Ипотека Без Первоначального Взноса Какие Банки Казахстана - Puzlfinance.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Ипотека Без Первоначального Взноса Какие Банки Казахстана

Узнайте об условиях ипотеки Народного Банка в 2020 году за 6 минут

Ипотека от Народного Банка в Казахстане на 2020 год выдается на приобретения жилья, как на первичном рынке (новостройки) так и на вторичном рынке. В этой статье разобраны условия и процентные ставки по ипотечным программам банка + перечислены требования и этапы оформления ипотеки в Народном.

Список ипотечных программ Народного Банка

В Халык Банке на сегодняшний день есть четыре программы, две из которых выдаются в сотрудничестве с ипотечной организацией «Баспана» и оставшиеся программы являются собственным продуктом банка.

Список ипотечных программ:

  • «Баспана Хит» и «7-20-25» — это социальные программы, реализованные ипотечной организацией «Баспана» по инициативе экс-президента Республики Казахстан Нурсултана Абишевича Назарбаева. Данные ипотечные программы выдаются в банках-партнерах: Народном, АТФ-е, Центркредите, РБК, Сбербанке, Евразийском, Форте и Jysan банках.

  • «Ипотека с самыми выгодными условиями в Halyk Bank» и «Halyk Sale» — программы, разработанные Народным Банком.

Ниже я подробно разобрал каждую программу по отдельности.

«Баспана Хит»

Ипотечная программа «Баспана Хит» в Народном Банке предоставляется на вторичное и первичное жилье. Это означает, что купить недвижимость можно как в новострое, так и квартиру либо дом на вторичном рынке возрастом не более 50 лет.

От потенциальных заемщиков Халык Банк требует:

  1. Гражданство Республики Казахстан.
  2. Подтверждение доходов.
  3. Отсутствие неоплаченных задолженностей по кредитам.

Условия Народного Банка по данной программе следующие:

КритерийУсловие
Максимальная сумма кредита• 25 млн. тенге для городов: Нур-Султан, Алматы, Атырау и Актау.
• 15 млн. в национальной валюте в остальных регионах РК.
Первый взносМинимум 20% от стоимости выбранной недвижимости
Процентная годовая эффективная ставка вознаграждений (ГЭСВ)От 11,6%
Срок ипотечного займаОт полугода до 15 лет.
Обеспечение ипотекиПод залог приобретаемой недвижимости
Комиссии• Взимается за изменение условий кредита. К примеру, за частичное либо полное досрочное погашение.
• 2000 тенге за выдачу справок по запросу клиента.

Обрати внимание! Халык Банк принимает окончательное решение по процентной ставке после подачи заявки клиента.

Рефинансировать ипотеку по данной программе запрещено согласно условиям ипотечной организации «Баспана».

Предлагаю сравнить процентную ставку по аналогичной программе в банках-партнерах:

Наименования банкаГЭСВ
ЦентркредитОт 11,3%
Халык (Народный)От 11,6%
РБКОт 11,69%
АТФОт 11,7%
First Heartland JysanОт 11,9%

В остальных банках предоставлена следующая информация: базовая ставка Национального Банка РК + 175 базисных пунктов .

Про ипотеку в Центркредит Банке я писал отдельный материал.

«7-20-25»

Данная социальная программа в Народном Банке выдается только на первичное жилье, которое уже введено в эксплуатацию.

Народный Банк выдвигает к клиентам перечень требований:

  1. Гражданство Республики Казахстан.
  2. Подтверждение доходов от трудовой либо предпринимательской деятельности.
  3. Нет открытых ипотечных кредитов и неоплаченных задолженностей.
  4. Нет права собственности на жилье не территории Казахстана. Исключением является комната в общежитии размером меньше 15 квадратных метров на каждого члена из семьи.

Условия по ипотечной программе «7-20-25» следующие:

КритерийУсловие
Максимальная сумма займа• 25 млн. тенге для городов: Нур-Султан, Алматы, Атырау, Актау и Шымкента.
• 15 млн. в национальной валюте в остальных регионах РК.
Первый взносМинимум 20% от стоимости приобретаемой недвижимости
Процентная годовая эффективная ставка вознагражденийОт 7,2%
Обеспечение по кредитуПод залог приобретаемого жилья
СрокДо 25 лет
КомиссииОтсутствуют

Предлагаю сравнить процентную ставку по аналогичной программе в банках-партнерах:

Наименование банковского учрежденияГЭСВ
ЦентркредитОт 7,2%
СбербанкОт 7%
ФортеОт 7,22%
First Heartland JysanОт 7,2%
АТФОт 7,2%
RBKОт 7,21%
ЕвразийскийОт 7,2%
НародныйОт 7,2%

Во всех банках-партнерах ипотечной организации «Баспана» примерно одинаковые годовые процентные ставки.

«Ипотека с самыми выгодными условиями» в Halyk Bank

Данная программа выдается на приобретение недвижимости, земельного участка и под индивидуальное строительство дома.

Халык Банк разделяет условия ипотечного продукта для зарплатных клиентов и остальных:

УсловияДля зарплатных клиентовДля остальных клиентов
Срок кредитаОт 6 месяцев до 20 лет
Первый взнос20%30%
Годовая эффективная процентная ставкаОт 13,4%От 18,6%
Сумма ипотечной ссудыРассчитывается индивидуально в зависимости от платежеспособности заемщика.

Есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса при условии, что заемщик предоставит дополнительный залог (коммерческую либо некоммерческую недвижимость). Итого у Народного Банка в залоге будет сразу 2 объекта – приобретаемое жилье и дополнительная недвижимость .

В остальных случаях при первом взносе под обеспечением у банка будет только приобретаемое жилье.

Также за организацию ипотеки Народный Банк взимает комиссию 1% от суммы займа + 20 тысяч тенге . К примеру, если банк выдаст Вам ипотеку суммой в 10 миллионов , то клиенту придется заплатить комиссию в размере – 120 тысяч тенге .

Сам Халык Банк выделяет такие преимущества этого займа:

  • Короткие сроки получения ссуды.
  • Минимальный пакет документов.
  • После одобренной заявки у заемщика есть 80 дней на выбор объекта недвижимости .

«Halyk Sale»

Данная программа по условиям выгодней относительно предыдущей программы. Это обусловлено тем, что ипотеку Народный выдает на жилье, находящееся в залоге у банка.

«Halyk Sale» выдается не только физическим лицам, но и юридическим. Я разберу условия для каждого и начну с частных лиц:

УсловияДля клиентов подтвердивших свой доходДля клиентов, не подтверждающих доходы
Срок кредитаДо 20 лет
ОбеспечениеПриобретаемое либо собственное жильеСобственная недвижимость
Годовая эффективная процентная ставка• От 8% с положительной и приемлемой кредитной историей (КИ).
• От 8,5% с удовлетворительной КИ.
• От 9% с плохой КИ
• От 10% с положительной КИ.
• От 10,5% с приемлемой КИ.
• От 11% с удовлетворительной КИ.
• От 12% с плохой КИ.

Преимуществами данной ипотечной программы являются отсутствие комиссий, ускоренное рассмотрение заявки и возможность оформить ипотеку даже с плохой кредитной историей.

Для юридических лиц Народный Банк выдает ипотеку, как на коммерческую и некоммерческую недвижимость сроком до 10 лет . Касательно процентной ставки, то она варьируется в зависимости от первого взноса:

  • При первом взносе 20% от рыночной стоимости процентная ставка будет 10% при сроке ссуды до 5 лет и 12% от 5 до 10 лет .
  • При взносе 50% процентная ставка составит 5% сроком на 1,5 года .

Ипотечный калькулятор

Ниже расположен ипотечный калькулятор. С помощью него можно рассчитать ежемесячный платеж, переплату и построить график платежей.

Ипотека без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана в 2020 году: условия и как оформить

Несколько крупнейших банков Казахстана предлагают потенциальным клиентам получить ипотечный займ без первоначального взноса. Для многих семей с невысокими доходами — это, практически, единственная возможность решения вопроса по улучшению жилищных условий. Рассмотрим подробнее, как оформляется наиболее востребованный сегодня ипотечный продукт в одном из ведущих банков страны «Жилстройсбербанк Казахстана» — ипотека без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ЖССБ

Жилстройсбербанк Казахстана – единственный банк в стране, занимающийся реализацией системы жилищных строительных сбережений. Суть такой системы заключается в привлечении средств населения в жилищные строительные депозиты и выдачу льготных ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом.

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем. Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы. Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.

Выгода здесь очевидна: клиент получает не только начисленные на накопленные средства проценты, но и автоматическую гарантию выдачи ипотеки в ближайшем будущем. Минимальный срок накопления – 3 года. Для оформления ипотеки необходимо накопить на счете сумму не менее 30% от цены недвижимости.

Каждому клиенту присваиваются определенные оценочные баллы, зависящие от величины накопленной суммы, его финансовой репутации и иных показателей. От полученного балла будут зависеть конечные параметры ипотеки (размер процентной ставки, сумма и срок). Чем больше этот балл, тем выгоднее можно будет оформить кредит на покупку жилья.

Получение жилищного кредита сегодня возможно только с помощью системы ЖСС. В остальных случаях потребуется внести не менее 30-50% от стоимости жилья за счет собственных сбережений.

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – до 25 лет;
  • величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
  • обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
  • процентная ставка – от 3,5% годовых;
  • погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2020 году потенциальные заемщики могут оформить:

  • жилищный займ;
  • промежуточный жилищный займ;
  • предварительный займ;
  • выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
  • ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Важно! Ипотека с господдержкой оформляется только лицам, стоящим в очереди на получение жилья, с субсидированием процентной ставки. Выдача осуществляется в порядке присвоенного номера.

Основные требования к заемщику

К потенциальным заемщикам, подающим ипотечную заявку, банк предъявляет следующие требования:

  1. Гражданство Казахстана или наличие прописки в Республике.
  2. Возрастной ценз – от 18 до 65 лет.
  3. Полная дееспособность.
  4. Подтвержденная платежеспособность.
  5. Стабильная занятость со стажем на текущем месте работы не менее полугода.

Менеджеры Жилстрой банка внимательно проверяют каждого клиента и оценивают его кредитоспособность и возможные риски.

Заемщик, отправляющий заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса, подвергается более тщательному анализу по сравнению со стандартными заявками.

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2020 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа ипотеки

Величина кредитных средствПроцентная ставка, % в годСрок возвратаАлматы ЖастарыДо 10 миллионов тенге5

От 6 месяцев до 8 лет

Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов

До 45 миллионов тенгеУстанавливается индивидуально

6 месяцев – 7 лет

Доступное жилье-2020 (программа развития регионов)

6 месяцев – 8 лет

Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.

Программа ипотеки для военнослужащих финансируется за микшированных средств, то есть с использованием средств банка, госбюджета и сторонних вливаний.

Ипотечная программа при участии государства «Доступное жилье-2020» позволяет приобрести комфортную и недорогую по стоимости жилую недвижимость в Казахстане.

Процентная ставка

Представленная выше информация позволяет сделать вывод о возможной разнице в процентных ставках в зависимости от источника финансирования оформляемого займа. Логика проста: если ставка субсидируется за счет небанковского источника, то для заемщика она будет минимальной.

Например, по программе развития регионов действуют следующие проценты по ипотеке:

  • 7,5% годовых – если предоставляется финансирование из бюджета;
  • 9,5 – 10% годовых – при финансировании за счет банка.

Важно понимать, что минимальную ставку сможет получить только остро нуждающийся в жилье заемщик, имеющий на руках документальное подтверждение о постановке в очередь.

По программе «Астана Жастары» будет установлена фиксированная ставка в 5% годовых на весь срок кредитования. А по ипотеке для военных, ставку озвучат уже на стадии одобрения заявки, так как вопрос финансирования господдержки может занять определенное время.

Максимальная сумма и какой нужен доход

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Важно! К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, что и к заемщику в отношении платежеспособности, занятости и остальных параметров. Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с заемщиком по надлежащему исполнению кредитных обязательств.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

Калькулятор

На официальном сайте ЖССБ каждый клиент может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором с понятным интерфейсом. Для получения предварительных расчетов по займу пользователь заполняет основные сведения о желаемом кредите:

  • стоимость приобретаемого жилья;
  • величина уже накопленных жилстройсбережений;
  • размер ежемесячного платежа, которые клиент готов без затруднений перечислять банку.

В итоге, банк предложит оптимальный вид ипотечного кредита и скоординирует дальнейшие действия заемщика.

Также вы можете использовать наш стандартный ипотечный калькулятор с досрочным гашением.

В каких банках Казахстана можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Несмотря на кризисную ситуацию на рынке недвижимости в Казахстане ипотечное кредитование продолжает функционировать. Покупают жилье под залог, как правило, граждане со значительной суммой накоплений и стабильной оплатой труда. Ведь ипотека в Казахстане достаточно дорогой банковский продукт. Попробуем разобраться с основными условиями кредитования.

Банковские требования

Кредитные учреждения Казахстана отличаются завышенными требованиями и невыгодными условиями.

В 2016 году кредитно-финансовые учреждения Казахстана ужесточили условия выдачи денег под залог. Процентные ставки значительно выросли.

Предложение ЦентрКредит банка

Банк ЦентрКредит установил процентную ставку от 16,5% для стандартной ипотечной программы. Первоначальный взнос вырос до сорока процентов от стоимости жилья. Срок погашения займа сократился с двадцати до пятнадцати лет.

Максимальная сумма ипотеки составляет до шестидесяти процентов от стоимости недвижимости. В качестве обеспечения клиенту следует предоставить имеющуюся недвижимость или объект сделки.

За досрочное погашение предусмотрена штрафная санкция в размере одного процента от суммы договоры, если ипотека оформлена на срок до одного года. При этом клиент полностью погасил обязательства в первые шесть месяцев действия договора.

Клиенту следует уточнить всю информацию о дополнительных комиссиях и штрафах перед согласованием сделки.

Также применяются санкции к заемщику, который выплатил всю сумму в течение первого года. При этом договор ипотеки действует более одного года.

Клиент может выбрать способ выдачи заемных средств — с проверкой или без анализа платежеспособности. За открытие счета заемщику нужно внести 500 тенге. Обязательная страховка составляет от 0,3% в зависимости от суммы объекта ипотечного договора.

Покрытие риска утраты права собственности также входит в перечень обязательных требований банка. За страховой полис нужно оплатить от 0,1% от стоимости залогового жилья. За рассмотрение заявки потенциальный заемщик должен внести пять тысяч тенге. Также предусмотрена оплата за оформление ипотеки — один процент от суммы займа, но не менее пяти тысяч тенге.

Ипотека от Сбербанка

Сбербанк предлагает клиентам на выбор две программы — «Жилищный кредит с комиссиями» и «Жилищный кредит без взимания комиссий и иных платежей». Независимо от выбранного проекта, сумма первоначального платежа составляет от тридцати процентов.

Ипотека выдается в национальной валюте и долларах Соединенных Штатов Америки. Заемщик может оформить кредит на сумму до семидесяти процентов от стоимости жилья. Процентная ставка по ипотеке с комиссией составляет от 13,6% в валюте тенге. В долларах США — от 8,1%. Для договора без дополнительных платежей предусмотрена годовая процентная ставка от девятнадцати процентов. В долларах США — от 13,5%.

Ипотека Сбербанка имеет ряд преимуществ. Клиенты получают специальные условия, если они получают заработную плату на карточку банка. Заемщик имеет право досрочно погасить обязательства без применения штрафных санкций.

Пакет документов

Для оформления ипотеки нужно предоставить документы:

  1. заполненную анкету-заявление;
  2. паспорт гражданина или удостоверение личности от заемщика, созаемщика, супруга или супруги, а также залогодателя;
  3. соглашение на использование персональных сведений из кредитного бюро;
  4. соглашение о передаче данных кредитных транзакций в бюро кредитной истории;
  5. согласие на предоставление данных банку от Государственного центра по выплате пенсий;
  6. копия свидетельства о заключении или расторжении брака клиента, а также созаемщика;
  7. справка о доходах за предшествующие полгода до подачи заявки в банк.

Возможные проблемы и нюансы оформления

Самые крупные банки страны предлагают ипотеку на достаточно сложных условиях. Как получить денежные средства без первоначального взноса? В Казахстане потенциальные заемщики могут рассчитывать на доступный ипотечный заем в нескольких банках. Рассмотрим самые выгодные предложения. Нужно учитывать, что для согласования сделки понадобится дополнительный залог в форме ценного имущества.

КЗИ Банк предоставлял ипотеку сроком до пяти лет под десять процентов в 2016 году. На официальном сайте банка размещена информации о временном прекращении кредитования физических лиц.

В Евразийском банке клиенты могут воспользоваться несколькими программами. В условия продукта «Просто ипотека» входит:

  1. Срок кредитования составляет до 240 месяцев.
  2. Заем выдается в национальной валюте — тенге.
  3. Ставка вознаграждения установлена на уровне от тринадцати процентов.
  4. Потенциальные заемщики могут выбрать несколько способов оформления ипотеки.
  5. Стандартная сумма первоначального взноса установлена на уровне от тридцати процентов годовых. Если у клиента недостаточно денежных накоплений, он может в качестве гарантии заложить дополнительное имущество.

Для подтверждения права собственности и стоимости недвижимости в банк нужно предоставить дополнительные документы.

Действуют также другие предложения:

  • Клиент может выбрать жилье в строящемся комплексе.
  • Проект «Шар Курылыс» отличается низкой процентной ставкой — всего 12,5% годовых. При этом размер первоначального взноса зависит от официальной суммы дохода. Если клиент сможет подтвердить платежеспособность, сумма первого платежа устанавливается на уровне пятнадцати процентов. Если банк учитывает косвенные поступления, клиенту следует внести на начальном этапе от тридцати процентов стоимости жилья.
  • Участники проекта «Ромул» могут получить заем в национальной валюте. Ставка вознаграждения с официальным подтверждением дохода составляет девять процентов. Первоначальный взнос при доказанной платежеспособности устанавливается на уровни пяти процентов.

Отзывы заемщиков

Для оформления ипотеки без первоначального взноса нужно предложить банку ценное имущество в качестве залога.

В сети можно найти неофициальный рейтинг банковских учреждений. Клиенты кредитных учреждений оставляют отзывы о реальных ипотечных сделках.

Жители Казахстана могут получить заем без достаточной суммы денежных средств. Но для этого им приходится привлекать созаемщиков или предлагать банку в качестве залога дополнительное ценное имущество.

Особенности ипотечного кредита в Казахстане

Ипотечное кредитование в Казахстане становится все популярнее. По сравнению с 2014 годом, объемы увеличились в 5 раз, и это в условиях мирового экономического кризиса. Стоит выяснить, действительно ли так выгодно оформлять ипотеку в РК и возможна ли эта услуга для граждан России.

Особенности ипотеки в Казахстане

Ипотечное кредитование в Казахстане позволяет приобрести достойный объект недвижимости, расположенный в этой Республике. На сегодня, это доступно не только гражданам этой страны, но и для иностранцев.

В частности, для людей, которые зарегистрированы в России для граждан Республики Беларусь и прочих стран. Необходимо лишь подтвердить, что Вы постоянно проживаете именно в РК.

В этом случае, человек, желающий оформить ипотеку в одном из казахстанских банков, может получить доступ к приобретению любой недвижимости, на условиях выбранного кредитора. Однако прежде, необходимо понять, подходите ли Вы всем требованиям, выгодны ли для Вас условия ипотечного кредитования и нравятся ли Вам варианты доступной ипотечной недвижимости.

Будет полезно просмотреть:

Требования банков к заемщикам

В первую очередь, стоит обратить внимания на требования, которые банк выдвигает к своим заемщикам. Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан.

А именно:

  1. Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
  2. Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство;
  3. Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков;
  4. Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
  5. Клиент должен иметь достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;
  6. Положительная кредитная история.

Обратите внимание! Разные банки могут устанавливать разный возрастной порог. Помимо того, заработок клиента может быть и меньше, в зависимости от срока кредитования и суммы займа. Главное, чтобы Вы могли вносить ежемесячные платежи, без существенного ущерба для своего бюджета.

Условия получения ипотеки

Кредитные организации ставят свои условия для участия в ипотечном кредитовании.

Однако потенциальному заемщику сразу необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  1. Валюта, в которой можно взять кредит;
  2. Стоимость и существующие виды комиссии;
  3. Способ погашения;
  4. Варианты приобретаемой недвижимости;
  5. Процентная ставка.

к содержанию ↑

Валюта

В 2017 году кредитные организации Казахстана не слишком охотно оформляют ипотеку и крупные займы в тенге. Однако, несмотря на это, некоторые банки все же поддерживают национальную валюту, правда условия такого кредитования будут не слишком выгодными для заемщика.

В основном, можно взять ипотеку в таких валютах:

Рекомендуем к просмотру:

Комиссия

Разные кредитные организации могут поддерживать разные виды комиссий. Вместе с этим и их стоимость будет разной, в зависимости от вида и кредитора.

Всего их может быть три:

  • За прием и рассмотрение заявления;
  • За оформление ипотеки;
  • За выдачу ипотеки.

Переплата и досрочное погашение

В казахстанском банке, Вы можете выбрать либо аннуитетный, либо дифференцированный способ внесения платежей.

Первый вариант предусматривает, что заемщик вносит ежемесячные платежи, сумма которых не изменяется на протяжении всего срока кредитования. Дифференцированный же предусматривает оплату ипотеки равными долями.

Варианты приобретаемой недвижимости

В Казахстане, заемщик может оформить ипотеку либо на жилье, либо на земельный участок. Наряду с этим иностранец, постоянно проживающий в Республике, имеет права на те же виды недвижимости, что и гражданин.

Однако если Вы хотите приобрести земельный участок, то сложностей будет больше.

Для иностранцев, людей без гражданства или негосударственных юридических лиц, можно взять ипотеку на земельный участок лишь в таких целях:

  • Для застройки участка производственными или непроизводственными (жилыми, в том числе) сооружениями;
  • Для обслуживания сооружений, в соответствии с их предназначением.

Это указано в 23 статье ЗК РК. Также, в ней сказано, что иностранцы, люди без гражданства и негосударственные юридические лица не имеют права на покупку участков, для ведения сельскохозяйственной и лесоразведенческой деятельностью. Такие участки можно получить лишь в аренду, да и то всего на 10 лет. Последнее оговаривается в 10 статье ЗК РК.

Вместе с этим некоторые банки требуют, чтобы заемщик покупал недвижимость в регионе своего расположения. То есть, если кредитор находится в Петропавловске, то Вы уже не сможете переехать в Алматы.

Банки и процентные ставки по ипотеке

Чтобы лучше ориентироваться в том, насколько ипотека в Казахстане выгодная, необходимо ознакомиться с предложениями наиболее популярных в РК кредитных организаций. Также, стоит выяснить, какие банки устанавливают приятые процентные ставки, какие дополнительные условия они ставят и чем отличаются от прочих кредиторов.

БанкСрок кредитованияПроцентная ставка (% годовых)Первый взнос (% от суммы займа)Особенности
Сбербанк10 летОт 14,6%30%Ипотека Сбербанка предлагает низкие процентные ставки и государственные программы для льготников. Поддерживается программа «Молодая семья».
Altyn Bank10 лет18%40%Низкая стоимость комиссии. Для участников зарплатного проекта ставка снижается на 1%.
ЦентрКредит10 летОт 16,5%30%Можно взять ипотеку без подтверждения дохода.
Народный банк Казахстана30 летОт 17,5%20%Самый длительный срок кредитования и низкая стоимость первого взноса.
RBK10 летОт 19%От 30%Возможность взять кредит на очень крупную сумму.
Qazaq15 летОт 19%От 20%Возможен займ на небольшую сумму.
ForteBank10-15 летОт 21,49%От 15%Низкая стоимость первого взноса.
Цеснабанк10 летОт 20,5%От 40%Возможность кредитования без первого взноса.
Евразийский банкДо 20 летОт 12,5%От 30%Возможность кредитования без первого взноса.
Альфа-Банк10 лет23%От 30%Возможность кредитования без первого взноса.

Обратите внимание! Однако наиболее выгодной ипотекой является предложение от Жилстройсбербанка. Жилстройсбербанк Казахстана без первоначального взноса позволяет взять ипотеку. Это лучший вариант, если у Вас уже есть 50% от стоимости выбранной недвижимости. Ежемесячно придется платить по 150 000 тенге, если недвижимость стоит 12 миллионов. Наряду с этим срок кредитования будет небольшим – Вам удастся выплатить ипотеку всего за 3 года.

Порядок оформления ипотеки

При оформлении ипотечного займа, Вам предстоит совершить следующие шаги:

  • Подать заявление;
  • Прикрепить к нему паспорт, справку о своем месте проживания, заработной плате и свидетельство из ПФ;
  • Подождать, пока рассмотрят заявку и проверят Ваши документы;
  • Далее, рассчитывается стоимость платежей;
  • Взять у продавца заверенные копии документов на квартиру и предоставить их в банк;
  • После проверки, передайте продавцу письмо от кредитора;
  • Заключение соглашений купли-продажи и ипотеки;
  • Внесение первого взноса;
  • Получение займа и передача денег продавцу.

Ипотека в Казахстане не слишком отличается от российской. Вы можете стать заемщиком даже не будучи гражданином РК, главное лишь чтобы Вы постоянно проживали в этой стране. Для Вас доступен любой способ внесения платежей и вид ипотеки. Касательно взносов, то для расчета их стоимости можно использовать калькулятор, находящийся прямо на сайте банка.

В каком банке выгоднее всего взять ипотеку?

Редакция Nur.kz продолжает публикацию рейтингов коммерческих банков по стоимости тех или иных банковских продуктов. В этот раз был выбран такой кредит как ипотека. В результате исследования выяснилось, что дешевле всего взять ипотеку в Народном банке Казахстана и Asia Credit Bank, дороже всего – в Казкоммерцбанке и Евразийском.

Напомним, что предыдущее исследование было посвящено потребительским беззалоговым кредитам. О том, в каком банке выгоднее всего взять такой кредит, читайте в статье «В каком банке дешевле всего взять потребительский кредит?».

Такой продукт как ипотека сильнее всего зависит от курса тенге к доллару, поскольку объявление о продаже недвижимости в Казахстане, как правило, выставляются в долларах США.

Сбор информации начался еще до девальвации тенге, затем несколько раз пересчитывался в связи с частым изменением курса тенге к доллару.

Стоит отметить, что в связи с девальвацией тенге банки не меняли условия ипотечного кредитования, процентные ставки не снижались.

В качестве эксперимента был выбран усредненный курс тенге к доллару – 240 тенге за $1, поэтому читатель может пересчитать все расчеты на момент принятия решение об ипотеке.

По информации Ranking.kz в Казахстане ипотеку (кредиты на покупку готовой недвижимости) выдают несколько банков. В их числе: Народный банк Казахстана, Сбербанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Казахстан, Евразийский банк и Asia Credit Bank. Именно они и были выбраны для анализа. Жилстройсбербанк как государственный банк во внимание принят не был.

Стоит добавить, что ипотеку также выдает Казкоммерцбанк, но только в долларах США. В данный момент банк приостановил выдачу ипотеки.

Условия эксперимента

Конечно, стоимость ипотеки зависит прежде всего от стоимости покупаемой недвижимости. Мы решили взять в качестве примера недвижимость из среднего ценового сегмента. По данным ресурса Krisha.kz средняя стоимость 2-х комнатной квартиры в Алмалинском районе г. Алматы в данный момент составляет 80 тыс. долларов США. Учитывая сильную девальвацию тенге и прогнозируемое аналитиками в связи с этим небольшое снижение цен на недвижимость, было решено немного снизить стоимость недвижимости и обозначить следующие условия:

Покупается квартира за 70 тыс. долларов США (по текущему курсу 240 тенге за доллар) – 16 800 000 тенге сроком на 15 лет, при официальном подтверждении доходов за последние 6 месяцев.

Стоит также отметить, что размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен быть больше 50% от доходов клиента. Поэтому официально подтвержденные доходы должны быть высокими (выше средних заработных плат в Казахстане).

Во всех банках условия по ипотеке сильно зависят от размера первоначального взноса (ПВ) – суммы денег, который клиент готов заплатить первоначально. Чем выше размер ПВ, тем меньше стоимость кредита. Ни один коммерческий банк в Казахстане не выдает жилищный кредит без первоначального взноса. Минимальный размер ПВ составляет 10% от полной стоимости квартиры. Но также не все банки выдают кредиты при ПВ в 10%. В первом рейтинге присутствуют банки, которые выдают кредиты при ПВ в 10%, во втором те банки, которые выдают кредиты только при ПВ в 30%.

Сбор информации осуществлялся путем обзвона Call-центров банков и из разговоров с кредитными менеджерами. По словам консультантов все расчеты приблизительные, более точная информация зависит от многих условий.

Рейтинг № 1: Первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья

10% от 16 800 000 тенге – это 1 680 000 это тенге

То есть от банков требуется сумма в размере 15 120 000 тенге (90% от стоимости жилья)

1. Народный банк Казахстана

Комиссия всего одна – за зачисление средств на счет клиента и составляет 1% от суммы займа, в нашем случае – 151 200 тенге. Эффективная ставка составит – 14,5% (с учетом этой комиссии). Все остальные комиссии (страхование недвижимости и др.) включены в размер базовой процентной ставки.

Итого ежемесячный платеж по ипотеке составит: 207 000 тенге. То есть доходы заемщика должны быть не менее 400 000 тенге в месяц.

2. Сбербанк (только «молодой семье» — обоим не должно быть больше 35 лет)

Базовая ставка – 16,1%, эффективная – 18%

Комиссии: 0,7% — за оформление кредита, 2% за обналичивание. Все комиссии погашаются единовременно. В ежемесячные платежи входит только процентная ставка банка.

Ежемесячный платеж составит 223 123 тенге

3. ВТБ Казахстан

Базовая ставка вознаграждения составит 18% годовых

Эффективная – будет известна только при личном обращении к менеджеру

Комиссии: за организацию кредита – 7 000 тенге, за рассмотрение заявки – 2% от суммы займа (285 120 тенге). Все комиссии единовременные, то есть оплачиваются один раз.

Ежемесячный платеж составит 243 500 тенге

4. Казкоммерцбанк

В последнее время выдавал ипотеку только в долларах США

В данный момент приостановил выдачу ипотеки

Базовая ставка ставка — 13,4%

Эффективная – от 14,46%

Первоначальный взнос от 10%

Ежемесячный платеж составит (только с учетом базовой ставки) – $1 003 в месяц (при курсе 240 тенге за $1) = 240 720 тенге

Ежемесячный платеж составит (при эффективной ставке в 14,46%) – $1 056 в месяц – это 253 440 тенге.

Рейтинг №2. Первоначальный взнос – 30%

По условиям эксперимента — это 5 040 000 тенге

От банков требуется 11 760 000 тенге

1. Народный банк Казахстана

Условия те же, ежемесячный платеж составит 161 000 тенге

2. Asia Credit Bank

Базовая ставка – от 14% годовых

Эффективная составит – 14,5%

Комиссии: За рассмотрение заявки – 5 000 тенге, за организацию займа – 5% от суммы, страхование недвижимости – 0,2% от остатка займа ежегодно (внимание! оплачивается отдельно от ежемесячного платежа)

Ежемесячный платеж составит 161 000 тенге

3. Сбербанк

Условия те же, ежемесячный платеж составит 173 540 тенге

4. Банк Центр Кредит

Базовая ставка составит 15%

Комиссии: за предоставление займа – 5 000 тенге, за организацию кредита – 1%, страхование недвижимости – 0,7%,

Ежемесячный платеж составит 175 190 тенге

5. ВТБ банк Казахстан

Условия те же, ежемесячный платеж составит 189 400 тенге

6. Казкоммерцбанк

Условия те же, ежемесячный платеж (при эффективной ставке – 14,46%) составит 863 долларов США (по курсу 240 тенге за $1) = 207 041 тенге

7. Евразийский банк

Базовая ставка составит – 13%, эффективная – 26%

Комиссии: за предоставление кредита – 1,25% от суммы

За рассмотрение заявки – 5 000 тенге

Внимание! Страхование недвижимости оплачивается отдельно от комиссий банка в размере 0,4% в год (44 352 тенге).

Ежемесячный платеж составит 260 000 тенге

Таким образом, дешевле всего ипотека обходится в Народном банке Казахстана. При ПВ в 10% — дороже всего – в банке ВТБ и Казкоммерцбанке.

При первоначальном взносе в 30% дешевле всего обойдется также в Народном банке и Asia Credit Bank, дороже всего – в Евразийском банке.

Казкоммерцбанк стоит оценивать отдельно, поскольку он выдает ипотеку только в долларах США. При хронической долларизации экономики Казахстана и частых колебаниях курса тенге к доллару, брать ипотеку в долларах США – крайне опасно, если, конечно, у клиентов доходы не в валюте.

NUR.KZ запустил новый интересный проект — Народный рейтинг банков.

С его помощью вы можете определить реальный уровень обслуживания клиентов в банках Казахстана — он строится исключительно на ваших оценках в режиме реального времени.

Читайте также:  Промсвязьбанк Где Снять Деньги Без Комиссии
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector