Кто санировал мособлбанк - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Кто санировал мособлбанк

ЦБ объявил о санации Мособлбанка, Инресбанка и Финанс Бизнес Банка с привлечением СМП Банка

Банк России принял решение о финансовом оздоровлении Московского Областного Банка, Инвестиционного Республиканского Банка и Финанс Бизнес Банка «в связи с наличием угрозы интересам их кредиторов и вкладчиков». Об этом в среду сообщает пресс-служба регулятора. Отмечается, что решение принято по предложению Агентства по страхованию вкладов с учетом экономической целесообразности. Мероприятия по предупреждению банкротства будут проводиться АСВ совместно с СМП Банком.

План санации предусматривает финансирование Центробанком мероприятий по финансовому оздоровлению кредитных организаций после приобретения СМП Банком их акций. АСВ предоставит СМП кредит в размере 96,8 млрд рублей на десять лет. «Реализация плана и финансирование начинаются после получения новыми собственниками полного контроля (порядка 97% акций) над тремя банками и вывода из капитала прежних мажоритарных акционеров», — говорится в сообщении ЦБ.

Регулятор подчеркивает, что банки продолжат работать в обычном режиме, а реализация утвержденного плана позволит восстановить их финансовую устойчивость и обеспечит возможность бесперебойного проведения расчетов с клиентами.

В пресс-релизе отмечается, что была установлена существенная недостоверность отчетных данных Мособлбанка. По информации ЦБ, кредитная организация с целью обхода ограничений на привлечение средств физлиц во вклады проводила масштабные операции по их сокрытию. «Осуществлялось списание денежных средств со счетов физических лиц без их ведома с последующим зачислением на счета компаний, входящих в холдинг ОАО «РФК», и их выводом за баланс банка», — говорится в сообщении. При этом санация одновременно трех банков связана с наличием общих бенефициарных собственников.

Ранее СМИ уже сообщали о выявлении Центробанком схемы вывода за баланс Мособлбанка средств вкладчиков — физлиц на 60 млрд рублей. Затем появилась информация и о скором объявлении о санации кредитной организации, Инресбанка и Финанс Бизнес Банка с участием СМП Банка.

Согласно официальной отчетности Московского Областного Банка на 1 мая, его активы выросли на 9%, до 71 млрд рублей. «Прирост пассивов связан с довольно значительным увеличением средств корпоративных клиентов (почти на 10 миллиардов). В активах рост связан с резким увеличением объема прав требования в кредитном портфеле. Вклады населения за апрель выросли незначительно (0,25%) и составили около 19,5 миллиарда рублей», — отмечает аналитик информационно-аналитической службы Банки.ру Сабина Хасанова.

Размер прибыли банка на 1 мая 2014 года составил 2,4 млрд рублей, а за I квартал текущего года прибыль достигла 1,8 млрд, что в 3,5 раза больше показателя за аналогичный период 2013-го.

По словам Сабины Хасановой, за апрель у банка незначительно снизились значения нормативов Н1, Н2, Н4. Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка Н1 составляет 22,1% (месяцем ранее — 26,2%), норматив мгновенной ликвидности (Н2) — 21,8% (месяцем ранее — 30,26%), норматив текущей ликвидности (Н3) — 90,8% (месяцем ранее — 62,72%), норматив долгосрочной ликвидности (Н4) — 73,43% (месяцем ранее — 70,41%).

По данным Банки.ру, на 1 декабря 2019 года нетто-активы банка — 476,64 млрд рублей (23-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 50,48 млрд, кредитный портфель — 142,13 млрд, обязательства перед населением — 213,88 млрд.

По данным Банки.ру, на 1 декабря 2019 года нетто-активы банка — 14,56 млрд рублей (165-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 2,20 млрд, кредитный портфель — 5,27 млрд, обязательства перед населением — 3,80 млрд.

ПАО «Московский Областной Банк» — крупный столичный банк с обширной сетью подразделений в Москве и регионах. С мая 2014 года Мособлбанк, наряду с Финанс Бизнес Банком, проходит процедуру санации под управлением СМП Банка, подразумевающую получение владельцами СМП Банка контроля над обеими кредитными организациями. В настоящее время основным направлением деятельности Мособлбанка является кредитование и обслуживание корпоративных клиентов.

На текущий момент 98,31% акций принадлежит СМП Банку, еще 1,69% приходится на акционеров-миноритариев (в их числе более 36 700 физических лиц).

По данным Банки.ру, на 1 декабря 2019 года нетто-активы банка — 436,60 млрд рублей (26-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — -136,79 млрд, кредитный портфель — 153,34 млрд, обязательства перед населением — 93,25 млрд.

Московский Областной Банк

ПАО «Московский Областной Банк» — крупный столичный банк с обширной сетью подразделений в Москве и регионах. С мая 2014 года Мособлбанк, наряду с Финанс Бизнес Банком проходит процедуру санации под управлением СМП Банка, подразумевающую получение владельцами СМП Банка контроля над обеими кредитными организациями. В настоящее время основным направлением деятельности Мособлбанка является кредитование и обслуживание корпоративных клиентов.

Предложения Московского Областного Банка

    Кратко Подробно

Вклады

Дебетовые карты

Кредиты для бизнеса

Информация о банке

МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК публичное акционерное общество (Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1751 от ) создан в 1992 году и успешно работает на рынке 24 года. ПАО МОСОБЛБАНК является участником системы страхования вкладов (номер банка по реестру Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» — 883).

В мае 2014 года Банк России объявил о начале процедуры санации МОСОБЛБАНК ПАО. Санатором Банка стал СМП Банк.

Уставный капитал МОСОБЛБАНКА составляет 3 739 141 112 рублей.

В 58 регионах России работают 80 структурных подразделений МОСОБЛБАНКа, расположенных в 65 городах и городских поселениях. В Москве и Московской области работают 24 офиса Банка.

По состоянию на 1 сентября 2014 года МОСОБЛБАНК входит в крупнейших банков Российской Федерации по размеру активов (данные Банка России).

Банк предоставляет полный спектр банковских услуг, как для физических, так и для юридических лиц. Частным клиентам предложен большой выбор депозитных программ, разнообразные формы денежных переводов, обслуживание банковских карт международных платежных систем. Для юридических лиц — комплексное расчетно-кассовое обслуживание, размещение свободных денежных средств в депозиты и в векселя, реализация зарплатных и эквайринговых проектов, удобные программы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса.

Банк располагает 501 банкоматом, 316 платежными терминалами и 2140 POS-терминалами. В МОСОБЛБАНКе действует собственный процессинговый центр, что позволяет обслуживать транзакции, как по собственным банковским картам, так и по банковским картам, выпущенным сторонними банками.

Акционерами Банка являются: • 98,31% — АО «СМП Банк»; • 1,69% — миноритарные акционеры

МОСОБЛБАНК входит в Ассоциацию Российских банков, Ассоциацию Региональных банков России и является членом Торгово-промышленной палаты Российской Федерации.

Надзор за деятельностью МОСОБЛБАНК ПАО осуществляет Управление надзора за крупными кредитными организациями ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.

Почтовый адрес: 115035, г. Москва, ул. Балчуг, д. 2

Банк был учрежден в 1992 году в Дагестане под наименованием «Ватан». Позднее был приобретен структурами банкиров Виктора и Романа Крестиных (см. «Московский Капитал» в «Книге памяти»), переехал во Фрязино Московской области и сменил название на «Московский Областной Банк» (Мособлбанк).

В 2005 году Крестины продали банк группе физических лиц (по неподтвержденным данным, за 4 млн долларов США), но уже осенью 2006 года Мособлбанк перешел под контроль новых акционеров, в числе которых фигурировали бывшие менеджеры Объединенного Транспортного Банка (лицензия отозвана 31 августа 2006 года, см. «Книгу памяти»).

В сентябре 2005 года банк стал участником системы страхования вкладов.

В сентябре 2012 года завершилось присоединение к Мособлбанку ЗАО «Республиканский банк» (см. «Книгу памяти»).

21 мая 2014 года стартовала процедура санации Мособлбанка под управлением СМП Банка. До этого момента кредитная организация принадлежала основателю Республиканской финансовой корпорации (РФК), бизнесмену и главе попечительского совета Фонда святого Трифона Анджею Мальчевскому, а также экс-председателю правления Виктору Янину (29,38%). Председателем совета директоров Мособлбанка с 2009 года являлся бывший спикер Государственный думы Геннадий Селезнев.

В результате проверок в рамках санации были выявлены забалансовые (неучтенные в официальной отчетности в обход требований ЦБ) вклады на 76 млрд рублей и арестованы бывшие основные владельцы – Анджей Мальчевский и Виктор Янин.

Читайте также:  Как потратить бонусы промсвязьбанка

К октябрю 2014 года — после смены собственника — были закрыты сотни отделений Мособлбанка (многие из них — в Москве), а их персонал уволен.

В апреле 2015 года организационно-правовая форма кредитной организации была изменена на публичное акционерное общество.

В феврале 2016 года стало известно, что СМП Банк планирует объединить Мособлбанк с еще одним подконтрольным ему фининститутом — Инвестиционным Республиканским Банком (Инресбанком). Процедура была завершена уже 25 апреля 2016 года, все права и обязанности присоединенного банка перешли к Мособлбанку.

На 1 октября 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 563,86 млрд рублей, собственный капитал отрицательный: -137,44 млн рублей. По итогам трех кварталов 2019 года банк показал прибыль в размере 12,53 млн рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
6 филиалов;
19 дополнительных офисов;
15 операционных офисов.

Владельцы:
АО «СМП Банк» – 98,31%;
миноритарии – 1,69%.

Совет директоров: Артем Оболенский (председатель), Александр Левковский, Ирина Морозова, Наталья Седых, Полина Меркулова, Игорь Гальперин, Андрей Костин, Владимир Морсин, Марина Шашкова.

Правление: Владимир Морсин (председатель), Ирина Морозова, Дмитрий Карпушин (главный бухгалтер), Владимир Шатравин.

Добро пожаловать на сайт Мособлбанка!

Выберите в списке интересующий Вас регион.

В дальнейшем Вы всегда можете изменить выбранный регион в верхней части сайта.
Во время следующего посещения регион будет выбран автоматически.

Выберите регион из списка ниже:

8 800 200 14 15
(круглосуточно, звонок по России бесплатный)

+7 495 909 81 98
(круглосуточно для звонков из-за границы)

  • Интернет-банкинг
  • – Для физических лиц
  • – Для юридических лиц

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Существенные изменения в работе МОСОБЛБАНКа произошли в мае 2014 года, когда банк столкнулся с финансовыми проблемами, и Агентству по страхованию вкладов пришлось вмешаться, чтобы защитить интересы вкладчиков. Банк был признан социально значимым, так как в нем размещен значительный объем средств населения и принято решение санировать банк, то есть реализовать комплекс мер, направленный на финансовое оздоровление банка и восстановление нормального режима работы.

Согласно законодательству Российской Федерации Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов для предупреждения банкротства банка может привлекать инвестора, совместно с которым проводит мероприятия по финансовому оздоровлению банка, столкнувшегося с финансовыми сложностями.

В качестве санатора МОСОБЛБАНКа был выбран СМП Банк, отвечающий требованиям по финансовой устойчивости и обладающий необходимыми ресурсами для участия в процедуре оздоровления.

Агентство по страхованию вкладов и СМП Банк разработали план мероприятий, который позволили сохранить средства вкладчиков и в оперативные сроки возобновить обслуживание клиентов.

План финансового оздоровления рассчитан на 10 лет. Все это время Агентство будет участвовать в управлении МОСОБЛБАНКом, а значит, Банк будет находиться под особым контролем государства. Поэтому существует 100% гарантия того, что деньги никуда не исчезнут и с банком ничего не произойдет.

В банке внедряются единые стандарты управления, стандартизируются подходы в оценке рисков, а депозитная линейка приведена в соответствие с линейкой СМП Банка. Кроме того, проведены мероприятия по оптимизации филиальной сети. Часть отделений, которые генерировали убытки, было решено закрыть, так как расходы на содержание нерентабельных отделений, отрицательно сказывались на финансовых показателях Банка. Параллельно проведена работа, благодаря которой клиенты МОСОБЛБАНКа теперь могут снять деньги со вклада в отделениях СМП Банка.

Также план санации предполагает разработку долгосрочного плана развития совместно с Агентством по страхованию вкладов, который должен обеспечить его финансовую стабильность и устойчивое развитие.

ВКЛАДЫ И ВЕКСЕЛЯ

Согласно Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ПАО МОСОБЛБАНК:

Если сумма выдаваемых денежных средств со Счета Вклада менее 300 000 рублей/ 10 000 долларов США/ 10 000 Евро Вы можете снять свои денежные средства со Вклада в любом офисе Банка.

Если сумма выдаваемых денежных средств со Счета Вклада превышает 300 000 рублей/ 10 000 долларов США/ 10 000 Евро, то Вам необходимо за 2 рабочих дня предупредить офис Банка, в котором открыт Вклад о снятии Вами денежных средств со Счета Вклада.

Также Вы можете подать заявление на перевод денежных средств со Счета Вклада, открытого в ПАО МОСОБЛБАНК на счет открытый Вами в СМП Банк в любом подразделении СМП Банк.

За более подробной информацией просим Вас обращаться по тел. 8-800-200-14-15 или через форму обратной связи через сайт Банка.

В настоящее время возобновление работы по продаже векселей не планируется.

По вопросам договора страхования по векселю необходимо обращаться в страховую компанию, которая является страховщиком по данному договору.

Банк не комментирует вопросы инвестиционных займов. Рекомендуем напрямую обращаться к компании, которой предоставлен заем.

ОБЩИЕ ВОПРОСЫ О РАБОТЕ БАНКА

В рамках процедуры санации принято решение о закрытии ряда офисов ПАО МОСОБЛБАНК. При этом Банк сохранит, и будет выполнять все ранее взятые на себя обязательства по заключенным договорам.

После закрытия подразделений клиенты могут обратиться в подразделения Банка, к которым они прикреплены. Информация об этом размещается на странице закрытого офиса на сайте Банка http://mosoblbank.ru/offices/.

Обратившись в данные структурные подразделения, клиенты могут выбрать наиболее удобный для них офис Банка в рамках обособленного структурного подразделения (филиала) своего региона. Для этого необходимо подать заявление об изменении места обслуживания, либо остаться на обслуживании в данном офисе.

Ваши счета будут закреплены за выбранным Вами подразделением.

В связи с введенной процедурой санации, а также рекомендациями Агентства по страхованию вкладов по введению дополнительного усиленного контроля за платежами физических и юридических лиц, Банк вынужден проводить дополнительную проверку личности вкладчика или доверенного лица. Именно поэтому Банком принято решение о необходимости предъявлять нотариальную доверенность от владельца вклада.

В связи с оптимизацией филиальной сети, Банк принял решение об изменении графика работы ряда структурных подразделений. В первую очередь это касается подразделений, где зафиксирован минимальный поток клиентов. Банк осознает необходимость продления рабочего дня отделений и намерен увеличить время работы по окончании оптимизации работы банка и снижения нагрузки в части выплаты вкладов физическим лицам, возникшей в результате введения экстренных мер.

Вы можете продать свои акции на открытом рынке.

Сотрудничество между заемщиком и Банком осуществляется строго в рамках заключенного кредитного договора. В случае возникновения сложностей при выполнении кредитных обязательств, заемщику необходимо написать письмо о желании изменить условия действующего кредитного договора на имя Председателя Правления ПАО МОСОБЛБАНК Морозовой И.В., и предоставить его в ближайшее отделение Банка или направить письмо на адрес Банка: 107023, г. Москва, ул. Большая Семеновская, д. 32, стр. 1.

Банк рассмотрит обращение и предоставит ответ.

В КАЧЕСТВЕ ОТВЕТА ПРИВОДИМ ФРАГМЕНТ ИНТЕРВЬЮ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ МОСОБЛБАНКА АРТЕМА ОБОЛЕНСКОГО ГАЗЕТЕ «ВЕДОМОСТИ»

«Схемы никакой нет, как и перетока прибыли из одного банка в другой»

Артем Оболенский – о стратегии банковской группы Ротенбенгов, новых приобретениях и санации Мособлбанка

– Недавно ЦБ утвердил план оздоровления Мособлбанка. Какие целевые параметры и конечная цель в нем определены?

– Когда мы зашли в процесс санации Мособлбанка полтора года назад, банк был в плачевном состоянии. Это был достаточно крупный механизм по сбору денег вкладчиков, но не выдачи кредитов кому бы то ни было. Мы сократили сеть отделений с 600 примерно до 100, число сотрудников – с 8000 до 2500. Административно-хозяйственные расходы мы смогли уменьшить с 1 млрд до 300 млн руб. в месяц. Одновременно занимались повышением рентабельности. И финансовый результат Мособлбанка за девять месяцев 2015 г. превысил 5 млрд руб. Банк начинает заниматься классическим бизнесом, выпускать новые программы для крупных корпоратов, малого и среднего бизнеса. Начав санацию Мособлбанка, мы понимали, что за балансом находится около 350 000 вкладов физлиц. Совместно с ЦБ и АСВ мы смогли выполнить все обязательства перед гражданами и корпоративными клиентами.

Читайте также:  Что Значит Отозвана Лицензия У Банка

– Когда это произошло?

– В большей степени в 2014 г. В этом году отток вкладов был связан в основном с закрытием отделений. Но нам удалось поменять тренд. К началу санации объем вкладов составлял 96 млрд руб., к июню этого года был достигнут минимальный показатель в 47 млрд руб., но на сегодня цифра выросла уже до 57 млрд руб. Мособлбанк потихоньку набирает обороты.

– По какому принципу закрывали отделения?

– Смотрели, рентабельный ли бизнес, каков потенциал допофиса, где есть дублирование с сеткой «СМП банка». Но в основном закрывали убыточные подразделения.

– 5 млрд руб. – реальная прибыль, не бумажная?

– Это действительно заработанная прибыль от операционной деятельности банка, по которой мы отчитываемся перед АСВ и ЦБ. Потому что по плану санации за 12 лет мы должны вернуть 172 млрд руб., которые выделены на оздоровление, восстановить капитал Мособлбанка и привести его в нормальное состояние.

– Немногие могут похвастаться такой высокой прибылью, как Мособлбанк.

– Более того, на конец года мы рассчитываем получить чистую прибыль в районе 10–12 млрд руб. Чтобы выполнить план финансового оздоровления и вернуть 172 млрд руб., нам надо зарабатывать ежегодно не менее 10 млрд руб.

– Ну вот первый год закончился, мы можем показать такой финансовый результат. И так надо работать 10–12 лет. Поэтому сказать, что это бесплатные деньги и все очень легко и замечательно, я не могу, честно говоря.

– Что будет основой ресурсной базы Мособлбанка?

– Пока это квазигосударственные средства. Но банковский бизнес будет расти, потому что мы потихоньку начинаем увеличивать объем частных вкладов, привлекать пассивы от корпоративных заемщиков. Плюс мы планируем серьезно увеличить комиссионные доходы Мособлбанка.

Прежде здесь, по сути, была только система платежей в рублях и валюте и сеть. Мы начинаем вводить новые продукты и услуги, превращая Мособлбанк в реально работающий универсальный банк. Планируем повысить качество кросс-продаж, маржинальность банка. Когда мы кредитуем корпоративного клиента, то можем его сотрудникам предложить ипотечные и потребительские кредиты, кредиты на карточки, сейфовые ячейки, валютообменные операции, операции с драгметаллами. То есть полный комплекс услуг.

– Какой вы видите нишу Мособлбанка в корпоративном секторе, для кого он может быть привлекателен? Ведь он санируется, материнский банк – под санкциями, на рынке жесткая конкуренция и ситуация в стране не лучшая.

– Мы смогли практически унифицировать линейки между двумя банками, двумя платформами. Это значит, они предлагают одинаковые по качеству продукты, может быть, чуть разные условия. Россия – большая страна, а в текущей ситуации бизнес особенно нуждается в поддержке. Например, на Дальнем Востоке мы рассматриваем проекты кредитования рыбного хозяйства.

Беседовала Светлана Петрова

Новости о ходе санации

03.03.2015 МОСОБЛБАНК начал предоставлять частным клиентам ИНРЕСБАНКа услугу по приему документов на перевод и выплату денежных средств в своих офисах
ИНРЕСБАНК в целях улучшения качества обслуживания предоставляет частным клиентам возможность осуществить перевод денежных средств с текущего счета и/или счета вклада в ИНРЕСБАНКе на счет в МОСОБЛБАНКе, оформив заявление в одном из офисов МОСОБЛБАНКа.

05.11.2014 Зампред ЦБ: оздоровление Мособлбанка идет по плану
Мособлбанк работает нормально, его финансовое оздоровление ведется по плану, сообщил журналистам портала Banki.ru зампред ЦБ Михаил Сухов.

14.10.2014 Выплата вкладов в офисах СМП Банка
СМП Банк в рамках заключенного Договора о взаимодействии приступил к оказанию услуги по приему документов для выплаты денежных средств вкладчикам МОСОБЛБАНКа через 11 своих подразделений.

23.07.2014 Для клиентов МОСОБЛБАНКа открыта горячая линия, работающая онлайн
Клиенты МОСОБЛБАНКа с сегодняшнего дня смогут задавать свои вопросы в режиме онлайн на сайте банка. Специально для этого создан раздел «Горячая линия».

10.07.2014 Санация МОСОБЛБАНКа: шесть недель, полет нормальный!
21 мая 2014 года, Банк России принял решение о начале процедуры санации АКБ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК ОАО. Санатором банка был выбран СМП Банк. За это время банк восстановил все свои операции и выплатил вкладчикам более 19 млрд рублей.

Вклады Мособлбанка — первые результаты санации

В рейтинге банков России, составленном по величине депозитных портфелей физлиц, в мае месяце произошли кардинальные перемены: неожиданно в ТОП-30 оказался «проблемный» Мособлбанк. Кредитная организация поднялась в рейтинге сразу на 56 позиций, а объем депозитного портфеля за май месяц увеличился на 76 млрд. рублей. Для сравнения: в мае лидер банковского рынка Сбербанк потерял 72 млрд. рублей, а наибольший прирост, не считая Мособлбанк, показал Бинбанк (его портфель увеличился на 7,3 млрд. рублей). Как оказалось, лидер роста был вынужден показать «спрятанные» вклады, которые в рамках очередной проверки обнаружил Центробанк.

Источники роста депозитного портфеля Мособлбанка

Впервые об использовании Мособлбанком мошеннических схем регулятор заговорил еще в 2011 году. Дважды в Генпрокуратуру направлялись письма с детальным описанием противозаконной схемы, однако уголовное дело не было возбуждено. В разоблачении аферы принимали участие сотрудники Банка России, являющиеся вкладчиками Мособлбака: регулятору были известны все подробности, тем не менее, противостоять мошенничеству Центробанк не смог.

В начале 2013 года регулятор провел очередную проверку и запретил банку на 3 месяца открывать новые отделения и на полгода – ограничил его работу со средствами физических лиц. Однако Мособлбанк, используя все ту же мошенническую схему, сумел обойти запрет Центробанка.

Руководитель Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев вкратце описал способ сокрытия реальных данных кредитной организацией как «креативную схему по созданию системы из двух реальностей». Банку удалось привлечь на депозитные счета почти 100 млрд. рублей, при этом в балансе была отражена всего 1/5 часть этого объема. Дело в том, что при подписании депозитного договора Мособлбанк заключал с вкладчиками дополнительное соглашение о расходных операциях. Далее, после внесения клиентами средств на депозиты, банк сразу же переводил их на счета Республиканской финансовой корпорации «Рамфина», принадлежащих семье Мальчевских – владельцев Мособлбанка. В некоторых случаях списание со счетов проводили как снятие вкладов в других отделениях банка, причем в ночное время. Естественно, все это происходило без ведома вкладчиков.

Когда очередная проверка Центробанка вскрыла «вторую реальность» банка, было принято решение о санации Мособлбанка и 2-х других банков, также имеющих отношение к семье Мальчевских – «Инре банка» и «Финанс бизнес банка». По данным на конец апреля, депозитный портфель Мособлбанка составлял около 17 млрд. рублей, а в мае на балансе было отражено уже свыше 89 млрд. рублей. Параллельно был зафиксирован сопоставимый рост ссудной задолженности сомнительного качества.

Результаты санации Мособлбанка

Как известно, санация банков семьи Мальчевских была поручена СМП-Банку братьев Ротенбергов, пострадавшему от экономических санкций, введенных США и ЕС. При этом проводится она в формате M&A (слияния и поглощения), а именно СМП-Банк получил контроль (97% акций) над всеми тремя санируемыми банками, включая Мособлбанк. Средства на оздоровление были выделены Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в виде кредита сроком на 10 лет в размере 96,8 млрд. рублей. АСВ, в свою очередь, получило эти ресурсы от Центробанка. Таким образом, данная санация по своим масштабам оказалась крупнейшей в истории, если не считать «оздоровление» Банка Москвы, на которое выделили 295 млрд. рублей.

Отметим, что в финансовых кругах решение Центробанка вызвало некоторые вопросы. Банкиры заинтересовались, почему вместо уже традиционного отзыва лицензии регулятор принял решение об оздоровлении, ведь сумма выданного банку кредита практически равна объему депозитов, которые бы пришлось возвращать за счет средств АСВ. Юрий Исаев назвал сразу несколько причин, которые повлияли на решение. Во-первых, банк имеет развитую филиальную сеть — около 600 офисов по России, число вкладчиков превышает 300 000. Во-вторых, АСВ удалось достигнуть соглашения с Мальчевскими. Как выяснилось, они скрывали не только вклады, но и активы банка. В обмен на санацию собственники Мособлбанка обязались вернуть все активы, которые СМП-Банк сможет продать по справедливой стоимости. К сожалению, Мальчевские вкладывали деньги в самые разные предприятия — от НПЗ до частных клиник и коммунальных компаний, поэтому рассчитывать на быстрый возврат столь специфических активов не стоит, – процедура может затянуться на годы.

Читайте также:  Как перечислить деньги по смс сбербанк

На самом деле данное решение ЦБ направлено, прежде всего, на поддержку СМП-Банка. Если посмотреть на ситуацию с другой стороны, санация – это не банкротство и вкладчики Мособлбанка, получившие уверенность в поддержке кредитной организации со стороны ЦБ, могут сохранить вклады в банке. В результате СМП-Банк получил кредит на выгодных условиях, который не придется отдавать вкладчикам.

И действительно, на данный момент банк уже распределил полученные от АСВ средства, в частности, 16 млрд. рублей было направлено на выплату вкладов. При этом с начала июня в Мособлбанке начал действовать специальный регламент, определяющий порядок выплат. На сегодняшний день вкладчик может получать в день обращения по 100 000 рублей при предъявлении документа, удостоверяющего личность, пока сумма не достигнет 700 000 руб. Чтобы снять оставшиеся средства, нужно представить оригиналы договора вклада и приходных ордеров. В АСВ объяснили это тем, что многие клиенты находились «за балансом» и правомерность их требований сложно проверить.

Почти 31,8 млрд. руб. из выделенного АСВ кредита СМП-Банк разместил в короткие межбанковские кредиты. Еще 49 млрд. рублей санатор направил на приобретение ценных бумаг (евробондов российских эмитентов и облигаций федерального займа). Доходы от инвестирования будет получать Мособлбанк.

Вместе с началом выплат вкладчикам новое руководство приступило к разработке новой линейки вкладов – ставки по многим вкладам физлиц пришлось понизить. В скором времени обновленную продуктовую линейку смогут оценить и физлица: вероятно, бизнес-модель Мособлбанка будет меняться и, помимо работы с частными лицами, акцент будет сделан и на обслуживании корпоративных клиентов.

Отзыв лицензии у Мособлбанка: предпосылки и последствия

В мае этого года в одном из крупнейших банков России — Мособлбанке — была проведена проверка и обнаружены крупные финансовые нарушения, когда в обход введенных ЦБ ограничений средства вкладчиков зачислялись (без их ведома) на счета крупных компаний, покупавших на них ценные бумаги. Искажения в отчетности МОБ составили более 60 миллиардов рублей. Также не велся реестр крупных вкладов. Налицо растрата в особо приличном размере.

Почему у банка могут отозвать лицензию

Существует многолетняя практика, когда Центробанк отбирал лицензии и за меньшие нарушения. В случае, если бы в Мособлбанке провели лишение лицензии, потребовалось бы вернуть вкладчикам около ста миллиардов рублей. Другой путь — попробовать санировать, то есть оздоровить банк, и предоставить ему возможность вернуть деньги потерпевшим. Такое решение было принято 21 мая сего года.

Читайте в нашем журнале — почему у НКО «Мигом» отозвали лицензию?

Что ожидает банковскую систему в Крыму? Подробности.

История нарушений

Мособлбанк существует уже 22 года. Последняя лицензия ему выдана в сентябре прошлого года. По данным на начало этого года его собственный капитал составлял почти 19 млрд. рублей. В 66 регионах России работают почти 600 его отделений.

Проверка деятельности данного банка проводилась еще три года назад. Уже тогда обнаружились серьезные нарушения, и ЦБ ввел ограничения на некоторые операции «проштрафившегося» банка.

Однако нынешняя проверка выявила еще большие финансовые проступки. МОБ предоставлял кредиты сомнительным фирмам, большинство которые отсутствуют по указанному ими адресу. Многие из них не занимались производственной деятельностью, в их документах завышались оценки финансового благополучия. Предоставленные же средства расходовались ими отнюдь не на те цели, какие указывались в их документах.

Некоторым гражданам выдавались кредиты по фальшивым паспортам и справкам о доходах. Возврат средств в подобном случае невозможен. Фактически нет достоверных данных обо всех вкладчиках банка. Основные активы финучерждения малодоходны, реализовать их очень сложно.

Средства МОБ вкладывались в такие объекты:

  • «Русь» — подмосковный конный парк, расположившийся на полутора сотнях гектаров; в его инфраструктуре присутствовали конюшни, спортивные поля, гостиницы;
  • Долгоруковское охотничье хозяйство, обслуживавшее любителей настрелять пару-тройку куропаток;
  • База отдыха «Барсучок» (расположившаяся в тульском регионе), труженики которой разводят охотничьих собак и специальных ловчих птиц;
  • Поволжский дебаркадер «Гусиный остров» — гостиница для поклонников охоты и рыболовства.

Санация Мособлбанка: что делать вкладчикам?

Санатором горе-банка совместно с ЦБ назначен СМП Банк. Ему выделен десятилетний кредит на сумму в без малого 97 миллиардов «деревянных». Проценты по такому займу весьма щадящие. 49 млрд. уже пошло на покупку ценных бумаг, а около 16 — на выплаты вкладчикам.

С начала лета 2014 по обязательствам Мособлбанка было возвращено владельцам не особенно крупных вкладов (объем средств на счету в которых не превышает семи сотен тысяч) почти 19 миллиардов рублей.

Подделка документов на относительно небольшие вклады — дело очень хлопотное и в данном случае маловероятное, потому «кровные» им выдаются с предъявлением минимального пакета документов практически в тот же день.

Когда же сумма там превышает 700 тысяч, вклады так просто не отдают. В этом случае от владельцев требуется уже полный пакет бумаг (которые тщательнейшим образом будут проверяться), доказывающих фактическое поступление их денег. Таким образом отсеиваются граждане, пытающиеся смошенничать, отдавая в банк фальшивые документы, либо вообще таковых не имеющие. Перед честными же вкладчиками — разумеется, после надлежащей проверки их документов — обязательства будут полностью выполнены.

СМП Банк сокращает число разновидностей вкладов автокредитования (останутся лишь прибыльные их виды) и полностью прекратит обслуживание по некоторым наиболее «экзотическим» видам займов.

С 21 июля 2014-го введены в действие две новых программы — вклады «Доходный» и «Персональный» (для любых основных видов валюты). В первом случае принимаются вклады свыше десятка тысяч в российской либо трех тысяч в американской или европейской валютах.

Возможно пополнение без частичного снятия, срок хранения — 1−3 года без продления. Максимальный ежегодный доход составляет порядка 9,65% в нацвалюте, 3,65% в «зеленых» или 2,9% в евровалюте. Во втором случае, внеся на вышеуказанный период 300 тысяч рублей либо по десять тысяч в других валютах, можно за год обогатиться на 9,15% или на 2,9% соответственно. Причем пополнение суммы вклада и его продление приветствуется. Частичное снятие невозможно.

Отзыв банковских лицензий в 2014 году Центробанком

За первое полугодие 2014-го Центробанк отобрал лицензии у тридцати восьми российских банков. Самые крупные из них — КБ «Стройкредит», Московский банк сбережений, Русский земельный банк, «Монолит», московский КБ «Евротраст», «Мой банк».

Все вышеперечисленные бани объединяет недостоверная отчетность, невыполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками, высокорисковая деятельность, ненадлежащая идентификация клиентов.

В нынешнем месяце аналогичные действия Центробанк предпринял в отношении еще шести таких же финансовых учреждений. Среди них два питерских — «Евросиб» и «Фининвест» — три столичных, в том числе скандально известный КБ «Компания Розничного Кредитования». Последний, как и уже упоминавшийся выше КБ «Стройкредит», обвиняется в причастности к отмыванию «грязных» (полученных криминальным путем) средств и спонсированию терроризма.

Под санкции ЦБ также попал осетинский «Диг-Банк» — из-за неучтенных вкладов и растрат финансов руководителями. Данные банки санации не подлежат, поскольку они все неликвидны. Следует отметить также то, что лишь за первое полугодие объем страховой ответственности по «проштрафившимся» финучреждениям превысил 121 миллиард рублей, что фактически соответствует показателю за весь 2013 год.

Подводя итоги, можно сказать, что:

  • лицензию у Мособлбанка ЦБ решил не отбирать;
  • он подвергается санации;
  • проводится проверка документов всех вкладчиков банка;
  • все честные клиенты после проверки получат свои кровные;
  • всячески привлекаются новые вкладчики.

Также предлагаем вам ознакомиться с видео об отзыве лицензий у российских банков:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector