Как Работает Служба Безопасности Банка - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как Работает Служба Безопасности Банка

Как работает служба безопасности банка

Работа службы безопасности банка многогранна – это и предотвращение случаев мошенничества с кредитными, финансовыми, платежными документами, и защита информации, охранные и контрольные функции. В данной статье затронем только одну сторону работы службы — причастность к процессу кредитования.

Заемщик, получая кредит, контактирует непосредственно с кредитным работником банка . При этом за кулисами, невидимой для клиента, остается работа службы безопасности. Заемщику не приходится напрямую сталкиваться с представителями службы безопасности, за исключением совместных выездов кредитного работника банка и «безопасника» на проверку залога и звонков от инспектора службы безопасности с целью уточнения определенной информации, поданной заемщиком в банк.

На плечи службы безопасности ложатся нелегкие задачи, в том числе по проверке достоверности предоставленных заемщиком документов, справок и сведений с целью своевременного принятия превентивных мер, пресечения случаев мошенничества в области кредитования. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, работник службы безопасности также участвует в сборе информации о причинах возникновения просрочки и возможных источниках погашения, ведет переговоры с заемщиком, участвует в работе по взысканию задолженности.

Для получения кредита клиенты – физические лица предоставляют в банк справки о доходах с места работы. По коду ОГРН (основной государственный регистрационный номер) и номеру ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) через определенные базы данных пробивается информация о предприятии-работодателе потенциального заемщика банка. В базе указана информация обо всех зарегистрированных предприятиях, их месторасположении, контактные телефоны и так далее. К примеру, в интернете на сайте http://www.spark-interfax.ru представлена одна из возможностей использовать подобную информацию. Далее есть информационные ресурсы, через которые служба безопасности проверяет следующие факты: не является ли предприятие банкротом, не находится ли имущество предприятия под арестом, не внесены ли данные о предприятии — работодателе в различные «стоп-листы». Проверяется факт отсутствия/наличия неоплаченной картотеки к расчетным счетам предприятия, факт уплаты налогов. По базе отчислений в пенсионный фонд и фонд социального страхования выявляется реальность заявленной в справке заработной платы и подтверждается официальный статус работника на предприятии. Как метод проверки используются также и звонки в организацию, где, согласно предоставленных документов, работает заемщик.

Проверяется наличие/отсутствие судимости у заемщика и его близких родственников, а также фактов нарушения закона.

Далее проверке подлежит наличие и качество кредитной истории потенциального заемщика, прежде всего в банке, в который клиент обратился за кредитом. Значение имеет как качество обслуживания собственного долга перед банком, так и своевременное исполнение обязательств в качестве поручителя или залогодателя по кредитам третьих лиц в случае возникновения просроченных платежей и при обращении взыскания банка на залог (если подобные кредиты имели место быть).

Сотрудники служб безопасности банков нередко взаимодействуют друг с другом в целях обмена профессиональным опытом и сведениями о недобросовестных клиентах. Подобное сотрудничество, как правило, неофициальное, но очевидно полезное для обеспечения безопасности банка. Сведения о наличии неоплаченной картотеки к расчетному счету предприятия-работодателя, о кредитной истории, и арестах счетов могут быть получены подобным образом. Используются и неофициальные каналы в налоговой инспекции для получения информации о заемщике.

Существует также возможность обращения в бюро кредитных историй с целью получения информации о состоянии кредитной истории потенциального заемщика.

Если предполагается участие недвижимого имущества в сделке, информацией о наличии обременений служит выписка из Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом, а соответственно о полученных кредитах либо предоставленных обеспечениях. Данные, предоставленные заемщиком, проверяются на сопоставимость и соответствие.

Проверяется также и репутация самого заемщика, а также деловая репутация предприятия-работодателя посредством сбора и анализа информации, размещенной в СМИ, сети интернет, деловых кругах и по неофициальным каналам.

В конечном итоге, если служба безопасности выносит положительный вердикт, на этом работа службы на этапе рассмотрения заявления клиента на получение кредита заканчивается.

В отношении заемщиков – предприятий и индивидуальных предпринимателей работает аналогичная схема проверки, но так же добавляется проверка данных об основных контрагентах предприятия, особенно тех, которым предполагается перечисление денежных средств за счет кредитных ресурсов банка. Таким образом, снижаются риски возвратности кредитных ресурсов, поскольку если кредитные средства будут перечислены на неблагонадежного либо проблемного контрагента, и товар не будет поставлен (либо услуга не будет оказана), это может существенно повлиять на дальнейшую работу предприятия-заемщика и его платежеспособность.

Служба безопасности так же проводит анализ наличия взаимосвязанных предприятий и выявляет, по возможности, конечных собственников бизнеса. Если есть взаимосвязанные структуры, оказывающие существенное влияние на деятельности предприятия-заемщика либо имеющие возможность влиять на решения, принимаемые заемщиком, банк старается взять их поручительство по кредиту.

Когда кредит выдан, текущая работа службы безопасности заключается в проведении проверок наличия залогового имущества (если таковое имеется).

Как было сказано выше, при возникновении у заемщика проблем с погашением ссудной задолженности перед банком к работе по взысканию задолженности подключается служба безопасности банка. Повторяется часть вышеуказанных процедур проверки, ведется поиск возможных источников погашения кредита. Представитель службы безопасности ведет разъяснительную работу непосредственно с клиентом, допустившим просрочку платежа вначале в форме переговоров. При необходимости выявляется имущество, принадлежащее заемщику/поручителям, в том числе через базу данных ГИБДД, Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом.

При выявлении мошеннических действий по получению кредита, инспектор службы безопасности как представитель банка может выступить инициатором в возбуждении уголовного дела в отношении недобросовестного заемщика. Например, в случае выявления фактов предоставления заемщиком поддельных документов либо недостоверных сведений, которые оказали влияние на решение о предоставлении кредита.

Служба безопасности банка работает в тесном сотрудничестве с юридической службой.

Что проверяет, как устроена и чем занимается служба безопасности в банке

В любом банке должна быть обеспечена надежная охрана ценных объектов, находящихся на его хранении, а также сведений информационного характера относительно самого банка, его клиентов и проводимых ими сделок.

Именно эту функцию выполняет служба безопасности банка, представляющая собой особую структуру, деятельность которой зачастую остается невидимой для клиентов. Несмотря на это работа службы безопасности является сложной и многогранной. offbank.ru

Как устроена служба безопасности

При оформлении кредита все вопросы решаются с помощью кредитного менеджера. Он осуществляет прием заявок, занимается подписанием кредитных договоров. А сотрудников службы безопасности можно назвать «серыми кардиналами», поскольку многие заемщики не замечают их работы. https://www.offbank.ru/

Основным принципом их деятельности выступает своевременное принятие превентивных мер, необходимых для исключения или уменьшения ситуаций, связанных с мошенничеством.

Чем занимается служба безопасности: основные функции и задачи

Основные проблемы, с которыми каждый день имеют дело сотрудники структуры – это попытки мошенничества, подложные документы и сведения, предоставляемые клиентами, недостоверные платежные документы, попытки получения секретной информации. Многогранность функционирования проявляется в выполнении различных функций, в том числе охранных и контрольных, а также осуществлении ряда задач:

  • Сотрудники службы работают с клиентами, обратившимися в банк. При этом последние обычно не знают, что выполнение всех процедур и предписаний находится полностью под контролем службы безопасности. Прямой контакт возможен только в том случае, когда клиент нарушает правила займа, просрочивает выплаты.
  • Служба занимается проверкой документов заемщика, предоставленных им для получения кредита, проверяет источники сведений о заемщике с использованием различных ресурсов, например, интернета.
  • При необходимости сотрудники структуры непосредственно контактируют с клиентами. Они обладают правом совершения звонков по месту трудовой деятельности, месту жительства клиента для подтверждения и проверки сведений, переданных в банк.
  • Служба осуществляет сотрудничество с правоохранительными структурами. Интересным фактом является то, что большинство сотрудников службы безопасности ранее работали в правоохранительных органах.
  • Сотрудники проверяют кредитную историю не только в своем банке, но и в других при ее наличии. Для этого делаются запросы в бюро по кредитным историям, используются сведения из собственной базы, где отражены все недобросовестные плательщики.
  • Наиболее полную картину о финансовой платежеспособности клиента позволяет получить ведение сотрудничества с прочими организациями, например, налоговыми службами. оффбанк.ру
Читайте также:  Лето банк что нужно чтобы взять кредит

После принятия решения относительно определенного клиента (положительного или отрицательного) сотрудники службы безопасности выполняют мониторинговую функцию, обеспечивают ведение учета сохранности имущества, выступающего в качестве залога. www.offbank.ru

На завершающем этапе своей деятельности служба безопасности должна взыскать клиентский долг. Для этого идет подготовка собранных в результате проверки документов и доказательной базы для рассмотрения в суде.

Что проверяет служба безопасности

Одна из основных обязанностей работников структуры заключается в том, чтобы проверить всю документацию, предоставленную заемщиками с целью получить кредит. Каким образом это происходит? https://www.offbank.ru/

Служба безопасности занимается анализом и проверкой следующих видов документов, свидетельствующих о благонадежности заемщиков банка:

  • Справки о размере доходов. В ней указан код ОГРН и номер ИНН, по которым у сотрудников службы благодаря специализированным базам данных есть возможность получить все необходимые сведения об организации, где работает заемщик. В частности, с помощью базы проверяются сотрудники, руководство, структура, месторасположение, контактные данные работодателя. Например, можно сразу узнать, не находится ли предприятие в стадии банкротства, не арестовано ли его имущество, а также проверить, присутствует ли оно в «черных списках» или «стоп — листах». Не редкими являются случаи осуществления контрольных звонков сотрудниками службы на работу потенциального заемщика.
  • Наличие судимости. Проверке подлежит не только заемщик, но и его близкие родственники. Также служба должна проверить, какие административные взыскания, штрафы и прочие санкции фактически применялись пот отношению к будущему заемщику.
  • Кредитная история. На данном этапе важно проанализировать, нарушались ли договорные обязательства заемщиком, и в целом оценить качество предыдущего сотрудничества с банком, если оно имело место.
  • Репутация. Для проверки репутации распространено совершение простых звонков сослуживцам, родственникам, соседям с их опросом, осуществление сбора данных с помощью СМИ, Интернета, делового круга. Сейчас большую популярность набирает использование социальных сетей и интернет-блогов. Кроме того, не исключен такой прием сбора информации о заемщике, как налаживание взаимовыгодного общения и неофициального обмена данными между службами безопасности различных банков. Это способствует выявлению неплатежеспособности и недобросовестности клиентов. Таким образом, если заемщик входит в состав черного списка одного банка, он с большой вероятностью может попасть в аналогичные списки других банков, сотрудничающих с первым. оффбанк.ру

Большую помощь в сборе необходимых сведений оказывает наличие у банка налаженных неофициальных связей в таких органах, как налоговые инспекции, органы правоохранительной сферы. Подробную информацию о заемщике способны предоставить специальные бюро.

Результатом проверки является вынесение вердикта о том, благонадежен клиент или нет. Положительный ответ позволяет передать рассмотрение заявки кредитному менеджеру. В противоположном случае она не подлежит дальнейшему анализу, следовательно, клиенту отказывается в получении кредита. https://www.offbank.ru/

Любые ошибки, допущенные в работе сотрудников службы безопасности, могут привести к прямым убыткам в форме непогашенных займов. Поэтому персонал этой структуры подбирается с особенной осторожностью. Обычно там работают сотрудники, ранее задействованные в органах правоохранительной сферы, аналитики и юристы.

Как работают службы безопасности банков

Безопасность коммерческого банка – это состояние защищенности интересов владельцев, руководства и клиентов, а также материальных ценностей и информационных ресурсов от внутренних и внешних угроз.

Сегодня в статье мы рассмотрим:

• Служба безопасности банка, как подразделение, обеспечивающее безопасность банка

• Работу службы безопасности по исключению мошенничества при выдаче кредитов

• Роль службы безопасности банка в борьбе с проблемной задолженностью

• Требования к сотрудникам службы безопасности со стороны банка

Работа службы безопасности затрагивает все подразделения банка. Объектами безопасности являются персонал, финансовые средства, материальные ценности, банковские технологии и информационные ресурсы.

В России банковская безопасность не соответствует объективным требованиям, а состояние защиты банков от мошенничества и посягательства преступных элементов находится на низком уровне.

В последние годы начали приниматься меры, направленные на обеспечение безопасности банков. Действия правительства РФ и Банка России были нацелены на формирование системы банковской безопасности и применение мер безопасности на практике.

Актуальные угрозы безопасности банка

Задачи службы безопасности банка связаны с устранением основных угроз, которым подвергается банк. Специалисты выделяют следующие категории:

Первая : кредитное мошенничество, махинации с векселями и платежными документами.

Вторая : необдуманная работа банков с неподготовленными клиентами. Актуальна ситуация, когда клиенты неправильно оценивают риски и непродуманно берут кредиты, которые оказываются не в состоянии выплачивать. Массовость этой проблемы может стать более опасной для банка, чем профессиональные мошенники.

Третья : нападения на инкассаторов, обменные пункты, операционные кассы, банкоматы и денежные хранилища с целью завладеть наличными средствами. Главная опасность заключается в угрозе жизни людей.

Четвертая : хищения с банковских карт и несанкционированные переводы со счетов при взломе информационной системы банка.

Структура службы безопасности банка

Руководит всем подразделением вице-президент по безопасности, который относится к высшему руководству банка. В его обязанности входит формирование стратегии обеспечения безопасности банка, решение текущих проблем с начальниками структурных подразделений и высшим руководством, взаимодействие с правоохранительными органами, контроль над выполнением поставленных перед всеми подразделениями задач, решение всех ее внутренних проблем и непосредственное руководство службами собственной безопасности и экспертов-консультантов.

Информационно-аналитический отдел

Отдел собирает и анализирует всю информацию: о конкурентах, их рыночной стратегии, используемых технологиях и угрозе с их стороны; о коммерческой добропорядочности, финансовой надежности клиентов и партнеров банка; об изменениях в экономической политике государства; о потенциальных угрозах криминальных структур (деятельность преступных элементов, базы хакеров, подготовка акций, направленных против банка).

Читайте также:  Как узнать подключен мобильный банк сбербанк

А также информацию о потенциальных угрозах со стороны собственного персонала (соблюдение сотрудниками правил обеспечения безопасности, поведение сотрудников, лояльность которых вызывает сомнения, общие настроения в коллективе).

После этого формируются рекомендации для руководителей других отделов банка, аналитические отчеты об экономической и криминальной ситуации, а также информационно-обзорные бюллетени, используемые при обучении персонала и в работе психологов. Кроме этого, принимаются меры по предотвращению угрозы от одной из заинтересованных сторон.

Отдел информационной безопасности

Отдел занимается защитой компьютерных сетей и баз данных от проникновения с целью копирования и повреждения, а также защитой бумажной информации (разработка определенных правил поведения с документами).

Для выполнения поставленных задач инженерно-техническая служба совместно с компьютерной службой обеспечивает технические средства защиты и необходимый уровень защиты компьютерных сетей и баз данных банка.

Отдел физической защиты

Обеспечивает личную безопасность сотрудников, безопасность перевозок денежных средств (инкассация), безопасность здания и отдельных помещений банка (патрульно-постовая служба).

Некоторые крупные банки даже создают учебно-тренировочные центры для поддержания уровня квалификации сотрудников отдела физической защиты.

Отдел собственной безопасности

Отдел находится в подчинении вице-президента банка, призван поддерживать внутреннюю безопасность и защищать банк от сотрудников самой службы безопасности. В функции отдела входит разработка внутренних правил поведения сотрудников службы безопасности, контроль над выполнением данных правил, проведение служебных расследований в отношении сотрудников, поставивших под сомнение собственную лояльность.

Специалисты, работающие в этом отделе, проходят самый жесткий контроль при поступлении на работу и имеют самый высокий уровень заработной платы.

Роль службы безопасности в процессе кредитования

При рассмотрении кредитной заявки важная часть работы ложится на сотрудника службы безопасности банка. Он проверяет все предоставленные заемщиком документы. По коду ОГРН производится проверка баз данных, из которых видно местоположение предприятия, контактная информация, финансовое положение компании-работодателя и отсутствие задолженностей.

Еще необходимо проверить не является ли предприятие банкротом, не находится ли его имущество под арестом, а также делаются ли отчисления в пенсионный фонд и фонд социального страхования, соответствует ли заявленная зарплата в справке действительности. Как один из методов используются звонки на предприятие для уточнения статуса сотрудника.

Подвергаются проверке и личные данные заемщика: отсутствие судимости, психических заболеваний и наркозависимости у него и у членов семьи. После этого надо проверить наличие невыплаченных кредитных обязательств и качество кредитной истории. Учитывается поведение клиента в качестве поручителя или залогодателя по кредитам третьих лиц.

Возможно обращение в Бюро кредитных историй для получения информации обо всех кредитах клиента. При кредитовании недвижимости информация о наличии обременений отражается в выписке из Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом. Данные, предоставленные заемщиком, тоже проверяет сотрудник службы безопасности.

Часто специалисты службы безопасности разных банков неофициально делятся информацией. Так могут быть получены сведения об аресте счетов предприятия или о неоплаченной картотеке к расчетному счету работодателя. Крупные банки, например Сбербанк, Альфа-Банк, имеют неформальные связи в правоохранительных органах, налоговой инспекции, что также позволяет получать необходимую информацию.

Для заемщиков-юридических лиц добавляется проверка данных основных контрагентов компании и выявление конечных собственников бизнеса. А если находятся предприятия-партнеры, влияющие на компанию-заемщика, то они привлекаются в поручители. Это снижает риски по кредиту.

Окончательное решение по заявке кредитный комитет выносит только после получения положительного решения от службы безопасности банка.

Действия службы безопасности для устранения проблемной задолженности

При появлении проблем с погашением кредита, сотрудники отдела анализируют и информацию и ищут источники выплаты долга. Ведутся переговоры с заемщиком, проводится разъяснительная работа. При этом в банках используются разные методы решения проблемы, и это зависит от политики банка.

При необходимости производится поиск возможного имущества должника через базу ГИБДД и Единый государственный реестр сделок с недвижимым имуществом. При фактах мошенничества, например, предоставление поддельных документов или недостоверных сведений, сотрудник службы безопасности, как представитель банка, инициирует возбуждение уголовного дела по отношению к заемщику и готовит необходимую информацию для подготовки в юридический отдел.

Требования к сотрудникам

Ошибки в ходе проверки потенциального заемщика могут привести к убыткам со стороны банка в виде непогашенного кредита, потери важной информации, мошеннических действий в отношении банка или потери денежных средств.

Работа в службе безопасности банка доступна только специалистам с высокой квалификацией и большим опытом работы. Поэтому всем известно, как проверяет банк соискателей на должность сотрудника отдела безопасности: изучается не только личная информация, но и ближайшее окружение претендента. Чаще всего в отдел принимают бывших сотрудников правоохранительных органов, юристов и аналитиков.

Большое значение при комплектовании отдела уделяется знаниям в области права, финансов, навыкам работы с компьютером и умению работать в коллективе.

Служба безопасности банка

В банке существует особо ответственная структура — «служба безопасности». Она поддерживает стабильную работу и порядок в учреждении, защищает клиентов и банк.

В функциональные обязанности данной службы входят следующие задачи:

  • Недопущение мошенничества с денежными документами.
  • Охрана информации и имущества банка.
  • Контроль проведения транзакций и работы организации.
  • Защита персональных данных банка и клиентов.

Как работает служба безопасности банка

Случаи мошеннических действий чаще всего бывают в области получения кредитов. Преступники идут на различные хитрости. Работникам службы безопасности нужно быть постоянно наготове, учитывать даже мельчайшие подробности.

Клиент, который решил получить кредит, напрямую контактирует только с сотрудниками банка. Служба безопасности не показывает свою работу открыто, и действует так, чтобы не компрометировать клиентов. Будущий получатель кредита может взаимодействовать с представителями службы только для уточнения каких-либо подробностей или при проверке имущества залога.

Если по кредиту обнаружены просроченная оплата и долги, то сотрудник сообщается с заемщиком для получения данных и выяснения условий этого случая. Кроме того, он участвует в процедуре взыскания долга по кредиту.

Как проверяют клиента

Для получения займа клиент предъявляет сотрудникам банка список бумаг, главными из которых являются паспорт личности, налоговый номер и справка о доходах. Для контроля финансового состояния клиента нужен ИНН и ОГРН. Они проверяются по специальной базе, чтобы найти данные о работодателе, либо компании клиента. В базе данных можно увидеть все действующие организации и компании, их расположение, контактная информация и другие данные.

В указанных местах сотрудники службы безопасности находят и выявляют следующее:

  1. Какой доход имеет компания, стабильность ее работы, количество работающих людей.
  2. Регистрация компании в органах власти, наличие лицензии, насколько законна ее работа на рынке труда.
  3. Есть ли имущество, находящееся в аресте.
  4. Фактическая сумма зарплаты будущего клиента, настоящая должность, профессия.
  5. Имеются ли задолженности по налогам, наличие картотеки по счетам.
  6. Проверяются различные «стоп-листы» на предмет записи в них контролируемой компании.
Читайте также:  Почему выкидывает из сбербанка онлайн

Кроме использования информационных данных, сотрудники службы разговаривают с работодателем, чтобы подтвердить предъявленные документы. Также они узнают в полиции и других органах наличие судимостей у будущего клиента и его родственников.

При рассмотрении истории учитывается, вовремя ли были оплачены взносы по прошлым займам, нет ли задолженности перед банками, отношение клиента. Если человек был поручителем по другим кредитам или давал залог, то проверяются данные о просрочках, каким способом были компенсированы долги или залоговое имущество.

Проверятся финансовая состоятельность и добросовестное отношение заемщика, это происхоидт через специальную службу кредитных историй. Она включает информацию о людях, которые ранее получали кредиты в других банковских организациях.

Если при проверке сотрудниками службы безопасности вынесено положительное решение, то рассмотрение прекращается, и выдается кредит.

Проверка компаний и предпринимателей

Процесс оформления документов на кредит бизнесменам не имеет особых отличий. Дополнительно происходит сбор данных о контрагентах. Большое внимание обращается на тот факт, кому отправляются кредитные деньги. Это дает возможность уменьшить риск утери финансов. Если их отправят ненадежным людям, то деятельность организации может быть нарушена, а платежеспособность уменьшится.

Служба безопасности выявляет, есть ли связь с другими компаниями и настоящих собственников бизнеса. Если данный факт определен, то выясняется, могут ли они оказывать влияние на работу заемщика. Банк всячески будет привлекать их, чтобы они стали поручителями по кредиту. Если в тексте договора указано, что должен быть залог, то проверяется наличие данного имущества.

Можно утверждать, что сотрудники службы безопасности являются важным звеном в работе банка. От их добросовестной работы зависит безопасность всей организации. Поэтому аналогичным службам сегодня уделяется много внимания. Их оснащают специальным оборудованием, сотрудников обучают, обновляется база информации.

Будет интересно

Получили отказ в банке и хотите узнать, что же не устроило кредитную организацию, или волнуетесь в ожидании и хотите успокоить нервы?

На территории России есть много мигрантов, проживающих по временной регистрации, но непостоянная прописка есть и у граждан РФ.

Сегодня многие люди работают неофициально, то есть, получают «черную» и «серую» зарплаты, либо вовсе не трудятся. Но в то же время, они хотят получить в банке кредит.

Справка, составленная по форме банка, является доказательством ежемесячного дохода клиента, который необходим для получения кредита.

Мне нужно получить в банке кредит, лучше, чтобы деньги были на пластиковой карте, но как мне ее получить, если я не работаю? Можно ли безработному человеку добиться выдачи кредитной карты в банке? Если можно, то сколько денег могут зачислить? Дают ли вообще безработным займы?

Многие люди, приобретая транспортное средство в кредит, рассчитывают на возможность своевременного погашения долга. Но в жизни бывают разные ситуации, и иногда необходима сумма денег, которую можно получить только, продав кредитный автомобиль.

Служба безопасности банка: что это за структура?

Служба безопасности банка – структура с большой ответственностью. Она обеспечивает порядок и стабильность работы, защищая не только банк, но и клиентов. В обязанности службы безопасности входят следующие функции:

• Предотвращение мошеннических случаев с финансовыми документами;
• Защита личной информации клиентов и банка;
• Контроль работы и проведения операций;
• Охрана имущества и сведений банка.

Работа службы безопасности банка:

Наиболее часто случаи мошенничества возникают в сфере кредитования. Злоумышленники готовы на разные ухищрения, поэтому сотрудникам службы безопасности необходимо всегда быть начеку и обращать внимание на самые мелкие детали.

Служба безопасности выполняет множество сложных задач, в числе которых проверка достоверности предоставленных клиентом сведений и документов. Это позволяет своевременно отреагировать и принять превентивные меры.

Если по кредиту имеется задолженность или просроченный платёж, инспектор связывается с заёмщиком для сбора информации и выяснения причин возникшей ситуации. Также он принимает участие в процессе взыскания задолженности.

Как происходит проверка клиента?

Чтобы оформить кредит, клиент предоставляет банку пакет документов, основными из них являются копия паспорта, справка о доходах и номер ИНН. Для проверки платёжеспособности требуется код ОГРН и ИНН, которые вводятся в специальную базу данных для поиска информации о работодателе или предприятии заёмщика. В поисковой базе можно найти любое зарегистрированное учреждение, его контакты, месторасположение и прочие данные.

Используя дополнительные ресурсы, работники службы безопасности проверяют следующую информацию:

• Стабильность и доходность предприятия или работодателя;
• Законность деятельности и ее регистрация в соответствующих органах власти;
• Наличие арестованного имущества (если таково имеется);
• Присутствие данных о предприятии в каких-либо «стоп-листах»;
• Факт наличия/отсутствия неуплаченных налогов и картотек к расчётным счетам;
• Настоящий размер заработной платы клиента и его официальный статус.

Кроме применения информационных ресурсов инспекторы безопасности банка звонят на место работы для подтверждения предоставленных документов, а также в соответствующую службу для выяснения наличия/отсутствия судимостей у заёмщика и его ближайших родственников.

Одним из важных аспектов является кредитная история потенциального клиента (см. какие банки не проверяют кредитную историю).

При её проверке уделяется внимание своевременности исполнения обязанностей перед банком, качество обслуживания долга. Кроме того, если клиент являлся залогодателем или поручителем по займам третьих лиц, изучается информация о просроченных платежах и факты взыскания залога банком.

Убедиться в платёжеспособности и добросовестности потенциального заёмщика можно посредством бюро кредитных историй, которое представляет собой базу данных о людях, оформлявших когда-либо кредит в разных банках.

Если после проведения всех проверок служба безопасности утвердит выдачу займа, то этап рассмотрения заявки считается завершённым.

Кредит для ЧП и предприятий:

Процедура оформления кредита индивидуальным предпринимателем или предприятием практически ничем не отличается, лишь в качестве дополнения информации собираются сведения о контрагентах.

Особое внимание уделяется тем, кому будут перечислены кредитные денежные средства. Это позволяет снизить риск потери ресурсов: в случае их перечисления неблагонадёжному контрагенту может пошатнуться налаженная работа компании, что приведёт к снижению ее платёжеспособности.

Сотрудники службы безопасности выясняют наличие взаимосвязанных предприятий и конечных собственников существующего бизнеса, если есть такая возможность. При наличии взаимосвязанных структур, способных влиять на деятельность заёмщика, банк старается привлечь их к оформлению поручительства по займу. Если по кредитному договору предполагается наличие залогового имущества, то завершающим этапом работы является его проверка.

Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что служба безопасности выполняет огромный спектр работы, от качества которой зависит безопасность банка и его имущества.

Поэтому сегодня данной структуре кредитные учреждения уделяют особое внимание: снабжают современным оборудованием, постоянно обновляют базы данных и совершенствуют навыки инспекторов.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector