Кто Брал Ипотеку В Россельхозбанке Отзывы - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Кто Брал Ипотеку В Россельхозбанке Отзывы

Условия по ипотеке Россельхозбанка и отзывы клиентов

По объему выданных ипотечных кредитов Россельхозбанк уверенно держится в первой пятерке. На июль 2018 года он выдал их на сумму более 82 млн. рублей и занял 3-е место. Для меня вопрос, ипотека от Россельхозбанка для всех или только для “своих”, остается пока открытым. Посмотрим, чем так привлекает он своих клиентов, позволяя сохранять высокие места в рейтинге ипотечных банков.

Условия программы ипотечного кредитования

Оформление заявки

Банк выдает ипотечный заем для покупки:

  • квартиры или апартаментов на первичном и вторичном рынках,
  • загородного дома,
  • земельного участка под строительство дома.

Как оформить ипотеку в Россельхозбанке? Это можно сделать в офисе этого финансового учреждения или заполнить заявку онлайн на сайте.

Все дальнейшие действия по оформлению займа вам придется совершать в банковском отделении.

Процентные ставки

Ставки и условия кредитования зависят от того, к какой категории заемщиков вы относитесь:

  • зарплатные и “надежные”,
  • бюджетники,
  • молодые семьи,
  • прочие.

Если со всеми категориями более или менее понятно, то термин “надежные” требует расшифровки. Банк отнесет вас к “надежным” клиентам, если выполняются следующие условия:

  1. Вы имели ранее или имеете сейчас кредит в Россельхозбанке и не допускали просрочек платежей. Другими словами, с вашей кредитной историей полный порядок. И порядок этот соблюдается в течение года до подачи заявки на ипотечный кредит (по действующему займу) или до погашения (по уже погашенному).
  2. Та же ситуация должна быть и с кредитами в других банках.

Если определились, к какой категории вы относитесь, то познакомьтесь с процентными ставками.

Цель кредитованияСумма кредитаПроцентные ставки по категориям заемщиков
Зарплатные и “надежные”БюджетникиПрочие
Приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынкеДо 3 000 000 руб.8,95 %9 %9,1 %
9,15 %9,2 %9,3 %
Для молодых семей
8,95 %9 %9,1 %
3 000 000 руб. и более8,85 %8,9 %9 %
9,05 %9,1 %9,2 %
Для молодых семей
8,85 %8,9 %9 %
Приобретение квартиры или апартаментов на первичном рынкеДо 3 000 000 руб.8,95 %9 %9,1 %
9,15 %9,2 %9,3 %
3 000 000 руб. и более8,85 %8,9 %9 %
9,05 %9,1 %9,2 %
Приобретение жилого дома с земельным участкомВ соответствии с условиями предоставления продукта11,45 %11,5 %12 %
Приобретение земельного участка

Как видите, молодой семье можно рассчитывать на льготную ставку только при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Еще одна особенность – банк не выдает займы на строительство жилого дома.

Если заемщик или созаемщики отказываются от страхования жизни и здоровья, ставка повышается на 1 %.

Условия кредитования

Главной особенностью ипотечного кредитования в Россельхозбанке является возможность выбора формы ежемесячного платежа:

  • аннуитетная, т. е. одинаковая сумма каждый месяц;
  • дифференцированная, т. е. уменьшающаяся с каждым месяцем сумма.

Рассмотрим, что выгоднее на условном примере. Воспользуемся калькулятором на официальном сайте и рассчитаем сумму переплаты по формуле:

Аннуитетные платежи

Переплата за 10 лет составит:

Дифференцированные платежи

Во втором случае корректнее показать фрагмент графика погашения, потому что платежи каждый месяц разные. Тогда переплата рассчитывается, как сумма платежей по ипотеке за 120 месяцев за минусом суммы кредита (1 750 000 руб.)

Переплата за 10 лет составит: 820 531 руб.

При дифференцированных платежах переплата в условном примере на 123 949 рублей меньше. Поэтому с этой точки зрения дифференцированный платеж выгоднее для заемщика, чем аннуитетный. С другой стороны, в начале срока погашения платежи больше, чем в конце его. Некоторые семьи предпочитают вносить одинаковую сумму каждый месяц.

Остальные условия по ипотечному займу представлены в таблице.

Минимальная сумма кредита100 000 руб.
Максимальная сумма кредита60 000 000 руб. при приобретении квартиры или апартаментов
20 000 000 руб. в иных случаях
Срок кредитадо 30 лет
Количество созаемщиковне более 3 человек

Минимальный порог по первоначальному взносу – 15 %. Но действует он не для всех объектов.

Документы и требования

Какие документы нужны для оформления жилищного займа? В пакет документов, которые требует банк от заемщика, входит стандартный набор:

Требования к заемщику в целом стандартные. Я описывала их, когда давала информацию по вопросу, как взять ипотеку. Россельхозбанк допускает максимальный возраст заемщика 75 лет, но при соблюдении определенных условий:

  • если созаемщику будет менее 65 лет к концу срока кредитования;
  • если заемщику исполнилось 65 лет, но к этому времени уже прошло более половины срока кредитования.

Работающие пенсионеры берут ипотечный заем на обычных условиях. Для пенсионеров, которые получают пенсию в этом финансовом учреждении, отменено требование об общем трудовом стаже за последние годы.

Рефинансирование ипотеки

Россельхозбанк предоставляет кредит на рефинансирование ипотеки. Напомню, что это заключение нового кредитного договора, по которому меняются условия кредитования, как правило, в лучшую сторону для клиента. Многие идут на этот шаг, потому что ставки в 2018 году бьют рекорды по привлекательности.

Банк позволяет выбрать другой срок и форму погашения займа, аннуитетную или дифференцированную. Рефинансирование может распространяться не только на кредит сторонней организации, но и Россельхозбанка.

Максимальная сумма зависит от объекта кредитования и составляет от 5 до 20 млн. руб. Кроме этого, банк предъявляет ряд дополнительных требований к заемщикам.

Целевой кредит без первоначального взноса

Чем отличается целевой заем от ипотеки на обычных условиях?

Банк предлагает получить требуемую сумму без первоначального взноса и под залог не предмета покупки, а уже имеющегося жилья в собственности заемщика.

Максимальная сумма 20 млн. руб., а срок – 30 лет. Процентная ставка зависит от категории заемщика и предмета залога.

Обращаю особое внимание, что заем именно целевой. То есть вы не можете потратить эти деньги, кроме как на покупку или строительство жилья.

Ипотека с господдержкой

На государственном уровне действует сразу несколько программ, которые призваны облегчить процедуру получения и выплаты ипотечного кредита для отдельных групп населения. Это так называемая ипотека с господдержкой. К ней относятся следующие виды ипотеки:

  • военная,
  • для семей с двумя и более детьми,
  • с использованием материнского капитала и т. д.

Россельхозбанк участвует во всех из перечисленных программ. Условия по господдержке семей с детьми – стандартные для всех участников и уже нами подробно рассматривались. А кредитование военных может отличаться в разных финансовых учреждениях.

Из обязательных требований:

  • возраст военнослужащего от 22 до 45 лет,
  • участие в накопительно-ипотечной системе не менее 3 лет.

Первоначальный взнос для военных равен всего 10 %, ставка – 9 % годовых, а максимальный срок кредитования – 20 лет.

Ипотека в Россельхозбанке глазами клиентов

Давно привыкла, что отзывы клиентов о работе банков в основном отрицательные. Это не означает, что все так плохо. Это говорит лишь о том, что пишут люди, отчаявшиеся решить возникающие проблемы самостоятельно. Согласитесь, если все хорошо, то мы отложим написание отзыва на следующий понедельник.

С какими проблемами уже столкнулись клиенты:

  1. Вечный вопрос страхования. Заемщица жалуется, что банк вынуждает ее застраховать объект залога именно в РСХБ-страховании. Страховой взнос составляет 52 000 руб. Клиентка сделала это в другой компании, но тоже аккредитованной банком, за 15 000 руб. Банк заявляет, что сделка не состоится. Пришлось обращаться с жалобой в Центральный банк. Он подтвердил, что требование незаконно. К сожалению, случай оказался не единственным.
  2. Многие отмечают дифференцированную форму оплаты задолженности как положительный факт. Возможность выбора – редкость для российских банков.
  3. Необходимость посещать для проведения любой операции офис, в котором был взят кредит. Знакомая проблема. Клиенты еще одного зеленого банка меня поймут. Например, для досрочного погашения надо явиться в офис, где оформляли ипотеку, для написания заявления. Это очень неудобно.

Добавлю немного от себя. Являюсь вынужденным зарплатным клиентом героя сегодняшней статьи. Огромный офис в центре города, пара десятков окошек и столько же сотрудников обслуживают клиентов. Но никогда за свои редкие посещения этого учреждения я не уходила раньше, чем через 1 – 1,5 часа. Клиентов в зале человек 5, сотрудников – 20, но они все жутко занятые и люди сидят. Это нормально в век информационных технологий?

В любом случае надо взвесить все за и против при выборе своего ипотечного банка. Ведь вам с ним придется жить много лет.

Заключение

Одним из главных достоинств ипотечного кредитования в Россельхозбанке назову возможность выбора способа выплаты задолженности. По отзывам люди охотно идут на дифференцированные платежи. И соглашусь со многими клиентами, что банковская система обслуживания пока очень неповоротливая.

Новые технологии пока не нашли дорогу в этот банк. Условия по ипотечному кредитованию все же неплохие, особенно, если вы относитесь к льготным категориям граждан. Ну, и статус учреждения со 100 % долей государства дорогого стоит.

Не забыли, что каждый ипотечный заемщик, который официально трудится и получает белую зарплату имеет право вернуть часть уплаченных процентов по займу?

Отзывы о Россельхозбанке

В течение двух дней с кредитной карты ***8712 не проходят покупки в различных торгово-сервисных предприятиях на суммы, существенно меньшие доступного остатка. В Интернет-банке доступный остаток отображается в размере минус 18 854.72 р., что не соответствует действительности. Последние две операции по картсчету — это пополнения счета более, чем на 20 тысяч рублей суммарно. Эти пополнения были проведены по счету с 24.12.2019 по 27.12.2019. Счет-выписка за декабрь 2019 года показывает, что на 31.12.2019 г. начисленных процентов и штрафов нет. Таким образом, доступный остаток должен быть не менее суммы двух выше упомянутых пополнений, то есть более 20 тысяч рублей.

Читайте также:  Код банка что это

По данному вопросу я обращался в кол-центр Банка 03.01.2020 г. в 19:37. Сотрудник Маргарита подтвердила отрицательный остаток на карт-счете, но никак не помогла. С ее слов, для решения вопроса мне необходимо обращаться в один из нескольких офисов, ближайший рабочий день которых — 09.01.2020 г.

Еще момент. Со слов поддержки, обращаться я могу только лишь в один из 3-4 офисов в центре Москвы, поскольку данная кредитка была выдана в офисе на Гагаринском переулке. По этой причине ни одно из великого множества подразделений Банка по всей стране, кроме 3-4 штук в центре Москвы, никакие вопросы по данной кредитке решить не может. С этим ограничением я уже сталкивался многократно за годы обладания этой картой.

Таким образом, по вине Банка моя кредитка превратилась в тыкву на неопределенный срок. Созданную Банком проблему Банк решать удаленно отказывается. Мне теперь придется ждать окончания праздников и тащиться в неудобный мне георграфически офис, потому что более удобные мне офисы Банка не обслуживают мою кредитку. Похоже, Банк не заметил наступление 21-го века 20 лет назад.

13.12.2019 я получила в отделении по адресу г. Казань ул. Зорге дебетовую карту от Россельхозбанка. Далее мне выдали логин для доступа в интернет-банк и проинформировали, что в течение часа поступит одноразовый пароль.

В итоге до 14.12.2019 пароль не поступил, поэтому позвонила на горячую линию (ожидание ответа оператора 50 минут). Сотрудница сообщила, что пароль поступит на следующий рабочий день, т.е. 16.12.2019. Однако 16.12.2019. Читать далее

13.12.2019 я получила в отделении по адресу г. Казань ул. Зорге дебетовую карту от Россельхозбанка. Далее мне выдали логин для доступа в интернет-банк и проинформировали, что в течение часа поступит одноразовый пароль.

В итоге до 14.12.2019 пароль не поступил, поэтому позвонила на горячую линию (ожидание ответа оператора 50 минут). Сотрудница сообщила, что пароль поступит на следующий рабочий день, т.е. 16.12.2019. Однако 16.12.2019 пароль тоже не поступил, я решила подождать еще пару дней.

Неделю спустя, 23.12.2019 снова позвонила на горячую линию (ожидание 1 час): сотрудница сообщила, что направит обращение в другое подразделение, в течение 3-х дней смс-сообщение с паролем поступит.

Мои самостоятельные попытки зарегистрироваться через сайт или банкомат банка не увенчались успехом: «невозможно выполнить данную операцию, позвоните на горячую линию или обратитесь в банк».

30.12.2019 в результате ДЛИТЕЛЬНОГО ОЖИДАНИЯ (1 час 5 минут) сотрудница сообщила, что у меня не установлено кодовое слово и для этого необходимо обратиться в банк, без кодового слова она не может решить мою проблему. Мои доводы, что я установила кодовое слово в отделении банка при получении карты, а также тот факт, что ранее при обращении другие сотрудники без каких-либо проблем идентифицировали меня по кодовому слову — ее никак не убедили, а только монотонно «обратитесь в банк».

Мои оценки за работу банка по шкале от 1 до 5:
1. ненаправление одноразового смс-пароля = 1;
2. отсутствие возможности самостоятельной регистрации в интернет-банке через сайт или банкомат = 1;
3. ожидание ответа оператора 1 час = 1;
4. три оператора — три противоположных и недостоверных ответа = 1;
5. в отделении банка 4 сотрудника, но принимает только один из них = 1.

Прошу предоставить доступ в интернет-банк до 31.12.2019 путем отправки мне одноразового пароля, в противном случае я не смогу установить категории кэшбека на январь 2020 года и с меня спишут комиссию за обслуживание карты в размере 99 руб.

Благодарим Вас за обращение и предоставленную обратную связь о решении вопроса.
Мы рады, что Вы остались полностью довольны проведенной по отзыву работой.

В преддверии Нового года желаем Вам успехов, удачи, исполнения желаний и реализации намеченного!

Выражаем надежду на дальнейшее долгосрочное сотрудничество.

С уважением,
АО «Россельхозбанк»

2.03.2018 года взяли очень крупную ипотеку в Россельхоз банке (порядка 18 млн рублей). Выбрали Рсб поскольку крупный банк, производит впечатление надежного. При оформлении ипотеки нам не предоставили договор страхования ВСК (почему то на тот момент его в рсб не оказалось), хотя денег за страховку взяли, полис выдали. Мы ничего не подозревающие ушли спокойно жить и платили ипотеку год.

Так как договора страхования мы из Рсб так и не. Читать далее

2.03.2018 года взяли очень крупную ипотеку в Россельхоз банке (порядка 18 млн рублей). Выбрали Рсб поскольку крупный банк, производит впечатление надежного. При оформлении ипотеки нам не предоставили договор страхования ВСК (почему то на тот момент его в рсб не оказалось), хотя денег за страховку взяли, полис выдали. Мы ничего не подозревающие ушли спокойно жить и платили ипотеку год.

Так как договора страхования мы из Рсб так и не получили, то вовремя сообразить что 2 марта 2019 нужно оплатить новый период страхования не смогли. 1 апреля 2019 звонит нам страховой менеджер из ВСК и просит оплатить новый период страхования (с опозданием на месяц). Мы оплачиваем новый период страхования и дальше спокойно живем.

2 сентября 2019 звонок из отдела по просрочке Рсб: у нас просрочка платежа на сумму примерно 10тр, которая возникла из-за того, что нам подняли процентную ставку на 1%.

Далее бесконечные хождения в Рсб в течение 4х месяцев, с попытками понять, что произошло, почему нам подняли процентную ставку. По версии рсб нам подняли ставку так как мы оплатили с опозданием страховку. НО! по договору кредитования они обязаны были нас уведомить о повышении ставки. Почему не уведомили, Рсб объяснить не может. 4 месяца просьб и заявлений пересмотреть ставку обратно, ввиду того, что страховка у нас есть и все условия банка мы выполнили, не дали НИЧЕГО более того постоянно сопровождались хамством, отсутсвием компетентности со стороны сотрудников банка, невозможности получить полную информацию по сложившейся ситуации. После того, как стало понятно что рядовые сотрудники Рсб не представлют из себя ВООБЩЕ НИЧЕГО (никто ни за что не отвечает, никто не может дать исчерпывающую информацию по сложившейся ситуации), мы стали взаимодействовать по нашей проблеме только с заведующей отделением, которая тоже не решила наши проблемы, но хотя бы поменьше жует сопли при общении с клиентами.

Итого:
1. Мы 4 месяца проплатили ипотеку по повышенной ставке, хотя на тот момент мы ничего из условий кредитного договора не нарушили
2. Добиться понижения ставки обратно мы так и не смогли (2 завления очевидно ушли в банковкий шредер, ответа по ним так и не получено, Рсб как бы намекает нам пойти и подтереться нашими заявлениями)
3. Никакой компенсации за повышенный процент не по нашей вине нам разумеется никто платить не собирается
4. Позже мы узнали что в Рсб был сбой и много кому повысили ставки, но ликвидировать последсвия сбоя бездушного программного обеспечения никто в Рсб не может, ведь проще выдаивать из клиентов бабло по повышенной ставке чем что-то решать
5. Ровно тем же сбоем объясняется почему Рсб не уведомил о повышении ставки, но ответственность банка в кредитном договоре не прописана, а соотвественно банк может делать что хочет и ничего ему за это не будет
6. Мы вынужены были рефинансироваться в другом банке

В дополнение:
1. Ужасный банк не способный даже принять госпошлину (госбанк не может принять оплату госпошлины, анекдот из серии колобок повесился)
2. Ужасные хамливые некомпетентные сотрудники
3. Горячая линия банка не работает, ни в коллцентр ни в отделение дозвониться нельзя, звонки сбрасываются либо бесконечно висят в режиме «Ваш звонок очень важен для нас»
4. Личный ипотечный менеджер просто ушла в декрет и мы остались без менеджера

Выводы внимательный читатель сделает сам. Мои выводы следующий: я никогда больше не обращусь в Россельхоз банк, и всем кто меня окружает буду советовать обходить его стороной. Все свои советы буду сопровождать комментариями вида «Ужасный банк! не ведитесь на низкую процентную ставку!».

Отзывы об ипотеке в Россельхозбанке

Мнения об ипотечном кредитовании Россельхозбанка и его условиях – брать или не брать ипотеку в 2020 году. Реальные отзывы об оформлении, проведении сделок с недвижимостью, погашении ипотеки, возврата закладной на квартиру и т.д. Оценки заемщиков качества обслуживания ипотечных менеджеров Россельхозбанка. Будем рады вашему отзыву, если есть что сказать!

Ужасный банк. Плачу там ипотечный кредит, просрочил страховку, согласно договора задрали проценты, застраховался, предоставил документы в банк, написал заявление на уменьшение процентов, сказали все снизим.

Прошло 2 месяца так и не снизили, наш филиал им звонил при мне, я сам звонил бесполезно. Если вам дороги нервы и деньги не суйтесь .
Показать все

Мой опыт показал, что выгода от низкого процента по ипотеке в этом банке напрочь уничтожается качеством обслуживания, благодаря которому финансовые потери обязательно будут не говоря уже о нервах, которые будут потрачены. У меня ипотека в этом банке с 2018 года.

Сначала мне навязали «Путевую» карту для внесения платежей по ипотеке .
Показать все

Банк без объяснения повысил ставку по ипотеке. Списал все средства на счёте, и начал звонить, с требованиями погасить образовавшуюся задолженность, пугая штрафами и отъемом заложенного имущества.

Читайте также:  Как вывести деньги с quik сбербанк

А потом выяснилось, что это глюк банка, и мне надо приехать и написать заявление, о возврате моих средств и ставке на прежний уровень. По .
Показать все

Продаём квартиру, наши покупатели супружеская пара — военнослужащие. У них военная ипотека, а так же кредит. Все документы оформляли в банке с помощью их сотрудников, так же согласовывали с РВИ. В итоге, мы вышли на сделку спустя год. купля-продажи была зарегистрирована и Квартира продана, семья из МЦФ забрала документы о .
Показать все

Ужасный банк. Отвратительное отношение к клиентам. Некомпетентные сотрудники. Халатное отношение к документам, из-за чего страдают заемщики. Документы на АИЖК потеряли (сказав, что сама не предоставила нужные документы; естественно ничего доказать не смогла).

Подняли процент в одностороннем порядке за ипотеку, сказав, что не предоставила договор страхования (одна из сотрудниц просто его .
Показать все

Я являюсь клиентом в Россельхозбанке с 2016 года по ипотечному кредитованию. Кредитный договор был оформлен под 14% годовых с учетом страховки. С января 2019 г. без предупреждения банка процентная ставка резко выросла на 4% и стала уже 18% годовых. Это называется обдираловка и неуважение к клиенту, куда жаловаться? Может писать .
Показать все

Максим, здравствуйте!
Рекомендуем выяснить причину повышения ставки в самом банке на странице обратной связи https://rshb.ru/feedback/. Дождитесь конкретного ответа от банка, если ответ вас не устроит, можно направить жалобу на действия Россельхозбанка в ЦБ РФ на странице https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint.

Внимательно посмотрите свой ипотечный договор, есть ли там условие повышения ставки на +4%, это достаточно много для ипотеки, если это произошло в нарушение договора, у вас есть хороший шас изменить это в судебном порядке.

С уважением,
Редакция Топбанки.ру

Я являюсь потенциальным продавцом квартиры ипотечного клиента этого банка. Из за этого попала в очень сложную ситуацию, я бы даже сказала тяжелую. Не являясь клиентом банка, я теряю достаточно крупную сумму денег, и проблемы с законом в подарок. Бардак полный, что хотят то и делают и крайнего не найти.

В 2014 году оформила ипотеку в банке Россельхозбанке. Меня заставили делать страховку жизни и имущества. Я выбрала компанию, в которой меня устроили расценки. Сегодня пришла в страховую внести очередной ежегодный платеж и поехала в банк завести квитанцию. Но специалист банка в принятии моих документов на страхование отказали, ссылаясь на то, .
Показать все

Отвратительное обслуживание, затягивание сделки по ипотечному кредиту более месяца и завершения не видно. Менеджер вместо того чтобы самостоятельно заполнить предварительный договор, вызвав заемщика и продавца, выдала «рыбу» договора в печатном варианте и требует перепечатать договор с заполнением пустых граф. Это современный сервис?

Подумываем о отказе от сделки, потому что уже .
Показать все

Не рекомендую этот банк. Заявление на ипотечный кредит рассмотрели за 2 дня, а потом началось. В банк дозвониться нельзя, автоответчик сообщает, что все очень заняты. Ожидание ответа 10 минут!? Не советую данный банк.

Согласование квартиры, выбранной по ипотеке идет 11 день, когда в других банках это решается за 3 дня. .
Показать все

Отвратительна работа менеджеров ипотечного кредитования, ПОЗОР банку. Являюсь риэлтором, ни одного клиента в этот банк за ипотекой не отправлю. У вас работают не менеджеры, а продавщицы с прилавков, которые даже разговаривать не умеют, продукты банка и условия вообще не знают.

Устраивали бы хоть проверки время от времени.

Подавали заявку на перефинансирование, документы приняли, через 2 месяца сообщили, о том, что они не работают с ипотечным фондом.

Спрашиватся, кто мешал сообщить об этом сразу? Тогда или не собирали бы вообще эту кипу документов или обратились бы в другой банк.

Уважаемые сотрудники Россельхозбанка. Если Вам интересно мнение клиентов (в чем я сильно сомневаюсь уже 2 месяца), довожу до Вашего сведения, что я просто поражен сроками и качеством обслуживания Вашего банка.

Более худшего отношения к клиентам я не встречал ни в одном банке. Имею 15 летний опыт работы с крупнейшими банками .
Показать все

Меня зовут Алексеенко Ирина Алексеевна, я являюсь хозяйкой квартиры, которую хотел бы купить клиент Вашего банка Михайлов Дмитрий. Ему в отделении на Ленинград.проспекте д.69 стр 1 подтвердили ипотеку для покупки жилья.

Я недовольна работой этого отделения, ипотечный менеджер Ильина Наталья на больничном. С 27 декабря по 17 января никто ее .
Показать все

Ипотека в Россельхозбанке в 2020 году

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Если Вам нужно построить дом или завершить уже начатое строительство, купить квартиру или частный дом, купить земельный участок, Россельхозбанк предлагает ипотеку на выгодных условиях. О его предложениях на 2020 год читайте дальше.

Основные характеристики ипотечных программ Россельхозбанка

Большинство россиян в вопросах приобретения жилья предпочитает доверяться крупным государственным компаниям, которые доказали свою надежность. Сюда входит тройка государственных банков, которые у всех на слуху – Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. О предложениях последнего мы и поговорим сегодня.

Актуальные предложения

Банк% и суммаЗаявка
Банк Открытие ипотекаот 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотекаот 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредитот 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредитот 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Если вы обращаетесь сюда, то вы сможете рассчитывать на прозрачные тарифы, и не бояться того, что вам навяжут дополнительные, ненужные вам платные опции, за которые придется переплачивать. Каковы преимущества жилищных кредитов:

  • Без дополнительных комиссий и взносов.
  • Две схемы погашения – аннуитетная и дифференцированная, из которых можно выбирать подходящую.

Величина кредитных средств – от 100 тысяч рубл. Эти средства можно потратить на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, на земельный участок или строительство жилого дома, на аренду участка. При этом нужно заплатить начальный взнос, минимальный размер которого – 20-30%.

Срок рассмотрения заявки на получение кредита – не больше 10 дней, комиссия за оформление кредита не взимается. Обеспечением по кредиту является недвижимость, полученная за счет кредитных средств банка.

Необходимо обязательное страхование залогового имущества, плюсом станет добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Могут привлекаться созаемщики в количестве не более 3 человек, положительное кредитное решение действует 90 дней.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Одиннадцать вариантов оформления ипотеки в Россельхозбанке

Стандартные программы

  1. Ипотечное жилищное кред-вание — можно купить квартиру, загородный дом, земельный участок, аппартаменты, взять кредит на строительство дома под ставку от 10%. Сумма — от 100 тыс. до 20 млн. рубл., кредитуют до 30лет, ПВ от 15 до 30%;
  2. Целевая — возможна выдача крупной суммы средств до 10 млн. рублей под ставку от 10,6% годовых. Период кредитования – от 1 года до 10лет, к стандартному списку документов добавляются документы по предоставляемому залогу. Сумма — до 70% от рыночной стоимости залога;
  3. По двум документам от 11,4% — выдается без подтверждения дохода и занятости, при этом по данной программе можно купить загородный дом (таунхаус), земельный участок, а также квартиру на первичном рынке, где дом был построен с использованием кредитных средств Россельхозбанка. Сумма – от 100 тыс. до 6 млн. рубл., при этом не более 60% от стоимости жилья. Период кредитования – до 25лет;
  4. Рефинансирование – если у вас есть жилищный кредит, оформленный в другом банке, вы можете перевести его в Россельхозбанк под более выгодные условия. В частности, вам предложат ставку от 10,15% годовых на период до 30 лет;
  5. Нецелевой кредит под залог недвижимости – это, по сути, потребительский займ, который выдается под залог вашего имущества. Является прекрасной альтернативе ипотеке, т.к. позволяет получить крупную денежную сумму на длительный срок без внесения ПВ. Процент начинается от 13,2% годовых, выдают до 10 миллионов рублей на период до 10 лет включительно.

Для расчета ипотеки вы можете воспользоваться нашим калькулятором со с досрочным погашением:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Специальные программы на особых условиях

  1. Акция “Мечты сбываются” при покупке квартиры или таунхауса у аккредитованных заемщиков, вам смогут предложить пониженную ставку от 9,7% в год;
  2. Дом мечты – вы можете получить кредит на покупку дома с участком или только земельного участка с последующим строительством на выгодных условиях, под процент от 10,5% в год. Акция действует до конца августа этого года;

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Какие банк выдвигает требования?

Заемщиком может стать:

  1. гражданин РФ в возрасте от 21 до 65лет,
  2. подтвердивший свои доходы справкой с места работы,
  3. необходимо наличие общего стажа работы от 1 года и от 6 месяцев на последнем месте работы,
  4. можно привлечь до 3-ех созаемщиков.

Какие понадобятся документы? Для каждой программы действует свой список, но обязательным к сбору является следующий перечень:

  • заявление-анкета,
  • паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (для военнослужащих),
  • для мужчин до 27 лет включительно – военный билет,
  • документы о семейном положении и наличии детей,
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость. Примечательно, что платежеспособность можно подтвердить справкой по форме банка, образец есть на официальном сайте банка.

Документы по кредитуемому объекту недвижимости – предоставляются уже после одобрения заявки. У вас будет 90 дней на то, чтобы подобрать подходящее жилье.

Где можно найти официальный калькулятор Россельхозбанка для подсчета ипотечки по действующей процентной ставке? Для этого вам нужно:

Условия по ипотеке Россельхозбанка и отзывы клиентов

По объему выданных ипотечных кредитов Россельхозбанк уверенно держится в первой пятерке. На июль 2018 года он выдал их на сумму более 82 млн. рублей и занял 3-е место. Для меня вопрос, ипотека от Россельхозбанка для всех или только для “своих”, остается пока открытым. Посмотрим, чем так привлекает он своих клиентов, позволяя сохранять высокие места в рейтинге ипотечных банков.

Условия программы ипотечного кредитования

Оформление заявки

Банк выдает ипотечный заем для покупки:

  • квартиры или апартаментов на первичном и вторичном рынках,
  • загородного дома,
  • земельного участка под строительство дома.

Как оформить ипотеку в Россельхозбанке? Это можно сделать в офисе этого финансового учреждения или заполнить заявку онлайн на сайте.

Все дальнейшие действия по оформлению займа вам придется совершать в банковском отделении.

Процентные ставки

Ставки и условия кредитования зависят от того, к какой категории заемщиков вы относитесь:

  • зарплатные и “надежные”,
  • бюджетники,
  • молодые семьи,
  • прочие.

Если со всеми категориями более или менее понятно, то термин “надежные” требует расшифровки. Банк отнесет вас к “надежным” клиентам, если выполняются следующие условия:

  1. Вы имели ранее или имеете сейчас кредит в Россельхозбанке и не допускали просрочек платежей. Другими словами, с вашей кредитной историей полный порядок. И порядок этот соблюдается в течение года до подачи заявки на ипотечный кредит (по действующему займу) или до погашения (по уже погашенному).
  2. Та же ситуация должна быть и с кредитами в других банках.

Если определились, к какой категории вы относитесь, то познакомьтесь с процентными ставками.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Цель кредитованияСумма кредитаПроцентные ставки по категориям заемщиков
Зарплатные и “надежные”БюджетникиПрочие
Приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынкеДо 3 000 000 руб.8,95 %9 %9,1 %
9,15 %9,2 %9,3 %
Для молодых семей
8,95 %9 %9,1 %
3 000 000 руб. и более8,85 %8,9 %9 %
9,05 %9,1 %9,2 %
Для молодых семей
8,85 %8,9 %9 %
Приобретение квартиры или апартаментов на первичном рынкеДо 3 000 000 руб.8,95 %9 %9,1 %
9,15 %9,2 %9,3 %
3 000 000 руб. и более8,85 %8,9 %9 %
9,05 %9,1 %9,2 %
Приобретение жилого дома с земельным участкомВ соответствии с условиями предоставления продукта11,45 %11,5 %12 %
Приобретение земельного участка

Как видите, молодой семье можно рассчитывать на льготную ставку только при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Еще одна особенность – банк не выдает займы на строительство жилого дома.

Если заемщик или созаемщики отказываются от страхования жизни и здоровья, ставка повышается на 1 %.

Условия кредитования

Главной особенностью ипотечного кредитования в Россельхозбанке является возможность выбора формы ежемесячного платежа:

  • аннуитетная, т. е. одинаковая сумма каждый месяц;
  • дифференцированная, т. е. уменьшающаяся с каждым месяцем сумма.

Рассмотрим, что выгоднее на условном примере. Воспользуемся калькулятором на официальном сайте и рассчитаем сумму переплаты по формуле:

Аннуитетные платежи

Переплата за 10 лет составит:

Дифференцированные платежи

Во втором случае корректнее показать фрагмент графика погашения, потому что платежи каждый месяц разные. Тогда переплата рассчитывается, как сумма платежей по ипотеке за 120 месяцев за минусом суммы кредита (1 750 000 руб.)

Переплата за 10 лет составит: 820 531 руб.

При дифференцированных платежах переплата в условном примере на 123 949 рублей меньше. Поэтому с этой точки зрения дифференцированный платеж выгоднее для заемщика, чем аннуитетный. С другой стороны, в начале срока погашения платежи больше, чем в конце его. Некоторые семьи предпочитают вносить одинаковую сумму каждый месяц.

Остальные условия по ипотечному займу представлены в таблице.

Минимальная сумма кредита100 000 руб.
Максимальная сумма кредита60 000 000 руб. при приобретении квартиры или апартаментов
20 000 000 руб. в иных случаях
Срок кредитадо 30 лет
Количество созаемщиковне более 3 человек

Минимальный порог по первоначальному взносу – 15 %. Но действует он не для всех объектов.

Документы и требования

Какие документы нужны для оформления жилищного займа? В пакет документов, которые требует банк от заемщика, входит стандартный набор:

Требования к заемщику в целом стандартные. Я описывала их, когда давала информацию по вопросу, как взять ипотеку. Россельхозбанк допускает максимальный возраст заемщика 75 лет, но при соблюдении определенных условий:

  • если созаемщику будет менее 65 лет к концу срока кредитования;
  • если заемщику исполнилось 65 лет, но к этому времени уже прошло более половины срока кредитования.

Работающие пенсионеры берут ипотечный заем на обычных условиях. Для пенсионеров, которые получают пенсию в этом финансовом учреждении, отменено требование об общем трудовом стаже за последние годы.

Рефинансирование ипотеки

Россельхозбанк предоставляет кредит на рефинансирование ипотеки. Напомню, что это заключение нового кредитного договора, по которому меняются условия кредитования, как правило, в лучшую сторону для клиента. Многие идут на этот шаг, потому что ставки в 2018 году бьют рекорды по привлекательности.

Банк позволяет выбрать другой срок и форму погашения займа, аннуитетную или дифференцированную. Рефинансирование может распространяться не только на кредит сторонней организации, но и Россельхозбанка.

Максимальная сумма зависит от объекта кредитования и составляет от 5 до 20 млн. руб. Кроме этого, банк предъявляет ряд дополнительных требований к заемщикам.

Целевой кредит без первоначального взноса

Чем отличается целевой заем от ипотеки на обычных условиях?

Банк предлагает получить требуемую сумму без первоначального взноса и под залог не предмета покупки, а уже имеющегося жилья в собственности заемщика.

Максимальная сумма 20 млн. руб., а срок – 30 лет. Процентная ставка зависит от категории заемщика и предмета залога.

Обращаю особое внимание, что заем именно целевой. То есть вы не можете потратить эти деньги, кроме как на покупку или строительство жилья.

Ипотека с господдержкой

На государственном уровне действует сразу несколько программ, которые призваны облегчить процедуру получения и выплаты ипотечного кредита для отдельных групп населения. Это так называемая ипотека с господдержкой. К ней относятся следующие виды ипотеки:

  • военная,
  • для семей с двумя и более детьми,
  • с использованием материнского капитала и т. д.

Россельхозбанк участвует во всех из перечисленных программ. Условия по господдержке семей с детьми – стандартные для всех участников и уже нами подробно рассматривались. А кредитование военных может отличаться в разных финансовых учреждениях.

Из обязательных требований:

  • возраст военнослужащего от 22 до 45 лет,
  • участие в накопительно-ипотечной системе не менее 3 лет.

Первоначальный взнос для военных равен всего 10 %, ставка – 9 % годовых, а максимальный срок кредитования – 20 лет.

Ипотека в Россельхозбанке глазами клиентов

Давно привыкла, что отзывы клиентов о работе банков в основном отрицательные. Это не означает, что все так плохо. Это говорит лишь о том, что пишут люди, отчаявшиеся решить возникающие проблемы самостоятельно. Согласитесь, если все хорошо, то мы отложим написание отзыва на следующий понедельник.

С какими проблемами уже столкнулись клиенты:

  1. Вечный вопрос страхования. Заемщица жалуется, что банк вынуждает ее застраховать объект залога именно в РСХБ-страховании. Страховой взнос составляет 52 000 руб. Клиентка сделала это в другой компании, но тоже аккредитованной банком, за 15 000 руб. Банк заявляет, что сделка не состоится. Пришлось обращаться с жалобой в Центральный банк. Он подтвердил, что требование незаконно. К сожалению, случай оказался не единственным.
  2. Многие отмечают дифференцированную форму оплаты задолженности как положительный факт. Возможность выбора – редкость для российских банков.
  3. Необходимость посещать для проведения любой операции офис, в котором был взят кредит. Знакомая проблема. Клиенты еще одного зеленого банка меня поймут. Например, для досрочного погашения надо явиться в офис, где оформляли ипотеку, для написания заявления. Это очень неудобно.

Добавлю немного от себя. Являюсь вынужденным зарплатным клиентом героя сегодняшней статьи. Огромный офис в центре города, пара десятков окошек и столько же сотрудников обслуживают клиентов. Но никогда за свои редкие посещения этого учреждения я не уходила раньше, чем через 1 – 1,5 часа. Клиентов в зале человек 5, сотрудников – 20, но они все жутко занятые и люди сидят. Это нормально в век информационных технологий?

В любом случае надо взвесить все за и против при выборе своего ипотечного банка. Ведь вам с ним придется жить много лет.

Заключение

Одним из главных достоинств ипотечного кредитования в Россельхозбанке назову возможность выбора способа выплаты задолженности. По отзывам люди охотно идут на дифференцированные платежи. И соглашусь со многими клиентами, что банковская система обслуживания пока очень неповоротливая.

Новые технологии пока не нашли дорогу в этот банк. Условия по ипотечному кредитованию все же неплохие, особенно, если вы относитесь к льготным категориям граждан. Ну, и статус учреждения со 100 % долей государства дорогого стоит.

Не забыли, что каждый ипотечный заемщик, который официально трудится и получает белую зарплату имеет право вернуть часть уплаченных процентов по займу?

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector