Как узнать одобрят ли кредит в сбербанке - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как узнать одобрят ли кредит в сбербанке

Как узнать дадут кредит в Сбербанке или нет?

При подаче заявки на кредит, многие хотят как можно скорее узнать решение. По этой причине некоторые граждане придумывают целые алгоритмы того, как рассчитать, дадут кредит в Сбербанке или нет. Действительно ли существуют такие схемы и как они работают?

Можно ли заранее узнать результат?

Разумеется, на 100% правильно предугадать решение банка невозможно. Даже людям с идеальной кредитной историей, отсутствием просрочек, стабильным хорошим заработком иногда отказывают. Это связано с тем, что какая-нибудь справка может быть заполнена неверно, что смутит банк и подтолкнет к отказу. Самое неприятное то, что отклонение заявки на кредит, как правило, ничем не аргументируется. Вы можете быть уверены в том, что все параметры идеальны и в случае отказа просто растеряетесь и не сможете даже предположить, почему он поступил.

Именно поэтому можно лишь примерно прикинуть, одобрят ли вашу заявку на кредит в банке, но выяснить наверняка – задача не из легких. Скорее, это вообще невозможно, так как нюансов, влияющих на решение, слишком много.

Ход рассмотрения заявления

Чтобы морально подготовиться к отказу и, в случае чего, узнать, как можно проследить ход рассмотрения вашей заявки и предположить, в чем крылась проблема, давайте обратимся к процедуре.

  1. Отправка заявления онлайн или подача в отделении.
  2. Предварительное решение.
  3. Сбор необходимой информации по заемщику и документов.
  4. Рассмотрение кандидатуры.
  5. Вынесение решения.
  6. В случае согласия заключение договора.

Еще с десяток лет назад рассмотрение заявки на кредит занимало около двух недель, не говоря уже о сроке принятия предварительного решения. Так как сейчас система кредитования по большому счету автоматизирована, на все про все уходит от силы 5 дней.

Предварительное и окончательное одобрение

Сразу следует оговориться, что предварительное решение вообще ни о чем не говорит. Как правило, все заявки получают положительный ответ кроме тех случаев, когда кандидат не подходит по возрасту, является гражданином другого государства и т.д. Но, согласитесь, как может кредитная организация дать согласие на выдачу денег, не видев в лицо ни самого клиента, ни его данных? Нужно ведь все тщательно проверить на подлинность. Узнать предварительное решение можно либо по СМС, которое приходит через 5-10 минут после подачи заявки, либо через сервис Сбербанк Онлайн.

Важно! Что касается окончательного решения, то оно принимается, максимум, в течение пяти дней после подачи заявления. Если по какой-то причине поток заявок снижен, и вы попали в нужную струю, ответ вообще может прийти через несколько часов.

Таким образом, придумывать мудреные схемы, как побыстрее угадать решение банка, вообще ни к чему. Все происходит и так достаточно быстро, а потерпеть пару лишних дней – не так уж сложно. Если вы патологически боитесь отказа, то подавайте заявку в несколько банков одновременно. Возможно, это придаст вам уверенности и ободрит в случае отказа Сбербанка.

Из-за чего могут отклонить заявку?

Кредитные организации не соглашаются выдавать займы не потому, что клиенты чем-то им не нравятся или неприятны. Все дело в коммерческой прибыли. Разумеется, если сотрудники видят, что с данным клиентом будут одни проблемы (просрочки, недоплаты и т.д.) они не захотят связывать банк обязательствами с ним. Во-первых, деньги никогда не будут поступать вовремя, а то и поступать вообще, а во-вторых, даже если в итоге дело удастся замять, делать это придется через суд, а суд – дело кропотливое и сложное. Одним словом, никто не хочет обременять себя лишними заботами.

Если же организация убедится, что заработок клиента позволяет ему взять кредит с запрашиваемыми условиями, нет каких-то обременительных факторов, в собственности имеются жилье, автомобиль, другие ценности, которыми, в случае чего, можно погасить долг, конечно, банк будет только рад такому заемщику!

Какова же характеристика выгодного клиента?

  1. Стабильный заработок. Нужно, чтобы на погашение кредита у клиента в месяц уходило не более 40% дохода.
  2. Положительная кредитная история. КИ заемщика всегда говорит за него, она – его лицо для любой финансовой организации. Любые осечки и нарушения договора отразятся там и подмочат репутацию. А вот клиент с положительной КИ – это выгода и для него самого, и для банка.
  3. Расчеты скоринга положительны. Скоринг – особая программа, в которую вносятся все данные по заемщику: кол-во иждивенцев, детей, отсутствие или наличие высшего образования, семейное положение, востребованность на рынке труда и пр. Если программа выдаст, что данный клиент не благонадежен или есть риск того, что он станет неблагонадежен в будущем, заемщику отказывают.

Если все не так радужно, не переживайте. Кредитную историю всегда можно поправить, а так же привлечь созаемщиков, взять кредит под залог. В конце концов, многие банки после отказа предлагают клиенту кредит на других условиях, согласно которым риск минимален.

Как узнать одобрен ли кредит в Сбербанке?

При оформлении кредита наибольшее напряжение наступает тогда, когда необходимо добиться ответа от Сбербанка по поводу одобрения ссуды. Порой узнать о решении необходимо максимально быстро, да и испытывать нервозность тоже никто не хочет, поэтому в данной статье мы рассмотрим все возможные способы получения информации о подтверждении кредита от Сбербанка.

Как узнать сумму, одобренную Сбербанком

Прежде чем обращаться в банк с просьбой займа денег необходимо предварительно рассчитать сумму, которую вы можете выплачивать и заранее рассчитать бюджет с учетом оплаты кредита. Сделать это нужно для представления общей картины, так как расчеты могут сильно отличаться от предварительных. Связано это с тем, что сотрудники Сбербанка учитывают множество факторов и расчет производят с помощью собственной системы. Для получения более конкретной картины необходимо воспользоваться калькулятором кредита на официальном сайте Сбербанка.

Калькулятор расчета

Для расчета определенного кредита существует свой калькулятор, который позволит получить предварительный результат и на его основе сделать какие-либо выводы. Получение результатов основывается на следующих данных:

  • Сумма займа;
  • Временной период оплаты кредита;
  • Указание категории клиента Сбербанка (Получение пенсии, зарплаты);
  • Ежемесячная заработная плата;
  • Дата рождения и пол.

При необходимости можно ввести дополнительную информацию, которая поможет получить более точные данные. К этой информации относится:

  • Количество членов семьи;
  • Совокупный семейный доход;
  • Дополнительные доходы;
  • Обязательные финансовые обязательства.

Как формируется сумма одобренной ссуды

Получение данного числа осуществляется на определенных данных. Ими являются:

  • Ежемесячный доход;
  • Процентная ставка;
  • Сумма переплаты;
  • Срок погашения кредита.

При оформлении ссуды также будет составлен график ежемесячных платежей с отображением остатка, который необходимо погасить, после каждой произведенной оплаты.

Использования калькулятора официального сайта позволяет будущему клиенту Сбербанка узнать сумму кредита, которую он может взять. Если система посчитает, что доходов клиента недостаточно, то системой будет предоставлен ответ, информирующий о невозможности получения кредита на данных условиях. Если клиент отталкивается не от конкретно необходимой суммы, а от максимально возможной, то для этого необходимо сменить способ расчета на «По доходу».

Критерии одобрения займа

При оформлении кредита заемщику будет необходимо представить документы, необходимые для осуществления процесса кредитования. К ним относятся:

  • Копия паспорта;
  • НДФЛ-2;
  • Информация о работодателе;
  • Информация о поручителе (Если таковой имеется).

Эти документы необходимы для ознакомления с заемщиком, о его платежеспособности и ответственности. На основании предоставленных документов проводится тщательная проверка, по определенным критериям:

  • Кредитная история. В случае безответственного отношения к погашению задолженности перед банком, получения штрафных санкций, несоблюдения утвержденного графика ежемесячного платежа Сбербанк откажется предоставить заем такому клиенту, так как не захочет потерять свои деньги. Если же задержки по оплате не превышают трех дней, что можно списать на перебои в работе банка или систем оплаты, то это не станет основанием для отказа в кредите;
  • Наличие займов в других кредитных организациях. Сбербанк проведет проверку заемщика по базе данных всех банков, для ознакомления со всеми существующими обязательствами перед другими организациями. Это поможет правильно рассчитать предоставляемую для займа сумму;
  • Наличие работы. В большинстве случаев Сбербанк требует определенного стажа на текущем месте работы. Проверка осуществляется посредством установления контакта напрямую с работодателем;
  • Проверка паспортных данных (регистрации и прописки);
  • Проверка заемщика по базе полиции на предмет правонарушений;
  • Наличие долговых обязательств перед кем-либо, связанные с различными правонарушениями.
Читайте также:  Как поменять телефон сбербанк онлайн

Информирование об одобрении

Часто необходимо узнать ответ банка в максимально короткий срок, но в большинстве случаев рассмотрение затягивается на очень большой срок, так что каждому клиенту необходимо знать сроки, предусмотренные для рассмотрения заявки.

В большинстве случаев ответ приходит через 5-7 рабочих дней при заявленных двух. Это связанно с большим количеством желающих получить кредит. В некоторых ситуациях рассмотрение может затянуться на две недели и более. Информирование после принятия решения обычно происходит по телефону или при помощи СМС сообщения. Текст сообщения включает в себя ответ, по предъявленной заявке и в случае её подтверждения необходимость посетить отделение банка. Если информирование происходит посредством звонка сотрудника, то в большинстве случаев это связано с тем, что существует необходимость в уточнении какой-либо информации или запросе дополнительных документов.

Как уточнить факт одобрения?

В данный момент существует несколько способов ознакомления с информацией о подтверждении или отклонении заявки. Узнавать статус заявки рекомендуется не менее чем через 10 дней с момента её подачи. Рассмотрим все возможные способы:

  • Посещение отделения Сбербанка;
  • Звонок в отделение банка;
  • Обращение на горячую линию. Телефон 8-800-555-55-05 или 900;
  • Через интернет. Данный способ действует только при подаче заявки на кредит через онлайн сервисы. Этот вариант наиболее предпочтительный, так как позволяет постоянно осуществлять мониторинг за статусом заявки.

Информирование о статусе заявок происходит с задержкой, так как этот процесс осуществляется не автоматически, а с помощью операторов банка, так что если существует необходимость в немедленном запросе статуса заявки, то следует обратиться в банк. Вполне возможно, что решение уже было вынесено, но информирование еще не произошло.

Как узнать решение Сбербанка по кредиту

Заемщик, подавая заявку на выдачу займа, ждет ответа как можно быстрее. Среднее время рассмотрения заявки составляет 3-5 дней, но может дело и затягиваться. Далее мы расскажем, как узнать, одобрили вам кредит в Сбербанке или нет, какие способы для этого предусмотрены.

Сроки рассмотрения заявок

Одобрят ли кредит – главный вопрос, который интересует заемщика, подавшего заявку. Средние сроки рассмотрения запроса составляют 3-5 дней, точнее вам скажет специалист – по некоторым программам этот период уменьшен до 1-2 дней, по другим увеличен до 7-14. Процесс может затянуться, если у заемщика неоднозначная ситуация с кредитной историей, заработком, залогом, либо для проверки было предоставлено недостаточно данных.

Обязательно спросите у сотрудника Сбербанка при подаче заявки, как долго будет рассматриваться запрос.

Ждите заявленное время, если ответ не будет дан по его истечении, берите ситуацию в свои руки. Обычно сотрудники Сбербанка перезванивают потенциальным заемщикам или отправляют СМС с решением, даже если оно отрицательное. Но если заявление клиента в Сбербанке рассматривается дольше положенного времени, можно проверить статус заявки онлайн или задать соответствующий вопрос сотруднику колл-центра.

Как узнать одобрение: доступные варианты

Когда сроки рассмотрения заявки давно иссякли, а ответ так и не поступил, есть смысл уточнить информацию самостоятельно. Узнать решение по кредиту можно в телефонном режиме, онлайн или позвонив в бесплатный колл-центр по номеру 8-800-555-5550.

Через Сбербанк онлайн

Самый быстрый и комфортный способ получения информации по заявке – онлайн-сервис банка. Пользоваться им можно только после подключения. Доступ к личному кабинету есть у всех клиентов финансового учреждения, процесс регистрации простой и много времени не занимает.

Важно. Чтобы создать личный кабинет, нужно сначала сделать запрос на логин. Возможные варианты сделать это – передача от сотрудника по телефону, запрос в банкомате. Пароль при регистрации вы выбираете сами.

Чтобы узнать, одобрен ли займ:

  1. Заходите в личный кабинет.
  2. Открывайте раздел «Кредиты», в котором содержатся ожидающие оценок заявления пользователя.
  3. Проверьте статус заявки – если указано «На рассмотрении», ждите, если «Одобрено», идите в отделение с документами.

Онлайн можно отправить запрос на выдачу кредита.

Мобильный банк

Мобильный банк – это тот же личный кабинет, что в предыдущем пункте, но в вашем смартфоне или планшете. Через официальный сайт заходить можно, но это не всегда удобно, сервис может работать некорректно. Поэтому устанавливайте приложение и просматривайте доступные сервисы через него. В случае с одобрением заявки нужен все тот же раздел – «Кредиты».

По телефону либо в банке

Самое верное, хотя не всегда удобное решение – обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Дежурный специалист проверит статус заявки и даст ответ. Минус способа – временные затраты на визит, ожидание в очередях.

Важно. Ответы на заявки должны даваться в любом случае – положительные они или отрицательные. Но в программе бывают сбои, сотрудники тоже ошибаются, вы могли неправильно указать номер телефона.

Телефонный звонок – более быстрый и удобный вариант. Контакт-центр работает круглосуточно, если свободных специалистов не будет, вам предложат оставаться на линии. Звонок можно сделать в любое время, со стационарного или мобильного номера телефона.

Видео: установка мобильного приложения Сбербанк

Процесс установки банковского приложения займет у вас пару минут. Если вы постоянно пользуетесь смартфоном, посмотрите данное видео:

Если вы получили отказ

Среднее время рассмотрения заявки составляет 3-5 дней, если прошло больше, а ответа нет, вам, скорее всего, отказано. Можно связаться с банком любым способом, чтобы уточнить информацию.

Причины

Причины отказа Сбербанк не называет, но обычно они следующие:

  1. Низкий уровень дохода – если платежи по кредиту составляют 40% от ежемесячной заработной платы и более, в выдаче займа будет отказано.
  2. Плохая кредитная история – просрочки и, тем более, невозвраты.
  3. Непрезентабельный внешний вид – если вы пришли в отделение в неопрятном виде, с запахом перегара и т.д., вероятен отказ.
  4. Высокая кредитная нагрузка – при большом количестве открытых займов отказ практически гарантирован.
  5. Автоматический скоринг – анализ заемщика системой субъективен, точно сказать, почему она дала добро или отказ, нельзя.

Интересно. Скоринг иногда учитывает совершенно неожиданные факторы – например, заемщица только что развелась, и это становится поводом для отказа кредита. Даже если нет детей или выплачиваются алименты.

Повторная заявка

Дадут ли кредит в Сбербанке повторно после отказа, заранее сказать нельзя, но обычно ответ отрицательный. Если вы точно знаете причину отказа, ее сначала нужно будет устранить. Возможно, нужно сначала закрыть другие займы, подождать, пока пройдет достаточно времени с подачи большого количества заявок, снизить запрашиваемую сумму.

Ответ не поступает: что делать. Способы оповещения

Обычно ответ по заявке предоставляется в телефонном режиме или по СМС. Можно проверить статус заявки в личном кабинете заемщиков. Если ни один из способов в вашем случае не сработал, разберемся, как узнать, одобрен ли кредит в Сбербанке.

Телефонный звонок

Из кредитной организации вам должны позвонить, но если никто не делает этого – свяжитесь с экспертом сами. Можете набрать номер горячей линии или того отделения, в котором вы подавали заявку на кредит. Второй вариант обычно является более верным, особенно если данные по заявке в системе отсутствуют по причине человеческого фактора.

SMS-сообщение

По СМС банк отправляет решения сам. Обычно данный канал срабатывает в течение первых дней после отправки запроса. Может в сообщении присылать ответ сотрудник банка в случае, если вы оставляли заявку в телефонном режиме.

Интернет

Онлайн узнать статус заявки можно в пару кликов:

  1. Авторизуйтесь в системе.
  2. Подтвердите вход паролем из СМС.
  3. Откройте раздел «Кредиты».
  4. Посмотрите статус заявления.

Важно. При подаче заявки в отделении информации о ее статусе в онлайн-кабинете на сайте не будет.

Как узнать одобрен ли кредит в Сбербанке

Предоставив заявление на выдачу выдачи ссуды, каждый потенциальный заемщик волнуется и желает скорее получить долгожданный ответ. Рассмотрим все способы, как узнать одобрен ли кредит в Сбербанке: через интернет, по телефону, лично.

Читайте также:  Что значит назначение платежа в сбербанке онлайн

Варианты обращения в банк и сроки рассмотрения кредитов

Обычно, еще на стадии подачи анкеты-заявления и пакета документов банковский специалист может сообщить о примерных сроках, когда будет принято решение.Если указанный сотрудником срок ожидания еще не вышел, следует обождать. Стандартно с заявителем связываются по телефону, даже в том случае, если решение банка окажется отрицательным.Последнее время распространена практика оповещения лиц о решении кредитного учреждения при помощи СМС-сообщений.

Как узнать одобрен ли кредит в Сбербанке — возможные варианты

Когда все сроки иссякли, а звонка не поступает, у клиента есть три возможности:

    Личное посещение ; Звонок в Колл Центр ; Онлайн-банк .

Первый вариант для получения сведений по решению финансовой организации наиболее продуктивен, так как позволит лично выяснить причины задержки. Возможно, сотрудник из-за большой загрузки отложил звонок или в анкете-заявлении был указан неверный (ошибочный номер). Не стоит забывать, что информация в базе заявок постоянно обновляется, а сотрудник заходит в нее лишь периодически, когда у него намечены контакты с заемщиками.

Если возникают сомнения по поводу сроков принятия решения по кредитной заявке, можно обратиться в банковское отделение

Также он сможет на месте оповестить о необходимости поднести некоторые документы или предоставить дополнительные данные, влияющие на получение займа. По этой причине личное обращение может оказаться более продуктивным в плане получения информации.

Если же посещение не удобно для заявителя, лучше выбрать более простой способ — обращение по телефону. Можно набрать номер отделения, в котором подавались документы или позвонить в Контактный Центр. В последнем случае по личным данным заявителя ему могут предоставить нужные сведения или сообщат номер телефона необходимого офиса (если клиент его не знает). Совершить звонок доступно в любой момент, и для этого не потребуется тратить время на поездку в офис.

Получение ответа через интернет

Наиболее комфортный способ получения информации по поданной заявке — через онлайн-сервис банковского учреждения. Им могут воспользоваться те, кто уже является клиентом учреждения и подключен к сервису. Доступ в интернет-банк могут получить те, кто имеет карточки (в том числе и зарплатные), счет, займы или вклады, т.е. лица, которые любым способом взаимодействуют с данной организацией.

Регистрация в сервисе подразумевает предварительный запрос логина. Его может передать сотрудник в телефонном режиме (консультант Контактного Центра) или допустимо запросить его в банкомате. Во втором случае полученные коды имеют однократное действие. Пароль при регистрации пользователь назначает сам.

Посмотреть ответ в Личном кабинете Сбербанк Онлайн

Сама процедура, как узнать одобрен ли кредит в Сбербанке через Сбербанк Онлайн, выглядит таким образом:

  1. Авторизоваться и зайти в Личный кабинет.
  2. Зайти в раздел Кредиты. Здесь отражены заявления пользователя, ожидающие оценки.
  3. Посмотреть статус на поданной заявке. «На рассмотрении» укажет на необходимость еще обождать.
  4. При наличии статуса «Одобрено», можно смело идти в отделение с документами и заключать договор.

Для получения информации по поданной заявке необходимо зайти в Личный кабинет

Интернет-банкингом можно воспользоваться и для подачи самой заявки, оформив ее в том же разделе.

Стоит помнить, что из-за человеческого фактора, заявитель может не получить своевременно информацию относительно принятого решения. Поэтому стоит использовать доступные возможности и выяснять результат самостоятельно.

Как установить приложение Сбербанк Онлайн на мобильный телефон? (видео)

Небольшое ролик с советами, как просто и быстро поставить необходимую программу и начать совершать банковские операции прямо с мобильного устройства.

Заключение

После подачи заявки на заем многие заявители начинают нервничать в ожидании решения кредитной организации. Если все официальные сроки вышли, то можно самостоятельно получить долгожданную информацию. Для этого можно выбрать любой из вариантов: обратиться в отделение, получить сведения по телефону или в онлайн-сервисе банка.

Как одобряют кредит в Сбербанке: ситуация в 2019 г.

Понимание технологии того, как одобряют кредит в Сбербанке и что влияет на конечное решение этого банка, позволит предупредить ошибки, повысить шансы на кредитование, то есть сэкономить время и, возможно, деньги.

Процедура анализа кредитных заявок в Сбербанке

На проверку заявки на потребительское кредитование требуется от 1 часа до 2 суток. В отдельных случаях срок проверки заявки в Сбербанке занимает до 6 дней, иногда и до 1 месяца.

Сравните условия на кредит в других банках — 29 шт.

Название, организация
Возраст, от

Решение за 2 минуты. До 5 млн. руб. на 7 лет.

Решение за 5 минут без визита в банк и залога. До 2 000 000 руб. без справок и поручителей.

1 минута — время принятия решения. Увеличьте или уменьшите срок кредита. Объедините все кредиты в один.

1 минута — время принятия решения. Увеличьте или уменьшите срок кредита. Объедините все кредиты в один.

Процесс одобрения обращения за кредитованием в Сбербанке

Полученная Сбербанком кредитная заявка обрабатывается в 2 этапа. Первый – «роботизирован». В процессе особая программа проверяет предоставленную заявителем информацию по всевозможным базам данных. Второй этап реализуется силами специалистов банка.

Когда заявка отправляется на обработку, клиент получает СМС с сообщением о том, что началось одобрение кредита в Сбербанке. Также в SMS содержится информация о дате поступления анкеты в обработку, о ее номере.

Сообщение получают как те клиенты, что обратились лично, так и те, кто подавал заявку через «Сбербанк онлайн». С последней категорией соискателей по телефону дополнительно связывается менеджер. Звонок нужен для того, чтобы убедиться, что действительно именно данный клиент обратился за кредитом.

Кто отвечает за рассмотрение заявок на кредит в Сбербанке

Изучением заявки на кредит и сопутствующих документов, представленных клиентом, занимаются:

  • менеджер, принимающий заявку. Он осуществляет первичную оценку документации, сведений, содержащихся в анкете, личности соискателя. Этот же сотрудник создаст электронную версию анкеты, которая и будет направлена в обработку;
  • автоматизированная система. Большинство отказов происходят потому, что заявка не проходит фильтры программы;
  • андеррайтеры – сотрудники, формирующие экспертное мнение о целесообразности сотрудничества с заявителем.

Сообщать, почему не дают кредит в Сбербанке, никто не обязан.

Специальные аспекты процедуры одобрения кредита в Сбербанке

Кредитный рейтинг и его роль при анализе заявки на кредит

Кредитный рейтинг – числовое выражение степени благонадежности клиента. При этом определяется также и уровень риска кредитования субъекта.

При расчете кредитного рейтинга учитывают данные кредитной истории:

  • наличие просрочек;
  • давность данных, имеющихся в базе;
  • качество обслуживания кредитных обязательств.

Если узнать свой персональный кредитный рейтинг, можно сделать предположение о возможности кредитования в Сбербанке, а также принять меры для того, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки.

Значение баллов кредитного рейтинга

Диапазоны значений кредитного рейтинга могут несколько разниться от одного БКИ к другому, но в целом картина следующая:

  • 600-850 баллов присваивается практически идеальному заемщику, тому, кто всегда аккуратно исполнял свои обязательства по кредитным договорам. Вероятность одобрения его заявки очень высока;
  • 650-690 баллов открывают доступ к кредитам по ставке на уровне среднего значения;
  • 600-650 баллов – возможно, заем предоставят в сумме ниже запрашиваемой;
  • 300-600 баллов – это средний уровень кредитного рейтинга. Заявку, скорее всего, одобрят, но ставка будет высока, а сумма минимальна;
  • менее 300 баллов – Сбербанк с данной категорией соискателей работать не станет.

Гарантирует ли высокий кредитный рейтинг одобрение кредитной заявки?

Кому Сбербанк дает кредиты, определяется по итогам рассмотрения целого комплекса параметров. Кредитный рейтинг – один из определяющих, но не единственный.

Что влияет на положительное решение о возможности кредитования в Сбербанке

Скоринг в кредитовании

Сбербанк применяет скоринговую систему оценки клиентов, когда каждый параметр имеет определенный уровень влияния на конечный результат.

Кредитная история

Отрицательная кредитная история

Качество кредитной истории наглядно демонстрирует то, насколько серьезно человек относится к своим финансовым обязательствам. На основании данных об обслуживании кредитных обязательств в прошлом строят предположения о том, как будет обслуживаться будущий кредитный договор.

Исследуется информация за 3-5 последних лет. Сбербанк не готов сотрудничать с клиентами с текущей задолженностью. Ранее допускалось, что за последние 5 лет у клиента был 1 пропуск платежа длительностью до 30 суток или 3 просрочки в пределах 5 дней.

Чрезмерная закредитованность

ЦБ РФ рекомендовал кредитующим организациям отказывать по заявкам тех соискателей, у которых суммарно на расчет по текущим и по предполагаемому займам будет тратиться более 40% дохода.

Действующие кредиты

Имеющиеся кредитные обязательства снижают платежеспособность. Одобрение заявки на кредит в Сбербанке при действующих кредитах при нехватке дохода возможно при условии, что текущий долг будет погашен за счет оформляемого займа. Такая схема актуальна для рефинансирования, или тогда, когда ставка процента по текущим предложениям ниже, чем по существующему кредитному договору.

Поручительства

Поручительства также уменьшают платежеспособность. Учитывается часть суммы платежа по кредитному договору.

Кредитные карты

Наличие оформленных, пусть и не используемых, кредитных карт оказывает отрицательное влияние на платежеспособность. При расчетах используют максимально возможную сумму платежа, поскольку предполагается, что в любой момент клиент может воспользоваться лимитом кредитки в полном объеме.

Доход и трудоустройство

Отсутствие подтверждения трудоустройства

Почему еще могут не одобрить кредит в Сбербанке — так это потому, что заявитель не может подтвердить наличие дохода и работы. Данное требование Сбербанк предъявляет в отношении всех типов займов. При личном обращении в банк заявки от таких клиентов не принимают, при обращении онлайн почти мгновенно выдают отказ.

Исключение – ипотечные займы. Но тогда отсутствие дохода у заемщика компенсируется требованием о наличии такового у созаемщиков.

Минимально допустимый трудовой стаж

Сбербанк требует, чтобы заявители могли подтвердить минимальный стаж работы, который составляет для:

  • зарплатных клиентов 3 месяца у текущего работодателя;
  • работающих пенсионеров 3 месяца по последнему месту трудоустройства при общем стаже за последние 5 лет — 6 месяцев;
  • прочих клиентов 6 месяцев при общем стаже в 1 год за последние 5 лет.

Недостаточный уровень заработной платы

Уровня заработка должно быть достаточно для того, чтобы платить НДФЛ, рассчитываться по имеющимся и предполагаемым кредитным обязательствам, а также для обеспечения жизнедеятельности.

Работа, связанная с риском для жизни

К профессиям, связанным с риском для жизни, относятся многие виды деятельности, это и военные, и пожарные, и спортсмены, и врачи, и многие другие. Такое занятие воспринимается как отрицательный фактор, но решающим этот факт не станет. Нивелировать его значение поможет страховка.

Маловостребованные профессии и специальности

Редкая профессия означает ограниченность выбора мест трудоустройства, что повышает риск безработицы. А это ставит под угрозу возможности заемщика по обслуживанию долга.

Нестабильность доходов или заработной платы в силу специфики отрасли

Волнообразность поступления доходов для банков – тревожный знак. В сезон, например, в таких отраслях, как сельское хозяйство и туризм, заработки будут высоки. Но в периоды спада спроса по таким направлениям возникает вопрос о том, будут ли своевременно и в полном объеме вноситься платежи по кредиту.

Большая разница в величине доходов от месяца к месяцу

Нестабильность финансового положения – тревожный признак и веская причина для отказа, особенно если в период спада уровень доходов сопоставим с уровнем прожиточного минимума.

Наличие иждивенцев

Иждивенцами считают тех лиц, которых фактически содержит заявитель. При недостаточной платежеспособности многочисленные иждивенцы (более 3 человек) – это повод отказать в займе.

Неработающие супруги

Неработающие супруги учитываются как иждивенцы, на содержание которых необходимы средства. Если у таких лиц имеется какой-либо доход (стипендия, пенсия, выплаты на ребенка, алименты и так далее) следует отразить данный факт в анкете.

Возраст клиента

Сбербанк готов выдать кредит гражданам, достигшим 18-80 лет. Но тех, чей возраст приходится на периоды 18-21 год и более 70 лет, банк прокредитует только при наличии поручителя.

Отсутствие гражданства Российской Федерации

Сбербанк по всем кредитным программам работает только с гражданами Российской Федерации. При ипотечном кредитовании, если супруг является подданным другой страны, его в качестве созаемщика не привлекают.

Регистрация и проживание по адресам, расположенным в разных регионах

Наличие временной регистрации воспринимается нормально. Но срок заключения кредитного договора будет ограничен датой действия формы 3.

Проживание в регионе опасном для жизни

Проживание в местности потенциально опасной для жизни особой роли при принятии решения о возможности кредитования не сыграет.

Наличие регистрации вне зоны действия банка

Наличие регистрации вне зоны действия Сбербанка воспринимается как отрицательный фактор.

Выявление признаков неблагонадежности

С неблагонадежными гражданами Сбербанк не работает.

Психическое заболевание соискателя

Наличие у заявителя психиатрического диагноза – это веская причина отказать, поскольку все сделки, заключенные недееспособным лицом, признаются ничтожными.

Предоставление ложных сведений

Предоставление ложных сведений свидетельствует о неблагонадежности соискателя. Таким лицам заем не предоставят.

Признаки предоставления поддельных документов

Важно отслеживать, чтобы все документы были действительны и правильно оформлены. Вычислить поддельный бланк специалист сможет путем простого осмотра и анализа содержащихся данных.

Отсутствие недвижимости или иного дорогостоящего имущества

Наличие недвижимости или транспортных средств – это хорошо, но их отсутствие, при прочих положительных показателях, особого значения не имеет.

Задолженность за услуги ЖКХ

О наличии долгов за услуги ЖКХ, а также по прочим выплатам, назначенным в судебном порядке, можно узнать на сайте судебных приставов. Наличие подобных проблем недопустимо.

Неопрятный внешний вид

Неопрятный внешний вид хоть и не станет прямым поводом для отказа, но крайне нежелателен.

Алкогольное опьянение

Сбербанк отказывает клиентам, злоупотребляющим алкоголем и наркотиками.

Номер мобильного телефона зарегистрирован на имя другого человека

То, что номер мобильного телефона зарегистрирован на имя другого человека, допустимо. Ведь номер может быть записан на близкого родственника, на работодателя.

Близкий родственник с плохой кредитной историей

Наличие близкого родственника с плохой кредитной историей может стать причиной отклонения запроса на кредитование.

Отсутствие военного билета

При кредитовании от мужчин младше 27 лет военный билет Сбербанк не требует.

Внешняя аудиторская проверка

Внешняя аудиторская проверка проводится в отношении бухгалтерской отчетности, платежных документов и прочей финансовой документации.

Процедура реализуется, например, при аккредитации застройщиков в целях снижения рисков по ипотеке, при анализе заявок на кредитование от индивидуальных предпринимателей, в случаях, когда юридическое лицо выступает залогодателем по договорам залога.

Что нужно для того, чтобы Сбербанк одобрил заявку на кредит

Что нужно, чтобы одобрили кредит в Сбербанке:

  • полностью соответствовать требованиям банка по конкретному кредитному продукту;
  • иметь достаточную платежеспособность;
  • кредитная история должна быть идеальной;
  • нужен кредитный рейтинг на уровне выше среднего;
  • запрашивать адекватную сумму, соответствующую доходу;
  • подробно и грамотно заполненная анкета;
  • действительные документы;
  • иметь постоянную работу у надежного работодателя;
  • не участвовать в процедурах банкротства, в судебных тяжбах, не доводить до ареста имущества;
  • проверить свое имя во всевозможных открытых базах данных (по розыску МВД, по наличию штрафов ГИБДД и прочим);
  • при личном обращении иметь аккуратный внешний вид.

Что делать после того, как одобрили кредит в Сбербанке

Об одобрении заявки узнают:

  • из СМС;
  • в «Сбербанк онлайн»;
  • в результате телефонного звонка.

Затем следует посетить офис банка с паспортом. Адрес отделения уточняется либо в личном кабинете интернет-банка, либо по телефону 900.

В офисе подписывается кредитная документация, оформляется перевод средств на счет заявителя. Деньги можно перечислить только на дебетовый счет. Если его нет, предоставляется карточка Momentum.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector