Как Работает Тинькофф Банк - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как Работает Тинькофф Банк

Как работает кредитная карта Тинькофф?

Банк Тинькофф вышел на российский рынок в 2007 году с необычным для того времени продуктом и позиционированием банка – кредитная карта, высылаемая по почте или доставляемая курьером, и банк, не имеющий физических офисов. За несколько лет бренд стал популярным и узнаваемым наравне со Сбербанком. На текущий момент выдано несколько миллионов карт.

Одни пользователи остаются довольными и с удовольствием пользуются услугами и картами Тинькофф, другие столкнулись с проблемами и начали негативно отзываться о банке. Давайте разберемся, как работает кредитная карта Тинькофф? Как производится расчет процентов по кредитной карте Тинькофф?

Кредитная карта Тинькофф

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Условия по кредитной карте Тинькофф.

УсловияЗначения
Категория картыПлатиновая
Кредитный лимитДо 300 т.р.
Процентная ставка24,9-49,9%
Льготный периодДо 55 дн. Действует только на безналичные расчеты. На снятие наличных – не распространяется.
Стоимость годового обслуживания590 руб.
Отчетная датаУказана в выписке или в индивидуальных условиях при получении карты. Она будет являться первым днем льготного периода.
Комиссия за снятие наличных2,9%+290 р.
Минимальный платеж8% от суммы, минимум 600 руб.
СМС59 р./мес.
Страховая защита от возможной потери платежеспособности0,89% от суммы долга ежемесячно

Основной принцип работы Тинькофф заключается в работе и обслуживании дистанционно. Для пользователей карт в Европе – это довольно обыденная ситуация, а вот российские пользователи все еще с опаской к этому относятся.

Процентная ставка по карте различается по операциям: по снятию наличных она будет выше, а для безналичных расчетов – ниже+ есть льготный период. Все операции можно прослеживать в личном кабинете, который неоднократно был признан одним из лучших в стране по удобству и надежности использования.

Для заказа карты достаточно заполнить заявку на сайте, дождаться звонка с банка, а затем получить карту в течение пары дней у курьера.

Погашать задолженность можно несколькими способами, среди которых – терминалы Киви, Евросеть, Элекснет и проч.

Как работает Грейс-период по карте Тинькофф.

Длительность льготного периода по карте Тинькофф составляет до 55 дней. У каждого клиента действует свой грейс-период. Он начинается с даты, указанной в выписке или в договоре, приложенном с картой, – отчетная дата.

Льготный период состоит из расчетного и платежного периодов. Расчетный период начинается с отчетной даты и длится 30 дней. Например, отчетная дата 5 июля – расчетный период будет длиться до 5 августа. Сразу после расчетного периода (РП) начинается платежный период (ПП). Он длится 25 дней. В этот промежуток времени нужно внести либо всю потраченную сумму, либо минимальный платеж. Например, ПП начинается с 5 августа и длится до 30 августа.

Льготный период по картам Тинькофф можно назвать «честным». Он является возобновляемым. Например, отчетная дата – 5 июля. Первый РП будет длиться с 5 июля по 5 августа, первый ПП – с 5 по 30 августа, второй РП – с 5 августа по 5 сентября, второй ПП – с 5 по 30 сентября и т.д.

Рассмотрим пример исходя из отчетной даты 5 июля:

15 т.р.*8%=1200 р.+% – мин.платеж

ТратыК оплате с 5 по 30 августаК оплате с 5 по 30 сентября
10 июля – 10 т.р.
20 июня – 5 т.р.
6 августа – 7 т.р.Суммы будут входить к оплате в след. ПП
1 сентября – 4 т.р.

Если клиент вносит минимальный платеж в первый ПП, то остаток суммы переносится на следующий ПП.

Проценты с 10 т.р. возьмутся за 25 дн.:

Проценты с 5 т.р. будут начислены за 15 дней:

Минимальный платеж к внесению с 5 по 30 августа составит:

Остаток на ПП с 5 по 30 сентября составит 13 800 р. и на него будут уже начислены проценты за новый месяц:

За следующий период, если пользователь не уложится в новый льготный период, проценты будут начисляться аналогичным способом. Суммы долга будет увеличиваться нарастающий итогом за счет наличия долга за предыдущие периоды.

Таким образом, чтобы пользоваться картой с минимальными затратами, нужно укладываться в льготный период, который является «честным». На снятие наличных процентная ставка будет выше, плюс за снятие снимется комиссия, и проценты будут начисляться за каждый день. Чтобы контролировать расходы и даты платежей, банк каждый месяц выставляет выписку по счету, где указан минимальный платеж и сумма для погашения в льготный период. Также вся информация имеется в личном кабинете.

Видеоинструкция по использованию карты

Специально для своих будущих клиентов банк Тинькофф приготовил видео по правильному использованию своей кредитной карты

Все о банке Тинькофф: история, владелец, учредители, доходы и расходы

Первый российский банк, не имеющий стационарных отделений. Финансовая структура полностью отказалась от филиалов, и обслуживает клиентов через интернет или по телефону. Банк нового поколения имеет много довольных пользователей услугами, которые обслуживаются без очередей и круглосуточно. В статье представлено все о банке Тинькофф, что может заинтересовать как потенциального, так и действующего клиента.

Что такое Тинькофф банк

Тинькофф банк – коммерческий банк, который не имеет стационарных отделений и сфокусирован на дистанционном обслуживании. Банковская штаб-квартира (главный офис) находится в Москве.

По объему активов находится на 28-м месте среди кредитных компаний России. Финансовая структура имеет рейтинги А (AKPA), BB (Fitch Ratings), B1 (Moody’s).

Тинькофф банк – история создания и развития

Финансовая структура Tinkoff основана Олегом Тиньковым. Начало деятельности ТКС приходится на 2006 год. Глава финансовой структуры заинтересовался уникальным вариантом обслуживания клиентов со стороны банка Америки. Дистанционная модель показалась ему удобной и очень выгодной. Олег принял решение создать аналогичную структуру, которая, по его мнению, станет очень востребованной, и он не ошибся.

Чтобы получить лицензию, был приобретен Химмашбанк, который представлял собой небольшую кэптивную финансовую структуру, которая обслуживала фармацевтические и химические компании. Для открытия Tinkoff понадобилось вложить около $70 млн. Олегу пришлось рискнуть практически на все свое состояние, но он был уверен в том, что его идея обречена на успех.

Полная история создания и развития

С 2007 года началась официальная деятельность финансовой структуры. Для того чтобы обзавестись новыми клиентами, владелец банка решил запустить прямую адресную рассылку по электронной почте. Целевая аудитория: клиенты партнерских организаций, операторов сотовых сетей и автомобильных дилеров.

За год было отправлено около 8 млн. заявок. Рекламная компания продолжалась около 3 лет, которых было достаточно для того, чтобы обзавестись достаточным количеством клиентов. Положительно на письма ответило почти 1,5-3% потенциальных клиентов.

История банка Тинькофф:

  • 2008 – начало функционирования интернет-банкинга. Приобретение 15% дли активов за $30 млн. компанией Vostok Nafta.
  • 2009 – выпуск пластика дебетового образца и сотрудничество с вкладчиками. Запуск реферальной программы для лиц, имеющих хорошую кредитную историю с целью привлечения новых пользователей. Появление нового совладельца – Goldman Sachs (15% активов).
  • 2010 – должность вице-президента досталась О. Анисимову. Отказался от должности через 3 года.
  • 2011 – клиенты банка получили возможность использовать мобильный банкинг для Andro >Сколько лет банку

Финансовая структура оказывает услуги, начиная с 2007 года. В этом году банку исполняется 12 лет.

Сколько клиентов

На данный момент финансовая структура имеет более 8 млн. довольных клиентов.

Стоимость учреждения

Стоимость банка Tinkoff на 2016 год составила $3,2 млрд. на сегодняшний момент сумма выросла в 6 раз.

Как зовут основателя банка Тинькофф

Глава банка Тинькофф – Олег Юрьевич (25.12.1967) сейчас является одним из самых богатых бизнесменов России. Ранее занимался торговлей, окончив Горный институт в Ленинграде. Женился на своей партнерше – Рине Восман.

Где находится и зарегистрирован банк Тинькофф

Крупная финансовая структура только пару лет назад обзавелась стационарным офисом. Зарегистрирован Tinkoff на первом переулке Волоколамском в Москве, д. 10, стр. 1.

Какие продукты предлагает Тинькофф банк

Для физических лиц основным продуктом являются карты дебетового и кредитного образца. Не стоит обделять вниманием и выгодные вклады. Финансовая структура начала выпускать кобрендовый пластик и предлагает оформить целевые займы на покупки в интернете и в стационарных оптовых или розничных сетях.

Для ИП и юр. лиц Tinkoff предоставляет сервис по расчетно-кассовому обслуживанию. Клиенты могут оформить заявку а зарплатный проект, корпоративный пластик, интернет- и торговый эквайринг. Большим спросом пользуется сервис по конструированию сайтов и ведению бухгалтерской документации. Благодаря собственной ипотечной платформе удается привлекать клиентов для банков, которые являются партнерами.

Чей Тинькофф банк и кто им управляет?

Владельцем и основателем является О. Тиньков, который является неординарной и интересной личностью. Председатель правления – О. Хьюз, который занимает руководящую должность с самого начала основания финансовой структуры.

Учредители Тинькофф банка на данный момент – кипрский оффшор ТиСиЭс Холдинг, который является владельцем 99% пакета акций. О. Тиньков является владельцем данного оффшора.

Доходы и расходы Тинькофф банка

За последние годы, стабильным доходом кредитной организации считается около 24 млрд. руб. Ежегодно прибыль возрастает. Объем кредитного портфеля увеличился на 31%, что составило около 160 млн. руб. На приобретение платежного сервиса Cloud Payment было потрачено около 300 тыс. руб. и это составило только 55% от компании. Остальные 45% будут выкуплены в ближайшее время.

Характеристика банка

Глава банка Тинькофф позаботился о том, чтобы предоставляемые услуги были удобны и выгодны для клиентов. Благодаря удаленному обслуживанию, оформление банковских продуктов проводится дистанционно. Банковское учреждение является уникальным и надежным. Кредитная организация специализируется на выпуске пластиковых карт с кредитным лимитом. С помощью удобного инструмента можно не только оплачивать услуги и покупки, но и обналичивать денежные средства на выгодных условиях.

Пакет документов и банковские карты предоставляются клиентам после одобрения онлайн-заявки любым удобным способом: по почте или курьерской службой. Запросы на получение пластика рассматриваются в течение 5-15 минут, после чего клиенты получают ответ. Практически все запросы одобряют, только сумма и условия кредитования будут зависеть от уровня доверия к клиенту (кредитной истории, ежемесячного дохода и пр.).

Плюсы и минусы

Положительные моменты сотрудничества с Tinkoff:

  • Обналичивание денежных средств без комиссии – сумма не менее 3 тыс. руб.
  • Начисление процентов на остаток средств по картам – 6% в год.
  • Отсутствие комиссии за денежные переводы (в рамках установленных лимитов).
  • Проведение удаленных платежей без взимания комиссии.
  • Низкая оплата за SMS-информирование, если сравнивать с другими банками.
  • Возможность удаленного оформления банковских продуктов.

Среди основных недостатков следует выделить установленные лимиты на обналичивание средств. Если превысить сумму, то придется платить комиссию. К одной пластиковой карте может быть привязан только один счет (в определенной валюте).

Задать дополнительные вопросы можно в службе поддержки клиентов по тел.: 8(800)555-10-10. Опытные сотрудники колл-центра помогут решить любую проблему информационного и технического характера.

ОфисКак работают в «Тинькофф Банке»

Сусальное золото на стенах, собственный тренажёрный зал и велосипедисты в офисе — The Village узнал, как работают в «Тинькофф Банке»

«Тинькофф Банк» известен экстравагантным основателем и тем, что у него нет ни одного отделения для клиентов — всё обслуживание идёт через интернет и кол-центр. Но офисы для сотрудников у него имеются. В Москве расположены сразу три офиса банка. Центральный занимает третий этаж бизнес-центра «Олимпия-парк» на Ленинградском шоссе. Это здание принадлежит IT-компании «Лаборатория Касперского», о работе которой мы уже писали. Здесь работают 400 специалистов: разработчики, аналитики, HR, бухгалтеры, финансисты, юристы, служба безопасности, маркетинг и другие. Тут же находится кабинет основателя банка Олега Тинькова.

Ещё два здания, в Волоколамском проезде и на Хуторской, занимает бэк-офис банка. Здесь сидят специалисты, которые занимаются обслуживанием клиентов, а также сотрудники «Тинькофф Страхования». Помимо этого, у банка есть домашний кол-центр, который позволяет сотрудникам работать из дома. Всего сотрудников «Тинькофф Банка» — около 6 тысяч. The Village узнал, как им работается.

«Тинькофф Банк»

количество сотрудников: 6 тысяч человек (400 из них — в центральном офисе)

площадь офиса: 3 125 кв. м

Наём и обучение сотрудников

Вакансии банка можно найти в открытом доступе на хедхантинговых ресурсах, а также на официальном сайте компании. На работу приглашают не только выпускников без опыта, но и студентов. Им предлагают подработку в свободное от учёбы время.

Весь набор делится на два потока — массовый (специалисты по работе с клиентами) и наём отдельных специалистов с опытом, в первую очередь на позиции в сфере IT и аналитиков. Чаще всего собеседования на массовые позиции проводит специалист по HR, который рассказывает о банке, проводит несколько тестов и ролевых игр. Они помогают определить, какая работа больше подходит соискателю.

Потом кандидата обучают две недели. На первой неделе кандидатам рассказывают, что из себя представляет банк и его продукты, как правильно работать с разными клиентами. Чтобы узнать, насколько хорошо все усвоили материал, в конце недели проводится тест. Часть стажёров, которые не справились с заданием, на этом этапе отсеивается. Следующая неделя посвящена практике, после которой кандидаты тоже выполняют итоговый тест. Лучшие из них получают приглашение на работу.

Больше половины сотрудников центрального офиса — аналитики, разработчики и IT-специалисты. Для привлечения таких сотрудников банк периодически организовывает олимпиады. В них участвуют студенты или выпускники МФТИ, мехмата, физфака и ВМиК МГУ, которые и составляют костяк персонала центрального офиса. Многие специалисты приходят по рекомендации своих однокурсников, которые уже работают в банке.

В процессе работы сотрудники могут обучаться, проходя вебинары и тренинги. На внутреннем портале банка также есть учебные материалы, которые позволяют улучшать качество работы.

Работа в офисе

Дресс-кода в банке нет. Но график довольно строгий: сотрудники должны быть на рабочих местах с 10:00, и опоздания не приветствуются. В случае необходимости можно согласовать с руководителем индивидуальный режим работы.

Все, кроме руководителей отделов, сидят в оупенспейсе. По периметру находятся кабинеты начальников с прозрачными стенами. По словам сотрудников, в любой из них можно зайти с вопросом. В том числе и к президенту банка Оливеру Хьюзу, который хорошо говорит по-русски.

Интерьер офиса очень яркий: в нём жёлтые перегородки и стены, украшенные граффити. На них разворачиваются сюжеты российского фольклора: кони, богатыри и Баба-яга — всё, что знакомо каждому с детства. Переговорки с прозрачными стенами тоже носят названия вроде «Добрыня Никитич» или «Кузница». Взять небольшую передышку от рабочих дел можно в зоне отдыха. Здесь стоят диваны и столы с шашками, шахматами и нардами. Часто среди сотрудников устраивают турниры, в которых нередко участвует и основатель банка.

Кабинет Олега Тинькова находится тут же. В приёмной висит картина Терри Роджерса, на которой изображены полуобнажённые девушки и молодые люди. В блоге основатель пишет, что в течение четырёх лет он пытался купить что-то от этого художника: «Очень трудно, стоял в очереди, потом денег не было под рукой».

Стены кабинета основателя расписаны вручную и покрыты сусальным золотом. Во второй комнате стоит большой стол, во главе которого — красное кресло с золотой отделкой, больше похожее на трон. В компании говорят, что это подарок Олегу Тинькову на день рождения.

Еда и развлечение

Выпить кофе, чай или перекусить можно на офисной кухне. Здесь же обедают те, кто приносит еду с собой. На стенах кухни висят мониторы. Они транслируют фотографии с мероприятий компании, корпоративные ролики и спортивные соревнования. В компании рассказывают, что с недавнего времени здесь пристрастились к правильному питанию. Несколько сотрудников офиса занялись небольшим бизнесом по приготовлению и доставке здоровой еды: поклонников овощей и куриной грудки на пару становится всё больше. В бизнес-центре также открыта столовая. Затраты на питание банк не компенсирует.

Зато у банка есть свой бесплатный фитнес-клуб, где можно позаниматься на тренажёрах. Два раза в неделю вечером проходят занятия по йоге. Сотрудники также могут бесплатно проконсультироваться с личным тренером Олега Тинькова, который сам занимается в зале практически каждый день, когда находится в Москве.

Олег Тиньков давно увлечён велоспортом и владеет профессиональной велокомандой «Тинькофф-Саксо» — вдоль стен на полках стоят кубки и несколько велосипедов. Один из них банкир заказал в интернет-магазине Aliexpress.ru в честь запуска совместной карты. Велосипед разыграли среди клиентов банка, и скоро он отправится к победителю. Многие в банке увлекаются велоспортом и ездят поболеть за команду «Тинькофф-Саксо» на гранд-туры: «Джиро д’Италия», «Тур де Франс» или испанскую «Вуэльту». Во время таких выездов сотрудники несколько дней живут и тренируются вместе с командой. Например, сейчас группа сотрудников болеет за команду в Италии. В декабре велокоманда приезжала в офис, где спортсмены сделали пару кругов на велосипедах. Бывают в штаб-квартире и более известные гости. Например, сюда заглядывал основатель корпорации Virgin Group Ричард Брэнсон.

В банке есть разные традиции. Например, каждую Масленицу операционный директор угощает всех сотрудников блинами. Каждый год здесь очень основательно готовятся ко дню рождению Олега Тинькова и придумывают какой-то сюрприз. В декабре банкир путешествовал по Латинской Америке и праздновал день рождения в Аргентине. Сотрудники вместе с организаторами путешествия нашли в Буэнос-Айресе художника, который нарисовал граффити с портретом Тинькова на стене одного из зданий. Именинник увидел подарок во время прогулки по городу.

Как работает кредитная карта Тинькофф?

До недавнего времени, а именно до 2015 года он именовался Тинькофф Кредитные Системы. Его особенность в том, что у него нет офисов, отделений, и банкоматов, банк осуществляет обслуживание клиентов дистанционно, в России на данный момент он единственный, кто работает полностью в режиме онлайн.

Условия по кредитной карте Тинькофф

УсловияЗначения
Категория картыПлатиновая
Кредитный лимитДо 300 т.р.
Процентная ставка24,9-49,9%
Льготный периодДо 55 дн. Действует только на безналичные расчеты. На снятие наличных – не распространяется.
Стоимость годового обслуживания590 руб.
Отчетная датаУказана в выписке или в индивидуальных условиях при получении карты. Она будет являться первым днем льготного периода.
Комиссия за снятие наличных2,9%+290 р.
Минимальный платеж8% от суммы, минимум 600 руб.
СМС59 р./мес.
Страховая защита от возможной потери платежеспособности0,89% от суммы долга ежемесячно

Основной принцип работы Тинькофф заключается в работе и обслуживании дистанционно. Для пользователей карт в Европе – это довольно обыденная ситуация, а вот российские пользователи все еще с опаской к этому относятся.

Процентная ставка по карте различается по операциям: по снятию наличных она будет выше, а для безналичных расчетов – ниже+ есть льготный период. Все операции можно прослеживать в личном кабинете, или Мобильном приложении Тинькофф, который неоднократно был признан одним из лучших в стране по удобству и надежности использования.

Для заказа карты достаточно заполнить заявку на сайте, дождаться звонка с банка, а затем получить карту в течение пары дней у курьера.

Погашать задолженность можно несколькими способами, среди которых – терминалы Киви, Евросеть, Элекснет и проч.

Как работает Грейс-период по карте Тинькофф

Длительность льготного периода по карте Тинькофф составляет до 55 дней . У каждого клиента действует свой грейс-период. Он начинается с даты, указанной в выписке или в договоре, приложенном с картой, – отчетная дата.

Льготный период состоит из расчетного и платежного периодов. Расчетный период начинается с отчетной даты и длится 30 дней. Например, отчетная дата 5 июля – расчетный период будет длиться до 5 августа. Сразу после расчетного периода (РП)начинается платежный период (ПП). Он длится 25 дней. В этот промежуток времени нужно внести либо всю потраченную сумму, либо минимальный платеж. Например, ПП начинается с 5 августа и длится до 30 августа.

Льготный период по картам Тинькофф можно назвать «честным». Он является возобновляемым. Например, отчетная дата – 5 июля. Первый РП будет длиться с 5 июля по 5 августа, первый ПП – с 5 по 30 августа, второй РП – с 5 августа по 5 сентября, второй ПП – с 5 по 30 сентября и т.д.

Рассмотрим пример исходя из отчетной даты 5 июля:

Отказали в Тинькофф? Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк — подробнее

15 т.р.*8%=1200 р.+% – мин.платеж

ТратыК оплате с 5 по 30 августаК оплате с 5 по 30 сентября
10 июля – 10 т.р.
20 июня – 5 т.р.
6 августа – 7 т.р.Суммы будут входить к оплате в след. ПП
1 сентября – 4 т.р.

Если клиент вносит минимальный платеж в первый ПП, то остаток суммы переносится на следующий ПП.

Проценты с 10 т.р. возьмутся за 25 дн.:

Проценты с 5 т.р. будут начислены за 15 дней:

Минимальный платеж к внесению с 5 по 30 августа составит:

Остаток на ПП с 5 по 30 сентября составит 13 800 р. и на него будут уже начислены проценты за новый месяц:

За следующий период, если пользователь не уложится в новый льготный период, проценты будут начисляться аналогичным способом. Суммы долга будет увеличиваться нарастающий итогом за счет наличия долга за предыдущие периоды.

Таким образом, чтобы пользоваться картой с минимальными затратами, нужно укладываться в льготный период, который является «честным».

На снятие наличных процентная ставка будет выше, плюс за снятие снимется комиссия, и проценты будут начисляться за каждый день. Чтобы контролировать расходы и даты платежей, банк каждый месяц выставляет выписку по счету, где указан минимальный платеж и сумма для погашения в льготный период. Также вся информация имеется в личном кабинете.

Как не платить проценты по карте Тинькофф

Волшебная бумажка: как работает обнальная схема из дела «Тинькофф банка»

Как выяснил The Bell, схему, которую мошенники использовали в нашумевшем деле с кражей 5 млн рублей из « Тинькофф банка » , Росфинмониторинг относит к трем самым популярным способам обналичивания. А еще с ее помощью можно украсть деньги практически из любого банка.

Что случилось? В начале ноября « Тинькофф банк » оказался в центре громкого скандала, когда его сотрудник выдал свыше 5 млн рублей по якобы поддельным документам — речь об удостоверении Комиссии по трудовым спорам (КТС). Саму историю мы подробно описали здесь. Сейчас ее расследуют правоохранительные органы.

КТС стали головной болью для банков задолго до истории в « Тинькофф банке » , но в последнее время схему с использованием этого документа, по всей видимости, стали использовать чаще. По крайне мере, в августе 2019 года Росфинмониторинг в своей справке назвал ее в числе трех самых популярных схем обналичивания (справка есть у The Bell, в Росфинмониторинге от комментариев отказались). В начале 2019 года об обнаружении «новой обнальной схемы» с использованием удостоверений КТС сообщил и Минюст (там не смогли оперативно ответить на вопрос The Bell). ЦБ тоже выявляет сомнительные операции на основании удостоверений КТС, заявили The Bell в пресс-службе регулятора, но объемы этих операций ЦБ называет небольшими.

Что такое КТС. Это орган, который создают в компании, когда сотрудники и работодатель не могут мирно договориться о выплате зарплаты. Создание КТС и ее работа регулируются трудовым законодательством. По нему, в КТС входят только сотрудники компании: половину участников комиссии назначает работодатель, половину – сами работники. Комиссия может принять решение и выдать удостоверение, по которому уполномоченное лицо получит деньги со счета компании.

Получивший удостоверение КТС сотрудник может принести его напрямую в банк, где открыт счет организации, или в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), после чего приставы должны направить в банк исполнительный лист. Банк по этим документам обязан исполнить требования о взыскании денежных средств.

Плюсы для мошенников:

  • Банки обязаны выдавать деньги по удостоверению КТС: это исполнительный документ и он имеет ту же силу, что и приказ суда. В противном случае ему придется выплатить штраф – 50% от суммы, указанной в удостоверении, но не больше 1 млн рублей, объясняет адвокат Forward Legal Данил Бухарин.
  • Ответственность за необоснованное списание средств тоже ложится на банк. ЦБ рекомендует им тщательно проверять подлинность исполнительных документов перед списанием средств, но закон отводит на это не более 7 дней.
  • Единой базы удостоверений КТС нет (в этом их отличие от других исполнительных документов), а значит банку довольно сложно вычислить мошенников, которые используют схему регулярно. Проверить исполнительные документы банк может только одним способом – обратившись туда, где их выдали, или в суд (это прямо следует из письма ЦБ от 2014 года). В случае с удостоверениями КТС сотрудник банка по сути может обратиться только к гендиректору выдавшей его фирмы или к приставам.

Об этом говорят. Единого стандарта для банков нет, поэтому они по сути должны исходить из здравого смысла. «Понятно, что если у небольшого предприятия с оборотом в несколько десятков тысяч рублей в месяц вдруг возникает КТС на несколько миллионов рублей, должны возникнуть сомнения в огромной задолженности», – говорит партнер, и руководитель практики «Корпоративное право и M&A» коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов.

Как работает схема. Поддельные удостоверения КТС и другие исполнительные документы стали пользоваться популярностью у мошенников после того, как ЦБ начал активно бороться с обналичкой, а закон о противодействии отмыванию средств (115-ФЗ) ужесточили.

Вот суть схемы по версии Росфинмониторинга: в номинальной организации (часто она существует не больше полугода и не ведет реальной деятельности) создают искусственную задолженность по зарплате и комиссию по трудовым спорам (в нее входят работники и представители работодателя, которых назначает руководитель компании). Работники подают в комиссию заявления с требованием выдать зарплату, и если она дает добро, а работодатель не платит сам – несут в ФССП или банк должника. Деньги обналичиваются.

В банках начали появляться счета с входящими операциями на миллионы рублей, а из исходящих операций были только переводы по исполнительным листам. Но даже к такому счету у банка вряд ли возникнут формальные претензии, поскольку контрагентом выступает вызывающая доверие организация – суд, ФССП, ПФР. Банк не может отказать в такой операции, даже если ее основания вызывают вопросы, – рассказывает замруководителя Национального совета финансового рынка Александр Наумов. Знаменитая «молдавская прачечная» тоже была построена на исполнительных документах: с помощью судебных решений банки вывели за рубеж миллиарды долларов.

История с «Тинькофф банком» – не единственный известный пример обнала с помощью КТС. В июле 2019 главного судебного пристава Пермского края Игоря Кожевникова задержали за помощь обнальщикам с выводом денег из банков по поддельным удостоверениям КТС (мошенники приносили их приставам, те мгновенно признавали их действительными, а Кожевников за свои услуги получал взятки).

Что еще важно знать. Мошенники научились использовать поддельные КТС не только для обналичивания, но и для кражи средств со счетов юрлиц, выяснил The Bell. Десятки, если не сотни таких историй можно найти на профильных форумах. Во многих из них описывается одна и та же схема: мошенники подделывают удостоверения КТС от имени несуществующих филиалов московский компаний – часто краснодарских или крымских, рассказывают пользователи форума о регистрации юрлиц Regforum.ru.

  • Весной прошлого года пользователь Банки.ру пожаловался, что на счету его компании заморозили почти миллион рублей по удостоверению КТС, деньги должны были списать в пользу людей, которых он не знал и которые не были сотрудниками его компании. Но все закончилось хорошо – банк провел проверку и списывать деньги не стал.
  • Владельцу одной московской компании, которая покупает фрукты оптом и продает небольшим магазинам, повезло меньше. В феврале 2018 года он обнаружил, что с его счета в Сбербанке пропали 6,5 млн рублей, рассказал The Bell адвокат пострадавшего Тимур Алиев. Довольно быстро выяснилось, что мошенники сменили гендиректора компании по поддельному протоколу общего собрания акционеров и организовали «филиал» компании в Курске. Сам филиал, задолженность перед шестью его подставными сотрудниками и удостоверения «собранной» ими КТС существовали только на бумаге. Тем не менее, «сотрудники» обратились с ними в отдел судебных приставов Курска, и пристав направил в банк исполнительные листы. Как итог – 6,5 млн рублей со счета в Сбербанке утекли на депозит ФСПП в Курске, откуда деньги должны были перечислить «сотрудникам».

Адвокат Алиев обратился в Ленинский районный суд Курска, но тот нарушений не заметил (при том, что компания не вела в Курске никакой деятельности). К счастью, рассказывает адвокат, это решение удалось оспорить в областном суде. Тот постановил принять обеспечительные меры – и деньги были заморожены на счете приставов, затем суд сначала признал недействительными выданные приставами исполнительные листы, а потом и сами удостоверения КТС. Деньги в итоге удалось вернуть, сейчас в Москве расследуют уголовное дело по факту покушения на мошенничество.

Интересная деталь: деньги на счету предпринимателя перед тем, как их попытались украсть, долгое время были без движения, так как его основной счет был открыт в другом банке. «Это могло привлечь внимание сотрудников банка, которые рассказали о нем мошенникам. Осуществить такую схему без сговора мошенников с судебными приставами или судом, который выносит судебные приказы по заведомо ложным документам, невозможно», – рассуждает Алиев.

  • Владелец еще одной московской компании рассказывает похожую историю: на счете его фирмы без движения лежало около 6 млн рублей. О том, что средств там больше нет, предприниматель узнал постфактум, когда большую часть денег уже сняли с карт в банкоматах Владимира. Схема была точно такая же: у компании сменили гендиректора, собрали подставную комиссию по трудовым спорам и через ФССП потребовали от банка денег по ее удостоверениям. Как выяснилось позже, обратившиеся в КТС «сотрудники» не знали о своем участии в схеме: банковские карты им открыли по украденным копиям паспортов. Владелец компании добился возбуждения уголовного дела, но не верит в его успех, поскольку никого из подозреваемых даже не допросили.

В историях, когда владельцы счетов пытаются доказать, что банк списал деньги неправомерно, банкам обычно удается убедить суд, что удостоверение КТС не вызвало у них подозрений, поскольку соответствовало всем формальным требованиям, говорит Бухарин из Forward Legal.

Что дальше. Банкиры начали бить тревогу еще в 2016 году, рассказывает сотрудник банка из топ-20. Дискуссии о КТС «время от времени поднимаются на протяжении последних двух лет», говорит представитель «Тинькофф банка» и добавляет, что решать проблему надо законодательно. После истории с “Тинькофф” тему решили обсудить на на круглом столе Национального совета по финансовому рынку (НСФР) в начале ноября, рассказал замруководителя совета Александр Наумов. На встрече банкиры хотят добиваться поправок в законопроекты о принудительном порядке выплаты зарплаты работникам – они были внесены в Госдуму 17 июля 2019 года.

Читайте также:  Какой бик у сбербанка россии
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector