Какие банки преобладают в россии - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Какие банки преобладают в россии

Структура современной банковской системы Российской Федерации

Меня никогда особо не интересовали акции, структура банковской системы, кредитование и прочие экономические темы. До тех пор, пока мне не пришлось лично столкнуться с банковской системой в России, однако тогда я долго искала точную и верную информацию об этой теме, ведь практически никто раньше не писал об этом.

Спустя несколько лет я стала профессионально разбираться в экономике, в том числе и в банковской системе РФ. Если Вам так же, как и мне пару лет назад, нужно разобраться в банковской теме, то я с удовольствием расскажу Вам обо всех её тонкостях.

Итак, начнём с определения банковской системы:

  • Банковская система — это совокупность различных видов национальных банков и кредитных организаций, действующих в рамках общего денежного-кредитного механизма.

Структура банковской системы Российской Федерации

В России существует двухуровневая банковская система:

  1. Верхний, самый главный уровень, занимает Центральный Банк России (Центробанк, или ЦБ). Очевидно, что он же занимает главенствующую позицию среди остальных банков, и обладает большими полномочиями по сравнению с ними. Выделим основные функции ЦБ РФ: эмиссия (выпуск) денег, контроль деятельности других коммерческих банков и выдача им лицензии, а также регулирование стоимости национальной денежной единицы.
  2. Второй уровень состоит из различных кредитных организаций. Они включают в себя коммерческие банки (+иностранные банки) и небанковские кредитные организации(НКО). Многие люди, внимательно не вникающие в экономику, ошибочно полагают, что коммерческие банки и небанковские кредитные организации различаются только по названию, однако это не так.
  • В первую очередь, стоит заметить, что коммерческие банки работают с физическими лицами, в то время как некоммерческие кредитные организации работают только с юридическими лицами (работать с физическими лицами им запрещено).
  • Во-вторых, коммерческие банки работают с иностранной валютой в любом виде, а НКО только в безналичном порядке.
  • В-третьих, условный капитал банков составляет 5 000 000 евро, а НКО всего лишь 100 000 евро.
  • В-четвертых, НКО, в отличие от коммерческих банков, запрещено создавать филиалы и представительства.

Таким образом, различия между НКО и коммерческими банками существенные, поэтому стоит их запомнить, чтобы не путать эти кредитные организации.

Небанковские кредитные организации

Для лучшего понимания термина «небанковские кредитные организации» я хочу привести небольшой список примеров НКО:

  1. Лизинговые компании.
  2. Ссудно-сберегательные общества.
  3. Кредитные союзы и кооперация.
  4. Инвестиционные фонды.
  5. Страховые общества.
  6. Паевые (взаимные) фонды.
  7. Пенсионные фонды.
  8. Инкассаторские фирмы.
  9. Ломбарды.
  10. Организации финансовых рынков.
  11. Трастовые компании.
  12. Крилинговые (расчетные) центры.
  13. Пункты проката.
  14. Дилинговые предприятия.
  15. Иные кредитно-финансовые организации.

Особенности и подвохи небанковских кредитных организаций

Стоит отметить, что в последние несколько лет количество небанковских кредитных организаций в России стремительно растёт. Точно определить, с чем это связано, нельзя, однако можно предположить, что рост возникновения НКО в России является следствием лишений лицензий многих коммерческих банков. Ведь именно на базе таких банков обычно организовываются НКО. Сейчас же на законодательном уровне устанавливается все больший контроль за подобными организациями в связи с их ростом и активной деятельностью.

Чтобы окончательно разобраться в теме НКО, стоит отметить порядок открытия и регистрации НКО, которые проходят в два этапа:

  1. Первый этап состоит из сбора учредительных документов (бизнес-плана, уставного капитала и его содержания, структуры организации и ее состава и других документов), которые передаются в Центральный банк для дальнейшего рассмотрения.
  2. На дальнейшем этапе эти документы рассматриваются Центральным Банком Российской Федерации, который позже и выносит свое решение по поводу создания данной организации.
  3. Принятое Центральным банком решение передается в регистрационный орган уполномоченным органом.
  4. Затем в реестр вносится запись, и Вы получаете извещение о вынесенном решении.
  5. Если Ваша заявка одобрена Центробанком, то нужен стопроцентный взнос уставного капитала, заявленного в документах, переданных в Центральный Банк на первом этапе.

Небанковский кредитные организации часто ассоциируются со словом «риск» и это вполне оправданно, ведь, вкладывая свои сбережения в НКО, вы рискуете значительно больше, чем вкладывая деньги в коммерческий государственный банк, потому что в нем есть страховка в отличие от НКО.

Итак, некоммерческие кредитные организации в наше время обрели значительную популярность, хотя многие люди все же опасаются их и предпочитают сотрудничать лишь с государственными банками. Открыть свою НКО не так просто, как кажется на первый взгляд, потому что контроль за подобными организациями растет с каждым годом. Деятельность некоммерческой кредитной организации после регистрации также скрупулезно контролируется Центральным Банком Российской Федерации.

Функции банковской системы Российской Федерации

У банковской системы РФ есть множество различных функций, однако мы выделим лишь самые важные:

  1. Эмиссионная функция банковской системы заключается в производстве и перераспределении денежных средств в стране. Это одна из самых главных функций системы, потому что банки соединяют в себе денежные ресурсы большинства участников рынка, а это уже составляет огромный экономический ресурс.
  2. Регулятивная функция заключается в регулировании спроса и предложения на рынке.
  3. Эффективное проведение платежей в экономике страны.

Отдельной функцией Центрального Банка является контроль над деятельностью всех кредитных организаций страны.

Таким образом, очень важно поддерживать целостность и правильное функционирование банковской системы страны, потому что она выполняет очень важные функции в ее экономике.

Особенности банковской системы РФ.

Основные проблемы банковской системы Российской Федерации

В связи с тем, что банковская система в России развита не слишком хорошо, у нее имеются ряд серьезных проблем, которые затормаживают развитие системы в стране. Одной из главных подобных проблем является низкий профессиональный уровень руководящего звена в банковском деле.

Также еще одной проблемой является высокая зависимость банковских организаций от крупных акционеров и финансово-промышленных групп. Также некоторые банковские организации напрямую зависят от иностранных капиталовложений, что иногда затрудняет стабильность и рост банковской организации.

Остальные проблемы можно разделить на две группы:

Основной внутренней проблемой современной банковской системы РФ является недоверие населения к банкам. Большая часть населения России остаются неграмотными в экономической сфере, в связи с чем появляются страхи и недоверие к банкам, ведь принцип их работы и необходимость их существования они не в силах понять. Именно поэтому очень важно стараться разбираться в экономической сфере, ведь рано или поздно каждому в жизни придется с этим столкнуться.

Еще одной серьёзной проблемой является низкий уровень капиталовложений и большая доля невозвращенных кредитов. Именно эти два фактора влияют на дальнейший рост и развитие банковской организации. Если вовремя не устранить их, то организация просто обанкротится.

  • внешние проблемы.

Основной внешней проблемой банковской системы является излишняя зависимость экономического сектора Российской Федерации от изменяющегося курса рубля. Говоря иными словами, основной внешней проблемой банковской системы Российской Федерации является нестабильность национальной разменной валюты, от которой полностью зависит экономический сектор страны.

Состояние банковской системы РФ на данный момент

Банковская система СССР была одноуровневой, что привело к кризису, поэтому на замену старой одноуровневой системе пришла двухуровневая система, проявившая себя эффективнее предыдущей. В настоящее время банковская система в России развивается значительными рывками: качество обслуживания и уровень модернизации становятся с каждым годом все выше. Также одной из современных тенденций является появление многочисленных филиалов и представительств не только внутри страны, но и за рубежом.

В настоящее время преобладают крупные и средние банки, которые «поглотили» мелкие, потому что это позволило наиболее эффективно использовать экономические, энергетические и трудовые ресурсы банков. Говоря иными словами, в наше время все сильнее себя проявляет такое явление как монополизация.

V1: Раздел 3. Банки

V2: 3.1. Кредитная и банковская системы

I: Задание ТЗ3.1.-1 Абрамова М.А. Тема 3-15-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Элементы банковской системы России:

+: региональные коммерческие банки

+: Центральный банк РФ (Банк России)

+: отраслевые коммерческие банки

I: Задание ТЗ3.1.-2 Абрамова М.А. Тема 3-15-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Первый уровень банковской системы — это:

I: Задание ТЗ3.1.-3 Абрамова М.А. Тема 3-15-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Банк, принадлежащий одному собственнику, является :

I: Задание ТЗ3.1.-4 Абрамова М.А. Тема 3-15-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: В России преобладают банки:

I: Задание ТЗ3.1.-5 Абрамова М.А. Тема 3-15-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Территориальный признак лежит в основе выделения банков:

I: Задание ТЗ3.1.-6 Абрамова М.А. Тема 3-15-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Признак банка по организационно-правовой форме лежит в основе выделения банков:

I: Задание ТЗ3.1.-7 Абрамова М.А. Тема 3-15-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Признак банка по функциональному назначению лежит в основе выделения банков:

I: Задание ТЗ3.1.-8 Абрамова М.А. Тема 3-15-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Основополагающими функциями банка являются:

-: концентрация свободных ресурсов

Читайте также:  Факультет Банковское Дело Что Сдавать

-: упорядочение денежного оборота

-: рационализация денежного оборота

+: регулирования денежного оборота

I: Задание ТЗ3.1.-9 Абрамова М.А. Тема 3-15-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: В России преобладают банки:

I: Задание ТЗ3.1.-10 Захарова О.В. Тема 3-15-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Коммерческим банком руководит:

I: Задание ТЗ3.1.-11 Абрамова М.А. Тема 3-15-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Банковские кризисы в современной России происходили в . г.

I: Задание ТЗ3.1.-12 Захарова О.В. Тема 3-15-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Для банковской системы рыночного типа характерны следующие черты:

+: многообразие форм собственности на банки

-: подчинение банков всех типов правительству

-: операции по кредитованию предприятий и физических лиц осуществляет центральный банк

+: двухуровневая банковская система

I: Задание ТЗ3.1.-13 Захарова О.В. Тема 3-15-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: В зависимости от формы собственности выделяют следующие виды банков:

I: Задание ТЗ3.1.-14 Захарова О.В. Тема 3-15-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: В зависимости от характера выполняемых операций выделяют следующие виды банков:

I: Задание ТЗ3.1.-15 Захарова О.В. Тема 3-15-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Универсальные банки:

+: выполняют весь набор банковских услуг

-: специализируются на проведении внешнеэкономических операций

-: обслуживают преимущественно одну из отраслей экономики

+: обслуживают клиентов независимо от направленности их деятельности

I: Задание ТЗ3.1.-16 Захарова О.В. Тема 3-15-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Специализированные банки:

-: выполняют весь набор банковских услуг

+: специализируются на проведении внешнеэкономических операций

+: обслуживают преимущественно одну из отраслей экономики

-: обслуживают клиентов независимо от направленности их деятельности

I: Задание ТЗ3.1.-17 Захарова О.В. Тема 3-15-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Для банковской системы распределительного типа характерны следующие черты:

+: подчинение банков всех типов правительству

-: многообразие форм собственности на банки

-: операции по кредитованию предприятий и физических лиц осуществляют только коммерческие банки

-: эмиссионные и кредитные функции разделены между центральным и коммерческими банками соответственно

+: эмиссионные и кредитные функции закреплены за центральным банком

+: операции по кредитованию предприятий осуществляет государственный банк

I: Задание ТЗ3.7.-18 Захарова О.В. Тема 3-15-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

L1: В распределительной банковской системе

L2: В рыночной банковской системе

R1: государство — единственный собственник банков

R2: государство не отвечает по долгам банков

I: Задание ТЗ3.7.-19 Захарова О.В. Тема 3-16-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

L1: В распределительной банковской системе

L2: В рыночной банковской системе

R1: банки подчиняются правительству

R2: монополия государства на банки отсутствует

V2: 3.2. Центральные банки и основы их деятельности

I: Задание ТЗ3.2.-1 Абрамова М.А. Тема 3-16-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Функции Центрального банка:

+: эмиссия денежных знаков

-: эмиссия акций и облигаций

+: предоставление кредита коммерческим банкам

I: Задание ТЗ3.2.-2 Абрамова М.А. Тема 3-16-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Ресурсы коммерческого банка в центральном банке — это:

-: активы центрального банка

+: пассивы центрального банка

I: Задание ТЗ3.2.-3 Абрамова М.А. Тема 3-16-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Ломбардный кредит Банка России — это кредит под залог:

I: Задание ТЗ3.2.-4 Абрамова М.А. Тема 3-16-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Центральный банк РФ по своей организационно-правовой форме — это:

+: организационно-правовая форма Банка России не определена

I: Задание ТЗ3.2.-5 Абрамова М.А. Тема 3-16-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Целью деятельности Банка России:

+: не является получение прибыли

-: является получение прибыли, поскольку он является юридическим лицом

I: Задание ТЗ3.2.-6 Абрамова М.А. Тема 3-16-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Банк России осуществляет свои расходы за счет :

-: средств коммерческих банков

I: Задание ТЗ3.2.-7 Абрамова М.А. Тема 3-16-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Уставный капитал Банка России:

-: является собственностью Банка России

+: является федеральной собственностью

-: создан за счет эмиссии акций

-: сформирован за счет эмиссии государственных облигаций

I: Задание ТЗ3.2.-8 Абрамова М.А. Тема 3-16-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Уставный капитал Банка России:

-: равен 10 млрд. руб

+: равен 3 млрд. руб

-: точная величина не определена

I: Задание ТЗ3.2.-9 Абрамова М.А. Тема 3-16-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Прибыль Банка России:

-: полностью перечисляется в бюджет

+: 50% прибыли перечисляется в бюджет

-: остается полностью в распоряжении Банка России

-: 80% прибыли перечисляется в бюджет

I: Задание ТЗ3.2.-10 Абрамова М.А. Тема 3-16-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Специфические операции центрального банка, отличающие его от коммерческих банков — это

-:организация расчетов в наличной и безналичной формах

-:хранение денежных средств клиентов

+: управление золотовалютными резервами страны

I: Задание ТЗ3.2.-11 Захарова О.В. Тема 3-16-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в центральном банке – это:

+: пассивы центрального банка

-: активы центрального банка

I: Задание ТЗ3.2.-12 Захарова О.В. Тема 3-16-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Банк России выполняет следующие функции:

+: разрабатывает и проводит государственную денежно-кредитную политику

-: является кредитором функционирующих предприятий

+: устанавливает правила осуществления расчетов в РФ

+: монопольно осуществляет эмиссию наличных денег

I: Задание ТЗ3.2.-13 Захарова О.В. Тема 3-17-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Банк России выполняет следующие функции:

+: устанавливает правила проведения банковских операций

-: осуществляет надзор за деятельностью предприятий

-: принимает решение о регистрации страховых организаций

+: осуществляет эмиссию наличных денег

V2: 3.3. Коммерческие банки и основы их деятельности

I: Задание ТЗ3.3.-1 Абрамова М.А. Тема 3-17-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Активы коммерческого банка — это:

-: депозиты до востребования

+: приобретенные ценные бумаги

I: Задание ТЗ3.3.-2 Абрамова М.А. Тема 3-17-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Пассивы коммерческого банка — это:

-: резервы в Центральном банке

+: вклады до востребования

+: собственный капитал банка

I: Задание ТЗ3.3.-3 Абрамова М.А. Тема 3-17-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Активные операции коммерческого банка — это:

+: приобретение ценных бумаг АО «ХХХ»

-: эмиссия ценных бумаг

-: увеличение собственного капитала банка

I: Задание ТЗ3.3.-4 Абрамова М.А. Тема 3-17-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Пассивные операции коммерческого банка — это:

+: образование собственного капитала

-: приобретение ценных бумаг

-: предоставление кредитной линии

I: Задание ТЗ3.3.-5 Абрамова М.А. Тема 3-17-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Для коммерческих банков денежные вклады — это определенные банка.

I: Задание ТЗ3.3.-6 Абрамова М.А. Тема 3-17-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Утверждение: Если Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам и иным финансовым учреждениям, то он стремится к предотвращению паники на финансовом рынке:

I: Задание ТЗ3.3.-7 Абрамова М.А. Тема 3-17-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Посреднические операции банка — это:

-: открытие кредитной линии

I: Задание ТЗ3.3.-8 Абрамова М.А. Тема 3-17-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Уставный капитал коммерческого банка формироваться за счет кредитов Центрального банка:

I: Задание ТЗ3.3.-9 Абрамова М.А. Тема 3-17-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Пассивными операциями коммерческих банков являются:

+: прием сберегательных вкладов

+: получение кредитов межбанковского рынка

I: Задание ТЗ3.3.-10 Абрамова М.А. Тема 3-17-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Активами коммерческого банка НЕ являются:

-: депозиты коммерческого банка в других банках и кредитных учреждениях

-: все ссуды, выданные коммерческим банком

+: средства на расчетных счетах клиентов

-: основные средства и нематериальные активы

+: ценные бумаги, эмитированные банком

I: Задание ТЗ3.3.-11 Абрамова М.А. Тема 3-17-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Вклад в банк — это ### .

I: Задание ТЗ3.3.-12 Абрамова М.А. Тема 3-17-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Способность заемщика получить кредит, а также своевременно и полно рассчитаться по долгам — это его ### .

I: Задание ТЗ3.3.-13 Шакер И.Е. Тема 3-17-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

Q: Соответствие характеристик операций коммерческого банка:

L1: Расчетные операции коммерческого банка

L2: Кассовые операции коммерческого банка

L3: Инвестиционные операции коммерческого банка

R1: операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов

R2: операции по приему и выдаче наличных денег

R3: операции по размещению банком средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной коммерческой деятельности

I: Задание ТЗ3.3.-14 Шакер И.Е. Тема 3-17-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: К депозитным источникам привлеченных средств относятся:

-: кредиты центрального банка;

-: продажа депозитных сертификатов;

+: текущие счета предприятий;

I: Задание ТЗ3.3.-15 Шакер И.Е. Тема 3-17-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S:Недепозитные источники привлечения ресурсов:

+:займы межбанковского кредитного рынка

+:соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом (операции РЕПО)

+: получение ссуд у ЦБ РФ

+:получение займов на рынке евродолларов

+:выпуск капитальных нот и облигаций

I: Задание ТЗ3.3.-16 Захарова О.В. Тема 3-17-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Возможность (опасность) потерь банка при наступлении неблагоприятных событий – это ### банковской деятельности.

I: Задание ТЗ3.3.-17 Захарова О.В. Тема 3-17-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Операции банка по предоставлению средств заемщику на началах возвратности, срочности и платности – это ### операции.

I: Задание ТЗ3.3.-18 Захарова О.В. Тема 4-18-0;ВРЕМЯ=0;KT=3;MT=0,1;

S: Операции банка по приему и выдаче наличных денежных средств – это ### операции.

Виды банков

Существует несколько параметров, по которым можно классифицировать банки:

  • тип собственности,
  • организационно-правовая форма,
  • функциональное назначение,
  • виды выполняемых операций,
  • сфера обслуживания и специализации,
  • наличие и число филиалов,
  • масштаб деятельности.

По типу собственности банки делятся на государственные и частные. Чисто государственные – это Банк России, Внешэкономбанк. К частным относятся все остальные кредитные организации. Кроме того, в России существуют акционерные банки с государственным участием в капитале. По сложившейся практике это такие крупнейшие банки, как Сбербанк, ВТБ и др.

Читайте также:  Как получить деньги по наследству в сбербанке

По организационно-правовой форме банки бывают акционерными или паевыми. Причем один банк имеет особую форму: Банк России учрежден отдельным правовым актом — Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

По функциональному назначению бывают эмиссионные банки – центральные банки, которые наделены исключительным правом выпуска денег, а также полномочиями регулировать всю банковскую систему в целом и в задачи которых входит прежде всего получение прибыли. При этом далеко не во всех странах эмиссионные банки принадлежат государству. Так, Федеральная резервная система США – это объединение частных банков, в Бельгии 50%, а в Японии 55% капитала центробанков принадлежат частным акционерам. Но даже в этом случае, как правило, руководители таких банков назначаются государством или согласовываются с ним – например, глава ФРС утверждается президентом США. Вторая категория – коммерческие банки.

По видам финансовых операций абсолютное большинство российских банков созданы и действуют как универсальные коммерческие. Крупнейшие из них — Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Альфа-Банк и др.

В то же время в ряде стран, в частности в Соединенных Штатах, виды деятельности разделены законодательно. Таким образом, в США существуют отдельно так называемые ретейловые и инвестиционные банки. Первые обслуживают счета юридических и физических лиц и не имеют права инвестировать средства в ценные бумаги. Вторым, наоборот, запрещено вести расчетно-кассовое обслуживание, и их специализация – проведение эмиссии ценных бумаг, андеррайтинг, совершение операций на рынках капиталов.

В России существует ряд банков, которые специализируются на инвестиционных операциях — например, «Финам», «БКС» и др.

Кроме того, во многих странах есть специализированные ипотечные кредитные организации. В России это, например, «ДельтаКредит».

По сфере обслуживания могут быть выделены банки, специализирующиеся на обслуживании определенных отраслей экономики. Так, несмотря на то что в настоящее время эти банки действуют как универсальные, изначально Россельхозбанк создавался для кредитования сельского хозяйства, Газпробманк – нефтегазового комплекса страны и т. д. Высшая степень специализации – это так называемые кэптивные банки, образованные для обслуживания одной определенной финансово-промышленной группы. Многие банки из этой категории в будущем становятся универсальными. Так, Альфа-Банк создавался когда-то в качестве кэптивного банка группы «Альфа».

По наличию филиалов банки принято делить на бесфилиальные и имеющие собственную филиальную сеть. Наибольшее число филиалов у Сбербанка (по состоянию на сентябрь 2010 года – 259), второе и третье места делят — Россельхозбанк (48) и Банк Москвы (48). В то же время с учетом российского законодательства схожую с филиалами функцию могут в ряде случаев выполнять дополнительные офисы. Их у Сбербанка 10 350, у Россельхозбанка – 1 473, третью строчку занимает Росбанк – 469.

По масштабу операций кредитные организации принято разделять как минимум на три эшелона. В первую группу входят крупнейшие финансовые учреждения. Исходя из российской практики, как правило, это банки с государственным участием. Вторая группа – достойные конкуренты государственного сектора, крупнейшие частные кредитные организации, такие как Промсвязьбанк, Альфа-Банк и др. Существует и третья группа – более мелких, в т. ч. региональных банков, каждый из которых занимает свою нишу в экономике и финансовой системе.

Необходимо понимать, что деление банков на виды в достаточной степени условно. Та или иная классификация применяется в зависимости от анализируемых показателей, что дает возможность, например, более корректно оценить кредитную организацию, сравнивая ее с ближайшими конкурентами по группе.

Государственные банки России

Большинство граждан считают, что в России один государственный банк — Сбербанк. Такое мнение складывается не просто так. Действительно, это самая большая финансовая организация, которая имеет больше всего активов, обслуживание наибольший объем вкладов и кредитов. Но вот назвать его полностью государственным банком России нельзя. Это компания с государственным участием, и таких на рынке много.

Сервис Бробанк.ру изучил отечественный банковский рынок и выяснил, какие государственные банки России на нем представлены, а какие — просто организации с государственным участием. Оказывается, есть и такие финансовые компании, которые все считают частными, но на самом деле они имеют прямое отношение к государству.

Сбербанк — государственный?

Для начала решим вопрос с самым крупным российским банком — Сбербанком, который многими гражданами воспринимается именно как государственный. Но что самое интересное — это просто банк с государственным участием.

Банк с государственным участием — организация, часть которой принадлежит какой-либо госструктуре.

Если рассматривать именно Сбер, то он наполовину государственный, 50% плюс еще одна акция, то есть контрольный пакет, принадлежат Центральному Банку, все остальные акции организации принадлежат частным инвесторам. Но что самое интересное, кроме ЦБ РФ никто не держит больше 1% ценных бумаг Сбербанка. И еще один интересный факт — примерно 45% акций владеют нерезиденты РФ, на российских инвесторов отводится не больше 5%.

Герман Греф — просто председатель правления Сбербанка. Ему принадлежит 0,003% пакета обыкновенных акций, в денежном выражении это около 2,2 млн. долларов.

Есть ли в России государственные банки, входящие в ТОП 10

Чтобы разобраться в том, какие госбанки России можно назвать самыми крупными, разберем ТОП-10 банков РФ по активам. В этот перечень входят как частные структуры, так и те, к которым имеет непосредственное отношение государство.

  1. Сбербанк. С ним мы уже разобрались. Это банк с госучастием, половина которого принадлежит ЦБ РФ, а вторая половина поделена между многочисленными частными инвесторами.
  2. ВТБ. Он уже много лет занимает почетное второе месте в рейтинге банков РФ. Если вы думаете, что это частная организация, то вы ошибаетесь. ВТБ, как и Сбербанк — это организация с государственным участием. Более того, если только 50% Сбера принадлежит государству, то в случае с ВТБ его доля пакета акций — 60,9%. Большая часть ВТБ принадлежит Федеральному агентству по управлению гос. имуществом. Других акционеров с долей больше 5% у этой организации нет.
  3. Газпромбанк. Еще один крупный банк, который у многих россиян тоже ассоциируется с государством. Но только 9% акций принадлежит Внешэкономбанку. Основной пакет поделили Газпром, Газпром газораспределение и Газфонд (самая большая часть пакета — 41,5%). Но 100% привилегированных акций Газпромбанка принадлежат Министерству финансов РФ.
  4. Россельхозбанк. Именно он открывает список государственных банков РФ, его единственным акционером является Росимущество, то есть государство.
  5. Альфа-Банк. Самый крупный частный банк в России, не имеет к правительству никакого отношения. Ключевой акционер, владеющий 99,999% акций, — АБ Холдинг.
  6. МКБ или Московский Кредитный Банк. Тоже полностью коммерческая организация. Контрольный пакет акций в размере 56% держит ООО «Концерн «РОССИУМ».
  7. Открытие. Вы можете удивиться, но он входит в государственные банки РФ, он полностью принадлежит Центральному Банку России. Но таким он стал не так давно. До августа 2017 года Открытие был одним из самых крупнейших коммерческих банков страны, но после возникновения финансовых сложностей ЦБ провел санацию и взял его под свой контроль, поставив туда руководителем бывшего главу ВТБ24 Михаила Задорнова.
  8. ЮниКредит Банк. Следующий в рейтинге банков РФ по размеру активов. Это банк с международным участием, 100% его акций принадлежат европейской Группе UniCredit.
  9. Райффайзенбанк. Это международный банк, который давно и успешно ведет деятельность в России. Конечно, к государству он не имеет никакого отношения, весь его пакет акций принадлежит Raiffeisen Bank International AG.
  10. Росбанк. Судя по названию, можно подумать, что эта организация имеет непосредственное отношение к РФ, но это не так. Более 82% акций принадлежит Societe Generale S. A.

Получается, что из ТОП-10 банков РФ полностью государственные — только Открытие и Россельхозбанк.

Государственные банки России: список с долей более 50%

Если структура владеет более 50% пакета акций, то есть контрольным пакетом, то ее можно назвать главным собственником, который принимает основные решения. И в перечне российских банков есть еще организации с такой долей:

  • Промсвязьбанк. Еще не так давно был частным, но после санации он полностью перешел во владение Центральным Банком. То есть теперь Промсвязьбанк на 100% принадлежит государству;
  • Связь Банк. Это тоже полностью государственный банк. Практически весь пакет акций, а именно 99,9752% принадлежит Внешэкономбанку;
  • МСП. На все 100% принадлежит Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Основное направление деятельности — поддержка бизнеса, работа с ним;
  • Российский Капитал, он же АИЖК, он же теперь носит название ДОМ.РФ. Это ипотечно-строительный банк, которым на все 100% владеет государство;
  • Почта Банк. Пакет акций этой организации поделили между собой государство в лице Почты России и ВТБ, часть которого также принадлежит РФ. Но ВТБ имеет пакет 50% плюс 1 ценная бумага, так что его голос весомее;
  • Крайинвестбанк. В конце 2015 года был санирован РНКБ, который на 100% принадлежит Росимуществу;
  • РГС Банк или Росгосстрах банк. Во второй половине 2017 года эта компания стала частью Открытия, который в свою очередь принадлежит государству. По итогу слияния более 93% пакета ценных бумаг стали принадлежать РФ.
Читайте также:  Какие Банки Не Предоставляют Информацию Судебным Приставам

Так что, если рассматривать, какие банки в России государственные, перечень будет не таким уж и маленьким. Более того, вышеуказанную информацию можно дополнить региональными компаниями. Так, в государственные банки в России входят на 100% Новикомбанк и Росэксимбанк, к ним же относится Дальневосточный Банк. Банком Казани на больше чем 42% владеет региональная мэрия. Хакасский Муниципальный Банк на более чем 31% принадлежит администрации Абакана. АК БАРС — почти наполовину собственности Татарстана.

Так что ответ на вопрос, есть ли государственные банки в России, очевиден. Они есть, и их достаточно много. На все 100% государству принадлежит не так много компаний, но среди них есть и очень известные и востребованные.

Если провести анализ, то будет понятно, что многие банки, которые сейчас полностью или частично принадлежат России, попали в ее собственность по итогу санации. И таких «слияний» коммерческих компаний с государственными предостаточно.

Виды банков

Существуют разнообразные виды банков. Классификация этих финансовых структур осуществляется по ряду признаков:

  • по форме собственности – государственные и коммерческие;
  • по сфере деятельности – универсальные, специализированные;
  • по размеру активов – крупнейшие, крупные, средние, мелкие.

Отдельно ведется классификация по специализации:

  • сберегательные;
  • инвестиционные;
  • расчетные;
  • ипотечные.

В нашей стране универсальных банков значительно больше, чем специализированных. Нужно отметить, что специализированные финансовые структуры могут осуществлять и иные процедуры вне своей специализации.

Виды банков в России

Данная классификация подходит под виды банков в России. В нашей стране есть Центральный Банк РФ, который выполняет контролирующую, регулирующую функции. Коммерческие банки получают прибыль от работы с клиентами, предлагают множество услуг.
Классификация коммерческих структур ведется и по происхождению капитала банка – организации с отечественным капиталом, где доля иностранных инвестиций не превышает 10%, и банки с иностранным капиталом, где капитал одного иностранного инвестора больше 10%. У обычных граждан уровень доверия к банкам с иностранным капиталом выше.

Основные виды банков

Нужно знать основные виды банков, чтобы осуществлять обдуманный выбор, когда вам нужно обратиться в одну из таких структур. Сберегательные учреждения специализируются на оформлении депозитов. Инвестиционные банки сотрудничают с представителями бизнеса, вкладывая средства в их развитие. Ипотечные организации предоставляют кредиты на жилье.

Типы банков

Классифицируют банковские структуры, помимо указанных критериев, по многочисленным параметрам. Анализируя организационно-правовую форму, выделяют типы банков акционерного, паевого состава. Первые образуют акционерные общества. Особенность – распределение выпускаемых облигаций между ограниченным кругом лиц (закрытые) либо свободное рыночное обращение акций (открытые). Вторые организованы при участии пайщиков, чьи взносы формируют уставной капитал.

Деление на типы включает классификацию согласно наличию филиальной сети. Бесфилиальные – учреждения, обслуживающие клиентов дистанционно. В посещении офисных центров нет необходимости. Филиальные – структуры, развивающие разветвленную сеть отделений. Аналогичные функции выполняют дополнительные офисы, что соответствует законодательству.

Коммерческие банки и их операции

Структура банковского рынка предусматривает наличие частных организаций, акционерный и уставной капитал которого не принадлежат государству. Ключевое место в перечне кредитных организаций занимают коммерческие банки и их операции. Клиентам в подобных заведениях предлагают разнообразные финансовые продукты, по качеству и широте не уступающие предложенным в государственных банках. Учреждения обеспечивают аккумуляцию денежных ресурсов посредством кредитования заемщиков, осуществления расчетной, эмиссионной деятельности.

Операции делят на активные, способствующие расширению клиентской сети посредством реализации кредитных продуктов, выгодных потребителям, и пассивные, увеличивающие количество депозитных вкладов. Наравне с государственными структурными подразделениями коммерческие банки производят расчетно-кассовое обслуживание, организуют трастовые, межбанковские операции, осуществляют валютную деятельность, торгуют ценными бумагами, что обеспечивает увеличение полученной прибыли.

Центральный банк и его функции

Центральный банк России представляет собой государственное учреждение, специализация которого заключается не только в осуществлении кредитования частных лиц, предпринимателей, бизнеса и всего сектора экономики, но и выступающее в роли производителя денег. По части эмиссии денег функцией Центробанка является обеспечение валютоустойчивости, регулировка банковской системы в целом. На значения изменений курсов, представленных ежедневно Центральным банком России на официальных источниках, равняются остальные банки.

Основа кредитно-банковской системы — Центральный банк. И его функции, номинированные ему органами власти, следующие: выпуск денег и управление валютой и государственными запасами золота, выполнение расчетов и сопутствующих операций, ведение политики рефинансирования банков, надзор за банковскими учреждениями страны, осуществление эффективной денежно-кредитной политики.

Характеристика Центрального банка

Государство не обходится без являющегося основой денежно-кредитной политики Центрального банка. ЦБ вместе с ценовой и налоговой политикой страны блюдут ее экономику. Характеристика Центрального банка: является эмиссионным механизмом, обеспечивающим ценность денег и ее поддержание за счет запасов золота, подконтролен правительству РФ и ответственен за сохранность государственных средств.

Государственный аппарат придерживается принципа полного контроля экономического сектора, доверяя ЦБ осуществление операций от его имени. На ЦБ возложены функции по контролю и стабилизации валюты. Эффективное управление помогает снизить уровень инфляции в стране, добиться показателей улучшения экономических показателей, не быть подвергнутым кризисным явлениям и колебаниям.

Сберегательный банк

Сберегательный банк России является крупнейшим коммерческим образованием в стране и Европе, подконтрольным ЦБ РФ. Предоставляет огромнейший перечень услуг банковской сферы. Находится в ТОП 20 рейтинге наиболее дорогих банков в мире.

Сберегательный банк получил свое название со времен СССР, когда основную долю сделок составляли депозитные вклады от граждан страны. Сбербанк СССР был ликвидирован в 1992 году. Многие вкладчики были разорены, компенсация вкладов, произведенная при правлении последних Президентов РФ, практически закончена. В 2001 банк был реорганизован в новое предприятие. На данный момент ведет деятельность во многих странах, инвесторами и клиентами являются крупнейшие во всем мире компании и лица. Ежегодная чистая прибыль банка насчитывает сотни миллиардов рублей.

Инвестиционное финансовое учреждение

Инвестиционное финансовое учреждение привлекает капитал на фондовых рынках, предлагая вырученные средства в качестве выпущенных ценных бумаг заемщикам для обеспечения увеличения прибыли. Цель: приобретение ликвидных ценных бумаг на капитал клиентов, желающих выгодно и надежно инвестировать свободные средства по типу рантье.

Чаще всего деятельность инвестиционных компаний сводится к манипуляциям активами на фондовых биржах путем участия в торгах, приобретению акций и облигаций. Инвестиционная деятельность малого числа финансовых учреждений касается кредитования технологических инноваций.

Основные функции банков

Основные функции банков касаются всех вариаций и возможностей получения финансовым учреждением прибыли с минимизацией рисков. Основные функции заключаются в максимально эффективном привлечении капитала и свободных денежных поступлений вкладчиков для их накопления и получения возможности таковыми вести выгодную кредитную политику. Другие функции: выполнение посреднических услуг по рассчетно-кассовому обслуживанию клиентов за комиссионное вознаграждение. Немаловажным направлением является консультационная помощь, способствующая получению актуальной экономической и финансовой помощи.

Банковские организации, имеющие индивидуальные направления деятельности, могут расширять перечень основных функций. В ряде случаев список уменьшается ввиду узкой специализации банков: ипотечный банк, кредитный банк, обслуживающий только юридических лиц и др.

Иностранные банки

Иностранные банки с позиции вкладчика являются более надежными, нежели отечественные учреждения. Граждане России помнят печальный опыт вкладчиков СССР, поэтому ищут возможность осуществления вкладов в банки других государств. Иностранных банков в России нет, но в полной мере работают дочерние компании крупных мировых корпораций, руководствующиеся исключительно российским законодательством.

В ходе проведенных исследовательских мероприятий выяснилось, что вкладчики доверяют дочерним иностранным предприятиям больше, чем Центральному банку России. Условия, ожидаемые клиента в банке с мировым именем, не отличаются от предложенных в национальных по принадлежности финансовых учреждениях. Ожидания населения заключаются в сложности обанкротить банковские филиалы компаний с мировым именем. Многие российские аналитики убеждают в расхожести такого мнения.

Совет от Сравни.ру: Выбирать банк для дальнейшего сотрудничества необходимо не по его виду, а основываясь на том, какие услуги вы будете тут использовать. Если условия сотрудничества вас устраивают, можно смело заключать договор.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector