Как Купить Квартиру Через Жилстройсбербанк - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как Купить Квартиру Через Жилстройсбербанк

Ипотека от Жилстройсбербанка: сколько нужно копить, чтобы купить квартиру?

Informburo.kz рассказывает, как приучить себя откладывать деньги на покупку жилья и что будет с накоплениями в форс-мажорных обстоятельствах.

Получить ипотеку в Жилстройсбербанке под низкие проценты мечтают многие, но для этого нужно накопить половину стоимости квартиры в течение не менее трёх лет. Тем, кто не хочет ждать, банк может выдать промежуточный заём.

Как его оформить? Что такое оценочный показатель и как он влияет на процентную ставку? Что делать, если у вкладчика плохая кредитная история? Informburo.kz отвечает на часто задаваемые вопросы по ипотеке ЖССБК.

№1. Как мне получить жилищный заём в Жилстройсбербанке?

Для начала нужно открыть депозит в Жилстройсбербанке. Для этого нужно только удостоверение личности.

Чтобы получить кредит, нужно отвечать определённым условиям:

  • период накоплений должен быть не менее трёх лет;
  • на депозите нужно накопить 50% от стоимости жилья;
  • достичь минимального значения оценочного показателя.

Когда условия выполнены, банк выдаёт недостающие 50% в кредит по ставке от 3,5 до 5% годовых. Размер ставки зависит от оценочного показателя. Проценты по кредиту начисляются только на выданную сумму.

Максимальная сумма займа – до 100 млн тенге.

Срок кредитования от 6 месяцев до 25 лет.

№2. Ипотеку в ЖССБК выдают только на покупку новостройки?

Нет, в Жилстройсбербанке вы можете взять кредит как на любое первичное, так и на вторичное жильё. Последнее должно быть из кирпича или монолита и быть не старше 60 лет, панельные дома – не старше 50 лет.

Также вы можете копить на покупку земельного участка и строительства на нём дома. Или купить участок с уже построенным домом. При этом участок должен быть оформлен как личное подсобное хозяйство или ИЖС.

№3. Не хочу ждать три года, чтобы получить ипотеку. Что делать?

Если вы не хотите годами копить на ипотеку, то банк может предоставить промежуточный заём. Главное условие – иметь 50% от стоимости квартиры. Нужно открыть депозит на эту сумму, а взамен банк выдаёт кредит в размере 100% от стоимости квартиры по ставке от 7 до 8,5% годовых с дальнейшим её понижением.

Три года (минимальный срок накоплений согласно Закону РК «О жилищных строительных сбережениях») банк начисляет на сумму депозита 2% вознаграждения и ежегодную премию государства в размере 20%. В течение этих трёх лет заёмщику придётся выплачивать проценты банку не на 50% стоимости квартиры, которой не хватало на покупку жилья, а на всю сумму, выданную банком.

По истечении накопительного периода вы можете перейти с промежуточного на жилищный заём по ставкам от 3,5 до 5%. Деньги с депозита идут в счёт погашения основного долга.

Максимальный срок, на который выдаётся заём, 25 лет. Жильё, на которое можно получить кредит, должно стоить не более 90 млн тенге.

№4. Как я могу получить ипотеку под самый низкий процент, и что такое оценочный показатель?

Оценочный показатель (ОП) – это индикатор финансовой дисциплины вкладчика. В приоритете всегда те вкладчики, у кого он выше. Чем выше оценочный показатель к концу срока накопления, тем ниже процентная ставка.

На его размер влияют ежемесячные взносы. Если вы не смогли его внести, то можно в следующем месяце его удвоить и не потерять ценные баллы ОП.

При минимальном ОП (16) и накоплениях за три года ставка по кредиту будет равна 5%. Если усердно копить в течение четырёх лет, то ОП достигнет 20 и ставка снизится до 4,8%.

Если вы накопили 50% раньше трёх лет, а ваш оценочный показатель достиг минимального значения 16, то вам не дадут заём по ставке 5%, из-за того что не выдержан необходимый срок накопления. Придётся либо ждать, либо брать промежуточный заём.

№5. Какую сумму мне нужно вносить на депозит каждый месяц?

Допустим, стоимость квартиры, которую вы хотите взять в ипотеку, составляет 10 млн тенге – это и есть договорная сумма депозита. Чтобы за три года накопить обязательные 50%, нужно ежемесячно вносить около 130 тысяч тенге. В этом случае оценочный показатель будет расти и через три года достигнет значения 16. Тогда вы сможете претендовать на недостающую сумму в 5 млн тенге по ставке 5% годовых.

Если вы вносите меньше, то копить придётся дольше. Но при этом вырастет оценочный показатель, а это уменьшение процентов по кредиту.

№6. Что делать, если у меня только 20% первоначального взноса?

Если у вас есть 20% от стоимости квартиры, то вам могут дать предварительный заём на покупку жилья. В этом случае вам придётся одновременно выплачивать проценты по кредиту и накапливать первоначальный взнос до 50%, чтобы перейти на жилищный заём. Получить предварительный заём можно только на жильё по программе «Нұрлы жер» и программе банка «Свой дом».

Условия кредита по государственной программе «Нұрлы жер»:

  • ставка по кредиту – от 5% годовых;
  • максимальная стоимость жилья – 45 млн тенге;
  • срок кредитования – до 8 лет.

Информацию обо всех строящихся объектах по «Нұрлы жер» по линии ЖССБК можно узнать на сайте .

Условия кредита по программе ЖССБК «Свой дом»:

  • ставка по кредиту – 7% годовых (с последующим понижением до 5%);
  • максимальная стоимость жилья – 45 млн тенге;
  • срок кредитования – до 8 лет;
  • возможность купить квартиру на этапе строительства.

№7. Что делать, если у меня плохая кредитная история?

Если у вас плохая кредитная история, то ипотеку в ЖССБК можно получить только в том случае, если задолженность по кредитам в других банках не больше 100 тысяч тенге и просрочка не превышает 90 дней. В этом случае для получения займа в ЖССБК нужно погасить задолженность.

Если долг больше 100 тысяч и просрочка превышает 90 дней, то только по истечении трёх месяцев после погашения задолженности вы сможете рассчитывать на кредит в ЖССБК.

Можно и рефинансировать кредиты, взятые в других банках. Но для этого нужно накопить 50% от суммы остатка долга в другом банке.

№8. Какие вознаграждения я получу и кому достанутся накопления, если закрою депозит?

Пока вы копите, на сумму депозита ежегодно начисляются 2% в виде вознаграждения банка и 20% – премия от государства. Премия начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (1 МРП в 2019 году = 2 525 тенге). Даже если вы накопили за год сумму больше 200 МРП, то получите премию только на этот показатель.

Если вы решили закрыть депозит, которому менее трёх лет, то вам вернут накопленную сумму, но без начисленной за это время премии. Двухпроцентное вознаграждение банка останется за вами.

Если вы закрываете депозит в течение месяца после его открытия, то с вас удержат комиссию в размере 1% от суммы. Если же срок действия депозита более 30 дней, то взимается только 5 тысяч тенге.

№9. Хочу продать свой счёт в ЖССБК. Что для этого нужно сделать?

Вы можете продать (переуступить права) или купить депозит. Банк разрешает продавать депозиты со сроком накопления не менее одного года и только один раз.

Это выгодно тем, кто решил досрочно снять накопления. Обычно у продавцов высокие значения ОП и большой срок депозита. Для покупателей депозитов выгода заключается в том, что не придётся ждать и годами копить, а сразу получить жилищный заём по ставке 5% годовых. Только участники государственных программ не могут участвовать в онлайн-продажах.

Для продажи счёта вам нужно опубликовать объявление в интернет-банкинге «ЖССБ 24» с указанием первоначальной цены. Она не должна превышать 20% от суммы накоплений. Шаг увеличения цены составляет 20 тысяч тенге. Максимальная сумма, которую может предложить покупатель, – 100% от суммы накоплений. Система выбирает из кандидатов тех, кто предложил наибольшую цену. Остальным возвращают их гарантийные взносы.

№10. Можно ли копить не одному, а с другими членами семьи?

Для максимальной доходности можно открыть депозит не только на супругов, но и на всех членов семьи и близких родственников. Тогда премия государства будет начисляться не на один депозит, а на несколько – соответственно, накопить на жильё получится быстрее и дешевле. Такой способ называется «Семейный пакет».

Когда вы накопите 50%, депозиты с начисленной на них госпремией можно объединить и получить жилищный заём по низкой ставке вознаграждения.

Можно открыть депозиты на несовершеннолетних детей. Их также можно объединить со взрослым депозитом, но это непростая процедура. Придётся брать разрешение от органов опеки на снятие и объединение депозитов.

№11. Кому достанутся накопления, если вкладчик впал в кому или попал в тюрьму? А также имеют ли право забрать депозит за долги?

Если вкладчик умер, то спустя 6 месяцев его накопления делятся между родственниками, согласно правилам наследования.

Если вкладчик впал в кому, попал в тюрьму или с ним случились другие непредвиденные обстоятельства, то депозит остаётся действующим. У нотариуса можно оформить переуступку прав на ближайшего родственника, друга, коллегу и продолжать накапливать деньги.

Если вы задолжали другим банкам, то кредитор имеет право без вашего согласия истребовать задолженность со сберегательного счёта.

При этом ЖССБК, согласно Гражданскому кодексу и Закону «О платежах и платёжных системах», должен исполнить это требование.

Читайте Informburo.kz там, где удобно:

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Способы купить квартиру через Жилстройсбербанк в 2018 году

На сегодняшний день самый доступный инструмент долгосрочного приобретения жилья для казахстанцев с невысоким уровнем доходов сформирован оператором национальной системы жилстройсбережений Жилстройсбербанком. Для участников данной системы ипотека — это не тяжкое бремя, растянутое на пару десятков лет, а вполне удобный и выгодный способ покупки жилья под самый низкий процент в стране.

Разработанная модель накопления позволяет клиентам Жилстройсбербанка за несколько лет получить льготный кредит и купить квартиру по доступной цене. Такая модель сформировала гарантированный платежеспособный спрос, который в свою очередь обеспечивает устойчивое развитие жилищного сектора.

Как рассказали в пресс-службе банка, по итогам первых трех месяцев 2018 года Жилстройсбербанк лидировал на ипотечном рынке Казахстана, выдав 83% кредитов на строительство и приобретение жилья. В целом в I квартале этого года на покупку жилья банки выдали казахстанцам 91,4 млрд тенге, 75,8 млрд из которых приходятся на долю ЖССБК. При этом у банка остается самый низкий уровень NPL (кредиты с просрочкой более 90 дней). За отчетный период он снизился на 0,02% и составил 0,28%.

Тарифные программы Жилстройсбербанка

С прошлого года в Жилстройсбербанке действует только одна тарифная программа — «Баспана». Банк объединил все ранее действующие тарифные программы «Бастау», «Оркен», «Кемел» и «Болашак» в одну. С этого момента все договоры о жилстройсбережениях будут обслуживаться только в рамках этой программы. Депозиты, открытые до 1 августа 2017 года, будут обслуживаться банком до полного исполнения обязательств сторонами.

Читайте также:  Закладная в сбербанке какие документы нужны

Теперь вкладчику достаточно определиться с тремя моментами — какова цена его будущего жилья, размер первоначального взноса и какую сумму ежемесячно он сможет вносить. Это поможет легко составить жилищный план и идти к своей цели.

Новая тарифная программа «Баспана» дает возможность открывать вклад на минимальную сумму 500 МРП (1 134 500 тг), увеличивать договорную сумму, объединять депозиты, делать уступку между членами семьи и близкими родственниками.

Срок займа и процентная ставка будут определяться по оценочному показателю (ОП) вкладчика. Это своего рода коэффициент финансовой дисциплины — чем регулярнее и полнее производятся взносы, тем выше оценочный показатель клиента.

При этом вкладчикам все же нужно будет соблюсти минимальные значения — это срок накопления 3 года и достижение ОП до значения 16. В этом случае клиент банка может претендовать на жилищный заем по ставке 5% годовых. Далее, если он копит 4 года, то оценочный показатель повышается до 20, а процентная ставка по займу снижается до 4,8%. Таким образом, с увеличением срока накоплений, будет пропорционально расти оценочный показатель и соответственно снижаться ставка вознаграждения по займу. Самая минимальная ставка по займам — 3,5% годовых.

Многие граждане, собираясь купить квартиру в ипотеку, сталкиваются с множеством вопросов: в каком банке взять ипотечный кредит, какой программой воспользоваться, где ниже ставки, какие могут быть «подводные камни» и так далее. На все эти и многие другие вопросы совершенно бесплатно могут ответить специалисты Центра ипотечного консультирования.

Самый выгодный заем в ЖССБК

Самый выгодный вариант ипотеки от ЖССБК — это жилищный заем. Неважно, покупаете ли вы по госпрограмме (по льготной цене за «квадрат», но при соблюдении условий участника госпрограммы), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Эта ипотека выдается вкладчику, который четко соблюдал все условия банка, и переплата за кредит получается незначительной.

Условия получения займа:

  1. Необходимо заключить договор о жилищных строительных сбережениях (ЖСС).
  2. Сумма накоплений должна быть не менее 50% от договорной суммы, то есть от стоимости квартиры. Цифра, указанная в договоре, может быть условной, и вы всегда можете менять ее, так как можете не знать, за сколько в итоге купите квартиру.
  3. Минимальный срок накопления вклада — 3 года.
  4. Пополнять вклад нужно регулярно каждый месяц.

Также в Жилстройсбербанке для оценки дисциплинированности вкладчиков существует система оценочных показателей (ОП). Если вкладчик банка исправно делает отчисления и даже перечисляет на счет сумму более высокую, чем указано в договоре, то его оценочный показатель будет выше. А это значит, что в итоге ставка по процентам будет ниже.

Как Купить Квартиру Через Жилстройсбербанк

Вы уже выбрали квартиру на вторичном рынке и хотите оформить ипотеку? Тогда, если у вас есть половина от стоимости недвижимости, вы сможете взять заем, который предлагает АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Рассмотрим подробно, как оформить ипотеку от ЖССБК на вторичную квартиру.

Но для начала напомним, в чем суть системы жилстройсбережений, и какая категория клиентов Жилстройсбербанка оказывается в самой выигрышной позиции. Информация для статьи предоставлена пресс-службой Жилстройсбербанка и менеджерами филиалов.

Кто переплачивает по ипотеке меньше всех

Задача вкладчика — накопить 50% от необходимой суммы.

К примеру, если клиент хочет купить квартиру за 10 млн тенге, то ему необходимо накопить в банке менее 5 млн тенге за период не менее 3 лет. При этом нужно достичь необходимого уровня оценочного показателя — это своего рода коэффициент финансовой дисциплины. Для его достижения необходимо делать регулярные ежемесячные взносы.

При накоплении банк предлагает самую высокую эффективную ставку по вкладам — до 13,3%. Такая ГЭСВ при базовой ставке в 2% достигается за счет премии государства в размере 20%. Она начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (481 000 тенге).

Когда вкладчик банка выполнил все условия и собрал 50% от стоимости жилья (например, 5 млн тенге), то недостающую сумму ЖССБК выдает в кредит по ставке 3,5-5% годовых.

Трехлетний срок накопления — это необходимый минимум, который гарантирует кредит по ставке 5% годовых. Вкладчик банка может копить и дольше, в зависимости от своих возможностей. Например, если он копит 4 года, то процентная ставка по займу снизится до 4,8%. С увеличением срока накоплений, будет пропорционально расти оценочный показатель и соответственно, снижаться ставка вознаграждения по займу. Самая минимальная ставка по займам — 3,5% годовых.

Если не копить, а сразу внести 50%

Но если срок накоплений окажется менее трех лет, или вкладчик банка самостоятельно накопил и единовременно внес 50% от стоимости жилья на счет в ЖССБК, то ставка вознаграждения будет выше — от 7,5 до 8,5%. При этом годовая эффективная ставка может доходить до 13% годовых. И она будет действовать до того момента, пока депозиту вкладчика не исполнится 3 года. Таковы требования закона «О жилищных строительных сбережениях в РК». Именно поэтому и важно выдержать срок накопления, тогда вкладчик банка за свое терпение и дисциплинированность получает самый низкий в стране процент по кредиту.

Алгоритм покупки квартиры в ипотеку

Итак, рассмотрим, из каких шагов состоит оформление ипотеки в Жилстройсбербанке на вторичное жилье.

1. Найти жилье. Какую квартиру банк берет в залог

Если вы хотите получить ипотеку именно в Жилстройсбербанке, то при поиске недвижимости следует учесть несколько моментов.

Клиент банка может приобрести квартиру на вторичном рынке при условии, если срок ее эксплуатации не превышает 50 лет к моменту приема заявления на получение займа.

Дома, в которых находится квартира, должны быть выполнены из следующих материалов:

  • кирпич (керамический, силикатный, гиперпрессованный);
  • железобетон;
  • панели на бетонной основе;
  • блоки на цементной основе;
  • каменные блоки (ракушечник).

Также в документах на квартиру не должно быть расхождений между фактическими параметрами (данными, сведениями) и ее правоустанавливающими и/или идентификационными документами.

2. Подать кредитную заявку в банк

После того, как вы нашли желаемую недвижимость и договорились с продавцом о цене, вы вместе с продавцом должны прийти в банк для подачи кредитной заявки. При себе обе стороны должны иметь оригиналы и копии следующих документов.

Документы от покупателя:
  • Оригиналы и копии удостоверений личности заемщика (созаемщика, гаранта) и супругов.
  • Адресные справки с ЦОНа заемщика/созаемщика (ов)/гаранта и супругов с датой выдачи не ранее 3 месяцев на момент подачи заявления на предоставление займа. На справке должен быть QR код в верхнем правом углу (с квадратиком) + кредитный отчет ПКБ (при наличии кредитов).
  • Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака заемщика (созаемщика, гаранта).
  • Справка о заработной плате заемщика (созаемщика, гаранта) за последние 7 месяцев (преподаватели должны предоставить справку за последние 13 месяцев) с указанием всех удержаний, предусмотренных законодательством РК. Справка должна быть подписана главным бухгалтером организации или лица, его замещающего, заверена печатью и подтверждена выпиской с индивидуального пенсионного счета из ЦОНа за последние 7 месяцев (преподавателям за последние 13 месяцев).
  • Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации либо соответствующее уведомление от налогового органа, патент/налоговый отчет за последние 12 месяцев, декларацию (принимается только форма 910, 911, 200, 220, 240), справку об отсутствии задолженности.
Отчет об оценке независимого оценщика.

В ЖССБК клиентам дается список оценочных компаний, с которыми банк сотрудничает. Можно обратиться и к другим оценщикам, но в банке поясняют, что данные фирмы работают профессионально, поэтому банк доверяет им своих клиентов. Оценка стоит порядка 5000 тг.

Договор с оценщиком, чек об оплате за оценку недвижимости.

При рефинансировании задолженности по займу в другом банке второго уровня или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций необходимо также предоставить:

  • справку об обязательствах клиента по займам других банках и организаций с указанием суммы основного долга, вознаграждения по займу, наличия или отсутствия просроченной задолженности;
  • копию договора банковского займа с графиком погашения.
Документы от продавца:
  • Оригинал и копия удостоверения личности собственников предоставляемого залогового обеспечения и супругов.
  • Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака собственников предоставляемого залогового обеспечения.
  • Оригиналы и копии правоустанавливающих документов на имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения (технический паспорт / акт на право частной собственности, правоустанавливающие документы на имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, акт приемки объекта в эксплуатацию и т.п.)).
  • Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 15 календарных дней из ЦОНа с QR кодом в верхнем правом углу (с квадратиком).
  • Данная справка повторно предоставляется после регистрации права собственности на приобретенное недвижимое имущество и после регистрации залога.

Оригиналы документов после сверки с копиями возвращаются клиенту. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Здесь также стоит отметить основные требования к заемщику и созаемщику:
  • подтверждение платежеспособности;
  • положительная кредитная история;
  • соответствие возраста (с 18 до 65 лет на момент окончания кредитования);
  • предоставление требуемого банком перечня документов.

3. Рассмотрение кредитной заявки уполномоченным органом банка

Минимальный срок рассмотрения кредитной заявки составляет 3 рабочих дня. При необходимости проведения дополнительного анализа представленных клиентом документов или осмотра залоговой недвижимости срок рассмотрения может быть продлен до 15 рабочих дней.

4. Принятие решения уполномоченным органом банка

Как только банк одобрил вашу заявку, можно считать, что вы почти у цели. Обе стороны сделки приглашаются в банк для заключения договоров.

5. Заключение договора купли-продажи

Для удобства клиентов в филиале банка есть кабинет нотариуса, где можно заключить договор купли-продажи. При этом можно обратиться и к другому нотариусу.

При оформлении ипотеки заключается договор купли-продажи с обременением, то есть в документе указывается, что покупатель обязуется внести полную стоимость квартиры в течение определенного времени, как правило, это 14 дней. И только после этого договор купли-продажи вступит в законную силу.

Нотариус в день заключения договора-купли продажи делает онлайн-регистрацию документа. Затем покупатель уже может получить кадастровую справку в ЦОНе или через портал электронного правительства, где он будет числиться собственником данной недвижимости.

6. Заключение с клиентом договоров банковского займа, залога

Предметом залога может быть не только приобретаемая квартираС правоустанавливающими документами и кадастровой справкой клиент снова обращается к менеджеру и заключает договоры банковского займа и залога. Отныне купленная в ипотеку квартира становится предметом залога.

Здесь стоит отметить, что предметом залога может быть не только приобретаемая квартира.

Банком также принимается от физических лиц следующее имущество:
  • деньги, находящиеся на текущем счете в банке и/или права вкладчика по договору банковского вклада;
  • недвижимость, принадлежащая залогодателю на праве собственности и/или приобретаемая за счет займа, в виде:
  • земельного участка;
  • индивидуального жилого дома с земельным участком;
  • квартиры в многоквартирном доме;
  • коммерческая недвижимость: офисы, магазины, помещения (не складского типа), находящиеся в городах Астана, Алматы, Семей и областных центрах — в качестве временного залога, либо в качестве дополнительного залога на цели приобретения и/или строительства жилья и/или приобретения земельного участка.
Читайте также:  Как Взять Кредит В Почта Банке

7. Выдача займа и подтверждение целевого использования займа

Затем в течение трех дней покупателю выдается заем. После этого он должен оплатить банку следующие комиссии:

  • комиссия за рассмотрение кредитной заявки на получение жилищного займа — 0 тг;
  • комиссия за рассмотрение кредитной заявки на получение промежуточных и предварительных жилищных займов — 5000 тг;
  • комиссия за организацию выдачи промежуточных и предварительных жилищных займов — 0,5% от суммы займа (мин. 15 000 тг, максимально 100 000 тг);
  • комиссия за организацию жилищного займа — 0 тг;
  • комиссия за выплату займов наличными деньгами — 0,5 % от суммы займа, выплаченной наличными деньгами (мин. 1500 тг, макс. 50 000 тг).

Оригиналы документов, а именно договора купли-продажи, договора банковского займа и договора залога остаются в банке. Клиенту выдаются заверенные копии.

Стоит отметить, что перевод долга по ипотеке возможен только в случае универсального правопреемства (смерть заемщика) либо по решению суда.

Приобретение квартиры через Жилстройсбербанк в 2019 году

Данная модель накопления, позволяет клиентам Жилстройсбербанка за несколько лет получить льготный кредит и приобрести квартиру по весьма приемлемой цене. Модель поспособствовала формированию модели гарантированного платежеспособного спроса, который в свою очередь обеспечивает устойчивое развитие жилищного сектора. Подробно об этом пишет FinBiz.kz.

В пресс-службе банка рассказали, что по итогам первых трех месяцев 2019 года Жилстройсбербанк стал лидером ипотечного рынка Казахстана, выдав 83% кредитов на приобретение и строительство жилья. Так, в I квартале текущего года на покупку жилья банки выдали гражданам РК 91,4 млрд тенге, 75,8 млрд из которых приходятся на долю ЖССБК. При этом у банка остался самый низкий уровень NPL (кредиты с просрочкой более 90 дней). За отчетный период он снизился на 0,02% и составил 0,28%.

Тарифные программы Жилстройсбербанка

С 2017 года в Жилстройсбербанке была одна тарифная программа – «Баспана». Банк сделал объединение всех ранее действующих тарифных программ в одну. С этого момента все договоры о жилстройсбережениях обслуживаются исключительно в рамках этой программы. Депозиты, которые были открыты до 1.08.2017 года, будут обслуживаться банком до того момента пока не будут исполнены обязательства сторон.

Вкладчики должны определиться с тремя моментами, а именно:

  • Ценовая категория будущего жилья;
  • Размер первоначального взноса;
  • Сумма ежемесячного платежа.

Так, вкладчикам будет проще составить план и приобрести жилье. С помощью новой тарифной программы «Баспана» можно открыть вклад на минимальную сумму 500 МРП (1 134 500 тг) и увеличивать договорную сумму, а также объединять депозиты и делать уступку между близкими родственниками и членами семьи.

Процентная ставка и срок займа будут определяться по оценочному показателю (ОП) вкладчика. Это своего рода коэффициента финансовой дисциплины (чем полнее и регулярнее взносы, тем будет выше оценочный показатель клиента).

Все что нужно вкладчикам – соблюдать минимальные значения (3 года срок накопления и достижение значения ОП до 16). Так, клиент банка может рассчитывать на жилищный заем по 5% ставке годовых. Если, к примеру, он будет копить 4 года, то оценочный показатель будет увеличен до 20, а процентная ставка по займу снизится до 4,8%. Исходя из этого, можно сказать, что при увеличении срока накоплений, будет пропорционально увеличиваться показатель и снижаться ставка вознаграждения. Минимальная ставка по займам будет составлять 3,5%годовых.

Многие казахстанцы, планирующие приобретение жилья в ипотеку, сталкивались с рядом вопросов: в каком банке брать ипотечный кредит, какую программу выбрать, где ниже ставки и так далее. На все эти вопросы могут ответить специалисты Центры ипотечного консультирования. Консультации проводятся в будние дни, абсолютно бесплатно.

Наиболее выгодный заем в ЖССБК

Наиболее выгодным вариантом ипотеки от ЖССБК можно считать жилищный заем. Здесь неважно, приобретает ли клиент по льготной цене (госпрограмма), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Ипотека будет выдана вкладчику, который сумеет соблюдать банковские условия, тогда переплата будет незначительной.

Условия получения займа следующие:

  • Нужно заключить договор о жилищно строительных сбережениях (ЖСС);
  • Сумма накоплений должна быть не меньше 50% от договорной суммы (от стоимости жилья). Цифра, которая указана в договоре, может быть условной, что дает возможность клиенту изменять ее, так как ему не известно, за сколько он в итоге приобретет жилье;
  • Срок минимального накопления 3 года;
  • Вклад нужно регулярно (ежемесячно) пополнять.

В Жилстройсбербанке для проведения оценки дисциплинированности вкладчиков имеется система оценочных показателей (ОП). Если вкладчик банка делает исправные отчисления и производит более высокие перечисления на счет (чем обозначено в договоре), то его оценочный показатель будет увеличиваться, что приведет к снижению процентной ставки.

Стоимость квартиры10 000 000 тг
Ежемесячный взнос в период накопления105 000 тг
Накопления в период 4 лет5 000 000 тг
Ежемесячный взнос в последующие 7 лет под 4,8% годовых70 000 тг
Переплата880 000 тг

Займы – оптимальное решение для тех, у кого нет времени копить

Клиенты, имеющие 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий либо досрочно накопившие указанную сумму, могут использовать промежуточный жилищный займ.

Накопленные/внесенные сбережения на время пользования промежуточным жилищным займом можно считать обеспечением по займу. На сбережения будут производиться начисления вознаграждения банка, а именно 2% годовых (годовая эффективная ставка от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада не более 200 МРП).

Промежуточный жилищный заем выдается в пределах срока жилищного займа, который предусмотрен договором о жилстройсбережениях в рамках тарифных программ. После истечения срока накопления будут производится выплаты накопленных сбережений и жилищный заем, которые в свою очередь будут направлены на погашение промежуточного жилищного займа.

Существую следующие виды промежуточного займа:

  • Стандартный промежуточный заем;
  • Промежуточный заем «Жеңіл»;
  • Промежуточный заем «Жеңіл-2».

Ставка по кредиту:

  • От 7,5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 8,9% годовых);
  • 5% годовых, (ГЭСВ — от 5,3% годовых), в рамках программы «Нурлы жол»;
  • 6,5% годовых (ГЭСВ* – от 7,2% годовых) – для участников «Программы развития регионов до 2020 года»

Срок кредитования во всех случаях до 25 лет

Цена квартиры12 000 000 тг
Накопленная сумма, 50%6 000 000 тг
Ежемесячная оплата процентов85 000 тг
Ежемесячный взнос на депозит0 тг
Итого ежемесячный платеж90 000 тг
Переплата за 9 лет4 224 000 тг

Предварительный жилищный заем

В рамках программы «Свой дом» и госпрограмм, Жилстройсбербанк

продолжает осуществлять выдачу предварительных жилищных займов. В период пользования предварительным жилищным займом заемщику нужно погашать только вознаграждение по займу и одновременно осуществлять взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы. После срока накопления будут выплачены накопленные сбережения и жилищный заем, которые будут направлены на выплату предварительного жилищного займа.

Предварительный заем ЖССБК«Баспана»
Сумма предварительного займа10 000 000
Первоначальный взнос (30%)3 000 000
Срок пользования предварительным займом (мес.)72
Ставка по предварительному займу5,0%
Сумма ежемесячного платежа по предварительному займу, в том числе:61 667
погашение % по займу41 667
ежемесячный взнос во вклад20 000
итоговый взнос во вклад4 440 000
Сумма оплаченного вознаграждения за период пользования предварительным займом3 000 000
Накопленная сумма5 000 000
Сумма жилищного займа5 000 000
Срок пользования жилищным займом (мес.)108
Ставка по жилищному займу4,2%
Ежемесячный взнос по погашению жилищного займа55 676
Общий срок кредитования (мес.)180

Квартиры и дома по госпрограмме «Нурлы жер»

Через систему жилстройсбережений происходит строительство жилья и его реализация при помощи местных исполнительных органов (МИО) для вкладчиков банка (включая очередников, стоящих на учете в МИО).

Читайте также:

К участникам выдвигаются следующие требования:

  • Необходимо заключить договор о жилищно-строительных сбережениях;
  • Подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на покупку жилья;
  • Иметь счет в ЖССБК, на котором имеется не меньше 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  • Иметь статус оралмана или иметь гражданство РК;
  • Не иметь на территории РК жилья (это относится и к постоянно проживающим с ним членам семьи);
  • Отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет;
  • Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность клиента;
  • Иметь регистрацию на веб-портале электронного правительства (egov.kz).

Жилье от частных застройщиков

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, которые выдаются банками частных застройщиков. В этом случае размер субсидии будет составлять 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, направляться которые будут через финансового агента АО «ФРП «Даму».

При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра не менее 50% построенного жилья:

  • В городах Астане, Алматы и их пригородных зонах до 260 тыс. тенге;
  • В остальных регионах до 220 тыс.тенге.

К участникам выдвигаются следующие требования:

  • Заключение договора о жилищных строительных сбережениях;
  • Подача заявления на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на покупку жилья;
  • Иметь счет в ЖССБК, на котором имеется не меньше 30% от стоимости жилья, необходимых для оформления займа;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность, в порядке, который предусмотрен внутренними документами банка.

Приобретение индивидуального дома

В этом направлении можно приобрести индивидуальный жилой дом в едином архитектурном стиле через единого застройщика.

К участникам выдвигаются следующие требования:

  • Иметь направление, выдано МИО (участник должен стоять в очереди на получение земельного участка);
  • Иметь договор о жилищных строительных сбережениях;
  • Иметь счет в ЖССБК, на котором имеется не меньше 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  • Документ, подтверждающий платежеспособность клиента.

Местный акимат составляет списки очередников, состоящих на учете в МИО.

Где будут сданы индивидуальные дома по госпрограмме в 2019 году?

В Комитете по делам строительства и ЖКХ МИР РК поделились планами сдачи домов в 2019 году. Так, планируется реализация 2200 пилотных индивидуальных жилых домов площадью 297,6 тыс. кв. м в 12 регионах республики.

ОбластьКоличество домовПлощадь, тыс. кв. м
Актюбинская29932,0
СКО18019,6
Костанайская17918,7
Алматинская20221,0
Атырауская283,0
Жамбылская56556,5
ЮКО16619,9
ВКО5431,0
ЗКО4029,0
Павлодарская18021,6
Карагандинская10012,0
Акмолинская27733,3

Жилье по программе «Свой дом»

Эта антикризисная программа банка была специально разработана. Ее цель заключается в создании условий, стимулирующих жилищное строительство, решать проблему дефицита жилья, обеспечить его доступность и сделать еще большую вовлеченность граждан.

К участникам выдвигаются следующие требования:

  • В собственной программе ЖССБ может принимать участие любой гражданин РК или оралман, который является вкладчиком банка и достигший 18 лет;
  • Чтобы подать заявление на участие в программе «Свой дом» заявителю нужно иметь накопление на счете ЖССБ не менее 5000000 тенге;
  • Чтобы принимать участие в программе, нужно иметь постоянную регистрацию в городах Алматы и Астана. При этом платежеспособность клиента будет проверяться по стандартной банковской процедуре;
  • Если у клиента недостаточный уровень дохода, участник программы может воспользоваться помощью созаемщика

Вторичное жилье на свободном рынке

К недвижимости выдвигаются следующие требования:

  • В качестве залога может выступать земельный участок, дом и квартира в удовлетворительном состоянии;
  • Дом не должен быть аварийным и находится в сейсмоопасной зоне, а его возраст не должен превышать 50 лет;
  • Строение должно быть железобетонным, панельным, монолитным или панельным;
  • В залог не принимаются строения, имеющие саманные или каркасно-камышитовые стены;
  • Если есть перепланировка, то она должна быть узаконенной;
  • По комуслугам не должно быть задолженностей;
  • Дом должен быть технически инвентаризирован, достроен и зарегистрирован в госорганах;
  • Земельный участок, на котором расположен дом, не должен находиться в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для связи, нацбезопасности, транспорта и т.д.).

К заемщикам выдвигаются следующие требования:

  • Иметь гражданство РК и постоянную регистрацию;
  • Быть в возрасте от 21 до 63 лет (на момент последнего взноса);
  • Иметь общий трудовой стаж не менее полугода;
  • Иметь подтвержденный доход;
  • Люди пенсионного возраста не могут получить займ;
  • Представленных созаемщиков нельзя менять на протяжении всего кредитного срока.

Жилье в рамках совместных программ с застройщиками

Банк ведет активное сотрудничество с частными строительными компаниями. Клиенты получают от партнеров банка специальную цену, которая, как правило, гораздо ниже рыночной. Скидки начинаются от 5% и доходят до 30%.

К участникам выдвигаются следующие требования:

  • Быть вкладчиком банка;
  • На счету должно быть 50% от стоимости жилья;
  • Возможность подтверждения платежеспособности.

Так, Жилстройсбербанк предлагает разноплановые варианты для приобретения жилья, нужно только выбрать подходящий.

Условия и оформление ипотеки без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана

Жилстройсбербанк Казахстана предлагает ипотеку без первоначального взноса.

В этом году она является прекрасной возможностью для приобретения жилья семьями, которые не могут позволить себе накопить половину или четвертую часть стоимости квартиры для расширения жилищных условий.

Об условиях, сроках и особенностях такого кредитования мы вам сегодня расскажем.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке?

Жилстройсбербанк Казахстана на данный момент предлагает оформление ипотеки с возможностью отказа от первоначального взноса за счёт предоставления банку дополнительного объекта залога, который мог бы стать обеспечением гарантий банка.

Ещё пару лет назад сумма первоначального взноса составляла 50% от необходимой ипотеки для покупки недвижимости, сейчас же собственные средства должны составлять не менее 25% от стоимости имущества.

Также заёмщик может гарантировать погашение задолженности путём предоставления банку уже имеющейся у него недвижимости и других ценностей, которые имеют достаточную стоимость для покрытия убытков в случае невыплаты ипотеки.

Видео по теме:

Условия Жилстройсбербанка Казахстана

Программы, которые допускают отказ от первоначального взноса, похожи по своим условиям.

В Жилстройсбербанке к ним относятся:

  • Размер суммы ипотеки зависит от стоимости приобретаемой недвижимости, определяется в договоре, максимально может быть выдана сумма до 26 000 000 тенге;
  • Срок кредитования по разным программам отличается, однако максимально ипотечный кредит можно оформить на 25 лет;
  • Процентные ставки до 12.7% годовых;
  • Обеспечением ипотеки выступает приобретаемая недвижимость и уже имеющееся в собственности заёмщика имущество;
  • Погашения жилищного займа происходят ежемесячно без отсрочки платежей в случае отказа от первоначального взноса.

к содержанию ↑

Требования к заемщику

Жилстройсбербанк проверяет заёмщика на предмет его платёжеспособности для того, чтобы обеспечить собственные гарантии по возвращению задолженности.

При отказе от первоначального взноса требования к заемщику, кроме стандартных, дополняются и требованиями к недвижимости, которая передаётся под залог банку.

Чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, заёмщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Достижение возраста не менее 21 года и 63 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • Гражданство Республики Казахстан и наличие прописки на ее территории;
  • Наличие общего трудового стажа не менее 6 месяцев;
  • Подтверждённый доход или без анализа подтверждения дохода, но предоставление ведомостей о платёжеспособности;
  • Не выдаётся ипотека людям Пенсионного возраста, если они не имеют официального места работы, то есть наличие пенсионных выплат не является достаточным для убеждения банка в платёжеспособности заёмщика;
  • Созаемщики по ипотечному кредиту не меняются на протяжении всего срока кредитования, не могут привлекаться новые или делаться замена текущих совместных должников. Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Полезное видео:

Программы ЖССБ без первоначального взноса

Наиболее подходящими программами, которые позволяют оформить ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке являются Бастау и Оркен.

Условия программы БастауУсловия программы Оркен
Максимальная сумма ипотеки составляет 26 000 000 тенге.Максимальная сумма ипотеки 26 000 000 тенге.
Процентные ставки устанавливаются на уровне до 8.5% годовых.Процентные ставки до 8.1% годовых.
Ипотека оформляется на 6 лет с возможностью перевода на другую программу.Срок кредитования составляет до 10 лет.
Первые 6 лет взимаются ежемесячные платежи в размере 5% годовых и суммы от основного долга.Ежемесячные платежи устанавливаются в размере 4.5% годовых плюс сумма, рассчитываемая от суммы задолженности.
В качестве обеспечения принимаются квартиры в домах, которым не более 49 лет с момента застройки.

к содержанию ↑

Процентные ставки по ипотеке

Процентные ставки при оформлении ипотеки в Жилстройсбербанке довольно невысокие.

Их окончательный размер зависит от срока, на который выдаётся ипотека, а также финансовых возможностей заёмщика, которыми определяются риски банка по отношению невозвращения кредита.

Чем больше срок кредитования, тем меньше процентные ставки, поскольку сумма переплаты окажется большей с увеличением количества лет, которые заёмщик обязан выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.

Ипотечная программа ЖилстройсбербанкаМаксимальный срок кредитованияПроцентные ставкиСумма ипотеки
«Оркен»10 лет8.1%В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Кемел»15 лет6.2%В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Болашак»25 лет4.6%В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Бастау»6 лет8.5%В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге

Максимальная сумма займа

Максимальная сумма ипотеки для конкретного заёмщика в Жилстройсбербанке определяется в зависимости от суммы, которая требуется на приобретение недвижимости, а также стоимостью имущества, которое предоставляется под залог банку.

Наиболее максимальная сумма, которую может выдать Жилстройсбербанк при выполнении всех условий, а также соответствии заёмщика всем требованиям — равна 45 000 000 тенге.

Поскольку выдаваемая сумма рассчитывается на одного заёмщика, то для нескольких она будет значительно выше, если их доход это позволяет, и недвижимость будет оформлена в общую собственность.

Это важно знать:

Ипотечный калькулятор

Перед оформлением ипотеки в Жилстройсбербанке, особенно с учётом того, что отказ от первоначального взноса предусматривает залог банка всей недвижимости, стоит взвесить все плюсы и минусы, а также объективно оценить свою платёжеспособность.

Банк может выдать ипотеку заёмщику, если он предоставит в качестве обеспечения имущество, которое обладает достаточной стоимостью.

Для этого можно воспользоваться представленным ниже ипотечным калькулятором.

Ипотечный калькулятор состоит из необходимых к заполнению сведений, которые включают размер процентных ставок, сумму ипотеки, то есть стоимость недвижимости, срок кредитования и тип платежей.

После внесения всех цифр, нужно нажать кнопку «рассчитать», и вы получите детальный график ежемесячных погашений на протяжении определённого срока.

Пример расчетов по кредитному займу

Наиболее важной составляющей для расчётов по ипотеке и ее выплате является сумма, которая необходима заемщику, и зависит от процентных ставок. Именно из неё исходит размер ежемесячного платежа.

После выплаты ежемесячного платежа по ипотечному займу у заёмщика должна остаться сумма на проживание в размере, не менее 10 МРП.

Если же к его семье относятся 2 человека, то этот размер увеличивается вдвое и так далее пропорционально.

Сумма МРП на сегодняшний день составляет 2269 тенге. То есть для 2 членов семьи должно остаться после выплаты жилищного займа не менее 45 380 тенге.

Сумма ежемесячного платежа зависит от размера выданного кредита и процентных ставок по нему.

Как оформить ипотеку в ЖССБ?

Отделения банка Жилстройсбербанк находятся во многих крупных городах Республики Казахстан, таких как Астана, Алматы, Шымкент, Актобе, Костанай и других.

Поэтому после выбора в пользу этого банка заёмщик должен обратиться в ближайшее отделение и заполнить заявку.

Вместе с ней он подаёт определённый пакет документов, которые подтверждают его соответствие требованиям к платёжеспособности и другим условиям.

Для того чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, необходимо побеспокоится о сборе и предоставить такие документы:

  • Копию и оригинал паспорта заёмщика и созаемщиков, а также номер страхования супругов, если они привлекаются как сторона в ипотечном кредите;
  • Справку об адресе, срок действия которой составляет не более 3 месяцев с момента выдачи;
  • Свидетельство о регистрации брака, если супруг выступает созаемщиком;
  • Свидетельство о смерти другого из супругов, если при оформлении ипотеки используются его личные средства или имущество;
  • Справку о доходах за последние 6 месяцев с подписью главного бухгалтера;
  • При наличии льгот по уплате налогов необходимо сделать ссылку в документах о доходах на действующий нормативно-правовой акт Республики Казахстан;
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект залога;
  • Отчёт об оценке профессиональным оценщиком, срок действия которого не более 3 месяцев;
  • Справку об отсутствии обременений на имущество или их наличии с указанием срока действия.

После одобрения кредитной заявки заёмщик может начинать искать недвижимость, которая будет приобретена по сделке купли-продажи. Для этого у него есть полгода. Но лучше этот процесс не затягивать, поскольку некоторые документы могут потерять свою законную силу.

Предмет залога и покупки проверяется на достаточную ликвидность, чтобы банк, в случае непогашения задолженности, мог реализовать такую недвижимость на открытом рынке продаж и вернуть свои убытки.

После утверждения объекта залога сотрудники Жилстройсбербанка подготавливают текст договора ипотеки, в котором указываются все условия кредитования и погашения.

После подписания всеми заёмщиками и созаемщиками договора лично деньги будут переведены на счёт, открытый для этих целей в банке.

Видео по теме:

Вместе с договором ипотеки заключается договор страхования. Список страховых компаний рекомендуется банком. В обязательном порядке заёмщик должен оформить страховку на объект недвижимости, который выступает в качестве обеспечения по ипотеке.

Существует возможность сначала оформить ипотеку, а затем уже искать недвижимость для приобретения. Однако с такими покупателями не очень охотно сотрудничают продавцы и застройщики.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector