Кто санирует пробизнесбанк - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Кто санирует пробизнесбанк

СМИ: санатором Пробизнесбанка может стать Московский Кредитный Банк

Финансовым оздоровлением Пробизнесбанка, если Центробанк примет соответствующее решение, может заняться Московский Кредитный Банк (МКБ). Такой вариант возможен, но многое зависит от условий санации, рассказал «Коммерсанту» источник, близкий к МКБ.

Решение о санации Пробизнесбанка, который входит в финансовую группу «Лайф», пока не принято. Однако объем вкладов в банках свыше 100 млрд рублей этому способствует. Но неизвестен точный масштаб проблемы и не очерчен круг желающих участвовать в оздоровлении. По словам нескольких собеседников «Коммерсанта», вчера в ЦБ должно было состояться совещание, посвященное судьбе банков группы. Впрочем, другой источник газеты указывает, что решение будет приниматься в среду, так как владельцы группы ведут переговоры с потенциальными санаторами. В пятницу был единственный очевидный потенциальный мегасанатор в лице «Российского Капитала», новый глава которого Михаил Кузовлев сам когда-то работал в Пробизнесбанке. Однако в понедельник, по данным газеты, появились и интересанты с рынка. В частности, обсуждается вариант санации Пробизнесбанка с участием Московского Кредитного Банка. В Пробизнесбанке, ЦБ и АСВ ситуацию не комментируют.

Тем временем в условиях молчания финансовых властей ситуация вокруг банков группы «Лайф» продолжает осложняться. В понедельник стало известно о перебоях с возвратом вкладов из банка. Об этом написали клиенты банка на форуме Banki.ru. В кол-центре Пробизнесбанка сообщили, что запись на выдачу средств по телефону не производится, записаться можно только в отделении банка и там же узнать возможную дату получения средств. «Но забирать средства не нужно, лицензия у банка не отозвана, у нас просто идет проверка, — заверила сотрудница кол-центра. — К тому же в любом случае ваши средства застрахованы государством».

Обзвон газетой кол-центров других банков, входящих в общую с Пробизнесбанком группу «Лайф» («Экспресс-Волга», Газэнергобанк, ВУЗ-Банк, банк «Пойдем!» и санируемый Пробизнесбанком самарский банк «Солидарность»), показал, что ситуация в них похожая. Где-то рекомендовали приходить и записываться, где-то средства выдавали без записи, но с ограничениями. Как уточнил сотрудник кол-центра банка «Экспресс-Волга», ограничения были введены из-за работы в банке временной администрации. Таким образом, как выяснилось, временная администрация АСВ проводит оценку уже в двух крупнейших банках группы, в то время как в пятницу речь шла только о головном Пробизнесбанке (у него средств физических лиц — 27,1 млрд рублей, у банка «Экспресс-Волга», меньшего по активам, — 39,5 млрд рублей). Впрочем, в пресс-службе ФГ «Лайф», куда обратился портал Банки.ру, опровергли сведения о введении временной администрации в банке «Экспресс-Волга».

В кол-центрах остальных банков группы информацию о возможном наличии временной администрации отрицали либо не отвечали на этот вопрос, сообщает «Коммерсант».

В отсутствие каких бы то ни было комментариев ЦБ и АСВ на этот счет граждане и компании традиционно пытаются решить свои проблемы сами и любой ценой вывести деньги из банка или, если речь идет о крупных суммах, раздробив их, завести под госстраховку (сейчас 1,4 млн рублей). Интересно, что в ситуации полной неопределенности со стороны госорганов клиентам теперь уже пытаются помочь и сотрудники банка. «Если сумма больше 1,4 миллиона рублей, то лучше ее разделить на несколько человек, например родственников, так будет надежнее», — посоветовали в одном из кол-центров. Это плохой совет на случай отзыва лицензии: АСВ оспаривает все такие сделки. Однако в случае санации дробление не считается незаконным.

ПАО «Московский кредитный банк» — крупный универсальный коммерческий банк, основным акционером которого выступает глава многоотраслевого концерна «Россиум» Роман Авдеев. Сеть подразделений банка обширна, но на данный момент сконцентрирована в Московском регионе. МКБ сосредоточен как на развитии розничного бизнеса, так и на обслуживании корпоративных клиентов.

На текущий момент мажоритарным акционером банка выступает Роман Авдеев, контролирующий 56,07% акций через ООО «Концерн «Россиум». Европейский банк реконструкции и развития владеет долей в 4,01%. Инвестиционная компания «Регион» и связанные с ней физические лица и структуры контролируют в общей сложности 12,88%. Доля группы лиц под контролем Сергея Кобзева владеет 9,43%. Акционерам-миноритариям через номинального держателя АО «НКО «НРД» принадлежит еще 17,59% акций банка.

По данным Банки.ру, на 1 декабря 2019 года нетто-активы банка — 2 336,37 млрд рублей (8-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 275,60 млрд, кредитный портфель — 1 768,45 млрд, обязательства перед населением — 466,15 млрд.

Санация банков Набиуллиной – дыра в бюджете и бегство безнаказанных банкиров

Банкроты в бегах

Отзывы банковских лицензий, уголовные дела и громкие судебные разбирательства – именно так в последние годы проходит так называемое оздоровление банковского рынка. Обывателям объясняют: дескать, банки санированы, финансовая система укреплена, аферисты наказаны. На поверку же оказывается, что вложенные в санацию миллиарды рублей если кому и пригодились, то лишь самим банкирам-мошенникам – выйти сухими из воды.

Парадоксально, но факт: ни одно, даже самое громкое дело против банкира-мошенника на сегодня не закончилось посадкой главного фигуранта на долгий срок и конфискацией у него награбленного имущества. Более того, подавляющее большинство проштрафившихся банкиров сегодня припеваючи живут за границей и даже открывают новые бизнес-проекты. Те же, кто не успел скрыться за рубежом, в худшем случае отделываются условным сроком либо незначительным наказанием в два-три года колонии и штрафом в несколько сотен тысяч рублей. В результате такое «оздоровление рынка» выглядит как издёвка. Особенно учитывая, что потери Центробанка от нескончаемой санации проблемных банков составляют от 750 млрд до 1,4 трлн рублей. В ЦБ с 2013 года не устают объяснять, что все эти миллиарды пошли на оздоровление финансовой системы. Однако по факту выясняется: каждый раз средства тратились на то, чтобы разворованный банк продолжил функционировать, а его бывший владелец беспрепятственно со всеми деньгами скрылся где-то за рубежом.

На фоне громких заявлений руководства ЦБ особенно комично выглядит история с санацией банка «Советский». Санированный трижды (!) банк за годы «финансового оздоровления» сумел увеличить дыру в капитале с 7,5 млрд рублей до 35 миллиардов. Особенно примечательно, что, несмотря на многочисленные денежные вливания, банк всё-таки лопнул.

Бывший председатель правления банка «Советский» Андрей Карпов выступил главным обвиняемым по уголовному делу о хищениях на сумму 1,8 млрд рублей. В суде было доказано, что Карпов и его подельники – топ-­менеджеры банка – ещё с 2013 года организовали схему хищений, просуществовавшую до 2015 года. Когда похищать стало нечего, в «Советском» пришлось ввести временную администрацию. И как же Карпов ответил за всё это? В конце ноября суд приговорил его к трём годам колонии. Таким образом, с учётом времени, проведённого в СИЗО, и при условии хорошего поведения выйти на свободу банкир сможет уже где-­то через год. Причём у Карпова ещё есть все основания жаловаться на суровость наказания. Так, его подельник, начальник кредитного департамента банка Андрей Кузнецов, получил условный (!) срок и штраф 500 тыс. рублей.

У омского «Эксперт Банка», имеющего 25-летнюю историю, отозвали лицензию в связи с подозрениями в отмывании денег, выводом средств за границу и финансированием терроризма.

Кстати, жалобами на «несправедливое преследование» сегодня забрасывает международные инстанции предприниматель Борис Минц, некогда владевший скандально известным банком «Открытие», спасение которого из финансовой ямы обошлось в миллиарды рублей. Сейчас Минц с семьёй проживает в Великобритании – в начале декабря в Высоком суде Лондона он заявил о том, что нынешнее руководство банка «Открытие» нанесло ему ущерб на 650–950 млн долларов. Однако у российского следствия другая версия: правоохранители полагают, что перед санацией «Открытия» тогдашний председатель правления банка Евгений Данкевич купил облигации у компаний Минца «01 Групп» и «01 Групп финанс» по завышенной цене, тем самым нанеся банку ущерб на 34 млрд рублей. Впрочем, как было дело на самом деле, теперь узнать, похоже, не удастся: Данкевич был объявлен в розыск ещё в феврале этого года. Так что шансы на то, что он или Минц предстанут перед судом, ничтожно малы. Впрочем, подобное для российских банкиров вполне может считаться нормой. Например, уже упомянутый Андрей Кузнецов из банка «Советский» умудрился получить два (!) условных срока за растраты в своём кредитном учреждении. Как говорится, украл один раз – не останавливайся на достигнутом.

Борис Минц вовсе не единственный беглый банкир, который ещё и умудряется предъявлять претензии. На днях бывший совладелец Внешпромбанка Георгий Беджамов подал жалобу на определение московского арбитража, постановившего пустить с молотка два его дома и два земельных участка, оценив их в 103,5 млн рублей. Напомним, что г­н Беджамов знаменит тем, что ему удалось «пробуравить» рекордную дыру в капитале Внешпромбанка. На момент отзыва лицензии в 2016 году в капитале банка не хватало 187,4 млрд рублей. Даже ЦБ, обычно щедро раздающий деньги на санации, не рискнул влезать во Внешпромбанк, отчего кредитное учреждение прекратило своё существование. Сейчас за хищения в банке отдувается его бывший президент и сестра Беджамова Лариса Маркус. Это, пожалуй, единственная громкая посадка во всём российском банковском сообществе. Хотя, как говорится, чтоб нам всем так сидеть. Несколько недель назад конкурсный управляющий Ларисы Маркус, которая также находится под процедурой банкротства, поскрёб у неё по сусекам и обнаружил в Англии недвижимость на сумму 7,4 млн долларов. Сколько всего активов Беджамову и Маркус удалось спрятать от правоохранителей и конкурсных управляющих, остаётся только гадать.

Читайте также:  Какие депозиты предлагает сбербанк россии

Кстати, Великобритания остаётся излюбленным местом жительства у отечественных проворовавшихся финансистов. По некоторым данным, политическое убежище в Британии получил бывший президент Банка Москвы Андрей Бородин. Банк Москвы был фактически карманным кредитным учреждением бывшего столичного мэра Юрия Лужкова. После отставки градоначальника «посыпался» и банк. В итоге Бородина обвинили в хищении 14,5 млрд рублей. Однако рассчитывать на то, что он предстанет перед судом, не стоит. Ещё в мае 2016 года Интерпол исключил Бородина из базы розыска. Есть версия, что этому поспособствовало как раз получение им статуса политического беженца.

Миллионы на здоровье

Вольготно чувствуют себя за границей и бывшие бенефициары Пробизнесбанка, закончившего своё существование в 2015 году. Бывший вице-президент банка Ярослав Алексеев в конце октября выиграл в польском суде дело против собственной экстрадиции в Россию. Банкиру удалось убедить польских судей в том, что 10 лет тюрьмы на родине ему грозит вовсе не за вывод из банка 2,4 млрд руб­лей, но за поддержку опального оппозиционера Алексея Навального. Тем временем коллеги беглого банкира по группе «Лайф» (Пробизнесбанк являлся «материнским» банком группы) сегодня и вовсе собираются запускать новый бизнес в США. Так, например, бывший глава венчурного фонда Life.Sreda Владислав Солодкий объявил о запуске в Америке финтех-стартапа – банка Arival. Интересно заметить, что де-юре фонд Солодкого не был аффилирован с банками группы «Лайф». Однако перебираться за границу и перевозить свой бизнес из России бизнесмен начал аккурат за полгода до обвала «Лайфа». Какая фантастическая прозорливость! Пробизнесбанк оказался поистине неиссякаемым источником заработка, причём не только для своих владельцев.

Поживиться на банкротстве Пробизнесбанка удалось даже Агентству по страхованию вкладов. В рамках дела о банкротстве АСВ заключило договор с коллегией адвокатов «Кворум», предусматривавшим рекордные выплаты – 8,5 млрд рублей в месяц плюс 15% от средств, которые будут поступать в пользу банка. Вопиющая щедрость АСВ даже стала предметом судебного разбирательства: в середине октября Экономическая коллегия Верховного суда вернула на новое рассмотрение в первую инстанцию дело о так называемом гонораре успеха.

Ещё в 2018 году в Аналитическом центре при правительстве подсчитали, что бесконечное санирование банков обошлось российской экономике в 6 трлн рублей. А санирование таких крупных банковских групп, как, например, упомянутое «Открытие» или Бинбанк и Промсвязьбанк, стоило бюджету порядка 500 млрд рублей, подсчитали в рейтинговом агентстве Fitch. Аналитики агентства тогда предположили, что куда дешевле было бы просто отозвать лицензию у проблемных банков. Однако пример того же Пробизнесбанка невольно заставляет предположить, что сама по себе санация банков давно уже превратилась в бизнес. Так что от запущенного в 2013 году оздоровления финансовой системы, похоже, пока что оздоровились разве что проворовавшиеся банкиры да сами «врачеватели».

Как АСВ привело Пробизнесбанк и еще 8 000 кредиторов к банкротству

Вскоре должно подойти к концу дело о банкротстве Пробизнесбанка, а с ним закончится борьба почти тысячи активных кредиторов с самоуправством главного финансового регулятора страны в команде с АСВ.

Пробизнесбанк входил в финансовую группу «Лайф», основными бенефициарами которой являлись Сергей Леонтьев и Александр Железняк. Кредитная организация числилась в рейтинге топ-100 российских банков, а если объединить все активы предприятий группы «Лайф», тогда банк бы вошел и в топ-30.

На протяжении четырех последних лет несколько тысяч юридических лиц-клиентов Пробизнесбанка лишились своих денег, исчисляемых миллиардами. Часть из этих организаций обанкротились. А все потому что ЦБ и АСВ решили вновь сработать по схеме распила финансов.

Это далеко не первый прецедент, и вопросы к ЦБ и АСВ возникли уже давно, причем не только у кредиторов Пробизнесбанка. Мы уже рассказывали о печально известной истории со вкладчиками-превышенцами банка Югра.

В ситуации с татарским Татфондбанком все тоже оказалось не слишком гладко. В момент введения моратория на расчетно-кассовые операции из банка стали “внезапно” выводиться деньги через сомнительные кредиты. АСВ на данные действия никак не отреагировало и позже даже не попыталось обжаловать, хотя первоочередной его задачей является защита интересов кредиторов.

Примерно по тому же поводу в настоящее время независимые кредиторы Пробизнесбанка ожидают разрешения спора в суде, однако уже не верят в положительный исход. Через непродолжительное время с момента введения в Пробизнесбанк временной администрации, за день до отзыва лицензии, в обход картотеки в дочерние банки группы «Лайф» были выведены наличные денежные средства в размере 1,35 миллиарда рублей

АСВ даже не собирается оспаривать эти сделки, хотя опять же организация создана для защиты прав кредиторов. Причем кредиторы считают заинтересованными в ситуации не только АСВ и ЦБ, но и судий, и правоохранительные органы.

Судья уже четвертый раз под разными предлогами откладывает заседание, предлагая банкам поискать доказательства правомерности своих действий. АСВ поддерживает позицию банков.

Кредиторы неоднократно подавали жалобы на коррупцию в различные ведомства, начиная с Генпрокуратуры, заканчивая ФСБ, но — безуспешно.

Независимые кредиторы не первый раз сталкиваются с «государственным» механизмом распила денег в процессе банкротства вкупе со странным поведением АСВ и ЦБ, поэтому удивляться не приходится. В данной ситуации речь идет о более чем 100 миллиардах рублей.

Козлы отпущения по политическим причина

Правоохранительным органам «некогда» заниматься судьями и АСВ, потому что их действия сконцентрированы на поиске топ-менеджеров обанкроченной кредитной организации, которых обвиняют в финансовых махинациях, незаконном выводе денежных средств на офшорные счета и крахе Пробизнесбанка.

Оба собственника скрываются на территории США, а вот вице-президента Ярослава Алексеева задержали в Польше.

У президента банка-банкрота иное мнение на счет того, почему Пробизнесбанк вдруг оказался банкротом.

Выступая в суде Нью-Йорка в прошлом году, Леонтьев заявил, что уголовное дело против него возбудили по политическим мотивам, а банк стали банкротить по инициации российских властей.

Пробизнесбанк стал «неугодным» после того, как были выявлены заметны связи президента кредитной организации и США, а также лояльность к идеям Алексея Навального, основателя Фонда борьбы с коррупцией в России.

История началась в далеком 2002, когда Леонтьев в процессе одного из мероприятий вел диалог с Джорджем Бушем. После этого «люди из Кремля» дали президенту Пробизнесбанка понять, что его связи с властями США, мягко говоря, не приветствуются на родине. В дальнейшем все те же люди не дали осуществиться планам Леонтьева по выпуску кредитных карт с кешбэком, доходы от которого должны были перечисляться в Фонд борьбы с коррупцией.

На сторону бизнеса Леонтьева в американском суде встал один из местных экспертов, который подтвердил наличие заговора между ЦБ и АСВ.

Нерсеса Григоряна, главу обманутых вкладчиков Пробизнесбанка, также в СМИ неоднократно называли «сотрудником» Леонтьева, который якобы получает зарплату за то, чтобы «отмазывать» президента компании перед кредиторами, а на самом деле «черная лошадка» именно Леонтьев.

Какова бы ни была вина президента кредитной компании, нелогичного поведения и бездействия АСВ это не объясняет.

Как все произошло

7 августа 2015 года без официальных приказов и сообщений ЦБ ввел в Пробизнесбанк временную администрацию в лице АСВ. Представители АСВ незамедлительно посетили и иные банки, входящие в группу компаний.

В тот же день кредитную организацию отключили от системы банковских электронных срочных платежей. Причем, по мнению оппонентов АСВ, проблем на тот момент у банка с платежами не было.

10 августа АСВ попросило у ЦБ вновь подключить проверяемый банк к системе. При этом за время отключения системы образовалась картотека неисполненных платежей.

Читайте также:  Какой бик у сбербанка россии

В дальнейшем Агентство пропускало платежи в налоговую и таможенную службы для имитации нехватки средств на корсчете банка. Однако платежи по зарплатным проектам не уходили, что противоречит статье 855 ГК РФ. Входящие в банк платежи никто не ограничивал.

11 августа, после подключения к системе банковских электронных срочных платежей, 602 миллиона рублей вне очереди ушли в «Российский капитал» («Дом.рф»), дочерний банк АСВ. В то же время из кассы Пробизнесбанка наличными денежными средствами дочерним предприятиям ушла сумма в совокупном размере составляющая 1,35 миллиарда рублей. Все это было сделано в обход картотеки. Данный факт в настоящее время в суде и рассматривается.

12 августа у банка отозвали лицензию, при этом до этого момента ни АСВ, ни Банк России никак не комментировали происходящее, не уведомляли кредиторов, не публиковали информацию о производимых действиях.

Остальные банки, входящие в группу, ЦБ решил санировать. В спиок вошли: «Экспресс волга банк», «Пойдем», «НБС», «ВУЗ банк», «Газэнергобанк» и «Солидарность банк». Причем выделил финансовый регулятор на это 100 миллиардов рублей.

Ранее банки работали по следующей схеме: открывали в Пробизнесбанке лоро-счета, куда поступали почти все привлеченные ими средства. Все дочки интегрировались в единый кассовый центр и единую карточную банковскую систему.

С лоро-счетов для начисления процентов на свои привлеченные пассивы дочерние компании технически выдавали межбанковские кредиты и принимали их от Пробизнесбанка. Также лоро-счета использовались для пополнения корсчетов дочек для исполнения текущих обязательств.

Иными словами, была создана система в виде единого организма, все структуры которого были ликвидны. Дочерние компании были под централизованным управлением Пробизнесбанка и не распоряжались самостоятельно пассивами, не инвестировали привлеченные пассивы в иные инструменты для привлечения прибыли.

Задача дочерних компаний заключалась в передаче пассивов в головную организацию, которая и распоряжалась ими, вкладывая в ценные бумаги и выдавая кредиты.

Фактически велась единая хозяйственная деятельность, то есть дочерние предприятия Пробизнесбанка не были отдельными банками, а исполняли роль дополнительных офисов основной кредитной организации.

Как все изменилось после отзыва лицензии

Когда у головной организации отозвали лицензию, а ее «дополнительные офисы» отправили на санацию, сложилась парадоксальная ситуация: часть группы обанкротилась, а часть в лице дочерних банков наравне с независимыми кредиторами (юридическими лицами, которые были клиентами ГК) встала в одну третью очередь реестра. Места в комитете кредиторов, которые принимают существенно важные решения, заняли новые собственники банков-санаторов, так как обладали 80% долей требований к банкроту.

При оценке активов Пробизнесбанка часть из них была необоснованно переоценена АСВ в сторону критического понижения, а часть кредитного портфеля была названа мусорной. Ряд этих активов списали с баланса, ряд — передали по цессии другим лицами за неприлично маленькую сумму. Таким образом, силами АСВ сформировалась реально существующая финансовая дыра в 62 миллиарда рублей.

В дальнейшем Агентство провело рокировку активов: качественные активы Пробизнесбанка переносились на балансы дочерних структур ГК, а неликвидные, наоборот, были отданы головной компании.

Все вкладчики физические лица и ликвидные активы размером в 24 миллиарда рублей были переданы Бинбанку.

Напомним, что после отзыва лицензии Пробизнесбанка, его дочерним организациям было выделено 100 миллиардов рублей на санацию, когда на санацию самого Пробизнесбанка потребовалось бы около 40 миллиардов, по расчетам экспертов. Такой ход позволил бы сохранить все элементы структуры группы «Лайф» и еще 8 000 компаний, которые обанкротились в связи с тем, что не смогли получить назад свои деньги со счетов, открытых в Пробизнесбанке. Суммарно на счетах этих юридических лиц числилось около 18 миллиардов рублей.

Однако вместо этого главы временных администраций банков группы «Лайф» (представители АСВ) предъявили банкроту требования, основанные на внутригрупповых записях. Так АСВ стало мажоритарным кредитором банкрота.

Каким образом внутрикорпоративные требования поставили выше требований независимых кредиторов, остается неизвестным. Далее все дочерние структуры за копейки были проданы банкам-санаторам, а председателями правления проданных банков стали главы бывших временных администраций (представители АСВ). Иными словами, было организовано контролируемое банкротство банка, в результате которого со счетов банка-банкрота вывели миллиарды рублей.

К работе АСВ, в принципе, много вопросов. Например, статистика показывает, что около 70% лиц, проходящих по искам Агентства по страхованию вкладов, бывают оправданы арбитражными судами. Проблема в излишней забюрократизованности всех процессов АСВ.

Очень большое количество работы АСВ отдает на аутсорсинг, и складывается впечатление, что не всегда контролирует процесс. Агентство не дает оценку эффективности и качества работы привлечённых юридических компаний. Все это делает работу агентства не слишком эффективной.

Причем, стоит заметить, что на это расходуются средства, выделяемые агентству Центробанком. Возможно имеет смысл подумать о новых механизмах и инструментах, которые сделают работу АСВ более эффективной.

Кто санирует пробизнесбанк

О назначении временной администрации РБК сообщили три источника, близких к банку, об этом же сообщает ТАСС. «Администрация отстранила руководство банка от управления, проверяет качество активов», — говорит источник, близкий к банку. Другой источник, близкий к временной администрации, добавляет, что администрация изучает вопрос, возможна ли санация банка.

По словам источника ТАСС, введение временной администрации связано с нарушением банком ряда нормативов ЦБ. Другой источник агентства отметил, что временная администрация по управлению банком проведет комплексную проверку финансового положения кредитной организации.

Также 7 августа Пробизнесбанк был отключен от системы электронных платежей Банка России БЭСП (через нее банки проводят платежи), рассказали РБК два источника, близких к банку. Один из них отмечает, что после прихода временной администрации банк может быть подключен обратно к системе.

ЦБ, АСВ и пресс-служба Пробизнесбанка эту информацию не комментируют.

В пятницу, 7 августа, агентство «Русрейтинг» понизило рейтинги банков и компаний, входящих в группу «Лайф». Рейтинги были понижены крупнейшему банку группы «Пробизнесбанку» (с ВВ+ до ССС по международной шкале). Агентство объяснило свои действия ростом репутационных и регуляторных рисков с связи с введением в банке временной администрации и отключением его от системы банковских электронных платежей. Также понижены рейтинги Газэнергобанка, ВУЗ-банка, КБ «Пойдем!», банка «Экспресс-волга», факторинговой компании «Лайф». В сообщении агентства указывается, что некоторые банки группы концентрировались на привлечении ресурсов за счет частных вкладчиков, «наиболее подверженны паническим настроениям в условиях ухудшения ситуации в банковском сектор».

Нужен капитал

Согласно отчетности по МСФО Пробизнесбанк получил по итогам 2014 года убыток 3,2 млрд руб. против прибыли 2,4 млрд руб. в 2013 году. С начала года по 1 июля норматив достаточности капитала банка снизился с 14,06% до 11,98%. При этом размер самого капитала практически не изменился, а это может означать, что качество активов ухудшилось. Общий объем активов на 1 июля составил 133,7 млрд руб., причем на кредитный портфель по российской отчетности приходится только 20,5%.

Аналитик агентства Moody’s (изменило в мае прогноз по рейтингам банка со «стабильного» на «негативный») Ольга Ульянова отмечает, что Пробизнесбанку остро необходимо вливание капитала, так как доля проблемных кредитов высока как в его розничном, так и в корпоративном портфеле. «Розничные кредиты (65% общего консолидированного портфеля) ухудшаются, в корпоративном портфеле низкое качество отчасти объясняется консолидацией самарского банка «Солидарность», который находится на санации. Банк нуждается в досоздании резервов по проблемным ссудам: наш стресс-тест, проведенный по консолидированным данным на начало года, показал, что в течение следующего года-полутора группе будет необходимо сформировать дополнительные резервы на сумму до 10 млрд руб.», — говорит она.

Убытки (1,4 млрд в первом полугодии 2015 года по неконсолидированной отчетности по РСБУ) продолжают размывать исторически низкий буфер капитала, добавляет Ульянова.

Банки, лишившиеся лицензии, часто использовали схемы по включению «рисованных» ценных бумаг в активы — так они маскировали дыру в капитале. Ценные бумаги существуют только в отчетности, их «наличие» подтверждается фиктивной выпиской из депозитария. Подтвердить подлинность их нахождения в депозитарии не могут ни аудиторы, ни рейтинговые агентства, так как депозитарий может предоставлять такую информацию только ЦБ и правоохранительным органам в рамках расследования уголовных дел.

Самый известный пример использования этих схем был в банковской группе Матвея Урина. Так, АСВ сообщало, что при инвентаризации одного из его банков — «Монетного двора», была выявлена недостача в размере 4,2 млрд руб ., основная часть которой приходилась на ценные бумаги ( 3,98 млрд руб .), учтенные в депозитарии ООО ФК «Эдвантис Кэпитал», фактическое местонахождение которого не установлено. Похожая ситуация была и в других банках Урина, в частности, в Славянском банке, Донбанке, Традо Банке и Уралфинпромбанке.

Схему по фиктивной покупке ценных бумаг использовал региональный Тюменьагропромбанк, у которого ЦБ отозвал лицензию в конце прошлого года. ЦБ выявил вывод активов на сумму более 1,9 млрд руб . путем выдачи ссуд компаниям с сомнительной платежеспособностью, а также путем отражения на балансе банка операций по фиктивному приобретению облигаций федерального займа. Схемы были и в таких банках, как Мультибанк, Востокбизнесбанк, Вэлкомбанк.

Где бумаги?

Читайте также:  Как Узнать Свои Баллы Спасибо От Сбербанка

Рейтинговые агентства также указывали, что банк имеет высокую долю ценных бумаг в активах, но при этом не использует их для рефинансирования. «По консолидированной отчетности Пробизнесбанка по МСФО на начало 2015 года 24% его активов составляли ценные бумаги. Судя по раскрытию в аудированной отчетности, абсолютное большинство бумаг — ликвидные инструменты понятных эмитентов, но в ЦБ Пробизнесбанк под них практически не кредитовался», — говорит Ульянова.

В конце 2014 года агентство Fitch указывало, что при номинальной стоимости ценных бумаг 47 млрд руб. для сделок РЕПО банк использует бумаги только на 3 млрд руб. Предправления ФГ «Лайф» Александр Железняк говорил тогда «Ведомостям», что банк большую часть портфеля не закладывает и хранит в кипрских депозитариях. По его словам, у этого портфеля хорошая доходность — 7–8%, и «это подушка ликвидности в неспокойное время».

«Это странно и наводит на подозрения относительно реальности портфеля. Кроме того, всегда было видно, как внутри группы банки поддерживают друг другу нормативы», — говорит независимый эксперт Павел Самиев . На конец 2012 года доля ценных бумаг в активах банка составляла 14,5%, к концу 2013 года она уже выросла до 24%. На конец прошлого года банк показывал на балансе ОФЗ, облигации крупнейших российских банков (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк) и компаний («Транснефть», РЖД, «МегаФон»).

По словам партнера ФБК Алексея Терехова, отсутствие ценных бумаг в российском экономическом обороте вовсе не означает, что они отсутствуют в принципе. «Если у группы есть «дочки» на Кипре, то они могут использовать ценные бумаги в качестве залогового обеспечения, таким образом они находятся в другом экономическом обороте и мы не увидим этого в России. Вполне возможно, что целью проверки регулятором является как раз детальное изучение структуры активов и возврат их части сюда», — считает он.

Источник РБК, близкий к временной администрации, говорит, что бумаги есть в наличии и не обременены залогами.

​Пробизнесбанк, по данным banki.ru, занимает 58-е место по активам среди всех российских банков, он входит в банковскую группу «Лайф», в которой помимо него участвуют «Экспресс-Волга», Газэнергобанк, ВУЗ-банк, Лайф-банк, банк «Солидарность», бюро финансовых решений «Пойдем!», факторинговая компания «Лайф» и «Пробизнес-Девелопмент». Раньше в ту же группу входил Банк24.ру, который лишился лицензии в сентябре прошлого года. Причиной отзыва стало несоблюдение законов о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.

В апреле в Пробизнесбанке сменился предправления. Возглавлявший его Александр Железняк остался только на посту предправления ФГ «Лайф». Вместо него в апреле был назначен Дмитрий Дыльнов, ранее руководивший другим банком группы — «Экспресс-Волга».

Похороны «Лайфа»: за что отозвали лицензию у Пробизнесбанка

Президент Пробизнесбанка и группы «Лайф» Сергей Леонтьев в непубличном корпоративном блоге для сотрудников компании написал, что покидает Россию и собирается продолжить заниматься бизнесом за рубежом. «Россия не готова к такой финансовой группе, как «Лайф», поэтому намерен делать «Лайф» в других частях земного шара», — говорится в письме Леонтьева.

Его досаду можно понять. В начале недели финансовая империя Леонтьева, которую он строил с начала 1990-х, была разрушена: Центробанк 12 августа отозвал лицензию у Пробизнесбанка (у Леонтьева было около 40%) – крупнейшего банка группы «Лайф». Остальные банки группы – «Экспресс-Волга», ВУЗ-Банк, «Пойдем!», Газэнергобанк и банк «Солидарность» – будут санироваться госбанком «Российский капитал».

Сам процесс отзыва лицензии Пробизнесбанка выглядел нетипично: в пятницу на прошлой неделе ЦБ отключил банк от системы банковских электронных срочных платежей и запретил пользоваться корсчетом в Банке России, а в понедельник (10 августа) подключил его вновь, и, по словам источников из Пробизнесбанка, прошли платежи неизвестных юрлиц. Несмотря на это, на следующий день лицензия была отозвана. В ЦБ и АСВ от комментариев отказались.

«Ситуация с отзывом лицензии Пробизнесбанка во многом беспрецедентна – ЦБ не делал сообщения о введении временной администрации, впервые отзывалась лицензия у санатора, ведь в апреле 2014 года Пробизнесбанк начал санировал банк «Солидарность», – рассказывает директор аналитического департамента «Русрейтинг» Елена Николаенко.

Среди причин отзыва лицензии Банк России назвал потерю банком капитала, размещение денежных средств в низкокачественные активы и нежелание руководства Пробизнесбанка предпринять меры для нормализации деятельности.

Fitch описывало проблемы банка Леонтьева осенью прошлого года, когда рейтинг Пробизнесбанка был поставлен на пересмотр с негативным прогнозом. В декабре 2014 года Fitch отозвало кредитный рейтинг банка. Беспокойство агентства вызывал портфель ценных бумаг банка на 47 млрд рублей по итогам двух кварталов 2015 года. «Пробизнесбанк, в отличие от большинства других банков, использовал лишь небольшую часть своих ценных бумаг в сделках репо с регулятором – около 3 млрд рублей.

Экономическая целесообразность держать на балансе такой большой портфель ценных бумаг и не закладывать была неочевидна», – вспоминает директор Fitch по финансовым организациям Александр Данилов.

Эти бумаги находились в депозитариях на Кипре и Великобритании, которые являются дочерними компаниями двух частных российских брокеров. Два источника на брокерском рынке рассказывают, что Пробизнесбанк работал с группой БКС и «Открытие» (у первой есть кипрская компания, а у второй брокер в Великобритании). В группе БКС подтвердили, что работали с Пробизнесбанком, но от подробных комментариев отказались. В «Открытии» не комментируют ситуацию.

Как объясняет источник, близкий к одному из брокеров, стоимость услуг по созданию фиктивного портфеля востребована банками и обычно зависит от объема, серьезные клиенты платят сотни тысяч долларов.

Зампред ЦБ Михаил Сухов рассказал порталу banki.ru о том, что бумаги в иностранных депозитариях Пробизнесбанка обладали признаками фиктивности. По словам Сухова, сомнительные активы и финансовые требования, необеспеченные аккредитивы и фиктивные срочные сделки привели к тому, что отрицательная разница между активами и обязательствами Пробизнесбанка, по предварительным оценкам, превышает 67 млрд рублей. Предправления «Лайфа» Александр Железняк (у него около 11% акций банка) ранее говорил «Ведомостям», что это качественные бумаги с доходностью 7-8% и подушка ликвидности в неспокойное время, поэтому их не закладывают.

Пробизнесбанк до 2010 года скупал пакеты акций компаний с большими капитализациями на бирже и пустыми балансами, например ПО «Вертикаль», «Профтехресурс М», «Проминвест». Десятки банков, страховых компаний и профучастников, покупавших их ранее, лишались позже лицензий. Среди них были Маст‑банк, Объединенный банк промышленных инвестиций, Банк проектного финансирования и банк «Евротраст».

Лишение лицензии Пробизнесбанка привело не только к тому, что пострадали около 200 000 юрлиц, но и к потерям инвестиций со стороны иностранных инвесторов — 20% банка было у фондов East Capital, у Bluecrest — 8%, еще 6,5% было у фонда Argo Capital. Источник в одной из этих компаний говорит, что отзыв лицензии Пробизнесбанка стал неожиданным.

Потеряют средства владельцы облигаций и кредиторы банка: на бирже приостановлены торги рублевыми облигациями Пробизнесбанка объемом на 3 млрд, также у него есть выпуск субординированных еврооблигаций объемом $61,5 млн. Вдобавок, по данным последнего ежеквартального отчета, у Пробизнесбанка был кредит от немецкой «дочки» Unicredit Bank — банка HypoVereinsbank на 1 млрд рублей (выдан в евро с погашением в 2015-2016 годах).

Вчера РБК сообщил, что Леонтьев перестал появляться в офисе банка. У бенефициаров группы «Лайф» останутся инвестиции в венчурный фонд Life.Sreda, который формально не связан с Пробизнесбанком. Сотрудники Life.Sreda по совпадению, как и Леонтьев, весной этого года решили вести бизнес вне России. Сейчас они обосновались в Сингапуре. До этого Life.Sreda запустил два фонда с общим размером инвестиций $140 млн. Управляющий партнер венчурного фонда Life.Sreda и бывший вице-президент группы «Лайф» Владислав Солодкий подтвердил, что бенефициарами фонда были российские акционеры группы «Лайф», но связь их вложений с активами Пробизнесбанка комментировать не стал.

Первый без лицензии

Еще один банк группы «Лайф» — Банк24.ру был лишен лицензии 16 сентября 2014 года. Как сообщал ЦБ, Банк24.ру на протяжении всего 2013 года и первого полугодия 2014 года был вовлечен в проведение значительного сомнительного объема операций с наличными и безналичными средства.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector