с планирования платежей по кредиту, чтобы управлять своими финансами, создавая взаимный фонд, буквально все, даже не физически направляясь в банк. Больше нет ожиданий в длинных очередях, больше никаких проверочных выписок по счету время от времени; все, что вам нужно, это ваши учетные данные для входа, и вам хорошо идти. Все банковские услуги, предоставляемые вашим банком, доступны на платформе интернет-банкинга.

Разница между Mobile Banking и Internet Banking

  1. Банковская платформа для мобильного банкинга и интернет-банкинга — Как мобильный банкинг, так и интернет-банкинг — это две стороны одной и той же монеты, и оба они выполняют одну и ту же цель; то есть сделать банкинг удобным и легко доступным для всех. В то время как мобильный банкинг позволяет вам делать банковские операции прямо под рукой, используя только ваш смартфон, интернет-банкинг использует онлайн-портал банка, разработанный банком для доступа к официальному сайту банка через Интернет.
  2. использование — Мобильный банкинг требует, чтобы вы загрузили официальное приложение соответствующего банка на свой смартфон, чтобы воспользоваться широким спектром услуг, предоставляемых банком. Интернет-банкинг, с другой стороны, позволяет вам делать электронные транзакции через Интернет. Он использует официальный сайт банка для выполнения финансовых операций, таких как перевод средств, мобильная пополнение, онлайн-бронирование билетов, оплата счетов по кредитным картам и многое другое.
  3. устройство используется для Мобильный банкинг и интернет-банкинг— Мобильный банкинг, как следует из названия, представляет собой банковскую платформу, которая использует короткую службу сообщений или приложение для взаимодействия с клиентами с использованием мобильных устройств, таких как смартфоны или планшеты. Интернет-банкинг, с другой стороны, использовал домашний компьютер или ноутбук для доступа к веб-сайту банка для осуществления банковских операций.
  4. функции — Хотя оба требуют доступа к Интернету через Wi-Fi или мобильные данные, функции, предоставляемые платформой мобильного банкинга, ограничены по сравнению с услугами, предоставляемыми интернет-банкингом, который предоставляет множество клиентских банковских услуг. Мобильный банкинг имеет ограниченные возможности, которые фактически зависят от соответствующего банка.
  5. Простота использования — Мобильный банкинг предоставляет максимальную свободу совершать транзакции в любое время и в любом месте, не беспокоясь о нескольких поездках в банк, используя только ваш смартфон. Это удобный способ делать банковские операции на ходу. Напротив, интернет-банкинг использует персональный компьютер или ноутбук, которые не являются стационарными, что делает его немного трудным для ведения дел повсюду.

Мобильный банкинг против интернет-банкинга: сравнительная таблица

Мобильный банкингИнтернет-банкинг
Это платформа, предоставляемая соответствующим банком, которая требует, чтобы вы загрузили приложение банка на свой смартфон.Вы можете напрямую обращаться к онлайн-порталу банка, который поддерживается выделенным сервером, разработанным банком.
Он предоставляет 24/7 доступ к вашей учетной записи прямо у вас под рукой, используя только ваше мобильное устройство.Это технология для управления банковским счетом в электронном виде через Интернет.
Количество функций, предоставляемых банком, ограничено в мобильном банке.Он предоставляет множество банковских услуг, почти все, что вы ожидаете от своего местного филиала.
Вам необходимо загрузить заявку банка и зарегистрироваться, чтобы пользоваться услугами.Единственное, что вам нужно — это ваш идентификатор пользователя и пароль для доступа к онлайн-порталу банка.
Мобильный банкинг — это последнее развитие в экосистеме цифрового банкинга.Все началось с интернет-банкинга, который является быстрым и эффективным.

Обзор мобильного банкинга и интернет-банкинга

Цифровой банкинг революционизировал глобальный банковский сектор, предлагая новые возможности для предоставления дополнительных удобств своим клиентам. Банковское дело никогда не было таким простым, благодаря появлению мобильного банкинга и интернет-банкинга. Хотя обе эти две разные стороны одной и той же монеты, они имеют свою долю различий. В то время как мобильный банкинг — это недавнее развитие в области цифрового банкинга, которое революционизировало то, как мы делаем банковское дело, интернет-банкинг по-прежнему является самой эффективной и удобной платформой для банковской деятельности.

Что такое мобильный банкинг?

Когда встречается понятие мобильный банкинг, не все однозначно готовы ответить, что это такое. Хотя, словосочетание состоит из знакомых слов: «мобильный» и «банк». Однако полностью раскрыть содержание этого термина порой проблематично. Можно предположить, что это нечто связанное с мобильным телефоном и банком или банковской услугой. Так и есть, но лишь отчасти. А вот, более подробно о том, что такое мобильный банкинг, каков его функционал и возможности, рассмотрим в этой статье.

Что такое мобильный банкинг?

Мобильный банкинг – это удаленное управление банковскими счетами с использованием мобильных сетей через смартфон, планшет или обычный телефон. До появления и развития мобильного интернета операции по счетам проводились с использованием СМС-сообщений. И, как раз, такая технология носила название мобильного банкинга. Услуга имела достаточно урезанный функционал и на первых этапах не получила широкое распространение.

На текущее время технологии ушли далеко вперед. С появлением сетей GPRS, 3G, 4G возможности для пользователей мобильных устройств стали намного шире, в том числе и для клиентов банков. Сейчас работа мобильного банкинга осуществляется через адаптированные приложения для мобильных устройств. Для передачи данных используются каналы мобильной связи и интернета, а функционал услуги значительно увеличен.

Возможности мобильного банкинга.

Услуга мобильного банкинга позволяет владельцам банковских карт и счетов проводить следующие операции:

  • Просматривать баланс и информацию по счету;
  • Конвертировать валюту;
  • Покупать ценные бумаги;
  • Получать выписки по счету;
  • Оплачивать связь, интернет, жилищно-коммунальные услуги;
  • Осуществлять денежные переводы с карты на карту или на другие счета;
  • Проводить регулярные платежи;
  • Делать взносы по кредитам;
  • Снимать средства со вклада и переводить на него;
  • Блокировать банковскую карту
  • и другие.
Читайте также:  Как Со Сбербанка Перевести На Телефон

Как видно, инструментарий мобильного банкинга позволяет проводить все наиболее важные действия по банковскому счету и пластиковой карте. Возможно, в настоящее время не весь функционал одинаково подходит для всех физических и юридических лиц. Например, не доступны использование электронно-цифровых подписей, усиленная защита и т.д.

Поскольку, приложения создаются специально под портативные устройства и их небольшие дисплеи, не так удобно просматривать отчеты и выписки, а также создавать банковские документы. Тем не менее, мобильный банкинг развивается, создаются и применяются новые технологии: голосовая идентификация, использование биометрии лица и пальцев рук, сканирование встроенной камерой и т.д. Что в будущем позволит превзойти другие виды управления счетами.

Отличия от других технологий дистанционных банковских услуг.

Мобильный банкинг имеет много общего с рядом иных технологий для управления счетами, можно наблюдать сходства с:

  • СМС-банкингом;
  • «Клиент-Банк» системами;
  • Интернет-банкингом.

С помощью СМС-банкинга можно управлять счетом в банке через отправку и получение СМС-сообщений. Такой способ удобен тем, что для него подойдет обычный сотовый телефон, как следствие выполнять ряд урезанных операций из любого места покрытия сотовой связи. Однако, возможности сильно ограничены и полноценно распоряжаться банковским счетом не получится.

Система «Клиент-Банк», как правило, представляет собой специальное приложение, установленное на персональный компьютер. Интерфейс программы позволяет проводить все необходимые операции по счету, а информация в банк передается через интернет-канал. Это более продвинутое решение по сравнению с СМС-банкингом в плане возможностей, но уступает в мобильности и привязано к рабочему месту за компьютером.

Использование услуги интернет-банкинга отличается от предыдущей тем, что в качестве приложения для доступа к счету и личному кабинету используется интернет браузер. Как следствие, доступ возможен с любого устройства с поддержкой интернета и интернет-серфинга. Интернет-банкинг наиболее удобен на устройствах с большим экраном, такими как ноутбуки и компьютеры с мониторами. Защиту передачи данных обеспечивает шифрования данных, а вход в интерфейс доступен после прохождения двухуровневой авторизации.

На сегодняшний день мобильный банкинг вобрал в себя сочетание всех трех технологий. Оно предоставляет большинство возможностей других видов удаленных услуг и обладает несомненными преимуществами.

Плюсы и минусы мобильного банкинга.

Поскольку мобильный банкинг доступен на компактных устройствах, то во многом упрощает работу с банковскими счетами и операциям по ним. Под смартфоны оптимизируют все больше сервисов для простоты и удобства. Теперь многое доступно в несколько «тапов»: просмотр новостных лент, общения в социальных сетях, отправка и принятие сообщений. И банковское обслуживание идет в ногу со временем.

Из плюсов мобильного банкинга можно отметить:

1. Удобство и простота использования. Интуитивно понятный интерфейс, удобное расположение меню, разделов и кнопок, своевременные уведомления. Разобраться с этим сможет даже отдаленный от компьютеров и гаджетов человек.

2. Бесплатность. Операции по счетам не облагаются дополнительными комиссиями. Клиенты банка, имея официальное приложение на мобильном устройстве могут пользоваться мобильным-банкингом в рамках тарифного плана открытого счета и предоставляемых услуг. В ряде банков услуга предоставляется также бесплатно.

3. Скорость. Достав свой смартфон, можно в считанные секунды осуществить перевод, произвести оплату, проверить баланс или произвести обмен валюты. Для этого не требуются отдельное рабочее место, компьютер и банковские ключи. Нужен всего лишь телефон с сим-картой.

4. Мобильность. Пользователь не привязан к офису или конкретному компьютеру, управление счетом у него в кармане. Если есть мобильный телефон с сетью или мобильным интернетом, то осуществлять операции по счету можно из любого места, будь то наземный транспорт, командировка или отпускной пляж.

Стоит отметить, что мобильный банкинг не лишен ряда минусов:

1. Урезанный функционал. Несмотря на то, что большинство опций доступно пользователю, часть возможностей ограничена. В свою очередь, интернет-банкинг предоставляет более обширный простор для манипуляций с банковским счетом.

2. Зона покрытия связи. Мобильный банкинг доступен, если абонент находится в области действия оператора сотовой связи. Если сети нет, то и произвести какие-либо действия со счетом или картой не получится.

3. Потеря гаджета. Если мобильное устройство утеряно или украдено, весь функционал так же будет утерян до восстановления и приобретения нового телефона или планшета. Более того, доступ к личным финансам может стать доступен третьим лицам. Если вовремя не заблокировать банкинг, есть риск того, что его взломают.

Как и где подключить мобильный банкинг?

Данную услугу , как правило, подключают непосредственно через устройства или представителей банка, клиентом которого Вы являетесь. Это можно сделать следующими способами:

  • Активировать услугу через банкомат.
  • Подключить услугу через телефон с помощью смс-команды на специальный номер.
  • Позвонить на горячую линию банка.
  • Воспользоваться интернет-банкингом.

Для полноценной работы может потребоваться установка дополнительного приложения.

Что такое мобильный банкинг и его возможности

Что такое мобильный банкинг – это сервис, предполагающий простой и доступный способ управления своим счетом в банке с помощью мобильного устройства. В любое время и в любом месте вы можете достаточно легко управлять своим счетом. Отличительная черта мобильного банка заключается в отсутствие необходимости подключения к интернету. С помощью обычных СМС запросов вы способны получить необходимую вам актуальную информацию по состоянию вашей карты.

Что такое мобильный банкинг и его преимущества

Изначально данная услуга не могла похвастаться как богатым и широким функционалом, так и простотой использования. Но с течением времени и постоянной доработки системы, сервис достиг состояния простого и интуитивно понятного интерфейса. Также постоянно усовершенствуются возможности «банка в телефоне», что предполагает доступность для эксплуатации самой широкой аудитории.

Основные преимущества мобильного банкинга:

  • Удобство. Сервис позволяет своевременно получать уведомления о произведенных платежах;
  • Скорость. С помощью одного короткого СМС вы можете оплатить сотовую связь как своего мобильного телефона, так и любого другого по мере необходимости;
  • Бесплатность. Данный сервис предполагает бесплатное использование денежных переводов внутри системы, поэтому может похвастаться отсутствием комиссия на платежи.

Мобильный банкинг предлагает следующие возможности:

  • Актуальное информирование обо всех финансовых операциях в реальном времени;
  • Пополнение любого телефона без комиссии при помощи СМС команды;
  • Получение баланса средств на вашей карте;
  • Блокировка карты. Будет весьма полезным при утрате или кражи вашей карты;
  • Доступный и быстрый перевод денежных средств на другие счета;
  • Можно в любой момент ограничить работу сервиса;
  • Возможность подключения услуги автоплатежа.

Подключение мобильного банкинга:

Как всегда, прежде чем подключить какую-либо услугу, необходимо в обязательном порядке разузнать максимально подробную информацию по поводу тарифных планов для избежания непредвиденных трат и разочарования при возможных неизвестных вам списываний сумм денег на балансе вашего мобильного устройства.

В данном случае, данный сервис предполагает несколько пакетов для использования:

  • Полный пакет. Абонентская плата за использование полного пакета составляет 30 рублей в месяц. Такой пакет предусматривает своевременное оповещение абонента о совершаемых операциях в режиме реального времени.
  • Экономный. Абонентская плата отсутствует, но стоимость запроса баланса составляет 3 рубля, а запрос статистики о 5 последних операций составляет 15 рублей.

Заявка на подключение мобильного банкинга:

  1. Заполнить специальное заявление в отделении банка. Чтобы у вас не возникло проблем с оформлением, при себе нужно иметь паспорт и банковскую карту.
  2. Оформить заявку в банкомате. Для этого, после принятия банковской карты устройством, вам необходимо выбрать соответствующее меню следовать инструкции.

Осуществление заявки происходит в течение трех рабочих дней. При положительном результате вы получите СМС уведомление.

Как пользоваться?

Чтобы получить уведомление о необходимой информации или осуществить перевод денег, необходимо отправить на номер 900 (для МТС, Мегафон и Билайн) соответствующий запросу шаблон, список которых можно найти на официальном сайте банка.

Например, для получения информации о произведенных операциях, необходимо отправить на номер 900 «ISTORIA n…n», где n…n – последние четыре (либо 5, 6, 7) цифры № карты.

Как отключить мобильный банкинг?

При необходимости отключения услуги, лучше всего обратиться в отделение банка. Таким образом, вы точно и надежно добьетесь необходимого результата. Также можно использовать специальную команду с вашего мобильного устройства или отключить данную услугу в банкомате.

Мобильный банкинг, благодаря широкому функционалу и надежной работе, может послужить прекрасным сервисом для актуального информирования о финансовых переводах на банковских картах. Это проверенный временем и опытом тысяч пользователей сервис, который способен существенно облегчить вашу жизнь при работе с банковскими счетами.

Читайте также:  Как работает приватбанк в субботу

Мобильный Банкинг Что Это Такое

О сновным направлением современного развития банков является внедрение и развитие систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО) их клиентов.

Дистанционное банковское обслуживание клиентов в российских банках основано на применяемых во всем мире технологиях электронного банкинга (е-Banking).

А учитывая, что в Россию эти технологии в основном пришли из-за рубежа и принятые там понятия не всегда имеют однозначный русский перевод, для начала стоит уточниться с терминологией.

Виды дистанционного банковского обслуживания (ДБО)

Под термином дистанционного банковского обслуживания принято понимать технологии по предоставлению банками услуг с использованием различных каналов телекоммуникации.

В качестве таких каналов телекоммуникационной связи могут использоваться:

телефонная и мобильная связь,

связь посредством сетей (локальных либо интернета),

технические устройства (банкоматы и терминалы).

В зависимости от выбранного канала связи принято выделять следующие формы дистанционного банковского обслуживания:

ПС-банкинг (PC-Banking) предполагает установку специального программного обеспечения на компьютер клиента для связи с банком;

интернет-банкинг (Internet-banking) предполагает использовать для осуществления доступа к банковским операциям интернет-браузер;

телебанкинг или телефонный банкинг (phone-banking) для управления счетом используются возможности телефонов с функцией тонального набора номера и факса;

мобильный банкинг (mobile-banking) – обмен информацией между клиентом и банком осуществляется с использованием либо мобильного телефона через SMS-сообщения либо посредством мобильного-интернета (SMS-banking, WAP-banking, GSM-banking);

банковское обслуживание через банкоматы (ATM-banking) и терминалы самообслуживания.

Темой данного материала будет знакомство только с одной из указанных форм дистанционного банковского обслуживания – с услугой «мобильный банкинг».

Уточним терминологию:

мобильный банкинг (mobile-banking) — управление банковским счетом с помощью планшетного компьютера (iPad, HTC Flyer, Samsung Galaxy Tab и пр.), смартфона или обычного мобильного телефона. Как правило, для этого на мобильное устройство необходимо загрузить специальное мобильное приложение;

мобильный банк – это наш сугубо отечественный термин , под которым понимается специальный сервис, который позволяет владельцам банковских карт при помощи мобильного телефона управлять своим карточным банковским счетом в любом месте и в любое время суток.

Под «мобильным банком» понимается комплект услуг, предоставляемых банками владельцам платежных банковских карт. Услуга работает посредством мобильной связи.

Немного истории мобильного банкинга

Услуга «мобильный банк» берет свое начало с 1992 года, когда она впервые была применена в банке MeritaNordbanken. С конца 90-х годов услуга «мобильный банк» стала активно распространяться на территории развитых стран Азии и Европы, а также в США.

Данная услуга имеет лучшие преимущества и перспективы применения в качестве электронного канала доставки банковских услуг, способствующего быстрой взаимосвязи банка с клиентом. За счет развития мобильной связи банки получили возможность быстрого и качественного выхода на розничный рынок банковских услуг, не требующего внедрения дорогостоящих филиальных сетей. Владельцы банковских карт быстро поняли преимущества услуги «мобильный банк».

В чем преимущества услуги банков «мобильный банк»

Клиенты банков, применяющие услугу «мобильный банк», могут, находясь в любом месте (при наличии сети сотовой связи), дистанционно проводить основные банковские операции, в частности:

быстро переводить деньги с одного счета на другой, в том числе между различными банками;

вносить оплату за услуги телефонии, мобильной связи, интернета, телевидения, по жилищно-коммунальным платежам;

проводить оплату за обучение, детские сады и т. п.;

производить оплату за приобретение товаров;

заниматься покупкой и продажей валюты;

получать бонусы и скидки от банка;

открывать вклады в банке;

запрашивать и оперативно получать необходимую информацию о текущем состоянии банковского счета, истории проведенных операций, наличии и сумме остатков кредитов;

проводить дистанционную блокировку карты и др.

Помимо прочего, пользователи услуги «мобильный банк» регулярно получают информацию в виде SMS-сообщений о дополнительно вводимых банком услугах, новых тарифах и прочих изменениях.

Для пользования мобильным банкингом не нужно иметь ни компьютер, ни доступ в интернет:

необходим только мобильный телефон стандарта GSM и

банковское платежное приложение на SIM-карте телефона, которую можно получить в отделениях банка.

Как подключить услугу «мобильный банк»

Для того чтобы начать пользоваться услугами мобильного банкинга, необходимо:

в любом банкомате банка подключить банковскую карту к услуге SMS-банкинг;

загрузить в мобильный телефон специальное мобильное приложение, которое можно загрузить на сайте банка или в его отделениях;

оплатить услугу согласно тарифам банка за месяц. Это можно сделать с помощью того же самого мобильного приложения. Деньги будут списаны с карт-счета банковской карты;

также можно позвонить оператору по номеру, указанному в договоре при получении банковской карты и он поможет установить мобильное приложение.

После истечения срока действия банковской карты или ее замене необходимо пройти повторную регистрацию для новой банковской карты.

Требования к мобильному телефону для подключения услуги «мобильный банк»

Для корректной работы услуги «мобильный банк» мобильный телефон должен:

быть технически исправным;

поддерживать отправку и прием SMS сообщений из мобильного приложения;

иметь свободную оперативную память.

В настоящее время банки ведут активную разработку мобильных приложений для современных мобильных телефонов, которые работают под управлением ОС Android, iOS (iPhone и iPad), Symbian и др.

Приложения для мобильного банкинга — это своего рода функционально урезанная версия интернет-банкинга.

Где можно получить услугу «мобильный банк»

Услуги мобильного банкинга предоставляют многие банки, в частности:

  • Альфа-Банк,
  • Сбербанк,
  • Тинькофф Банк,
  • Росбанк,
  • Банк МИнБ,
  • Бинк МБРР,
  • Банк Юниткредитбанк,
  • Банк «Русский стандарт» и другие.

Стоимость услуги небольшая, составляет примерно 30-80 рублей в месяц. Некоторые банки предоставляют эту услугу бесплатно.

Банки, предоставляющие лучшую услугу «мобильный банк»

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report в 2016 году провело исследование эффективности мобильных банковских приложений для физических лиц. В ходе исследования были проанализированы мобильные банковские приложения различных банков для смартфонов и планшетов на базе iOS, Android и Windows Phone.

Под эффективностью мобильного банка принималась степень удовлетворения потребностей пользователей банковских карт.

В исследовании учитывались два основных параметра эффективности мобильных банковских приложений:

функциональность — возможности управления собственными финансами клиента и

удобство пользования — простота и понятность совершения операций в мобильном банке.

Также учитывалось, что:

в России мобильными банками пользуются 18 млн. человек в возрасте от 18 до 64 лет;

89% пользователей мобильного банка пользуются и интернет-банком тоже, причем 17% из них пользуются мобильным банком чаще, чем интернет-банком.

Было показано, что:

Лучший мобильный банк для смартфонов на базе Windows Phone — мобильный банк Сбербанка.

Тинькофф банк потерял лидирующие позиции ввиду сокращения функционала — нет фильтров в истории операций, формы оплаты штрафов ГИБДД, возможности проложить маршрут до банкомата и т.д.

В целом большинство из исследованных мобильных банков для смартфонов на базе Windows Phone имеют более «урезанный» функционал по сравнению с iPhone и Android;

Самый эффективный мобильный банк для iPad – мобильный банк Альфа-Банка.

Мобильный банк Альфа-Банка стал лучшим мобильным банковским приложением для iPad за счет расширения функционала выписки по карте и экспорта данных, реализации автоматического определения провайдера по номеру телефона, а также за счет увеличения суммы переводов за разовую операцию.
Банки Авангард и Уралсиб потеряли лидирующие позиции, так как в их мобильных приложениях существенных изменений за год не произошло;

Самый эффективный мобильный банк для смартфонов на Android и iOS — мобильный банк Тинькофф Банка.

В этом мобильном банковском приложении имеется авторизация по отпечатку пальца (в том числе для Android), онлайн-чат с консультантами банка, технология бесконтактных платежей смартфоном (только для Android), автоплатежи и платежи по расписанию, удаленный заказ продуктов банка, возможность привязать к аккаунту в приложении карту любого банка и пополнять карту «Тинькофф» с карты другого банка, история операций и выписка объединены в единую ленту событий.

Самый эффективный мобильный банк для планшетов на Android — мобильный банк Райффайзенбанка.

Для планшетов Android лучшим мобильным банком стало мобильное банковское приложение Райффайзенбанка. В нем появился PFM-сервис, возможность пополнения карты с карты другого банка и возможность входа по короткому цифровому коду.

Основные тренды развития мобильного банкинга на 2017 – 2018 годы:

мобильные банки становятся полноценным инструментом для управления личными финансами, банковскими картами и банковскими продуктами. Подключить мобильный банк можно будет напрямую в мобильном приложении, не используя логин и пароль интернет банка;

чат-интерфейсы — мобильный банк и банкинг в целом будет пытаться переместиться в более привычные для клиентов банков среды — чаты и мессенджеры. Главный вопрос — насколько это будет безопасно;

Читайте также:  Кому дадут ипотеку в сбербанке

развитие мобильных банковских приложений для умных часов, которые реализуются как дополнение к мобильному банку для смартфона или планшета;

постепенное замещение сложных интерфейсов, где пользователю мобильного банка нужно заполнять сложные формы, на простые. Пример — ввод номера банковской карты заменяется сканированием, постепенно этот функционал распространяется на сканирование штрих-кодов квитанций;

традиционные платежи будут заменяться автоплатежами, когда операция на оплату или перевод денежных средств инициируется получателем платежа, а владельцу банковской карты остается только увидеть уведомление и одобрить операцию (уже реализовано у Сбербанка);

смартфон как средство бесконтактной оплаты — распространение бесконтактных платежей по технологии NFC. Пока функция реализована только у двух банков — Тинькофф и МДМ банков.

Основные недостатки мобильного банка:

возможность совершения мошеннических действий;

Во избежание подобных ситуаций необходимо следить за тем, на какой номер вы отправляете свои сообщения, с какого номера приходят обратные сообщения, указывается ли номер банковской карты в ответных сообщениях банка, правильный ли этот номер и т.д.;

в случае потери мобильного телефона возникает необходимость срочных мер по блокировке услуги «Мобильный банк», блокировке телефонного номера или мобильного телефона. В случае задержки в принятии этих мер денежными средствами могут воспользоваться мошенники;

привязанность к мобильной связи. В случае отсутствия сигнала связи мобильного оператора или отсутствия мобильного телефона, совершить какие-либо операции невозможно;

услуга «мобильный банк» конкретного банка привязана только к банковским картам, выпущенным этим банком. Для подключения услуги «мобильный банк» в других банках необходимо открыть банковскую карту именно в этих банках;

в случае смены мобильного телефона или смены оператора связи возникает необходимость переподключения услуги «мобильный банк».

Существует конечно еще ряд недостатков услуги «мобильный банк», однако выгоды от использования данной услуги значительно перекрывают все недостатки. А учитывая современные способы защиты банковских услуг, использование данной услуги не приносит особых хлопот клиентам банков, не считая, конечно, отдельные походы в банк, которые, как правило, также можно решить путем телефонного звонка в службу поддержки.

Мобильный банк полезно, но небезопасно. Видео:

О чем видео:

Следить за состоянием банковской карты помогает услуга «мобильный банк».

Однако пользоваться ею надо с осторожностью, ведь когда вы ее подключаете, номер счета привязывается к номеру мобильного телефона.

Если вы, например, забросите старый номер, и им воспользуется кто-то другой, он может получить доступ к вашим деньгам.

Мобильный банк: полезно, но небезопасно.

Резюме.

Сегодня рынок банковских услуг «мобильный банк» в России растет опережающими темпами по отношению к росту дистанционного банковского обслуживания (ДБО) в целом.

Причин этого явления несколько:

во-первых, появились реальные возможности управления банковским счетом;

во-вторых, услуга удобна благодаря своей оперативности;

в-третьих, желание комфорта пересиливает сомнения относительно безопасности, тем более что заголовки СМИ не пестрят сообщениями о преступлениях в этой сфере.

Все, что нужно знать о мобильном банкинге

Если речь идет о таком понятии, как мобильный банкинг, далеко не каждый в точности может ответить, что же это такое.

Нет, интуитивно понятно, что это нечто связанное с мобильной связью и позволяющее управлять своим банковским счетом, но подробности для тех, кто не пользовался этой технологией, как правило – темна вода в облацех.

А ведь есть еще чисто терминологические сложности.

Что такое мобильный банкинг

Говоря академическим языком – один из многочисленных видов дистанционного банковского обслуживания.

В переводе на человеческий – клиент управляет собственным счетом на расстоянии при помощи любого мобильного устройства (телефона, смартфона, планшета) из любой точки, где есть покрытие мобильной связи.

Данная услуга имеет много общего с некоторыми другими подобными технологиями:

  • системы «Клиент-Банк»;
  • интернет-банкинг;
  • SMS-банкинг.

Системы «Клиент-Банк» используют для передачи распоряжений установленное на персональный компьютер приложение. Связь с банком в настоящее время практически повсеместно осуществляется через интернет, хотя не так давно для этой цели могли использоваться модемы.

Если речь идет об интернет-банкинге, то основным отличием является использование обыкновенного браузера. При использовании надлежащих мер защиты от взлома и кражи личных данных это не более опасно, чем работа с банкоматом.

SMS-банкинг, как следует из названия, позволяет управлять банковским счетом при помощи отправки и получения SMS-сообщений, для чего не требуется смартфон или айфон – достаточно антикварной кнопочной «трубки».

Мобильный банкинг в том виде, в котором он привычен сегодня, объединяет все эти три вида. На мобильное устройство устанавливается специальное приложение, которое можно скачать с официального сайта банка, с помощью которого и проводятся транзакции.

В чем преимущество мобильного банкинга перед другими его разновидностями

По сравнению с интернет-банкингом, для которого требуется десктоп или ноутбук, очевидным достоинством является мобильность, ведь гаджет всегда при пользователе.

Пока что функционал мобильного приложения немного урезан в сравнении с браузерным, но это – вопрос времени. Мобильные устройства интенсивно развиваются, и вскоре большинство функций настольных компьютеров станут для них вполне доступны.

Что касается SMS-банкинга, то здесь налицо более комфортабельный и дружелюбный процесс использования.

Разумеется, далеко не каждый банк, оказывающий клиентам подобные услуги, предоставляет приложения, способные работать и на кнопочных телефонах, но, положа руку на сердце – много ли сегодня осталось пользователей этой архаики, которым, к тому же, требуется дистанционный банкинг?

Для чего это нужно большинству из нас

При помощи установленного на смартфон или планшет приложения можно делать со своим счетом очень и очень многое:

  • контроль за состоянием баланса, оперативная информация о его изменениях в ту или иную сторону;
  • совершение платежей: с телефона можно заплатить за коммунальные услуги, сделать покупку в интернет-магазине, пополнить баланс сотового телефона, оплатить штраф, приобрести билеты на поезд или самолет;
  • перевод денег на другие карты или счета, как собственные, так и других пользователей;

  • обмен валют (хотя и не всегда по самому выгодному курсу);
  • быстрая блокировка утерянной карты до того, как ею успеет воспользоваться злоумышленник.
  • Учитывая развитие бесконтактных систем платежей, основанных, например, на технологии NFC, уже сейчас мобильный телефон превратился в полноценную замену пластиковым картам, к тому же более безопасную, ведь средства идентификации пользователя тоже не стоят на месте.

    Что нужно для подключения этой услуги

    Прежде всего – убедиться, что ваш банк ее оказывает. Список финансовых организаций, шагающих в ногу с техническим процессом, уже достаточно велик. Вот только некоторые из них:

    • Сбербанк России;
    • Альфа-Банк;
    • Тинькофф Кредитные Системы;
    • ЮниКредит Банк;
    • Банк «Русский Стандарт».

    Сам процесс подключения обычно не представляет сложности. Для этого понадобится:

    • подключение услуги SMS-банкинга при помощи текстовых сообщений, банкомата, или же навестив офис банка;
    • загрузка с официального сайта в смартфон или планшет приложения, позволяющего пользоваться мобильным банкингом;
    • оплата за использование услуги, если, конечно, ваш банкир не настолько щедр, чтобы предоставлять ее бесплатно.

    Само собой, ваш девайс должен быть исправен и позволять приложениям отправлять SMS. Также в нем должно быть достаточно встроенной и оперативной памяти для установки и работы клиента.

    А есть ли недостатки мобильного банкинга

    А как же! Совершенство недостижимо, но всё не так уж плохо. Вот о чем следует знать пользователям подобных сервисов:

    • угроза мошенничества (не путать с несанкционированным доступом) – необходимо проверять, кому и за что вы отправляете деньги;
    • собственно несанкционированный доступ – необходимо обезопасить смартфон от взлома при помощи правильной настройки и соответствующих приложений;
    • при потере или краже смартфона первым делом следует заблокировать банкинг, чтобы злодеям достался только сам аппарат;
    • если вы решили обновить гаджет или мигрировать к более щедрому мобильному оператору – банкинг придется настраивать заново;
    • вне зоны покрытия оператора воспользоваться своим счетом не удастся, хотя со временем эта проблема всё больше утрачивает остроту.

    У какого банка наилучший сервис

    Если выбирать кредитную организацию исходя из подобного критерия, то стоит обратить внимание на результаты исследования, проведенного агентством Markswebb Rank & Report. Его объектом были приложения для трех основных типов операционных систем, использующихся в современных мобильных устройствах.

    Сбербанк России оказался фаворитом среди клиентов для Windows Phone, Альфа-Банк и Тинькофф Кредитные Системы показали лучшие результаты для «яблочных» гаджетов, а чемпионом Android-платформы стал Райффайзенбанк.

    Вместо заключения

    Использование мобильного банкинга существенно облегчает жизнь, особенно тем, кому по каким-то причинам приходится совершать много различных платежей.

    Не нужно искать банкомат, выстаивать очереди в кассе, ругая «бережливых» банкиров, «согласно пожеланиям граждан» сэкономивших на лишнем окошке. Отныне ваш банк всегда рядом с вами.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector